《融資服務(wù)方案》

1、齊魯銀行融資服務(wù)方案二0一0年三月編輯ppt基本情況發(fā)展歷程1996年6月6日，在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建濟南城市合作銀行；1998年6月6日，更名為濟南市商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱濟南市商業(yè)銀行；2004年9月8日，成功與澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）實現(xiàn)戰(zhàn)略合作；2008年3月19日，首家異地分行聊城分行開業(yè)；2008年11月30日，首家省外異地分行天津分行開業(yè)；2009年6月6日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，正式更名為齊魯銀行股份有限公司，簡稱齊魯銀行。編輯ppt基本情況經(jīng)營成果 截至2009年12月31日，擁有69家分、支行； 在崗員工1806人； 全行總資產(chǎn)達到617億元，是

2、成立時的18.7倍；各項存款余額546.55億元，是成立時的20倍；各項貸款余額為353.1億元，是成立時的19.6倍； 2009年實現(xiàn)經(jīng)營利潤10.64億元，成立以來累計實現(xiàn)經(jīng)營利潤超過50億元，累計上繳稅金近19億元，綜合經(jīng)營實力獲得長足發(fā)展。編輯ppt基本情況重要榮譽 兩度入選金融時報“中國最大的50家商業(yè)銀行排行榜”； 兩度入選中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強； 兩度在銀行家雜志大型城市商業(yè)銀行競爭力排行中名列第6位； 獲得山東省“金融創(chuàng)新獎”、“山東省富民興魯勞動獎狀”； 被中國銀監(jiān)會、山東銀監(jiān)局授予“中小企業(yè)貸款先進單位”，被山東銀監(jiān)局評為“2007年度良好銀行”； 2007年首次入選英國銀

3、行家雜志評選的“世界1000家大銀行”； “2008中國最具影響力中小銀行”； “新中國60年山東百家領(lǐng)袖品牌”、“山東60年60品牌”。編輯ppt市場政策齊魯銀行成立14年來，始終把服務(wù)中小企業(yè)作為基本市場定位，充分發(fā)揮決策鏈條短、機制靈活的特點，集中優(yōu)勢資源為豐富產(chǎn)品體系、完善服務(wù)手段進行了不斷地探索，全行80%以上的貸款均投向了中小企業(yè)。結(jié)合中小企業(yè)的經(jīng)營特點，先后開發(fā)了房地產(chǎn)抵押系列、聯(lián)戶聯(lián)保系列、大聯(lián)保系列、供應(yīng)鏈融資系列、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押系列、理財信托系列等特色中小企業(yè)融資產(chǎn)品;打造了“銀企家園”、“齊魯金萬通”兩個特色中小企業(yè)服務(wù)品牌，這兩個產(chǎn)品分別獲得了“中國地方金融十佳特色產(chǎn)品”

4、、“服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色產(chǎn)品”稱號。編輯ppt融資產(chǎn)品介紹選擇與參會企業(yè)特點相適應(yīng)的產(chǎn)品進行介紹：一、循環(huán)貸款二、控貨融資三、供應(yīng)鏈融資四、融資租賃貸款五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資六、理財信托貸款編輯ppt一、循環(huán)貸款 循環(huán)貸款是一個產(chǎn)品系列，分為抵押循環(huán)貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款和保證循環(huán)貸款。是對傳統(tǒng)流動資金貸款的升級，引入了“隨借隨還”的理念，在一定條件下，將傳統(tǒng)貸款中一直由銀行把控的一部分主動權(quán)讓渡給了企業(yè)，由企業(yè)自主安排何時貸，貸多少，何時還，還多少等要素，使企業(yè)的借款安排同企業(yè)的資金流動狀況緊密結(jié)合起來。 請見抵押循環(huán)貸款圖示：編輯ppt貸款額度貸款額度1000萬現(xiàn)有貸款余額500萬元可再申

