全國銀行卡特約商戶收銀員培訓(xùn)教材ppt課件

1、全國銀行卡特約商戶收銀員培訓(xùn)教材目 錄一第一章 引言第一節(jié) 受理銀行卡對特約商戶的意義與價值第二節(jié) 特約商戶收銀員培訓(xùn)的要求第三節(jié)培訓(xùn)內(nèi)容知識要點第二章 銀行卡根本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和開展第二節(jié) 銀行卡的定義及分類第三節(jié) 中國銀聯(lián)及銀聯(lián)標識卡目 錄二第三章 POS的根本知識第一節(jié) POS定義及物理構(gòu)成第二節(jié) POS功能簡介第四章 POS買賣流程第一節(jié) POS非金融買賣流程第二節(jié) 消費買賣第三節(jié) 預(yù)授權(quán)類買賣第四節(jié) 退貨買賣目 錄三第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置第一節(jié) 賬務(wù)核對第二節(jié) 常見問題處置第三節(jié) 持卡人常見問題處置第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知第一節(jié) 國內(nèi)銀行卡的識別第二節(jié) 驗卡流

2、程中的風(fēng)險防備要點 第三節(jié) 嚴厲核對簽名是風(fēng)險防備的重要環(huán)節(jié)目 錄四第七章 外卡受理本卷須知第一節(jié) 卡片鑒別第二節(jié) 沒收卡處置流程第三節(jié) 外卡買賣清算的時限規(guī)定第八章 IC卡受理本卷須知第一節(jié) IC卡根底知識第二節(jié) EMV終端受理銀行卡操作要點第三節(jié) 銀行IC卡受理的本卷須知目 錄五第九章 如何識別欺詐用卡行為第一節(jié)如何識別不法分子的欺詐用卡行為第二節(jié)在可疑情況下如何向銀行求助第三節(jié)高風(fēng)險類型商戶第十章 買賣資料及POS的保管第一節(jié) 重要買賣資料的保管第二節(jié) POS機具的保管和維護第十一章 相關(guān)法律知識及案例簡介第一節(jié) 相關(guān)法律知識第二節(jié) 銀行卡相關(guān)案例簡介第一章 引言一內(nèi)容概要: 本章引見了

3、規(guī)范受理銀行卡對特約商戶的意義與價值, 概括了本教材對收銀員培訓(xùn)的知識要點, 并提出了培訓(xùn)要求。知識要點：規(guī)范受理銀行卡對商戶的意義與價值培訓(xùn)要求：本章作為收銀員培訓(xùn)教材的引言部分, 作為常識性知識, 普通不納入考試范圍第一章 引言二 第一節(jié)受理銀行卡對特約商戶的意義與價值 一、受理銀行卡對特約商戶的益處 二、規(guī)范受理銀行卡對特約商戶及收銀員的重要性 三、收銀員的職業(yè)品德與行為規(guī)范第二節(jié)特約商戶收銀員培訓(xùn)的要求 一、培訓(xùn)內(nèi)容的層次(中心知識、專業(yè)性知識、普通性知識 二、培訓(xùn)對象 三、培訓(xùn)考核的方式 四、培訓(xùn)的效果第二章 銀行卡根本知識一內(nèi)容概要: 本章簡要引見了銀行卡的根本知識,包括銀行卡的產(chǎn)

4、生與開展;銀行卡的定義與分類；銀聯(lián)及銀聯(lián)標識卡；境外機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)卡根本情況等。知識要點: 1、銀行卡的定義與分類2、中國銀聯(lián)及銀聯(lián)標識卡培訓(xùn)效果要求：1、了解銀行卡的定義和主要分類2、了解中國銀聯(lián)的根本職能，并能準確識別銀聯(lián)標識卡考核要求:本章的知識要點作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的專業(yè)知識, 有選擇地納入考試范圍第二章 銀行卡根本知識二第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和開展一、銀行卡的來源及產(chǎn)生一銀行卡的萌芽：19世紀80年代 英國二信譽卡的興起：最早是美國(初級階段目前，國際上主要有：美國維薩VISA International及萬事達卡MasterCard International兩大開放式

5、國際信譽卡公司。美國運通國際股份America Express、大來信譽證Diners Club、JCB日本國際信譽卡公司JCB三家專業(yè)信譽卡公司。第二章 銀行卡根本知識三二、國內(nèi)銀行卡的產(chǎn)生、開展 1978年中行代理境外信譽卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議；1985年3月，第一張“中銀卡BOC卡在中國銀行珠海分行問世；接著各行陸續(xù)發(fā)行了其它行銀行卡；1993年6月由江澤民總書記親身倡導(dǎo)實施的“金卡工程；1994年開場，在12個省市實現(xiàn)了銀行卡同城跨行聯(lián)網(wǎng)。2001年末為止，已有15家全國性商業(yè)銀行和18個城市的交換中心實現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng)，標志“金卡工程獲得了階段性成果。 2002年3月26日，經(jīng)中國人民銀行

6、同意，在原有的18個城市交換中心和北京銀行卡信息交換總中心的根底上，由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起，成立了立足國內(nèi)、面向世界的銀行卡組織中國銀聯(lián)。 為進一步促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速安康開展，推行普及銀行卡，2005年4月24日，人民銀行、國家開展和改革委員會、公安部、財政部、信息產(chǎn)業(yè)部、商務(wù)部、國家稅務(wù)總局、中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會和國家外匯管理局等九部委結(jié)合下發(fā)了。提出了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)開展的指點思想和原那么，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)開展的任務(wù)重點等內(nèi)容。第二章 銀行卡根本知識四第二節(jié)銀行卡的定義及分類一、銀行卡的定義 銀行卡是指由商業(yè)銀行含郵政金融機構(gòu)，下同向社會發(fā)行的具有消費信譽、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等

