核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求儲(chǔ)蓄存款

1、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)文檔修訂記錄版本編號(hào)或者更改記錄編號(hào)*變化狀態(tài)簡(jiǎn)要說明（變更內(nèi)容和變更范圍）日期操作人V1.0A新建儲(chǔ)蓄存款需求2006-9-27石青V1.1M整存整取開戶增加本金續(xù)存選項(xiàng)（第6頁(yè)）2006-10-05石青V1.2D整存整取開戶（第7頁(yè)）系統(tǒng)控制第5條刪除2006-10-05石青V1.3M修改憑證密碼掛失/結(jié)掛中（第19頁(yè)）系統(tǒng)控制第19條2006-10-05石青V1.4M修改賬戶凍結(jié)扣劃中（第25頁(yè)）系統(tǒng)控制第6條2006-10-05石青V1.5M修改活期儲(chǔ)蓄銷戶（第14頁(yè)）業(yè)務(wù)特占八、2006-10-05石青V1.6D刪除2006-10-05石青V1.7M修改開立個(gè)

2、人存款賬戶，性質(zhì)可選儲(chǔ)蓄、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、信用支付戶三種選擇。2006-10-09石青V1.8M修改活期儲(chǔ)蓄開戶時(shí)，資金來源增加活期賬戶、銷掛賬。P62006-10-10石青V1.9M修改憑證密碼掛失/結(jié)掛中（第19頁(yè)）系統(tǒng)控制第19條由憑證書面掛失、密碼掛失分別編號(hào)改為統(tǒng)一按機(jī)構(gòu)編號(hào)2006-10-10石青V1.10M修改零存整取續(xù)存（第13頁(yè)）2006-10-11石青*變化狀態(tài)：A增加，M修改，D一一刪除文檔審批信息序號(hào)審批人角色審批日期簽字備注核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錯(cuò)誤!未定義書簽。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)錯(cuò)誤!未定義書簽。業(yè)務(wù)綜述錯(cuò)誤!未定義書簽。定義錯(cuò)誤!未定義書簽。計(jì)息規(guī)則錯(cuò)誤!未定義書簽。利息計(jì)提方

3、法錯(cuò)誤!未定義書簽。系統(tǒng)約定錯(cuò)誤!未定義書簽。一般交易錯(cuò)誤!未定義書簽。開戶錯(cuò)誤!未定義書簽。續(xù)存錯(cuò)誤!未定義書簽。部分支取、取息錯(cuò)誤!未定義書簽。銷戶錯(cuò)誤!未定義書簽。特殊業(yè)務(wù)錯(cuò)誤!未定義書簽。換憑證（折/單）錯(cuò)誤!未定義書簽。憑證、密碼掛失/解掛錯(cuò)誤!未定義書簽。憑證掛失補(bǔ)發(fā)錯(cuò)誤!未定義書簽。錯(cuò)誤!未定義書簽。憑證掛失結(jié)清錯(cuò)誤!未定義書簽。存單（折）入卡/出卡錯(cuò)誤!未定義書簽。密碼重置錯(cuò)誤!未定義書簽。卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)存約定/撤銷/修改錯(cuò)誤!未定義書簽。開立存款證明錯(cuò)誤!未定義書簽。賬戶凍結(jié)/止付錯(cuò)誤!未定義書簽。賬戶解凍/解控錯(cuò)誤!未定義書簽。賬戶凍結(jié)扣劃錯(cuò)誤!未定義書簽。撤銷存款證明錯(cuò)誤!未

4、定義書簽。賬戶信息維護(hù)錯(cuò)誤!未定義書簽。儲(chǔ)蓄賬戶不動(dòng)戶轉(zhuǎn)正常戶錯(cuò)誤!未定義書簽。賬戶支取方式維護(hù)錯(cuò)誤!未定義書簽。賬戶密碼維護(hù)錯(cuò)誤!未定義書簽。個(gè)人通知存款通知/撤銷錯(cuò)誤!未定義書簽。存折補(bǔ)登折錯(cuò)誤!未定義書簽。1.4儲(chǔ)蓄存款異地托收業(yè)務(wù)操作規(guī)程錯(cuò)誤!未定義書簽。業(yè)務(wù)規(guī)定錯(cuò)誤!未定義書簽。儲(chǔ)蓄異地托收劃付錯(cuò)誤!未定義書簽。儲(chǔ)蓄異地托收劃回錯(cuò)誤!未定義書簽。業(yè)務(wù)綜述定義儲(chǔ)蓄存款指?jìng)€(gè)人所有的存入在中國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的人民幣或外幣存款。目前我行開立的儲(chǔ)蓄存款種類有：活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、零存整取儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款、及教育儲(chǔ)蓄存款，其中活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款支

5、持本外幣交易。賬戶載體賬戶載體分為儲(chǔ)蓄普通存折、定期存折、儲(chǔ)蓄存單及銀行卡（通達(dá)卡）。儲(chǔ)蓄普通存折能夠辦理活期儲(chǔ)蓄存款、零存整取儲(chǔ)蓄存款，教育儲(chǔ)蓄存款、整存零取存款、存本取息存款；定期存折能辦理整存整取儲(chǔ)畜存款、定活兩便存款；儲(chǔ)蓄存單能夠辦理整存整取儲(chǔ)蓄存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知儲(chǔ)畜存款；銀行卡能夠辦理存折及存單內(nèi)除教育儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款以外的所有儲(chǔ)種。存折及銀行卡有磁條，儲(chǔ)蓄存折、通達(dá)卡單獨(dú)開立、不可以儲(chǔ)蓄存折發(fā)卡、以通達(dá)卡發(fā)儲(chǔ)蓄存折、卡折不聯(lián)動(dòng)。計(jì)息規(guī)則1、人民幣活期儲(chǔ)蓄存款采用日積數(shù)計(jì)息法，即按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，計(jì)息公式：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日

6、利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。人民幣活期儲(chǔ)蓄存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。（外幣活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。）零存整取、教育儲(chǔ)蓄存款采取月計(jì)數(shù)法，涉及零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)息。2、人民幣整存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、個(gè)人通知存款、按逐筆計(jì)息方法，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款存期的計(jì)算：1、整年整月的計(jì)算：不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計(jì)算，全年計(jì)算按360天計(jì)算，30日和31日視為同一天。2、定期儲(chǔ)蓄存款的到期日，均以對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日為準(zhǔn)

