保險(xiǎn)學(xué)術(shù)論文

1、第 頁 共 18 頁保險(xiǎn)學(xué)術(shù)論文篇一課程名稱：保險(xiǎn)學(xué)原理論文題目： 020 環(huán)境下的保險(xiǎn)營銷學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院班級(jí)：20_國貿(mào)2 班學(xué)生姓名：肖來學(xué)號(hào)：20_5218日期：20_年 7 月 2 日評(píng)閱成績(jī)：評(píng)閱意見：成績(jī)?cè)u(píng)定： 教師簽名：保險(xiǎn)學(xué)原理課程論文開題報(bào)告表摘要：互聯(lián)網(wǎng)縮短了時(shí)空距離，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)給不同國家和地區(qū)發(fā)展帶來了機(jī)遇。中國是人口大國和信息應(yīng)用大國，擁有海量數(shù)據(jù)資源，發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)空間無限。中國正在研究制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)各行各業(yè)依托大數(shù)據(jù)創(chuàng)新商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展，用新的思路和工具解決交通、醫(yī)療、教育等公共問題，助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)保持中高速增長(zhǎng)、邁向中高端水

2、平。關(guān)鍵詞： 020 互聯(lián)網(wǎng) 保險(xiǎn)營銷 創(chuàng)新020 環(huán)境下的保險(xiǎn)營銷1、我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)20_ 年，我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體基本平穩(wěn) , 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持在合理區(qū)間 , 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)一些積極變化與亮點(diǎn)。但投資增長(zhǎng)后勁不足、融資瓶頸約束明顯、企業(yè)經(jīng)營困難等問題突出 , 經(jīng)濟(jì)下行壓力和風(fēng)險(xiǎn)依然較大?！?1】目前，世界經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持復(fù)蘇態(tài)勢(shì), 國內(nèi)基本面和改革因素仍可支撐經(jīng)濟(jì)中高速增長(zhǎng), 但一些短期、結(jié)構(gòu)性與長(zhǎng)期性因素將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)造成沖擊和制約。要使20_年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持在合理區(qū)間 , 要繼續(xù)實(shí)施和完善積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策 , 發(fā)揮好改革和各類政策的合力。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)了一些積極的變化。一是

3、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，二是就業(yè)與居民收入增長(zhǎng)較快，三是消費(fèi)熱點(diǎn)繼續(xù)保持熱度，四是化解產(chǎn)能過剩和節(jié)能減排取得積極進(jìn)展。在充分肯定今年經(jīng)濟(jì)工作取得的成績(jī)的同時(shí), 也要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還存在著一些突出的問題和矛盾, 特別是經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一方面投資增長(zhǎng)后勁不足，融資瓶頸約束凸顯，另一方面，企業(yè)經(jīng)營任然困難，經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜。2、互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)的英語寫作 Internet ，互聯(lián)網(wǎng)從一開始就具有的開放、自由、平等、合作和免費(fèi)的特性所推動(dòng)的。稱為二十一世紀(jì)的商業(yè)聚寶盆就是互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)的特點(diǎn)我們可以總結(jié)為四個(gè)字多、快、好、省。一、多就是指用戶多，信息量多和服務(wù)器也多 ; 在這個(gè)龐大的消費(fèi)

4、群體作用下，有著巨大的 利潤市場(chǎng)。 二、快是指獲取信息和傳遞信息的速度快。這無疑給信息交流和商貿(mào)活動(dòng)提供了快速的通道。 三、好是指在互聯(lián)網(wǎng)上我們可以根據(jù)我們的需要，選擇我們個(gè)性的東西。不需要因?yàn)閯e的因素而耽擱。 四、省那就是指省時(shí)、省力、省財(cái)、省物、省心、省神。可節(jié)省很多很多的費(fèi)用。 互聯(lián)網(wǎng)使我們感覺生活空間給便利，使地球成為了信息網(wǎng)絡(luò)村互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在一下六點(diǎn)：一、實(shí)時(shí)交互性：你可以隨時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)和你的網(wǎng)友、你的朋友進(jìn)行及時(shí)的互動(dòng)。二、資源共享：互聯(lián)網(wǎng)就是這樣子，讓大家去用同一個(gè)資源，最大限度的節(jié)省成本，提高效率。三、超越時(shí)空：從字面上看很好理解，就是不受時(shí)間和空間的限制。我們?cè)诰W(wǎng)上聊天

