2022年資金產(chǎn)品DEMO演示思路

1、資金產(chǎn)品DEMO演示思路一、產(chǎn)品演示的基礎(chǔ)1、演示產(chǎn)品：NC5.02資金產(chǎn)品2、虛擬機(jī)構(gòu)設(shè)置：演示背景為虛擬的帝創(chuàng)集團(tuán)公司，該公司按照主要業(yè)務(wù)分為三個(gè)子集團(tuán)：天安藥業(yè)有限責(zé)任公司（藥業(yè)）、華創(chuàng)實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司（房地產(chǎn)）、帝創(chuàng)股份有限責(zé)任公司（上市公司）。集團(tuán)采取總分結(jié)算中心的管理模式，負(fù)責(zé)集團(tuán)的資金管理工作，集團(tuán)資金管理中心下轄股份公司資金管理中心。集團(tuán)資金管理中心一方面承擔(dān)總結(jié)算中心的職責(zé)，另一方面負(fù)責(zé)帝創(chuàng)集團(tuán)本部、天安藥業(yè)和華創(chuàng)實(shí)業(yè)兩個(gè)子集團(tuán)下屬的結(jié)算單位的資金管理工作。股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)管理上市板塊結(jié)算單位的資金管理工作。（參見(jiàn)資金管理組織）本次產(chǎn)品演示以資金管理中心為主體，涉及如

2、下成員單位：（1）結(jié)算中心：集團(tuán)資金管理中心、股份公司資金管理中心（2）結(jié)算單位：帝創(chuàng)集團(tuán)本部、天安制藥一廠(chǎng)、金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、帝創(chuàng)股份北京分公司3、人員設(shè)置：演示過(guò)程中，每個(gè)成員單位設(shè)置兩名工作人員，分別是負(fù)責(zé)人和結(jié)算員，其中負(fù)責(zé)人代表管理層，負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核監(jiān)督，結(jié)算員代表執(zhí)行層，負(fù)責(zé)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行。3、演示要點(diǎn)：主要按照結(jié)算中心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行演示，不受產(chǎn)品模塊分類(lèi)的限制。在演示產(chǎn)品中強(qiáng)資金監(jiān)控平臺(tái)、資金結(jié)算平臺(tái)和資金信貸平臺(tái)等亮點(diǎn)。二、演示基礎(chǔ)設(shè)置1、公司目錄（資金管理組織）序號(hào)公司編碼公司名稱(chēng)備注11001帝創(chuàng)集團(tuán)公司資金管理組織2100199集團(tuán)資金管理中心31001

3、帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部410010101天安制藥一廠(chǎng)51001020101金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)610010399股份公司資金管理中心710010301 帝創(chuàng)股份北京分公司2、用戶(hù)及權(quán)限設(shè)置角色設(shè)置序號(hào)單位名稱(chēng)角色角色編碼權(quán)限21帝創(chuàng)集團(tuán)公司集團(tuán)總部負(fù)責(zé)人600101公司查詢(xún)、審核2集團(tuán)總部結(jié)算員600102公司操作3天安制藥一廠(chǎng)負(fù)責(zé)人600201公司查詢(xún)、審核4結(jié)算員600202公司操作5金地房地產(chǎn)負(fù)責(zé)人600301公司查詢(xún)、審核6結(jié)算員600302公司操作7帝創(chuàng)股份北分負(fù)責(zé)人600401公司查詢(xún)、審核8結(jié)算員600402公司操作9集團(tuán)資金管理中心資金管理中心負(fù)責(zé)人800101結(jié)算中心查詢(xún)、審核10資金管

4、理中心結(jié)算員800102結(jié)算中心操作11股份公司資金管理中心股份公司資金負(fù)責(zé)人800201結(jié)算中心查詢(xún)、審核12股份公司資金結(jié)算員800202結(jié)算中心操作注：登錄密碼均為13、銀行賬戶(hù)體系設(shè)置集團(tuán)成員單位開(kāi)戶(hù)情況序號(hào)公司賬戶(hù)屬性開(kāi)戶(hù)銀行銀行賬號(hào)1帝創(chuàng)集團(tuán)公司（集團(tuán)結(jié)算中心代管）總賬戶(hù)工商銀行北京分行Gh1001-012總賬戶(hù)招商銀行北京分行Zs1001-013股份公司資金管理中心總賬戶(hù)工商銀行上海分行Gh1002-014總賬戶(hù)招商銀行上海分行Zs1002-01帝創(chuàng)集團(tuán)公司（結(jié)算單位）分賬戶(hù)工商銀行北京分行回龍觀(guān)支行Gh1003-01分賬戶(hù)招商銀行北京分行五道口支行Zs1003-015天安制藥一

5、廠(chǎng)分賬戶(hù)工商銀行河北分行Gh1004-016分賬戶(hù)招商銀行河北分行Zs1004-017金地房地產(chǎn)分賬戶(hù)工商銀行天津分行Gh1005-018分賬戶(hù)招商銀行天津分行Zs1005-019帝創(chuàng)股份北分（股份結(jié)算中心）分賬戶(hù)工商銀行上海分行閔行支行Gh1006-0110分賬戶(hù)招商銀行上海分行虹口支行Zs1006-01注：開(kāi)戶(hù)日期統(tǒng)一為2007年1月1日4、內(nèi)部賬戶(hù)設(shè)置序號(hào)賬戶(hù)屬性公司名稱(chēng)賬戶(hù)編碼1活期存款賬戶(hù)帝創(chuàng)集團(tuán)公司10-1001天安制藥一廠(chǎng)10-1002金地房地產(chǎn)10-1003帝創(chuàng)股份北京分公司10-1004股份公司資金管理中心10-20022定期存款賬戶(hù)帝創(chuàng)集團(tuán)公司20-1001天安制藥一廠(chǎng)20

6、-1002金地房地產(chǎn)20-1003帝創(chuàng)股份北京分公司20-10043貸款賬戶(hù)帝創(chuàng)集團(tuán)公司30-1001天安制藥一廠(chǎng)30-1002金地房地產(chǎn)30-1003帝創(chuàng)股份北京分公司30-10045、結(jié)算中心科目體系序號(hào)科目編碼一級(jí)科目二級(jí)科目三級(jí)科目備注一、資產(chǎn)類(lèi)11002銀行存款100201活期存款10020101工商銀行10020102招商銀行100202定期存款10020201工商銀行10020202招商銀行100203總結(jié)算中心存款 分結(jié)算中心設(shè)置21011內(nèi)部貸款101101結(jié)算中心調(diào)款分中心賬戶(hù)101102結(jié)算單位貸款成員單位貸款賬戶(hù)10110201帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部10110202天安制藥一

