商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理辦法

1、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了增強(qiáng)銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的 業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)我行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的管理，提高分支機(jī)構(gòu)核心企業(yè) 營(yíng)銷工作的效率和有序性，進(jìn)一步明確供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的流程和營(yíng)銷協(xié) 調(diào)原則，特制定本辦法。第二條供應(yīng)鏈金融相關(guān)定義供應(yīng)鏈金融：指對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn) 用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、 資金流引導(dǎo)工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制手段及增信措施，對(duì)供應(yīng)鏈的不 同節(jié)點(diǎn)提供封閉的表內(nèi)外授信支持及結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合性金融服 務(wù)。供應(yīng)鏈金融理論的構(gòu)建主要基于自償性貿(mào)易融資理論和結(jié)構(gòu)融 資理論。自償性貿(mào)易融資：指以企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易背景和供

2、應(yīng)鏈上下游客 戶的信用等級(jí)和信用額度，采用單筆或額度授信方式，為企業(yè)的銷 售收入、存貨、貿(mào)易所衍生的未來(lái)現(xiàn)金流收入作為第一還款來(lái)源的 融資模式。結(jié)構(gòu)融資：指創(chuàng)造性地運(yùn)用各種傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的融資方式，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況以及項(xiàng)目社會(huì)環(huán)境的具體要求，量體裁衣，綜 合各方面力量和方法，將多種融資方式進(jìn)行設(shè)計(jì)、組合，使項(xiàng)目的 融資得以實(shí)現(xiàn)。第二章職責(zé)分工第三條總行XXX部負(fù)責(zé)全行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的推動(dòng)和管理工作， 包括供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、供應(yīng)鏈平臺(tái)的搭建和運(yùn)維等；組織、參 與對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的準(zhǔn)入、退出等工作；指導(dǎo)、協(xié)助分支機(jī)構(gòu)進(jìn) 行供應(yīng)鏈客戶拓展?fàn)I銷、服務(wù)方案設(shè)計(jì)等業(yè)務(wù)，以及對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù) 的管理、考核等?？傂?/p>

3、金融市場(chǎng)部、貿(mào)易金融部、投資銀行部、數(shù)字金融部等部 門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案中涉及的相關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品進(jìn)行 業(yè)務(wù)指導(dǎo)和支持?？傂袀€(gè)人金融部負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)公私聯(lián)動(dòng)的個(gè)人業(yè)務(wù)統(tǒng)籌指 導(dǎo)；負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融個(gè)人產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融個(gè) 人業(yè)務(wù)上的營(yíng)銷推廣、操作實(shí)施等。總行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)、運(yùn)行 維護(hù)、監(jiān)控，為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障；定期做好系統(tǒng)的數(shù)據(jù) 備份、歸檔和清理工作?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)整體運(yùn)行情況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警提示，貸后風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控及評(píng)價(jià)?？傂匈Y產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案中資產(chǎn)處置模式提供專 業(yè)

4、指導(dǎo)；對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)組織清收和處置?？傂惺谛艑徟控?fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程、 授信管理、風(fēng)控模式等要素進(jìn)行指導(dǎo)，參與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的商議; 對(duì)具體業(yè)務(wù)敞門(mén)授信進(jìn)行審查審批、授信管理?？傂蟹珊弦?guī)部負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)涉及到的各類法律文本進(jìn)行 審核，對(duì)供應(yīng)鏈產(chǎn)品或業(yè)務(wù)模式開(kāi)發(fā)中涉及的相關(guān)法律問(wèn)題提供專 業(yè)指導(dǎo)，對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)提示。分支機(jī)構(gòu)參照總行的管理要求，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈客戶的營(yíng)銷和維護(hù), 業(yè)務(wù)需求信息的收集和反饋，業(yè)務(wù)的操作及貸后管理等。第四條主辦行職責(zé)（-）與核心企業(yè)接洽，初步洽談合作的整體方案；（-）向總行提交供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案、直接授信額度和信貸授權(quán) 的相

5、關(guān)資料；（三）對(duì)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)開(kāi)展貸前調(diào)查、貸后管理和 持續(xù)營(yíng)銷，對(duì)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)監(jiān)測(cè)和管理 責(zé)任，并及時(shí)向總行上報(bào)相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；（四）部分集中方式下，協(xié)助總行協(xié)調(diào)和支持非主辦行對(duì)核心 企業(yè)上下游的營(yíng)銷、授信工作，匯總上報(bào)相關(guān)情況及數(shù)據(jù)（包括間接授信額度啟用前的原有授信業(yè)務(wù)）；（五）向協(xié)辦行提供具體業(yè)務(wù)協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議、業(yè)務(wù)操作流程 等，協(xié)助總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)模式；（六）密切關(guān)注核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況，跟蹤其履約能力, 對(duì)于出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常、失信等行為的，要充分了解原因，并對(duì)是否繼 續(xù)與該核心企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)出具意見(jiàn)；（七）負(fù)責(zé)對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈融資限額進(jìn)行

