云南省農業(yè)保險發(fā)展情況教學內容課件

1、云南省農業(yè)保險發(fā)展情況云南保監(jiān)局 劉維旭二O一三年七月近年來云南省農業(yè)保險基本情況云南省農業(yè)保險發(fā)展特點農業(yè)保險監(jiān)管工作尚待解決的問題 一目 錄一、云南省農業(yè)保險基本情況（一）云南省農業(yè)經濟發(fā)展情況（二）云南省農業(yè)保險經營模式歷程（三）近年云南省農業(yè)保險簡要經營數(shù)據（四）財政補貼的農業(yè)保險發(fā)展迅速（五）基層服務體系基本建成（一）云南省農業(yè)經濟發(fā)展情況 隨著改革開放的不斷深入和城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的穩(wěn)步推進，云南省經濟發(fā)展迅速，2012年，全省累計實現(xiàn)生產總值首次突破萬億達1.03萬億元，同比增長13.01% ，其中，農業(yè)總產值2680.1億元，同比增長7.0%。全年對農、林、牧、漁業(yè)的投資額達143

2、.13億元，同比增長46.1%。2012年，云南省城鎮(zhèn)居民和農村居民人均可支配收入分別達21075元和5417元，分別同比增長10.2%和12.1%。產品名稱產量比上年增長%糧食1749.14.5油料62.843.4甘蔗2043.787.6烤煙111.059.1蔬菜1472.669.9花卉（億枝）72.5011.5園林水果510.7226.0茶葉27.1714.0橡膠38.987.3核桃41.4833.8咖啡9.1841.0水產品68.0123.92012年云南省主要農產品產量及其增長速度 單位：萬噸 經濟社會的快速發(fā)展，為包括農險在內的保險業(yè)提供了強大的增長動力，2012年，全省共實現(xiàn)保費收

3、入271.13億元，保費增速13.39%，保險深度從2006年的2.41%增長至2012年的2.63%，保險密度從2006年的213元快速增長至2012年的582元，增長率分別為10.13%和173.95%。（三）2011年-2013年6月云南省農業(yè)保險簡要經營數(shù)據農業(yè)保險2011年2012年2013年1-6月風險保障額1174.311303.17807.89保費收入6.067.137.26-種植業(yè)3.674.805.43-養(yǎng)殖業(yè)2.392.331.83賠款支出2.854.10 1.33 2011-2013年云南省農業(yè)保險簡要數(shù)據 單位：億元2011年-2013年6月，全省農業(yè)保險累計實現(xiàn)保費

4、收入20.45億元，年均增速遠超同期我省GDP增長速度。2011年-2013年6月，累計提供了3285.37億元風險保障。2011年-2013年6月，累計賠款支出8.28億元，95.73萬余農戶直接受益，較為有力的保障了我省農業(yè)經濟的持續(xù)健康發(fā)展。（三）近年云南省農業(yè)保險簡要經營數(shù)據隨著“強農、惠農”措施的不斷落實，“三農”經濟發(fā)展迅速，農業(yè)保險在保費規(guī)模和賠款支出快速增長的同時，廣大農民群眾對保險的風險保障需求也日益增加：農風險保障金額2009年57.01億2012年1303.17億22.86倍（四）具有財政補貼的農業(yè)保險發(fā)展迅速2007年，具有財政補貼的農業(yè)保險在云南省開展以來，發(fā)展迅速，

5、服務領域不斷擴寬、服務深度不斷提升：產品數(shù)量穩(wěn)步增加。由保險產品由最初的能繁母豬和奶牛發(fā)展到2013年6月底的函括咖啡保險等在內的14個產品，產品數(shù)量在西部地區(qū)名列前茅；保費規(guī)模實現(xiàn)翻番。2012年，全省具有財政補貼的農業(yè)保險保費規(guī)模、投保戶次較2009年均實現(xiàn)翻番，保費增速高于全省產險保費增速：2012年全省具有財政補貼的農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入5.95億元，較2009年2.14億元增長2.78倍，同時，投保農戶達460余萬戶次，是2009年的3.43倍。項目2009年2010年2011年2012年具有財政補貼的農險保費增速77.13%14.55%105.19%18.30%云南省產險保費增速21

