知識(shí)解惑聚寶盆百問(wèn)百答

1、聚寶盆百問(wèn)百答百問(wèn)百答 聚寶盆目錄問(wèn)：一.財(cái)富贏家已交保費(fèi)的20%指的是什么？ 二.未來(lái)星的大學(xué)教育金可以按照約定金額全額領(lǐng)取嗎？ 三.什么是財(cái)富贏家的躉交保費(fèi)和追加保費(fèi)？ 四.如果客戶投保聚寶盆和財(cái)富贏家后，財(cái)富贏家中躉交保費(fèi)和追加保費(fèi)是否有金額的限制？ 五.進(jìn)入財(cái)富贏家中的錢，手續(xù)費(fèi)是怎么收的？ 六.如果客戶要取財(cái)富贏家中超過(guò)已交保費(fèi)20%的錢，怎么辦？ 七.為什么聚寶盆的投保年齡是30天53周歲，而財(cái)富贏家的投保年齡是30天70周歲？ 八.聚寶盆和未來(lái)星的繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)必須一致嗎？ 九.請(qǐng)問(wèn)聚寶盆和財(cái)富贏家賬戶的投被保人可以不一致嗎？ 十.請(qǐng)問(wèn)聚寶盆，未來(lái)星，財(cái)富贏家，有投保配比限制嗎？ 十一

2、.在財(cái)富贏家有關(guān)受益人的條款中寫到：“除另有指定外，年金和全殘保險(xiǎn)金的收益人為被保險(xiǎn)人本人“， 那是否意味著作為投保人的資金最終以年金的形式返還給被保險(xiǎn)人？ 十二.財(cái)富贏家條款中寫到：年金領(lǐng)取不超過(guò)累計(jì)保費(fèi)的20%，部分領(lǐng)取金額不超過(guò)累計(jì)保費(fèi)的20%，也就是說(shuō) 可以在財(cái)富贏家中最多能領(lǐng)取出40%嗎？百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：財(cái)富贏家已交保費(fèi)的20%指的是什么？答：財(cái)富贏家中已交保費(fèi)就是所有進(jìn)入財(cái)富贏家的錢。包括聚寶盆/未來(lái)星里產(chǎn)生的紅利，祝福金，祝賀金、關(guān)愛(ài)金/大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金+躉交保費(fèi)。不包括贏家賬戶自身日計(jì)息月復(fù)利產(chǎn)生的收益。開門紅產(chǎn)品：主險(xiǎn)：聚寶盆+財(cái)富贏家附加險(xiǎn)：未來(lái)星問(wèn)：未來(lái)星的大學(xué)

3、教育金可以按照約定金額全額領(lǐng)取嗎？答：如果按正常流程設(shè)立聚寶盆+未來(lái)星+財(cái)富贏家，則聚寶盆和未來(lái)星所產(chǎn)生的祝賀金、教育金、 關(guān)愛(ài)金、大學(xué)教育金等，都會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富贏家。當(dāng)孩子18歲上大學(xué)想拿錢的時(shí)候，也要遵守部分領(lǐng)取不超過(guò)財(cái)富贏家已交保費(fèi)的20%的規(guī)則。 但是可以選擇在保單生效后，教育金領(lǐng)取之前，做保單保全，要求未來(lái)星產(chǎn)生的教育金等，不進(jìn)入贏家賬戶，客戶便可全額領(lǐng)取了。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：什么是財(cái)富贏家的躉交保費(fèi)和追加保費(fèi)？答：躉交保費(fèi)：指在投保的時(shí)候根據(jù)當(dāng)時(shí)規(guī)定的條件一次性支付的保險(xiǎn)費(fèi)。 追加保費(fèi)：指在合同生效之后根據(jù)我們當(dāng)時(shí)規(guī)定的條件支付的保險(xiǎn)費(fèi)。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：如果客戶投保聚寶盆和財(cái)

