個人金融服務課件

1、銀行個人金融服務 個人存款服務個人貸款服務個人理財服務個人匯兌服務（略）個人銀行服務個人存款服務活期一本通 定期一本通活期一本通 活期一本通是集成式的活期存款賬戶，只需一個存折即可以同時辦理人民幣及多種外幣活期儲蓄存款，存款狀況一目了然，更可輕松體驗多種便利服務。人民幣活期存款賬戶分為個人人民幣活期儲蓄存款賬戶和個人人民幣結(jié)算賬戶。 個人人民幣活期儲蓄存款賬戶1.人民幣和多種外幣存取款及通存通兌業(yè)務。外幣包括：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新加坡元、澳門元(僅限廣東省)、韓元(僅限吉林省)；2.本人、他人之間轉(zhuǎn)賬；3.境內(nèi)、境外匯款、自動入賬；個人人民幣結(jié)算賬戶

2、1.辦理和使用長城電子借記卡；2.開通電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信通知等電子渠道服務；3.辦理外匯寶、基金、國債、保險、第三方存管、B股銀證轉(zhuǎn)賬等投資理財業(yè)務；4.代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老保險金等；5.代繳納電話、手機、水電煤氣等各種公用事業(yè)收費；6.ATM取現(xiàn)、商戶消費等。注意事項：1.個人每日存款外幣現(xiàn)鈔不得超過5000美元（其他外幣折合等值5000美元）；2.個人每日取款外幣現(xiàn)鈔不得超過10,000美元（其他外幣折合等值10,000美元）；3.個人每日到柜臺提取人民幣現(xiàn)金超過50000元，需提前預約；4.開戶起存金額1元人民幣或100元人民幣的等值外幣。本、外幣活期一本通（活期存折）定期一本通 產(chǎn)

3、品說明1.人民幣各種期限的定期存款和通知存款；2.多達11種外幣各種期限的整取存取和通知存款定期存款：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新加坡元、澳門元（僅限廣東?。?、韓元（僅限吉林?。?，外幣現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯存款皆可辦理。3.與長城電子借記卡勾連后，憑卡即可在柜臺辦理相關(guān)業(yè)務，并可申請電話銀行服務、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、查詢服務；4.外匯寶交易（除西藏外）。人民幣存款利率表（2019-06-08） 外匯存款利率表（2019-03-23） 本、外幣活期一本通（定期存折）個人貸款服務個人理財產(chǎn)品融資便利貸款 個人商業(yè)用房貸款 個人理財產(chǎn)品融資便利貸款個人理財產(chǎn)品融資便利貸款是指以借款

4、人本人名義在中國銀行購買的個人理財產(chǎn)品賬戶內(nèi)資產(chǎn)及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，并由經(jīng)辦機構(gòu)向借款人發(fā)放的一定金額的人民幣貸款。貸款可以用于一切合法的消費支出和生產(chǎn)經(jīng)營活動，但不得用于非聲明用途的個人支出，不得將貸款用于任何法律、法規(guī)、國家政策禁止準入的項目或未經(jīng)依法批準的項目和用途。該產(chǎn)品滿足借款人理財及貸款資金的雙重需求。貸款限額單筆貸款起點金額為人民幣10萬元（含10萬元），最高不超過人民幣1000萬元（含1000萬元）；貸款期限本賬戶融資便利貸款期限暫定為最短不得短于1個月（含1個月），最長不超過1年（含1年）。擔保方式借款人申請賬戶

5、融資便利貸款，應以賬戶中全部投資組合資產(chǎn)及產(chǎn)生的收益作為質(zhì)押或還款保障。還款方式可以采用按月還息、一次性還本或到期一次性償還貸款本息的還款方式，貸款到期后，借款人可用現(xiàn)金或賬戶內(nèi)資產(chǎn)變現(xiàn)后償還貸款本息。理財產(chǎn)品融資便利貸款可以一次性提前還款或部分提前還款。個人一手房住房貸款 個人一手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性貸款。貸款幣種個人住房貸款幣種為人民幣和外幣。貸款期限人民幣貸款最長期限不超過30年，外幣個人住房貸款最長期限不超過8年。貸款利率按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款限額單筆貸款額度最高不超過所購住房價值的70%，若相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對個人住房貸款限額有所變化

6、，則從其規(guī)定。貸款申請申請個人一手住房貸款需提供以下材料：1、借款申請書；2、具有法律效力的身份證明材料；3、支付所購住房首期購房款的證明；4、貸款人認可的經(jīng)濟收入證明；5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件；6、授權(quán)貸款人查詢中國人民銀行個人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件；7、貸款人要求提供的其它資料。貸款償還您可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法等。借款合同生效后，如果您有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。 個人二手住房貸款 個人二手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于在二級市場購買住房的商業(yè)性貸款。貸款期限個人二手住房貸款期限最長

