天津農(nóng)商銀行2016年度同享日得利保本系列

1、附件1 天津農(nóng)商銀行2016年度“同享日得利” 保本系列人民幣理財產(chǎn)品客戶權(quán)益須知尊敬的理財客戶：理財產(chǎn)品投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險，為了保護您的合法權(quán)益，請在投資理財產(chǎn)品之前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：一、理財產(chǎn)品購買流程個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)該詳細(xì)向客戶解釋理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益條款、投資方向和方式以及客戶所做出的委托和授權(quán)的內(nèi)容和期限，詳細(xì)揭示理財產(chǎn)品風(fēng)險?？蛻粜枳鐾晏旖蜣r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣理財客戶風(fēng)險評估問卷之后，選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀并自主決策簽署天津農(nóng)商銀行個人人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書及對應(yīng)理財產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書。由天津農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)人員按照業(yè)務(wù)流程辦理具體認(rèn)購手續(xù)

2、。二、客戶風(fēng)險承受能力評估客戶在購買理財產(chǎn)品前，需本人填寫天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣理財客戶風(fēng)險評估問卷，評估結(jié)束后天津農(nóng)商銀行個人理財業(yè)務(wù)人員將評估意見告知客戶，由客戶簽字確認(rèn)?？蛻舻娘L(fēng)險承受能力分為5 級，由低至高分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型，客戶應(yīng)購買與本人風(fēng)險級別相匹配的產(chǎn)品。如果根據(jù)評估結(jié)果該客戶系不適合購買某類產(chǎn)品，個人理財業(yè)務(wù)人員需明確告知客戶不予銷售的原因及理由。三、信息公告天津農(nóng)商銀行將于理財產(chǎn)品存續(xù)期間和到期日，在我行網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息公告?？蛻艨赏ㄟ^我行網(wǎng)站、客服熱線“96155”或我行各營業(yè)網(wǎng)點查詢相關(guān)信息。如有其他天津農(nóng)商銀行認(rèn)為對理財計劃本

3、金及理財收益有重大影響而公布的重要信息，將在天津農(nóng)商銀行網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息公告。四、投訴及建議若客戶對理財產(chǎn)品有任何投訴或建議，請致電我行客戶服務(wù)熱線“96155”或反饋至購買本期產(chǎn)品的營業(yè)網(wǎng)點，我行將對您所反映的情況和建議作及時的處理和反饋。 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司天津農(nóng)商銀行2016年度“同享日得利” 保本系列人民幣理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎！尊敬的客戶： 由于理財資金管理運用過程中，可能會面臨多種風(fēng)險因素，因此，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，在您選擇購買本理財產(chǎn)品前，請仔細(xì)閱讀以下重要內(nèi)容：重要須知：（一）銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明

4、顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎； （二）“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品適合于風(fēng)險類型為保守型（含）以上的、有投資經(jīng)驗或無投資經(jīng)驗的個人投資者； （三）本系列產(chǎn)品為開放式保本浮動收益類理財產(chǎn)品，本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。任何預(yù)期收益、預(yù)期最高收益、預(yù)計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構(gòu)成天津農(nóng)村商業(yè)銀行對本理財產(chǎn)品的任何收益承諾； （四）天津農(nóng)村商業(yè)銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投

5、資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品； （五）在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。 （六）本行產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。（七）如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估或再評估。風(fēng)險揭示： （一）理財收益風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品不保證收益，產(chǎn)品收益來源于理財產(chǎn)品項下投資組合回報，易受到投資主體信用狀況變化、市場利率波動、投資組合運作情況以及投資管理方投資能力等因素的影響，在最不利的情況下，投資者理財產(chǎn)品收益率可

6、能為零，則由此產(chǎn)生的理財收益不確定的風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。 （二）市場風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品收益不隨市場利率波動而調(diào)整，客戶的收益可能因市場利率變化而相對降低。（三）流動性風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者只能在本理財說明書規(guī)定的開放期間內(nèi)辦理申購與贖回，非開放期間僅能申請預(yù)申購與預(yù)贖回，待下一產(chǎn)品開放日進(jìn)行確認(rèn)。如達(dá)到產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模上限或發(fā)生巨額贖回，我行有權(quán)根據(jù)理財產(chǎn)品的資產(chǎn)組合狀況決定拒絕申購（含預(yù)申購）或贖回（含預(yù)贖回）申請，可能影響投資者的資金安排，帶來流動性風(fēng)險。（四）政策風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計的。如國家

