增額終身壽于家庭財務(wù)規(guī)劃的意義

1、增額終身壽，于家庭財務(wù)規(guī)劃的意義前言聊增額終身壽的意義之前，我們先聊另外一個話題錢。關(guān)于錢，相信沒有人不愛。但除了想讓它越來越多之外，可能很少人做過更多的思考。賺 錢01賺 錢 賺錢，可以分為兩種方式，分別是主動收入、被動收入。主動收入通過工作、創(chuàng)業(yè)等方式，靠消耗自己的體力和時間賺錢，也稱勞動收入。優(yōu)勢：門檻低，任何人都可以實現(xiàn)。缺點：相對辛苦，且難免身不由己，逆來順受。賺 錢 被動收入依托于一筆資產(chǎn)，靠資產(chǎn)的被動增值賺錢，自己不需要投入過多的精力。優(yōu)點：省心，省力，一定程度上坐享其成。缺點：門檻高，需要有一定體量的資產(chǎn)做資本。賺 錢當(dāng)每月被動收入的金額，能夠穩(wěn)定大于每月的必要支出，就意味著即

2、便不再工作，也能過好基本的生活，這就是低配版的財務(wù)自由。很多人都明白這個道理，所以都非常積極爭取自己的被動收入，做理財，買基金，炒股票等，都是在努力增加自己的被動收入，希望早日掙脫金錢的束縛?；?錢02花 錢花錢，也就是支出。支出也有兩種類型，分別是消費型支出、資產(chǎn)型支出。消費型支出就是花錢購物。買車、買包、以及柴米油鹽等，都是消費型支出。資產(chǎn)型支出就是配置資產(chǎn)。投資房產(chǎn)（不含自住房）、買基金股票等，都是資產(chǎn)型支出。 花 錢消費型支出，是單向的支出，花出去的錢只能換回來商品和服務(wù)。資產(chǎn)型支出，是雙向的支出，花出去的錢可以形成資產(chǎn)，之后再以資產(chǎn)被動收入的形態(tài)回到錢包。但由于市場上盈利性與風(fēng)險性并

3、存，將來回來的錢可能很多，可能較少，也可能一點回不來，都有可能。 花 錢由此可見，我們在上面“賺錢”板塊里提到的，很多人在積極追求的被動收入方式，可能真成為被動收入，但也可能成為一種消費型支出，因為本金可能受損。 存 錢03存 錢每月的收入-支出=結(jié)余，把每月的結(jié)余存積起來，就形成了儲蓄。關(guān)于儲蓄，很多人會錯把股票基金等風(fēng)險投資也視為儲蓄，這是不對的。儲蓄應(yīng)該有一個最大的前提無論收益怎么樣，至少要保證本金沒有風(fēng)險。保證本金的安全，才能叫把錢“存”了下來。 存 錢投資和儲蓄區(qū)分不清是很危險的，在投資行情好的時候，你會產(chǎn)生自己是富人的錯覺，會覺得自己很有錢?？赏顿Y行情差的時候，你又發(fā)現(xiàn)自己好像一無

4、所有，像坐過山車一樣。存 錢有個觀點可能很難接受，但事實就是如此，投資賬戶里的錢，不是你的財富，那只是數(shù)字，除非你把它套現(xiàn)出來，結(jié)束它的風(fēng)險屬性，否則它只是數(shù)字，而且是飄忽不定的數(shù)字。 存 錢只有那些沒有任何風(fēng)險的財富，才能稱之為儲蓄，才真正是你的財富，因為那是實實在在，“存”下來的錢。 梳 理04梳 理賺錢、花錢、存錢，每一個我們看似都很明白，但絕大多數(shù)時候，我們對這3種情況又是混淆的，混為一談的。其實每個家庭，都應(yīng)該給錢建立多個單獨的賬戶，物盡其用，各司其職。梳 理花錢有的錢，就是用來花的，不用心疼，不用節(jié)省。賺錢有的錢就是用來做投資的，用風(fēng)險換收益，換高增長，不怕虧。存錢有的錢就是用來做

5、儲蓄的，做安全資產(chǎn)，不能太計較收益率。梳 理前面說過，只有安全資產(chǎn)，才真正是你的財富。因為這是你實實在在“存”下來的錢。追求財富總量增加沒有錯，但更準(zhǔn)確的說法，應(yīng)該是追求安全資產(chǎn)的財富總量。因為安全資產(chǎn)同樣產(chǎn)生被動收益，只是收益率會比較低。那如果安全資產(chǎn)的總量夠大，即便乘以一個比較低的收益率，也能得到一筆不錯的收益，重要的是，它是絕對穩(wěn)定的。保 險05保 險回到保險的領(lǐng)域，增額終身壽，就是安全資產(chǎn)的一種非常優(yōu)秀的載體。因為只要能長期持有，“本金”就絕對安全，且所有增值利益寫進(jìn)合同，現(xiàn)價回本后本金無風(fēng)險，收益不浮動。預(yù)定利率鎖定3.5%，基本是神器了。 保 險需要注意的是，并不是說讓你什么錢都不

6、要花了，來買增額終身壽。也不是說什么投資都不要做了，什么基金股票理財都不要買了，來買增額終身壽，并不是這樣。增額終身壽，只解決我們“存錢”這一板塊的問題，與“賺錢”板塊的基金股票等，是不矛盾的。保 險如果你原本就有專用于“存錢”的賬戶，有“安全資產(chǎn)”的搭建，那可以考慮其中的一部分，替換成增額終身壽來承載。如果你原本就沒有專用于“存錢”的賬戶，那建議要及時設(shè)立，同時存錢賬戶里的一部分錢，可以考慮用增額終身壽長期鎖定利率。沒有專屬的存錢賬戶，是很危險的。意 義06意 義基金、股票等賺錢的工具，可以繼續(xù)在“賺錢”板塊發(fā)揮作用，如果虧了，我們不需要急于套現(xiàn)，因為有另外兩個賬戶的錢可以應(yīng)對常規(guī)支出，我們

7、只要靜等市場回暖即可，還可以適當(dāng)加倉。意 義反之，如果賺了，就是錦上添花，同時還可以把賺到的錢的一部分，再轉(zhuǎn)化進(jìn)自己的“存錢”賬戶，把靠風(fēng)險換來的收入，轉(zhuǎn)化成自己的安全資產(chǎn)，逐漸做大安全財富的總量。意 義簡單說，存錢賬戶的意義，就是把主要通過勞動收入，以及承擔(dān)風(fēng)險獲得的收入進(jìn)行一個資產(chǎn)的再分配，增加一些沒有風(fēng)險的被動收入，這樣才能讓賺到的錢能留下來。意 義不會因為過渡開銷消費掉，也不會因為市場波動虧損掉。很多人可能機(jī)緣巧合賺了些快錢，但過一段時間就全都虧掉了，或者是花掉了，全都是過路財神。意 義同時也有些家庭，確實很能存錢，很能省吃儉用，但就只會存錢，甚至就只會吃銀行利息，這也是種極端。存錢的意義不僅僅在于積累財富總量，也要兼顧財富被動增值的能力，否則不僅很難存夠，還很容