7、廠(chǎng)10110203金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司10110204帝創(chuàng)股份北京分公司31132應(yīng)收利息113201成員單位用款利息分中心賬戶(hù)113202外部單位用款利息成員單位貸款賬戶(hù)41900應(yīng)收款項(xiàng)5190001應(yīng)收票據(jù)6190001代墊款二、負(fù)債類(lèi)72011內(nèi)部借款82012外部借款201201金融機(jī)構(gòu)借款201201非金融機(jī)構(gòu)借款92231應(yīng)付利息223101結(jié)算中心調(diào)入資金利息分中心賬戶(hù)223102結(jié)算單位存款利息成員單位結(jié)算賬戶(hù)223103外部借款利息102101內(nèi)部存款210101活期存款成員單位結(jié)算賬戶(hù)21010101帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部21010102天安制藥一廠(chǎng)21010103金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

8、公司21010104帝創(chuàng)股份北京分公司21010105集團(tuán)資金管理中心21010106股份公司資金管中心210102定期存款成員單位結(jié)算賬戶(hù)21010201帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部21010202天安制藥一廠(chǎng)21010203金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司21010204帝創(chuàng)股份北京分公司112900企業(yè)往賬成員單位290001企業(yè)存放票據(jù)122910預(yù)提利息三、損益類(lèi)136603財(cái)務(wù)費(fèi)用660301利息收入66030101企業(yè)貸款利息收入66030102銀行存款利息收入660302利息支出66030201企業(yè)存款利息支出66030202銀行貸款利息支出660303手續(xù)費(fèi)6、利率設(shè)置序號(hào)利率種類(lèi) 年利率(%)1活期

9、存款0.722定期存款三個(gè)月1.71半 年2.07一 年2.253協(xié)定存款1.444通知存款一天1.08七天1625貸款 6個(gè)月5.22 1 年5.58 1-3年（含）5.76 3-5年（含）5.85 5年以上6.126票據(jù)貼現(xiàn)六個(gè)月7.507、籌投資方式序號(hào)編碼名稱(chēng)類(lèi)型1NDJK內(nèi)部短期借款內(nèi)部籌資2NCJK內(nèi)部長(zhǎng)期借款內(nèi)部籌資3WDJK外部短期借款外部投資4WCJK外部長(zhǎng)期借款外部投資5WDDK外部短期貸款外部籌資6WCDK外部長(zhǎng)期貸款外部籌資7WD外部定期存款外部其他8ND內(nèi)部定期存款內(nèi)部其他注：資金信貸中的借款合同表示結(jié)算中心借出資金，貸款合同表示結(jié)算中心貸入資金8、資金計(jì)劃項(xiàng)目一級(jí)項(xiàng)

10、目編碼二級(jí)項(xiàng)目編碼三級(jí)項(xiàng)目編碼期初余額收入01主營(yíng)業(yè)務(wù)收入0101藥品010101房地產(chǎn)010102其他業(yè)務(wù)收入0102銷(xiāo)售材料收入010201技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入010202包裝物出租收入010203修理修配收入010204服務(wù)、咨詢(xún)收入010205租賃收入010206運(yùn)輸收入010207加工收入010208投資性房地產(chǎn)處置010209其他收入010299收款合計(jì)：支出02職工薪酬0201勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)0202材料耗材0204折舊費(fèi)0207租賃費(fèi)0208運(yùn)輸費(fèi)0210修理費(fèi)0211辦公費(fèi)0219差旅費(fèi)0222技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)0232系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)0248固定資產(chǎn)采購(gòu)支出0249材料采購(gòu)支出0250其他支出0299

11、支出合計(jì)：期末余額三、演示業(yè)務(wù)流程：在演示中通過(guò)講解幫助資金管理者解決資金管理問(wèn)題的方式演示以下流程： 1、建立資金集中監(jiān)控系統(tǒng)，掌握集團(tuán)資金的流量、流向和存量涉及模塊：風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)上銀行首先我們來(lái)看第一個(gè)問(wèn)題：如何建立資金集中監(jiān)控系統(tǒng)以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)設(shè)置網(wǎng)銀服務(wù)器配置”建立NC資金管理系統(tǒng)與銀行網(wǎng)銀的互聯(lián)互通。網(wǎng)銀服務(wù)器配置可以通過(guò)銀企互聯(lián)的方式建立企業(yè)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的連接，搭建一個(gè)跨越各商業(yè)銀行、跨越各成員單位的資金監(jiān)控系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)銀適配器與各銀行的網(wǎng)銀接口進(jìn)行實(shí)時(shí)連接，從銀行的系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)對(duì)下屬公司的資金實(shí)時(shí)監(jiān)

12、控。在銀企互聯(lián)的平臺(tái)基礎(chǔ)上，我們的系統(tǒng)提供了多角度的匯總查詢(xún)功能，便于管理者根據(jù)需要從地域、行業(yè)、開(kāi)戶(hù)銀行或股權(quán)關(guān)系等各個(gè)角度進(jìn)行任意組合的查詢(xún)，查詢(xún)資金的發(fā)生額、余額和交易明細(xì)。滿(mǎn)足不同角度的分析需求。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：風(fēng)險(xiǎn)管理資金監(jiān)控銀行賬戶(hù)查詢(xún)）選擇查詢(xún)條件：2007-01-01至2008-03-23，包含查詢(xún)期間無(wú)發(fā)生額打勾。查詢(xún)條件查詢(xún)結(jié)果交易明細(xì) 比如：通過(guò)“銀行賬戶(hù)查詢(xún)”，可以實(shí)時(shí)查詢(xún)各成員單位的賬戶(hù)余額，并根據(jù)分析的角度進(jìn)行不同的匯總查詢(xún)。舉例：用友資金管理在東航財(cái)務(wù)公司項(xiàng)目上，每15秒自動(dòng)下載銀行對(duì)帳單更新資金賬戶(hù)信息，

13、這樣可以避免傳統(tǒng)方式下資金賬戶(hù)信息傳遞不及時(shí)、信息失真的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金流量分析：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：風(fēng)險(xiǎn)管理資金監(jiān)控現(xiàn)金流分析）圖形：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示：網(wǎng)上銀行銀行對(duì)賬單和自動(dòng)對(duì)賬）此外，我們的系統(tǒng)還提供了實(shí)時(shí)下載銀行對(duì)賬單和自動(dòng)對(duì)賬的功能。我們的系統(tǒng)通過(guò)銀企互聯(lián)為企業(yè)提供了一套自動(dòng)對(duì)賬程序。企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)銀實(shí)時(shí)下載各銀行賬戶(hù)的對(duì)賬單，避免傳統(tǒng)的銀行對(duì)賬單傳遞過(guò)程中可能發(fā)生的人為造假，保證資金信息的真實(shí)性。此外各成員單位可以通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬，編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，一方面可以及時(shí)掌握未

14、達(dá)賬項(xiàng)信息，另外一方面通過(guò)發(fā)生額的核對(duì)可以監(jiān)控成員單位的銀行賬戶(hù)中是否存在擅自挪用資金的行為。2、對(duì)集團(tuán)資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，平衡資金需求涉及模塊：資金計(jì)劃在掌握了集團(tuán)資金的各種信息之后，集團(tuán)資金管理者就會(huì)想到如何有效地對(duì)成員單位的資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，最大限度地提高資金的使用效益。目前絕大多數(shù)集團(tuán)都是通過(guò)資金計(jì)劃管理的方式對(duì)成員單位的資金進(jìn)行統(tǒng)籌管理，預(yù)估成員單位的資金閑置或短缺狀況，根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要調(diào)整成員單位的資金收支計(jì)劃，使集團(tuán)資金的整體流動(dòng)控制在規(guī)劃范圍內(nèi)，滿(mǎn)足集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)資金的需求，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。（1）（演示“確定資金計(jì)劃樣表”）統(tǒng)一以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集