7、宏觀政策以及市場相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致本系列理財產(chǎn)品收益降低。 （五）信息傳遞風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供賬單，投資者應(yīng)根據(jù)本理財產(chǎn)品說明書所載明的公告方式及時查詢本理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。我行按照本產(chǎn)品說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的信息公告。投資者應(yīng)根據(jù)“信息公告”的約定及時登錄我行網(wǎng)站或致電我行統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線或到我行營業(yè)網(wǎng)點查詢。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產(chǎn)品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行

8、承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在我行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時通知我行。如投資者未及時告知我行聯(lián)系方式變更或因投資者其他原因?qū)е挛倚性谛枰?lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，則可能會影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。 （六）理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如果市場發(fā)生劇烈波動，經(jīng)我行合理判斷難以按照本系列產(chǎn)品說明書規(guī)定向客戶提供“同享日得利”保本系列理財產(chǎn)品，我行有權(quán)宣布該產(chǎn)品不成立。（七）提前終止風(fēng)險：如遇國家金融政策重大調(diào)整，金融市場價格發(fā)生重大波動，及其它經(jīng)我行判斷，將影響到“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品正常運行的情況時，我行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。如果理財產(chǎn)品提前終止，則可能會影響

9、投資者的投資安排，由此產(chǎn)生的損失由投資者自行承擔(dān)。（八）延期兌付風(fēng)險：如因“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)組合項下對應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時等原因造成本系列理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，從而可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品到期客戶收益不能按照約定到賬日期到賬，產(chǎn)生延期支付。延期內(nèi)不計算理財收益及活期利息。（九）不可抗力風(fēng)險：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，可能影響“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低甚至收益為零。對于由不可抗力風(fēng)險所導(dǎo)致的任何損失，由投資者自行承擔(dān)，我行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。（十）最不利的投資情形：如因金

10、融市場發(fā)生重大不利變動，或產(chǎn)品投資的債務(wù)人出現(xiàn)信用狀況嚴(yán)重惡化或清盤破產(chǎn)等情況，投資者理財產(chǎn)品收益率可能為零。產(chǎn)品特征：產(chǎn)品名稱2016年度“同享日得利” 保本第1期人民幣理財產(chǎn)品；代碼：TXRDLBB1601產(chǎn)品類型開放式保本浮動收益型客戶類型“同享日得利” 保本系列人民幣理財產(chǎn)品適合于風(fēng)險類型為保守型（含）以上的、有無投資經(jīng)驗的個人投資者均可投資及收益幣種人民幣理財期限產(chǎn)品存續(xù)天數(shù)：3650天，我行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品實際存續(xù)期以我行公告為準(zhǔn)。實際理財天數(shù)：投資者理財資金的起息日至贖回日（不含該日）或提前終止日（不含該日）或到期日（不含該日）的天數(shù)內(nèi)部風(fēng)險評級“同享日得利” 保本系

11、列理財產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級為：；（本風(fēng)險評級為本行自行評定，僅供參考，本行并不對風(fēng)險評級結(jié)果的準(zhǔn)確性做出任何形式的保證）產(chǎn)品風(fēng)險星級風(fēng)險程度適合投資者適合投資策略低保守型風(fēng)險控制較低穩(wěn)健型穩(wěn)健發(fā)展中平衡型平衡成長較高成長型積極進(jìn)取高進(jìn)取型風(fēng)險承受在您簽署本理財產(chǎn)品的產(chǎn)品協(xié)議書前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀本風(fēng)險揭示書、理財客戶權(quán)益須知、及理財產(chǎn)品說明書的全部內(nèi)容，同時向我行了解了本理財產(chǎn)品的其他相關(guān)信息，并自己獨立作出是否認(rèn)購本理財產(chǎn)品的決定。您簽署本揭示書、天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書，并將資金委托給我行運作是您真實的意思表示。本風(fēng)險揭示書、理財客戶權(quán)益須知及相應(yīng)天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公

12、司人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書將共同構(gòu)成貴我雙方理財合同的有效組成部分。風(fēng)險提示方： 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 客戶確認(rèn)欄客戶確認(rèn)如下： 本人在 年 月 日在天津農(nóng)商銀行接受投資風(fēng)險承受能力評估，該次評估記錄本人的投資風(fēng)險類型為 ，適合/不適合購買本系列理財產(chǎn)品。（客戶需全文抄錄以下文字以完成確認(rèn)：本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。） 確認(rèn)人（簽字）： 日期： 年 月 日天津農(nóng)商銀行2016年度“同享日得利” 保本系列銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險；本理財產(chǎn)品有無投資經(jīng)驗投資者均可購買；本理財產(chǎn)品具有市場風(fēng)險、政策風(fēng)險

