湯琪——擔(dān)保項目管理及風(fēng)險控制簡版詳解

1、擔(dān)保(dnbo)項目管理及風(fēng)險控制共七十六頁共七十六頁項目經(jīng)理成熟過程(guchng)及調(diào)查注意事項條件(tiojin)：1、時間要三年，才能達(dá)到風(fēng)險控制能力與技能水平2、初學(xué)者一般要經(jīng)歷460家企業(yè)的見習(xí)身份，3、擔(dān)保公司應(yīng)重實質(zhì)，不要重形式，如重形式會導(dǎo)致業(yè)務(wù)員造假填補(bǔ)資料。4、老板的發(fā)家史一定要聽5、虛報納稅申報表易造假，切記要與原件核對6、如果公司分支機(jī)構(gòu)多則需要畫一個關(guān)系圖7、企業(yè)管理如果有歷史沿革要關(guān)注轉(zhuǎn)型趨勢以及企業(yè)未來規(guī)劃。8、生產(chǎn)企業(yè)一定要提供社保人數(shù)、工資表及發(fā)放為期半年的數(shù)據(jù)，水表及電表9、租賃場地一定要與原件核對并核實實用面積10、如有制造則看制造方式與人合作的委托加工

2、數(shù)據(jù)11、擔(dān)保額度企業(yè)月現(xiàn)金流12、一般企業(yè)要賬表、賬賬、賬實三樣檢查13、注意銀行對賬單可能做假14、有完整詳實的內(nèi)賬最好，最怕企業(yè)有三套賬，其中一套是融資用的賬。共七十六頁一、全面(qunmin)風(fēng)險管理體系產(chǎn)品質(zhì)量在于生產(chǎn)不在于檢驗。一般1216個小時(xiosh)要全部調(diào)查與驗證，前提是老板要配合。共七十六頁“四全”風(fēng)險(fngxin)管理體系全新的風(fēng)險管理手段和方法全員參與的風(fēng)險管理全過程的風(fēng)險控制全面的風(fēng)險意識1243 2003年“四全”風(fēng)險管理體系榮獲第四屆深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎 2004年中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險管理體系的構(gòu)建榮獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎 一、

3、全面(qunmin)風(fēng)險管理體系共七十六頁“ 四全 ”風(fēng)險管理體系風(fēng)險防范風(fēng)險化解風(fēng)險預(yù)防風(fēng)險識別風(fēng)險控制風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險分散風(fēng)險處理風(fēng)險補(bǔ)償資信評估信息征集風(fēng)險文化制度建設(shè)體制定位組織架構(gòu)期限結(jié)構(gòu)多樣化額度結(jié)構(gòu)多樣化業(yè)務(wù)品種多樣化行業(yè)分布多樣化預(yù)設(shè)處理制度柔、剛策略風(fēng)險處理原則外部補(bǔ)償內(nèi)部補(bǔ)償風(fēng)險分擔(dān)互助擔(dān)保反擔(dān)保再擔(dān)保盡職調(diào)查項目管理控制功能協(xié)調(diào)功能預(yù)警功能統(tǒng)計功能計算機(jī)平臺實現(xiàn)一、全面(qunmin)風(fēng)險管理體系共七十六頁二、盡職(jn zh)調(diào)查共七十六頁關(guān)于盡職調(diào)查盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程企業(yè)基本面分析與評價(pngji)反擔(dān)保措施的設(shè)置盡職調(diào)查的注意事項二、盡職(jn zh)調(diào)查產(chǎn)品質(zhì)量在

4、于生產(chǎn)而不在于檢驗 共七十六頁共七十六頁非財務(wù)因素(yn s)調(diào)查財務(wù)因素調(diào)查（二）盡職(jn zh)調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程二、盡職調(diào)查：（二）盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁非財務(wù)(ciw)因素調(diào)查企業(yè)基本情況企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場情況產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況非財務(wù)因素(yn s)調(diào)查二、盡職調(diào)查：（二）盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程共七十六頁財務(wù)(ciw)因素調(diào)查還款(hi kun)能力核實大額及變化科目核實二、盡職調(diào)查：（二）盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程銷售收入、銷售回款核實資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核

5、實共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁二、盡職調(diào)查：（三）基本面分析(fnx)與評價定量分析(dnglingfnx)主要財務(wù)指標(biāo)及其分析序號項目2008年2009年變化+ -%2010年1月償債能力1總資產(chǎn)13941 14579 5%15381 2營運資金7765 8959 15%9108 3凈資產(chǎn)8046 9797 22%9941 4資產(chǎn)負(fù)債率 42%33%-22%35%5流動比率 2.322.8724%2.676速動比率 1.962.4123%2.247長期資產(chǎn)適宜率28.5811.69-59%11.938齒輪比率0

