統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)規(guī)范說(shuō)明v3-PPT課件

1、XX電信統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)討論世界觸手可及 Connecting the World提綱統(tǒng)一支付的概念、業(yè)務(wù)范圍1對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影響4統(tǒng)一支付的功能介紹2統(tǒng)一支付的業(yè)務(wù)流程3交流討論5統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)定義統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)在融合現(xiàn)有電子支付業(yè)務(wù)功能的基礎(chǔ)上；通過(guò)整合中國(guó)電信已有的終端、網(wǎng)絡(luò)、用戶、渠道、商戶等資源；聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)；為所有公眾用戶和內(nèi)容提供商提供；包含多種支付賬戶、多種接入方式(包括互聯(lián)網(wǎng)終端、固定電話、小靈通、3G 終端)、交叉認(rèn)證、可不斷拓展支付對(duì)象的支付服務(wù) 是對(duì)以前多種孤立支付方式的集成，萃取出支付能力引擎，實(shí)現(xiàn)接入網(wǎng)的通信功能與支付功能的分離， 把支付能力從目前的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獨(dú)立

2、出來(lái)，形成相對(duì)獨(dú)立的能力引擎和管理核心，為互聯(lián)網(wǎng)代收費(fèi)、行業(yè)應(yīng)用、電子交易、通航融合業(yè)務(wù)中的商旅服務(wù)、即將到來(lái)的3G增值業(yè)務(wù)等提供統(tǒng)一的支付能力。 WHY？?jī)?yōu)化內(nèi)部系統(tǒng)架構(gòu)的需要深化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的需要互聯(lián)星空/商務(wù)領(lǐng)航/聲訊，代收費(fèi)模式需要進(jìn)一步提升！第三方支付的崛起支付能力引擎統(tǒng)一支付平臺(tái)支撐系統(tǒng)電信卡平臺(tái)系統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)銀行SPIVR接入系統(tǒng)Web接入平臺(tái)固網(wǎng)接入平臺(tái)移動(dòng)接入平臺(tái)支付、平臺(tái)身份認(rèn)證接口扣費(fèi)、沖正接口通訊測(cè)試接口對(duì)帳結(jié)算接口電信自營(yíng)業(yè)務(wù)合作商戶業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)廳第三方支付的市場(chǎng)分析宏觀環(huán)境中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)為移動(dòng)/在線支付市場(chǎng)提供了優(yōu)良的外部環(huán)境網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷環(huán)境電子商務(wù)發(fā)展迅速，必將

3、帶動(dòng)電子支付迅速發(fā)展2019 年中國(guó)電子商務(wù)交易額達(dá)到3875.1億元人民幣，2019 年達(dá)到4409億元人民幣2019 年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷市場(chǎng)的規(guī)模繼續(xù)快速增長(zhǎng)，達(dá)到56.3 億元，實(shí)現(xiàn)42.7%的同比增長(zhǎng) 市場(chǎng)機(jī)會(huì)銀行卡產(chǎn)業(yè)尚不完善，為其他支付服務(wù)組織提供了發(fā)展空間持卡消費(fèi)風(fēng)氣尚未形成，持卡消費(fèi)額占社會(huì)消費(fèi)零售總額比例偏低（總交易金額中占比為1.66% ）銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈有待專業(yè)化分工，收單市場(chǎng)待發(fā)展（缺乏專業(yè)化的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) )銀行卡市場(chǎng)以借記卡為主，阻礙網(wǎng)上支付快速發(fā)展，信用卡市場(chǎng)占有率僅10左右網(wǎng)上支付消費(fèi)習(xí)慣逐漸形成，需求日益旺盛 統(tǒng)一支付平臺(tái)支撐的業(yè)務(wù)類型第一步 實(shí)現(xiàn)電信賬單類業(yè)務(wù)的繳

4、費(fèi)、充值、訂單支付，數(shù)字商品的代繳費(fèi)業(yè)務(wù)。在政策允許范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)公共事業(yè)費(fèi)賬單的繳費(fèi)、充值，實(shí)現(xiàn)數(shù)字商品和實(shí)體/服務(wù)商品的訂單支付。第二步 第三步 在移動(dòng)支付技術(shù)和中國(guó)電信移動(dòng)終端成熟后，利用統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字商品和實(shí)體/服務(wù)商品的現(xiàn)場(chǎng)支付消費(fèi)支付業(yè)務(wù)分類電信賬單類其他賬單類數(shù)字商品實(shí)物商品繳費(fèi)類支付繳納電信賬單（固話、小靈通、寬帶）繳納公共事業(yè)費(fèi)（水電煤氣、有線）賬單數(shù)字商品代收費(fèi)充值類支付銀行帳戶/充值卡為統(tǒng)一支付賬戶和其它電信賬戶充值；統(tǒng)一支付賬戶為其他電信賬戶充值銀行賬戶/充值卡為其它行業(yè)賬戶充值；統(tǒng)一支付賬戶為其他行業(yè)賬戶充值訂單類支付支付初裝費(fèi)等訂單在網(wǎng)上商城購(gòu)買軟件、電影、鈴音