13、、流動性風(fēng)險等投資風(fēng)險，請投資者認(rèn)真閱讀風(fēng)險揭示書內(nèi)容；天津農(nóng)商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。本理財產(chǎn)品為保本浮動收益型，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。人民幣理財產(chǎn)品說明書一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱2016年度“同享日得利” 保本第1期人民幣理財產(chǎn)品；代碼：TXRDLBB1601全國銀

14、行業(yè)理財信息登記編碼：C1104416000161適合投資者經(jīng)天津農(nóng)商銀行投資者風(fēng)險承受能力評估：“同享日得利” 保本系列人民幣理財產(chǎn)品適合投資者類型為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的個人投資者；理財期限產(chǎn)品存續(xù)天數(shù)：3650天，我行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品實際存續(xù)期以我行公告為準(zhǔn)。實際理財天數(shù)：投資者理財資金的起息日至贖回日（不含該日）或提前終止日（不含該日）或到期日（不含該日）的天數(shù)投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品為開放式保本浮動收益型理財產(chǎn)品；內(nèi)部風(fēng)險評級“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品為低風(fēng)險產(chǎn)品；計劃發(fā)行量20億元募集期2016年06月27日產(chǎn)

15、品成立在募集期內(nèi)，募集金額達(dá)到2000萬元銀行即有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期結(jié)束后認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計劃發(fā)行量，銀行亦有權(quán)宣布產(chǎn)品成立，銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于3個工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至投資者指定賬戶。 成立日2016年06月28日開放日成立日起的每個工作日(含成立日)到期日2026年06月26日，遇法定節(jié)假日順延至下一工作日如銀行提前終止或客戶全部或部分贖回本理財產(chǎn)品，本理財產(chǎn)品提前終止日或客戶全部或部

16、分贖回申請被銀行確認(rèn)日即為到期日。到期兌付日產(chǎn)品到期日后3個工作日內(nèi)理財資產(chǎn)托管人渤海銀行股份有限公司客戶年化收益率（扣除相關(guān)費用后）本理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率區(qū)間為1.0-10.0%；2016年6月28日-2016年7月4日，本理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為2.2%（參考收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎）產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，本行有權(quán)根據(jù)市場利率變動和產(chǎn)品實際投資運作情況定期調(diào)整預(yù)期年化收益率。投資者的理財資金在理財期間根據(jù)預(yù)期年化收益率的調(diào)整周期逐筆分段計息，新預(yù)期年化理財收益率生效前的理財收益按照上一期預(yù)期年化收益率進(jìn)行計算，新預(yù)期年化收益率生效后的理財收益按新的預(yù)期年化收益率計算。投資者應(yīng)關(guān)注本產(chǎn)品預(yù)

17、期年化收益率的調(diào)整，如不接受調(diào)整后的預(yù)期年化收益率，投資者有權(quán)行使贖回權(quán)利。 費用本理財產(chǎn)品托管費用0.1，扣除上述費用，若產(chǎn)品實際年化收益率高于預(yù)期年化收益率，則以上部分作為銀行管理費用；若產(chǎn)品實際年化收益率等于或低于預(yù)期年化收益率，則銀行管理費用為零。認(rèn)購/申購起點金額最低 5萬元，以0.1萬元（1000元）整數(shù)倍遞增提前終止權(quán)遇有不可抗力因素或國家重大政策調(diào)整，或市場出現(xiàn)巨大不利波動，造成投資收益嚴(yán)重不能滿足理財收益，我行將有權(quán)提前向投資人公告終止該投資計劃。收益計算方法投資者收益投資本金產(chǎn)品預(yù)期年化收益率實際理財天數(shù)/365本理財分紅方式是紅利再投資模式。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的每一開放日日終，

