銀行業(yè)同業(yè)調(diào)研報告

1、銀行業(yè)同業(yè)調(diào)研報告銀行業(yè)同業(yè)調(diào)研報告不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作， 我們必須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個更加全面的認識。為此，我特地走訪了幾家 銀行，對其產(chǎn)品和服務(wù)進行了對比，據(jù)此也對我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一 些小小的建議。一、調(diào)查對象：某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊 支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫 江支行，中國工商銀行成都溫江支行二、調(diào)查目的：對比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn) 品的不同之處，提出合理化建議。三、調(diào)查方式：走訪各家銀行，通過觀察和 詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。四、產(chǎn)品和服務(wù)對比總體來說，銀

2、行 業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體 現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。(-)業(yè)務(wù)方面：存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過像農(nóng)行、 工行之類的國有銀行ATM等自助存取款設(shè)備利用相對更加充分，而且存進ATM 的錢可以再取出來，循環(huán)利用，增加效率。儲蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行 某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費，這一點使 得某某卡的用戶體驗優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè) 務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負責信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工 作效率，并且能夠減小

3、其他部門人員負擔。理財業(yè)務(wù)：某某銀行理財經(jīng)理和大堂 經(jīng)理不是完全分割開來的，有時候大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理的職責是相互重疊的。這 對大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時候會造成大堂經(jīng)理職責疏 忽。如大堂經(jīng)理有時候忙于賣理財產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責。其他銀行大堂經(jīng) 理和理財經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財業(yè)務(wù)銷售 方式相對靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時，理財經(jīng)理會插空宣傳理財業(yè)務(wù)。但 中信銀行有時會在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時進行捆-綁銷售理財業(yè)務(wù)，給客戶帶來不 好的感受，某某銀行這點做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個貸部門比較充 分利用臨時實習生，增加效率，并且減少成本和個貸客

4、戶經(jīng)理壓力。(二)服務(wù) 方面：迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管 是客戶剛進門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下， 農(nóng)行和工行等國有銀行在這方面做得相對欠缺，在客戶進門時基本無人迎接，大 堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引 起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國有銀行沒人迎 接反而讓客戶感覺更加自由。取號、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人 幫助客戶取號、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行和工行等國有銀行一般是客戶自己取號、自 己填單，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個人覺得對于有一定文化程度的人群可以嘗試其

5、自助取號、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有 自助發(fā)卡機，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。 產(chǎn)品營銷：總體來說股份制銀行營銷意識較強，但也有個別過分營銷引來客戶反 感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行，但是 另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴，有時候會引起內(nèi)部工作人員反 感，服務(wù)流于表面化。五、對某某銀行的一些建議1、優(yōu)化ATM等自助銀行設(shè) 備，使其能循環(huán)利用，加大效率，并可嘗試自助發(fā)卡機等自動化設(shè)備。2、信用 卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機構(gòu)派專人負責，提高效率，減輕其他部門壓力。 3、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理職能分

6、工清晰化。不過也要視情況而定。4、理財業(yè)務(wù) 營銷方式多樣化，可對房貸客戶、等待存取款客戶等進行營箱，也可嘗試一些捆 -綁式銷售。5、可充分利用臨時實習生，比如個貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)， 減少人力成本。6、良好的服務(wù)意識繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化，不然 顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標準服務(wù)流 程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中）7、加強客戶自助取號、填單意 識。8、加強工作人員營銷意識，不過要杜絕過度營銷。注：由于個人經(jīng)歷和知 識的有限，一些觀點不慎恰當，望批評指正。XXX2015年6月建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研 報告2016-12-26 12:11 #2樓目前是

7、建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期，建設(shè)銀行 將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū) 域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時開辦 金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀 的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補充機制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢, 穩(wěn)步向目標推進，實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一、業(yè)務(wù)目標建設(shè)銀行將嚴格 依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴張之間的平衡制約 關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運用新設(shè)機構(gòu)、并購、參股等方式, 堅持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴張之路，致力于將建設(shè)銀行做