5、、游戲幣等數(shù)字商品網(wǎng)上訂房訂票訂餐訂花等消費(fèi)類支付現(xiàn)場(chǎng)刷卡或電子錢包支付購(gòu)買數(shù)字商品現(xiàn)場(chǎng)刷卡或電子錢包支付現(xiàn)場(chǎng)訂房訂票、購(gòu)買日常商品統(tǒng)一支付工作目標(biāo) 業(yè)務(wù)渠道預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品充值后付費(fèi)賬單交費(fèi)寬帶包年SP費(fèi)用行業(yè)支付營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)金/銀行卡/沖值卡/電信積分現(xiàn)金/銀行卡/沖值卡/電信積分現(xiàn)金/銀行卡/沖值卡/電信積分10000號(hào)百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分電信產(chǎn)品賬戶百事通商城百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分百事通卡銀行卡電信積分電信產(chǎn)品

6、賬戶百事通卡電信積分家門口現(xiàn)金百事通卡電信積分現(xiàn)金百事通卡電信積分現(xiàn)金百事通卡電信積分短信百事通卡銀行卡百事通卡銀行卡電信產(chǎn)品賬戶固網(wǎng)POS百事通卡銀行卡百事通卡銀行卡百事通卡銀行卡百事通卡電信積分一期目標(biāo) 二期目標(biāo) 三期目標(biāo)提綱統(tǒng)一支付的概念、業(yè)務(wù)范圍對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影響4統(tǒng)一支付的業(yè)務(wù)流程3交流討論5統(tǒng)一支付的功能介紹21集團(tuán)統(tǒng)一支付賬戶說(shuō)明銀行賬戶、統(tǒng)一支付賬戶、電信產(chǎn)品賬戶、離線錢包、電信積分對(duì)統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)是相互獨(dú)立的支付賬戶； 銀行賬戶可為統(tǒng)一支付賬戶、電信產(chǎn)品賬戶充值； 統(tǒng)一支付賬戶可以為電信產(chǎn)品賬戶以及離線錢包充值；統(tǒng)一支付賬戶和離線錢包在系統(tǒng)層面是相互獨(dú)立的賬戶，但可通過(guò)業(yè)務(wù)包

7、裝成密切相關(guān)的產(chǎn)品包，改善用戶體驗(yàn)；統(tǒng)一支付賬戶對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的客戶ID；充值卡可為電信產(chǎn)品賬戶充值，充值卡不做支付卡，不打折的充值卡可以為統(tǒng)一支付賬戶充值。浙江的統(tǒng)一支付賬戶若要發(fā)揮電信整體優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，除了提供豐富的支付手段之外，還應(yīng)保證各支付賬號(hào)、支付工具在任意交易場(chǎng)景的融合使用，方便用戶隨時(shí)隨地使用電信支付業(yè)務(wù)，其關(guān)鍵在于實(shí)現(xiàn)各賬戶的統(tǒng)一管理、充值、計(jì)費(fèi)，建立各業(yè)務(wù)賬戶能夠直接映射的統(tǒng)一賬戶是最可行的方案。業(yè)務(wù)賬戶與支付賬戶分離，建立統(tǒng)一賬戶是保證個(gè)人身份在多種途徑有效認(rèn)證的必要途徑。 統(tǒng)一支付帳戶與CRM客戶ID一一對(duì)應(yīng)，又可以與電信產(chǎn)品ID號(hào)（如繳費(fèi)合同號(hào)、電話號(hào)碼、寬帶賬號(hào)）和銀

