農(nóng)信社信貸管理方案

1、農(nóng)信社信貸管理方案根據(jù)X農(nóng)村信用社貸款運營管理辦法之規(guī)定，為確保X信用 社貸款操管理及貸款操作規(guī)范化，結(jié)合全轄區(qū)實際，特制定本實施方 案。一、規(guī)范貸款審批程序挑認(rèn)真把好貸款審批二百六十名放準(zhǔn)用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性步驟，要嚴(yán)守按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。（一）層層設(shè)立貸款環(huán)評組織，貸款審批手續(xù)實行逐級負(fù)責(zé)制。聯(lián)社也已聯(lián)社成立了大額貸款審批委員會，供銷社要相應(yīng)建立貸款貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組。審批領(lǐng)導(dǎo)小組組長由農(nóng)信社主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi) 3萬元以下 3000萬多元以上貸款的審批發(fā)放，備案領(lǐng)導(dǎo)小組成員會計應(yīng)由會計、監(jiān)測、信貸員等 3-5 人組成，同時，信用

2、社也應(yīng)成立貸款貸前調(diào)查團(tuán)調(diào)查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等 2-3 人構(gòu)成，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)萬元之間 （ 含 1 萬元 ） 多筆貸款的貸前調(diào)查，主要就審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人（物） 的準(zhǔn)確性和合法性，貸前實地調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組成員要在擔(dān)保（抵押 ）貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組和社主任決策提供詳實資料。信用社審批領(lǐng)導(dǎo)小組貸款貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組名單名冊要報聯(lián)社業(yè)務(wù)科備案。貸款在 3000 元以下 （ 含3000 元） 的由信貸員審批程序發(fā)放；貸款在 3000 元至 1 萬元 （ 含 1 萬元 ） 以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在 1 萬元至 3 萬元 （

3、 含 3 萬元 ） 的，由社（部）貸款審批小組審批繳交，社（部）主任簽署意見；貸款3 萬元以上的，一律報聯(lián)社審批。決策人必須在核準(zhǔn)的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款，審批貸款必須以查核人、審查人提供支持的資料為基礎(chǔ)，在信貸資金和存貸比例銀行貸款許可的情況下，聯(lián)結(jié)本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，兩筆貸款的主要用于用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款會議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。（二） 完善審批記錄，正確界定貸款第一責(zé)任人在貸款行政管理上實行聯(lián)社、信用社（部）主任負(fù)責(zé)制，聯(lián)社主任、信用社主任對管理負(fù)有最終決策權(quán)。同時，在貸款具體日常管理上嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度，明確主辦信貸員為第一責(zé)

4、任人，對貸款調(diào)查材料的真實性、合法性及有效性承擔(dān)責(zé)任，主辦信貸員承擔(dān)終身收回責(zé)任和貸款風(fēng)險責(zé)任。無經(jīng)失職放員或發(fā)放貸款過錯不明確的，經(jīng)信用社主任同意發(fā)放的，信用社主任是該筆貸款的第一責(zé)任人；未經(jīng)信用社主任審批或表示同意，無經(jīng)放員的貸款，內(nèi)勤監(jiān)測員是該筆貸款的第一責(zé)任人。二、貸款的發(fā)放及收回管理。信用社商業(yè)貸款操作程序為：貸款申請一一貸款調(diào)查一一貸款審 批一一貸款發(fā)放一一貸后檢查一一貸款收回。農(nóng)村信用社任何單位和 個人不得逆程序操作或減漏程序運行。信用社在與貸戶簽訂借款合同時，必須做到要素齊全，規(guī)范完整，具體操作規(guī)程如下：（一）保證擔(dān)保貸款條令。擔(dān)保發(fā)放需要的材料。1）借款人書面申請。2）借款人

5、身份證號復(fù)印件。3）擔(dān)保人身份證號復(fù)印件。4）擔(dān)保人書面擔(dān)保書。5）信貸人員調(diào)查報告。6）借款合同（樣本）。7）農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）。8）借款借據(jù)（樣本）。9）貸款索取收回承諾書（樣本）。2貸款發(fā)放。信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會計人員作帳務(wù)處理。會計人員本著“誰的錢進(jìn)誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行埃唐佩縣發(fā)放形式，需先貸款先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。3貸款檢查材料。1）到逾期貸款科弓果通知單。2）貸款檢查報告。（二）抵押擔(dān)保貸款操作規(guī)程。1 放款發(fā)放需要的材料。借款人書面申請。信貸人員調(diào)查報告貸款抵押品清單（樣本）農(nóng)村

6、經(jīng)濟(jì)實體短期借款申請（樣本）房屋他項權(quán)證及相關(guān)附件農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）農(nóng)牧區(qū)信用社確保抵押保證借款合同（樣本）貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）身份證復(fù)印件2貸款發(fā)放。信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)(或復(fù)印件)送交會計人員作帳務(wù)處理。會計人員本著“誰的錢進(jìn)誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行發(fā)放形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。3貸款檢查材料。逾期貸款到期催收單貸款檢查報告 (三)質(zhì)押擔(dān)保抵押貸款操作規(guī)程1 貸款發(fā)放需要的材料借款人書面申請信貸人員研究報告貸款質(zhì)押品清單(樣本)農(nóng)村農(nóng)村信用社短期借款申請(樣本)質(zhì)押物證明及蘇雪燕證明農(nóng)村信用社本息借據(jù)(樣本)農(nóng)村信用社質(zhì)押保證債權(quán)鄉(xiāng)村合同(樣本)借款第一責(zé)任人承諾書(樣本)身份證復(fù)印件 2貸款發(fā)放。信貸人員將貸款服務(wù)合同、借款憑證杜絕冒名頂替3貸款檢查材料逾期貸款期滿催收單貸款檢查報告（四）農(nóng)戶小額小額貸款信用貸款操作規(guī)程。貸款發(fā)放需要的材料1）農(nóng)戶書面貸款申請2）借款人居民身份證復(fù)印件。3）信貸員調(diào)查報告。4）信用社農(nóng)戶短期借款申請書（樣本）5）信用社借款借據(jù)（樣本）（6 ）信用社農(nóng)戶小額貸款合同（樣本）7）信貸員填寫貸款發(fā)放收回承諾書，確認(rèn)此筆貸款第一責(zé)任人（樣本）2貸款發(fā)放。信貸人員將貸款合同，借