投資理財?shù)倪x擇詳解

1、必修(bxi)一第二單元 生產(chǎn)(shngchn)、勞動與經(jīng)營第六課 投資理財?shù)倪x擇共二十五頁第六課 投資理財(l ci)的選擇一、考點展示1.我國商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)2.儲蓄存款利息的計算方法3.儲蓄、債券、股票(gpio)、商業(yè)保險四種投資理財方式共二十五頁消費(xiofi)生產(chǎn)(shngchn)反作用決定經(jīng)濟制度所有制結(jié)構(gòu)基本經(jīng)濟制度制度保障微觀主體企業(yè)勞動者投資理財籌資渠道儲蓄存款（含義、收益、分類、特點、業(yè)務(wù)主體）債券（性質(zhì)、收益、分類、特點）股票（性質(zhì)、交易、收益、特點）商業(yè)保險（含義、類型、原則、特點）制度保障資金支持二、知識結(jié)構(gòu)共二十五頁 （1）含義： 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存

2、款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)(yw)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。 （2）組成（我國的商業(yè)銀行體系）： 以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 考點1：我國商業(yè)銀行及其主要(zhyo)業(yè)務(wù)1、商業(yè)銀行的含義及組成核心考點突破誤區(qū)警示： 所有銀行都是以獲得利潤為主要經(jīng)營目標？中國人民銀行和政策性銀行不是的。共二十五頁（1）存款(cn kun)業(yè)務(wù)（2）貸款(di kun)業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)利潤主要來源現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 【拓展思維】商業(yè)銀行的主要利潤來源 利潤=貸款利息存款利息銀行費用核心考點突破誤區(qū)警示：1.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)？2.

3、任何人都能到商業(yè)銀行申請到貸款？共二十五頁典例 某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務(wù)和個性(gxng)化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于降低銀行的經(jīng)營成本 擴展銀行的業(yè)務(wù)范圍降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險 提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A B C DB解析 本題考查企業(yè)的經(jīng)營及商業(yè)銀行(ynhng)。材料中某銀行(ynhng)將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，降低了經(jīng)營成本；通過手機上的銀行客戶端向客戶提供定制信息服務(wù)，滿足了客戶需要，提高了服務(wù)品質(zhì)，符合題意。材料中銀行業(yè)務(wù)并沒有擴展，銀行的風(fēng)險也沒有降低，與材料不符。共二十五頁1.利息和利率(ll)的含義：

4、2利率的表示方法和換算3.決定利息的因素： 本金、存期、利息率。 4.利息的計算公式 利息本金利息率存款期限考點(ko din)2：儲蓄存款利息的計算方法 共二十五頁【典例】按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金(bnjn)兩年的利息比存一個兩年期的利息() A少141元 B多141元 C少150元 D多150元A【解析】 本題考查存款利息的計算。老陳把10 000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計入(j r)第二期本金)兩年獲得的利息為：10 0003%(10 00

5、010 0003%)3%609(元)；老陳把10 000元存一個兩年期獲得的利息為：10 0003.75%2750(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609750141(元)。故選A項。共二十五頁存款(cn kun)利率變動對經(jīng)濟的影響：利率(ll)上調(diào)存款利率下調(diào)生活消費支出相對流通中的貨幣存款 流通中貨幣量貸款利率上升流通中的貨幣貸款投資需求相對貸款利率下降生活消費支出相對貸款利率變動對經(jīng)濟的影響：貸款 流通中貨幣量投資需求相對（轉(zhuǎn)變投資方向）4、利率變動對經(jīng)濟的影響核心考點突破增加減少增加減少減少減少增加增加下降上升下降上升增加減少下降上升共二十五頁考點3：儲蓄、債券、

6、股票、商業(yè)保險四種(s zhn)投資理 財方式核心考點(ko din)突破1、儲蓄（1）含義： 是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處誰存的錢共二十五頁（2）分類(fn li)：活期儲蓄和定期儲蓄（3）特點：收益性風(fēng)險性流通性反映了我國經(jīng)濟迅速發(fā)展(fzhn)，人民收入增加，生活水平提高；有利于居民培養(yǎng)合理生活習(xí)慣；有利于為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；反映了我國重生產(chǎn)輕消費，居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經(jīng)濟增長的拉動作用；也反