5、，看電影，在網(wǎng)上看新聞等是不受時(shí)間空間的限制。四、個(gè)性化：何一個(gè)有個(gè)性的人，有奇怪創(chuàng)意的人都可以在互聯(lián)網(wǎng)上得到很好的生存和發(fā)展，也就是說每一個(gè)人可以在網(wǎng)上發(fā)表你自己獨(dú)到的，希奇古怪的創(chuàng)意。五、人性化：互聯(lián)網(wǎng)之所以這么快的普及，是因?yàn)樗芏喾矫娑际前慈诵曰瘶?biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的。六、公平性：人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上發(fā)布和接受信息是平等的，互聯(lián)網(wǎng)上不分地段，不講身份，機(jī)會(huì)平等3、互聯(lián)網(wǎng)營銷的特點(diǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的成熟以及聯(lián)網(wǎng)成本的低廉，互聯(lián)網(wǎng)好比是一種萬能膠將企業(yè)、團(tuán)體、組織以及個(gè)人跨時(shí)空聯(lián)結(jié)在一起，使得他們之間信息的交換變得唾手可得。市場(chǎng)營銷中最重要也最本質(zhì)的是組織和個(gè)人之間進(jìn)行信息傳播和交換。如果沒有信息交換，

6、那么交易也就是無本之源。正因如此，互聯(lián)網(wǎng)具有營銷所要求的某些特性，使得網(wǎng)絡(luò)營銷呈現(xiàn)出一些特點(diǎn)。目前對(duì)于網(wǎng)絡(luò)營銷的特點(diǎn)，學(xué)術(shù)上有兩種比較主流的觀點(diǎn)，事實(shí)上都大同小異，以下為大家介紹：時(shí)域性營銷的最終目的是占有市場(chǎng)份額，由于互聯(lián)網(wǎng)能夠超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換，使得營銷脫離時(shí)空限制進(jìn)行交易變成可能，企業(yè)有了更多時(shí)間和更大的空間進(jìn)行營銷，可每周 7 天，每天 24 小時(shí)隨時(shí)隨地的提供全球性營銷服務(wù)。富媒體互聯(lián)網(wǎng)被設(shè)計(jì)成可以傳輸多種媒體的信息，如文字、聲音、圖像等信息，使得為達(dá)成交易進(jìn)行的信息交換能以多種形式存在和交換，可以充分發(fā)揮營銷人員的創(chuàng)造性和能動(dòng)性。交互式互聯(lián)網(wǎng)通過展示商品圖像，商品信

7、息資料庫提供有關(guān)的查詢，來實(shí)現(xiàn)供需互動(dòng)與雙向溝通。還可以進(jìn)行產(chǎn)品測(cè)試與消費(fèi)者滿意調(diào)查等活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)為產(chǎn)品聯(lián)合設(shè)計(jì)、商品信息發(fā)布、以及各項(xiàng)技術(shù)服務(wù)提供最佳工具。個(gè)性化互聯(lián)網(wǎng)上的促銷是一對(duì)一的、理性的、消費(fèi)者主導(dǎo)的、非強(qiáng)迫性的、循序漸進(jìn)式的，而且是一種低成本與人性化的促銷，避免推銷員強(qiáng)勢(shì)推銷的干擾，并通過信息提供與交互式交談，與消費(fèi)者建立長(zhǎng)期良好的關(guān)系。整合性互聯(lián)網(wǎng)上的營銷可由商品信息至收款、售后服務(wù)一氣呵成，因此也是一種全程的營銷渠道。另一方面，禹含網(wǎng)絡(luò)建議企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)將不同的傳播營銷活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)規(guī)劃和協(xié)調(diào)實(shí)施，以統(tǒng)一的傳播咨訊向消費(fèi)者傳達(dá)信息，避免不同傳播中不一致性產(chǎn)生的消極影響。超

