保險(xiǎn)學(xué)課件緒論和第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1、保 險(xiǎn) 學(xué)Insurance石家莊鐵道大學(xué)四方學(xué)院經(jīng)管系金融國(guó)貿(mào)教研室 王菊紅2012.02精選ppt一、什么是保險(xiǎn)？二、保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)科性質(zhì)？三、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象？四、保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容框架？緒 論精選ppt一、什么是保險(xiǎn)？ 中文“保險(xiǎn)”起源于英文“Insurance”一詞。 Safeguard against loss in return for the regular paymentone for all, all for one精選ppt二、保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)科性質(zhì)保險(xiǎn)學(xué)是一門(mén)綜合性的學(xué)科，涉及法律、醫(yī)學(xué)、社會(huì)保障、工程、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、管理學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)等。精選ppt緒論三、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象 保險(xiǎn)有狹義和

2、廣義之分。廣義的保險(xiǎn)包括商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。 狹義的保險(xiǎn)僅指商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)以商業(yè)保險(xiǎn)作為研究對(duì)象。精選ppt社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)勞動(dòng)保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)緒論精選ppt緒論商業(yè)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身意外傷害險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)精選ppt四、保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容框架第一篇 保險(xiǎn)基礎(chǔ) 第二篇 保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三篇 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第四篇 保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)監(jiān)管精選ppt第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理精選ppt主要內(nèi)容第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的度量風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)精選ppt第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征 （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念 保險(xiǎn)學(xué)傾向于

3、將風(fēng)險(xiǎn)定義為損失的不確定性。 （二）風(fēng)險(xiǎn)的特征 客觀性 損失性 不確定性 可測(cè)性 發(fā)展性 精選ppt二、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素1風(fēng)險(xiǎn)因素2風(fēng)險(xiǎn)事故3損 失第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)載體4問(wèn)：各要素之間的關(guān)系？精選ppt風(fēng)險(xiǎn)因素分類(lèi)1. 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 有形并能直接影響事物物理功能的因素。 2. 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 與人的思想品質(zhì)有關(guān)的無(wú)形因素。3. 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形因素。“723”事故調(diào)查報(bào)告 ：經(jīng)調(diào)查認(rèn)定，“723”甬溫線特別重大鐵路交通事故是一起因列控中心設(shè)備存在嚴(yán)重設(shè)計(jì)缺陷、上道使用審查把關(guān)不嚴(yán)、雷擊導(dǎo)致設(shè)備故障后應(yīng)急處置不力等因素造成的責(zé)任事故。精選ppt風(fēng)險(xiǎn)事故 直接造成財(cái)產(chǎn)損失和人身

4、傷亡的偶發(fā)事件就是風(fēng)險(xiǎn)事故。問(wèn)：以下哪種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)事故？ 1.某家庭被盜 2.某癌癥患者死亡精選ppt損失定義：不可預(yù)料的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。案例分析：出租汽車(chē)司機(jī)甲某由于疲勞駕駛致使無(wú)意撞傷人行道上的行人乙某，甲擋風(fēng)玻璃破損，乙當(dāng)時(shí)就不省人事，甲為避免乙傷勢(shì)惡化隨即撥打120急救中心，隨后交管部門(mén)趕到，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查并進(jìn)行事故責(zé)任認(rèn)定。1.直接的物質(zhì)損失3.賠償責(zé)任的損失2.經(jīng)濟(jì)收入的減少4.額外費(fèi)用的支出因碰撞造成的汽車(chē)擋風(fēng)玻璃破損因處理事故和修理車(chē)輛耽誤運(yùn)營(yíng)造成的收入減少對(duì)行人的經(jīng)濟(jì)賠償為防止行人傷勢(shì)惡化，撥打120急救中心對(duì)其進(jìn)行搶救對(duì)120支付的費(fèi)用，修理費(fèi)損失精選ppt風(fēng)險(xiǎn)載體：就是