5、請貸款最高至500萬元還款后 貸款貸款 3貸款 2貸款 1貸款4貸款余額可一次或分次使用貸款 可循環(huán)使用貸款編輯ppt一、循環(huán)貸款循環(huán)貸款的優(yōu)勢： 企業(yè)獲得一個可循環(huán)使用的信用額度； 企業(yè)可結(jié)合自身資金的往來循環(huán)情況，自主安排借款、還款計劃，自主控制財務(wù)成本； 獲得備用授信，幫助企業(yè)時刻把握商機； 如為抵押貸款，只需辦理一次評估和抵押登記等擔保手續(xù)，節(jié)約費用和精力。編輯ppt一、循環(huán)貸款實例列舉：某高新技術(shù)企業(yè)于1995年成立，主要從事自動化控制及信息管理系統(tǒng)的軟硬件開發(fā)及系統(tǒng)集成。該企業(yè)的生產(chǎn)方式是典型的訂單生產(chǎn)，其資金結(jié)算也沒有明顯的規(guī)律。接到訂單時，須籌集資金采購系統(tǒng)硬件、設(shè)備等，這時需

6、要銀行貸款支持；工程交付后，貨款回收，賬戶資金增長。針對企業(yè)這一生產(chǎn)特點，我行向其推薦了抵押循環(huán)貸款，用企業(yè)的廠房、辦公樓抵押獲得了3年期700萬元的流動資金貸款授信額度。企業(yè)在接到訂單時，根據(jù)需要支取貸款，貨款回收后，償還貸款，無需再支付利息，如此循環(huán)操作。編輯ppt二、控貨融資產(chǎn)品概述 企業(yè)將自有的存貨質(zhì)押給齊魯銀行，以此作為擔保向齊魯銀行申請授信，齊魯銀行委托監(jiān)管方對質(zhì)押貨物實施監(jiān)管控制的前提下，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，按照貨值一定比例給予企業(yè)授信支持。 存貨可以是原材料、在產(chǎn)品或產(chǎn)成品； 授信方式包括：貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資； 該產(chǎn)品支持循環(huán)貸款操作方式； 該產(chǎn)品為日常存貨較多的企業(yè)提

7、供了一個盤活存貨的途徑。編輯ppt二、控貨融資業(yè)務(wù)流程圖示：編輯ppt二、控貨融資監(jiān)管方式 入庫監(jiān)管，即將貨物放入齊魯銀行指定的監(jiān)管倉庫； 實地監(jiān)管，即齊魯銀行委托監(jiān)管方進入企業(yè)的倉庫監(jiān)管貨物。質(zhì)押方式 靜態(tài)質(zhì)押，即封閉式監(jiān)管，質(zhì)押貨物不得調(diào)換，只有還款才能提貨； 動態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定監(jiān)管貨值，在不低于監(jiān)管貨值的前提下，企業(yè)可以隨意出貨、入貨，如達到了貨值警戒線，則只能以新貨還舊貨或存保證金提貨。編輯ppt二、控貨融資質(zhì)押貨物種類 易儲存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)的貨物，如：鋼材、木材、商品車、工程機械、摩托車、家用電器、小家電、糧食、高檔酒、化工原料、化工產(chǎn)品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木漿、紙品等

8、。 正在開發(fā)其他適合質(zhì)押的貨物。編輯ppt二、控貨融資實例列舉：A公司是一家造紙企業(yè)，近年來市場份額增長較快，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，需補充流動資金。因為企業(yè)可供抵押的土地廠房等早已抵押，所以融資遇見了一定的障礙。我們考察后，發(fā)現(xiàn)造紙的主要原材料木漿是一種行業(yè)通用的原材料，而且易儲存、易監(jiān)管、易變現(xiàn)，所以為企業(yè)設(shè)計了貨押融資方案。A公司將其庫存的3000萬元的木漿質(zhì)押給我行，我行委托監(jiān)管方進入A公司倉庫進行監(jiān)管，為其發(fā)放了2000萬元的流動資金貸款。質(zhì)押期間，倉庫維持木漿價值不低于3000萬元。在此前提下，A公司可根據(jù)生產(chǎn)的需要隨時提貨或換貨。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資何謂供應(yīng)鏈融資即銀行利用企業(yè)同所

9、處供應(yīng)鏈條上的上下游企業(yè)之間的物流、資金流的個性特征和相對穩(wěn)定性，通過對鏈條某個環(huán)節(jié)進行設(shè)計和控制，實現(xiàn)鏈條內(nèi)資金常規(guī)流動對企業(yè)銀行債務(wù)的自償。如果把供應(yīng)鏈比作一條河流，則銀行的供應(yīng)鏈融資就是一個個水庫，某個河段水欠了，水庫開閘放水，而上游的河水會把水庫放出去的水補足。供應(yīng)鏈融資就是發(fā)揮了水庫的功能，對整個供應(yīng)鏈條內(nèi)的資金進行調(diào)解，保證鏈條內(nèi)資金的運轉(zhuǎn)基本平衡。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-保理產(chǎn)品概述企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押）給齊魯銀行，獲得齊魯銀行融資支持。應(yīng)收賬款可以為已形成的應(yīng)收賬款，也可以為未來一段時間內(nèi)形成的應(yīng)收賬款（僅適用于質(zhì)押方式）?？梢赃M行顯性轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押），即經(jīng)過債務(wù)人確認應(yīng)收賬

