國壽邵麗萍參賽資料

1、國壽邵麗萍參賽資料：湖北首屆保險規(guī)劃理財精英大賽報名表姓 名邵麗萍性別女年齡30歲單 位中國人壽鄂州分公司參賽類別個人 （團(tuán)體或個人）聯(lián)系方業(yè)資格證編號從業(yè)資歷2001年4月21日加盟中國人壽，歷任業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)主任、組經(jīng)理、分處經(jīng)理，現(xiàn)任營業(yè)部分處經(jīng)理業(yè)績說明2001年上半年成為營業(yè)部“精英俱樂部”會員，2003年獲省公司新單銷售精英三等獎，個人事跡榮登鄂州日報、鄂州經(jīng)濟(jì)報、中國保險報；2003年、2004年連續(xù)兩年被評為全市優(yōu)秀服務(wù)明星；2005年被市公司授予先進(jìn)女職工稱號，并獲“銷售精英”獎，榮登鄂州廣播電視報；2005年在省公司“巨浪行動”中獲“一級功勛獎”，截

2、止2007年10月共擁有客戶達(dá)3000余人，其中加保、并客戶轉(zhuǎn)介紹占總數(shù)60以上，憑著自己在國壽的誠信服務(wù)，從2001年入司至2004年連續(xù)四年在全市無論是期交業(yè)績還是保單件數(shù)、保單續(xù)收率都居全市第一；由于2005年寶寶的誕生耽誤，業(yè)績于2005年、2006年至2007年仍居全市第二名，但保單件數(shù)、續(xù)收仍居全市第一，曾先后赴黃山、九華山、青島、蓬萊、廈門、港澳、海南等地參加省、市公司組織的高峰會，被行內(nèi)昵稱“小魔女”，并一躍躋身全省前100名精英行列。人生格言:客戶的每一件小事都是我的大事公司推薦理由（蓋章）業(yè)績優(yōu)秀，勇于爭先。試題選項湖北首屆保險規(guī)劃精英大賽賽題4“規(guī)劃白領(lǐng)家庭的保險方案”致

3、黃女士：共度人生風(fēng)雨安康幸福生活 兩代人家庭理財規(guī)劃方案保險理財規(guī)劃師：邵麗萍理財熱線 錄1、公司簡介-32、兩代人家庭基本狀況分析-53、幸福家庭理財目標(biāo)-54、兩代人財務(wù)需求狀況分析-65、家庭風(fēng)險管理建議方案-86、執(zhí)行計劃及調(diào)整-127、附件一覽表-13公司簡介中國人壽保險股份有限公司前身，是1949年10月20日成立的中國人民保險公司，1996年2月中保人壽保險有限公司分立經(jīng)營，1999年1月中國人壽保險公司成立。2003年6月30日中國人壽保險股份有限公司根據(jù)中華人民共和國公司法在北京注冊成立，并于2003年12月17日及18日分別在美國紐約和香港兩地同時

4、上市，2007年1月9日成功回歸A股，在上海證券所上市，成為中國大陸唯一一家在三地上市的保險公司。2007年5月底，資產(chǎn)規(guī)模超過10304億元，占全國保險資產(chǎn)規(guī)模的42，2007年元月至9月保費收入突破1500億大關(guān)，占市場總份額的一半以上。公司連續(xù)5年入選世界500強(qiáng)企業(yè)，從2003年的290位一舉成為2007的192位，令世界矚目。公司獨一無二的全國性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)為廣大客戶提供了優(yōu)質(zhì)便利的服務(wù)。2005年和2006年被世界品牌實驗室評為中國保險第一品牌，2005年7月2日，榮獲“中國保險服務(wù)市場消費者最滿意第一品牌”。2004年至2006年連續(xù)3年被歐州貨幣雜志評選為亞洲最好的保險公司。