15、團(tuán)資金管理中心。NC系統(tǒng)可以幫助企業(yè)建立和完善資金計(jì)劃的管理體系，為企業(yè)加強(qiáng)資金計(jì)劃管理的及時(shí)性、有效性提供技術(shù)支撐。在“資金計(jì)劃初始設(shè)置資金計(jì)劃類(lèi)型”節(jié)點(diǎn)，可以根據(jù)集團(tuán)的管理需要設(shè)置不同內(nèi)容的資金計(jì)劃樣表。例如，可以根據(jù)集團(tuán)內(nèi)各行業(yè)成員單位的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)設(shè)定各行業(yè)的收入項(xiàng)目和支出項(xiàng)目，規(guī)范同一行業(yè)成員單位的數(shù)據(jù)測(cè)算口徑，按照集團(tuán)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金流入流出進(jìn)行統(tǒng)一的分類(lèi)計(jì)算，便于集團(tuán)總部及時(shí)地匯總分析。在“資金計(jì)劃周期”節(jié)點(diǎn)，可以設(shè)置資金計(jì)劃的編制周期，明確計(jì)劃管理的時(shí)間維度。通過(guò)確定資金計(jì)劃的收支項(xiàng)目和編制周期，集團(tuán)統(tǒng)一了下屬成員單位資金計(jì)劃的編制樣表。如果集團(tuán)啟用了預(yù)算管理系統(tǒng)，在“預(yù)算取數(shù)規(guī)則

16、設(shè)置”節(jié)點(diǎn)可以建立資金計(jì)劃與預(yù)算管理系統(tǒng)的鏈接，將預(yù)算管理系統(tǒng)中的資金預(yù)算數(shù)據(jù)引入到資金計(jì)劃。（2）編制資金計(jì)劃，以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心 在資金計(jì)劃樣表確定之后，結(jié)算中心通過(guò)信息系統(tǒng)將樣表下發(fā)表給各成員單位。（演示界面：“資金計(jì)劃遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)填寫(xiě)資金計(jì)劃”） 各成員單位在系統(tǒng)中填寫(xiě)資金計(jì)劃，目前系統(tǒng)提供了三種填寫(xiě)方式：第一種：在界面直接輸入數(shù)據(jù)；第二種：通過(guò)“導(dǎo)入”節(jié)點(diǎn)將格式相同的EXCEL表格引入；第三種：通過(guò)“預(yù)算導(dǎo)入”節(jié)點(diǎn)把NC預(yù)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入資金計(jì)劃，成員單位內(nèi)部對(duì)資金計(jì)劃執(zhí)行審核程序后報(bào)結(jié)算中心審批。（演示界面：“資金計(jì)劃遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)審批資

17、金計(jì)劃”）結(jié)算中心在匯總各單位的資金計(jì)劃后執(zhí)行集團(tuán)總部的相關(guān)審批流程，如果審批過(guò)程中對(duì)成員單位上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整可以在“審批數(shù)”這一欄進(jìn)行修改，對(duì)變更之后的審批數(shù)系統(tǒng)自動(dòng)用顏色標(biāo)注，便于對(duì)資金計(jì)劃的調(diào)整結(jié)果進(jìn)行查找。結(jié)算中心在對(duì)成員單位的結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行處理時(shí)按照資金計(jì)劃控制，系統(tǒng)提供了三種控制方式，包括嚴(yán)格控制、提示或不控制3種式，可以根據(jù)收支項(xiàng)目的性質(zhì)設(shè)定不同的控制方式。（3）資金計(jì)劃的執(zhí)行（演示付款填寫(xiě)）以集團(tuán)公司本部結(jié)算員（600102）登錄到集團(tuán)資金管理中心，二次登錄到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款錄入”中進(jìn)行付款填寫(xiě)。審定資金計(jì)劃之后就進(jìn)入了資金計(jì)劃的執(zhí)行階段，成員單位在資

18、金管理系統(tǒng)中進(jìn)行日常資金結(jié)算時(shí)，實(shí)際執(zhí)行數(shù)據(jù)可以自動(dòng)傳遞到資金計(jì)劃系統(tǒng)，形成資金計(jì)劃的“執(zhí)行數(shù)”。對(duì)于沒(méi)有經(jīng)過(guò)資金結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行的收付款業(yè)務(wù)可以通過(guò)填寫(xiě)“收款登記單”和“付款登記單”補(bǔ)錄資金結(jié)算信息，自動(dòng)傳遞到資金計(jì)劃系統(tǒng)。信息的自動(dòng)傳遞減少了人工錄入執(zhí)行數(shù)的工作量，提高了信息傳遞的及時(shí)性，更重要的是避免了人為操作中產(chǎn)生的錯(cuò)誤。（4）資金計(jì)劃的分析以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計(jì)劃查詢(xún)分析資金計(jì)劃查詢(xún)”）選擇查詢(xún)條件是“已審核或者已下?lián)堋钡馁Y金計(jì)劃都可以查詢(xún)到數(shù)據(jù)。為了便于資金計(jì)劃的日常監(jiān)控和及時(shí)的分析調(diào)整，系統(tǒng)提供了“資金計(jì)劃查詢(xún)”功能。系

19、統(tǒng)可以根據(jù)“審批數(shù)”與“執(zhí)行數(shù)”自動(dòng)計(jì)算執(zhí)行“差額”和變動(dòng)“比例”。在查詢(xún)界面上可以同時(shí)顯示“計(jì)劃數(shù)”、“審批數(shù)”、“執(zhí)行數(shù)”、“差額”和“比例”，一方面便于資金管理者根據(jù)實(shí)際執(zhí)行情況分析差異原因，對(duì)后續(xù)的資金調(diào)度進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，另外一方面可以根據(jù)實(shí)際執(zhí)行情況對(duì)成員單位上報(bào)數(shù)和集團(tuán)審批數(shù)的確定標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)進(jìn)行分析，逐步提高資金計(jì)劃編制的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計(jì)劃查詢(xún)分析匯總資金計(jì)劃”）選擇查詢(xún)條件的值為空，對(duì)想要查詢(xún)的資金計(jì)劃類(lèi)型選擇后進(jìn)行卡片顯示，既可看到如下界面：通過(guò)“匯總資金計(jì)劃”節(jié)點(diǎn)，集團(tuán)總部可以對(duì)各類(lèi)資金計(jì)劃

