融資管理部工作手冊(cè)

1、理 部 工 作 手 冊(cè)融資管理部工作指導(dǎo)手冊(cè)編委會(huì)主辦：融資管理部總監(jiān)制：盛武忠總策劃：段懿編輯：肖劍峰賴顰版式設(shè)計(jì)：鄒萍鳴謝：譚風(fēng)雷目錄第一部分領(lǐng)導(dǎo)寄語(yǔ)第二部分部門概述 TOC o 1-5 h z 第一節(jié) 部門價(jià)值觀4第二節(jié)部門的戰(zhàn)略目標(biāo) 4第三節(jié)部門業(yè)務(wù)介紹 5第四節(jié)部門組織架構(gòu) 6第五節(jié)部門崗位職責(zé)和權(quán)根 7一、部長(zhǎng)崗位職責(zé) 7二、副部長(zhǎng)崗位職責(zé) 8三、業(yè)務(wù)科長(zhǎng)崗位職責(zé) 9四、融資經(jīng)理崗位職責(zé) 10五、催收專干崗位職責(zé) 11六、計(jì)劃專干崗位職責(zé) 12七、綜合管理員崗位職責(zé) 13八、部門發(fā)展史 14第三部分部門工作流程第一節(jié)融資流程 15第二節(jié)融資節(jié)點(diǎn)日期控制 15第三節(jié)催收流程 16催收

2、作業(yè)流程 17作業(yè)流程 17催收流程表 20 HYPERLINK l bookmark19 o Current Document 催款日期節(jié)點(diǎn)控制 23第四部分風(fēng)險(xiǎn)控制第一節(jié)正確的債權(quán)觀念 24第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制體系 25第五部分融資債權(quán)人員行為規(guī)范第一節(jié)融資債權(quán)人員工作紀(jì)律規(guī)范十大“天條” 26 HYPERLINK l bookmark27 o Current Document 第六部分附件 27第一部分領(lǐng)導(dǎo)寄語(yǔ)歡迎辭尊敬的 ? 先生 /女士 :?和我們中的每位一樣，您選擇巨和為您的前途奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。歡迎您加入我們這充滿活力的團(tuán)隊(duì)和和睦的大家庭，也真誠(chéng)祝賀您成為公司的一員。巨和這個(gè)名字或許對(duì)

3、您來(lái)說(shuō)比較陌生，但當(dāng)您逐漸了解她，您將會(huì)發(fā)現(xiàn)我們對(duì)員工的成長(zhǎng)和發(fā)展有強(qiáng)烈使命，這是因?yàn)槲覀冃闹卸加幸环N信念：您的發(fā)展是我們成功的重要因素。在您的職業(yè)生涯中，只要您認(rèn)真工作，充分施展您的才華，勇于迎接新的挑戰(zhàn)，晉升的機(jī)會(huì)將不斷出現(xiàn)在您的眼前，或許您就是我們未來(lái)的領(lǐng)導(dǎo)者。在巨和，我們有堅(jiān)實(shí)、個(gè)性的企業(yè)文化，它給我們每個(gè)人一種共同的信念，讓我們彼此相互支持，使工作更有激情，更有效率。這些文化和信念是我們工作的指導(dǎo)方針，我們?cè)诠ぷ髦袝?huì)不斷強(qiáng)化，落到實(shí)處。您在接受入職培訓(xùn)時(shí)將會(huì)得到更詳細(xì)地了解，也真誠(chéng)地希望您從自身做起，做一個(gè)我們文化和信念的強(qiáng)大的影響者。當(dāng)您融入新的環(huán)境，開(kāi)始您的新的角色時(shí)，像我們所有

