信用保證保險業(yè)務(wù)圖解張文武

1、信用保證保險1 信用保證保險是以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險業(yè)務(wù)。 在業(yè)務(wù)習(xí)慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。 （1）通常將權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險業(yè)務(wù)叫信用保險。例如，貨物出口方擔(dān)心進(jìn)口方拖欠貨款而要求保險人為其提供保險，保證其在遇到上述情況遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人賠償。 （2）將義務(wù)人投保自己信用的保險業(yè)務(wù)叫保證保險。例如，某工程承包合同規(guī)定，承包人應(yīng)在簽訂合同后一年半內(nèi)交工，業(yè)主（權(quán)利人）為能按時接收工程，要求承包人購買履約保證保險，假如在約定條件下承包人不能按時交忖工程

2、項目，給權(quán)利人造成經(jīng)濟(jì)損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償。 信用保證保險的定義2保險人（擔(dān)保人、保證人）買方（被保證人債務(wù)人義務(wù)人）保證保險信用保險賣方（債權(quán)人被保險人權(quán)利人） 信用保證保險各關(guān)系人之間的關(guān)系3賣家買家1買家2買家3買家4買家5買家6買家買家n賣家買家賣家銷售貨物給買家買家向賣家賒銷產(chǎn)品，延期付款，約定付款期限圖1：賣家向眾多的下游供貨商供貨圖2：賣家和買家存在賒銷關(guān)系 信用保險關(guān)系人示意圖-14賣家買家圖1：賣家擔(dān)心到期買家不能正常償付貨款保險公司賣家向保險公司投保賣家買家賣家買家保險公司保險公司理賠圖2：賣家向保險公司投保信用保險圖3：買家到期不能償付貨款，賣家向保險公司索賠，保險公司

3、予以理賠 信用保險關(guān)系人示意圖-25 保證保險關(guān)系人示意圖甲：權(quán)利人乙：義務(wù)人甲乙雙方簽署債權(quán)債務(wù)合同乙方按照合同履行相應(yīng)義務(wù)圖2：甲方擔(dān)心乙方到期不能履約甲：權(quán)利人乙：義務(wù)人甲：權(quán)利人甲：權(quán)利人乙：義務(wù)人保險公司乙：義務(wù)人乙方投保保證保險保險公司保險公司理賠圖1：甲乙雙方因經(jīng)濟(jì)活動簽訂債權(quán)債務(wù)合同圖3：應(yīng)甲方要求，乙方向保險公司投保保證保險圖4：到期乙方不能如期履約，甲方向保險公司提出索賠，保險公司予以理賠6擔(dān)保人、保證人借款人（被保證人債務(wù)人義務(wù)人）保證保險信用保險銀行（債權(quán)人被保險人權(quán)利人）保險反擔(dān)保7保全措施提供反擔(dān)保簽訂償還協(xié)議書實物抵押現(xiàn)金擔(dān)保其他擔(dān)保保險費實際上是一種擔(dān)保手續(xù)費1

4、、信用保證保險承保的是一種信用風(fēng)險，不論是權(quán)利人還是被保證人要求投保，保險人事先必需對被保證人的資信進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握，才能承保。2、對承保被保證人自己信用的保證保險，保險人除嚴(yán)格審查外，通常還要采取某些保全措施（見下圖）。3、合同當(dāng)事人在保證保險當(dāng)中有三方，即保險人（擔(dān)保人）、被保險人（權(quán)利人）和投保人（債務(wù)人、被保證人） 信用保證保險的特點圖：保證保險保全措施把握風(fēng)險很重要8保證保險產(chǎn)品產(chǎn)品名稱企業(yè)貸款履約保證保險汽車經(jīng)銷商貸款履約保證保險個人信貸履約保證保險企業(yè)信貸履約保證保險國內(nèi)貿(mào)易信用險企業(yè)貸款履約保證保險：需要融資的各類從事經(jīng)營活動的法人組織因正常生產(chǎn)經(jīng)營需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得融資的情況下都可以通過安邦提供的履約保證保險向銀行申請獲得所需融資。9保證保險業(yè)務(wù)流程保證保險業(yè)務(wù)流程貸款申請