7、。如果遇到存款到期日是該月份所沒有的，應(yīng)以該月底為到期日。零頭天數(shù)跨過二月份的，二月份按30天計(jì)算。3、定期儲(chǔ)蓄存款30日存，到期日為31日不算過息，平年2月28日存入，閏年2月29日支取，算過期息。4、當(dāng)定期存款到期日恰好是法定節(jié)假日，可允許儲(chǔ)戶在法定節(jié)假日前一天支取，手續(xù)上視同提前支取，利率按存單利率執(zhí)行，計(jì)息天數(shù)按存期減去提前支取的天數(shù)計(jì)算。利息計(jì)提方法1、人民幣活期存款每個(gè)季度計(jì)提利息：每季末月20日計(jì)提利息，計(jì)入應(yīng)付活期儲(chǔ)蓄存款利息科目中。外幣活期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)提參考人民銀行的相關(guān)規(guī)定。2、人民幣定期儲(chǔ)蓄存款（按季計(jì)提）要求按照每個(gè)分戶進(jìn)行計(jì)提，計(jì)入應(yīng)付儲(chǔ)蓄定期存款利息科目中。對(duì)定

8、期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存款，按照定期利率計(jì)提。對(duì)不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存款，逾期按照活期利率計(jì)提，遇利率調(diào)整按照計(jì)提日活期利率計(jì)提。遇到提前支取，批處理時(shí)將多提的部分利息反提（沖賬）。如遇到應(yīng)付利息計(jì)提不足，系統(tǒng)允許應(yīng)付利息科目日間透支，批處理時(shí)將不足部分利息補(bǔ)提（補(bǔ)帳），計(jì)提利息于21日入賬。系統(tǒng)約定交易類型：開戶、存取款、部提、取息、銷戶、賬戶管理、憑證管理、查詢等交易。賬戶歸屬：賬戶的開戶行，卡內(nèi)賬戶歸屬開卡行。支取方式：憑密碼、證件（必須校驗(yàn)開戶時(shí)的客戶證件號(hào)碼）、憑證三種。通兌標(biāo)志：通存通兌、非通存通兌。選擇“憑密碼”為支取方式的，系統(tǒng)方可允許通存通兌（儲(chǔ)蓄活期存折支取方式必須為密碼，通兌標(biāo)志為通存通兌

9、；儲(chǔ)蓄定期存折支取方式必須為密碼，通存通兌方式可以選擇），選擇其他支取方式的不允許通存通兌，通存、通兌無限額。授權(quán)額度：系統(tǒng)根據(jù)額度設(shè)定授權(quán)級(jí)別。當(dāng)日存入的款項(xiàng)如果當(dāng)日支取應(yīng)加以控制通過設(shè)置不同級(jí)別授權(quán)。儲(chǔ)蓄存款交易中涉及大額支付交易（反洗錢系統(tǒng)）、大額現(xiàn)金登記臺(tái)帳、教育儲(chǔ)蓄報(bào)表等系統(tǒng)自動(dòng)抽取相關(guān)要素。交易密碼：為六位阿拉伯?dāng)?shù)字，超出或不足六位，系統(tǒng)不予確認(rèn)，開戶密碼錄入，系統(tǒng)校驗(yàn)兩次錄入的一致性。一般交易開戶、續(xù)存、部分支?。ㄈ∠ⅲN戶開戶活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)更改前；以個(gè)人名開立，人民幣活期儲(chǔ)蓄存款1元起存，由我行發(fā)給存折或卡，客戶憑以隨時(shí)存取。根據(jù)賬戶性質(zhì)，開立時(shí)分為儲(chǔ)蓄存款賬戶和個(gè)人銀

10、行結(jié)算賬戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶可以支持現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄賬戶只可辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。外幣活期儲(chǔ)蓄存款起存金額按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。會(huì)計(jì)科目：21101活期儲(chǔ)蓄存款更改后；以個(gè)人名開立，人民幣活期儲(chǔ)蓄存款1元起存，由我行發(fā)給存折或卡，客戶憑以隨時(shí)存取。根據(jù)賬戶性質(zhì)，開立時(shí)分為儲(chǔ)蓄存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、信用支付戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、信用支付戶可以支持現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，信用支付戶可以出售個(gè)人支票，儲(chǔ)蓄賬戶只可辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。外幣活期儲(chǔ)蓄存款起存金額按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。會(huì)計(jì)科目：21101活期儲(chǔ)蓄存款打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條/個(gè)人結(jié)算帳戶開戶申請(qǐng)書；2、活期存折；系統(tǒng)控制柜臺(tái)交易不得低

11、于規(guī)定起存金額1元，支持零余額批量開戶；批量開戶，密碼為身份證件除最后一位的后六位；借方第一筆交易，必須修改密碼；賬戶性質(zhì)儲(chǔ)蓄活期賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶、信用支付戶、個(gè)人委托存款；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；憑證支付條件只可選擇憑密碼，系統(tǒng)默認(rèn)通存通兌；開戶成功系統(tǒng)提示需刷存折磁條；更改后：資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶貸：21101活期儲(chǔ)蓄存款表外付：702儲(chǔ)蓄普通存折整存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)人民幣定期整存整取業(yè)務(wù)，本金一次存入，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存款憑證，50元起存，存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年?？蛇x擇不轉(zhuǎn)存和自動(dòng)轉(zhuǎn)存。外幣整存整取業(yè)務(wù)按照

12、人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。會(huì)計(jì)科目：21501整存整取儲(chǔ)蓄存款打印憑證個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條、儲(chǔ)蓄存單、定期存折；定期存折的打印順序按照流水順序打印，自動(dòng)轉(zhuǎn)存也打??；系統(tǒng)控制開戶不得低于規(guī)定起存金額50元，要求定期存單支持批量開戶（批量開戶在中間業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)）；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；更改前：“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”系統(tǒng)默認(rèn)為本息續(xù)存；但該筆存款被凍結(jié)、控制、掛失后不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在解凍、解控、解掛后系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存并將在非正常期未轉(zhuǎn)存的利息補(bǔ)計(jì)（利息補(bǔ)計(jì)，計(jì)復(fù)息）；更改后：“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”系統(tǒng)分為本息續(xù)存、本金續(xù)存；但該筆存款被凍結(jié)、控制、掛失后不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在解凍、解控、解掛后系統(tǒng)自