7、全部或部分功能的信譽支付工具。 二、銀行卡的分類一按能否能提供信譽透支功能，可分為信譽卡和借記卡1、信譽卡按能否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，又分為貸記卡和準貸記卡兩種2、借記卡按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡、公用卡等二按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡商務(wù)卡和個人卡三按銀行卡的運用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地域卡四按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡五按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡六按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡第二章 銀行卡根本知識五七按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分第二章 銀行卡根本知識六第三節(jié) 中國銀聯(lián)及銀聯(lián)標識卡一、中國銀聯(lián)的根本職能簡介 中國銀聯(lián)全稱中

8、國銀聯(lián)股份,是經(jīng)中國人民銀行同意的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融效力機構(gòu)，公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海。公司采用先進的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司運營機制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速開展，實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州，乃至“走遍世界的目的。 中國銀聯(lián)的運營目的是：采用先進適用的技術(shù)手段和科學(xué)靈敏的運營管理方法，建立和運營一致、高效、平安的全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，保證銀行卡跨行通用以及業(yè)務(wù)的結(jié)合開展，提供與銀行卡信息交換相關(guān)的專業(yè)化效力，改善用卡環(huán)境，推進我銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速開展。 第二章 銀行卡根本知識七

9、一、中國銀聯(lián)的根本職能簡介一 建立和運營全國一致的銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)；二 提供先進的電子化支付技術(shù)和與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化效力；三 開展銀行卡技術(shù)創(chuàng)新；四 管理和運營“銀聯(lián)標識； 五 制定銀行卡跨行買賣業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行買賣業(yè)務(wù)糾紛；六 組織行業(yè)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)研討和開展國際交流，從事相關(guān)研討咨詢效力；七 經(jīng)中國人民銀行同意的其他相關(guān)效力業(yè)務(wù)第二章 銀行卡根本知識八二、認識銀聯(lián)卡一“銀聯(lián)標識1、“銀聯(lián)舊標識圖紅色意味協(xié)作、誠信；藍意味暢通、高效；綠色意味平安 銀聯(lián)新標識、老標識設(shè)計圖案銀聯(lián)老標識2001年3月啟用 銀聯(lián)新標識2005年10月18日啟用銀聯(lián)新標識銀聯(lián)

10、新標識以紅、藍、綠三種不同顏色銀行卡的平行陳列為背景，烘托出白顏色的“ UnionPay 英文和“銀聯(lián)中文外型。 銀聯(lián)新標識是在維持銀聯(lián)老標識根本籠統(tǒng)不變的根底上產(chǎn)生的。與銀聯(lián)老標識相比，銀聯(lián)新標識主要是添加了英文“ UnionPay ，并對三色塊的面積、傾斜度等部分要素做了微調(diào)，充分表達了銀聯(lián)新標識的國際化特征，以及新老標識的延續(xù)性和承繼性。 第二章 銀行卡根本知識九第二章 銀行卡根本知識十 2、“銀聯(lián)全息防偽標志：雙色背景立體天壇全息放大鏡 “銀聯(lián)圖章 3、“銀聯(lián)規(guī)范卡通常，銀行卡卡號的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機構(gòu)的，稱為發(fā)卡行識別碼 Bank Identification Number

11、 ，縮寫為 BIN 。根據(jù)ISO/IEC7812文件的規(guī)定，9字頭BIN號由一國國內(nèi)的規(guī)范組織分配，不適用于全球通用。2002年10月底，中國銀聯(lián)代表各家發(fā)卡機構(gòu)向ISO懇求了800個國際和國內(nèi)通用的6字頭BIN號。銀聯(lián)規(guī)范卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)規(guī)范發(fā)行，卡面帶有獨一的“銀聯(lián)標識，發(fā)卡行識別碼 BIN 經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)規(guī)范卡 BIN 是“ 62 字頭的。另外，一些成員機構(gòu)運用獨立向國際規(guī)范化組織 ISO 懇求的 BIN 發(fā)行的銀行卡，卡面帶有獨一的“銀聯(lián)標識，經(jīng)檢測符合中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)規(guī)范，并經(jīng)過與中國銀聯(lián)簽署協(xié)議，也納入銀聯(lián)規(guī)范卡

12、管理。第二章 銀行卡根本知識十一 銀聯(lián)規(guī)范卡卡樣第二章 銀行卡根本知識十一 銀聯(lián)規(guī)范卡卡樣第二章 銀行卡根本知識十一 銀聯(lián)規(guī)范卡卡樣第二章 銀行卡根本知識十二 5、發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡的意義 銀聯(lián)規(guī)范卡符合我國一致的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范，是我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的高質(zhì)量、國際化自主品牌的銀行卡。發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡具有非常重要的意義：一發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡符合國家九部委銀發(fā) 2005103 號以及銀發(fā) 2005153 號等有關(guān)文件精神，符合十一五規(guī)劃對大力開展金融效力業(yè)、維護國家金融穩(wěn)定和金融平安的要求，有利于寬廣成員機構(gòu)共同創(chuàng)建具有自主知識產(chǎn)權(quán)的自主銀行卡品牌，促進國家銀行卡產(chǎn)業(yè)的安康開展。二發(fā)

13、行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡，創(chuàng)建自主銀行卡品牌，有利于維護國家金融信息平安，維護國內(nèi)成員機構(gòu)在我國銀行卡產(chǎn)業(yè)開展過程中的話語權(quán)，掌握產(chǎn)業(yè)開展過程中制定規(guī)范、規(guī)范的自主權(quán)益，保證國內(nèi)各成員機構(gòu)的長久利益和持卡人利益。第二章 銀行卡根本知識十二 5、發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡的意義 三發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡，創(chuàng)建自主銀行卡品牌，是國內(nèi)各成員機構(gòu)創(chuàng)建各自品牌的前提和根底，有利于加強國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)凝聚力，加強產(chǎn)業(yè)實力，共同應(yīng)對 WTO 過渡期后境外機構(gòu)的競爭和挑戰(zhàn)。四發(fā)行和推行銀聯(lián)規(guī)范卡既可保證在國內(nèi)的通用，同時為滿足中國人日益增長的境外商務(wù)、旅游、留學(xué)等用卡需求，中國銀聯(lián)還不斷加快境外受理網(wǎng)絡(luò)建立。目前，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)曾