6、%6%/9%9或有負(fù)債比率0%0%/0%10貸款按期償還率 100%100%0%100%經(jīng)營能力11年營業(yè)收入31507 28156 -11%3261 12銷售利潤率6%8%41%6%13應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(次)5.183.77-27%/14存貨周轉(zhuǎn)率(次)13.0411.43-12%/15凈資產(chǎn)回報率19%20%1%/16利息保障倍數(shù)32.60104.62221%33.97成長能力17凈資產(chǎn)增長率22%22%1%/18銷售收入增長率-1%-11%-1020%/19利潤增長率-10%26%361%/20利潤增長額-191 450 336%/單位：萬元共七十六頁二、盡職調(diào)查(dio ch)：（三）基

7、本面分析與評價資產(chǎn)負(fù)債簡表定量分析主要財務(wù)指標(biāo)(ci w zh bio)及其分析科目2008末2009末2010年1月2009同期科目2008末2009末2010年1月2009同期貨幣資金2236 1680 1703 2536 借款0 635 850 0 短期投資0 0 0 0 應(yīng)付票據(jù)0 0 0 0 應(yīng)收票據(jù)1096 147 0 1096 應(yīng)付帳款1863 450 2043 288 應(yīng)收帳款6559 8380 8723 5102 預(yù)收帳款11 16 16 16 預(yù)付帳款1344 1107 1503 1124 應(yīng)交稅金26 43 -91 22 其他應(yīng)收336 221 250 327 其他應(yīng)付3

8、996 3637 2622 3861 存貨2088 2206 2368 1806 待攤0 0 0 0 實收資本2200 2200 2200 2200 長期投資0 0 0 0 資本公積0 0 0 0 固定資產(chǎn)282 838 834 276 留存收益5846 7597 7741 5880 無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)0 0 0 0 總資產(chǎn)13941 14579 15381 12267 負(fù)債及權(quán)益13941 14579 15381 12267 單位：萬元共七十六頁二、盡職調(diào)查(dio ch)：（三）基本面分析與評價損益表簡表定量分析主要(zhyo)財務(wù)指標(biāo)及其分析科目2007年2008年2009年2010年1

9、月2009年同期收入31808 31507 28156 3261 1355 成本稅金28742 28321 24561 2936 1161 期間費用1150 1447 1504 140 103 其他業(yè)務(wù)利潤16 0 0 0 0 投資收益0 0 0 0 0 外收凈額-2 0 0 0 0 所得稅289 313 438 41 18 凈利潤1640 1426 1751 144 73 毛 利 率9.64%10.11%13%10%14%凈 利 率5.16%4.53%6%4%5%單位：萬元共七十六頁二、盡職調(diào)查：（三）基本面分析(fnx)與評價定量分析(dnglingfnx)現(xiàn)金流分析現(xiàn)金流量表項 目200

10、8年2009年流入量流出量凈額流入量流出量凈額經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3891 2782 1109 6197 6361 -164 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量200 1006 -806 0 2217 -2217 融資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量1486 1207 279 4295 2523 1772 合 計5577 4995 582 10492 11101 -609 單位：萬元現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量預(yù)測共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁二、盡職調(diào)查(dio ch)：（三）基本面分析與評價定性分析(dngxngfnx)資信狀況市場狀況企業(yè)技術(shù)狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營管理狀

11、況管理層素質(zhì)（三）基本面分析與評價共七十六頁二、盡職調(diào)查(dio ch)：（三）基本面分析與評價綜合(zngh)評價（三）基本面分析與評價影響決策的專項特別分析重點風(fēng)險分析與提示擔(dān)保效益分析共七十六頁綜合評價影響決策的專項特別(tbi)分析技術(shù)是否領(lǐng)先；銷售是否有優(yōu)勢；管理層是否具有較強(qiáng)的市場運營能力；是否有政策傾斜(qngxi)。項目經(jīng)理認(rèn)為需詳細(xì)說明的問題。重要問題的補(bǔ)充說明。二、盡職調(diào)查：（三）基本面分析與評價共七十六頁綜合(zngh)評價重點風(fēng)險分析與提示政策(zhngc)風(fēng)險市場風(fēng)險生產(chǎn)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險道德風(fēng)險過分依賴關(guān)鍵人員風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險經(jīng)營管理風(fēng)險二、盡職調(diào)查：（三）基本面分析與評價共