20、的總體情況進(jìn)行匯總查詢(xún)分析，對(duì)于某一類(lèi)型資金計(jì)劃可以直接點(diǎn)擊進(jìn)行明細(xì)查詢(xún)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計(jì)劃查詢(xún)分析多期計(jì)劃匯總查詢(xún)”）選擇查詢(xún)條件的值為：可以查到如下界面：通過(guò)“多期計(jì)劃匯總查詢(xún)”可以根據(jù)分析需要對(duì)某一成員單位在指定周期內(nèi)的資金計(jì)劃進(jìn)行明細(xì)查詢(xún)，便于根據(jù)管理的需要對(duì)資金計(jì)劃進(jìn)行不同時(shí)間周期的查詢(xún)分析。以上我們提到的資金計(jì)劃管理體系僅僅是一套管理方法，需要在資金結(jié)算業(yè)務(wù)中貫徹執(zhí)行，完成資金的統(tǒng)籌調(diào)配。這就涉及到了我們提到的第三個(gè)問(wèn)題：資金集中結(jié)算管理。3、加強(qiáng)資金集中結(jié)算管理，有效挖掘沉淀資金，降低資金使用成本涉及模塊：資金

21、結(jié)算、資金計(jì)息、遠(yuǎn)程結(jié)算集團(tuán)的沉淀資金是指集團(tuán)資金在流動(dòng)過(guò)程中形成的一部分閑置資金。對(duì)于一個(gè)正常經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)企業(yè)，從某一個(gè)成員單位的角度，他在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不同時(shí)期會(huì)面臨資金閑置和資金短缺的不同狀態(tài)，從某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上看，集團(tuán)內(nèi)部會(huì)同時(shí)存在資金閑置和資金短缺的成員單位。各種情況綜合起來(lái)，在集團(tuán)整體資金的流動(dòng)曲線(xiàn)中會(huì)在最下方形成一部分不動(dòng)的資金，這就是集團(tuán)的沉淀資金，全部分散在成員單位的各個(gè)賬戶(hù)中。目前國(guó)內(nèi)外大型集團(tuán)企業(yè)主要采用建立現(xiàn)金池的方式將成員單位流入的資金集中在集團(tuán)的總賬戶(hù)，再根據(jù)資金計(jì)劃將資金下?lián)芙o各成員單位用于日常交易，將閑置資金集中在現(xiàn)金池，便于資金的統(tǒng)一使用。下面就來(lái)為大家介紹以上結(jié)算需求

22、在系統(tǒng)中是如何解決的。（1）賬戶(hù)設(shè)置以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（客戶(hù)化基本檔案結(jié)算信息開(kāi)戶(hù)銀行）首先就是通過(guò)“開(kāi)戶(hù)銀行”建立結(jié)算管理的基礎(chǔ)。集團(tuán)各成員單位在銀行開(kāi)設(shè)的實(shí)際賬戶(hù)作為“外部賬戶(hù)”，外部賬戶(hù)當(dāng)中，將集團(tuán)總部在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)設(shè)為結(jié)算業(yè)務(wù)的總賬戶(hù)，由結(jié)算中心使用；將成員單位在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)設(shè)為分賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)將分賬戶(hù)的資金上收到總賬戶(hù)，從而在集團(tuán)總部建立現(xiàn)金池，將閑置資金進(jìn)行統(tǒng)一歸集，當(dāng)成員單位需要付款時(shí)，根據(jù)資金計(jì)劃將資金回?fù)艿椒仲~戶(hù)，由分賬戶(hù)對(duì)外付款。如果某些成員單位的賬戶(hù)由于政策的限制不能將資金上劃到集團(tuán)總賬戶(hù)，可以將這類(lèi)賬戶(hù)設(shè)為獨(dú)立

23、賬戶(hù)，成員單位通過(guò)結(jié)算平臺(tái)處理日常業(yè)務(wù)，結(jié)算中心不予干涉但是可以查看相關(guān)信息，起到監(jiān)控的作用。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（客戶(hù)化基本檔案結(jié)算信息內(nèi)部賬戶(hù)）在資金管理信息系統(tǒng)內(nèi)部，結(jié)算中心為下屬各成員單位建立虛擬的“內(nèi)部賬戶(hù)”，每個(gè)成員單位設(shè)立一個(gè)“內(nèi)部賬戶(hù)”，將內(nèi)部賬戶(hù)與外部賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)。內(nèi)部賬戶(hù)的作用就是對(duì)銀行實(shí)際賬戶(hù)中的總賬戶(hù)與分賬戶(hù)之間由于資金劃撥產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行核算。（2）建立現(xiàn)金池演示：（資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金上收/資金下?lián)?資金調(diào)撥）以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金上收”中選

24、擇查詢(xún)條件中取消掉“錄入日期”，即可查詢(xún)到如下界面：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算初始設(shè)置資金上收規(guī)則設(shè)置”中可以設(shè)置資金的自動(dòng)上收規(guī)則：內(nèi)部賬戶(hù)和外部賬戶(hù)的設(shè)立為集團(tuán)建立現(xiàn)金池奠定了基礎(chǔ)，通過(guò)“資金上收”節(jié)點(diǎn)可以將成員單位分賬戶(hù)的資金上劃到結(jié)算中心的總賬戶(hù)，上劃時(shí)根據(jù)成員單位的業(yè)務(wù)需求，可以采取全額上收或者保留部分余額后上收。2、以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金下?lián)堋边x擇查詢(xún)條件時(shí)取消“錄入日期”后可以查詢(xún)到如下界面：當(dāng)成員單位需要對(duì)外付款時(shí)，通過(guò)“資金下?lián)堋惫?jié)點(diǎn)由結(jié)算中心根據(jù)資金計(jì)劃將

25、款項(xiàng)下?lián)艿匠蓡T單位的分賬戶(hù)，滿(mǎn)足成員單位對(duì)外付款的需求。也可以通過(guò)資金計(jì)劃自動(dòng)生成資金下?lián)軉?，進(jìn)行預(yù)算驅(qū)動(dòng)撥款業(yè)務(wù)。3、以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算銀行業(yè)務(wù)資金調(diào)撥”選擇查詢(xún)條件時(shí)取消“制單日期”后可以查詢(xún)到如下界面：通過(guò)“資金調(diào)撥”節(jié)點(diǎn)，結(jié)算中心可以在任意兩個(gè)銀行賬戶(hù)之間進(jìn)行資金調(diào)撥，例如：結(jié)算中心在不同商業(yè)銀行開(kāi)立的總賬戶(hù)之間進(jìn)行資金調(diào)撥，滿(mǎn)足資金頭寸調(diào)度的需求。（3）對(duì)外付款（具體付款業(yè)務(wù)操作流程詳見(jiàn)（4）中舉例說(shuō)明）演示：（遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款填寫(xiě)）成員單位在辦理對(duì)外委托付款結(jié)算時(shí)，登錄資金管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)中填寫(xiě)“付款委托書(shū)”，并在成