4、人一樣，您也會(huì)犯錯(cuò)誤。當(dāng)您犯錯(cuò)誤時(shí)，您首先應(yīng)該勇敢的承認(rèn)，并從中吸取教訓(xùn)，我們也會(huì)全力協(xié)助，使大家共同進(jìn)步。巨和經(jīng)過(guò)多年的艱苦創(chuàng)業(yè)，已逐步得到行業(yè)及社會(huì)的認(rèn)可，我們的員工的團(tuán)結(jié)勤奮和聰明智慧，正在打開(kāi)并占領(lǐng)我們的市場(chǎng)，公司始終以她的微笑和熱情伴隨您，幫助您實(shí)現(xiàn)您的夢(mèng)想。希望您在團(tuán)隊(duì)中工作愉快，人力資源部溝通的大門永遠(yuǎn)為您敞開(kāi)，我們歡迎不同部門，不同崗位的員工不吝向部門主管或人力資源部提出您的需求或疑問(wèn)，我們都會(huì)隨時(shí)為大家效勞，不論何時(shí)，請(qǐng)讓我們知道我們能為您做些什么?！柏?zé)任、利他、和諧、共贏”這是我們的口號(hào)，也是我們價(jià)值的體現(xiàn)。最后，再次歡迎您的加盟，并預(yù)祝您在巨和取得非凡的成就！第二部分 部

5、門概述部門的價(jià)值觀堅(jiān)持精品共識(shí)、時(shí)刻紀(jì)律嚴(yán)明、優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)協(xié)同力、卓越的任務(wù)執(zhí)行力，永不滿足現(xiàn)狀，對(duì)于完美成就有一種近乎竭斯底里的癡戀，對(duì)成功的追求有偏執(zhí)狂般的執(zhí)著。部門的戰(zhàn)略目標(biāo)融資管理部的主要目標(biāo)是為公司提供融資貸款支持，提高公司銷售的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，做好 融資銷售的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，同時(shí)利用 GPS鎖機(jī)倒數(shù)等手 段，監(jiān)控管理融資銷售機(jī)械，為融資銷售保駕護(hù)航。部門業(yè)務(wù)概況介紹融資管理部目前主要業(yè)務(wù)有融資、債權(quán)管理和按揭工程機(jī)械管理三大板塊。融資業(yè)務(wù)主 要是：融資管理部與深圳光大銀行、廣州光大銀行、國(guó)銀租賃合作，為公司銷售的工程機(jī)械 融資貸款，做好貸前調(diào)查，貸中審查，貸后

6、前三期管理工作。債權(quán)管理工作主要是：針對(duì)公 司的在外貨款，包括首付款、分期款、逾期墊款、每月逾期款的催收工作，對(duì)重大惡意欠款 客戶、無(wú)償還債務(wù)能力的客戶進(jìn)行拖機(jī)處理。按揭工程機(jī)械管理工作主要是：利用 GPS功 能、倒數(shù)鎖機(jī)功能對(duì)在外按揭工程機(jī)械進(jìn)行監(jiān)控和管理。部門的組織架構(gòu)GPS專干1人催收 專干5人債 權(quán)組融資管理部部長(zhǎng)1人基本況職位設(shè)立目的負(fù)責(zé)融資、債權(quán)計(jì)劃的實(shí)施和內(nèi)部監(jiān)控1、依據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定本部門的總體工作計(jì)劃;2、負(fù)責(zé)選擇合適人員，組建融資部門，確定崗位職責(zé)，起草部門管理制度，流 程建設(shè)，實(shí)施相應(yīng)的業(yè)務(wù)考核制度及日常管理；3、對(duì)下屬部門進(jìn)行工作支持、指導(dǎo)、監(jiān)督、考核;4、負(fù)責(zé)各

7、種融資渠道的發(fā)掘、維護(hù);工 作 職 權(quán)5、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、融資成本最小化;1、對(duì)集團(tuán)融資、債權(quán)管理制度與流程的建立及完善有建議權(quán)辦 公 設(shè) 備個(gè)人專用臺(tái)式電腦、機(jī)動(dòng)車輛、固定電話部門共用公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)工 作 關(guān) 系內(nèi)部工作關(guān) 系匯報(bào)定期向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)集團(tuán)公司融資計(jì)劃、債權(quán)管理 等工作進(jìn)展情況協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)各事業(yè)部門開(kāi)展融資和債權(quán)管理工作外部工作關(guān) 系與銀行、融資租賃、廠家等業(yè)務(wù)相關(guān)單位合作2、對(duì)集團(tuán)融資、債權(quán)管理方案有提案權(quán)、審核權(quán)、執(zhí)行權(quán)基本 情況職位名稱副部長(zhǎng)職位編號(hào)所屬部門融資管理 部直接上級(jí)部長(zhǎng)直接卜屬職 位名稱業(yè)務(wù)一科、業(yè)務(wù)二科職位設(shè)立目 的協(xié)助部長(zhǎng)工作及負(fù)責(zé)融資計(jì)劃的實(shí)施工