7、映了居民投資方式單一，影響投資對經(jīng)濟的拉動作用發(fā)揮；也反映了我國社會保障制度還不夠健全【易錯點】 居民儲蓄存款越多越好共二十五頁（1）含義：股票(gpio)是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。注意：只有股份有限公司才可以 發(fā)行股票，只有上 市公司發(fā)行的股票才可以上市進行交易。（2）性質(zhì)：股票(gpio)代表其持有者（即股東）對股分公司的所有權(quán) （3）償還方式： 股東不能要求公司返還其出資；如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 （4）股票投資收入的來源：核心考點突破2.股票（5）特點：收益性、風(fēng)險性、流通性。股息和紅利收入股票價格上漲帶來的差價共二十五

8、頁【典例】2014年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運集團南京油運有限公司股票(ST長油)交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的ST長油終于退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。ST長油退市事件的警示是上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益上市公司應(yīng)不斷調(diào)整(tiozhng)資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風(fēng)險越大投資者應(yīng)承受風(fēng)險，風(fēng)險越大的公司其投資收益率越高 A B C DA【解析】本題考查企業(yè)經(jīng)營和股票。上市公司由于經(jīng)營不善，虧損退市，可見公司效益低下，所以必須改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提高資本效益，故正確。公司上市的主

9、要目的就是融資，故排除。股票收益受企業(yè)經(jīng)營效益的影響，所以正確。通過股民( mn)投資失利，可見投資應(yīng)該盡量規(guī)避風(fēng)險，故排除。共二十五頁債券名稱含義發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益情況流通性 國債金融債券公司債券流通性不強收益率最高風(fēng)險(fngxin)最大公司(n s)（企業(yè)）由公司為籌集資金發(fā)行的債券流通性較強利率高于政府債券，低于公司債券安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高銀行和非銀行性金融機構(gòu)由銀行和非銀行性金融機構(gòu)發(fā)行的債券流通性強利率高于銀行儲蓄，低于金融債券風(fēng)險最小國家是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券3.債券（1）含義（性質(zhì)）（2）類型 （3）特點共二十五頁債務(wù)(zhiw)證書 股份(g

10、fn)憑證 定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和紅利有明確的付息期限，到期償還本金不能退本金，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 共二十五頁【14福建卷】從收益最大化的角度，你會選擇(xunz)下表中哪種理財產(chǎn)品() A.股票 B債券 C基金 D保險C解析 本題考查投資理財?shù)闹R(zh shi)。從表格中可知，投資股票4萬元，獲得回報0.3萬元，回報率為7.5%，投資債券6萬元，預(yù)期收益為0.35萬元，回報率為5.833%，投資基金2萬元，獲得回報為0.2萬元，回報率為10%，投資保險8萬元，獲得回報為0.25萬元，回報率為3.125%，經(jīng)過比較可知，投資

11、基金收益最大，故選C項。理財產(chǎn)品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25共二十五頁4.商業(yè)保險核心(hxn)考點突破（1）含義(hny)（2）主體（3）分類（4）原則共二十五頁共二十五頁共二十五頁比較內(nèi)容儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同受益權(quán)不同償還方法不同聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風(fēng)險，都有利于國家建設(shè)和人民生活總結(jié)歸納：儲蓄(chx)、債券、股票、保險比較表核心(hxn)考點突破共二十五頁比較內(nèi)容儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證、所有權(quán)證書針對風(fēng)險本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性最大利息,其安全

12、性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風(fēng)險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風(fēng)險，都有利于國家建設(shè)和人民生活總結(jié)歸納：儲蓄(chx)、債券、股票、保險比較表核心考點(ko din)突破共二十五頁考點突破(tp)深度剖析核心(hxn)突破命題探究核心考點二考點梳理選擇投資方式的原則(1)兼顧收益與風(fēng)險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。(2)兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。(3)兼顧意向與實力。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。(4)兼顧個人

13、與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。共二十五頁【典例】風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序(pi x)，正確的是金融債券 企業(yè)債券國債 股票A BC DB共二十五頁 投資理財?shù)倪x擇四個原則兩個比較一個體系中國(zhn u)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系四種(s zhn)投資方式的優(yōu)缺點、三種債券投資方式選擇投資方式應(yīng)遵循的四個原則課堂小結(jié)共同回憶一下吧？三個業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行三大主要業(yè)務(wù)共二十五頁內(nèi)容摘要必修一。一、考點展示。3.儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險四種投資理財方式。商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。（2）組成(z chn)（我國的