18、應(yīng)付收益將轉(zhuǎn)化為投資份額，結(jié)轉(zhuǎn)至投資者持有的產(chǎn)品份額中。稅款理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納認(rèn)購認(rèn)購是指在產(chǎn)品募集期內(nèi)購買本理財產(chǎn)品。募集期允許客戶撤銷認(rèn)購交易申請。開放期間本理財產(chǎn)品成立后，于每個產(chǎn)品開放日的北京時間8:30-13:00開放申購和贖回。在該開放期間內(nèi)，申購/贖回申請一經(jīng)提交，不可撤銷和變更。我行對本理財產(chǎn)品的開放期間保留變更的權(quán)利。如發(fā)生變更，本行將通過約定的信息披露方式予以公告。申購與贖回本理財產(chǎn)品在工作日并且是開放日的開放期間可隨時申購和贖回，截止當(dāng)日13：00申購成功的份額當(dāng)日起息，當(dāng)日13:00之前贖回的份額實時到賬。當(dāng)日13:00之后的申購和贖回為預(yù)申購與預(yù)

19、贖回，預(yù)申購與預(yù)贖回的申請將于下一開放日進(jìn)行確認(rèn)。預(yù)申購或預(yù)贖回交易成功不代表申購或贖回交易成功，申購或贖回結(jié)果以產(chǎn)品下一開放日的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。贖回限制投資者可選擇全額贖回，也可選擇部分贖回。部分贖回最小單位1000元，以1000元的整數(shù)倍遞增。部分贖回后投資者持有產(chǎn)品的剩余金額不得低于5萬元，全部贖回時不受最小贖回單位限制。巨額贖回：本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的任一理財交易日發(fā)生了巨額贖回，即當(dāng)日凈贖回規(guī)模（當(dāng)日凈贖回規(guī)模=當(dāng)日已確認(rèn)的贖回總額-當(dāng)日已確認(rèn)的申購總額）達(dá)到或超過本理財計劃上一理財交易日余額的20%，本行有權(quán)拒絕超過部分的贖回申請，被拒絕的贖回申請為無效的贖回申請，需在當(dāng)日13:00以

20、后重新提交贖回申請（除非本行以公告的形式對此規(guī)定進(jìn)行變更）。 贖回規(guī)則本理財產(chǎn)品采取“先進(jìn)先出”的贖回，即投資者贖回時先取回最先申購本理財產(chǎn)品的本金。質(zhì)押本理財產(chǎn)品不可質(zhì)押工作日國家法定工作日其他規(guī)定認(rèn)購金額在募集期內(nèi)按銀行活期存款利率計息；募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購金額；認(rèn)購金額在募集期結(jié)束日至產(chǎn)品成立日期間不計付利息及理財收益；預(yù)申購金額按銀行活期存款利率計息，利息不計入申購金額；產(chǎn)品到期日至投資者資金到賬日期間不計付利息及理財收益。二、投資對象“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品主要投資于交易所/銀行間上市交易的國債、金融債、公司債、可轉(zhuǎn)債、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)、私募債、中小企業(yè)集合

21、票據(jù)、資產(chǎn)支持債券、商業(yè)銀行次級債、銀行間市場回購、同業(yè)存款、票據(jù)類資產(chǎn)、定向資產(chǎn)管理計劃類產(chǎn)品等，投資比例為5-100%。三、投資團隊天津農(nóng)商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產(chǎn)品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經(jīng)驗，為客戶甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。四、理財產(chǎn)品收益測算1、理財產(chǎn)品相關(guān)費用 本理財產(chǎn)品托管費用0.1，扣除上述費用，若產(chǎn)品實際年化收益率高于預(yù)期年化收益率，則以上部分作為銀行管理費用；若產(chǎn)品實際年化收益率等于或低于預(yù)期年化收益率，則銀行管理費用為零。 2、資產(chǎn)配置及收益測算 本理財產(chǎn)品將主要投資于證券或基金公司發(fā)行、管理的定向資產(chǎn)管理計劃。參照近期上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）和銀行間市場質(zhì)押

22、式回購利率確定不同期限資產(chǎn)的資金成本，結(jié)合不同期限、不同類型金融資產(chǎn)的期限利差及信用利差甄別不同類型金融資產(chǎn)的投資價值，確定投資范圍及投資比例， 如所投資金融資產(chǎn)可順利處置，扣除管理費、托管費等相關(guān)費用后，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為1.0-10.0%。 3、理財收益計算公式 （1）若產(chǎn)品實際年化收益率預(yù)期年化收益率，產(chǎn)品分配收益率=產(chǎn)品預(yù)期年化收益率理財收益認(rèn)購金額產(chǎn)品預(yù)期年化收益率365實際理財天數(shù) 實際理財天數(shù)：投資者理財資金的起息日至贖回日（不含該日）或提前終止日（不含該日）或到期日（不含該日）的天數(shù)天津農(nóng)村商業(yè)銀行將按本理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率支付理財收益，實際年化收益率高于預(yù)期年化收益率以

