貨幣銀行學(xué)考試提綱

1、貨幣銀行學(xué)（考試提綱）題型設(shè)計第一題：單選（15*2） =30第二題：名詞解釋（4*5） =20劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律（P15）指在金銀復(fù)本位制條件下，當(dāng)金幣和銀幣的實際價值與名義價值相背離，從而使實際價值高于名義價值的貨幣（良幣）被收藏、融化而退出流通，實際價值 低于名義價值的貨幣（劣幣）則充斥市場，即所謂的“劣幣驅(qū)逐良幣”。（課本）在兩種名義價值相同而實際價值不同的貨幣同時流通時，名義價值低于實際價值的貨幣即良幣會退出流通領(lǐng)域；而名義價值高于實際價值的貨幣即劣幣則充 斥流通領(lǐng)域，這一現(xiàn)象稱之為劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律，因是英國人格雷欣所發(fā)現(xiàn)和最 早闡述的,所以又稱之為格雷欣法則。（PPT貨幣制度（P12

2、）是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。（是國家為了保障本國貨幣制度的統(tǒng)一與穩(wěn)定，對貨幣發(fā)行和流通的各個要素所做的系統(tǒng) 的法律規(guī)定的總和。）價值尺度（P4）貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念的貨幣。指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值大小的作用。 它是貨幣本質(zhì)的體現(xiàn)。它的表 現(xiàn)為價格標簽。商品價值的大小就表現(xiàn)為貨幣的多少利率管理體制一國經(jīng)濟管理體制的組成部分，規(guī)定了金融管理當(dāng)局或中央銀行的利率管理權(quán)限、范圍和程度。（PPT是國家對利率進行管理的一種組織制度.它是一個國家或地區(qū)金融管理當(dāng)局 利率管理的權(quán)限，

3、范圍，程度，措施及利率傳導(dǎo)機制的總稱，它是一個國家或地 區(qū)經(jīng)濟管理體制的重要組成部分，隨著其經(jīng)濟體制和經(jīng)濟管理水平的發(fā)展而改變。 5、 流動性原則一種在不損失價值情況下的變化能力，一種足以應(yīng)付各種支付的、充分的資 金可用能力。（PPT流動性原則是指商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀態(tài)，銀行隨時可以以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用的資金，以便隨時應(yīng)付客戶提存及滿足銀行支付的 建亞 1W-0利率市場化國家控制基準利率，其他利率是基本放開由市場自由決定， 即由市場供求關(guān) 系確定。利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化巴

4、塞爾協(xié)議（百度）國際清算銀行，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營原則的一個世界性組織， 對商業(yè)銀行的 各種經(jīng)營風(fēng)險進行監(jiān)管，尤其是資本充足率的規(guī)定，并且對商業(yè)銀行的資本充足 率進行了相關(guān)規(guī)定，以確保銀行能夠穩(wěn)健經(jīng)營。選擇性貨幣政策工具（百度）是指中央銀行針對某些特殊的信貸或某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域而采用的工具，以某些個別商業(yè)銀行的資產(chǎn)運用與負債經(jīng)營活動或整個商業(yè)銀行資產(chǎn)運用也負債 經(jīng)營活動為對象，側(cè)重于對銀行業(yè)務(wù)活動質(zhì)的方面進行控制， 是常規(guī)性貨幣政策 工具的必要補充，常見的選擇性貨幣政策工具主要包括： 證券市場信用控制、不 動產(chǎn)信用控制、消費者信用控制。直接信用控制工具直接信用控制工具是指中央銀行從質(zhì)和量兩個方面

5、以行政命令或其他方式 對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行直接控制。其手段包括利率最高限額、 信用配給、流動性資產(chǎn)比率、信貸規(guī)?？刂频取ｉg接信用控制工具主要是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用 創(chuàng)造。貨幣供應(yīng)量（158）指在企業(yè)、個人以及各金融機構(gòu)中的貨幣總存量。貨幣供給量是一個時點數(shù)， 是一定時刻的貨幣存量。公開市場業(yè)務(wù)（百度）指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券， 以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策 行為。商業(yè)貸款理論（百度）商業(yè)性貸款理論也叫生產(chǎn)性貸款理論，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)理論中的一部分， 它為保證商行資金的高度流動性，其貸款應(yīng)是短期的和商業(yè)性的。菲利普斯曲線（百度