14、經(jīng)延伸到亞太、歐美、非洲、澳洲等多個國家和地域。此外，持人民幣銀聯(lián)卡在境外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡消費，可直接實現(xiàn)外幣和人民幣的轉(zhuǎn)換，減少貨幣兌換的費事，節(jié)省貨幣兌換費用。第二章 銀行卡根本知識十二、銀聯(lián)規(guī)范卡的識別 1卡正面僅有“銀聯(lián)一個銀行卡組織標識在右下角新標識或老標識。 卡號為“62開頭。、境外機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡的識別 只需確認銀行卡的右下方帶有“銀聯(lián)標志即可受理，并一致在受理人民幣卡的POS機上受理。第二章 銀行卡根本知識十二8、銀聯(lián)規(guī)范卡的功能引見 銀聯(lián)規(guī)范 全球通用銀聯(lián)規(guī)范卡按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)規(guī)范發(fā)行，符合ISO國際通用規(guī)范，持卡人可在境內(nèi)任一銀行卡受理點，及海外50多個國家和地域的AT

15、M及銀聯(lián)特約商戶實現(xiàn)輕松取款、刷卡消費。境外刷卡 省錢實惠持銀聯(lián)規(guī)范卡，境外走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡消費或ATM取款，外幣刷卡人民幣扣賬，防止多次兌換損失，無需購匯還款，無需支付12不等的貨幣轉(zhuǎn)換費，便利且實惠。境外消費 退稅省心持銀聯(lián)規(guī)范卡在全球超越25萬家商店消費，只需完成相應(yīng)退稅流程，即可經(jīng)過本人的銀聯(lián)規(guī)范卡收到退回的消費稅款。退稅款項直接由消費地貨幣轉(zhuǎn)換成人民幣，省去貨幣兌換的費事，并免收12的貨幣轉(zhuǎn)換費，退稅本錢更低。第二章 銀行卡根本知識十二8、銀聯(lián)規(guī)范卡的功能引見 24小時優(yōu)質(zhì)效力中國銀聯(lián)的境內(nèi)客服為95516，境外多個國家也開通了免費效力熱線。銀聯(lián)規(guī)范卡持卡人可經(jīng)過撥打各國免費效力熱線，

16、直接與中國銀聯(lián)客戶效力中心獲得聯(lián)絡(luò)，享用快捷、優(yōu)質(zhì)的24小時效力。 特惠商戶 遍地折扣持銀聯(lián)規(guī)范卡，可享用全國萬余家特惠商戶的折扣優(yōu)惠，精彩活動全年不斷。第三章 POS的根本知識(一)內(nèi)容概要: 本章引見了POS的根本知識, 包括定義、物理構(gòu)成及各項功能知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：1、了解POS的物理構(gòu)成2、熟練掌握POS的連線操作3、了解POS各項功能的根本定義考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的中心知識之一, 須納入考試范圍第三章 POS的根本知識(二)第一節(jié) POS定義及物理構(gòu)成一、POS的定義二、POS的組成 一POS機的硬件組成 1. 終端機 2. 密碼鍵盤客戶鍵盤

17、 3. 電源 4. 打印機第三章 POS的根本知識(三)二POS通訊方式：有線方式、無線方式、組網(wǎng)通訊方式。三POS接線步驟第三章 POS的根本知識(四)第二節(jié) POS功能簡介一、脫機功能簡介查詢功能柜員功能添加、刪除POS操作員；修正柜員和主管的操作密碼；重打印功能等等二、聯(lián)機功能簡介非金融類買賣：簽到、簽退金融類買賣：消費、消費吊銷、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)吊銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成吊銷、自動沖正、退貨、結(jié)算等第三章 POS的根本知識(五)三、POS操作 流程簡圖：第四章 POS買賣流程 (一) 內(nèi)容概要：本章詳細引見了POS常見的買賣操作流程。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：1、熟練操作POS的

18、的操作考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的中心知識之一, 須納入考試范圍第四章 POS買賣流程 (二第一節(jié) POS 非金融買賣流程一、POS簽到流程一檢查POS設(shè)備情況1、檢查電源線的銜接情況2、檢查打印紙的安裝和運用情況3、檢查線的銜接情況4、檢查POS整體情況二執(zhí)行POS簽到操作第四章 POS買賣流程(三)二、POS簽退流程1、選擇柜員簽退；2、POS屏幕顯示簽退勝利。 需求闡明的是：在實踐操作中，許多收單機構(gòu)將POS設(shè)置為結(jié)算后自動簽退。第四章 POS買賣流程 (四)POS簽到簽退選擇買賣消費類預(yù)授權(quán)類其它處置刷卡，輸入買賣數(shù)據(jù)結(jié)算能否繼續(xù)買賣第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置

19、內(nèi)容概要：本章簡要引見了商戶賬務(wù)核對的相關(guān)流程，并對POS運用中常見問題和相應(yīng)處理方法進展了引見。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)要求：1、了解商戶賬務(wù)核對的相關(guān)流程；、熟練處理運用POS過程中的常見問題；考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)中重要的中心知識之一, 須納入考試范圍。第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置第一節(jié)賬務(wù)核對一、POS結(jié)算二、到賬資金核對三、買賣核對如到賬資金出現(xiàn)不符，有必要進展每筆買賣核對。商戶向收單行提出提取買賣明細懇求，根據(jù)明細與本身賬務(wù)進展每筆核對，核對不符的，根據(jù)實踐情況由商戶或收單機構(gòu)進展調(diào)整。第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置第二節(jié)常見問題處置一、賬務(wù)問題處置持卡人