26、員單位內(nèi)部辦理“審核付款”程序。審核同意后提交結(jié)算中心，由結(jié)算中心辦理相應(yīng)的審批程序。結(jié)算單位和結(jié)算中心可以通過(guò)“付款查詢(xún)”來(lái)查閱付款指令的執(zhí)行狀態(tài)。如果企業(yè)啟用了NC的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)，可以直接在“應(yīng)收管理”、“應(yīng)付管理”、“報(bào)賬中心”節(jié)點(diǎn)中填寫(xiě)付款單，自動(dòng)傳遞到資金結(jié)算系統(tǒng)，由結(jié)算中心進(jìn)行后續(xù)處理，減少了操作環(huán)節(jié)。對(duì)于采用多級(jí)結(jié)算中心管理模式的集團(tuán)，成員單位可以委托異地結(jié)算中心代為付款，例如帝創(chuàng)股份下屬結(jié)算單位可以委托集團(tuán)總結(jié)算中心將款項(xiàng)支付給該資金管理中心管轄地區(qū)的供應(yīng)商，這種操作可以有效減少資金的異地調(diào)撥，降低在途資金的數(shù)量，減少結(jié)算費(fèi)用。（4）內(nèi)部結(jié)算演示：（遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）對(duì)

27、于集團(tuán)內(nèi)部成員單位之間的收付款業(yè)務(wù)，成員單位可以填寫(xiě)“收款委托書(shū)”或“付款委托書(shū)”交結(jié)算中心進(jìn)行處理，結(jié)算中心通過(guò)內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)算，不在商業(yè)銀行的賬戶(hù)之間進(jìn)行資金的實(shí)際調(diào)撥，例如集團(tuán)總資金管理中心下屬的天安制藥一廠(chǎng)付款給金地房地產(chǎn)公司，由集團(tuán)總資金管理中心進(jìn)行結(jié)算處理，天安制藥一廠(chǎng)內(nèi)部賬戶(hù)余額減少，金地房地產(chǎn)公司內(nèi)部賬戶(hù)余額增加，商業(yè)銀行的賬戶(hù)資金不發(fā)生變動(dòng)。對(duì)于不同結(jié)算中心下屬成員單位之間的收付款業(yè)務(wù)，可以通過(guò)結(jié)算中心之間的清算業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。例如帝創(chuàng)股份北京分公司付款給天安制藥一廠(chǎng)，由帝創(chuàng)股份北京分公司向股份公司資金管理中心提交付款委托書(shū)，股份公司資金管理中心和集團(tuán)總部資金管理中心中心之間辦

28、理清算，股份公司資金管理中心減少帝創(chuàng)股份北京分公司的內(nèi)部賬戶(hù)余額，總部資金管理中心增加天安制藥一廠(chǎng)的內(nèi)部賬戶(hù)余額。結(jié)算中心之間的清算業(yè)務(wù)可以根據(jù)集團(tuán)管理的需要由總結(jié)算中心統(tǒng)一處理或者各結(jié)算中心直接處理。舉例：“帝創(chuàng)股份北京分公司”向“天安制藥一廠(chǎng)”進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款：第一步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)股份北京分公司，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款錄入”中進(jìn)行付款填寫(xiě)時(shí)，選擇“內(nèi)部轉(zhuǎn)帳”選擇收款的結(jié)算中心為“集團(tuán)資金管理中心”，然后再選擇內(nèi)部收款單位“天安制藥一廠(chǎng)”。見(jiàn)下圖：帝創(chuàng)股份北京分公司付款填寫(xiě)第二步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)

29、責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)股份北京分公司，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款審核”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和提交處理。第三步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款經(jīng)辦”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。第四步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。操作該業(yè)務(wù)時(shí)，需要在付款核查時(shí)由“股份公司資金管理中心” 傳遞 到“集團(tuán)資金管理中心”進(jìn)行核查處理。見(jiàn)下圖：股份公司資金管理中心核查傳遞第五步：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（

30、800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。第六步：集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）對(duì)該委托付款書(shū)進(jìn)行核查后，在“資金結(jié)算結(jié)算中心間業(yè)務(wù)清算處理”進(jìn)行集團(tuán)資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見(jiàn)下圖：集團(tuán)資金管理中心制證第七步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）返回到股份公司資金管理中心“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中進(jìn)行股份公司結(jié)算憑證的生成。該操作涉及到由下屬“股份公司資金管理中心”向上級(jí)“集團(tuán)資金管理中心”資金清算的過(guò)程。見(jiàn)下圖：股份公司資金管理中心制證憑證分錄如下：帝創(chuàng)股份北京分公司： 借：其他應(yīng)收款天安制藥一廠(chǎng) 貸：銀行存款

31、股份結(jié)算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)股份北京分公司中設(shè)置）股份公司結(jié)算中心：借：活期存款帝創(chuàng)股份北京分公司 貸：銀行存款總結(jié)算中心存款總結(jié)算中心：借：活期存款股份公司資金管理中心 貸：活期存款天安制藥一廠(chǎng)天安制藥一廠(chǎng)：借：銀行存款總結(jié)算中心存款（該科目需要在天安制藥一廠(chǎng)中設(shè)置） 貸：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)股份北京分公司 “集團(tuán)公司本部”向“帝創(chuàng)股份北京分公司”進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款：第一步：以集團(tuán)公司本部結(jié)算員（600102）登錄到集團(tuán)資金管理中心，二次登錄到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款錄入”中進(jìn)行付款填寫(xiě)時(shí)，選擇“內(nèi)部轉(zhuǎn)帳”選擇收款的結(jié)算中心為“股份公司資金管理中心”，然后再選擇內(nèi)部收款單位

32、“帝創(chuàng)股份北京分公司”。見(jiàn)下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款填寫(xiě)第二步：以帝創(chuàng)集團(tuán)總部負(fù)責(zé)人（600101）登錄到集團(tuán)資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算二次登錄”到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款審核”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和提交處理。見(jiàn)下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款審核和提交第三步：以集團(tuán)資金管理中心結(jié)算員（800102）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款經(jīng)辦”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款經(jīng)辦第四步：以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)付款核查”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查、支付和制證，生成集團(tuán)資金管理中心的結(jié)算憑證。見(jiàn)下圖：集團(tuán)資金管

33、理中心制證第五步：以股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（600201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算結(jié)算中心間業(yè)務(wù)清算處理”進(jìn)行股份公司資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見(jiàn)下圖：股份公司資金管理中心制證該業(yè)務(wù)涉及到由上級(jí)“集團(tuán)資金管理中心”向下屬“股份公司資金管理中心”資金清算的過(guò)程。分錄如下：帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部： 借：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)股份北京分公司 貸：銀行存款集團(tuán)結(jié)算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部中設(shè)置）總結(jié)算中心：借：活期存款帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部 貸：活期存款股份公司資金管理中心股份公司結(jié)算中心：借：銀行存款總結(jié)算中心存款 貸：活期存款帝創(chuàng)股份北京分公司帝創(chuàng)股份北京分公司： 借：銀行存款股份結(jié)