13、動(dòng)轉(zhuǎn)存并將在非正常期未轉(zhuǎn)存的利息補(bǔ)計(jì)（利息補(bǔ)計(jì)，計(jì)復(fù)息）；如選擇本金續(xù)存，系統(tǒng)控制應(yīng)輸入利息轉(zhuǎn)入的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的賬號(hào)；更改前：憑證類別：定期存單、定期存折、普通存折（零存整取、教育儲(chǔ)蓄、存本取息、整存零?。?；更改后：憑證類別：定期存單、定期存折；采取手工錄入賬戶方式，系統(tǒng)視同無折存款；開立定期存折時(shí)，只在開立總帳戶預(yù)留密碼，開立分戶時(shí)不需留密碼。會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21501整存整取儲(chǔ)蓄存款付：702儲(chǔ)蓄存單、定期存折定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)定活兩便存款存入時(shí)不約定存期，50元起存，賬戶載體為儲(chǔ)蓄存單或卡。會(huì)計(jì)科目：21102定活兩便儲(chǔ)蓄存款打印憑證1、

14、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄存單、儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制開戶不得低于規(guī)定起存金額50元；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；系統(tǒng)控制不可以部分支取、自動(dòng)轉(zhuǎn)存；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21102定活兩便儲(chǔ)蓄存款付：702儲(chǔ)蓄存單、儲(chǔ)蓄普通存折零存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)每月固定存額，5元起存，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲(chǔ)戶自定。會(huì)計(jì)科目：21502零存整取儲(chǔ)蓄存款打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制開戶不得低于規(guī)定起存金額5元；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；系統(tǒng)支持約定的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶對(duì)零整賬戶續(xù)存，續(xù)存時(shí)間可以在一

15、個(gè)月之內(nèi)的任意日，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與零整賬戶不必為相同的客戶號(hào)；系統(tǒng)控制不可自動(dòng)轉(zhuǎn)存、部分支??；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21502零存整取儲(chǔ)蓄存款表外付：702儲(chǔ)蓄普通存折個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，預(yù)選確定品種（一天通知存款、七天通知存款），由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，5萬元起存。會(huì)計(jì)科目：20202個(gè)人通知存款打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄存單。系統(tǒng)控制開戶不得低于規(guī)定起存金額5萬元；開戶即需約定通知存款品種（1天或7天）；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，計(jì)息規(guī)定按照個(gè)人通知存款有關(guān)

16、規(guī)定；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：20202個(gè)人通知存款付：702儲(chǔ)蓄存單整存零取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)本金一次存入，1000元起存，存期分1年、3年、5年。協(xié)商確定支取周期，支取周期分1個(gè)月、3個(gè)月、半年一次。會(huì)計(jì)科目：21504整存零取儲(chǔ)蓄存款打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折。系統(tǒng)控制開戶不得低于規(guī)定起存金額1000元；“存期類別”自動(dòng)屏蔽“日”和“月”的選擇；“處理周期”系統(tǒng)判斷，只能是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿。資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款

17、、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21504整存零取儲(chǔ)蓄存款付：702儲(chǔ)蓄普通存折存本取息儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)本金一次存入，5000元起存。存期分1年、3年、5年，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，到期一次支取本金，利息憑存折分期支取。支取利息周期為1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、4個(gè)月、6個(gè)月?？蛻襞c銀行協(xié)商確定等額的每期取息額度。會(huì)計(jì)科目：21503存本取息儲(chǔ)蓄存款打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折。系統(tǒng)控制1.開戶不得低于規(guī)定起存金額5000元；2.“存期類別”自動(dòng)屏蔽“日”和“月”的選擇；“處理周期”系統(tǒng)判斷，只能是1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、4個(gè)月、6個(gè)月；系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、

18、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21503存本取息儲(chǔ)蓄存款付：702儲(chǔ)蓄普通存折教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)特點(diǎn)為零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年，最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。開戶時(shí)儲(chǔ)戶應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)約定每月固定存入的金額。只支持本幣業(yè)務(wù)。儲(chǔ)戶能提供證明的存款到期分別按照整存整取一年、三年和五年的利率計(jì)付利息并免征利息所得稅。儲(chǔ)戶不能提供證明的，到期支取按照零存整取一年、三年和五年的利率計(jì)付利息并征收利息所得稅。逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按規(guī)定代征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)，必須全額支

19、取。提前支取時(shí)，儲(chǔ)戶能提供證明的，按實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；儲(chǔ)戶未能提供證明的，按實(shí)際存期和支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定代征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。會(huì)計(jì)科目：21506教育儲(chǔ)蓄打印憑證1.個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2.儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制1.開戶不得低于規(guī)定起存金額50元，系統(tǒng)根據(jù)“存期”和“每期金額”限定總額2萬元；2.系統(tǒng)登記開銷戶登記簿；系統(tǒng)支持不可自動(dòng)轉(zhuǎn)存、部分支??；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬、活期賬戶、內(nèi)部帳；會(huì)計(jì)分錄借：10101現(xiàn)金、活期存款、銷掛賬、內(nèi)部帳貸：21506教育儲(chǔ)蓄表外付：702儲(chǔ)蓄普通存折續(xù)存活期儲(chǔ)

20、蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)已開立的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，可以隨時(shí)續(xù)存資金，通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條，憑條不打印“余額”；2、儲(chǔ)蓄存折，并完成補(bǔ)登折交易；系統(tǒng)控制采取手工錄入賬戶方式，系統(tǒng)視同無折存款；存款無限額；支持對(duì)掛失、凍結(jié)賬戶的入帳（現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬）；資金來源：現(xiàn)金、銷掛賬；會(huì)計(jì)分錄借：10101、243、現(xiàn)金、內(nèi)部帳貸：21101活期儲(chǔ)蓄存款零存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)每月存入一次，中途若有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制1.系統(tǒng)判斷每月存入金額是否為開戶金額；2.中途若有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊；更改前：未補(bǔ)存

21、者，視同違約，對(duì)違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息；更改后：未補(bǔ)存者，視同違約，違約后無法繼續(xù)續(xù)存；采取手工錄入賬戶方式，系統(tǒng)視同無折存款；如果有約定的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶自動(dòng)續(xù)存，系統(tǒng)可自動(dòng)續(xù)存。續(xù)存時(shí)間系統(tǒng)控制可以在一個(gè)月之內(nèi)；會(huì)計(jì)分錄借：10101（21101）貸：21502借：10101（21101）貸：21502現(xiàn)金/活期儲(chǔ)蓄賬戶零存整取儲(chǔ)蓄存款教育儲(chǔ)蓄存款同零存整取業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)分錄借：10101（21101）現(xiàn)金/活期儲(chǔ)蓄賬戶貸：21506教育儲(chǔ)蓄存款部分支取、取息對(duì)下列取款交易，當(dāng)日密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次，系統(tǒng)提示需授權(quán)，授權(quán)級(jí)別待定活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)已開立的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶內(nèi)資金可隨