20、收到短信通知與POS買賣結(jié)果不符收銀員可提示持卡人撥打發(fā)卡行客服，或撥打銀聯(lián)95516客服進展查詢。持卡人事后向商戶贊揚商戶應(yīng)查找買賣相關(guān)憑證進展核實，如發(fā)現(xiàn)問題，可提交收單機構(gòu)進展處置。持卡人向發(fā)卡行贊揚引起的調(diào)賬流程1、發(fā)卡行接受贊揚，并經(jīng)過中國銀聯(lián)的跨行買賣過失處置平臺進展處置。2、中國銀聯(lián)將相關(guān)買賣轉(zhuǎn)給收單行進展查詢。3、收單行查詢終了后，對核實后可以調(diào)賬的買賣，在當日商戶買賣中進展調(diào)整，并將處置后款項清算給商戶，同時將相關(guān)買賣經(jīng)過過失處置平臺劃給發(fā)卡行。4、發(fā)卡機構(gòu)對持卡人賬戶進展相應(yīng)賬務(wù)調(diào)整。第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置現(xiàn)象原因建議處理辦法1POS顯示“無撥號音”、“請檢查線路”

21、電話線未接好按電話機鍵盤也無聲音，檢查POS背后的電話線是否正確插入“電話/網(wǎng)絡(luò)”插口可用電話機檢查是否可聽見電話音如仍未解決請找電工2POS多次撥號及撥號延時后仍顯示“外線無撥號音”。多發(fā)生于電話分機線分機外線未打開或加鎖 POS分機前綴設(shè)置錯誤交換機工作不穩(wěn)定或出現(xiàn)故障中心電話號碼設(shè)置錯誤與總機室聯(lián)系，開通分機電話外線盡快聯(lián)系裝機人員重新設(shè)置分機前綴盡快通知電工解決交換機的問題3POS顯示“線路繁忙”大型商戶多臺POS 共用有限數(shù)量的電話外線，易發(fā)生電話擠占線路銀行后臺主機電話忙電話線路因故障處于忙狀態(tài)稍等幾分鐘再作交易電話線路故障請找電工或電信局人員維修減少同一線路上并接的終端數(shù)4POS

22、顯示“無效商戶”后臺主機未建POS的參數(shù)，沒有該商戶的資料或該商戶資料為未開通電話咨詢裝機人員處理5POS顯示“終端號無效”POS存儲的該發(fā)卡行終端號與該行主機的記錄不一致銀聯(lián)中心無此POS終端號或終端狀態(tài)為未開通電話咨詢裝機人員處理現(xiàn)象原因建議處理辦法6POS顯示“接收返回”后又顯示“線路中斷” 與銀聯(lián)中心通訊中斷或交易超時致電銀聯(lián)中心查詢該筆交易情況查詢交易，激發(fā)沖正交易7POS顯示“請重做交易”流水號重復(fù)MAC密鑰不同步，需交換密鑰重做剛才的交易加大POS參數(shù)中初始流水號重新簽到后再做交易8POS顯示“系統(tǒng)故障”發(fā)卡行后臺主機出現(xiàn)故障與該銀行機房電話或授權(quán)電話聯(lián)系9POS顯示“交易超時”

23、該行后臺未開機該行后臺系統(tǒng)與區(qū)域中心斷鏈重做交易，如還不成功，與銀聯(lián)中心聯(lián)系10MAC錯當天交易首先正常，使用中突然出現(xiàn)MAC錯或消息認證碼出錯裝機人員失誤，造成同一個POS終端號被兩個以上的POS使用 重新簽到如簽到后還不成功，盡快聯(lián)系裝機人員進行修改11POS顯示查詢發(fā)卡方發(fā)卡行或中心交易出錯重做交易如還不成功，聯(lián)系中心12刷卡后無反應(yīng)銀行卡磁條損壞或刷卡方式不對重新刷卡，若仍無反應(yīng)，則可能卡磁條損壞，提醒持卡人到發(fā)卡銀行更換卡。第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置現(xiàn)象原因建議處理辦法13交易成功不打單打印機電源、數(shù)據(jù)線可能未插好打印機卡紙檢查打印機電源與連接是否正常，使用“重打印”功能，重打憑

24、條14做交易時，提示“無效交易” 發(fā)卡行或銀聯(lián)中心不允許做此類交易或撤銷類交易操作輸入信息有誤重試，輸入正確信息，或與收單行或當?shù)劂y聯(lián)聯(lián)系15POS機一開機就死機POS機按鍵被卡住將卡住的按鍵回復(fù)。16POS機屏幕無顯示POS機顯示屏壞；電源未插好。更換POS機；插好電源。17日終處理時發(fā)現(xiàn)POS統(tǒng)計數(shù)據(jù)與簽購單合計不一致交易成功未能打印出簽購單，或簽購單丟失查詢交易明細，重打簽購單；查看上一個工作日是否未進行POS結(jié)算18POS提示“密碼錯誤，次數(shù)超限”連續(xù)錯誤，次數(shù)超限請持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系第五章 賬務(wù)核對及常見問題處置第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知第一節(jié) 國內(nèi)銀行卡的識別一、國內(nèi)信譽卡的識