8、前性互聯(lián)網(wǎng)是一種功能最強(qiáng)大的營銷工具，它同時(shí)兼具渠道、促銷、電子交易、互動(dòng)顧客服務(wù)、以及市場(chǎng)信息分析與提供的多種功能。它所具備的一對(duì)一營銷能力，正是符合定制營銷與直復(fù)營銷的未來趨勢(shì)。4、傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷方式市場(chǎng)營銷渠道是連接商品生產(chǎn)者和消費(fèi)者的橋梁，是從保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移至保戶的過程中，有協(xié)助保險(xiǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷主要包括以下幾個(gè)類型。1 內(nèi)部營銷?！?2】?jī)?nèi)部營銷是指在保險(xiǎn)公司內(nèi)部貫徹市場(chǎng)營銷觀念，使每一個(gè)與顧客接觸的部門和個(gè)人均從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，而不僅僅是外勤人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。 2 保險(xiǎn)超市所謂的保險(xiǎn)超市是指同一個(gè)地區(qū)的各家保險(xiǎn)公司在同一場(chǎng)所設(shè)立保險(xiǎn)門店，從事保險(xiǎn)咨詢、保險(xiǎn)

9、商品推薦業(yè)務(wù)。3 銀行保險(xiǎn)即保險(xiǎn)公司針對(duì)銀行特定客戶顧客群體設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過銀行進(jìn)行銷售的方式。 4 攤位銷售保險(xiǎn)公司在吸引顧客的場(chǎng)所，如零售店設(shè)立攤位，推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。中介人制保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)商品的方法。5、傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷方式在當(dāng)前面臨的困難盡管中國保險(xiǎn)業(yè)在營銷觀念上有了長(zhǎng)足的進(jìn)步和提高，但是還存在諸多的問題：1、長(zhǎng)期以保險(xiǎn)公司為中心，沒有切實(shí)考慮到廣大的保險(xiǎn)客戶，在險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)的銷售等方面不夠貼近保險(xiǎn)客戶的需求。2、銷售渠道單一，中介不發(fā)達(dá)。個(gè)人代理與團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和行業(yè)代理占據(jù)主導(dǎo)，而經(jīng)紀(jì)、直銷等渠道所占份額不足，不能滿足不同客戶的需求。中介不發(fā)達(dá)較嚴(yán)重

10、的影響了保險(xiǎn)業(yè)的營銷市場(chǎng)的開發(fā)3、對(duì)市場(chǎng)的分析和把握不足，中國保險(xiǎn)公司卻很少投入人力和物力進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，以至消費(fèi)者需要什么產(chǎn)品心里不清楚，社會(huì)需要什么產(chǎn)品更不清楚，費(fèi)率如何厘定缺乏數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。如酒后駕車險(xiǎn)，由于缺乏前期調(diào)研和論證，一經(jīng)推出便遭到多方面的排斥，以致很快就夭折了。4、適應(yīng)新形勢(shì)的營銷手段不足。傳統(tǒng)的上門拜訪和轉(zhuǎn)介紹等營銷模式已不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，需要立體式、多層次的營銷方式來填補(bǔ)空白，使市場(chǎng)營銷取得新的突破。5、保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)問題?，F(xiàn)在中國的保險(xiǎn)公司，特別是國有保險(xiǎn)公司的員工素質(zhì)都缺乏保證。并且，保險(xiǎn)公司對(duì)公司員工的培訓(xùn)不夠，企業(yè)缺乏凝聚力，沒有形成一種團(tuán)隊(duì)精神和企業(yè)文化，所以保險(xiǎn)