22、時(shí)支取。打印憑證個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制限制無折取款，手工輸入賬戶不能辦理取款業(yè)務(wù)；對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，當(dāng)日跨行支取的系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)，授權(quán)金額暫未定；賬戶處于掛失狀態(tài)、不得辦理取款業(yè)務(wù)，被凍結(jié)、控制的賬戶在可用余額內(nèi)可辦理取款業(yè)務(wù)；該賬戶為非正常狀態(tài)，取款時(shí)系統(tǒng)立即提示“賬戶為掛失（凍結(jié)）”，中止辦理；對(duì)于大額支取業(yè)務(wù)要求增加回顯客戶開戶時(shí)的證件號(hào)碼，以便柜員核對(duì)；對(duì)柜臺(tái)取款當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：21101活期儲(chǔ)蓄存款貸：10101（243、

23、21101）現(xiàn)金/銷掛賬/儲(chǔ)蓄活期賬戶/內(nèi)部帳整存整取儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)特點(diǎn)整存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶資金的部分提前支?。ú刻幔Ｌ崆爸〔糠职粗∪展嫉膾炫苹钇趦?chǔ)蓄存款利率計(jì)息，剩余資金起息日、利率不變。通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印憑證個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；原儲(chǔ)蓄存單、新儲(chǔ)蓄存單、定期存折；儲(chǔ)蓄存款利息單；系統(tǒng)控制留存金額不可低于起存金額，（系統(tǒng)控制只能部提一次）系統(tǒng)回顯提示查驗(yàn)客戶（代理人）有效證件；系統(tǒng)檢驗(yàn)部提賬戶余額是否符合整存整取儲(chǔ)蓄存款的起存金額50元，否則進(jìn)行系統(tǒng)提示，重新操作；對(duì)于大額支取業(yè)務(wù)要求增加回顯客戶開戶時(shí)的證件號(hào)碼，以便柜員核對(duì)；支持當(dāng)日沖正，要求支取次數(shù)同時(shí)沖回；對(duì)當(dāng)日存入定

24、期儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)，授權(quán)金額暫未定；對(duì)柜臺(tái)取款當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；資金去向：現(xiàn)金、銷掛賬、內(nèi)部帳；打印要求部提后的新存單要求可以顯示部分支取的時(shí)間；會(huì)計(jì)分錄借：215定期儲(chǔ)蓄存款借：260應(yīng)付定期儲(chǔ)蓄存款利息貸：10101（243）現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳貸：268代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅表外付：702儲(chǔ)蓄存單、定期存折個(gè)人通知儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)特點(diǎn)支取時(shí)需約定支取日期及金額。提前及逾期支取按支取日掛牌活期利率計(jì)算利息。打印憑證1、原儲(chǔ)蓄存單；2、新儲(chǔ)蓄存單；3、儲(chǔ)蓄存款利息單

25、；系統(tǒng)控制實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息；通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取，或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限不計(jì)息；系統(tǒng)根據(jù)通知書號(hào)碼判斷是否違約，并按相關(guān)的辦法計(jì)算利息；通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理通知約定與支??；剩余存款低于5萬元，系統(tǒng)提示并予以銷戶；剩余存款高于5萬元，重新填寫通知存款單或憑證，從原開戶日計(jì)算存期；（利息）對(duì)于大額支取業(yè)務(wù)要求增加回顯客戶開

26、戶時(shí)的證件號(hào)碼，以便柜員核對(duì)；對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元授權(quán)：授權(quán)：（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”授權(quán)級(jí)別、金額待定；對(duì)柜臺(tái)取款當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：20202借：260貸：10101（243）貸：268表外付：702借：20202借：260貸：10101（243）貸：268表外付：702個(gè)人通知存款個(gè)人通知存款應(yīng)付利息現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅儲(chǔ)蓄存單整存零取儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)特點(diǎn)客戶憑存折，按開戶時(shí)約定的“支取周期”支取本金，通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)

27、蓄普通存折；系統(tǒng)控制1、系統(tǒng)判斷客戶是否按原約定的周期取款；2、取款金額是否為原約定取款金額。會(huì)計(jì)分錄借：21504整存零取儲(chǔ)蓄存款貸：10101（相關(guān)存款或銷賬科目）現(xiàn)金存本取息儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)特點(diǎn)每期取息額度需等額。到取息日未取，以后可以隨時(shí)取息。通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折。系統(tǒng)控制1、系統(tǒng)判斷客戶是否按原約定的周期取息；2、取息金額是否為原約定取息金額。會(huì)計(jì)分錄借：260定期儲(chǔ)蓄存款利息支出貸：10101（相關(guān)存款或銷賬科目）現(xiàn)金銷戶活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)更改前：包括活期儲(chǔ)蓄存款賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的清戶。儲(chǔ)蓄存款賬戶可以跨機(jī)構(gòu)銷戶，個(gè)人結(jié)算賬戶必

28、須到原開戶行銷戶。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日按掛牌公告的活期利率計(jì)付利息至清戶前一日止并相應(yīng)扣收利息稅。更改后：包括活期儲(chǔ)蓄存款賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的清戶。上述兩種賬戶都可以跨機(jī)構(gòu)銷戶。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日按掛牌公告的活期利率計(jì)付利息至清戶前一日止并相應(yīng)扣收利息稅。打印憑證個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；儲(chǔ)蓄普通存折；儲(chǔ)蓄存款利息單。系統(tǒng)控制系統(tǒng)判斷該賬戶是否為正常狀態(tài)；賬戶性質(zhì)為為個(gè)人結(jié)算賬戶的，系統(tǒng)驗(yàn)證該賬戶有貸款未還等業(yè)務(wù)時(shí)，提示不允許清戶；賬戶性質(zhì)為個(gè)人結(jié)算賬戶的，該賬戶簽訂批扣信息，需先要取消批扣信息方可銷戶；該賬戶簽訂約定轉(zhuǎn)存協(xié)議，系統(tǒng)提示：銷戶后，約定轉(zhuǎn)存自動(dòng)取消；個(gè)人結(jié)算帳戶銷戶交易類

29、別選擇轉(zhuǎn)出掛帳時(shí)，要求增加回顯銷帳編號(hào)；對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)。授權(quán)金額、級(jí)別暫未定；對(duì)柜臺(tái)交易當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：21101活期儲(chǔ)蓄存款借：260應(yīng)付活期儲(chǔ)蓄存款利息貸：10101（21101、243、）現(xiàn)金/活期儲(chǔ)蓄存款/銷掛賬/內(nèi)部帳+應(yīng)收利息貸：268代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅整存整取儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)整存整取儲(chǔ)蓄存款到期一次性支取本息的定期存款。存期內(nèi)按存入時(shí)間同檔次定期利率計(jì)息，到期未支取，超過存期部分按支取日公布的掛牌活期利率計(jì)息。整存整取儲(chǔ)

