銀行電子化業(yè)務(wù)模塊課件2

1、張一梅 主編銀行電子化業(yè)務(wù)模塊二 電子貨幣項(xiàng)目1 電子貨幣概述項(xiàng)目2 電子貨幣的發(fā)展歷程項(xiàng)目3 電子貨幣對(duì)金融業(yè)的影響習(xí)題答案目錄銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章模塊二 電子貨幣目錄學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)結(jié)構(gòu)圖金融案例導(dǎo)入基礎(chǔ)理論知識(shí)介紹金融實(shí)訓(xùn)模擬項(xiàng)目小結(jié)課外活動(dòng)建議銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章一、電子貨幣的概念 電子貨幣是指采用電子技術(shù)和通信手段在信用卡市場(chǎng)上流通的以法定貨幣單位反映商品價(jià)值的信用貨幣。也就是說，電子貨幣是一種以電子脈沖代替紙張進(jìn)行資金傳輸和儲(chǔ)存的信用貨幣。項(xiàng)目1 電子貨幣概述二、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的關(guān)系（1）電子貨幣是在傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。（2）兩者產(chǎn)生的背景不同。

2、（3）兩者的流通領(lǐng)域不同。 （4）兩者的發(fā)行單位不同。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章三、電子貨幣的特征和功能1、特征： 通用性；安全性；可控性；依附性；起點(diǎn)高。2、功能：（1）轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬；（2）儲(chǔ)蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；（3）兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時(shí)，進(jìn)行貨幣兌換；（4）消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章四、電子貨幣的種類1 按被接受程度分類：（1）“單一用途”電子貨幣： 由特定發(fā)行者發(fā)行，只能用于購(gòu)買特定產(chǎn)品或服務(wù)，或被單一商家所接受。 （2）“多用途”電子貨幣： 是根據(jù)發(fā)行者與商家簽訂協(xié)議范圍的擴(kuò)大，而被多家商戶所接受，可購(gòu)買多

3、種產(chǎn)品或服務(wù),并且可以儲(chǔ)存，支取貨幣。2 按使用方式和條件不同分類: 分為四類：在線認(rèn)證系統(tǒng)，在線匿名系統(tǒng)，離線認(rèn)證系統(tǒng)，離線匿名系統(tǒng)。3 按結(jié)算方式分類:（1）支付方法電子化。 指以電子化方法傳遞支付指令給結(jié)算服務(wù)提供者以完成結(jié)算。 （2）支付手段電子化。 是本身即具有價(jià)值的電子數(shù)據(jù)。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章4 按電子貨幣使用范圍和成熟度分類（1）銀行卡 ： 是由商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)（在我國(guó)包括含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。（ 2）網(wǎng)絡(luò)貨幣 ： 指以公用信息網(wǎng)為基礎(chǔ)，以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式

4、實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章項(xiàng)目2 電子貨幣的發(fā)展歷程一、電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章二、電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀1、美國(guó)、日本為首的西方發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)入普及應(yīng)用階段 ：二十世紀(jì)七十年代起 2、我國(guó)的金融電子化水平有了很大提高 ： 自二十世紀(jì)九十年代起 銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章三、電子貨幣發(fā)展存在的問題1、聯(lián)機(jī)還是脫機(jī)系統(tǒng) 2、加密和安全性 3、證書和不可抵賴性 4、匿名性 銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章四、電子商務(wù)時(shí)代電子貨幣所引起的法律問題1.電子貨幣立法滯后引起的法律問題。（1）電子數(shù)據(jù)的法律效力問題（2）電子貨幣安全問題（3）電子貨幣的監(jiān)管問題（4）電子貨幣的隱私權(quán)保護(hù)

5、問題（5）電子貨幣洗錢犯罪問題銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章2.加強(qiáng)對(duì)電子貨幣的立法構(gòu)想（1）加強(qiáng)電子商務(wù)國(guó)際立法，制定電子商務(wù)沖突規(guī)范法（2) 通過立法，加強(qiáng)電子貨幣安全的控制（3）通過立法，加強(qiáng)對(duì)電子貨幣監(jiān)管的力度（4）通過立法，加強(qiáng)對(duì)電子貨幣隱私權(quán)的保障（5）加強(qiáng)電子貨幣反洗錢方面的立法銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章項(xiàng)目3 電子貨幣對(duì)金融業(yè)的影響一、電子貨幣對(duì)中央銀行的影響：1.電子貨幣發(fā)展對(duì)貨幣政策的影響：2.電子貨幣與金融監(jiān)管：二、電子貨幣對(duì)商業(yè)銀行的影響：銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本章的學(xué)習(xí)，了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展及發(fā)展現(xiàn)狀；理解電子貨幣的定義、與傳統(tǒng)貨幣的關(guān)系、對(duì)金融業(yè)的影響；掌握電子