6、.63%36.32%15.69%13.39%（四）財政補貼的農業(yè)保險發(fā)展迅速財政補貼逐年遞增。2009年-2012年，全省共投入各級財政補貼13.71億元作為農業(yè)保險保費補貼經費，在財政補貼的杠桿效用下，農業(yè)保險發(fā)展迅速。各級財政補貼金額2009年1.69億2012年4.88億2.89倍（五）基層服務體系初步建成-自農業(yè)保險業(yè)務開辦以來，云南省保險業(yè)積極推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務部和農村網點的建設，目前已建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)級保險服務網點近1500個，網點覆蓋率近60%。-農村保險服務網絡積極開展保險宣傳，及時開展查勘理賠，為農民提供面對面的保險服務。-保險業(yè)在全省開展了“農村保險示范縣”和“保險先進村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”

7、創(chuàng)建活動。-各公司加大人員配備、理賠資源等方面的投入，積極支持農業(yè)保險發(fā)展，同時，密切與氣象、農機、畜牧等外部單位的溝通協(xié)調。目前，云南省農業(yè)保險基層服務體系已初步建成。二、云南省農業(yè)保險發(fā)展特點（一）業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長（二）服務能力不斷提高（三）風險意識明顯增強（四）特色產品和模式不斷涌現(xiàn)（一）業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長2013年1-6月，全省農業(yè)保險共實現(xiàn)保費收入7.26億元，同比增長84.26%，在西部12個省區(qū)中，保費規(guī)模名列前茅 。近年來，在政府部門的強力推動和保險業(yè)的積極參與下，農業(yè)保險取得了快速的發(fā)展，2009年以來年均增速超過30%。農業(yè)保險業(yè)務占全省財產險業(yè)務的比例從2009年4.33%

8、上升至2012年的5.49%。目前，農業(yè)保險已成為云南省僅次于車險、企財險的第三大財產險種。（二）服務能力不斷提高覆蓋面逐步提高：2012年，云南省甘蔗保險覆蓋面達81%，藏系羊保險覆蓋面達94.9%，牦牛保險覆蓋面達94%，森林火災保險在全省16個州（市）129個縣（區(qū)）全面開展，承保森林火災險3.66億畝,投保面積位列全國第一。保險產品穩(wěn)步增長：2007年：能繁母豬保險；2009年：奶牛保險；2010年藏系羊、牦牛、水稻、玉米、油菜、青稞、森林火災保險；2012年橡膠、甘蔗和育肥豬保險；2013年咖啡開始試點、煙葉保險全面推進。截止2013年6月，在全省開辦的農險產品達到14個。責任范圍有

9、所擴大：2012年，云南省農業(yè)保險種植業(yè)保險責任在原有責任基礎上均擴展了干旱責任，其中水稻和橡膠保險還擴展了病蟲害責任。賠款支出逐年遞增：2012年農業(yè)保險賠付支出4.1億元，同比增長44.13%，受益農戶達43.13萬戶次，農業(yè)保險在安寧“3.18”森林火災、宣威“6.26”暴雨等事故中積極履行了森林火災保險、能繁母豬保險等保險賠償責任。農業(yè)保險已成為農民災后恢復生產和災區(qū)重建的重要資金來源。（三）風險意識顯著增強 隨著農業(yè)保險功能作用的逐步發(fā)揮，越來越多的農戶認同并積極參保，風險意識明顯增強：2005年-2011年間，我省的農險保險深度從0.07%上升至0.31%2005年-2011年間，

10、我省農險保障金額占農業(yè)總產值的比例從0.83%上升至14.69%涉農商業(yè)保險發(fā)展較快： 2012年涉農商業(yè)保險實現(xiàn)保費收入1.41億元，同比增長12.8%，為全省涉農單位和個人提供了670.73億元的風險保障，其中農房保險實現(xiàn)費收入4506萬元，同比增長41.29%，農機保險實現(xiàn)保費收入1071萬元，同比增長24.20%。 現(xiàn)已在紅河、臨滄、德宏、版納、怒江、迪慶、保山等州市實現(xiàn)了農房統(tǒng)保。在昆明、玉溪、曲靖、昭通、文山、普洱、大理、楚雄、麗江等州市也均實現(xiàn)了部分區(qū)縣農房統(tǒng)保，為農村居民災后恢復生產生活、重建家園提供了有效保障。（四）特色產品和模式不斷涌現(xiàn)云南保險業(yè)為服務云南高原特色農業(yè)發(fā)展，