30、蓄存款的到期日，以對(duì)年對(duì)月對(duì)日為準(zhǔn)。如該月沒有的，以月底日為到期日。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后賬戶按上一周期到期日掛牌整存整取同檔次利率計(jì)息，起息日為上一賬戶到期日。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、定期存折或儲(chǔ)蓄存單；3、儲(chǔ)蓄存款利息單。系統(tǒng)控制銷戶時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)可打印自動(dòng)轉(zhuǎn)存交易清單；自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，只要不在到期日銷戶的，視同提前支取，系統(tǒng)提示提前支??；儲(chǔ)戶在法定節(jié)假日前一天辦理支取存款，利息按到期支取計(jì)算（授權(quán)）；（利息按到期日天數(shù)減去提前支取的天數(shù)計(jì)算）對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)。授權(quán)金額暫未定；增

31、加：對(duì)于大額支取業(yè)務(wù)要求增加回顯客戶開戶時(shí)的證件號(hào)碼，以便柜員核對(duì)；6.對(duì)柜臺(tái)交易當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：215定期儲(chǔ)蓄存款借：260應(yīng)付定期儲(chǔ)蓄存款利息貸：10101（243）現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳貸：268代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅定活兩便儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)銷戶時(shí)，按存期內(nèi)同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率打六折（不低于當(dāng)日掛牌的活期儲(chǔ)蓄利率）計(jì)息。存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月（含）以上，不滿半年的，整個(gè)存期按支取日整存整取三個(gè)月期存款利率打六折利息；存期半年（含）以上，不滿一年的，整個(gè)存期按支取日整存整取半年期存款利率打六折利息；存期在一

32、年（含）以上，無論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日整存整取一年期存款利率打六折利息。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄存單、存折；3、儲(chǔ)蓄存款利息單；系統(tǒng)控制1.對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)。授權(quán)金額暫未定。2.對(duì)柜臺(tái)交易當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：21102定活兩便儲(chǔ)蓄存款借：260貸：10101（243）貸：268借：260貸：10101（243）貸：268應(yīng)付活期儲(chǔ)蓄存款利息現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅零存整取儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)正常到期支

33、取時(shí)，按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。到期未支取超過存期部分，按結(jié)息日掛牌日活期利率計(jì)息。打印憑證個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；儲(chǔ)蓄普通存折；儲(chǔ)蓄存款利息單；系統(tǒng)控制對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)。授權(quán)金額暫未定。對(duì)柜臺(tái)交易當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：21502借：21502借：260貸：10101（243）貸：268零存整取儲(chǔ)蓄存款應(yīng)付定期儲(chǔ)蓄存款利息現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)個(gè)人通知存款銷戶時(shí)，檢查賬戶狀態(tài)，系統(tǒng)核對(duì)金額、銷戶日與

34、預(yù)約是否相同。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄存單、存折；3、儲(chǔ)蓄存款利息單；系統(tǒng)控制1.對(duì)當(dāng)日存入儲(chǔ)蓄賬戶的存款，系統(tǒng)不限制跨網(wǎng)點(diǎn)取款，交易發(fā)生額萬元（不含）以上，系統(tǒng)需提示“該賬戶今日在他網(wǎng)點(diǎn)有存入業(yè)務(wù)”。需要進(jìn)行授權(quán)核實(shí)。授權(quán)金額暫未定；2.利息計(jì)算的控制見通知存款銷戶的有關(guān)規(guī)定；對(duì)柜臺(tái)交易當(dāng)天密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次的交易，系統(tǒng)提示需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄借：20202個(gè)人通知存款借：260應(yīng)付個(gè)人通知存款利息貸：10101（243）現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳貸：268貸：268代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅整存零取儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)利息于期滿，并支取最后一次本金時(shí)一次性支付。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；

35、2、儲(chǔ)蓄普通存折。系統(tǒng)控制系統(tǒng)判斷是否期滿銷戶。整存零取儲(chǔ)蓄存款定期儲(chǔ)蓄存款利息支出現(xiàn)金代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅會(huì)計(jì)分錄D：21504D：52104C:10101（相關(guān)存款或銷賬科目）C：268存本取息儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)期滿銷戶，一次支付本金；提前銷戶的，按支取日公布的掛牌活期利率計(jì)息，并扣回多支付的利息。通存通兌賬戶可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折；系統(tǒng)控制存本取息儲(chǔ)蓄存款定期儲(chǔ)蓄存款利息支出現(xiàn)金代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅系統(tǒng)判斷是否是到期支取，會(huì)計(jì)分錄D：21503D：52104C：10101（相關(guān)存款或銷賬科目）C：268教育儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)銷戶時(shí)，儲(chǔ)戶憑證明可以享

36、受利率優(yōu)惠，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；不能提供證明的，不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。提前支取的（必須全額支?。磳?shí)際存期和開戶日人民銀行公告的教育儲(chǔ)蓄各檔次的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；未提供“證明”的，按實(shí)際存期和支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。打印憑證1、個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；2、儲(chǔ)蓄普通存折；3、儲(chǔ)蓄存款利息單；系統(tǒng)控制1、系統(tǒng)根據(jù)有、無“證明”選項(xiàng)，輸入證明編號(hào)，系統(tǒng)依此判斷是否征收利息稅；2

37、、中途若有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊；未補(bǔ)存者，視同違約，對(duì)違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息；3、銷戶時(shí)選擇有證明，系統(tǒng)控制必須輸入證明編號(hào)、就讀學(xué)校名稱、教育類型、免稅利息金額等需報(bào)送稅務(wù)局的資料信息；會(huì)計(jì)分錄有證明借：21506借：260貸：10101（243）無證明借：21506借：260貸：10101（243）貸：268借：21506借：260貸：10101（243）無證明借：21506借：260貸：10101（243）貸：268教育儲(chǔ)蓄應(yīng)付定期儲(chǔ)蓄存款利息現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳教育儲(chǔ)蓄應(yīng)付定期儲(chǔ)蓄存款利息現(xiàn)金/銷掛賬/內(nèi)部帳代扣儲(chǔ)蓄利息所得稅1.3特殊業(yè)務(wù)換憑證（折/單）業(yè)務(wù)特點(diǎn)存折及存

