國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展及主要產(chǎn)品介紹2015年3月人力

1、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展及重點產(chǎn)品介紹2015年3月1 目錄國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展歷程重點產(chǎn)品介紹2第一部分：國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展歷程3國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展歷程 國內(nèi)結(jié)算是以結(jié)算產(chǎn)品為客戶（包含對公客戶、對私客戶）境內(nèi)的經(jīng)濟活動提供支付和結(jié)算服務(wù)的渠道和工具，是為客戶提供基于賬戶管理的境內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的總稱。服務(wù)對象涉及所有客戶，產(chǎn)品覆蓋廣泛，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大 。 對公國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)從我行成立之初就開始開辦，但很長一段時期沒有得到重視，與同業(yè)相比發(fā)展速度緩慢，業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，產(chǎn)品種類偏少，更沒有形成獨立的國內(nèi)結(jié)算管理體系。隨著我行從外匯外貿(mào)專業(yè)銀行的角色定位變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行，進而又轉(zhuǎn)變成股份制上市公司；又由于市場機制的確立

2、，客戶與市場的需求，自身發(fā)展的需要，我行的國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和工作日益得到重視，特別是近幾年，從總行到省行都給予了高度的關(guān)注和加強，形成了獨立的國內(nèi)結(jié)算管理體系，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品實現(xiàn)了超常規(guī)的發(fā)展。4200520082009200620072010 2005年，為凸顯國際結(jié)算優(yōu)勢與戰(zhàn)略地位，我行單獨成立國際結(jié)算部，國內(nèi)結(jié)算管理職能劃歸省分行會計結(jié)算部管理20112004200320022001200019991999年全轄國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)由原財會部劃出，與國際結(jié)算共同成立結(jié)算業(yè)務(wù)處。2009年，國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)管理職能劃歸省分行營業(yè)部管理2010年7月，江西省分行正式成立國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理模塊，并納入公司金融板塊

3、2011年7月，票據(jù)融資業(yè)務(wù)職能由原來資金業(yè)務(wù)模塊調(diào)整至國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理模塊不斷調(diào)整的組織架構(gòu)20122013 2014 20152015年2月，國內(nèi)結(jié)算條線主要職能調(diào)整，劃歸公司與金融市場部（國際結(jié)算）5 企業(yè)自成立之始，即與“結(jié)算”息息相關(guān)，緊密相連。在客戶第一次走進銀行，開立第一個結(jié)算賬戶后，就開始了銀行業(yè)結(jié)算產(chǎn)品的營銷服務(wù)。目前，中國銀行系統(tǒng)內(nèi)的對公國內(nèi)結(jié)算產(chǎn)品已發(fā)展到包括基礎(chǔ)結(jié)算類、現(xiàn)金管理類、票據(jù)融資類、結(jié)算融資類、賬戶服務(wù)類、 托管服務(wù)類、特定服務(wù)類、 特色快捷支付類等在內(nèi)的八大類近70種產(chǎn)品，初步建立了涵蓋滿足各類客戶結(jié)算業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)支付結(jié)算產(chǎn)品、滿足不同行業(yè)客戶需求的專屬

4、服務(wù)產(chǎn)品和滿足大型集團客戶需求的現(xiàn)金管理產(chǎn)品等三個層次、相互交織的產(chǎn)品服務(wù)體系，覆蓋全體對公客戶群，不再是原先傳統(tǒng)的“三票一匯”，因此，在日?？蛻魻I銷過程中應(yīng)樹立 “以產(chǎn)品帶動戰(zhàn)略”的營銷理念，以結(jié)算產(chǎn)品為核心拓展客戶，帶來業(yè)務(wù)，引入存款，增加收入。多層次的產(chǎn)品服務(wù)體系6基礎(chǔ)支撐牽引輻射作用 我們在實際工作中普遍存在著一種現(xiàn)象，即與客戶談業(yè)務(wù)首先是從存款甚至貸款等入手，這樣做實際上沒有抓到根本和源頭。從先進的理念和優(yōu)秀的案例來看，以結(jié)算為抓手，首先以適銷的結(jié)算產(chǎn)品向客戶進行推介和營銷，進而為客戶提供全面的產(chǎn)品和服務(wù)，方能起到事半功倍的作用與效果。因此國內(nèi)結(jié)算產(chǎn)品應(yīng)成為一家銀行與客戶接觸，發(fā)展業(yè)