11、積極服務“三農”金融，因地制宜、開拓創(chuàng)新，探索出獨具云南特色且在全國有示范意義的特色產品和模式：為配合國家林權制度改革和“森林云南”建設，云南省建立了森林保險全省統(tǒng)保，除承擔火災責任外，還是全國唯一設立撲火人員以外死亡安置撫恤服務的試點省；西雙版納州在全國率先開展的“野生動物公眾責任保險”目前已經覆蓋了包括版納、迪慶、普洱、保山、臨滄等4個州市的22個縣（區(qū)），共提供了9100萬元的風險保障；咖啡試點穩(wěn)步推進。2013年6月，普洱、保山和德宏三個州市在財政補貼的支持下，開展試點咖啡保險，預計承保數(shù)量將31萬畝，保費規(guī)模697.50萬元。（四）特色產品和模式不斷涌現(xiàn)云南保險業(yè)為服務云南高原特色農

12、業(yè)發(fā)展，積極服務“三農”金融，因地制宜、開拓創(chuàng)新，探索出獨具云南特色且在全國有示范意義的特色產品和模式：臨滄市通過調動政府、保險公司、龍頭企業(yè)、農戶等各方面的積極性，摸索出了政企合作、聯(lián)合開辦的“甘蔗保險臨滄模式”； 紅河州在2012年底開展育肥豬保險試點以來，已承保育肥豬17904頭，實現(xiàn)保費收入53.71萬元，運行情況良好； 全面助力煙葉產業(yè)，2013年，云南省開始在各大煙區(qū)試點“政府引導、煙農投保、煙草補貼、全面覆蓋”的煙葉生產自然災害商業(yè)保險模式，通過“煙農出一點、煙草公司補一點、政府幫一點”的方式籌集資金，公開招投標為煙農煙葉生產自然災害投保，保險范圍包括因各類病蟲害、冰雹、大風、冰

13、霜等自然災害所造成的損失。目前煙葉生產自然災害商業(yè)保險的投保面積已達.萬畝，基本實現(xiàn)了種煙面積全覆蓋。三、農業(yè)保險監(jiān)管工作（一）宣導法規(guī)政策，進行風險提示（二）加強基層調研，切實解決問題（三）理順工作關系，形成政策合力（四）開展現(xiàn)場檢查，保護農戶權益（一）宣導法規(guī)政策，進行風險提示法律：農業(yè)保險條例已于2013年3月1日正式施行；規(guī)范性文件：中國保監(jiān)會從2007 年先后發(fā)下了關于建立生豬保險體系促進生豬生產發(fā)展的緊急通知、關于進一步加強能繁母豬保險工作有關要求的緊急通知、關于加強政策性農業(yè)保險各項政策措施落實工作的通知、中國保監(jiān)會關于加強農業(yè)保險業(yè)務經營資格管理的通知、中國保監(jiān)會關于加強農業(yè)保

14、險條款和費率管理的通知等10余份文件，對農業(yè)保險資格準入、經營管理提出了具體要求。關鍵監(jiān)管要求：-經營資格需審核 -產品條款需備案 -財務核算要獨立 -理賠服務要跟上 -“五公開、三到戶”須執(zhí)行（一）宣導法規(guī)政策，進行風險提示農業(yè)保險條例頒布后，云南保監(jiān)局及時通過電臺廣播等媒體進行了長時間、廣覆蓋的宣傳，同時，通過不同途徑宣導了農業(yè)保險條例的相關規(guī)定和監(jiān)管要求：在培訓、會議、調研、現(xiàn)場檢查等場合反復宣導監(jiān)管部門在開辦主體、產品審批備案、財務核算、理賠服務等方面的監(jiān)管要求；在農險業(yè)務開辦前召集各公司進行風險提示，同時，設立了農業(yè)保險監(jiān)管專崗，負責跟蹤分析農業(yè)保險發(fā)展情況及存在問題，把防范風險的關