10、款的存在；也可以進行隱性轉(zhuǎn)讓（質(zhì)押），即無需經(jīng)過債務(wù)人確認，而是能通過其他渠道（如：收貨通知書、發(fā)票等）確定應(yīng)收賬款的存在。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-保理應(yīng)收賬款融資操作技巧若以質(zhì)押方式操作，可以實施動態(tài)質(zhì)押，即設(shè)定最低應(yīng)收賬款時點額，這相當于一個“應(yīng)收賬款池”。隨著交易的連續(xù)進行，舊的應(yīng)收賬款不斷回款，新形成的應(yīng)收賬款不斷注入“池”中。質(zhì)押的應(yīng)收賬款額高于最低時點額時，企業(yè)可以自由支配收回款；低于最低時點額時，必須償還債務(wù)或存保證金。動態(tài)質(zhì)押解決了以短期應(yīng)收賬款獲取長期融資的問題。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-保理銀 行供貨方購買方不間斷供貨周期性結(jié)算沉淀額流動額形成應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資支持編輯p

11、pt三、供應(yīng)鏈融資-保理實例列舉：B公司是一個機械加工企業(yè)，主要生產(chǎn)汽車配件，該公司的一個重要的客戶是濰柴。B公司根據(jù)濰柴需求不間斷為其供貨，濰柴給予B公司3個月的賬款結(jié)算期，雖然單筆貨款額較小，但是循環(huán)累積下來，該公司在報表上維持不低于1500萬元的應(yīng)收賬款（即沉淀額）。B企業(yè)同濰柴之間的供貨和結(jié)算模式，非常適合操作動態(tài)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。我行幫助該公司同濰柴協(xié)商，最終三方成功簽訂了合作協(xié)議。我行為B公司發(fā)放1200萬元貸款，幫助B公司盤活了應(yīng)收賬款，補充了流動資金，擴大了生產(chǎn)。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-廠商銀業(yè)務(wù)概述該產(chǎn)品是一個由供貨方（廠）、購貨方（商）、銀行三方搭建的融資合作模式，是一個

12、購貨方和售貨方均能受益的產(chǎn)品。三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請簽發(fā)差額銀行承兌匯票，銀行出票后直接將銀票交給供貨方，供貨方將同銀票等值的提貨權(quán)利交給銀行，這些提貨權(quán)作為購貨方銀票風險敞口的質(zhì)押擔保，購貨方隨著銷售不斷向銀行付款贖回提貨權(quán)，供貨方依據(jù)購貨方贖回的提貨權(quán)組織發(fā)貨。銀票到期，如購貨方?jīng)]有將提貨權(quán)完全贖回，則收貨方以現(xiàn)金方式贖回。該業(yè)務(wù)能實現(xiàn)購貨方的集中、大額付款，從而獲取供貨方價格、返利的優(yōu)惠；在市場行情波動頻繁的時期，該業(yè)務(wù)也能實現(xiàn)提前鎖定價格。對于供貨方，則可以通過該業(yè)務(wù)實現(xiàn)貨款的提前回籠。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-廠商銀銀 行購貨方售貨方1、融資申請4、存保證金贖提貨憑

13、證2、簽發(fā)銀票3、交付提貨權(quán)利5、憑提貨憑證申請發(fā)貨6、見銀行提貨憑證發(fā)貨編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-廠商銀實例列舉：K公司為農(nóng)藥制造企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模5000萬元，年銷售收入4億元。該企業(yè)的主要原材料為河南一家大型化工廠生產(chǎn)的農(nóng)藥原藥。從2007年初開始，出現(xiàn)了原藥連續(xù)大幅上漲的行情。此時，鎖定原材料成本，成為了企業(yè)經(jīng)營的頭等大事。而一個有效的途徑就是提前向供貨方付款，實現(xiàn)買入。經(jīng)過三方磋商，我行為K公司差額銀行承兌匯票授信1億元，保證金比例30%。通過這個業(yè)務(wù)的操作，該公司少支付原材料成本300余萬元。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-先款后貨業(yè)務(wù)概述該產(chǎn)品是廠商銀業(yè)務(wù)的變通，也是由購貨方、供貨方、銀行

