戴國強(qiáng) 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理導(dǎo)論課件

1、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理學(xué)馬良華第一章 導(dǎo)論一、商業(yè)銀行概述1.商業(yè)銀行的概念(1)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行：以活期存款為主要資金來源，以向工商業(yè)發(fā)放短期貸款為主要資金運(yùn)用，并為商品交換的貨幣結(jié)算提供支付機(jī)制的銀行。(2)現(xiàn)代商業(yè)銀行 是指主要以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，以多種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營各類銀行與非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2.商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展BANK的來源-最早的貨幣經(jīng)營業(yè)-貨幣兌換業(yè)銀行起源于意大利，大約在13世紀(jì)70年代。較具現(xiàn)代意義的銀行：威尼斯銀行(1587年) 背景：從貨幣兌換業(yè)演變成集存、貸款和匯兌支付、結(jié)算業(yè)務(wù)于一身的早期銀行。17世

2、紀(jì)由意大利傳播到歐洲其他國家。世界上第一家股份制銀行：1694年的英格蘭銀行?，F(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的二條途徑 （1）從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來；（2）是以資本主義股份制公司形式組建而成。二種模式 （1）英國模式：融通短期商業(yè)資金 （2）德國模式：綜合式商業(yè)銀行趨勢：向金融百貨公司和全能型金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變3.商業(yè)銀行的性質(zhì)和特殊性（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)是企業(yè)。 具有企業(yè)的一般屬性。 是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)。 以信用方式經(jīng)營。是綜合性多功能的金融企業(yè)。（2）商業(yè)銀行的特殊性經(jīng)營對象特殊； 是高負(fù)債的企業(yè)； 是整個國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞；是國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)；社會信譽(yù)與社會形象是其生存與發(fā)展的根基；

3、一旦破產(chǎn)倒閉，社會成本巨大。4.商業(yè)銀行的功能(1)信用中介途徑:負(fù)債業(yè)務(wù)-資產(chǎn)業(yè)務(wù) 使社會閑散資金轉(zhuǎn)化為資本,使閑置資本得到充分利用,續(xù)短為長,滿足社會對長期資本的需要.(2)支付中介 利用活期存款賬戶,為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)。（3）金融服務(wù) 憑借自身特有的優(yōu)勢提供包括財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。（4）信用創(chuàng)造 利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大社會的貨幣供給量。 一種在信用中介功能發(fā)揮的基礎(chǔ)上派生出來的功能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) 通過信用中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金余

4、缺，調(diào)節(jié)資金流向。二、商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上的特殊性1.經(jīng)營管理對象特殊： 是貨幣與信用2.商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標(biāo)的二重性(1)商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)：利潤最大化(2)商業(yè)銀行管理的基本目標(biāo)： “三性”平衡，即是資金來源與運(yùn)用的效益性、安全性、流動性“三性”平衡。3.經(jīng)營管理既是一門科學(xué)，更是一門藝術(shù)作為一門科學(xué)，它在經(jīng)營管理上具有一般原理與方法，可以為實(shí)踐和研究提供合理依據(jù)；說它是一門藝術(shù)，是因?yàn)閷?shí)踐中的經(jīng)營管理的情況復(fù)雜，人事關(guān)系處理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)營和形象品牌建設(shè)，等等，雖然有其一般的原理和方法，但墨守成規(guī)，機(jī)械套用，卻很難能夠取得好的效果。更重要的是靈活運(yùn)用，創(chuàng)新發(fā)展，要結(jié)合每一個具體的商業(yè)銀

5、行來發(fā)展與創(chuàng)新性運(yùn)用。三、商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)的主要內(nèi)容 第一章 導(dǎo)論第二章 銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)和銀行組織機(jī)構(gòu)第三章 商業(yè)銀行資本金的管理第四章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 第五章 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第六章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第七章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營第八章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第九章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的管理第十章 商業(yè)銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢四、幾點(diǎn)建議與要求 1.理解并掌握基本知識和原理、方法；2.理論聯(lián)系實(shí)際；3.自學(xué)和討論；4.遵守課堂紀(jì)律： 按時上下課，有事請假；無故多次缺課，將按學(xué)校規(guī)定處理。5.預(yù)修課程：金融學(xué)、國際金融學(xué)五、教材和參考書1.教材 任 遠(yuǎn)，商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)，科學(xué)出版社，2004年8月；2.參考書 戴國強(qiáng)，商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)，高等教育出版社，2004年1月； 彭建剛，商業(yè)銀行管理學(xué)，中國金融出版社，2004年2月； 吳念魯，商業(yè)銀行經(jīng)營管理，高等教育出版