38、單的更換，包括舊系統(tǒng)憑證、憑證損壞、存折滿頁(yè)等。打印憑證儲(chǔ)蓄存單（折）系統(tǒng)控制1.存單通過手工錄入賬號(hào)，存折類須刷磁錄入賬號(hào)（憑證損壞可手工輸入賬號(hào)）（完成補(bǔ)登折）；2.系統(tǒng)校驗(yàn)支取方式的正確與否；可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；系統(tǒng)登記空白重要憑證登記簿；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；授權(quán)級(jí)別待定；會(huì)計(jì)分錄付：702儲(chǔ)蓄存單/折/卡憑證、密碼掛失/解掛業(yè)務(wù)特點(diǎn)用于儲(chǔ)蓄類憑證、密碼的書面掛失、口頭掛失（密碼掛失無口頭掛失）及解掛業(yè)務(wù)。打印憑證個(gè)人掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；手續(xù)費(fèi)憑證；系統(tǒng)控制支持存折（單）、卡的掛失或撤銷掛失業(yè)務(wù)；憑證作書面掛失的時(shí)候，系統(tǒng)不需校驗(yàn)密碼是否正確；憑證掛失（包括口頭掛失）系統(tǒng)需判斷其狀態(tài)是否正常，如凍結(jié)

39、、控制（因憑證質(zhì)押）不可掛失；因開立存款證明而控制的允許其掛失；憑證在口頭掛失的狀態(tài)下可支持書面掛失；憑證的書面掛失掛失期限為7天，不能自動(dòng)解掛，7天后才能掛失補(bǔ)發(fā)；憑證口頭掛失掛失期限為5天，5天后自動(dòng)解除掛失；憑證、密碼掛失后支持現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬的來賬和貸款與批量扣款等自動(dòng)交易；系統(tǒng)支持如果憑證掛失后，密碼也可以做掛失，反之亦然；書面掛失，必須到原開戶行辦理；口頭掛失可跨網(wǎng)點(diǎn)，口頭解掛需到原受理口頭掛失的網(wǎng)點(diǎn)辦理；憑證掛失業(yè)務(wù)憑有效身份證件（可以為非開客戶的證件）辦理，提供代理；密碼掛失不可以代理；撤掛業(yè)務(wù)由系統(tǒng)限制必須是開客戶時(shí)的有效身份證件；支持掛失手續(xù)費(fèi)率的浮動(dòng)；系統(tǒng)自動(dòng)登記掛失解掛登記簿

40、；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；需授權(quán)，具體授權(quán)級(jí)別待定；作完書面掛失后，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)到收費(fèi)交易畫面收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)資金來源可為：現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄賬戶；憑證、密碼撤掛業(yè)務(wù)在掛失期限內(nèi)辦理；密碼掛失止付期為3天，不能自動(dòng)解掛；（10.05更改前）：掛失申請(qǐng)書按照機(jī)構(gòu)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則四位機(jī)構(gòu)碼加六位順序號(hào)；（10.05更改后）：憑證書面掛失、密碼掛失分別按照機(jī)構(gòu)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則四位機(jī)構(gòu)碼加六位順序號(hào)，憑證口頭掛失按照全行統(tǒng)一編號(hào)；（10.10更改后）：憑證書面、密碼掛失統(tǒng)一按照機(jī)構(gòu)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則四位機(jī)構(gòu)碼加六位順序號(hào)，憑證口頭掛失按照全行統(tǒng)一編號(hào)；會(huì)計(jì)分錄借：10101（21101）現(xiàn)金/活期儲(chǔ)蓄賬戶貸：511其他手續(xù)

41、費(fèi)收入憑證掛失補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)特點(diǎn)儲(chǔ)蓄類憑證掛失止付期滿，進(jìn)行補(bǔ)發(fā)新憑證并自動(dòng)解除掛失。打印憑證1掛失申請(qǐng)書；2補(bǔ)發(fā)憑證（存單、折、卡）；系統(tǒng)控制憑證掛失補(bǔ)發(fā)時(shí)系統(tǒng)需校驗(yàn)密碼，如密碼不正確，可在憑證掛失的狀態(tài)下掛失密碼，3天后密碼重置完可做掛失補(bǔ)發(fā)；系統(tǒng)驗(yàn)證掛失申請(qǐng)書編號(hào)，并判斷是否為本網(wǎng)點(diǎn)受理憑證；系統(tǒng)驗(yàn)證證件及號(hào)碼是否為開客戶時(shí)的有效證件；系統(tǒng)校驗(yàn)掛失止付期是否期滿；解掛補(bǔ)折同時(shí)完成補(bǔ)登折交易；系統(tǒng)自動(dòng)登記掛失解掛登記簿；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；不能跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；需授權(quán)；會(huì)計(jì)分錄付：702儲(chǔ)蓄存折/存單/卡業(yè)務(wù)特點(diǎn)用于司法機(jī)關(guān)對(duì)儲(chǔ)蓄存單存款扣劃后剩余款項(xiàng)賬戶憑證的補(bǔ)發(fā)，存單被部分扣劃后，剩余款項(xiàng)系統(tǒng)自動(dòng)開

42、立活期賬戶，客戶可到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)發(fā)。打印憑證儲(chǔ)蓄存折；系統(tǒng)控制補(bǔ)發(fā)存折同時(shí)打印未登折交易；需提供開戶時(shí)有效身份證件；柜員軋賬單（空白重要憑證登記簿）；不可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；會(huì)計(jì)分錄付：702存單（折）憑證掛失結(jié)清業(yè)務(wù)特點(diǎn)儲(chǔ)蓄憑證掛失到期后，客戶要求銷戶，可通過此交易操作。不需要補(bǔ)發(fā)憑證后再銷戶。打印憑證1掛失申請(qǐng)書；2個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條；系統(tǒng)控制1掛失結(jié)清業(yè)務(wù)不允許跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；2掛失止付期內(nèi)不得辦理掛失結(jié)清；3系統(tǒng)驗(yàn)證是否為開客戶時(shí)的身份證件；4不受理口頭及密碼掛失的結(jié)清業(yè)務(wù)；6結(jié)清銷戶的資金去向可以根據(jù)存款種類分別選擇現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬；7登記掛失解掛登記簿；8記錄開銷戶登記簿，通過查詢開銷戶登記簿可記