25、別一正面內(nèi)容1、發(fā)卡機構(gòu)稱號；2、發(fā)卡機構(gòu)標志3、信譽卡的運用范圍； 4、凸印的信譽卡卡號及平面 印刷的卡號前四位數(shù)字5、信譽卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名；7、信譽卡標志;第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知二反面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片校驗碼24、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶效力或 授權(quán)效力6、有些彩照信譽卡還在 卡反面印有持卡人的 小幅彩照 第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知二、借記卡的識別一正面內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文稱號2、發(fā)卡銀行標志3、借記卡類稱號4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)標識圖案第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知二反面內(nèi)

26、容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶效力或授權(quán)效力務(wù)5、發(fā)卡行借記卡標志第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知卡類別物理構(gòu)成上的區(qū)別受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別卡正面能否有激光防偽標志有效日期卡號印刷方式能否本人運用能否能透支能否能采用手工壓卡方式消費時能否需求運用密碼借記卡不一定有不一定有平面或凸字印刷 只限本人運用不得出借轉(zhuǎn)讓不允許必需經(jīng)過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機運用，不可采用手工壓必需運用密碼并核對簽名信譽卡一定有一定有一定是凸字印刷 只限本人運用不得出借轉(zhuǎn)讓具有透支功能可經(jīng)過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機運用，也可脫機采用手工壓卡必需核對簽名，同時有的運用密碼有的不運用密碼第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知單幣種

27、和雙幣種信譽卡的區(qū)別為下表： 卡面信息雙幣種單幣種使用范圍注明為全球通用或未說明注明為人民幣或僅限中國使用或未注明卡號前四位有黑體平面印刷字可有可無，如有也須核對保安標志有凸印保安標志可有可無，如有也須核對簽名欄印卡號印有反方向斜體字卡號可有可無，如有也須核對防偽標識一般有銀聯(lián)和國際組織雙標識僅有銀聯(lián)或國際組織單標識防偽標識特點右上角為銀聯(lián)標識，右下角為國際組強VISA或MasterCard標識，右側(cè)中間為國際組織的激光防偽標志右下角有銀聯(lián)或VISA或MasterCard防偽標識，上方的激光防偽標志及背面防偽簽名條與防偽標識相一致使用差異核對簽名，有預(yù)留密碼需輸密碼核對簽名，輸入密碼或出示身份

28、證第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知第二節(jié)驗卡流程中的檢查要點 1、驗明持卡人持信譽的顏色、圖案、標識與相應(yīng)發(fā)卡銀行卡能否相符。2、卡片完好性檢查3、卡面有效期的檢查4、持卡人身份的識別5、凸印卡號與平面印刷號碼能否一致6、卡背簽名的檢查7、檢查能否有“樣卡、“測試卡、“公用卡、“VOID字樣。如有，應(yīng)立刻回絕受理。第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知 因收銀員操作忽略而導(dǎo)致以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承當1、受理卡面凸印卡號的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字明顯不一致的偽卡或假卡。2、受理已過有效期的卡片。3、受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標志的“樣卡、“測試卡。4、受理卡背中

29、文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音名明顯不符的卡，并且卡背簽名與簽購單簽名明顯不符。第六章 國內(nèi)銀行卡受理本卷須知二、收銀員如何快速識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字能否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。2、運用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號能否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。3、致電收單行, 并將卡片BIN號卡號的前六位數(shù)字報給收單銀行,請其盡快查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行能否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。 留意：如出現(xiàn)以上情況，收銀員應(yīng)在確保本身平安的前提下，及時致電收單行索取協(xié)助。第六章 國內(nèi)銀

30、行卡受理本卷須知第三節(jié) 嚴厲核對簽名是風(fēng)險防備的重要環(huán)節(jié) 如有以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承當：1、簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符的買賣；2、買賣簽購單上無持卡人簽名的買賣。 特別提示收銀員該當嚴厲核對簽名。第七章 外卡受理本卷須知內(nèi)容概要：外卡和人民幣卡的受理根本一樣，僅在卡片識別、沒收卡處置和清算時限要求方面有所區(qū)別，本章對以上三個方面進展引見。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)考核要求：1、熟練識別幾種常見的外卡2、掌握沒收卡的處置流程3、了解外卡收單的清算時限規(guī)定考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的中心知識之一, 須納入考試范圍。第七章 外卡受理本卷須知第一節(jié) 卡片鑒別區(qū)分

31、卡片的有效性應(yīng)按照以下要點進展：1、卡片為商戶的收單機構(gòu)允許受理的全球通用的外卡，即卡片上沒有運用地域限制的字樣，例如：Valid XXX Only等。2、卡片顏色、圖案和標志能否與相應(yīng)發(fā)卡機構(gòu)相符。3、檢查凸印卡號前四位數(shù)字能否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致。 4、卡片能否為本人運用照片卡的核對，持卡人性別能否與卡面凸印的MS或MR相符。5、卡面有效期的檢查。6、卡片正反面能否完好無缺且無涂改或刮傷，能否有剪角、損毀景象。7、卡背簽名欄有無明顯涂改痕跡，能否有樣卡或測試卡等類似同義的字樣，如Test、Sample等。8、卡背簽名欄有無持卡人簽名。第七章 外卡受理本卷須知二、VISA信譽卡的

32、識別舊版1、 VISA信譽卡的標識為長方形藍、白、金三色，中間白色上印有大寫VISA英文字母。標志周圍是由微縮的特定字母、數(shù)字組成的藍框。2、 VISA的激光防偽標志為一飛翔的鴿子，經(jīng)激光立體影像處置可因角度不同而折射不同之光線。3、卡號起首數(shù)為“4，卡號為16位，分四組陳列，卡號前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號上或下方。4、 VISA標志左方有特殊的“V凸印防偽標志。5、 持卡人的英文姓名凸印于左下角。6、 簽名條印有45度VISA斜體字樣。7、 簽名條上印有一組號碼，此組號碼共有兩種類型，19位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號加上3位CVV2；7位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號的最后4位