14、三方搭建的融資合作模式。三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請簽發(fā)差額銀行承兌匯票或發(fā)放貸款，銀行直接將票款支付給供貨方，供貨方承諾將貨物發(fā)送到銀行指定地點，貨到后銀行委托監(jiān)管方對貨物進行監(jiān)管。購貨方隨著銷售不斷“打款贖貨”，組織日常銷售或生產(chǎn)。本產(chǎn)品適合于供貨方不能承擔回購責任，且購買貨物適合質(zhì)押的交易。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-先款后貨銀行購貨方售貨方1、融資申請2、貨款支付3、交付貨物監(jiān)管方4、按控貨融資流程提貨4、貨物監(jiān)管指令編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-先款后貨實例列舉：A公司為鋼材銷售企業(yè)，09年5月份同一個電廠簽下了鐵路專線修建用鋼軌供應(yīng)合同，合同金額2000萬元。目前市場情況是A

15、企業(yè)必須將全款打到鋼廠，鋼廠方組織鋼軌的生產(chǎn)。但是A企業(yè)目前能回籠的資金僅有500萬元，難以履行該合同。齊魯銀行根據(jù)A公司的買賣關(guān)系，為其操作了“先款后貨”業(yè)務(wù)。即：本行為A企業(yè)發(fā)放貸款1500萬元，連同企業(yè)自有的500萬元，定向支付給鋼廠，用于購買鋼軌。鋼廠承諾將該筆貨物運到本行指定的監(jiān)管倉庫。貨物到庫后，倉庫對貨物實施監(jiān)管。電廠隨著鐵路施工的進度，分批付款提貨。A公司用貨款分批償還貸款，本行分批解除對貨物的監(jiān)管。就這樣，企業(yè)用500萬元做成了2000萬元的生意。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-訂單融資業(yè)務(wù)概述該產(chǎn)品是特別為機械設(shè)備、數(shù)控機床、系統(tǒng)集成、工程施工等類型企業(yè)開發(fā)的，幫助企業(yè)籌集資金組

16、織生產(chǎn)，按時履行訂單的融資產(chǎn)品。銀行根據(jù)企業(yè)簽訂的訂單金額和付款期限，確定企業(yè)貸款額度和貸款期限。一般情況要求企業(yè)有一部分自有生產(chǎn)資金，銀行發(fā)放貸款補缺口。在操作中，要求訂單的購買方承諾將貨款打入銀行指定賬號。編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-訂單融資銀行出售方購買方2、融資申請5、按生產(chǎn)（施工）進度付款4、交付貨物（工程）組織生產(chǎn)（施工）1、簽訂訂單3、融資支持編輯ppt三、供應(yīng)鏈融資-訂單融資實例列舉：某公司為施工企業(yè)，09年中標了某通訊公司的通訊機站建設(shè)項目，合同標的2億元。依據(jù)該公司的資金實力，完全有能力完成項目建設(shè)。但是為防止意外情況延誤工期，公司決定多個機站同時施工，以保證整個項目按時交工

17、。我行為該公司制定了訂單融資方案，為其發(fā)放貸款2000萬元，以保證企業(yè)有足夠的資金支持多處開工。企業(yè)項目資金得到補充后，多處滾動開工，將整個項目工期縮短了3個月。這為企業(yè)在該國有通訊公司方面贏得了良好的合作信譽，雙方的合作進入了新的階段。編輯ppt四、融資租賃貸款產(chǎn)品概述有兩種操作模式：其一，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項用于購買企業(yè)固定資產(chǎn)，企業(yè)將出售的固定資產(chǎn)回租使用，以一定的頻率（月、季）支付租金，到期后將固定資產(chǎn)購回，融資租賃公司以收回的租金分期償還銀行貸款；其二，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項用于購入設(shè)備等固定資產(chǎn)，然后出租給企業(yè)使用，企業(yè)以一定的頻率（月、季）支付租金，約定到期