43、錄該筆業(yè)務(wù)是掛失結(jié)清銷戶；存單（折）入卡/出卡業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)同一客戶號(hào)下，儲(chǔ)蓄賬戶并入卡管理或移出卡管理的交易，不包含活期儲(chǔ)蓄賬戶打印憑證1業(yè)務(wù)管理憑證2存單或存折系統(tǒng)控制系統(tǒng)支持儲(chǔ)蓄類賬戶（不含活期儲(chǔ)蓄賬戶）與卡之間的移入移出，賬戶狀態(tài)及屬性（金額，期限、起息日、利率等）不發(fā)生任何變化，賬戶載體發(fā)生改變；必須為同一客戶號(hào)下的移入移出；當(dāng)存單（折）賬戶移入卡時(shí)，需驗(yàn)證存單取款方式；移入卡后，取款方式與卡一致；原存單（折）上打印“該賬戶辦理入卡，此憑證作廢”字樣，并銷存單（折）；卡內(nèi)賬戶移出卡時(shí)，驗(yàn)證取款方式；移出的存單（折）賬戶必須設(shè)置新的取款方式；賬戶非正常狀態(tài)（掛失、凍結(jié)等）不能辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；

44、柜員軋賬單（空白重要憑證登記簿）；可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；記錄特殊業(yè)務(wù)清單。密碼重置業(yè)務(wù)特點(diǎn)此交易處理密碼掛失到期后進(jìn)行重置。打印憑證儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書；系統(tǒng)控制系統(tǒng)校驗(yàn)是否為開客戶時(shí)的身份證件；支持存折、單、卡的密碼重置；在一個(gè)交易畫面完成；系統(tǒng)校驗(yàn)新密碼兩次錄入的一致性；不允許代理重置；不能跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；系統(tǒng)登記掛失解掛登記簿；系統(tǒng)記錄特殊業(yè)務(wù)清單；在密碼掛失期內(nèi)可以撤掛；卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)存約定/撤銷/修改（刪除）業(yè)務(wù)特點(diǎn)用于卡內(nèi)活期主賬戶與卡內(nèi)定期儲(chǔ)蓄類賬戶的約定、撤消、修改業(yè)務(wù)。用于客戶約定的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶向定期存折約定、撤銷、修改，向零存整取、約定、撤銷、修改續(xù)存標(biāo)識(shí)。打印憑證業(yè)務(wù)管理憑證；次日打印約定

45、轉(zhuǎn)存類轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出清單。系統(tǒng)控制1此交易支持所有卡內(nèi)儲(chǔ)蓄存款賬戶約定、撤銷、修改；2約定轉(zhuǎn)存類型：活期約定開雙整：當(dāng)卡內(nèi)活期主賬戶超出規(guī)定額度時(shí)，超出部分達(dá)到約定額度自動(dòng)轉(zhuǎn)開整存整取、通知存款各檔次存期（只能選擇一個(gè)儲(chǔ)種）；零整到期轉(zhuǎn)存：本息合計(jì)轉(zhuǎn)開雙整（各檔次）、本息合計(jì)轉(zhuǎn)活期、本金轉(zhuǎn)開雙整（各檔次）利息轉(zhuǎn)活期；存本取息按期轉(zhuǎn)息：只支持轉(zhuǎn)存活期主賬戶；整存零取每期轉(zhuǎn)存：只支持轉(zhuǎn)存活期主賬戶；雙整到期轉(zhuǎn)存：本息合計(jì)轉(zhuǎn)活期，本金轉(zhuǎn)定期各存期、利息轉(zhuǎn)活期；零整每期續(xù)存：由活期主賬戶進(jìn)行續(xù)存；國(guó)債到期轉(zhuǎn)存：本息合計(jì)轉(zhuǎn)存活期、本息合計(jì)轉(zhuǎn)開雙整（各檔次）、本金轉(zhuǎn)開雙整（各檔次）、利息轉(zhuǎn)入活期；約定當(dāng)卡內(nèi)活

46、期主賬戶在自助設(shè)備或POS消費(fèi)過程余額不足時(shí),對(duì)卡內(nèi)定期儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行約定額度的部提3簽約、撤約、修改可通兌辦理。開立存款證明業(yè)務(wù)特點(diǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明的開立。打印憑證存款證明書；收費(fèi)憑證；系統(tǒng)控制支持活期、整存整取存款證明開立；存款證明為時(shí)段證明、時(shí)點(diǎn)證明的選擇項(xiàng)；系統(tǒng)根據(jù)額度、開立證明的時(shí)間段來控制賬戶的可用余額，期滿可自動(dòng)解控；賬戶在控制期間，支持現(xiàn)金、現(xiàn)金類轉(zhuǎn)賬及轉(zhuǎn)賬的入賬；部分控制的可用余額部分可正常交易；支持存款證明手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的浮動(dòng)；每份證明內(nèi)支持4個(gè)存款賬戶的開立；司法部門在存款證明控制期間，有權(quán)再次凍結(jié)或進(jìn)行扣劃；可以支持本機(jī)構(gòu)及外機(jī)構(gòu)的存款在同一張存款證明中開立，同時(shí)止付；可支持

47、定期存折中某一筆款賬戶開立存款證明；本交易為授權(quán)業(yè)務(wù)；系統(tǒng)登記空白重要憑證登記簿；登記凍結(jié)、解凍登記簿；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；同一份存款證明可支持同時(shí)開立5份相同的證明，并按“份數(shù)”聯(lián)動(dòng)收費(fèi)，收費(fèi)資金來源可選擇現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬；打印多份需授權(quán)，且打印要素不同；存款證明書編號(hào)按全行統(tǒng)一編號(hào)；會(huì)計(jì)分錄借：10101（21101）現(xiàn)金/活期存款賬戶貸：511其他手續(xù)費(fèi)收入賬戶凍結(jié)/止付業(yè)務(wù)特點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法津的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。質(zhì)押是由于存折或存單被質(zhì)押后予以全額或部分止付。止付由于其他原因?qū)е氯~或部分止付，如銀

48、行卡消費(fèi)預(yù)授權(quán)等。該功能畫面是儲(chǔ)蓄存款賬戶的凍結(jié)/止付。打印憑證賬戶凍結(jié)/控制通知書；系統(tǒng)控制1.凍結(jié)類型：司法凍結(jié)、質(zhì)押、止付；2.選擇司法凍結(jié)時(shí)，凍結(jié)類型為：不進(jìn)不出、定額凍結(jié)，選擇定額凍結(jié)時(shí)，可支持賬戶現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬的來賬，超過所凍結(jié)的額度，可以支??；對(duì)定期存折，只可選擇定額凍結(jié)、控制某一筆；選擇質(zhì)押、止付時(shí)，控制類型為定額止付；如選擇司法凍結(jié)并且未指定到期日，系統(tǒng)默認(rèn)6個(gè)月。指定到期日按照指定日期自動(dòng)解凍；選擇質(zhì)押、止付，期限沒有確定的日期。系統(tǒng)生成凍結(jié)/止付編號(hào)，供解凍/解止付時(shí)錄入；不可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；登記“凍結(jié)解凍登記簿”等；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；需要授權(quán)；凍結(jié)止付編號(hào)按機(jī)構(gòu)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則四