12、七十六頁綜合評價擔(dān)保(dnbo)效益分析資金需求、貸款用途還款(hi kun)來源分析預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會效益二、盡職調(diào)查：（三）基本面分析與評價共七十六頁房地產(chǎn)40.19%個人保證37.09%企業(yè)保證12.50%存單3.33%設(shè)備1.86%股權(quán)1.49%股票1.06%退稅款0.78%其他1.02%應(yīng)收款0.26%汽車0.30%倉單質(zhì)押0.10%專利權(quán)0.02%信用(xnyng)比例58二、盡職(jn zh)調(diào)查：（四）反擔(dān)保措施的設(shè)置共七十六頁共七十六頁三、項目(xingm)評審共七十六頁項目評審管理（民主分權(quán)）風(fēng)險原則(yunz)（分權(quán)不是分級審批權(quán)制）評審委員組成 一般是七人，兩名外聘，5

13、人自已(z y)公司人選，法定為七人專家評審評審顧問 評議制度（表決制、評議制) 主任評委一票否決制 兩票暫緩制 形式次要，企業(yè)文化重要方案&對價 深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心有限公司 2010年6月三、項目評審：（一）項目評審的方式和功能（一）項目評審的方式和功能共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁共七十六頁四、保后跟蹤(gnzng)共七十六頁保后跟蹤(gnzng)概要 重視貸后跟蹤：“3分貸，7分管” 制定規(guī)定和工作指引 項目經(jīng)理定期跟蹤（通過企業(yè)和其他渠道），要求企 業(yè)定期提供報表，并進(jìn)行分析，完成保后跟蹤報告 關(guān)注抵質(zhì)押物、擔(dān)保的檢查，包括有應(yīng)收賬款帳戶監(jiān)管、出口退稅帳戶監(jiān)

14、管、軟件退稅帳戶監(jiān)管等共七十六頁共七十六頁一般還款(hi kun)方式連鎖、餐飲(cn yn)是按天還款的（用他們已有的連鎖店每天營業(yè)額進(jìn)行分期支付）生產(chǎn)型企業(yè)是按月還款的工程性企業(yè)是按年還款的反擔(dān)保措施中第三人的房產(chǎn)抵押均可，抵押人應(yīng)備注無限連帶責(zé)任。共七十六頁（一）保后跟蹤制度（二）保后跟蹤工作指引(zhyn)（三）保后跟蹤預(yù)警（四）擔(dān)保項目風(fēng)險分類四、保后跟蹤(gnzng)共七十六頁保后跟蹤(gnzng)制度檢查時間(shjin)：保后第一個月每二個月?lián)５狡谇耙粋€月檢查方法：自查與交叉檢查結(jié)合查賬與查庫結(jié)合檢查分析、建議相結(jié)合保后業(yè)務(wù)和爭取派生業(yè)務(wù) 檢查重點： 保后一個月：貸款使用情況

15、，用途是否改變 保后每二月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)、擔(dān)保 情況變化 到期前一月：還款資金籌備情況，還款意 愿，還款來源保后跟蹤記錄：保后跟蹤記錄表查清原因，提出改進(jìn)意見 四、保后跟蹤：（一）保后跟蹤制度共七十六頁五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 進(jìn)入(jnr)GMIS主控制臺五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能1資信(z xn)評分定性分析定量分析五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能(gngnng)3反擔(dān)保物評估五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能(gngnng)2

16、企業(yè)財務(wù)分析五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能(gngnng)4文檔管理五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能5流程(lichng)管理請記錄評審會結(jié)論。五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁 GMIS功能(gngnng)6項目風(fēng)險控制五、計算機(jī)信息系統(tǒng)(xtng)在項目管理中的作用共七十六頁七、風(fēng)險(fngxin)處理共七十六頁擔(dān)保(dnbo)債務(wù)處置原則三大(sn d)原則柔性策略與剛性策略相結(jié)合積極爭取主債權(quán)人的配合效率與效益相統(tǒng)一七、風(fēng)險處理：債務(wù)處置原則共七十六頁八、風(fēng)險案例(n l)分析擔(dān)保公司投資一般在3個點以內(nèi)，風(fēng)險代償率應(yīng)控制在萬分之一不超過萬分之五。嚴(yán)把入門關(guān)，要有進(jìn)行挑選能力，近兩年中小企業(yè)違約率在上升。注意同一個問題(wnt)可以問企業(yè)不同的人員，從而了解公司的真實性，并進(jìn)行調(diào)查。共七十六頁Thank You !共七十六頁內(nèi)容摘要擔(dān)保項目管理及風(fēng)險控制。2、初學(xué)者一般要經(jīng)歷460家企業(yè)的見習(xí)身份，。3、擔(dān)保公司應(yīng)重實質(zhì)，不要重形式，如重