34、算中心存款（該科目需要在帝創(chuàng)股份北京分公司中設(shè)置） 貸：其他應(yīng)收款帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部以上這些內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都是為了在結(jié)算中心體系內(nèi)部處理成員單位的結(jié)算業(yè)務(wù)，不發(fā)生商業(yè)銀行賬戶(hù)的實(shí)際資金調(diào)撥，做到“賬動(dòng)錢(qián)不動(dòng)”，從而減少內(nèi)部交易產(chǎn)生的不必要的資金流動(dòng)，減少在途資金的數(shù)量，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的資金占用額度，將有限的資金進(jìn)行充分的利用。（5）直接付款若各結(jié)算單位操作人員登錄相關(guān)資金管理中心后，在“遠(yuǎn)程結(jié)算委托付款書(shū)付款錄入”中進(jìn)行付款填寫(xiě)時(shí)，選擇的是“直接付款”方式，表示各成員單位直接根據(jù)自有的銀行賬戶(hù)進(jìn)行付款，這時(shí)，只需要結(jié)算員填寫(xiě)委托付款書(shū)，該結(jié)算單位負(fù)責(zé)人“付款審核”后即可支出。（6）查詢(xún)分析在結(jié)算系

35、統(tǒng)中，系統(tǒng)提供了對(duì)于成員單位結(jié)算業(yè)務(wù)和結(jié)算中心清算業(yè)務(wù)的各種信息查詢(xún)功能，便于管理者從各個(gè)角度對(duì)信息進(jìn)行匯總分析。（演示“賬戶(hù)金額查詢(xún)”）例如通過(guò)“賬戶(hù)金額查詢(xún)”功能，集團(tuán)總部資金管理中心可以對(duì)下屬各結(jié)算單位內(nèi)部賬戶(hù)的資金余額和發(fā)生額進(jìn)行匯總查詢(xún)，對(duì)于某一成員單位的明細(xì)賬可以直接點(diǎn)擊“聯(lián)查明細(xì)”進(jìn)行查詢(xún)，如果對(duì)某一筆發(fā)生額有疑問(wèn)可以點(diǎn)擊“聯(lián)查憑證”查閱記賬憑證，在記賬憑證中點(diǎn)擊“聯(lián)查單據(jù)”可以查詢(xún)對(duì)應(yīng)的收付款單，通過(guò)這種方式完成從總賬到業(yè)務(wù)發(fā)生第一張單據(jù)的穿透式查詢(xún)，便于資金管理者對(duì)資金流動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)有效的查詢(xún)。通過(guò)資金集中結(jié)算，集團(tuán)有能力將沉淀資金進(jìn)行挖掘和使用，接下來(lái)面對(duì)的就是在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

36、所需資金量明確之后面對(duì)的內(nèi)、外部融資問(wèn)題。（6）資金計(jì)息以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金計(jì)息資金計(jì)息管理活期存款計(jì)息”中，選擇查詢(xún)條件為“計(jì)息對(duì)象類(lèi)型”為“全部”，可以對(duì)查詢(xún)出的所有內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行計(jì)息，如下界面：進(jìn)行“利息試算”選擇條件為：點(diǎn)擊“確定”后可以查詢(xún)到如下界面：在賬戶(hù)檔案中開(kāi)設(shè)需要計(jì)息的內(nèi)部結(jié)算賬戶(hù)（存款賬戶(hù)）。資金結(jié)算業(yè)務(wù)引起賬戶(hù)余額的任何變動(dòng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)取到賬戶(hù)積數(shù)表中進(jìn)行積數(shù)累計(jì)。到結(jié)息日時(shí)，可選擇需要計(jì)息的賬戶(hù)對(duì)象，系統(tǒng)自動(dòng)按活期的積數(shù)計(jì)息方法，計(jì)算賬戶(hù)存款利息。系統(tǒng)計(jì)算賬戶(hù)利息后自動(dòng)產(chǎn)生賬戶(hù)利息清單。在產(chǎn)生利息清單的同時(shí)，將存款利息生成

37、報(bào)帳中心單據(jù)，支付利息到計(jì)息賬戶(hù)，同時(shí)由報(bào)帳中心將支付利息生成記帳憑證。4、加強(qiáng)對(duì)商業(yè)匯票的集中統(tǒng)一管理，發(fā)揮短期資金調(diào)劑職能涉及模塊：票據(jù)管理接下來(lái)為大家介紹商業(yè)票據(jù)的管理集團(tuán)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有大量的結(jié)算業(yè)務(wù)需要通過(guò)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行處理，由于票據(jù)的使用過(guò)程中主要是利用企業(yè)的信用來(lái)融通資金，所以越來(lái)越多的企業(yè)在利用票據(jù)解決結(jié)算問(wèn)題的同時(shí)非常關(guān)注票據(jù)使用中的風(fēng)險(xiǎn)管理。下面我們以企業(yè)通常使用的商業(yè)匯票為例來(lái)說(shuō)明系統(tǒng)對(duì)于應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)的不同管理措施。一、應(yīng)收票據(jù)管理以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票收票登記”中進(jìn)行全部選擇，可以查詢(xún)到如下界面： 通

38、過(guò)“收票登記”節(jié)點(diǎn)可以登記公司收到商業(yè)票據(jù)的詳細(xì)信息，執(zhí)行審批程序，并生成記賬憑證。已經(jīng)登記的票據(jù)可以進(jìn)行銀行存放、銀行貼現(xiàn)、銀行托收、質(zhì)押和退票的業(yè)務(wù)處理。銀行存放與領(lǐng)用以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票銀行存放/銀行領(lǐng)用）普通公司在收到商業(yè)票據(jù)后，在票據(jù)到期托收前將大面額票據(jù)保存在商業(yè)銀行中，以保證承兌匯票安全。銀行存放可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過(guò)即表示銀行存放生效。當(dāng)普通公司在需要使用承兌匯票貼現(xiàn)或?qū)ν庵Ц稌r(shí)，將存放到商業(yè)銀行的匯票取回進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。銀行領(lǐng)用可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過(guò)即表示銀行領(lǐng)用生效。

39、內(nèi)部存放與領(lǐng)用演示：（商業(yè)匯票應(yīng)收商業(yè)匯票內(nèi)部存放/內(nèi)部領(lǐng)用）成員單位收到票據(jù)后，可以按照集團(tuán)財(cái)務(wù)管理制度，將票據(jù)統(tǒng)一存放到票據(jù)管理中心;以便于集中集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)資金。成員單位的內(nèi)部存放單可以錄入多張收到的票據(jù)，當(dāng)成員單位為集團(tuán)的子公司，票據(jù)管理中心僅對(duì)成員單位的票據(jù)起保管作用時(shí)，可以選擇入庫(kù)方式為“存放入庫(kù)”；當(dāng)成員單位為集團(tuán)的分公司，票據(jù)管理中心可以將成員單位存放的票據(jù)調(diào)劑給其他成員單位使用，可以選擇入庫(kù)方式為“調(diào)劑入庫(kù)”。成員單位將票據(jù)存放票據(jù)管理中心后，在需要使用票據(jù)貼現(xiàn)和對(duì)外支付時(shí)，將票據(jù)從票據(jù)管理中心取出的業(yè)務(wù)處理。流程：結(jié)算單位操作：結(jié)算單位收到票據(jù)內(nèi)部存放在結(jié)算中心（調(diào)劑存放）結(jié)