11、營銷人員整體素質(zhì)不高。6、個(gè)人營銷體制的危機(jī)。保險(xiǎn)公司沒有建立一套完備的培訓(xùn)方式，造成代理人低水平營銷，很快就被淘汰出局。營銷服務(wù)意識(shí)差、 020 環(huán)境下保險(xiǎn)營銷的新思路O2O俠語：Online to Offline）就是把線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)的商店中去：在線支付線下 （ 或預(yù)訂 ） 商品、服務(wù)，再到線下去享受服務(wù)?！?】在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，保險(xiǎn)營銷遇到了一些瓶頸，必須進(jìn)行創(chuàng)新，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果與保險(xiǎn)營銷緊密結(jié)合在一起，將20_年至20_年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家上升到 60 家，年均增長(zhǎng)達(dá)46%;規(guī)模保費(fèi)從32 億元增長(zhǎng)到291

12、 億元，三年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長(zhǎng)率達(dá)202%;投?？蛻魯?shù)從816 萬人增長(zhǎng)到 5437 萬人，增幅達(dá)566%。20_年前三個(gè)季度，中國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入622 億，超過去年全年的195%，增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛。20_年 8 月出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)新國十條，明確提出支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來的發(fā)展指明了方向?！?4】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，發(fā)展空間巨大，但同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展仍存在著很多挑戰(zhàn)，如市場(chǎng)機(jī)制有待成熟、保險(xiǎn)產(chǎn)品有待升級(jí)、服務(wù)能力有待提高、商業(yè)模式有待創(chuàng)新。同時(shí) , 也存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，如信息安

13、全風(fēng)險(xiǎn)、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。這些問題都需要在實(shí)踐中解決。在新的形勢(shì)下，我覺得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷可以做出以下改進(jìn)：1、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)app在如今，智能手機(jī)越來越普及，人們大多數(shù)通過移動(dòng)終端來上網(wǎng)，各種手機(jī)APP相繼由現(xiàn)，人們可以通過APP,購物,聊天，娛樂，APP的功能越來越多，但到目前看來專業(yè)的互聯(lián) 網(wǎng)保險(xiǎn)APP并沒有形成規(guī)模，不能為專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷提 供一個(gè)良好的平臺(tái)。因此，要加快技術(shù)創(chuàng)新，努力吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為保險(xiǎn)營銷提供一個(gè)良好平臺(tái)。2、建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)評(píng)價(jià)分享機(jī)制在淘寶上，買家可以評(píng)價(jià)曬單，表達(dá)自己對(duì)商品的看法，那些評(píng)價(jià)較好的店鋪經(jīng)營常常比那些評(píng)價(jià)較差的店鋪好?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷也可

14、以借鑒這個(gè)架構(gòu)，通過介紹、評(píng)價(jià)、分享，使保民能夠清楚的了解到自己的需要，選擇合適自己的保險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)具有快速獲取信息和傳播信息的特點(diǎn)，因此那些那些受歡迎的險(xiǎn)種可以得到廣泛傳播，而差的險(xiǎn)種將被淘汰，這樣有利于保險(xiǎn)險(xiǎn)種的更新?lián)Q代，使優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種能夠廣泛傳播，增加保險(xiǎn)收入。3、利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，開發(fā)新的險(xiǎn)種互聯(lián)網(wǎng)用戶多，信息量多和服務(wù)器也多，在這個(gè)龐大的消費(fèi)群體作用下，有著巨大的利潤市場(chǎng)。 020 下的保險(xiǎn)營銷，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，通過分析保戶的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)心里，保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率，確定合適的保險(xiǎn)金額，開發(fā)出新的險(xiǎn)種，讓潛在客戶變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)客戶，充分吸引這一人群。通過分析互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，有利于防范未