33、加上3位CVV2。CVV2供人工授權(quán)時核對運用。第七章 外卡受理本卷須知VISA樣卡正面特殊凸印VVISA卡標識防偽鴿子持卡人姓名卡號前四位印刷字體第七章 外卡受理本卷須知VISA樣卡反面CVV2簽名條印有45度VISA斜體字樣第七章 外卡受理本卷須知三、萬事達 MasterCard信譽卡識別舊版 1、MasterCard信譽卡標識為相交的紅、黃兩個圓，中間印有白色立體MasterCard英文字母，且字母“d的右下方有微型“標志圖樣。 2、MasterCard的激光防偽標志為雙連地球圖象，地球的外圈是由微縮的 MC 組成，在不同的光線下地球外圈顯現(xiàn)出變幻的MasterCard字樣。 3、卡號起

34、首數(shù)為“5，共16位，分4組陳列?？ㄌ柷八奈灰杂∷⒆煮w顯示在第一組凸印卡號左下方。 4、MasterCard標志的左方印有特殊的“ MC 凸印防偽標志。 5、持卡人的英文姓名凸印于左下角。 6、簽名條印有左傾45度MasterCard斜體字樣。 7、簽名條上印有一組號碼，此組號碼共有兩種類型：19位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號加上3位CVC2；7位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號的最后4位加上3位CVC2。后三位CVC2供人工授權(quán)時核對運用。后三位CVC2供授權(quán)時核對運用。第七章 外卡受理本卷須知MasterCard 樣卡正面雙連地球防偽標志萬事達卡標識特殊凸印MC 持卡人姓名卡號前四位印刷字

35、體第七章 外卡受理本卷須知MasterCard 樣卡反面CVC2簽名條印有45度MasterCard斜體字樣第七章 外卡受理本卷須知四、萬事順 (Maestro)借記卡的識別 1、萬事順卡是萬事達卡公司發(fā)行的借記卡，必需聯(lián)線買賣和輸入密碼。標識為藍色和紅色雙連地球 2、萬事順卡一定帶有Maestro標志，標志可以放在卡片正面，也可以放在反面。 3、卡號長度1219位。 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 5、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。 6、卡面不一定有有效期。第七章 外卡受理本卷須知五、JCB卡的識別 1、綠、藍、紅三色的JCB標識，經(jīng)激光立體影像處置可因角度不同而分別折射出“太陽和地球，

36、“JCB及“月亮星星三組圖案。 2、卡號起首數(shù)為“35，共16位，分4組陳列?？ㄌ柷八奈灰杂∷⒆煮w顯示在第一組凸印卡號上方或下方。 3、卡片有效期在年份前加了單引號以區(qū)分2000年后的月份。 4、凸印的持卡人姓名。 5、印有特殊的“J、“JCB或“JCB G凸印防偽標志。 6、簽名條印有JCB斜體字樣，為單一藍色。 第七章 外卡受理本卷須知JCB卡樣卡正面：卡號前四位印刷字體持卡人姓名特殊凸印J防偽標志第七章 外卡受理本卷須知JCB卡樣卡反面：簽名條印有JCB斜體字樣第七章 外卡受理本卷須知六、運通卡的識別1、運通卡的標識為古羅馬百夫長武士頭像。2、卡面背景在紫光燈照射下，有“AMEX字樣的熒

37、光暗記。3、卡號起首數(shù)為“34或“37，共15位。其陳列方式為：4654、凸印的防偽“AX或“OC字符位于卡面右下方5、平面印刷的4位防偽號碼，位于卡面凸印卡號的左上角或右上角。6、成為運通持卡人的起始年份。7、該張卡的生效期和有效期月/年。8、持卡人英文姓名凸印于卡面左下角。9、凸印公司卡的公司稱號僅限公司卡10、卡背的簽名條印有指紋圖案。 11、簽名條下方印有15位卡號。 12、運通公司商標。第七章 外卡受理本卷須知美國運通卡樣卡正面：古羅馬百夫長武士頭像卡號持卡人姓名生效期、有效期凸印公司卡的公司稱號初次成為運通持卡人的年份凸印防偽“AX或“OC字符4位印刷防偽號碼卡面背景美國運通卡稱號

38、第七章 外卡受理本卷須知美國運通卡樣卡反面：磁條運通商標簽名條下方印有15位卡號簽名條第七章 外卡受理本卷須知七、大萊卡Diners Club的識別1、大萊卡無金卡、銀卡之分，一致都是銀色的。 2、大萊卡的標識由兩部分組成，帶有藍色陰影的藍白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下方的大萊信譽卡商標的黑色英文字樣。3、一切全球通行的大萊信譽卡必有注明“International字樣。4、大萊卡的卡面背景制造精細的世界地圖和程度狀波浪紋，假卡的背景制造比較粗糙。5、卡號首數(shù)為“30、36、38、39，卡號14位，陳列方式為：3xxx xxxxxx xxxx。6、持卡人的英文名凸印于左下角，而且前面沒有性別代碼。7、

39、卡面右下方為信譽卡的有效期，有起始期和終止期兩個日期。8、卡面左下方的日期是指持卡人初次成為大萊會員的日期。9、凸印的“DC是大萊公司英文“Diners Club的簡稱。 10、在“DC后面的兩個凸印大寫英文字母表示發(fā)卡國家或地域，如“RH指香港。 11、位于有效期右上方的兩位英文大寫字母是保安密碼，闡明打卡機構(gòu)。 12、卡反面的右上方注明全球通行字樣，闡明該卡可在全球通用。 13、簽名條上印有一排號碼，前幾位與卡號一致，后三位保安密碼PIN Number供授權(quán)時核對運用。 14、大萊卡的激光防偽標志位于卡反面的左下方，三部分組成：位于正中間制造精細的世界地圖背景、橫向條紋、位于正中間的由藍白