40、算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)入庫(kù)結(jié)算單位操作：結(jié)算單位提出使用票據(jù)申請(qǐng)目前，資金結(jié)算尚未與商業(yè)匯票打通，所以在進(jìn)行付款過(guò)程中選擇結(jié)算方式為票據(jù)后，只能再進(jìn)入到商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行手工修改票據(jù)狀態(tài)。結(jié)算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)調(diào)劑結(jié)算中心票據(jù)出庫(kù)（在票據(jù)存放）結(jié)算中心票據(jù)制證票據(jù)處理當(dāng)公司收到票據(jù)進(jìn)行收票登記后，可以對(duì)收到的票據(jù)進(jìn)行如下處理：貼現(xiàn)申請(qǐng)公司需要使用票據(jù)向銀行貼現(xiàn)融資由財(cái)務(wù)人員填寫(xiě)的貼現(xiàn)申請(qǐng)單，貼現(xiàn)申請(qǐng)單可以根據(jù)貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)日期，估算出貼現(xiàn)息和貼現(xiàn)余額。方便財(cái)務(wù)人員評(píng)估貼現(xiàn)融資成本。貼現(xiàn)辦理出納赴銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)完成后，財(cái)務(wù)人員將銀行返回的單據(jù)錄入“貼現(xiàn)辦理單”。銀行辦理貼現(xiàn)結(jié)果為成功時(shí)，在

41、“貼現(xiàn)辦理單”選擇處理結(jié)果為“成功”，錄入銀行返回的貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)息、貼現(xiàn)余額信息。貼現(xiàn)試算對(duì)于待貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行批量貼現(xiàn)息試算，以為用戶(hù)提供評(píng)估票據(jù)貼現(xiàn)融資的成本。貼現(xiàn)試算支持貼現(xiàn)利率手工和從利率方案中參照選擇的兩種錄入方式來(lái)計(jì)算貼現(xiàn)息。托收辦理財(cái)務(wù)人員在票據(jù)管理到期之前，將收到的票據(jù)管理交存到銀行，委托銀行進(jìn)行票據(jù)托收轉(zhuǎn)帳收款的業(yè)務(wù)處理。業(yè)務(wù)人員赴銀行辦理托收業(yè)務(wù)完成后，如果托收成功就進(jìn)行辦理操作，錄入銀行返回的托收日期。業(yè)務(wù)人員對(duì)“托收辦理”進(jìn)行辦理操作完成后，可以生成收付報(bào)的收款類(lèi)單據(jù)。通過(guò)收款類(lèi)單據(jù)維護(hù)銀行帳戶(hù)余額和傳會(huì)計(jì)平臺(tái)進(jìn)行帳務(wù)處理。業(yè)務(wù)人員赴銀行辦理托收業(yè)務(wù)完成后，如果托收失敗

42、就進(jìn)行作廢操作，錄入銀行返回的作廢原因。票據(jù)質(zhì)押將票據(jù)作為質(zhì)押物到銀行或者財(cái)務(wù)公司辦理貸款的管理。在票據(jù)管理未到期前將質(zhì)押票據(jù)贖回，可以使用贖回票據(jù)做其他票據(jù)業(yè)務(wù)。對(duì)于已質(zhì)押的票據(jù)，如果沒(méi)有信貸合同使用作為擔(dān)保物，通過(guò)“質(zhì)押回收”將已質(zhì)押的票據(jù)回收，從而進(jìn)行其他票據(jù)業(yè)務(wù)。二、應(yīng)付票據(jù)管理付票登記企業(yè)赴銀行開(kāi)出票據(jù)后，將開(kāi)出的票據(jù)的基本信息在“付票登記”中記錄?！案镀钡怯洝睂徍送ㄟ^(guò)后，推式生成劃帳結(jié)算單，用于完成劃保證金和交手續(xù)費(fèi)/保證金的業(yè)務(wù)，劃帳結(jié)算單生效后傳會(huì)計(jì)平臺(tái)，對(duì)開(kāi)票據(jù)管理的業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理和維護(hù)銀行帳戶(hù)余額。票據(jù)付款本單位財(cái)務(wù)部門(mén)在票據(jù)到期日之間收到收款開(kāi)戶(hù)行發(fā)來(lái)的“收款通知單”，

43、赴銀行辦理到期承兌付款業(yè)務(wù)，辦理完成后將銀行提供的委托收款的回單錄入系統(tǒng)，并且根據(jù)付款單進(jìn)行維護(hù)銀行帳戶(hù)余額。三、集中退票用戶(hù)可通過(guò)“集中退票”對(duì)收票退票、背書(shū)退票、開(kāi)票退票進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，并且傳收付報(bào)單據(jù)，傳會(huì)計(jì)平臺(tái)對(duì)退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶(hù)錄入應(yīng)收票據(jù)，并且對(duì)收票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；需要進(jìn)行主動(dòng)退票，可以在“集中退票”中錄入退票類(lèi)型為“收票退票”的票據(jù)編號(hào)，審核通過(guò)后。通過(guò)轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)收單或者紅色的收款結(jié)算單，并且對(duì)收票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶(hù)錄入應(yīng)付票據(jù)，并且對(duì)付票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動(dòng)退票時(shí)，可以在“集中退票”中錄入退票類(lèi)型為“開(kāi)票退票”的票據(jù)編號(hào)，審核通過(guò)后。通過(guò)

44、轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)付單或者紅色的付款結(jié)算單，并且對(duì)開(kāi)票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。當(dāng)用戶(hù)將應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行背書(shū)付款后，并且對(duì)票據(jù)背書(shū)業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動(dòng)退票時(shí)，可以在“集中退票”中錄入退票類(lèi)型為“背書(shū)退票”的票據(jù)編號(hào)，審核通過(guò)后。通過(guò)轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)付單或者紅色的付款結(jié)算單，并且對(duì)開(kāi)票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。四、票據(jù)調(diào)劑當(dāng)成員單位向票據(jù)管理中心提出用票付款申請(qǐng)后，票據(jù)管理中心在成員單位調(diào)劑入庫(kù)的票據(jù)池中選擇金額、到期日符合要求的票據(jù)到“票據(jù)調(diào)劑單”中?！捌睋?jù)調(diào)劑單”審批通過(guò)后，進(jìn)行制證操作，生成票據(jù)管理中心端的結(jié)算憑證；同時(shí)生成成員單位端的總帳憑證。當(dāng)申請(qǐng)調(diào)劑單位將調(diào)劑收到的票據(jù)領(lǐng)用時(shí)，票據(jù)

45、管理中心在“票據(jù)調(diào)劑單”上進(jìn)行出庫(kù)操作，生成一張“內(nèi)部領(lǐng)用單”，票據(jù)管理中心再對(duì)“內(nèi)部領(lǐng)用單”進(jìn)行審核，出庫(kù)操作；成員單位領(lǐng)用的票據(jù)存放地點(diǎn)轉(zhuǎn)移到“本單位”。調(diào)劑清算當(dāng)成員單位和票據(jù)管理中心發(fā)生調(diào)劑業(yè)務(wù)，在調(diào)劑票據(jù)到期日后就需要進(jìn)行清算。當(dāng)成員單位調(diào)劑入庫(kù)的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶(hù)余額；當(dāng)票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶(hù)余額。5、加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，降低融資成本涉及模塊：信貸管理、授信管理我們的系統(tǒng)主要通過(guò)“綜合授信管理”、“信貸管理”為企業(yè)的信貸活動(dòng)提供管理手段。下面我們就從這兩個(gè)方面分別介紹

