某農(nóng)村商業(yè)銀行扶貧小額貸款管理暫行辦法

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行扶貧小額貸款管理暫行辦法第一章總則第一條根據(jù)國(guó)務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)（國(guó)開(kāi)辦發(fā)201478號(hào)）和XX扶貧辦、XX財(cái)政廳、XX政府金融辦、人行合肥市中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)安徽創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實(shí)施意見(jiàn)的通知（皖扶貧辦201537號(hào)），XX聯(lián)社、XX扶貧辦關(guān)于印發(fā)XX扶貧小額信貸工作實(shí)施方案的通知（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)201584號(hào)），以及XX市XX區(qū)扶貧小額信貸工作實(shí)施方案精神，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本暫行辦法。第二條本辦法所稱(chēng)的扶貧小額貸款是指用“信用”替代“擔(dān)?！?，采取“銀行+保險(xiǎn)公司+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”合作的

2、新模式，為無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、缺資金的建檔立卡貧困戶解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺難題，促進(jìn)貧困戶增收脫貧。第三條扶貧小額貸款采取“積極推進(jìn)、權(quán)責(zé)明確、快捷便利”的原則。第二章貸款對(duì)象及條件第四條貸款對(duì)象。在XX區(qū)建檔立卡的重點(diǎn)貧困戶，其對(duì)象為有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來(lái)源、通過(guò)藥都銀行評(píng)級(jí)授信的貧困戶。第五條貸款用途。貸款主要用于貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、光伏發(fā)電、鄉(xiāng)村旅游等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或支持貧庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)；不得用于子女上學(xué)、看病、子女結(jié)婚彩禮、還債等非生產(chǎn)性支出和賭博、放高利貸等違法活動(dòng)。第六條借款人條件：1、申請(qǐng)貸款的建檔立卡貧困戶必須身體

3、健康、有致富意愿、有創(chuàng)收項(xiàng)目、有勞動(dòng)能力、有貸款需求、有還款能力，同時(shí)遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄。2、借款人戶口所在地處于在XX區(qū)范圍內(nèi)，借款人年齡18-55周歲以內(nèi)的有民事行為能力的自然人；3、已經(jīng)歸還藥都銀行其他信用保證貸款；4、無(wú)不良嗜好，第一還款來(lái)源充足，還款意愿良好；5、其他條件。第三章貸款額度、期限、利率、還款和擔(dān)保方式第七條貸款額度。單戶授信不超過(guò)5萬(wàn)元，根據(jù)授信評(píng)級(jí)結(jié)果確定。A級(jí)（90分以上）授信5萬(wàn)元，B級(jí)（81-90分）授信4萬(wàn)元，C級(jí)（71-80分）授信3萬(wàn)元；D級(jí)（61-70分）授信2萬(wàn)元，60分以下不予授信。第八條貸款期限。授信期限一般在3年以內(nèi)，單筆借款使用

4、期限不超過(guò)一年。第九條貸款利率。按照貸款發(fā)放時(shí)，中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。第十條還款方式。利隨本清。第十一條擔(dān)保方式。無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押，信用貸款。第四章貸款辦理流程第十二條申請(qǐng)?？蛻敉ㄟ^(guò)柜面、“我要貸款”平臺(tái)向支行或總部業(yè)務(wù)管理部申請(qǐng)。第十三條受理。由申請(qǐng)人戶籍所在地支行進(jìn)行受理和調(diào)查。 TOC o 1-5 h z 第十四條調(diào)查。受理客戶申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)符合條件的借款人及時(shí)開(kāi)展調(diào)查，并確定授信額度。第十五條審查及審批?？蛻艚?jīng)理將授信資料和意向授信額度提交支行行長(zhǎng)或支行行長(zhǎng)指定的審查人審查，審查無(wú)誤后由支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)審批。第十六條購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。支行審批通過(guò)后，直接將借款人相關(guān)信息（包括借款人姓名、身份

5、證號(hào)碼、放貸支行名稱(chēng)、借款合同號(hào)、借款額度、借款期限、借款合同簽訂日期）通知業(yè)務(wù)管理部授信審批崗，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)通知購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)事宜。第十七條用信及放款?？蛻艚?jīng)理將保險(xiǎn)保單和借款合同上傳至無(wú)紙化平臺(tái)“用信”檔案，經(jīng)審批后再?gòu)男刨J管理系統(tǒng)走流程進(jìn)行貸款發(fā)放。貸款資金發(fā)放時(shí)必須確保用途真實(shí)，原則上采取受托支付方式，或遵照扶貧工作組意見(jiàn)辦理。第十八條貸款貼息。財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金對(duì)獲得貸款的貧困戶給予貼息支持。貼息標(biāo)準(zhǔn)原則為實(shí)際貸款額度的5%，貼息期限以實(shí)際期限為準(zhǔn)，但貼息資金總額每戶原則上不得超過(guò)3000元。貸款到期，貧困戶全額還款后，支行將貸款合同、還款證明等材料提交給扶貧辦，經(jīng)核實(shí)后，會(huì)同XX區(qū)財(cái)政局辦理貼息資金結(jié)算手續(xù)。貼息資金直接打入社?？òl(fā)放給貧困戶。第五章貸后風(fēng)險(xiǎn)處置 TOC o 1-5 h z 第十九條貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要盡職開(kāi)展貸后檢查，監(jiān)督資金用途，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與當(dāng)?shù)胤鲐毑块T(mén)溝通，采取有效的化解和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。第二十條貸款逾期后，按照本行既定的催收流程催收，催收無(wú)果或出現(xiàn)意外的，第一時(shí)間通知總部，符合條件的啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠或代償程序。第二十一條損失的貸款由風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償后，支行應(yīng)繼續(xù)追償本息，扶貧部門(mén)予以協(xié)助