6、控制，不允許突 破。第五條協(xié)辦行職責(zé)（-）對(duì)授信的鏈屬企業(yè)開(kāi)展貸前調(diào)查、貸后管理，承擔(dān)鏈 屬企業(yè)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；（二）每月向主辦行傳遞本分支機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)融資額度的使 用（出賬）信息。第三章業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)原則第六條供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的總體管理原則是“總行歸口、集中主辦、 整體申報(bào)、屬地優(yōu)先、授信優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先、限期達(dá)標(biāo)二（-）“總行歸口”是指總行XXX部歸口管理和協(xié)調(diào)分支機(jī)構(gòu)核 心企業(yè)的綜合營(yíng)銷、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的指導(dǎo)及審批工作。（二）“集中主辦”是指對(duì)具體的核心企業(yè)，總行指定一家主 辦行開(kāi)展“一對(duì)一”營(yíng)銷、申報(bào)額度、篩選上下游供應(yīng)鏈融資客戶, 并負(fù)責(zé)統(tǒng)籌貸后管理的相關(guān)事宜。根據(jù)集中程度的不同，“集中

7、主辦”又分為“完全集中”和“部 分集中”兩種方式：“完全集中”是指在操作成本、操作風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，由 主辦行一家行獨(dú)立操作供應(yīng)鏈融資模式；“部分集中”是指由于操作成本、操作風(fēng)險(xiǎn)等原因無(wú)法或不 宜采用完全集中方式操作的業(yè)務(wù)，在主辦行進(jìn)行整體營(yíng)銷和供應(yīng) 鏈業(yè)務(wù)方案獲批后，主辦行以外的分支機(jī)構(gòu)在總行的總體協(xié)調(diào)下，作 為“協(xié)辦行”就近對(duì)核心企業(yè)的上下游企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)。兩種方式下，“主辦行”資格確定之后，各分支機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè) 原有的上、下游供應(yīng)鏈融資存量授信客戶的業(yè)務(wù)仍可續(xù)做。（三）“整體申報(bào)”是指擬主辦具體核心企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的分 支機(jī)構(gòu)，應(yīng)在與核心企業(yè)的營(yíng)銷談判取得基本共識(shí)的前提下，向總 行XXX部以

8、0A正式行文的方式報(bào)送供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案（參考樣式見(jiàn)附 件1、附件2）,確定主辦行資格。主辦行申報(bào)核心企業(yè)間接授信額度時(shí)，應(yīng)充分考慮其他非主辦 行的現(xiàn)有存量業(yè)務(wù)，以及主辦行未來(lái)可能新增的供應(yīng)鏈融資客戶和 業(yè)務(wù)量情況；“部分集中”模式下，主辦行還應(yīng)考慮其他非主辦行的 客戶、業(yè)務(wù)增量情況。（四）“屬地優(yōu)先”是指如果核心企業(yè)所在地為某分支機(jī)構(gòu)的地理區(qū)域管轄范圍的，則該分支機(jī)構(gòu)具有作為主辦行的優(yōu)先權(quán)。為了統(tǒng)籌全行的營(yíng)銷資源并保證核心企業(yè)開(kāi)發(fā)的效率，經(jīng)總 行XXX部協(xié)商一致的情況下，可取消該優(yōu)先權(quán)，并另指定主辦行。（五）“授信優(yōu)先”是指對(duì)于己取得我行授信的核心企業(yè)，其 主辦行資格原則上由授信辦理行申報(bào)，除非