8、作 職責(zé)1、依據(jù)部門的融資工作任務(wù)，制定本部門的工作計(jì)劃，并實(shí)施完成；2、對(duì)下屬部門進(jìn)行工作支持、指導(dǎo)、監(jiān)督、考核；3、對(duì)業(yè)務(wù)部門融資貸款前二期還款跟蹤管理；4、對(duì)融資業(yè)務(wù)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；工作 職權(quán)1、對(duì)部門融資、債權(quán)分級(jí)管理制度與流程的建立及完善有建議權(quán)2、對(duì)部門融資、債權(quán)分級(jí)管理方案有提案權(quán)辦公 設(shè)備個(gè)人專用臺(tái)式電腦、固定電話部門共用公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛工作 關(guān)系內(nèi)部工作關(guān) 系匯報(bào)定期向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)部門融資放款工作進(jìn)展情況協(xié)調(diào)外部工作關(guān) 系協(xié)調(diào)保險(xiǎn)事故理賠基 本 情 況職位名稱業(yè)務(wù)科長(zhǎng)職位編號(hào)所屬部門融資管理 部直接上級(jí)部長(zhǎng)直接卜屬 職位名稱融資經(jīng)理職位設(shè)立目 的協(xié)助

9、部長(zhǎng)工作及負(fù)責(zé)融資計(jì)劃的實(shí)施工 作 職 責(zé)1、依據(jù)融資工作任務(wù)，實(shí)施完成；2、對(duì)下屬進(jìn)行工作支持、指導(dǎo)、監(jiān)督、考核；3、對(duì)融資貸款前二期還款跟蹤管理；4、對(duì)融資業(yè)務(wù)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；5、協(xié)調(diào)融資客戶檔案歸檔；工 作 職 權(quán)1、對(duì)部門融資、債權(quán)分級(jí)管理制度與流程的建立及完善有建議權(quán)2、對(duì)部門融資、債權(quán)分級(jí)管理方案有提案權(quán)辦 公 設(shè) 備個(gè)人專用臺(tái)式電腦部門共用固定電話公司共用復(fù)印機(jī)、傳真力加打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛丁內(nèi)部工作匯報(bào)定期向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)部門融資計(jì)劃、債權(quán)分級(jí)管 理等工作進(jìn)展情況_L 作 關(guān)關(guān)系協(xié)調(diào)權(quán)證正常流轉(zhuǎn)、三期以上移交債權(quán)系外部工作 關(guān)系職位名稱融資經(jīng)理職位編號(hào)基本 情況職位名稱融資經(jīng)理職位

10、編號(hào)所屬部門融資管理部直接上級(jí)業(yè)務(wù)科長(zhǎng)直接卜屬 職位名稱無(wú)職位設(shè)立 目的負(fù)責(zé)融資計(jì)劃的實(shí)施工作 職責(zé)1、及時(shí)完成融資工作任務(wù)；2、完善貸款客戶資料并移交檔案專干，建立融資客戶臺(tái)帳；3、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)融資貸款前二期還款跟蹤管理；4、負(fù)責(zé)各種融資渠道的維護(hù)；5、對(duì)客戶出險(xiǎn)賠付跟蹤；6、融資貸款客戶二期后轉(zhuǎn)債權(quán)；工作 職權(quán)辦公 設(shè)備個(gè)人專用部門共用臺(tái)式電腦、固定電話公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛工作 關(guān)系內(nèi)部工作 關(guān)系匯報(bào)定期向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)客戶融資進(jìn)度、逾期墊付、檔案 交接等工作進(jìn)展情況協(xié)調(diào)權(quán)證、檔案交接、三期后客戶臺(tái)帳交接外部工作 關(guān)系客戶、銀行保持良好關(guān)系，無(wú)投訴職位名稱催收專干職位