15、然，降低保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)，增加參保人群，提高保險(xiǎn)公司的利潤。4、利用互聯(lián)網(wǎng)，提高保險(xiǎn)工作效率傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷需要保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人相互接觸，簽訂合同，現(xiàn)金繳費(fèi)，保險(xiǎn)理賠的過程也十分復(fù)雜，這無疑大大降低了保險(xiǎn)工作的效率，提高了保險(xiǎn)成本。而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，可以通過網(wǎng)頁、視頻、圖片微博、微信等多種方式介紹保險(xiǎn)，還可以設(shè)置網(wǎng)上客服等，讓人們對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)充分的認(rèn)識(shí)，在有購買意向后，在網(wǎng)上簽訂保險(xiǎn)合同，通過網(wǎng)上銀行自助繳費(fèi)，注意到了保險(xiǎn)人的隱私，使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程更加便捷。而且，再出現(xiàn)保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)糾紛等問題時(shí)，也可以借助互聯(lián)網(wǎng)第一時(shí)間把問題反映給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司迅速提供保險(xiǎn)的售后服務(wù)，大大提高了保險(xiǎn)工作的效率。

16、5、利用互聯(lián)網(wǎng)思維，加強(qiáng)保險(xiǎn)體驗(yàn)驗(yàn)性的活動(dòng)。因此，在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上要從互聯(lián)網(wǎng)用戶的特性出發(fā)，并在最大限度的維護(hù)和保障保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的基礎(chǔ)上，盡可能把產(chǎn)品簡(jiǎn)化 ; 在產(chǎn)品銷售頁面和流程的設(shè)計(jì)上則希望更好地迎合客戶體驗(yàn)的過程。7、結(jié)論【 5】20_年到20_年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入，從31.99 億元，迅猛增長(zhǎng)到 856.9 億元，短短幾年就取得成倍的增長(zhǎng)。與之相反的是傳統(tǒng)代理人渠道增長(zhǎng)乏力，保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入增速并沒有如此成倍增長(zhǎng)。這說明在未來的一段時(shí)間里，正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的好契機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷需要抓住這樣一個(gè)好時(shí)機(jī)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源，促進(jìn)我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。本文對(duì)我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，傳

17、統(tǒng)保險(xiǎn)營銷遇到的一些問題進(jìn)行了研究，并且提出了一些在020 環(huán)境下保險(xiǎn)營銷的意見和建議，通過該研究，我們將加深對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷的理解，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷的發(fā)展。參考文獻(xiàn)：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) - 人民日?qǐng)?bào)發(fā)改委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院【 1】保險(xiǎn)學(xué)原理與實(shí)務(wù) - 曹時(shí)軍肖建明【 2】百度百科【 3】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)- 盛蕾【 4】中國保險(xiǎn)【 5】篇二專業(yè)化的中小保險(xiǎn)公司日益成為保險(xiǎn)市場(chǎng)生力軍。從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)看，雖然大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)在市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但專業(yè)化的中小保險(xiǎn)公司依然在市場(chǎng)主體數(shù)量中占多數(shù)并發(fā)揮著重要的作用。隨著政府部門政策扶持力度的不斷加大，中小保險(xiǎn)公司將利用差異化優(yōu)勢(shì)，實(shí)施差

18、異化戰(zhàn)略，憑借專業(yè)性強(qiáng)和經(jīng)營靈活在細(xì)分市場(chǎng)中獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，走專業(yè)化保險(xiǎn)公司的發(fā)展道路，與大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)形成共同發(fā)展的局面，成為提高保險(xiǎn)市場(chǎng)效率、增加市場(chǎng)供給、拉動(dòng)市場(chǎng)較快增長(zhǎng)的重要力量。資本運(yùn)作興起促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。席卷當(dāng)今世界的保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作浪潮昭示著我國保險(xiǎn)業(yè)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、上市、并購等資本運(yùn)作方式是建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度和完善公司治理結(jié)構(gòu)的重要途徑，也是增強(qiáng)市場(chǎng)控制力、提升自身價(jià)值、提高國際化水平和實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的重要途徑和手段。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放步伐的加快和全球保險(xiǎn)一體化的推進(jìn)，我國保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作將越來越活躍，并逐步融入到國際保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作大潮中去。近年來，中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)、中國