9、授信辦理行明確放棄供 應(yīng)鏈融資模式主辦行資格申報(bào)優(yōu)先權(quán)。為防止多頭授信，非授信辦 理行不得再向核心企業(yè)發(fā)放授信。對(duì)于非直接授信辦理行具備營(yíng)銷特定核心企業(yè)的特殊優(yōu)勢(shì)的情 況，非直接授信辦理行可與直接授信辦理行協(xié)商合作開(kāi)發(fā)、收益共 享方案，經(jīng)兩家分支機(jī)構(gòu)確認(rèn)的方案應(yīng)向總行XXX部報(bào)備。（六）“時(shí)間優(yōu)先”是指對(duì)于不在任一分支機(jī)構(gòu)地理區(qū)域管轄范 圍的核心企業(yè)，或?qū)俚胤种C(jī)構(gòu)主動(dòng)放棄主辦資格優(yōu)先權(quán)的核心 企業(yè)，先取得該核心客戶簽署的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作意向書(shū)（參考樣式見(jiàn)附件3）,并報(bào)送供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的分支機(jī)構(gòu)具有申 請(qǐng)主辦行的優(yōu)先權(quán)。（七）“限期達(dá)標(biāo)”是指自總行批復(fù)核心企業(yè)的主辦分行資格之 日起，如主辦行

10、仍沒(méi)有達(dá)到“基本達(dá)標(biāo)程度”，其他分支機(jī)構(gòu)可以向 總行申請(qǐng)?zhí)娲鬓k行，總行可視情況另行指定主辦行?！盎具_(dá)標(biāo) 程度”由總行XXX部根據(jù)核心企業(yè)的具體情況給予明確。第四章供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、退出第七條供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入基于核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條拓展，使我行與上下游鏈屬企業(yè)開(kāi)展 包括結(jié)算、授信和資產(chǎn)增值服務(wù)等業(yè)務(wù)往來(lái)，均屬于供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的 范疇。（一）核心企業(yè)的準(zhǔn)入條件核心企業(yè)：對(duì)供應(yīng)鏈組成決定權(quán)和管理權(quán)，對(duì)供應(yīng)商、經(jīng)銷商 有嚴(yán)格選擇標(biāo)準(zhǔn)和較強(qiáng)控制力。同時(shí)，符合圍繞產(chǎn)業(yè)鏈能體現(xiàn)“以一帶多”作用開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，并真正能夠起到“核心作用”的 特定企業(yè)均可定義為核心企業(yè)。處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)且行業(yè)地位突出，具有良好的

11、商業(yè)信譽(yù)和 銀行信用記錄；企業(yè)內(nèi)部有健全的供應(yīng)商/經(jīng)銷商管理制度（包括供應(yīng)商/經(jīng)銷 商的準(zhǔn)入和退出機(jī)制），對(duì)其上下游企業(yè)具有較強(qiáng)的控制力和影響力;核心企業(yè)至少需拓展2家（含）以上鏈屬企業(yè)；4 .總行XXX部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展補(bǔ)充的其他標(biāo)準(zhǔn)。（-）鏈屬企業(yè)準(zhǔn)入條件鏈屬企業(yè)：指與核心企業(yè)有正常交易往來(lái)的上下游企業(yè)。企業(yè)主體合規(guī)合法，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作較為穩(wěn)定， 以供應(yīng)鏈模式開(kāi)展敞口業(yè)務(wù)的，原則上合作關(guān)系需在1年（含）以 上；備注：若原供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)遷移至新企業(yè)，可提供原有業(yè)務(wù)合作證 明材料或由核心企業(yè)出具說(shuō)明。與核心企業(yè)簽訂有真實(shí)、有效、合法的交易合同；企業(yè)信用記錄良好，企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、大股

12、東 等遵紀(jì)守法、個(gè)人信用信譽(yù)良好；4 .總行XXX部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展補(bǔ)充的其他標(biāo)準(zhǔn)。（三）供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入流程供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)采取“先方案，后授信”的管理模式。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù) 方案實(shí)行報(bào)批和報(bào)備管理，在方案和授信審批通過(guò)后，在分支機(jī)構(gòu) 授權(quán)書(shū)權(quán)限內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其中：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案涉及授信敞口額度 （核心企業(yè)+鏈屬企業(yè)）的，適用報(bào)批程序；供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案僅涉 及低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)或在存量授信的基礎(chǔ)上新增低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)的， 適用報(bào)備程序。總行XXX部對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案進(jìn)行審查，并征集總行授信審批部、 總行貿(mào)易金融部的專業(yè)意見(jiàn)，XXX部結(jié)合專業(yè)意見(jiàn)對(duì)方案進(jìn)行批復(fù)。 在業(yè)務(wù)中如涉及需要個(gè)人金融部、金融市場(chǎng)部、數(shù)字金融部等部門(mén)

