新審貸委員會陳述課件

1、審貸委員會主講人：賀少華審貸委員會: 審貸委員會是唯一的貸款決策機構。只有審貸委員會才可以批準或否定你的貸款！我們盡量只有一次機會陳述你的案例以獲得批準糟糕的陳述可以使你付出失掉一筆貸款的代價！審貸委員會: 審貸會的職能:評估風險 即評估一個特定貸款申請中涉及的風險決定這些風險是否可為銀行接受 批準或否定一個貸款申請，決定發(fā)放貸款的條件只有審貸委員會才可以批準或否定任何后續(xù)的貸款條件的變化！信貸員的角色:向審貸委員會陳述所有信息，包括客戶的信息、客戶業(yè)務的信息、貸款信息及所涉及的（潛在的）風險，以便審貸委員會做出對銀行最為有利的決策。審貸委員會： 原則：這對你來說意味著什么？ 陳述客觀的、經核

2、實的信息。 陳述所有相關信息?！昂玫摹?、“壞的”方面都要包括，即不要只說你客戶的強項，也要指出其弱點及可能面臨的潛在風險。陳述時常遇到的問題：陳述過程中經常被問題打斷就說明你的陳述不清楚！如果你的案例被打回，以后再討論的話，說明你遺漏了重要信息！ 如果你陳述完畢你的案例被討論了很長時間，說明你的陳述并不清楚，并遺漏了很多重要信息！ 良好陳述的原則: 思路：準備清晰，遵循邏輯思維順序，從總體到具體。 語言：陳述所有相關信息，包括“問題”及“擔心”，在陳述時盡量使用短小精干的句子，避免使用復雜的詞匯和不常用的短語。聲音及語速：聲音洪亮，語速中速（注：你是在向你的聽眾進行陳述）結構及時間：1，以結構

3、嚴謹?shù)姆绞疥愂龅陌咐?2，對微型貸款陳述不超過57分鐘良好陳述的原則: 使用短小精干的句子。避免使用復雜的詞匯和不常用的短語。聲音洪亮。 聲調相對較低。 語速中速。 嗓音富有活力。 向你的聽眾進行陳述。 采取演講的姿勢：坐直抬頭 以結構嚴謹?shù)姆绞疥愂瞿愕陌咐?。標準的審貸委員會陳述： 總體介紹貸款類型。 陳述客戶姓名、年齡、教育程度、營業(yè)場所及業(yè)務類型、開業(yè)時間及雇員人數(shù)。申請金額、期限、貸款用途?？蛻艏彝デ闆r。標準的審貸會陳述: 客戶業(yè)務背景：（業(yè)務發(fā)展歷史，客戶何時、怎樣及為什么開始該業(yè)務、該業(yè)務自開始以來的發(fā)展狀況。）客戶該業(yè)務現(xiàn)狀：（主要業(yè)務活動、規(guī)模及營業(yè)場所數(shù)量、供應商及客戶、季節(jié)性

4、）業(yè)務的組織情況：業(yè)務的所有者是誰，合伙或者獨自經營、誰都做些什么(若干老板及若干雇員的分配情況) 。注意：客戶是生產行業(yè)可將簡單的生產流程介紹給審貸會成員例如:借款人的經營歷史是:1999年以前是司機，從99年開始養(yǎng)大車，（單橋車）；2003年賣掉；2004年買雙橋車，車牌號為蒙B16714，在2006年6月賣掉；2005年買兩輛車，前四后八，車牌號為蒙B23525，主要跑得業(yè)務是包頭-河北；雙橋車，車牌號為蒙B17311；主要跑得業(yè)務是包頭-山東；2006年3月買雙橋車，車牌號為蒙B20183，主要跑業(yè)務是包頭-河北。 問題:你應該怎樣陳述?陳述客戶的業(yè)務背景 ：99年買單橋車2003年賣

5、此車，2004年 6月買雙橋車蒙B16714，（2006年賣掉），2005年相繼買倆輛 前四后八蒙B23525，包頭-河北 雙橋車蒙B17311， 包頭-山東2006年3月買雙橋蒙B20183，跑包頭-河北標準的審貸會陳述： 描述客戶的市場情況和定位描述客戶的計劃，簡單的貸款用途?？蛻裟壳暗呢攧諣顩r： 資產及負債：資產負債表（從總體到具體，不要從現(xiàn)金開始 更不要籠統(tǒng)的念數(shù)字?。?客戶的利潤及每月可支配現(xiàn)金：基于現(xiàn)金流的損益表（可參照營業(yè)額的交叉檢驗講述你的損益表） 日期:2007年3月1日資產負債現(xiàn)金 3 000銀行存款 10000應收帳款. 5000存貨 煙類 52000 酒類 85000

6、飲料 40000 合計 177000固定資產 車 25000流動負債:短期貸款長期負債:總資產: 220000=總權益: 220000收入G3/4/5N8/9/10/11B6/7EV銷售17500015500085000146111成本13370011842064940111629毛利41300365802006034482租金 1667166716671667交通費 1500150015001500水電 60606060工資 4700470047004700工商150150150150國稅360360360360地稅180180180180存貨損失 250250250250合計8867886

7、788678867凈利32433277131119325615家庭開支4500450045004500月可支 2793323213669321115標準的審貸會陳述展示至少三種交叉檢驗的方式，證明你獲得的數(shù)據(jù)的準確性及真實性更詳細地描述貸款用途，包括期望得到的利益描述潛在可能的貸款抵押/擔保標準的審貸會陳述 總結你的客戶的主要強項、弱點及其業(yè)務面臨的機遇、威脅陳述你的建議：金額、期限、利息、還款計劃、貸款抵押/擔保，并給出所提建議的原因一些幫助 為你的陳述做計劃把自己當作審貸委員會的一員，不了解該案例：你需要聽到什么？不要糾纏于不重要的細節(jié)：關注重要方面使用表格作為指南：表格為你勾勒出要點注意你的聽眾：他們在聽嗎？牢記： 你不僅僅是讀出表格而已，審貸委員會期待你展示貸款調查的結果一些“幫助” 典型問題： 誰？ 想要什么？ 為什么？ 基于什么？