5、風(fēng)險(xiǎn)事故的直接承受體。人身風(fēng)險(xiǎn)載體財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)載體精選ppt風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素引 起即增加 產(chǎn)生損失的可能損 失風(fēng)險(xiǎn)各要素之間的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)載體精選ppt三、風(fēng)險(xiǎn)的度量指標(biāo)一: 損失頻率定義 ：一定時(shí)期內(nèi)、一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生損失的次數(shù)。公式：損失頻率=損失次數(shù)/風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)如10萬(wàn)名50歲的男性公民在一年中100人死亡，則： 死亡的頻率=100/100,000=1%0指標(biāo)二: 損失程度定義：標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度與標(biāo)的完好價(jià)值的比率。公式: 損失額度=實(shí)際損失額/發(fā)生事故標(biāo)的完好價(jià)值如某時(shí)期共發(fā)生汽車(chē)事故100起,損失總額50萬(wàn)元,汽車(chē)完好總價(jià)值是1000萬(wàn)，則有： 損失程度=500,000/

6、10,000,000=5%指標(biāo)三:損失方差指標(biāo)四:損失標(biāo)準(zhǔn)差精選ppt四、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)（一）按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì) 1.純粹風(fēng)險(xiǎn) 2.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （二）按照風(fēng)險(xiǎn)涉及范圍 1.基本風(fēng)險(xiǎn)（重大風(fēng)險(xiǎn)） 2.特定風(fēng)險(xiǎn)（三）按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象 1. 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 2. 人身風(fēng)險(xiǎn) 3. 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 4. 信用風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 （四）按照經(jīng)濟(jì)單位 1.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn) 2.家庭風(fēng)險(xiǎn) 3.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn) （五）按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因 1.自然風(fēng)險(xiǎn) 2.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 3.生理風(fēng)險(xiǎn) 精選ppt2010.8.7: 舟曲泥石流精選ppt玉樹(shù)地震青海省玉樹(shù)縣2010年4月14日 精選ppt第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、損失

7、結(jié)果預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，采用適宜的風(fēng)險(xiǎn)處理方法，以最小成本獲取較大的安全保障的一種管理思想和方法。精選ppt二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法具體方法回避風(fēng)險(xiǎn)回避具體方法 防損 減損風(fēng)險(xiǎn)控制具體方法 自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)自留具體方法直接轉(zhuǎn)移間接轉(zhuǎn)移出租、擔(dān)保、股份制安排、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述精選ppt三、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要程序確定目標(biāo)估算風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法實(shí)施計(jì)劃?rùn)z查與評(píng)估精選ppt風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查分析法財(cái)務(wù)報(bào)表分析法保險(xiǎn)事故分析法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法流程分析法風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查列舉法風(fēng)險(xiǎn)處理的方法風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型損失概率損失程度風(fēng)險(xiǎn)管理方法1低小自留風(fēng)險(xiǎn)2高小損失控制3低大保險(xiǎn)4高大風(fēng)險(xiǎn)回避精選ppt

8、四、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系兩者都是以風(fēng)險(xiǎn)作為研究和管理對(duì)象；兩者研究方法的數(shù)理基礎(chǔ)是一致的；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的制度性工具之一；在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，需要借助于其他風(fēng)險(xiǎn)管理的思想和技術(shù)，防災(zāi)減損，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述精選ppt第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)一、可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者說(shuō)可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。 精選ppt二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 構(gòu)成保險(xiǎn)市場(chǎng)可以接受的理想可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件： 第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言具有經(jīng)濟(jì)可行性對(duì)于客戶(hù)而言具有經(jīng)濟(jì)可行性精選ppt 對(duì)于客戶(hù)而言，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率小，但一旦發(fā)生造成的損失大（五）精選ppt對(duì)于保險(xiǎn)公司而言：保險(xiǎn)對(duì)象的大多數(shù)不能在同時(shí)遭受損失（六、排除巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)）；風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同質(zhì)的、可以測(cè)量的（一、三、四）；損失必須是偶然的、非故意的、非人為控制的（二）；第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)精選ppt 思考:風(fēng)險(xiǎn)是否一定要滿(mǎn)足以上條件保險(xiǎn)公司才可以承保呢? 第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)精選ppt精選ppt精選ppt本章小結(jié)風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性;風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失和風(fēng)險(xiǎn)載體構(gòu)成；風(fēng)險(xiǎn)可以分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等；保險(xiǎn)可承保的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)中的特定風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最有效