19、人壽保險(xiǎn)集團(tuán)頻頻開展資本運(yùn)作，取得了顯著成效，對(duì)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了強(qiáng)大而積極的影響商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)互動(dòng)問題是當(dāng)前學(xué)術(shù)研究中非常重要的一個(gè)研究領(lǐng)域，然而，我國理論界在該領(lǐng)域的研究仍處于較淺的層面。從對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)概念的不同界定中，可以概括出兩者間的關(guān)系：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)同屬社會(huì)保障范疇，有著共同的社會(huì)目的和社會(huì)作用。但它們是性質(zhì)截然不同的兩種保險(xiǎn)形式：社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是政府與社會(huì)的關(guān)系派生出政府與勞動(dòng)者的關(guān)系 ; 商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是企業(yè)與利益的關(guān)系派生出保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。因此我們認(rèn)為，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)互動(dòng)研究的重點(diǎn)應(yīng)該放在金融混業(yè)經(jīng)營的背景下賦予該理論新的內(nèi)涵，進(jìn)一步拓寬其研究視

20、角、研究思路及研究?jī)?nèi)容，更好地為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)是未來致?lián)p事件的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)沒有過去和存量概念，具有類似時(shí)間的一維性。因此，一定的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)、法律制度和文化習(xí)俗環(huán)境下，一定時(shí)間和地域空間內(nèi)的具體風(fēng)險(xiǎn)載體可能存在的可保風(fēng)險(xiǎn)是有限的，是不可再生的耗竭性社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源。通過某一社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)在某時(shí)刻的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)資源投入、保險(xiǎn)單份數(shù)和保險(xiǎn)賠償金的數(shù)理模型構(gòu)造，考察相關(guān)政策變量的變動(dòng)，分析了在保險(xiǎn)資源不可再生約束下的保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最優(yōu)增長(zhǎng)規(guī)律。研究表明在不可再生保險(xiǎn)資源約束下，單位保單保費(fèi)收入增長(zhǎng)的充要條件是客觀存在的，通過相關(guān)可控政策變量的調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)是可實(shí)現(xiàn)最優(yōu)增長(zhǎng)的。另外，各國保

21、險(xiǎn)增長(zhǎng)路徑模式的差異只不過是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)專業(yè)化分工在一定制度文化背景下的演化適應(yīng)與市場(chǎng)博弈而形成的路徑不同而已。如果缺乏保險(xiǎn)發(fā)展所需要的制度激勵(lì)機(jī)制和文化背景，想要通過保險(xiǎn)增長(zhǎng)的優(yōu)化達(dá)到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)則是很難的。 保險(xiǎn)作為精巧的社會(huì)穩(wěn)定器在現(xiàn)代社會(huì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。一個(gè)和諧的保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)由保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、投保群體和保險(xiǎn)中介主體三方共同構(gòu)成的保險(xiǎn)生物圈。其中，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)人和投保人之間的橋梁和紐帶，對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用，深刻影響著保險(xiǎn)生物圈的其他各個(gè)主體。但由于歷史和現(xiàn)賣的諸多原因，我國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在許多問題和弊端。文章闡釋了完善保險(xiǎn)中介對(duì)于構(gòu)建和諧保險(xiǎn)生物圈的重要意義，分析