13、 職責(zé)分工的，總行XXX部可視具體情況請(qǐng)相關(guān)部門(mén)給出專業(yè)意見(jiàn)。第八條供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的退出為推動(dòng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)高質(zhì)量的發(fā)展，定期對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估, 并建立退出機(jī)制。退出機(jī)制按名單制管理，分為觀察名單和退出名 單。（-）觀察名單自供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案審議通過(guò)之日起三個(gè)月內(nèi)，核心企業(yè)及所 屬鏈屬企業(yè)均無(wú)授信業(yè)務(wù)發(fā)生；2 .核心企業(yè)及所屬鏈屬企業(yè)連續(xù)三個(gè)月無(wú)授信業(yè)務(wù)（含存量業(yè) 務(wù)）發(fā)生；備注：滿足以上任一條件，則將該供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)及客戶列入觀 察名單，由分支機(jī)構(gòu)反饋原因至總行XXX部。觀察期為1個(gè)月。（-）退出名單在觀察期內(nèi)仍無(wú)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的，進(jìn)入退出名單。（三）主動(dòng)退出分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)或鏈屬企業(yè)不適合繼

14、續(xù)開(kāi)展 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的（如原供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案不合適，客戶自身經(jīng)營(yíng)情況 發(fā)生重大變化等），可上報(bào)主動(dòng)退出申請(qǐng)至總行XXX部審批；總行XXX部、授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等管理部門(mén)因政策研判、 市場(chǎng)分析、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等因素認(rèn)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)或鏈屬企業(yè)不適 合繼續(xù)開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的，可直接向總行XXX部提出退出建議，審 批通過(guò)后列入退出名單。（四）強(qiáng)制退出若供應(yīng)鏈核心企業(yè)或鏈屬企業(yè)在業(yè)務(wù)運(yùn)行中出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)問(wèn)題 （如經(jīng)營(yíng)狀況惡化，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，以及可能對(duì)我行經(jīng)營(yíng)、管理、 聲譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重負(fù)面影響的情況）時(shí)，強(qiáng)制進(jìn)行業(yè)務(wù)退出。退出后供應(yīng)鏈核心企業(yè)、鏈屬企業(yè)及其供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)原則上一年 內(nèi)不允許再申請(qǐng)準(zhǔn)入。（五）相關(guān)要求1

15、.總行XXX部每季度對(duì)全行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)運(yùn)行情況進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和 分析，并于次月公布滿足觀察類名單條件的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)及客戶。觀 察期1個(gè)月后業(yè)務(wù)仍未發(fā)生實(shí)質(zhì)改變的，由總行公司金融部向該供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)所屬分支機(jī)構(gòu)下達(dá)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)退出通知，執(zhí) 行退出；供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的強(qiáng)制退出由總行XXX部、授信審批部和風(fēng)險(xiǎn)管 理部等管理部門(mén)綜合判定成立條件，經(jīng)協(xié)商一致后，總行XXX部向該 供應(yīng)鏈所屬分支機(jī)構(gòu)下達(dá)供應(yīng)鏈退出通知，執(zhí)行退出；供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的主動(dòng)退出統(tǒng)一通過(guò)0A正式行文提出退出申請(qǐng)、 審批，提交材料包含但不限于供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)退出的原因等材料。第五章 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)授信管理第九條 針對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，應(yīng)建立起“合作授信”和“敞口授 信”的

16、授信管理模式?？傂蠿XX部通過(guò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案對(duì)供應(yīng)鏈合作授信額度組織商議， 總行授信審批部對(duì)供應(yīng)鏈合作額度授信提出專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，遵循風(fēng) 險(xiǎn)引領(lǐng)市場(chǎng)原則，為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)提供既能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，又具備可 操作性的專業(yè)意見(jiàn)。經(jīng)總行審批通過(guò)的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案，分支機(jī)構(gòu) 在合作授信額度內(nèi)對(duì)“敞口授信”按授信業(yè)務(wù)報(bào)送要求進(jìn)行審查審 批。第十條供應(yīng)鏈?zhǔn)谛艠I(yè)務(wù)流程管理(-)貸前調(diào)查深入調(diào)研、優(yōu)選客戶目標(biāo)客戶群處于優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈條上，供應(yīng)鏈架構(gòu)穩(wěn)定，各環(huán)節(jié)粘 性較高，供應(yīng)鏈各級(jí)企業(yè)具有合理的盈利空間，供應(yīng)鏈管理信息化、 互聯(lián)化程度較高。營(yíng)銷跟進(jìn)、批量開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)須依托核心企業(yè)或第三方等有效的獲客渠道實(shí)現(xiàn)批 量開(kāi)發(fā)，可針