5、中國人壽積極參與國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，分別在“長江三峽水利工程”建設(shè)中投入190億元，年收益達(dá)11.2；在“華東華南電網(wǎng)改造”中投入17億元，年收益9%；在“黃河小浪底水利工程”中投入11億元，年收益9.3；在“西氣東輸工程”建設(shè)中投入400億元，年收益8%;在“大亞灣核電站”建設(shè)中投入9億元，年收益12；中國人壽積極投入京滬高速鐵路建設(shè)項目；在“2007年全國保險工作會議上”，中國人壽積極參與投資支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在京滬高速鐵路項目上，投資額將達(dá)到400億元，預(yù)計投資收益回報將達(dá)到15。中國人壽拋售建行股份在半年內(nèi)獲利3.6億港元，回報率達(dá)38；中國人壽與中國工商銀行合作，浮盈利27億元；中國人

6、壽參與中信證券定向增發(fā)所獲5億股，已經(jīng)獲得2倍左右的收益。公司具有充足的償付能力。截至2006年6月30日，公司償付能力充足率為253，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，能夠有效地防范風(fēng)險。公司秉持“成己為人，成人達(dá)己”的“雙成”理念，倡導(dǎo)“求真務(wù)實、規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、令行禁止、艱苦奮斗、創(chuàng)新爭先”的工作作風(fēng)，積極推進(jìn)“外塑形象、內(nèi)樹精神”的文化建設(shè)工程，全面塑造“厚重誠信、自強(qiáng)致遠(yuǎn)”的企業(yè)品格。黃女士：你好！感謝你選擇我成為你的理財顧問，我會根據(jù)你家庭的具體情況作出科學(xué)合理的分析和規(guī)劃，并會為你的家庭送上一份完整的家庭保障計劃，希望我的這份計劃能讓你的家庭更加幸福美滿！一、家庭基本財務(wù)狀況您今年25歲

7、，是一位醫(yī)務(wù)工作者。 剛成家，收入不高，平均年收入2.4萬元。您先生，收入較高，年收入在6萬元左右。目前還沒有孩子。另外，您父母雖然目前暫不需要您們的贍養(yǎng)，但未來還是有贍養(yǎng)老人的壓力，且老人自身保障不足。日常開銷比較節(jié)省，平均每個月開銷為1500元。擁有一套住房，市值大約在68萬元左右。銀行貸款27萬。手頭有銀行存款萬元，因為工作較忙，基本沒有特意做家庭理財規(guī)劃。您夫妻雙方有社會養(yǎng)老醫(yī)療保險，但沒有投保其他商業(yè)保險。父母無任何保險。您個人感覺需要加強(qiáng)投資方面的知識與渠道，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。投資偏好是低收益低風(fēng)險型。二、家庭理財目標(biāo)：（一）夫妻這代理財計劃：債務(wù)計劃、應(yīng)急資金計劃、高水平

8、醫(yī)療規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險保障規(guī)劃、資產(chǎn)增值管理。（二）上一代理財計劃：父母健康醫(yī)療規(guī)劃、資產(chǎn)增值管理。（三）家庭風(fēng)險管理：增加自身保障，為家庭建立安全感。增加多層次、高水平醫(yī)療保險，應(yīng)對未來風(fēng)險。提前作好父母健康醫(yī)療規(guī)劃?，F(xiàn)有資產(chǎn)分配進(jìn)行調(diào)整。三、幸福兩代人財務(wù)需求狀況分析保額確認(rèn)：父親：48歲 辭職在家，無任何保險，需求一份健康保險，保晚年健康，預(yù)防大病和小病，同時為子女減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老問題靠夫妻二人收入節(jié)余來維持。如果支持不來，由子女來養(yǎng)老母親：有工作，目前月薪2000元，無任何保險，需要一份健康醫(yī)療保險，預(yù)防年老身體不健康，大病和小病都有保障。養(yǎng)老問題靠夫妻二人收入節(jié)余來維持，如果支持