22、當(dāng)前國內(nèi)保險(xiǎn)中介存在的問題，提出完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)不僅需要保險(xiǎn)中介改進(jìn)自身結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場(chǎng)，加強(qiáng)宣傳，引進(jìn)人才，而且需要保險(xiǎn)公司和社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)中介的正確認(rèn)識(shí)和有力支持。中國保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)將對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響，中國保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營理念、發(fā)展模式、擴(kuò)張路徑和運(yùn)營模式等方面將發(fā)生深刻的變革。近年來，在全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮的推動(dòng)下，保險(xiǎn)資本、人才、產(chǎn)品、服務(wù)跨國界流動(dòng)，加劇了全球保險(xiǎn)業(yè)國際化經(jīng)營態(tài)勢(shì)，國際保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整步伐加快，各種創(chuàng)新活動(dòng)空前活躍。中國保險(xiǎn)市場(chǎng)作為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，保險(xiǎn)業(yè)國際化將對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)

23、的發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響，推動(dòng)中國保險(xiǎn)業(yè)不斷變革和向前發(fā)展。一、中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r改革開放以來，特別是黨的十六大以來，我國保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速增長(zhǎng)，改革開放深入推進(jìn)，整體實(shí)力、發(fā)展動(dòng)力和內(nèi)在活力明顯增強(qiáng)。20_年，我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8 億元，是20_年的2.3 倍，世界排名第 9 位，比 2000 年上升了7 位，自十六大以來保持年均18.2%的增長(zhǎng)速度; 保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到 2.9 萬億元，是20_年的4.5 倍 ; 全國共有保險(xiǎn)公司110 家，比20_年增加68 家。 與此同時(shí)，我國保險(xiǎn)業(yè)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的矛盾還比較突出，主要表現(xiàn)在 : 一是服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的能力較

24、弱。我國保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)和人民急需的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域還沒有取得大的突破，在建立多層次的社會(huì)保障體系、服務(wù)三農(nóng)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中的作用遠(yuǎn)未充分發(fā)揮出來。二是發(fā)展粗放的狀況未得到根本性改變。我國保險(xiǎn)業(yè)在高速增長(zhǎng)的同時(shí)，普遍存在重業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、輕價(jià)值管理和效益增長(zhǎng)的傾向，很多公司通過鋪設(shè)機(jī)構(gòu)、跑馬圈地實(shí)現(xiàn)外延式、粗放型規(guī)模增長(zhǎng)，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足和經(jīng)營管理水平不高，費(fèi)用支出居高不下，盈利能力不強(qiáng)。三是在金融競(jìng)爭(zhēng)的基本格局中處于劣勢(shì)。當(dāng)前，我國金融業(yè)改革向縱深發(fā)展，各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融資源的爭(zhēng)奪日趨激烈，金融市場(chǎng)新格局形成的步伐正在加快。保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模雖然顯著擴(kuò)大，但在金

25、融資產(chǎn)增量中獲取的份額仍遠(yuǎn)低于銀行業(yè)和證券業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)薄弱。要從根本上逐步改變這種狀況，必須充分認(rèn)識(shí)國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)業(yè)全球一體化發(fā)展的新格局中把握我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的未來。二、國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化以及信息技術(shù)革命的趨勢(shì)下，國際保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出值得重視的發(fā)展態(tài)勢(shì)。以客戶為中心，走金融保險(xiǎn)業(yè)融合道路，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化。近年來國際金融保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營的模式不斷深化，各國金融保險(xiǎn)企業(yè)從最初在組織架構(gòu)上構(gòu)建國際化、多元化金融保險(xiǎn)集團(tuán)逐步演進(jìn)為金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)相互滲透，以統(tǒng)一的品牌向客戶提供多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的融合，為綜合經(jīng)營注入了實(shí)質(zhì)性內(nèi)涵。以價(jià)值最大化為目標(biāo)，通過上市、兼并、重組等資本運(yùn)作方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營范圍全球化。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在大數(shù)定律的作用下追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)業(yè)突出的經(jīng)營特點(diǎn)。研究表明，發(fā)達(dá)市場(chǎng)的國際性大型保險(xiǎn)公司大多是通過資本經(jīng)營提升財(cái)務(wù)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置, 進(jìn)而實(shí)現(xiàn)其價(jià)值最大化的目標(biāo)。國際性金融保