6、）菲利普斯曲線是一條表明失業(yè)與通貨膨脹存在一種交替關(guān)系的曲線，通貨膨脹率高時，失業(yè)率低；通貨膨脹率低時，失業(yè)率高。第三題：簡答與計算（2*7+2*8） =30簡述價值尺度與價格標準之間的聯(lián)系與區(qū)別價值尺度與價格標準的關(guān)系（1）聯(lián)系：價值尺度依靠價格標準來發(fā)揮作用，因此，價格標準是為價值尺度 職能服務(wù)的。（2）區(qū)別：1）前者代表一定數(shù)量的社會勞動，用來衡量其他商品的價值；后者代表一定的 技術(shù)重量，用來衡量金屬本身的量。2）前者是在商品交換中自發(fā)形成的，后者是由國家用法律加以規(guī)定的。3）前者隨著勞動生產(chǎn)率的變動而變動，后者一經(jīng)規(guī)定就比較穩(wěn)定。如何理解現(xiàn)代信用貨幣制度對金融貨幣制度代替的必然性1）金

7、屬本位制的缺陷：金屬數(shù)量決定的貨幣供給的有限性與經(jīng)濟增長對貨幣需 求的無限性之間存在不可調(diào)和的矛盾。2）資源的節(jié)約：金屬、人力3）成本的下降4）流通效率的提高5）貨幣形態(tài)演變的規(guī)律我國實施利率市場化的制約因素有哪些？1）微觀經(jīng)濟主體去染發(fā)利益的約束機制；2）金融機構(gòu)對利率的調(diào)控，反映不靈敏；3）中央銀行宏觀調(diào)控手段不健全；4）金融市場特別是貨幣市場發(fā)展不完善。決定和影響利率水平的因素包括哪些？ （ PPT）1）社會平均利潤率2）資金供求狀況3）國家的經(jīng)濟政策4）物價水平5）國際利率水平簡述商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)的主要功能（PPT）1）營業(yè)的功能2）保護的功能3）管理的功能商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)和條件

8、是什么？（百度）基礎(chǔ)商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能（2）條件1）要以存款基礎(chǔ)2）要收中央銀行存款準備金率、自身先進準備率及貸款付現(xiàn)率的制約3）要有貸款的需求商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的重要意義是什么？1）經(jīng)濟運行的新變化，提出全方位的金融服務(wù)要求2）商業(yè)銀行走出困境的有效途徑3）國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢4）來自入世的壓力5）中間業(yè)務(wù)的特點6）銀行資源的充分利用商業(yè)銀行經(jīng)營過程中應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？1）盈利性原則2）流動性原則3）安全性原則盈利性原則：商業(yè)銀行的基本方針，它可以擴充銀行資本，擴大經(jīng)營，增強銀行信譽，提高銀行競爭實力流動性原則：應(yīng)付存款人提取存款和對新的優(yōu)質(zhì)客

9、戶發(fā)放貸款安全性原則：銀行的資產(chǎn)，收入，信譽以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭損失的可 靠性程度簡述貼現(xiàn)率政策作用機制和優(yōu)缺點貼現(xiàn)政策是指貨幣當(dāng)局通過變動自己對商業(yè)銀行所持票據(jù)再貼現(xiàn)的再貼現(xiàn)率來影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣量的政策，作用機制：提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行從中央銀行借貸的成本隨之提高，它們就會相應(yīng)減少貸款的數(shù)量；反之則會擴大貸款規(guī)模。優(yōu)點：它有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用， 并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的 總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。缺點：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要缺點是再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行，這就限制中央銀行的主動性；再貼現(xiàn)率的調(diào)節(jié)作用有限。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點是什么？公開市場業(yè)務(wù)：指