15、口前移，確保農險業(yè)務的合規(guī)有序開展。（二）加強基層調研，切實解決問題近年來，針對農險業(yè)務發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，云南保監(jiān)局多次組織專業(yè)骨干深入藏區(qū)、經濟欠發(fā)達地區(qū)等農險一線進行綜合或專項調研，對出現(xiàn)的問題進行深入剖析、認真研判，著力解決了保險承保、“見費出單”、理賠等環(huán)節(jié)存在的突出問題和困難，制定了一系列的促進發(fā)展和規(guī)范發(fā)展的規(guī)章制度，提高了監(jiān)管的針對性和有效性。為推進我省農業(yè)保險的進一步發(fā)展，針對調研中發(fā)現(xiàn)的保險產品單一、覆蓋面較低的問題，云南保監(jiān)局不斷加大與各保險總公司、基層政府及省政府的溝通與協(xié)調，多層次、全方位的宣傳了保險在風險防范、經濟補償和社會管理中的重要作用。推動了保險產

16、品的多樣化。（三）理順工作關系，形成政策合力 在推動我省農業(yè)保險工作中，云南保監(jiān)局積極加強與財政、農業(yè)、林業(yè)等部門的溝通協(xié)調，理順了工作關系，提高了工作合力。近三年來，云南保監(jiān)局辦理回復了省內人大、政協(xié)委員涉及農業(yè)保險類工作提案（建議）10余件，與省政府金融辦、財政廳、農業(yè)廳、林業(yè)廳等部門多次開展調研、座談，為農業(yè)保險的開展營造了較好的外部政策環(huán)境。通過與其他部門共同努力，爭取政策支持及時啟動了地方政策性甘蔗保險試點并最終納入中央財政補貼目錄，與省財政、農業(yè)等部門向中央財政申報了糧食作物、橡膠樹保險試點項目，推動了橡膠保險在2012年納入中央財政補貼目錄。（四）開展現(xiàn)場檢查，保護農戶權益為保護

17、參保農戶合法權益，維護市場秩序，云南保監(jiān)局組織開展了多次全面檢查和專項檢查，嚴厲處罰各種違法違規(guī)行為。2012年，云南保監(jiān)局根據保監(jiān)會的統(tǒng)一安排部署對開辦農險的部分保險機構進行了專項檢查，就查實的套取費用代繳農民應繳保費、賠款未直接到戶等問題，對其分支機構及相關人員進行了責令改正、警告和罰款的行政處罰。通過現(xiàn)場檢查和行政處罰，較好的起到了警示和規(guī)范農險市場的作用。四、尚待解決的問題（一）進一步宣傳、普及農業(yè)保險（二）部分已有險種覆蓋面不足，地方性險種有待開發(fā)（三）財政補貼農業(yè)保險地市縣財政補貼壓力較大（四）農業(yè)保險巨災風險分散機制尚未建立（一）進一步宣傳、普及農業(yè)保險農業(yè)保險是相對特殊的險種，

18、具有專業(yè)性、復雜性和政策性等特點，但仍存在未能正確認識農業(yè)保險經營管理規(guī)律，責權利邊界不明晰，履責越位與缺位等現(xiàn)象。云南屬于山地丘陵較多的高原地區(qū)，經濟發(fā)展較為落后，加之農戶居住分散，對保險的基本原理、風險保障、經濟補償?shù)然局R和保障功能缺乏足夠認識，導致農戶投保積極性不高、保費收繳困難，需要進一步加大宣傳，在更廣、更深的層面普及農業(yè)保險。（二）地市縣財政補貼壓力較大2012年，我省農險保障程度提高，費率水平相應提升，在不增加農民負擔的前提下，中央財政補貼比例為40.56%，與全國平均水平基本持平，而地市縣財政補貼比例則高達15.93%，高于同期全國平均水平1.93個百分點。由于云南省各地州市經濟發(fā)展不均衡，部分貧困地市縣財政壓力較大，對政策性農業(yè)保險的補貼很難及時到位，一方面導致農業(yè)保險覆蓋率難以提高，另一方面影響了基層政府部門發(fā)展農業(yè)保險的積極性。黨中央國務院2013年1月31日以一號文件發(fā)布了關于加快發(fā)展現(xiàn)代農業(yè) 進一步增強農村發(fā)展活力的若干意見 （中發(fā)20131號），文件提出，“健全政策性農業(yè)保險制度，完完善農業(yè)保險保費補貼政策，加大對中西部地區(qū)、生產大縣農業(yè)保險保費補貼力度，適當提高部分險種的保費補貼比例”；財政部2013年2月19日下