8、強、做優(yōu)再做大。 建設(shè)銀行將堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標，積極發(fā)展公司、 個人及資金業(yè)務(wù)，大力推進業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個人 業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個人業(yè)務(wù)，逐步形成 “向d”系列個人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。1.存款市場：拓展儲蓄業(yè)務(wù)，提高 儲蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀 行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形 成“紅山一卡一通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求， 針對個人理財業(yè)務(wù)向綜合理財、個人資產(chǎn)管理、個人財務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢， 不斷提

9、高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個人理財業(yè)務(wù)。2.貸款市場：當前狀況下，商業(yè)銀 行開拓貸款市場的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力 的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費品等消費信貸市場，重點發(fā)展以個人住房 貸款為龍頭的個人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個人住房裝修貸款、個人 房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費貸款、個人質(zhì)押貸款、營運證質(zhì)押貸款、綜合消費貸款、 助學(xué)貸款等積極開拓個人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國債、代收代付、 代理保險、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進一步擴大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究 和實踐以代客理財業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè) 銀行開拓、貸款市場仍然面臨

10、許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面 需要國家宏觀政策層面的支持和改進，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念， 從內(nèi)部信貸機制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進行改革嘗試與不斷調(diào)整改進。3.中間業(yè)務(wù) 市場：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增長點, 逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技 術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品利延伸銀行服務(wù)：在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間 業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點發(fā)展針對中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建 設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進度，積 極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國內(nèi)外商業(yè)銀行及

11、政策性銀行、基金管理公 司、證券公司、保險公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進投資咨 詢、財務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引 領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo) 全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心 銀行系統(tǒng)，對目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行功能整合，強化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。 二、推進措施。推行客戶經(jīng)理制，提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶 經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對客戶經(jīng)理進行 系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進核心客戶

12、 發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計劃，對核 心客戶的定位、確認標準、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進行了 詳細規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅持市場定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè) 銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶；全 面推行客戶分類管理，在市場細分的基礎(chǔ)上，實行差別化營俏，組織客戶經(jīng)理制 定個性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金 融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏 得更多的市場和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢， 突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀

13、行的服務(wù)更加貼近市場、貼近客戶。保持并鞏固銀行間 債券市場上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴大國債、政策性金 融債、銀行次級債等債券承銷規(guī)模，進一步提升市場份額。三、縱觀銀行同業(yè)我 們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營銷， 得找準市場定位，形成自身的核心競爭力。市場行情深入人心，堅持走改革與創(chuàng) 新的發(fā)展之路；準確市場定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路， 構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺；積極營造良好的社會環(huán)境?？傊?、銀行應(yīng) 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的規(guī)劃治理 與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計

14、、宣傳和推廣。對中間業(yè)務(wù) 要切實加大考核獎懲力度，將壓力層層傳遞到每個單位、部門和每一位員工，力 爭使中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考 核指標體系，對中間業(yè)務(wù)進行重點考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作 為考核重點，引入獎懲機制，努力營造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。 只有落實政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進發(fā)展，加快推進產(chǎn)學(xué)研人 才隊伍建設(shè)。（紅山路支行鄒小丹）銀行同業(yè)網(wǎng)點調(diào)研報告2016-12-26 23:27 | #3樓2015年7月24日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習一行三人， 來到了瑯東區(qū)金融機構(gòu)最為集中的民族大道上，對該

15、地段的銀行網(wǎng)點進行了同業(yè) 調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細致的體驗和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè) 銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細的對比了我行與其他商 業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有： 一、網(wǎng)點崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點與周圍的其 他同業(yè)銀行網(wǎng)點，我們的優(yōu)點在于網(wǎng)點裝修風格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全, 大廳的業(yè)務(wù)宣傳LED屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均 勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點對比起來，我們網(wǎng)點在客戶等候區(qū)的設(shè) 置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū) 的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊 全。二、網(wǎng)點工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象: 在這一方面，我行的基層網(wǎng)點員工表現(xiàn)出了很高的