10、中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券， 以此來調(diào)節(jié)市場貨 幣量的政策行為。通過公開市場業(yè)務(wù)買賣有價證券：-直接增減基礎(chǔ)貨幣-調(diào)控 貨幣供應(yīng)量-影響有價證券價格-調(diào)節(jié)社會信用量。優(yōu)點：1）主動性強，它可以按照政策目的主動進行操作；2）靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；3）調(diào)控效果和緩，震動性??；4）影響范圍廣。缺點：1）中央銀行必須具有強大的、足以干預(yù)和控制整個金融市場的金融實力2）要有一個發(fā)達、完善的金融市場，且市場必須是全國性的，市場上證券種類齊全并達到一定規(guī)模；3）必須有其它政策工具的配合。第四題：論述題（2*10） =20請對我國商業(yè)銀行盈利能力偏低的原因進行分析和闡述1）巨額不良資

11、產(chǎn)，貸款收益無法實現(xiàn)2）存貸利差縮小3）存差巨大（存款規(guī)模大于貸款規(guī)模）4）優(yōu)質(zhì)客戶的流失5）稅負過重（所得稅、營業(yè)稅等）6）中間業(yè)務(wù)的收入較少7）成本費用過高，包括人員和管理費用試述商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的重要意義體現(xiàn)在哪些方面？1）經(jīng)濟運行的新變化，提出全方位的金融服務(wù)要求2）商業(yè)銀行走出困境的有效途徑3）國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢4）來自入世的壓力5）中間業(yè)務(wù)的特點6）銀行資源的充分利用請問一般性貨幣政策工具包括哪些？進一步闡述這些工具各自的優(yōu)缺點是什么？（百度）一般性貨幣政策工具是指法定存款準備率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)（1）法定存款準備率：優(yōu)點：1）即使準備率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供

12、應(yīng)量的巨大波動；2）其他貨幣政策工具都是以存款準備金為基礎(chǔ)；3）即使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果；4）即使存款準備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存 款的能力。缺點：1）法定存款準備率調(diào)整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向；2）存款準備金對各種類別的金融機構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。（2）再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點：1）再貼現(xiàn)率的調(diào)整可以改變貨幣供給總量；2）對再貼現(xiàn)資格條件的規(guī)定可以起到抑制或扶持的作用，并能夠改變資金流向。缺點：1）主動權(quán)并非只在中央銀行，甚至市場的變化

13、可能違背其政策意愿；2）再貼現(xiàn)率的調(diào)節(jié)作用是有限度的；3）再貼現(xiàn)率易于調(diào)整，但隨時調(diào)整引起市場利率的經(jīng)常波動，使商業(yè)銀行無所 適從。（3）公開市場業(yè)務(wù)：優(yōu)點：1）主動性強，它可以按照政策目的主動進行操作；2）靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；3）調(diào)控效果和緩，震動性小；4）影響范圍廣。缺點：1）中央銀行必須具有強大的、足以干預(yù)和控制整個金融市場的金融實力；2）要有一個發(fā)達、完善的金融市場，且市場必須是全國性的，市場上證券種類齊全并達到一定規(guī)模；3）必須有其它政策工具的配合。結(jié)合我國的實際情況，談?wù)剬ξ覈适袌龌母锏恼J識利率市場化是指國家控制基準利率，其他利率是基本開放自由市場自由決定。1、利率市場化的必要性1）從國際上看，利率市場化已經(jīng)成為當(dāng)今世界的潮流2）利率市場化是市場經(jīng)濟的客觀要求3）利率市場化是順利實施貨幣政策目標的內(nèi)在要求2、利率市場化的制約因素1）微觀經(jīng)濟主體缺乏利益的約束機制。2）金融機構(gòu)對利率的調(diào)控、反應(yīng)比靈敏。3）中央銀行宏觀調(diào)控手段不健全。4）金融市場特別是貨幣市場發(fā)展不完善。請說明商業(yè)銀行進行信用創(chuàng)造的具體過程當(dāng)一家銀行吸收到一筆存款時，它按規(guī)定加納存款準備金后，