4、富贏家后，財(cái)富贏家中躉交保費(fèi)和追加保費(fèi)是否有金額的限制？答：躉交保費(fèi)不能低于100元，沒(méi)有比例和最高金額限制，但是這部分保費(fèi)業(yè)務(wù)員不享受傭金。 問(wèn)：進(jìn)入財(cái)富贏家中的錢，手續(xù)費(fèi)是怎么收的？答：有3種情況。第一種是由聚寶盆/未來(lái)星產(chǎn)生的紅利，教育金，祝賀金，祝福金，關(guān)愛(ài)金等，會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富贏家，每次轉(zhuǎn)入收取1%的手續(xù)費(fèi)。第5個(gè)保單生效日對(duì)應(yīng)日及以后每年，將以持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)金的方式將手續(xù)費(fèi)全額返還到客戶的財(cái)富贏家。第二種是躉交保費(fèi)收取1%的手續(xù)費(fèi)。第三種是以其他資金支付的追加保費(fèi)收取3%的手續(xù)費(fèi)。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：如果客戶要取財(cái)富贏家中超過(guò)已交保費(fèi)20%的錢，怎么辦？答：有2種方式。第一種采用保單貸款的

5、方法，可以貸出聚寶盆和贏家賬戶各80%的現(xiàn)金價(jià)值。第二種將財(cái)富贏家退保。未來(lái)客戶還可再次選擇購(gòu)買財(cái)富贏家。財(cái)富贏家的“可取可貸可退可追加”的功能，實(shí)現(xiàn)了客戶對(duì)資金靈活性的需求。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：為什么聚寶盆的投保年齡是30天53周歲，而財(cái)富贏家的投 保年齡是30天70周歲？答：原因有兩點(diǎn)。第一，財(cái)富贏家以后可能和其他產(chǎn)品搭配。設(shè)計(jì)到70周歲也是為今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)多留一些余地。第二，財(cái)富贏家是主險(xiǎn)，客戶可以單獨(dú)把財(cái)富贏家退保，后期只要財(cái)富贏家仍然在售，可以重新花100元購(gòu)買。客戶只要記住，開門紅所有險(xiǎn)種的年齡限制，按照最小的那個(gè)來(lái)計(jì)算。例如，客戶選擇未來(lái)星+聚寶盆，那年齡限制就是30天13周歲。

6、選擇聚寶盆+財(cái)富贏家，年齡限制就是30天53周歲。但以后支持萬(wàn)能險(xiǎn)后錄，萬(wàn)能險(xiǎn)的投保年齡是 可以放寬至70周歲的。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：聚寶盆和未來(lái)星的繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)必須一致嗎？答：是的。所以躉交聚寶盆將無(wú)法搭配未來(lái)星。問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)聚寶盆和財(cái)富贏家賬戶的投被保人可以不一致嗎？答：不可以。這兩個(gè)產(chǎn)品是捆綁在一起的。和附加險(xiǎn)未來(lái)星或長(zhǎng)期意外在一張保單上，都是同樣的投保人和被保險(xiǎn)人。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)聚寶盆，未來(lái)星，財(cái)富贏家，有投保配比限制嗎？答：沒(méi)有。各自滿足最低承保要求即可（聚寶盆投保時(shí)最低份數(shù)為0.1份，即最低投保保費(fèi)為1000元）。問(wèn)：在財(cái)富贏家有關(guān)受益人的條款中寫到：“除另有指定外，年金和全殘保險(xiǎn)金的收益人為被保險(xiǎn)人本人“，那是否意味著作為投保人的資金最終以年金的形式返還給被保險(xiǎn)人？答：并不是，聚寶盆主險(xiǎn)的利益歸屬投保人。財(cái)富贏家作為主險(xiǎn)存在，也是投保人的財(cái)產(chǎn)。只要不設(shè)置年金領(lǐng)取，那么贏家賬戶里的錢就是投保人的。這個(gè)和原來(lái)的東方紅附加的贏家賬戶是一樣的。百問(wèn)百答 聚寶盆問(wèn)：財(cái)富贏家條款中寫到：年金領(lǐng)取不超過(guò)累計(jì)保費(fèi)的20%，部分領(lǐng)取金額不超過(guò)累計(jì)保費(fèi)的20%，也就是說(shuō)可以在財(cái)富贏家中最多能領(lǐng)取出40%嗎？答：是的。年金是年金，部分領(lǐng)取是部分領(lǐng)取，各自每年度不超過(guò)