49、位機(jī)構(gòu)碼加六位順序號(hào)；在質(zhì)押、止付的狀態(tài)下，不允許凍結(jié)；賬戶解凍/解止付/續(xù)凍業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)或有權(quán)部門凍結(jié)的儲(chǔ)蓄賬戶予以解凍，對(duì)喪失質(zhì)押功能的儲(chǔ)蓄存款予以解止付。續(xù)凍只是針對(duì)于未到解凍期的賬戶而進(jìn)行的操作。打印憑證解凍通知書及相應(yīng)的憑證；系統(tǒng)控制必須錄入“凍結(jié)/止付編號(hào)”；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；不可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；登記凍結(jié)、止付登記簿；需要授權(quán)；續(xù)凍時(shí)重新生成凍結(jié)編號(hào)；賬戶凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)特點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款扣劃是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法津的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將儲(chǔ)蓄存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。打印憑證1扣劃通知書系統(tǒng)控制1.扣劃款項(xiàng)的資金去向可選擇：內(nèi)部帳、銷掛賬、指定的活期賬

50、戶（本系統(tǒng)）2.支持全額扣劃和部分扣劃；除活期存款賬戶外，其他儲(chǔ)種存款賬戶扣劃視同銷戶，扣劃剩余資金和利息轉(zhuǎn)開新的活期存款賬戶；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；開銷戶登記簿；更改前；需要授權(quán)；更改后；因系統(tǒng)不需校驗(yàn)支取方式，存在風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)要求實(shí)行雙敲復(fù)核加授權(quán)系統(tǒng)控制先解凍才能扣劃；凍結(jié)扣劃書的編號(hào)，凍結(jié)止付編號(hào)按機(jī)構(gòu)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則四位機(jī)構(gòu)碼加六位順序號(hào)；在質(zhì)押、止付的狀態(tài)下，系統(tǒng)不允許扣劃；撤銷存款證明業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)已開的存款證明，在時(shí)段證明期限內(nèi)進(jìn)行撤銷。打印憑證1存款證明書；系統(tǒng)控制1.系統(tǒng)可對(duì)已開存款證明的賬戶的信息返顯；2.系統(tǒng)通過校驗(yàn)證明編號(hào)判斷是否已過控制日期；由系統(tǒng)判斷證明單編號(hào)、申請(qǐng)人姓名、證件

51、類型、證件號(hào)碼正確性；不可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；需要授權(quán)；賬戶信息維護(hù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)可修改定期儲(chǔ)蓄存款賬戶信息如通存通兌標(biāo)識(shí)、自動(dòng)轉(zhuǎn)存標(biāo)識(shí)進(jìn)行修改及活期賬戶修改通存通兌標(biāo)識(shí)，反之亦然?？梢钥缧胁僮?；修改個(gè)人結(jié)算戶、儲(chǔ)蓄賬戶標(biāo)志時(shí)（不可跨行操作）；打印憑證帳戶信息維護(hù)申請(qǐng)書系統(tǒng)控制1.系統(tǒng)檢驗(yàn)申請(qǐng)人證件與開客戶時(shí)證件的一致性；2.系統(tǒng)記錄特殊業(yè)務(wù)清單；本交易為授權(quán)業(yè)務(wù)；修改個(gè)人結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶標(biāo)志不可跨行辦理；對(duì)定期儲(chǔ)蓄存款賬戶信息如通存通兌標(biāo)識(shí)（修改通兌標(biāo)識(shí)時(shí)系統(tǒng)判斷支付條件為密碼、自動(dòng)轉(zhuǎn)存標(biāo)識(shí)（必須在存期內(nèi)）進(jìn)行修改，可以跨行辦理；活期賬戶修改通存通兌標(biāo)識(shí)，可以跨行辦理；需要授權(quán)；儲(chǔ)蓄賬戶不動(dòng)戶轉(zhuǎn)正常戶業(yè)

52、務(wù)特點(diǎn)系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶余額10元以下且一年以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的帳戶將帳戶狀態(tài)改為不動(dòng)戶，此交易將不動(dòng)戶轉(zhuǎn)為正常戶。系統(tǒng)控制1.每年12月20日系統(tǒng)自動(dòng)將符合轉(zhuǎn)入不動(dòng)戶的帳戶由正常狀態(tài)改為不動(dòng)戶狀態(tài)；2.賬戶轉(zhuǎn)為不動(dòng)戶以后，如果客戶需清戶或重新啟用帳戶，通過此交易將帳戶狀態(tài)設(shè)置為“正?！保恍柘到y(tǒng)判斷有貸款關(guān)聯(lián)的、凍結(jié)的、建立批扣信息的帳戶不能改為不動(dòng)戶；系統(tǒng)打印不動(dòng)戶賬戶的清單；賬戶支取方式維護(hù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)此交易可修改儲(chǔ)蓄賬戶的支取方式。系統(tǒng)控制儲(chǔ)蓄普通存折、定期存折系統(tǒng)默認(rèn)憑密碼不允許修改支取方式；儲(chǔ)蓄定期存單可修改的方式有：由憑證改為憑密碼、由證件號(hào)改為憑密碼、由密碼改為憑憑證、由密碼改為憑證件；

53、打印憑證相應(yīng)修改憑證申請(qǐng)書（名稱待定）賬戶密碼維護(hù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)儲(chǔ)蓄存款賬戶的支取密碼及卡的交易密碼的修改。打印憑證業(yè)務(wù)管理憑證；系統(tǒng)控制1.系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)新密碼兩次錄入的一致性；2.對(duì)不足6位和超過6位的密碼輸入，系統(tǒng)提示；記錄特殊業(yè)務(wù)清單；可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理；個(gè)人通知存款通知/撤銷業(yè)務(wù)特點(diǎn)通知存款支取前的通知約定及通知約定的撤銷。打印憑證個(gè)人通知存款通知/撤銷書；系統(tǒng)控制1、系統(tǒng)驗(yàn)證約定的支取額度，是否低于規(guī)定的最低額度5萬元，否則，必須進(jìn)行全額通知；2、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；3、通知存款通知書編號(hào)按照全行統(tǒng)一編號(hào)；存折補(bǔ)登折業(yè)務(wù)特點(diǎn)：用于存折類憑證未登折記錄的打印業(yè)務(wù)，支持柜臺(tái)、自助繳費(fèi)終端上存折的補(bǔ)登。打印憑證：1