5、務(wù)關(guān)系的第一塊“敲門磚”。國內(nèi)結(jié)算產(chǎn)品中，有大量的具有龍頭帶動作用、集群輻射效應(yīng)、鏈串掛鉤效果、整體行業(yè)效應(yīng)的產(chǎn)品，如：工商驗資E線通、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)，等等，通過這些產(chǎn)品，有效爭攬行業(yè)內(nèi)、商圈中，供應(yīng)鏈、上下游的各類客戶，從而建立我行穩(wěn)健的客戶群，甚至爭攬他行優(yōu)質(zhì)客戶，從而把客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶留下來，培養(yǎng)忠誠客戶群。 7 “結(jié)算產(chǎn)生流量，流量產(chǎn)生結(jié)存，結(jié)存產(chǎn)生信貸”。一直以來，總行、省行都高度重視通過國內(nèi)結(jié)算產(chǎn)品提升現(xiàn)金流量，沉淀存款的拓展工作。如以銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)為抓手，不斷擴大承兌業(yè)務(wù)量，帶動保證金存款沉淀，2014年我行全轄敘做銀承業(yè)務(wù)239.42億，保證金存款平

6、均余額為42.35億元，保證金存款月末時點余額為34.51億元；充分發(fā)揮現(xiàn)金管理產(chǎn)品的“集團客戶爭攬”優(yōu)勢，以多樣化的產(chǎn)品和產(chǎn)品組合滿足不同客戶的業(yè)務(wù)需求，有效穩(wěn)固客戶，提高公司存款，2014年我行有189戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品客戶，沉淀公司存款近106.55億。結(jié)算流量引領(lǐng)帶動作用8 目前，我行國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)正逐步建立差別化和個性化的服務(wù)機制。對現(xiàn)有客戶進行分類，制定相應(yīng)的營銷對策和差別化服務(wù)機制，收集、分析和利用通過各種方式獲得的客戶信息，了解客戶的需求，及時地提供個性化的服務(wù)。國內(nèi)結(jié)算現(xiàn)金管理平臺、行業(yè)服務(wù)方案等產(chǎn)品推廣正是采用這種方式，以總行級、分行級重點客戶為核心，對各類客戶進行動態(tài)跟蹤，最大

7、限度地挖掘客戶信息的潛在價值，鎖定特定客戶群，通過選擇、獲得、挽留和擴展等手段獲取更多有價值的客戶，營銷取得了不錯的成效，也與一些創(chuàng)造利潤的優(yōu)良客戶建立起長期關(guān)系。如屈臣氏公司金融服務(wù)方案就是中總行根據(jù)公司提出的有關(guān)賬戶、印鑒、節(jié)假日現(xiàn)金存款、回單服務(wù)和資金歸集、網(wǎng)銀服務(wù)、零鈔兌換等需求統(tǒng)一制定的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，適用于全國中行各機構(gòu)。差異化的創(chuàng)新服務(wù)作用9第二部分：國內(nèi)結(jié)算重點產(chǎn)品介紹10一、銀行承兌匯票產(chǎn)品定義：由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人作為承兌申請人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品功能與特色信用度高。通過銀行信用的