8、行卡卡號(hào)建立綁定關(guān)系。 百事通卡的卡號(hào)與CRM客戶ID一一對(duì)應(yīng)，在沒(méi)有統(tǒng)一支付帳號(hào)的情況下，百事通卡能夠?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一支付的大部分功能;在統(tǒng)一支付平臺(tái)建立之后，百事通卡是統(tǒng)一支付賬號(hào)的一張實(shí)物卡，是一張電信內(nèi)部銀行卡，同時(shí)也支持線下消費(fèi)的功能。百事通卡客戶ID統(tǒng)一支付賬號(hào)支付對(duì)象自營(yíng)業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系積分帳戶現(xiàn)金帳戶自營(yíng)商家充值卡帳戶電信產(chǎn)品帳戶銀行帳戶為其他客戶支付電子錢包目前跟統(tǒng)一支付帳號(hào)并列，未來(lái)是從屬關(guān)系百事通卡客戶ID統(tǒng)一支付帳號(hào)支付對(duì)象自營(yíng)業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系積分帳戶現(xiàn)金帳戶自營(yíng)商家充值卡帳戶電信產(chǎn)品賬戶銀行帳戶為其他客戶支付電子錢包目前跟統(tǒng)一支付帳號(hào)并列，未來(lái)是從屬關(guān)系充值卡

9、統(tǒng)一支付帳號(hào)和百事通卡號(hào)之間的關(guān)系統(tǒng)一支付平臺(tái)總體框架省級(jí)平臺(tái)建設(shè)方案功能結(jié)構(gòu)省級(jí)平臺(tái)建設(shè)方案功能模塊說(shuō)明支付鑒權(quán)、排隊(duì)管理、交易通知、異常處理和電子憑證生成；支付的安全控制。(1)支付路由管理跨省業(yè)務(wù)的漫游路由選擇、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)和路由策略的管理、制定和維護(hù)?？缡÷酚商幚碛扇珖?guó)中心平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，省級(jí)平臺(tái)負(fù)責(zé)將歸屬地非本省的業(yè)務(wù)請(qǐng)求提交到全國(guó)中心平臺(tái)。(2)業(yè)務(wù)鑒權(quán)負(fù)責(zé)支付請(qǐng)求中的身份認(rèn)證，支付對(duì)象合法性驗(yàn)證，以及支付賬戶的有效性驗(yàn)證。要求系統(tǒng)能根據(jù)支付級(jí)別的不同，進(jìn)行不同等級(jí)的身份鑒定和安全控制。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，當(dāng)支付請(qǐng)求為類似SP包月賬單時(shí)，支付鑒權(quán)過(guò)程需要增加對(duì)賬期、繳納次數(shù)等信息的鑒權(quán)，以防重

10、復(fù)扣費(fèi)。(3)排隊(duì)管理將通過(guò)鑒權(quán)的支付請(qǐng)求按照一定算法放入排隊(duì)隊(duì)列。要求系統(tǒng)能根據(jù)支付請(qǐng)求的優(yōu)先級(jí)別（主要根據(jù)SP級(jí)別和支付用戶級(jí)別，根據(jù)一定的權(quán)重，計(jì)算支付的優(yōu)先級(jí)別），進(jìn)行排隊(duì)管理。同時(shí)，要求一個(gè)請(qǐng)求排隊(duì)等待的時(shí)間不能超過(guò)5秒鐘。(4)電子憑證生成支付成功后，支付平臺(tái)向支付請(qǐng)求方提供電子憑證，作為已支付商品的憑證。(5)交易通知平臺(tái)提供交易通知功能，在用戶交易完成后，系統(tǒng)自動(dòng)通知用戶該筆交易的信息。交易通知數(shù)據(jù)基于支付平臺(tái)數(shù)據(jù)。(6)異常處理對(duì)于應(yīng)用平臺(tái)，存在異常處理狀況，如應(yīng)用平臺(tái)對(duì)支付平臺(tái)發(fā)起支付請(qǐng)求，在支付平臺(tái)成功扣款之后，應(yīng)用平臺(tái)并沒(méi)有完成后續(xù)工作，這時(shí)應(yīng)用平臺(tái)就需對(duì)支付平臺(tái)發(fā)起相

11、應(yīng)的沖正請(qǐng)求。(7)支付的安全控制支付處理過(guò)程中交互信息的安全控制。一 業(yè)務(wù)處理引擎省級(jí)平臺(tái)建設(shè)方案功能模塊說(shuō)明包括用戶管理、SP管理、銀行管理、積分管理、統(tǒng)一支付賬戶管理、電子錢包管理和終端投資商管理等功能。(1) 用戶管理平臺(tái)提供統(tǒng)一的用戶管理功能，保證每一個(gè)用戶具有唯一的標(biāo)識(shí)和賬號(hào)，用戶開戶的信息可以通過(guò)CRM等外圍系統(tǒng)獲取得到，平臺(tái)提供用戶操作接口，以便同各個(gè)外圍系統(tǒng)關(guān)聯(lián)綁定。包括用戶類型管理、注冊(cè)信息管理、用戶狀態(tài)管理、權(quán)限、綁定管理、支付限制、用戶組管理、積分管理等。(2) 統(tǒng)一支付賬戶管理用戶在開戶的時(shí)候平臺(tái)除創(chuàng)建用戶注冊(cè)信息以外，平臺(tái)同時(shí)開通一個(gè)統(tǒng)一支付賬號(hào)，用戶可以在此賬戶上