40、色圓環(huán)和大萊信譽卡公司圖標的英文字樣組成的標識。第七章 外卡受理本卷須知大萊卡正面：有International字樣大萊商標注明大萊國際信譽卡卡面背景卡號保安密碼有效期有效期發(fā)卡國家大萊英文簡稱初次成為大萊會員的年份持卡人姓名第七章 外卡受理本卷須知大萊卡反面：注明全球通用字樣卡號、保安號卡號、保安號第七章 外卡受理本卷須知第二節(jié) 沒收卡處置流程一、 卡片的沒收特約商戶如遇下述情況，應(yīng)對卡片予以沒收。、POS機屏幕顯示“沒收卡，并經(jīng)中國銀聯(lián)查證確認的。2、經(jīng)中國銀聯(lián)外卡授權(quán)人員明確告知需求沒收的。3、經(jīng)商戶確認屬于假卡的。二、沒收卡片后的處置特約商戶必需將沒收的國外卡片沿程度方向一剪為二，不破

41、壞磁條，并填寫由中國銀聯(lián)提供的“沒收卡獎金懇求書，連同沒收卡一并遞交到收單機構(gòu)，由收單機構(gòu)以郵寄方式遞交至中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部。中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部收到相關(guān)資料后，對卡片進展審核，并進展下一步流程，如無誤那么將沒收卡獎金劃撥給收單機構(gòu)，由它劃撥給商戶。普通為每張50美圓。注：1、此節(jié)引見內(nèi)容僅適用于銀聯(lián)的外卡特約商戶。2、中國銀聯(lián)24小時外卡授權(quán)熱線：800-820-8555400-820-8555第七章 外卡受理本卷須知第三節(jié) 外卡買賣清算的時限規(guī)定一、手工單據(jù)提交清算時限 商戶應(yīng)嚴厲按照收單機構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時限規(guī)定，按時將單據(jù)送達收單機構(gòu)如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶按規(guī)定必需在買賣日后的

42、10日內(nèi)提交單據(jù)。凡超越時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進展托收，由此呵斥的損失將由商戶自行承當。二、P機買賣清算時限 當天營業(yè)終了時應(yīng)及時進展POS結(jié)賬，假設(shè)自買賣日算起超越收單機構(gòu)規(guī)定的清算時限如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶規(guī)定應(yīng)在自買賣日起21日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)提交清算數(shù)據(jù)，該批買賣將被視做瑕疵買賣，只能進展托收，由此呵斥的損失將由商戶自行承當。第九章 如何識別欺詐用卡行為一內(nèi)容概要：在受理銀行卡過程中，如何識別不法分子的欺詐用卡行為，并采取相應(yīng)措施是收銀員必需具備的風(fēng)險防備知識，本章對此相關(guān)內(nèi)容進展了簡要引見，并列舉了常見的高風(fēng)險商戶類型和高風(fēng)險商戶面臨的主要風(fēng)險。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)

43、效果要求：1、了解常見的欺詐用卡行為2、熟練掌握在可疑情況下的求助技巧3、了解高風(fēng)險商戶的類型和面臨的風(fēng)險 考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的中心知識之一, 須納入考試范圍 第九章 如何識別欺詐用卡行為二第一節(jié)如何識別不法分子的欺詐用卡行為不法分子利用銀行卡作案常見的異常行為有：1、購物或消費時非常隨意，不加思索與挑揀，不關(guān)注價錢，只希望盡快刷卡完成買賣。2、集中購買容易脫手的貴重物品，且在購買高檔電器等大宗物件時回絕送貨上門，堅持當場提貨。3、在機票代售點或購買手機的店鋪，反復(fù)往返多次，持卡購買多張機票或多部手機，且急于成交。4、在名牌服飾店大量購買價錢昂貴的服飾，消費無節(jié)制

44、，且均不進展試穿，急于成交。5、購物時持有多張銀行卡，當一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進展人工授權(quán)，而是立刻換刷其他卡片。6、持卡人不愿刷卡；或刷卡未能獲得授權(quán)時要求分單壓卡進展支付。7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼。8、在簽字時要求看卡反面的簽名或簽字很慢。9、持有外卡消費，但無法提供護照，也不能正確說出發(fā)卡行稱號和所在地等。第九章 如何識別欺詐用卡行為三第二節(jié) 在可疑情況下如何向銀行求助 當收銀員在驗卡過程中已發(fā)現(xiàn)疑點，在不想驚擾持卡人的前提下，可致電其收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10， 授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需求以“是或“不是進展回答即可。授權(quán)

45、人員將根據(jù)收銀員的回答進展判別并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進展授權(quán)，并將發(fā)卡行的回復(fù)反響給收銀員。第三節(jié) 高風(fēng)險類型商戶一、劃分高風(fēng)險類型商戶的大致范圍：1、出賣貴重物品的商戶2、機票代售點或手機專賣店：3、百貨商店或大型購物商場中出賣高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺。4、各類文娛場所第九章 如何識別欺詐用卡行為四二、高風(fēng)險類型商戶面臨的主要風(fēng)險及能夠承當?shù)膿p失：高風(fēng)險商戶面臨的主要風(fēng)險：因大量欺詐偽卡或假卡買賣發(fā)生，導(dǎo)致發(fā)卡銀行損失，被中國銀聯(lián)或跨國卡組織列為高風(fēng)險商戶；或因與不法分子勾結(jié)進展偽卡買賣、竊取銀行卡買賣資料，被清查司法責(zé)任。被列為高風(fēng)險商戶后，將有能夠承當以下責(zé)任：1、 將被取消受理卡片資