7、不超過30年，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年。 貸款利率按人民銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款限額個人二手住房貸款的最高限額不超過所購住房評估價值或二手住房交易價格的70%（兩項選其中較低一項）。若相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對個人二手住房貸款限額有所變化，則從其規(guī)定。貸款的擔保個人二手住房貸款的擔保方式一般采用抵押擔保、質(zhì)押或經(jīng)中國銀行認可的擔保方式。貸款償還償還貸款本息的方式主要有一次性還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法等。如果您在借款合同生效后有足夠的資金來源，經(jīng)中國銀行同意后可以提前部分或全部還款。個人消費類汽車貸款 個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金

8、額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。貸款限額一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%；優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70。貸款利率根據(jù)貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執(zhí)行，一般客戶貸款利率執(zhí)行基準利率，原則上不得低于基準利率; 優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率經(jīng)省級分行批準，可以在基準利率基礎(chǔ)上適當下浮，下浮比例不得超過10。貸款期限一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）；優(yōu)質(zhì)客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。貸款償還采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可

9、采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60。個人理財服務中銀匯市通理財計劃雙向?qū)殻▊€人保證金外匯買賣業(yè)務） 外匯寶 (個人實盤外匯買賣) 外匯寶是中國銀行個人實盤外匯買賣業(yè)務的簡稱，是指在中國銀行開立本外幣活期一本通存折或持有外幣現(xiàn)鈔的客戶，可以按照中行報出的買入/賣出價格，將某種外幣（匯）的存款換成另一種外幣（匯）的存款。支持即時買賣和掛單委托?？蛻艨梢岳脟H外匯市場上外匯匯率的頻繁波動性，在不同的存款貨幣間轉(zhuǎn)換并賺取一定的匯差，以達到保值、盈利的目的。交易幣種美元、歐元、英鎊、澳元、港幣、瑞

10、士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可做直接盤交易與交叉盤交易。交易方式柜臺交易、電話交易、自助終端和網(wǎng)上交易多種交易方式。適用對象凡持有個人有效身份證件，擁有完全民事行為能力的境內(nèi)、外個人，并持有中國銀行外匯寶支持交易的貨幣，均可進行個人實盤外匯交易。辦理流程憑本人有效身份證件在中國銀行開立活期一本通或定期一本通存折并存入一定數(shù)量的外幣現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔，以及持有外幣現(xiàn)鈔的客戶均可在中國銀行開辦外匯寶業(yè)務的網(wǎng)點進行交易。雙向?qū)殻▊€人保證金外匯買賣業(yè)務） 產(chǎn)品說明“雙向?qū)殹睒I(yè)務是指個人客戶通過中國銀行所提供的報價和交易平臺，在事前存入超過建倉貨幣名義金額的交易保證金后，實現(xiàn)做多與做空雙向選擇的外匯交易工

11、具，包括“雙向外匯寶”和“雙向黃金寶”。產(chǎn)品特色1. 支持多種貨幣：個人外匯買賣交易幣種有：美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元和港幣8種外幣；個人紙黃金買賣交易貨幣有：美元金和美元。2. 支持多種交易方式：除即時交易外，提供多種委托掛單交易方式，包括獲利委托、止損委托等，幫助投資者更好地把握國際匯市瞬息萬變的行情。3. 交易方便、安全性高：客戶使用中國銀行新外匯買賣客戶端即可在線進行交易，交易時間長，高效、快捷；客戶登錄需通過三道防線（用戶名、密碼加動態(tài)口令登錄），安全性高。個人銀行服務銀期轉(zhuǎn)賬繳費服務 銀期轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品介紹全國集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務（簡稱“銀期轉(zhuǎn)賬”），是指銀行和期貨公司在雙方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，為期貨投資者提供的自助式的資金轉(zhuǎn)賬服務，實現(xiàn)資金在本人銀行結(jié)算賬戶與期貨保證金賬戶之間定向?qū)崟r劃轉(zhuǎn)。銀行、期貨公司分別通過各自渠道為客戶提供查詢服務。適用對象個人期貨投資者辦理流程1、您首先至期貨公司開立期貨保證金賬戶。2、至中行柜臺進行銀期轉(zhuǎn)賬簽約，簽訂服務協(xié)議，或開通網(wǎng)上銀行后進行自助簽約。繳費服務 中國銀行可為個人用戶提供繳費服務。它是指銀行接受用戶和收費單位（水、電、