12、綁定其它賬戶或者設(shè)置子賬戶。從賬戶為系統(tǒng)預(yù)留設(shè)置，目前暫不啟用。統(tǒng)一支付賬戶作為BSS系統(tǒng)中統(tǒng)一支付賬戶的鏡像賬戶，處理統(tǒng)一支付平臺(tái)的扣減操作，并將余額同步到BSS系統(tǒng)。(3) SP管理SP注冊(cè)管理、SP支付服務(wù)管理、SP信用管理、SP對(duì)賬管理、積分管理(4)電子錢包管理離線電子錢包的支撐功能本期工程建設(shè)須要預(yù)先考慮，具備相關(guān)支撐能力，具體建設(shè)不納入本期統(tǒng)一支付平臺(tái)工程建設(shè)范圍。注：對(duì)于保留與銀行接口的省份，還需具備銀行管理功能。二 業(yè)務(wù)管理功能省級(jí)平臺(tái)建設(shè)方案功能模塊說(shuō)明主要包括對(duì)賬、結(jié)算、統(tǒng)計(jì)分析、查詢、投訴處理、退費(fèi)處理等功能。三 運(yùn)營(yíng)支撐功能(1) 用戶自服務(wù)門戶用戶可以按各種查詢條件

13、查詢支付記錄信息。所有查詢服務(wù)的數(shù)據(jù)（包括支付記錄、退費(fèi)記錄等）全部以支付平臺(tái)系統(tǒng)保存的記錄為準(zhǔn)。(2) SP自服務(wù)門戶提供SP自服務(wù)界面，如基本信息修改、服務(wù)注冊(cè)、查詢交易清單、查詢退費(fèi)清單等。基于安全的考慮，SP用戶進(jìn)行下列操作前都需要進(jìn)行身份確認(rèn)，即用戶和密碼的鑒權(quán)。(3) 運(yùn)營(yíng)管理門戶提供系統(tǒng)管理員各種管理功能操作界面。四 服務(wù)門戶對(duì)統(tǒng)一支付全國(guó)平臺(tái)本身的管理功能，包括配置管理、日志管理、權(quán)限管理、系統(tǒng)監(jiān)控、升級(jí)管理等功能。五 系統(tǒng)管理系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃分階段建設(shè)內(nèi)容提綱統(tǒng)一支付的概念、業(yè)務(wù)范圍對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影響4交流討論51統(tǒng)一支付的業(yè)務(wù)流程3統(tǒng)一支付的功能介紹2統(tǒng)一支付業(yè)務(wù)流程WE

14、B接入方式統(tǒng)一支付帳戶支付銀行帳戶支付充值卡支付電信產(chǎn)品賬戶后付費(fèi)支付IVR接入方式統(tǒng)一支付帳戶支付銀行帳戶支付短信接入方式銀行帳戶支付固網(wǎng)POS接入方式銀行卡支付注：保留銷帳系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)前臺(tái)現(xiàn)金支付和銀行代收、托收、代扣的流程。通過(guò)WEB使用統(tǒng)一支付帳戶、銀行帳戶支付銀行帳戶支付統(tǒng)一支付帳戶支付通過(guò)IVR使用統(tǒng)一支付帳戶支付通過(guò)IVR使用銀行帳戶支付通過(guò)固網(wǎng)POS使用銀聯(lián)卡支付用戶通過(guò)固網(wǎng)支付終端刷銀行卡對(duì)電信業(yè)務(wù)進(jìn)行充值/繳費(fèi)，購(gòu)買網(wǎng)上商城商品。現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程銷帳系統(tǒng)支付后付費(fèi)帳單互聯(lián)星空支付SP費(fèi)用百事通卡平臺(tái)為預(yù)付費(fèi)充值支付后付費(fèi)帳單支付一次性費(fèi)用撥打200電話營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)金銀行代收銀行托收、