46、歷。2、 承當欺詐買賣的損失和中國銀聯(lián)及跨國卡公司的罰款。3、 承當相關(guān)法律責(zé)任詳見第十一章相關(guān)法律知識和案例簡介第十章 買賣資料及機具保管 一內(nèi)容概要：本章簡要引見了買賣資料及POS機具保管的相關(guān)知識和風(fēng)險防備要點，并對POS的日常操作管理和平安措施進展了引見。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求： 1、了解買賣資料和POS機具保管的相關(guān)知識 2、了解POS操作管理和平安運用措施的相關(guān)知識 考核要求：本章作為收銀員及主管受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)的專業(yè)知識之一, 有選擇地納入考試范圍 第十章 買賣資料及機具保管 二第一節(jié) 重要買賣資料的保管一、妥善保管持卡人的買賣資料1、收銀員有義務(wù)對銀行卡卡號、買賣數(shù)據(jù)

47、和持卡人資料進展嚴密。該類資料均屬于資料，不得泄露或做其他用途運用，對銀行卡買賣資料的泄密能夠引起承當相關(guān)法律責(zé)任。2、原始買賣憑證的保管期限規(guī)定。商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、買賣數(shù)據(jù)及與買賣相關(guān)的原始憑證等保管至少2年，以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進展查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當或遺失而呵斥的經(jīng)濟損失由商戶承當。第十章 買賣資料及機具保管 三第二節(jié) POS機具的保管和維護一、妥善保管POS機具1、 不要翻開POS機殼。 2、不要將POS放在潮濕的地方，不要用液體和噴霧劑直接對POS進展清洗。3、 POS做買賣處置期間，請勿動用與POS相連的。4、不要在帶電的情況下，銜接POS機與

48、打印機及密碼鍵盤5、 POS做買賣處置期間，請勿將POS斷電。6、 挪動無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下運用或改換電池。7、 挪動無線POS在運用過程中能夠?qū)o線通訊設(shè)備呵斥干擾。 8、POS內(nèi)置電池為可充電電池，裝配電池組時，要確保電池的金屬觸點不要接觸其它任何金屬物體。 9、POS應(yīng)在固定的平穩(wěn)臺面上操作，如運用手握操作，請確信抓牢設(shè)備，設(shè)備跌落將能夠?qū)е略O(shè)備嚴重損壞。第十章 買賣資料及機具保管四二、機具保管及維修的風(fēng)險防備要點： 1、POS儲存有銀行卡的買賣數(shù)據(jù)，是買賣、結(jié)算的重要工具，屬于嚴密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止喪失。 2、POS設(shè)備必需原件配套運用，非指定人員不得對POS設(shè)備進展

49、任何檢測，私自拆修、改裝和改換部件。3、對于自動上門要求對POS進展檢修維護的人員，收銀員應(yīng)提高警惕，除要求檢驗其身份證明外，還應(yīng)致電裝機銀行或公司進展核實。4、商戶應(yīng)留意保證POS機封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機銀行或公司進展檢查、改換。第十章 買賣資料及機具保管五三、POS機操作權(quán)限的分級管理 對POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由收銀主管掌握，詳細權(quán)限如下：1、添加、刪除可以運用POS的操作員。2、 操作員列表：顯示本POS上的一切操作員。3、修正主管密碼。4、 修正操作員密碼。四、POS操作的平安措施1、妥善保管個人操作密碼，特別是主管密碼，因涉及對POS操作員的管理權(quán)限，不得隨意

50、向他人走漏，防止權(quán)限被冒用。2、運用鍵盤鎖定功能。當收銀員暫時分開POS時，為保證用戶平安 可以鎖定鍵盤。 收銀員交接換班時，留意打印對賬報表，對賬終了并簽退。 第十一章 相關(guān)法律知識及案例簡介一內(nèi)容概要： 本章簡要引見了與受理銀行卡有關(guān)的法律知識，并引入對相關(guān)實踐案例的分析，進一步加深收銀員對風(fēng)險防備知識的直觀認識知識要點：相關(guān)法律規(guī)定培訓(xùn)效果要求： 了解相關(guān)法律知識考核要求： 本章的知識要點作為專業(yè)性知識，有選擇地納入考試范圍，案例分析作為常識性知識，只需求作普通了解第十一章 相關(guān)法律知識及案例簡介二第一節(jié) 相關(guān)法律知識商戶和收銀員的過失或欺詐行為將承當相應(yīng)的民事及刑事法律責(zé)任，主要包括以

51、下幾個方面：1、回絕受理銀行卡：收單銀行可以向商戶清查違約賠償責(zé)任。2、向持卡人收取除貨款外的刷卡手續(xù)費，一方面收單銀行可以向商戶清查違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當?shù)美麨橛梢蠓颠€。3、分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，收單銀行可以此為由退單。4、違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn)，收單銀行可以向商戶清查違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴重的，將構(gòu)成詐騙罪。 5、收銀員未核對刷卡者身份呵斥銀行卡被他人冒用損失，持卡人將可以商戶未盡到“外表審查義務(wù)為由要求商戶承當損失6、以多刷卡、反復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成侵占財富罪或盜竊罪。 7、收銀員撿到他人銀行卡后運用，涉嫌冒用他人信譽卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信譽卡詐騙罪。8、收銀員竊取他人銀行卡后運用，涉嫌盜竊并運用他人信譽卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。9、商戶或收銀員與偽卡團伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息， 涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處分。10、商戶或收銀員刷假卡或協(xié)助他人刷假卡，將構(gòu)成信譽卡詐騙罪。11、商戶虛偽懇求或惡意倒閉，涉嫌欺詐銀行，將構(gòu)成詐騙罪 。第十一章 相關(guān)法律知識及案例簡介三第二節(jié) 銀行卡相關(guān)案例簡介案例一：2001年圣誕節(jié)前夜，某銀行接到其外卡收單商戶xx酒店收銀員的緊急求助，收銀員稱不久前有