9、不來，由子女來養(yǎng)老。丈夫：25歲 年收入60000元，已投社會養(yǎng)老保險和社會醫(yī)療保險，沒有投商業(yè)保險。丈夫是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源之一。目前黃女士銀行貸款270000元，所以丈夫的人身保障不得低于30萬元。因此在20年內(nèi)給丈夫設(shè)計身價49萬元的保障，其中新簡身險2000元，20年交，20年保障，20年內(nèi)意外保障額度351520元，如果丈夫平安無事，20年滿期還本金43940元，可以作為孩子將來的教育金，同時盡管其丈夫有社會醫(yī)療保險，但是國家醫(yī)療保險是保而不包，因此其丈夫依然需要一份健康保險來彌補(bǔ)國家醫(yī)保的不足，設(shè)計年交費880元，交費20年，人身保障4萬，重大疾病保障4萬。70歲獲

10、得滿期保障金17600元.妻子：年收入24000元，25歲，有社會醫(yī)療保險，無社會養(yǎng)老保險，未投保人壽保險。妻子是家庭收入的另一個重要來源，設(shè)計保障額度為25萬，防止人生中意外。首先妻子需要考慮的是人身保障，設(shè)計安心金卡A,人身意外保障10萬元，意外醫(yī)療保障1萬元。其次是妻子的健康保障，設(shè)計康寧定期保險保費510元, 交費20年，人身保障3萬，重大疾病保障3萬。70歲平安返還滿期本金10200元.再考慮妻子的養(yǎng)老問題和家庭理財問題。因為黃女士家無任何投資理財渠道，因此設(shè)計金色夕陽A型養(yǎng)老保險，既可以解決妻子的養(yǎng)老問題，也可以實現(xiàn)家庭理財，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，交費1800元，交費30年，基本保額1

11、2萬，領(lǐng)取時間從55開始。根據(jù)資產(chǎn)凈值分析表和收支平衡表的分析（見附表一）：您的家庭資產(chǎn)凈值：420001元，個人資產(chǎn)凈值比率比例60.87%?？們糁递^高，您的家庭財務(wù)狀況良好。您的收入凈額：33000元，收入凈額0，收入狀況良好。您的資產(chǎn)凈值0，收入凈額0。財力是健康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字較高，表示您的家庭有投資的條件和需要，在扣除生活周轉(zhuǎn)金后，建議可適當(dāng)投資股票、基金、保險、期貨等。根據(jù)家庭財務(wù)金字塔的理論依據(jù)及您的投資風(fēng)險偏好，您的家庭理財?shù)暮侠淼谋壤龖?yīng)當(dāng)為：先留出部分應(yīng)急資金，至少留出6個月的生活費用，其他理財工具的類別及占比應(yīng)為：保險35，債券、儲蓄35，基金20%，股票10%。建議對您每

12、年的收入凈額做合理規(guī)劃：序號名稱占比（占可運用資金）金額占收入金額比例目的理財工具具體產(chǎn)品1應(yīng)急資金900026.00%應(yīng)對6個月的生活費用開支活期儲蓄活期2人壽保險35.00%840025.45%應(yīng)對未來健康醫(yī)療、人身意外、投資、父母養(yǎng)老等重大疾病類、保障類、養(yǎng)老類康寧、簡身險、金色夕陽、住院醫(yī)療3國債、儲蓄35.00%840025.45%穩(wěn)健投資，資產(chǎn)保值憑證式國債、定期存款1年定期+3年定期存款4基金20.00%480014.55%攻擊性投資，資產(chǎn)增值混合型基金或QDII產(chǎn)品廣發(fā)策略優(yōu)選、上投摩根、景順、富達(dá)或基金定投（博時價值增長）5股票10.00%24007.27%攻擊性投資，資產(chǎn)增