11、編號(hào)基本 情況職位名稱催收專干職位編號(hào)所屬部門融資管理部直接上級(jí)部長(zhǎng)直接卜屬職 位名稱無(wú)職位設(shè)立目 的在外貨款回收工作 職責(zé)1、依據(jù)考核回款任務(wù)，實(shí)施達(dá)標(biāo)；2、對(duì)按揭首付不足款催收；3、對(duì)融資貸款逾期催收；4、對(duì)于逾期六期客戶，風(fēng)險(xiǎn)不可控客戶移交法務(wù)；5、對(duì)公司墊款催收6、客戶一戶一冊(cè)的管理及執(zhí)行（對(duì)接融資經(jīng)理）7、對(duì)賬工作工作 職權(quán)1、對(duì)/、可控客戶有建議權(quán)辦公 設(shè)備個(gè)人專用部門共用臺(tái)式電腦、固定電話公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛工作 關(guān)系內(nèi)部工作關(guān) 系匯報(bào)定期向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)在外貨款回收進(jìn)展等工作進(jìn)展情況協(xié)調(diào)六期以上移交法務(wù)外部工作關(guān) 系與客戶對(duì)賬基本 情況職位名稱計(jì)劃專干職位編號(hào)

12、所屬部門融資管理 部直接上級(jí)部長(zhǎng)直接卜屬職 位名稱無(wú)職位設(shè)立目 的融資額度投放，在外貨款回收考核指標(biāo)卜達(dá)工作職責(zé)1、下達(dá)融資放款任務(wù)2、下達(dá)在外貨款回收任務(wù)3、上報(bào)資金計(jì)劃（客戶墊付計(jì)劃、融資額度需求計(jì)劃、回款計(jì)劃）4、按揭進(jìn)展及逾期催收進(jìn)展反饋、跟報(bào)5、辦公用品的申報(bào)及領(lǐng)取6、部門報(bào)告遞報(bào)領(lǐng)導(dǎo)7、業(yè)務(wù)報(bào)銷費(fèi)用歸口管理，對(duì)接財(cái)務(wù)工作 職權(quán)個(gè)人專用臺(tái)式電腦、固定電話辦公 設(shè)備部門共用公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛內(nèi)部工作關(guān)匯報(bào)每日向宜接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)各項(xiàng)工作進(jìn)展情況工作系協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)各部門對(duì)接工作關(guān)系外部工作關(guān) 系職位名稱綜合管理員職位編號(hào)所屬部門融資管理部直接上級(jí)部長(zhǎng)基 本 情 況直接卜屬 職

13、位名稱無(wú)職位設(shè)立 目的確保權(quán)證正常流轉(zhuǎn)及銀行受控，客戶檔案歸檔1、權(quán)證的全程跟蹤管理2、各產(chǎn)品權(quán)證的正常流轉(zhuǎn)，臺(tái)帳的建立工 作 職3、檔案清查,客戶檔案齊備入庫(kù)4、所有融資客戶權(quán)證受控（銀行）責(zé)工作職 權(quán)辦公設(shè)備個(gè)人專用臺(tái)式電腦、固定電話部門共用公司共用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)、機(jī)動(dòng)車輛工 作 關(guān) 系內(nèi)部工作 關(guān)系匯報(bào)每日向直接領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)各項(xiàng)工作進(jìn)展情況協(xié)調(diào)外部工作 關(guān)系部門的發(fā)展歷史2009年成立按揭部，部長(zhǎng)1人、主管2人、按揭專員2人、按揭助理2人員。部門隸屬 挖掘機(jī)事業(yè)部編制，主要服務(wù)予挖掘機(jī)公司和裝載機(jī)公司的按揭業(yè)務(wù)操作和逾期催收。部門 架構(gòu)簡(jiǎn)單，無(wú)可行考核制度、激勵(lì)政策，人員崗位模糊、職