18、后企業(yè)將固定資產(chǎn)購入。該產(chǎn)品能解決企業(yè)一些較特殊的資金需求，如：期限較長、急用等。能改善企業(yè)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化財務(wù)指標。如提高流動比率，降低資產(chǎn)負債率等。這種方式需要為融資租賃公司留出贏利空間，一般來說融資成本較高。編輯ppt四、融資租賃貸款銀 行企業(yè)融資租賃公司4、支付租金由銀行監(jiān)管3、補充資金貸款1、出售固定資產(chǎn)2、支付購買款第一種方式：編輯ppt四、融資租賃貸款銀 行企業(yè)融資租賃公司3、支付租金由銀行監(jiān)管2、補充資金貸款1、設(shè)備交付使用購入設(shè)備第二種方式：編輯ppt四、融資租賃貸款實例列舉A公司是一家在香港上市的造紙企業(yè)，2007年計劃新上一條文化用紙生產(chǎn)線，按照資金籌集計劃，有7000

19、萬元須向銀行融資，但是該公司此時的資產(chǎn)負債率較高，假如再直接向銀行融資，可能會觸及到一些監(jiān)管條框。通過我行及融資租賃公司的融資安排，有效為該公司規(guī)避了這一困境。融資租賃公司為企業(yè)購入新生產(chǎn)線的部分關(guān)鍵設(shè)備，價值7000萬元，然后租賃給企業(yè)使用，企業(yè)每月向融資租賃公司支付一定租金，三年后將這些設(shè)備購入。我行為融資租賃公司發(fā)放4300萬元貸款，以補充融資租賃公司的資金缺口。通過這一融資安排，A公司在保持資產(chǎn)負債表右邊數(shù)字不變的前提下，解決了短期內(nèi)項目資金的籌集，完成了項目建設(shè)，把握住市場機會。編輯ppt五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品概述該產(chǎn)品是專為高科技型企業(yè)開發(fā)的融資產(chǎn)品。企業(yè)將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給齊魯銀行

20、，獲得齊魯銀行融資支持?？少|(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)種類專利權(quán)著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)申請條件企業(yè)被認定為高新技術(shù)企業(yè)，經(jīng)營良好，現(xiàn)金流充足擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)為企業(yè)核心技術(shù)，體現(xiàn)出良好的市場效果。編輯ppt五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資該產(chǎn)品齊魯銀行的一項創(chuàng)舉齊魯銀行是山東省內(nèi)第一家用知識產(chǎn)權(quán)解決中小企業(yè)融資難題的銀行；齊魯銀行創(chuàng)出了國內(nèi)單戶知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度之最；體現(xiàn)出了齊魯銀行在解決中小企業(yè)融資問題上敢于創(chuàng)新、敢于嘗試、敢于邁步。編輯ppt五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實例列舉：積成電子是一個軟件類高科技企業(yè)，形成了涵蓋電力調(diào)度自動化、變電站自動化、配電自動化以及電網(wǎng)商業(yè)化運營系列產(chǎn)品，是國內(nèi)電力系統(tǒng)自動化產(chǎn)品的主要研究、開發(fā)和生產(chǎn)

21、單位之一。近年來企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模迅速擴張 。隨著企業(yè)的擴張，科技類企業(yè)固定資產(chǎn)少、無形資產(chǎn)多的特點同企業(yè)融資需求的增長之間的矛盾日益突出，銀行傳統(tǒng)的融資擔保方式已無法滿足企業(yè)發(fā)展的需求。編輯ppt五、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資我行在廣泛調(diào)研、充分論證的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔保這一全新的融資擔保方式。最終我行用積成電子擁有的25項軟件著作權(quán)作為質(zhì)押為其授信6500萬元，滿足了企業(yè)發(fā)展資金需求。編輯ppt六、理財-信托貸款產(chǎn)品概述該融資模式是銀行主導，但是非銀行發(fā)放的貸款。銀行聯(lián)合信托公司搭建一個平臺，以發(fā)行理財產(chǎn)品的名義，募集社會閑散資金，通過信托貸款的方式，發(fā)放給企業(yè)使用。該融資模式中，只有資金的直接來源不同，企業(yè)在資金使用上沒有大的差別。編輯ppt六、理財-信托貸款銀 行公 眾企 業(yè)信托公司1、資金募集2、資金委托3、信托貸款4、到期還款5、資金劃付6、資金兌付編輯ppt六、理財-信托貸款產(chǎn)品優(yōu)點通過合理的融資期限安排以及同銀行信貸產(chǎn)品搭配，能大大降低綜合利率水平，最低可