6、貨幣的特點(diǎn)、功能和種類，發(fā)展存在的問題。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖電子支付系統(tǒng)電子貨幣概述電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展電子貨幣對(duì)金融業(yè)的影響銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章金融案例導(dǎo)入深圳金融電子支付系統(tǒng)投入運(yùn)行以深圳金融電子結(jié)算中心為中樞,以各銀行為分中心,一個(gè)區(qū)域金融處理星狀結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)已告形成。一個(gè)多月以來(lái),該中心的支付系統(tǒng)正逐步進(jìn)入正常運(yùn)行。 該系統(tǒng)的小額批量處理結(jié)算系統(tǒng)對(duì)現(xiàn)存的同城票據(jù)交換自動(dòng)清分系統(tǒng)進(jìn)行了補(bǔ)充,以電子數(shù)據(jù)信息代替票據(jù)作大批量清算業(yè)務(wù)處理,為水電費(fèi)、郵電費(fèi)、房租、物業(yè)管理、代發(fā)工資等各銀行間大批量專用收費(fèi)賬戶的代收、代付費(fèi)提供了便捷、安全、迅速、低成本、高效率的支付手段。系統(tǒng)脫機(jī)

7、處理時(shí),銀行以磁盤/磁帶等磁介質(zhì)提供交換清算;聯(lián)機(jī)處理時(shí),通過通訊網(wǎng)絡(luò)直接送達(dá)電腦系統(tǒng)進(jìn)行交換清算處理,瞬間完成資金的轉(zhuǎn)賬。系統(tǒng)設(shè)有安全和信息加密措施,確保了處理過程的安全、準(zhǔn)確、可靠。結(jié)算中心即將推出的實(shí)時(shí)大額電子支付系統(tǒng),其功能與國(guó)外金融業(yè)的CHAPS系統(tǒng)類似,為目前世界上最先進(jìn)和完善的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng),可以即時(shí)通過通訊網(wǎng)絡(luò),安全、準(zhǔn)確地進(jìn)行大額電子轉(zhuǎn)賬,實(shí)時(shí)進(jìn)行資金清算,完成銀行間的頭寸結(jié)算,是高質(zhì)量、高效率的貨幣運(yùn)行體系?？蛻糍Y金轉(zhuǎn)賬的指令執(zhí)行后,8秒內(nèi)即可使資金到賬,徹底改變了原來(lái)需歷時(shí)3天的狀況,屆時(shí),深圳的日資金周轉(zhuǎn)量將會(huì)從目前的30多億增至成百、上千億。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章模塊小

8、結(jié)銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章電子支付系統(tǒng)難點(diǎn)：電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展重點(diǎn)：電子貨幣的特征、功能和種類要點(diǎn)2、電子貨幣的法律問題要點(diǎn)1、電子貨幣的特征要點(diǎn)2、電子貨幣的功能要點(diǎn)3、電子貨幣的種類要點(diǎn)1、電子貨幣發(fā)展存在的問題習(xí)題答案一、填空：1、電子技術(shù)、通信手段、信用卡2、“單一用途”電子貨幣、“多用途”電子貨幣3、支付方法電子化、支付手段電子化4、銀行卡、網(wǎng)絡(luò)貨幣5、聯(lián)機(jī)還是脫機(jī)系統(tǒng)、加密和安全性、證書和不可抵賴性、匿名性 二、選擇：1、ABCD 2、C 3、C三、簡(jiǎn)答：1、（1）電子貨幣是在傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。二者在本質(zhì)、智能及作用等方面有很多共同之處，比如本質(zhì)都是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特

9、殊商品，同時(shí)具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣的職能；（2）兩者產(chǎn)生的背景不同。電子貨幣通過微機(jī)進(jìn)行處理和存儲(chǔ)，沒有傳統(tǒng)貨幣的大小和重量、印記等； （3）兩者的流通領(lǐng)域不同。電子貨幣只能在轉(zhuǎn)賬領(lǐng)域內(nèi)流通，流通速度非常快；而傳統(tǒng)貨幣可以在任何地區(qū)流通使用；（4）兩者的發(fā)行單位不同。傳統(tǒng)貨幣是國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的，而電子貨幣是由銀行發(fā)行，其使用只能宣傳引導(dǎo)，不能強(qiáng)迫命令，在使用中，要借助法定貨幣去反映和實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，結(jié)清商品生產(chǎn)者之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。銀行電子化業(yè)務(wù) 第二章習(xí)題答案2、電子貨幣作為現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，具有如下特征：通用性；安全性；可控性；依附性；起點(diǎn)高。通用性是指電子貨幣在使用和結(jié)算中的特有簡(jiǎn)便性: 電子貨幣的使用和結(jié)算不受金額限制、不受對(duì)象限制、不受區(qū)域限制,且使用極為簡(jiǎn)便。 安全性是指電子貨幣在流通過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的排斥性?？煽匦允侵竿ㄟ^必要的管理手段, 將電子貨幣的流向和流量控制在一定的范圍內(nèi),從而保證電子貨幣正常流通。依附性是指電子貨幣對(duì)科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的依附關(guān)系。 起點(diǎn)高是指基礎(chǔ)高,即經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)高、科技水平高以及理論起點(diǎn)高。電子貨幣作為計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，與傳統(tǒng)貨幣相比有以下幾種功能：（1）轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬；（2）儲(chǔ)蓄功