商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與挑戰(zhàn)

1、商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與挑戰(zhàn)剛剛過去的一年，我國商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)可謂高速發(fā)展、方興未艾，2014年第三 季度，局統(tǒng)計(jì)平臺到2014年前三季度，國際業(yè)務(wù)的結(jié)算量，包括出口結(jié)算和進(jìn)口結(jié)算，達(dá) 到5.03萬億美元，同比增長4.8%，跨境結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)到5.48萬億，同比增長80.9%。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)會有更多的機(jī)會，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展是最大貿(mào)易金融新的需求。隨著企業(yè)走出去步伐加快，人民幣 國際化，跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)仍然保持這種旺市的勢頭。一、把握機(jī)遇積極應(yīng)對2015年，貿(mào)易金融將會成為我國金融市場創(chuàng)新發(fā)展一個重點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該把握這樣的 機(jī)遇，積

2、極應(yīng)對升級優(yōu)化貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我們要關(guān)注國家的政策導(dǎo)向，貿(mào)易金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密聯(lián)系，并且是實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長一個助推 器。在新的一年，商業(yè)銀行應(yīng)該更加關(guān)注一帶一路”的精神，為我國互連、互通水平和貿(mào) 易的機(jī)遇。做好貿(mào)易金融的服務(wù)創(chuàng)新，關(guān)注中韓、中澳、中心等等自貿(mào)區(qū)的發(fā)展歷程，利用 貿(mào)易金融來助力雙邊貿(mào)易開展，積極總結(jié)上海自貿(mào)區(qū)貿(mào)易金融創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，向廣東、福建、 天津等等新興自貿(mào)區(qū)。同時，要進(jìn)行國際化的學(xué)習(xí)，全面把握內(nèi)地國際化為貿(mào)易金融業(yè)務(wù)帶來的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇， 提升對境內(nèi)外客戶的中國化一站式的服務(wù)水平，深度的挖掘人民幣國際化的信息領(lǐng)域，大力 發(fā)展跨境人民幣，結(jié)算利率匯入的結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，跨市

3、場多元化的產(chǎn)品，同時提升全球人民幣一 體化風(fēng)險管理能力，應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)周期變化的能力，復(fù)雜金融產(chǎn)品、風(fēng)險防范能力，建立業(yè) 務(wù)管控長效機(jī)制。另外，關(guān)注企業(yè)需求變化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的結(jié)合企業(yè)金融服務(wù)的新需求，商業(yè)銀行需 要加快相應(yīng)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級，根據(jù)新的貿(mào)易模式、企業(yè)特征、地域特征來提供融合貿(mào) 易結(jié)算、融資、擔(dān)保、咨詢等等的綜合化的經(jīng)驗(yàn)服務(wù)。將貿(mào)易金融服務(wù)進(jìn)一步延伸到現(xiàn)金管理、投資管理，國際商會相關(guān)資料調(diào)研顯示，目前 全球超過70%的銀行，已經(jīng)將貿(mào)易融資、信息管理以及交易支付業(yè)務(wù)結(jié)合推進(jìn)，建立全球貿(mào) 易的業(yè)務(wù)模式，我國商業(yè)銀行需要進(jìn)一步打破現(xiàn)金，以及商業(yè)銀行與投資銀行的界限，真正 提供企業(yè)需求

4、高質(zhì)量的服務(wù)。二、采取措施加強(qiáng)防范中國經(jīng)濟(jì)體系在進(jìn)行主動性的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)仍處于去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿， 有些行業(yè)的風(fēng)險開始顯現(xiàn)，通過交易鏈和產(chǎn)業(yè)鏈等方式進(jìn)行結(jié)合，這對商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè) 務(wù)的風(fēng)險防空工作提出了更高的要求。此外，信息技術(shù)革命，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也 需要商業(yè)銀行加快運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈新理念、新技術(shù)、新形式推動貿(mào)易金融的發(fā) 展。新常態(tài)對貿(mào)易金融來說既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，商業(yè)模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 等應(yīng)用合理加速實(shí)體經(jīng)濟(jì)新技術(shù)更替。客戶市場格局更加變幻莫測，風(fēng)險管控度日漸增強(qiáng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貿(mào)易方面的管理，采取有針對性的措施，防范以套取銀行為目的，為 此