8、介入，保證買賣雙方確立和履行合約，客戶認(rèn)可度較高。費用低廉。相對于貸款，銀行承兌匯票僅收取票面金額的萬分之五的手續(xù)費，費用相對較低，使得企業(yè)以極低的成本使用銀行信用。期限靈活。相對于貸款的固定期限，銀行承兌匯票可以根據(jù)貿(mào)易結(jié)算需要靈活設(shè)定期限。銀行承兌匯票是集結(jié)算與融資功能為一體的金融產(chǎn)品，在有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、從而實現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)。同時銀行憑借其良好的信譽介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，客戶認(rèn)知度高，產(chǎn)品深受歡迎。 11票據(jù)融資是指以未到期商業(yè)票據(jù)為媒介的資金融通行為，即資金融入方為獲取資金，將所持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓（或限期轉(zhuǎn)讓）給資金融出方的融資行為。就是以未到期票據(jù)為交易工具的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回

9、購、再貼現(xiàn)等貨幣市場投融資業(yè)務(wù)。對企業(yè)發(fā)展增加企業(yè)融資渠道，提高籌資速度加強企業(yè)資產(chǎn)流動性，提高資金使用效率節(jié)約企業(yè)財務(wù)費用，降低企業(yè)融資成本對銀行發(fā)展改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量獲取利息收入促進其他業(yè)務(wù)發(fā)展，提高綜合效益維系銀企合作關(guān)系二、票據(jù)融資12三、工商驗資E線通產(chǎn)品定義及功能 是指我行通過網(wǎng)絡(luò)與工商行政管理部門系統(tǒng)連接, 獲取企業(yè)預(yù)核準(zhǔn)信息，有助于我行從源頭爭攬客戶，夯實客戶基礎(chǔ)，吸引客戶存款。產(chǎn)品定義：是指中國銀行面向單位客戶發(fā)行的，以卡片為介質(zhì)，憑密碼為客戶辦理關(guān)聯(lián)人民幣單位結(jié)算賬戶支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶資金管理服務(wù)。中銀單位結(jié)算卡具有身份識別、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬/匯款、信息報告等功能。可

10、以作為結(jié)算卡關(guān)聯(lián)賬戶的賬戶類型僅限于基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶（不含驗資戶）四類結(jié)算賬戶。四、中銀單位結(jié)算卡產(chǎn)品功能及優(yōu)勢實現(xiàn)了對公業(yè)務(wù)柜面、ATM、電話銀行等多渠道辦理單位客戶通過ATM、電話銀行自助辦理業(yè)務(wù)，有效減少排隊等候時間 ，滿足客戶對銀行服務(wù)快捷、便利、安全、高效的要求真正實現(xiàn)對公客戶的724小時服務(wù)單位客戶通過ATM、電話銀行自助辦理業(yè)務(wù)，有效解決客戶節(jié)假日存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支付等困難提供免填支付憑證、免加蓋印鑒服務(wù)客戶辦理渠道自助業(yè)務(wù)以及柜面相關(guān)業(yè)務(wù)，采用免填支付憑證、免加蓋印鑒的方式，不僅節(jié)省客戶使用票據(jù)的成本，更是最大限度地方便客戶，方便、快捷、安全支持“一卡多戶”和“一戶

11、多卡”為單位客戶提供個性化的關(guān)聯(lián)賬戶管理、交易權(quán)限管理、支付限額管理等服務(wù)，最大限度地滿足集團客戶賬戶資金結(jié)算管理需要總行于2015年3月22日投產(chǎn)中銀單位結(jié)算卡二期功能。新增功能如下：1、卡片升級磁條卡升級為IC卡；行內(nèi)卡升級為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。2、POS刷卡功能 普通POS消費：通過普通商戶POS完成單位結(jié)算卡POS限額內(nèi)的刷卡消費交易。財務(wù)轉(zhuǎn)賬POS轉(zhuǎn)賬交易：通過分行財務(wù)轉(zhuǎn)賬POS實現(xiàn)對指定賬戶轉(zhuǎn)賬。3、風(fēng)險控制功能（1）中銀單位結(jié)算卡在我行ATM機具上進行取款、轉(zhuǎn)賬交易時，增加對持卡人的短信驗證碼校驗功能。（2）交易事后通知（3）取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬額度調(diào)整功能；（4）增加臨時額度 4、預(yù)設(shè)交易對手功能5、新