家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念、主要渠道及方式

1、家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識課 程 大 綱一、家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念二、家庭理財(cái)主要渠道及方式三、壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔盟?、以理?cái)切入保險(xiǎn)的簡單話術(shù) 家庭理財(cái)就是通過對財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。一個(gè)人的財(cái)富 并非取決于 他的賺錢能力！ 而是取決于 他的理財(cái)能力 你不理財(cái) 財(cái)不理你家庭理財(cái)需注意的幾個(gè)原則 合法性原則 安全性原則 收益性原則 流動(dòng)性原則家庭理財(cái)主要渠道及方式比較理財(cái)渠道特點(diǎn)儲蓄存款 銀行守財(cái)合法、安全、流通、無保值、可增值國 債（金邊債券） 風(fēng)險(xiǎn)比較低，收益相對比較穩(wěn)定。時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)提前兌付是有損失的。 利率風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)

2、了加息和更高利率國債， 能收益不如投資新國債多。 基 金收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，如何正確地選擇基金公司是投資者成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵 股 票 有人上青天，就有人下地獄 ，1：2：7法則 ，投機(jī)行為盛行，由于坐莊等操縱市場的行為使散戶處于極其不利的地位 ，散戶的主要行為是跟風(fēng)，是非理性的投資行為 ，涉及有專業(yè)知識的人，必須深入了解 外匯理財(cái)炒外匯風(fēng)險(xiǎn)比股市小，但收益也比股市低 ，流動(dòng)性較強(qiáng) ，投資者要掌握基礎(chǔ)知識，還要學(xué)習(xí)一定的技術(shù)技巧，還需要關(guān)注主要幣種國家的各種金融方面的信息 房 地 產(chǎn) 合法、安全、變現(xiàn)差、不保值、可增值地產(chǎn)可能增值，但房子會(huì)不斷老舊，收回投資慢黃金保值保值，安全，可增值，使用不方便字畫

3、、古董 合法、安全、流通難、可保值、增值需專業(yè)知識，應(yīng)急時(shí)拿不出保 險(xiǎn) 合法、安全、保障功能半強(qiáng)制性儲蓄、流通較難第一，制定理財(cái)目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。第五，進(jìn)行投資績效的管理，根據(jù)市場的變 化做調(diào)整。如何進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃？壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠?0-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%稅費(fèi)各種投資：住房、股票、基金、珠寶等每月收入5-7%家庭保障計(jì)劃儲蓄保險(xiǎn)是解決家庭理財(cái)中子女教育、養(yǎng)老問題的方法之一；保險(xiǎn)是解決急用現(xiàn)金的有效方法；保險(xiǎn)可以成為償還債務(wù)的一種手段；保險(xiǎn)是合理避稅的手段。壽險(xiǎn)規(guī)劃

4、對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠謱＜依碡?cái)用專家的 時(shí)間 為您賺錢用專家的 智慧 為您賺錢不賠方能賺！壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠謮垭U(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?您購買產(chǎn)業(yè)的目的是什么？是想永久擁有還是想讓它有可能隨時(shí)失去？您是想讓誰永久擁有您的產(chǎn)業(yè)？以貸款方式買回來的產(chǎn)業(yè)，是不是您的？是誰的？世事難料，您和您的家人是否有可能失去現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)？即使一個(gè)窮人，也可以做壽險(xiǎn)來建立一項(xiàng)資產(chǎn)。當(dāng)他創(chuàng)造了一項(xiàng)資產(chǎn)，他可以感受到真正的滿足，因?yàn)樗捞热粲腥魏问掳l(fā)生，他的家庭也受到保障。羅斯福壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)?/p>

5、作用2保險(xiǎn)兼顧理財(cái)保障附加投資雪中能送炭錦上又添花壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?只有在足夠的保險(xiǎn)保障下，才能安享真正的財(cái)務(wù)自由。理財(cái)猶如開車，沒有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會(huì)有翻車的危險(xiǎn)。 壽險(xiǎn)規(guī)劃對家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?理財(cái)車輪 你的財(cái)富總需求 保險(xiǎn)層你的資源美好人生，重在規(guī)劃 人無遠(yuǎn)慮，必有近憂理財(cái)切入保險(xiǎn) 是積極的行動(dòng)還是 “船到橋頭自然直”？較好的投資策略是：先投資，再等待機(jī)會(huì)，而不是等待機(jī)會(huì)再投資臨淵羨魚不如退而結(jié)網(wǎng) 心動(dòng)不如行動(dòng)理財(cái)切入保險(xiǎn) 一年之計(jì)在于春 理財(cái)宜早不宜遲理財(cái)切入保險(xiǎn) 診斷：制作家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表客戶收支狀況調(diào)查表客戶資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值負(fù) 債現(xiàn)行價(jià)

6、值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會(huì)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值投資其他資產(chǎn)合計(jì)購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是A、定存或房地產(chǎn)B、股票（中長期投資）或基金、定期定額投資C、股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等對于金錢的看法A、認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠B、積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度C、為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)哪形缓门笥迅嬖V您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將A、用多余資金、小筆投資B、解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資C、借

7、錢融資大賺一筆在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損A、三至五成損失B、二至三成損失C、一成左右損失這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久A、長期持有、6個(gè)月以上B、好一陣子、13個(gè)月內(nèi)C、不能忍受、幾天幾周而已在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對于虧損金額，您會(huì)考慮A、停損并趕快賣出B、觀望看看C、再買進(jìn)以降低平均成本您的年齡是A、退休年齡或55歲以上B、青壯年或30歲以上C、辣妹酷哥或30歲以下對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是A、不過是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉B、現(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看C、象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn)答題方式： 記分方式：只能單選，選出最接近的答

8、案即可A1分，B3分，C5分判斷標(biāo)準(zhǔn)：818分保守謹(jǐn)慎型1934分理智穩(wěn)健型3540分投機(jī)冒險(xiǎn)性開方為客戶提出資產(chǎn)分配建議示例： 先生，年齡25歲，計(jì)算機(jī)專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標(biāo)：在32歲成家時(shí)，購買價(jià)值40萬元的一套三居室住房 風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下：1、投資目標(biāo)分析根據(jù)國外的統(tǒng)計(jì)分析，客戶能承受的房價(jià)為年收入的46倍。該客戶希望在32歲成家時(shí)，購買價(jià)值40萬元的一套三居室住房?；痉显摋l件，目標(biāo)具有現(xiàn)實(shí)性要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，在32歲時(shí)至少能支付首期房款和裝修費(fèi)。假設(shè)首期購房款為房價(jià)的30%，裝修費(fèi)為8萬元，則客戶通過投資需在32歲時(shí)獲得至少20萬元在分析投

9、資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標(biāo) 造成不同的影響2、投資金額預(yù)估由于客戶的經(jīng)濟(jì)能力有限，一次性投入大額本金以實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的可能性不大3、保險(xiǎn)需求分析盡管該客戶未結(jié)婚，無養(yǎng)兒育女之責(zé)，但有為父母養(yǎng)老之責(zé)。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險(xiǎn)金額20萬元?？蛻舫藞?bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保20萬元的全殘保險(xiǎn)金?？蛻糍徺I保險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)購房的投資目標(biāo)，又可滿足其保險(xiǎn)需求由于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保20萬元保額的要求，同時(shí)為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險(xiǎn)費(fèi)必須