23、上部分作為銀行管理費。（2）若產(chǎn)品實際年化收益率預(yù)期年化收益率，產(chǎn)品分配收益率=產(chǎn)品實際年化收益率理財收益認(rèn)購金額產(chǎn)品實際年化收益率365實際理財天數(shù) 實際理財天數(shù)：投資者理財資金的起息日至贖回日（不含該日）或提前終止日（不含該日）或到期日（不含該日）的天數(shù) 天津農(nóng)村商業(yè)銀行將按本理財產(chǎn)品的實際年化收益率支付理財收益，銀行管理費用為零。4、理財收益情景分析以投資者投資理財產(chǎn)品金額為5萬元，假設(shè)產(chǎn)品第1天預(yù)期年化收益率為2.50%，則： 若第2天產(chǎn)品預(yù)期年化收益率調(diào)整為3%，則：假設(shè)第2天為產(chǎn)品開放日即收益結(jié)轉(zhuǎn)日，當(dāng)日日終投資者未兌付的理財收益將結(jié)轉(zhuǎn)為理財產(chǎn)品份額，即投資者當(dāng)日日終份額為： 若第

24、3天產(chǎn)品預(yù)期年化收益率不變，仍為3%，則：本理財產(chǎn)品的理財收益測算和收益兌付均采用四舍五入至分計算。 理財收益情景分析均采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計算依據(jù)，亦不構(gòu)成銀行對本理財產(chǎn)品任何收益的承諾。產(chǎn)品最終收益要以到期實際實現(xiàn)收益為準(zhǔn)。5、理財資金支付理財期滿/實際終止時，天津農(nóng)商銀行在到期日/實際終止日后3個工作日內(nèi)將投資者理財資金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。6、特別說明理財資金在到期/實際終止時，一次兌付。五、風(fēng)險揭示本理財產(chǎn)品為開放式保本浮動收益型，投資者可能主要面臨以下風(fēng)險：1、理財收益風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品不保證收益，產(chǎn)品收益來源于理財產(chǎn)品項下投資組合回

25、報，易受到投資主體信用狀況變化、市場利率波動、投資組合運作情況以及投資管理方投資能力等因素的影響，在最不利的情況下，投資者理財收益率可能為零，則由此產(chǎn)生的理財收益不確定的風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。2、市場風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品收益隨市場利率波動而調(diào)整，客戶的收益可能因市場利率變化而相對降低。3、流動性風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者只能在本理財說明書規(guī)定的開放期間內(nèi)辦理申購與贖回，非開放期間僅能申請預(yù)申購與預(yù)贖回，待下一產(chǎn)品開放日進(jìn)行確認(rèn)。如達(dá)到產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模上限或發(fā)生巨額贖回，我行有權(quán)根據(jù)理財產(chǎn)品的資產(chǎn)組合狀況決定拒絕申購（含預(yù)申購）或贖回（含預(yù)贖回）申請，可能

26、影響投資者的資金安排，帶來流動性風(fēng)險。4、政策風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計的。如國家宏觀政策以及市場相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致本系列理財產(chǎn)品收益降低。 5、信息傳遞風(fēng)險：“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供賬單，投資者應(yīng)根據(jù)本理財產(chǎn)品說明書所載明的公告方式及時查詢本理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。我行按照本產(chǎn)品說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的信息公告。投資者應(yīng)根據(jù)“信息公告”的約定及時登錄我行網(wǎng)站或致電我行統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線或到我行營業(yè)網(wǎng)點查詢。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及

27、其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產(chǎn)品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在我行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時通知我行。如投資者未及時告知我行聯(lián)系方式變更或因投資者其他原因?qū)е挛倚性谛枰?lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，則可能會影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。 6、理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如果市場發(fā)生劇烈波動，經(jīng)我行合理判斷難以按照本系列產(chǎn)品說明書規(guī)定向客戶提供“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品，我行有權(quán)宣布該產(chǎn)品不成立。7、提前終止風(fēng)險：如遇國家金融政策重大調(diào)整，金融市場價格發(fā)生重大波動，及其它經(jīng)我行判斷，將影響到“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品正常運行的情況時，我行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。如果理財產(chǎn)品提前終止，則可能會影響投資者的投資安排，由此產(chǎn)生的損失由投資者自行承擔(dān)。8、延期兌付風(fēng)險：如因“同享日得利” 保本系列理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)組合項下對應(yīng)的