5、銀監(jiān)會做了大量的工作，法規(guī)部按照指示，對艙單質(zhì)押和貸款都進(jìn)行了深入的調(diào)查和了解。 銀監(jiān)會通過窗口指導(dǎo)的方式，向銀行和重點(diǎn)地區(qū)提出了進(jìn)一步加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審核，做 好禁止調(diào)查，合理開通區(qū)縣。有效應(yīng)對和處置了貿(mào)易融資里面的風(fēng)險。維護(hù)了穩(wěn)健的運(yùn)行， 加強(qiáng)對這方面的風(fēng)險監(jiān)管。近些年來銀行業(yè)協(xié)會，作為自律組織，在制定和公布規(guī)模，推廣 良好做法，督促成員銀行建立業(yè)務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系。推進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)自立文化 的建設(shè)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面都發(fā)揮了很多積極的作用。我們也希望今后銀行業(yè)協(xié)會，進(jìn) 一步發(fā)揮作用，尤其在信息共享、防范風(fēng)險方面做更多的工作。加強(qiáng)國內(nèi)風(fēng)險防范，特別是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的時間，貿(mào)易融資產(chǎn)

6、品在國家的銀行業(yè)也突出了 很大的風(fēng)險。商業(yè)銀行要的堅(jiān)持了解客戶，了解用戶基本原則，加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性的調(diào)查和創(chuàng) 造，要確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，要飽含跟傳統(tǒng)貿(mào)易風(fēng)險的功能，要提高風(fēng)險管理的前瞻性，從單一客體、單一交易的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向以客戶為真心生活系統(tǒng)性的風(fēng)險管理，同時還制 定完備的、規(guī)范的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)以操作規(guī)程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理各司其職。三、加快創(chuàng)新開拓空間促進(jìn)貿(mào)易金融的服務(wù)申請，一帶一路”是我國未來較長時間構(gòu)建開放性經(jīng)濟(jì)新體制重要一 個點(diǎn)。我國商業(yè)銀行擴(kuò)大在一帶一路”建設(shè)的融資規(guī)模，湊成沿線產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易的合作。 積極建設(shè)標(biāo)志性合作項(xiàng)目，關(guān)注走出去境外的交易對手，做好交易全流程交易的結(jié)算、融資、 擔(dān)

7、保風(fēng)險管理等融資，與原先國家的金融行業(yè)建立全面的同業(yè)代理關(guān)系，加強(qiáng)在結(jié)算融資等 領(lǐng)域的合作，并且在這個基礎(chǔ)上創(chuàng)新更加便捷高效的支付工具和支付體系，促進(jìn)服務(wù)的升級。以人民幣國際化為契機(jī)，加快相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新，在人民幣國際化競爭加速的這樣一個背 景下，商業(yè)銀行應(yīng)加快開放人民幣跨境貿(mào)易與投融資產(chǎn)品，外國交易產(chǎn)品與人民幣發(fā)生跨境 信息管理產(chǎn)品，積極參與以人民幣市場為建設(shè)，推動更多的人民幣直接交易，拓寬資金來源 和面臨的渠道，同時挖掘大宗商品人民幣的記價結(jié)算，后期保持業(yè)務(wù)機(jī)會，推動人民幣進(jìn)入 國際大宗商品記價交易體系。新形勢下商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)已將迎來全新的格局。對外貿(mào)易新格局拓寬了貿(mào)易金融市 場的需求，隨著貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大和貿(mào)易結(jié)構(gòu)的升級，我國與世界經(jīng)濟(jì)，特別是與亞太、拉美、 非洲等新型市場不斷增強(qiáng)。中國企業(yè)走出去的規(guī)模城市水平不斷提升，銀行將面臨更廣闊的