13、值藍(lán)籌股建行、工行、中石油等四、家庭風(fēng)險管理建議方案在以上的理財規(guī)劃中，人壽保險是最基礎(chǔ)部分，是風(fēng)險管理的最佳工具，同時也是產(chǎn)品較為復(fù)雜的部分（因人、年齡、身體、健康程度、職業(yè)類別等有密切關(guān)系），所以，特別對保險產(chǎn)品做如下闡述：（一）保險類別及具體產(chǎn)品確認(rèn)：您家庭的收支比例處于健康狀態(tài)，而且目前正是家庭資產(chǎn)保值、增值的黃金階段。如果您夫婦身體健康，家庭資產(chǎn)必能穩(wěn)步增長，影響家庭資產(chǎn)增長的最大風(fēng)險就是健康風(fēng)險，所以健康保障是首要需求。健康需求應(yīng)包括足夠的身價保障、重大疾病費用、疾病保障等。另外，由于目前尚無小孩，老人也尚無需負(fù)擔(dān)，但您夫婦更應(yīng)該未雨綢繆，為父母的健康醫(yī)療提前規(guī)劃。為了實現(xiàn)增加自身

14、保障，為家庭建立安全感的風(fēng)險管理目標(biāo)，該為您夫婦增加保障類產(chǎn)品，如中國人壽新簡易人身保險。為了增加多層次、高水平醫(yī)療保險，應(yīng)對未來風(fēng)險的風(fēng)險管理目標(biāo)，應(yīng)該為您夫婦增加大病保障類產(chǎn)品，如中國人壽康寧定期保險等。為了增加提前作好父母健康醫(yī)療規(guī)劃，可為父母辦理中國人壽康寧終身、住院醫(yī)療保險等。（二）全家人的全面保障計劃：(見附件) SHAPE * MERGEFORMAT 家庭理財?shù)氖滓c就是保險。作為家庭核心成員的黃先生已擁有基本的社保，所以僅需要補(bǔ)充高額身價保障和大病看護(hù)費用即可，以確保其本人和家庭生活質(zhì)量有所保障。（）您先生的投保計劃：黃先生的投保計劃被保人姓名：先生 性別: 男 年齡: 25

15、歲丈夫新簡易人身保險2000元20年351520元43940元/43940元安心金卡A型險180元年交10萬1萬（40元/天）康寧定期保險880元20年4萬4萬4萬/17600元小計3060元20年491520元83940元4萬/保單特色：集高額身價保障、意外傷殘、重大疾病醫(yī)療費用補(bǔ)充與一身，且交費低廉。 保障利益： （A）幸福生活至45周歲，累計可領(lǐng)取生存金43940元。平安快樂至70周歲，累計可領(lǐng)取生存金17600元。（B）最高可獲得身價保險金491520元。（C）確診身患重疾，最高可獲得重大疾病保險金40000元。（D）確診為殘疾，最高可獲得殘疾保險金140000元。另外，還可通過保險融

16、資，如保單借款等。還有其他客戶服務(wù)功能：如保費自動墊交、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益等附加權(quán)益。 (2)您的的投保計劃： 黃女士的投保計劃妻子康寧定期保險510元20年3萬3萬3萬/10200元金色夕陽保險1800元30年12萬12萬2000元安心金卡A型險180元年交10萬1萬（40元/天）小計2490元20年25萬15萬3萬/10萬/您擁有基本的社保醫(yī)療，最大風(fēng)險是來自個人的身體狀況。為了預(yù)防重大疾病而給自己帶來的財務(wù)負(fù)擔(dān)，可以事先做好規(guī)劃，以解除后顧之憂。除了提供一般的身故保障、殘疾保險金外，還特別涵蓋了疾病的保險責(zé)任。保障利益如下：（A）可擁有最高250000元的身價保障。（B）確診為殘疾，最