46、。首先介紹綜合授信管理， 企業(yè)在日?；顒?dòng)中經(jīng)常需要依靠銀行提供一些涉及企業(yè)資信的服務(wù)，比如由銀行開(kāi)具信用證，開(kāi)具保函，開(kāi)具銀行承兌匯票，或者向銀行申請(qǐng)貸款，銀行在提供這些服務(wù)的同時(shí)必須對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)各種方式降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于集團(tuán)企業(yè)，此類(lèi)業(yè)務(wù)頻繁發(fā)生，銀行通常根據(jù)對(duì)企業(yè)的綜合評(píng)價(jià)確定企業(yè)的信用等級(jí)，給予企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，例如一年內(nèi)的綜合授信額度，企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)具的保函、銀行承兌匯票、貸款等都由授信額度進(jìn)行控制。集團(tuán)內(nèi)部存在大量?jī)?nèi)部融資情況時(shí)也可以通過(guò)這種方式對(duì)成員單位的資信情況進(jìn)行評(píng)定，加強(qiáng)內(nèi)部融資的管理。所以我們從外部的銀行授信管理和集團(tuán)內(nèi)部的授信管理來(lái)兩方面說(shuō)明。以集團(tuán)公

47、司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信銀行授信銀行綜合授信協(xié)議”）通過(guò)“銀行綜合授信協(xié)議”可以完整地記錄各商業(yè)銀行授予的集團(tuán)授信額度和企業(yè)授信額度的明細(xì)情況。根據(jù)授信種類(lèi)的不同，系統(tǒng)可以對(duì)各種授信業(yè)務(wù)分別進(jìn)行額度控制，根據(jù)銀行授信協(xié)議的內(nèi)容，可以在系統(tǒng)中設(shè)定是否允許不同的授信業(yè)務(wù)之間占用額度。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信銀行授信銀行授信額度監(jiān)控”）“銀行授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)與“信貸管理”連接，企業(yè)從銀行取得貸款之后，貸款信息傳遞到“授信管理”系統(tǒng)，形成“已用授信額度”，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出新的“可用授信額度”。企

48、業(yè)歸還貸款之后，“已用授信額度”相應(yīng)減少，“可用授信額度”增加。在這個(gè)節(jié)點(diǎn)，集團(tuán)可以對(duì)各成員單位銀行授信額度的使用情況進(jìn)行明細(xì)查詢(xún)。對(duì)于集團(tuán)內(nèi)部授信管理，系統(tǒng)提供了從授信系統(tǒng)建立到授信控制的整體解決措施以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信初始設(shè)置信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”）通過(guò)“信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”，集團(tuán)可以自由定義信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信初始設(shè)置信用等級(jí)積分項(xiàng)目定義”）通過(guò)“信用等級(jí)積分項(xiàng)目定義”可以制定集團(tuán)的信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為“定性指標(biāo)”與“定量指標(biāo)”，為了

49、保證指標(biāo)評(píng)定過(guò)程的公正，可以通過(guò)指標(biāo)屬性的定義明確指標(biāo)的填寫(xiě)人，例如“定量指標(biāo)”主要來(lái)源于企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，可以將其定義為“結(jié)算單位”屬性，由成員單位填寫(xiě)；“定性指標(biāo)”側(cè)重于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的評(píng)價(jià)，存在很大的人為因素，可以將其定義為“結(jié)算中心”屬性，由結(jié)算中心或集團(tuán)的管理部門(mén)填寫(xiě)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級(jí)計(jì)分信用等級(jí)表制定”）對(duì)于集團(tuán)內(nèi)不同行業(yè)的成員單位，可以根據(jù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取不同的信用等級(jí)考核項(xiàng)目，形成各種針對(duì)不同行業(yè)的 “信用等級(jí)表”。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級(jí)計(jì)分信用等級(jí)

50、表下發(fā)”）信用等級(jí)表確定之后在系統(tǒng)中通過(guò)“信用等級(jí)表下發(fā)”節(jié)點(diǎn)下發(fā)給相關(guān)成員單位。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信單位填錄信用等級(jí)表填錄”）各成員單位通過(guò)“信用等級(jí)表填錄”來(lái)填寫(xiě)信用評(píng)定表格，并上報(bào)結(jié)算中心。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信等級(jí)計(jì)分信用等級(jí)表計(jì)分”）結(jié)算中心根據(jù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)的指標(biāo)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各成員單位的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)分。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度制定”）根據(jù)信用等級(jí)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，集團(tuán)通過(guò)“授信額度制定”節(jié)點(diǎn)制定各成員

51、單位的信用額度。系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)部授信額度對(duì)內(nèi)部信貸的發(fā)放進(jìn)行控制，控制方式相對(duì)靈活，可以分為“提示、控制”、“提示、不控制”、“不提示、不控制”三種方式，保證集團(tuán)對(duì)于不同發(fā)展階段、不同發(fā)展策略的成員單位采取不同的信貸政策，確保內(nèi)部信貸管理符合集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展的需要。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度調(diào)整”）如果需要修改授信額度，可以通過(guò)“授信額度調(diào)整”根據(jù)成員單位經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要對(duì)內(nèi)部授信額度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信額度管理授信額度監(jiān)控”）內(nèi)部信貸的發(fā)放和收回信息

52、可以從“信貸管理”模塊自動(dòng)回寫(xiě)到“內(nèi)部信貸”，當(dāng)內(nèi)部信貸發(fā)生時(shí)，授信額度相應(yīng)減少，內(nèi)部信貸收回時(shí)，授信額度自動(dòng)釋放。通過(guò)“授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)可以對(duì)各成員單位內(nèi)部授信額度的使用情況進(jìn)行適時(shí)查詢(xún)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信綜合查詢(xún)授信額度綜合查詢(xún)”）通過(guò)“授信額度綜合查詢(xún)”可以根據(jù)需要對(duì)各成員單位的銀行授信和內(nèi)部授信進(jìn)行指定查詢(xún)并分類(lèi)匯總授信額度，便于集團(tuán)根據(jù)銀行授信的使用情況調(diào)整信貸資金的使用策略。與授信管理相對(duì)應(yīng)，信貸管理也分為外部信貸管理和內(nèi)部信貸管理。外部信貸管理主要包括銀行借款、財(cái)務(wù)公司的外部資金拆借、委托貸款和對(duì)外擔(dān)保；內(nèi)部信貸管理主要包括內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款，內(nèi)部借貸的利息處理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理銀行借款申請(qǐng)銀行借款申請(qǐng)”）對(duì)于外部融資業(yè)務(wù)，成員單位可以通過(guò)“銀行借款申請(qǐng)”節(jié)點(diǎn)提交銀行借款申請(qǐng)，在成員