15、代扣聲訊電話網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳互聯(lián)星空充值卡寬帶后付費(fèi)用戶營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)金家門口現(xiàn)金TP卡銀行卡提綱統(tǒng)一支付的概念、業(yè)務(wù)范圍統(tǒng)一支付的業(yè)務(wù)流程交流討論51統(tǒng)一支付的功能介紹23對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影響4統(tǒng)一支付規(guī)范對(duì)CRM業(yè)務(wù)流程的影響集團(tuán)規(guī)范對(duì)統(tǒng)一支付賬戶的要求：統(tǒng)一支付賬戶的管理：賬戶的創(chuàng)建、信息維護(hù)、注銷、余額管理以及統(tǒng)一支付卡信息管理等功能統(tǒng)一在BSS系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)。統(tǒng)一支付系統(tǒng)中可建立統(tǒng)一支付賬戶的鏡像賬戶，提高使用統(tǒng)一支付帳戶進(jìn)行支付交易的實(shí)時(shí)處理性能。統(tǒng)一支付賬戶的充值：充值平臺(tái)將金額充到BSS系統(tǒng)的統(tǒng)一支付賬戶，并將余額同步到統(tǒng)一支付系統(tǒng)中的鏡像賬戶。統(tǒng)一支付賬戶的扣費(fèi)初期，首先在統(tǒng)一支付系統(tǒng)內(nèi)的

16、統(tǒng)一支付鏡像賬戶直接進(jìn)行扣費(fèi)，并將扣減金額同步到BSS系統(tǒng)的統(tǒng)一支付賬戶。中遠(yuǎn)期，在BSS系統(tǒng)具體相應(yīng)的實(shí)時(shí)處理能力后，統(tǒng)一支付平臺(tái)可直接對(duì)BSS系統(tǒng)的統(tǒng)一支付賬戶進(jìn)行交易扣費(fèi)操作，并由BSS系統(tǒng)返回交易扣費(fèi)結(jié)果。浙江電信的目前情況：統(tǒng)一支付賬戶的開銷戶、信息變更在CRM系統(tǒng)完成，但CRM只是一個(gè)受理窗口，沒(méi)有余額管理，簡(jiǎn)單記錄了統(tǒng)一支付帳戶信息，CRM把賬戶的管理最終都交給百事通卡平臺(tái)。充值平臺(tái)將金額直接充到百事通卡平臺(tái)。直接在百事通卡平臺(tái)進(jìn)行扣費(fèi)。統(tǒng)一支付規(guī)范對(duì)CRM業(yè)務(wù)流程的影響集團(tuán)規(guī)范對(duì)積分賬戶的要求：積分賬戶的管理：積分賬戶存放用戶由積分兌換、優(yōu)惠活動(dòng)等產(chǎn)生的積分，可根據(jù)電信活動(dòng)規(guī)定

17、用于任何業(yè)務(wù)的支付，也可以向電子錢包轉(zhuǎn)賬，但不能退還。積分賬戶的創(chuàng)建、信息維護(hù)、注銷、余額管理等功能由BSS系統(tǒng)統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)。積分的使用：用戶使用積分時(shí)，統(tǒng)一支付系統(tǒng)直接向BSS系統(tǒng)提交積分扣減申請(qǐng)，完成扣減操作。積分的累積：統(tǒng)一支付系統(tǒng)將交易記錄定期送交到BSS系統(tǒng)，由BSS系統(tǒng)進(jìn)行積分累加。浙江電信的目前情況：積分賬戶放在統(tǒng)一支付平臺(tái)進(jìn)行管理，但CRM的各產(chǎn)品賬戶下有各自的積分余額，CRM系統(tǒng)可通過(guò)一定的規(guī)則產(chǎn)生積分、清除積分。用戶使用積分時(shí)，統(tǒng)一支付系統(tǒng)直接進(jìn)行扣減。積分的累加：通過(guò)CRM系統(tǒng)導(dǎo)入的方式，或統(tǒng)一支付平臺(tái)自身的產(chǎn)生積分規(guī)則方式。統(tǒng)一支付規(guī)范對(duì)VNET業(yè)務(wù)流程的影響集團(tuán)規(guī)范對(duì)互聯(lián)星空的影響：互聯(lián)星空支付功能統(tǒng)一在統(tǒng)一支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，星空支付不再保留支付處理功能。浙江電信的目前情況：互聯(lián)星空有自己的VNET賬戶，自己進(jìn)行賬戶余額的管理。互聯(lián)星空上的各種支付業(yè)務(wù)，必須從VNET