17、高可獲得殘疾保險金130000元。（C）幸福生活到55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金2000元/年.直至105歲,共領(lǐng)取100000萬元。（D）從55歲領(lǐng)取首年養(yǎng)老金后,萬一身故,保險公司按55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金之日起到105歲止,可領(lǐng)取養(yǎng)老金總額與已領(lǐng)取養(yǎng)老金總額之差給付身故金,合同終止。（E）平安健康到70歲領(lǐng)取10200元滿期金。（）父母的保險計劃： 黃父的投保計劃被保人姓名：黃父 性別: 男 年齡: 48家庭成員投保險種交費交費期限意外身故保障疾病身故保障大病醫(yī)療金住院醫(yī)療保障父親康寧終身1230元20年3萬3萬2萬/附加住院醫(yī)療280元年交/5000元黃父的保障權(quán)益如下：（A）最高可獲得身價保險金3

18、0000元。（B）因疾?。ɑ蛞馔鈧Γ┻M(jìn)行治療，最高可給付醫(yī)療保險金5000元。（C）從投保之日起180天后,初次發(fā)生并經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診患重大疾病,立即賠付20000元的大病醫(yī)療金.（D）附加權(quán)益： 保單借款黃母的投保計劃被保人姓名：黃母 性別: 女 年齡: 48母親康寧終身1100元20年3萬3萬2萬/附加住院醫(yī)療280元年交/5000元（A）最高可獲得身價保險金30000元。（B）因疾?。ɑ蛞馔鈧Γ┻M(jìn)行治療，最高可給付醫(yī)療保險金5000元。（C）從投保之日起180天后,初次發(fā)生并經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診患重大疾病,立即賠付20000元的大病醫(yī)療金.（D）附加權(quán)益：

19、 保單借款?？傮w保費支出為8440元。除開為父母支付的健康醫(yī)療保險費，僅支出保險費5550，占家庭收入凈額的16.82%。為了知識，為了地位，為了財富，您不顧一切投入激烈的現(xiàn)代競爭，悄悄地屬于亞健康的您可曾想過您的承受能力。金錢能使您脫離貧困，地位能使您更受尊敬，知識能使您才華橫溢，那么什么能使您永遠(yuǎn)不再受遭受不確定風(fēng)險的困憂呢？對于家庭，我們每個人都有不可推卸的責(zé)任。唯有提前做好合理的理財規(guī)劃，運用保險工具合理的進(jìn)行風(fēng)險管理，才是萬全之策。相信您一定會作出明智的選擇！請在一個周之內(nèi)與我聯(lián)系，已盡快確定此方案，早一天理財，早一天成功！遇到家庭重大風(fēng)險事故發(fā)生時，請及時與我聯(lián)系！附表一資產(chǎn)凈值分

20、析表金額 百分比（%）分析一、流動資產(chǎn)1.流動性資產(chǎn)總值100002.短期負(fù)債總值03.流動性資產(chǎn)凈值10000100.00%變現(xiàn)能力強(qiáng)，但金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率偏低，家庭立即償還債務(wù)的能力較弱。即流動性總資產(chǎn)偏低，特別是目前整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場形勢良好時，建議應(yīng)加重金融資產(chǎn)的比重；建議增加流動性資產(chǎn)總值。二、投資性資產(chǎn)4.投資性資產(chǎn)總值15.長期投資性借貸總值06.投資性資產(chǎn)凈值1100.00%不喜歡舉債投資，投資性凈值高達(dá)100%，可以適當(dāng)考慮做一些金融資產(chǎn)的投資?？梢栽倏紤]借（貸）款投資。三、個人資產(chǎn)7.個人資產(chǎn)總值6800008.個人長期借貸總值2700009.個人資產(chǎn)凈值41000060.29%高于20%，個人資產(chǎn)凈值正常。10.資產(chǎn)總額690001255.56%11.負(fù)債總額27000039.13%資產(chǎn)負(fù)債率超過20%,偏高，家庭借貸壓力較大。12.總凈值42000160.87%總凈值較高，家庭財務(wù)狀況良好。收支平衡表項目先生女士合計分析工資性收入5