17、對(duì)不同規(guī)模、不同層級(jí)的客戶設(shè)計(jì)差異化的金融產(chǎn)品 和業(yè)務(wù)流程。實(shí)地走訪、交叉驗(yàn)證分支機(jī)構(gòu)需對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案的核心企業(yè)、數(shù)據(jù)提供方、融資 企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪。對(duì)于融資企業(yè)的調(diào)查工作，盡可能從核心企業(yè) 和第三方平臺(tái)獲取其經(jīng)營(yíng)合作數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。（-）貸時(shí)審查將供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方案作為審查審批依據(jù)之一，堅(jiān)持“三性四流”原 則（三性“真實(shí)性、封閉性、自償性”,四流“信息流、資金流、物流、 商流”），結(jié)合實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)置授信方案。（三）貸后管理貸后管理重點(diǎn)放在對(duì)核心企業(yè)、客戶群整體風(fēng)險(xiǎn)把控以及對(duì) 產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)上。關(guān)注核心企業(yè)及供應(yīng)鏈上授信客戶負(fù)債規(guī)模合 理性，關(guān)注客戶多元化經(jīng)營(yíng)，關(guān)注非經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。

18、按期收集企業(yè)交易的數(shù)據(jù)、單證、票據(jù)等經(jīng)營(yíng)材料，核實(shí)交 易真實(shí)性。結(jié)合核心企業(yè)或第三方平臺(tái)提供數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查檢驗(yàn)。加強(qiáng)對(duì)授信客戶在我行資金結(jié)算的管理要求，督促授信客戶 盡快回籠資金進(jìn)行贖貨(證)，根據(jù)客戶在我行結(jié)算周期和結(jié)算量 變化情況動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶的敞口額度。建立對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類別進(jìn)行市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí) 對(duì)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行預(yù)警，并采取加固擔(dān)保增信措施。對(duì)于授信客戶為核心企業(yè)具有較強(qiáng)控制力的上下游企業(yè)、能 夠通過(guò)核心企業(yè)或核心企業(yè)合作的數(shù)據(jù)提供方獲得到直接授信客戶 經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，可每季度對(duì)直接授信客戶群進(jìn)行抽樣實(shí)地 走訪或根據(jù)融資模式、金額大小確定實(shí)地走訪頻率。監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)核心企業(yè)、客群經(jīng)營(yíng)

19、發(fā)生重大變化時(shí)，及時(shí)預(yù)警并 調(diào)整授信業(yè)務(wù)策略，避免大面積風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第六章供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理從供應(yīng)鏈客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、交易 債項(xiàng)情況、合作機(jī)構(gòu)、操作風(fēng)險(xiǎn)幾個(gè)維度展開(kāi)：(-)供應(yīng)鏈客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警重點(diǎn)對(duì)供應(yīng)鏈整體運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控。了解核心企業(yè) 經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備按期足額交付貨物、支付貨款的能力。 對(duì)核心企業(yè)產(chǎn)品出現(xiàn)滯銷，現(xiàn)金流量、利潤(rùn)減少，償債能力明顯 下降等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，要及時(shí)采取有效措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì) 核心企業(yè)采取故意拖延履行風(fēng)險(xiǎn)緩釋承諾等預(yù)警信號(hào)的，要通過(guò) 預(yù)警、壓縮整體或單戶融資規(guī)模等方式控制供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）交易債項(xiàng)情況對(duì)上游供應(yīng)商融資，核實(shí)其是否按時(shí)交付貨物，核心企業(yè) 是否收妥貨物并確認(rèn)債務(wù)。要核實(shí)購(gòu)銷合同、應(yīng)收賬款發(fā)票及應(yīng) 收賬款債權(quán)確認(rèn)書(shū)等資料的真實(shí)性與合法性，必要時(shí)還應(yīng)索取出 入庫(kù)單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù)，判斷交易和應(yīng)收賬款的真實(shí)性。 核實(shí)回款路徑是否落實(shí)，是否及時(shí)監(jiān)控收款賬戶的款項(xiàng)匯入情況，是否 與借款人核對(duì)到賬資金，按照約定扣收融資本息。對(duì)下游經(jīng)銷商融資，重點(diǎn)關(guān)注融資項(xiàng)下產(chǎn)品銷售情況、質(zhì)押 商品是否有效監(jiān)管、價(jià)值是否穩(wěn)定、回款路徑是否落實(shí)等。加強(qiáng)質(zhì) 押物監(jiān)控，制定專人負(fù)責(zé)定期檢查質(zhì)押物的管理和變化情況，及時(shí) 評(píng)估貨物的總市值