14、責(zé)不明，業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)較弱，催 收力度不強(qiáng)，導(dǎo)致工作效率不高、成效較低。2012年成立融資管理部，部門歸口于管理中心編制，部門制定組織架構(gòu)，架構(gòu)清晰；明 確業(yè)務(wù)和債權(quán)職能劃分；制定部門業(yè)務(wù)科和債權(quán)科的考核制度和激勵(lì)政策，明確崗位職責(zé)， 實(shí)行計(jì)劃安排、考核任務(wù)分配、責(zé)任問(wèn)責(zé)。部門人員配置：部長(zhǎng) 1人、副部長(zhǎng)1人，主管1 人，融資專干6人，債權(quán)專干7人，計(jì)劃專干1人、檔案和權(quán)證專干1人、GPS專干1人， 現(xiàn)有人員19人。為適應(yīng)未來(lái)融資業(yè)務(wù)發(fā)展和要求，對(duì)部門操作流程進(jìn)行一系列優(yōu)化，人員 定期培訓(xùn)提升專業(yè)技能、職業(yè)操守；內(nèi)部進(jìn)行 PK,實(shí)行“優(yōu)勝劣汰”末尾淘汰，讓大家時(shí) 刻都有危機(jī)意識(shí)，提高戰(zhàn)斗力。為打

15、造精兵、冠軍團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造巨和冠軍品牌而不懈努力！ 第三部分部門工作流程 W資流程銷售部，意向表，提交客戶資料融資部查征信、反饋銷售部1、做計(jì)劃表2、分派任務(wù)1、約客 2、面簽 3、補(bǔ)資料4、整理密料5、丁檔6、線甯確放魏、分配方案確認(rèn)3、前三期逾期控制1、銷售部每月5號(hào)前將當(dāng)月需放款客戶資料發(fā)到計(jì)劃專干，計(jì)劃專干每月 5號(hào)制定計(jì)劃表, 并分派面簽任務(wù)。超過(guò)5號(hào)報(bào)送，仍需當(dāng)月放款客戶需領(lǐng)導(dǎo)簽字特批。2、每月6號(hào)-月末最后一個(gè)工作日為融資放款期限，截止放款期限未放款，當(dāng)月獎(jiǎng)金清零。3、次月第二個(gè)工作日前融資專干需整理當(dāng)月貸款客戶資料，移交檔案專干進(jìn)行歸檔，未及時(shí)歸檔，當(dāng)月獎(jiǎng)金清零4、當(dāng)月及時(shí)放款且歸

16、檔客戶，名單提交計(jì)劃專干，計(jì)劃專干于次月3號(hào)前制定提獎(jiǎng)表，融資專干簽名確認(rèn)，5號(hào)前融資專干提交分配方案并簽名確認(rèn)。5、當(dāng)月放款客戶，融資專干需管理放款后前三期回款，按 20%、30%、50%比例考核提獎(jiǎng)。 次月月末客戶出現(xiàn)逾期，當(dāng)月該客戶提獎(jiǎng)清零。催收流程催收作業(yè)規(guī)程程序目的：規(guī)范公司債權(quán)的催收方式與催收手段，指導(dǎo)公司債權(quán)管理人員對(duì)各類逾期應(yīng)收賬款開(kāi)展具體催收工作，依流程持續(xù)有效地密切監(jiān)控逾期欠款客戶動(dòng)態(tài)，控制公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)適用范圍：適用于公司債權(quán)管理人員依債權(quán)移交作業(yè)程序所接收的逾期債權(quán)的催收工作。職責(zé)界定： 內(nèi)勤催收負(fù)責(zé)人? 跟進(jìn)、處理部門日常行? 復(fù)查、核定各類具體劃?狀取公司對(duì)重點(diǎn)法務(wù)工

17、政事務(wù)；歸的債權(quán)性質(zhì)；作的支持；? 整理、核對(duì)部門的各類?實(shí)時(shí)掌控所屬欠款客戶?負(fù)責(zé)跨部門協(xié)調(diào)重大法債權(quán)資料，并分類存還款動(dòng)態(tài)；務(wù)事宜；檔；? 承擔(dān)上門催收、調(diào)查取? 掌控債權(quán)總體催收進(jìn)? 承擔(dān)初輪電話催收、法證及執(zhí)行其他追收措度，部署重點(diǎn)欠款客戶律文件收發(fā)等工作；施；的具體催收方案；?跨部門關(guān)聯(lián)崗位協(xié)調(diào)部?定期匯總催收結(jié)果并登? 承擔(dān)法律訴訟、執(zhí)行工門事項(xiàng)，證據(jù)收集；記仕殺；作；? 為催收、訴訟、執(zhí)行提?協(xié)助做好訴前準(zhǔn)備工作? 承辦公司其他各類非訟供文書及后勤支援；及訴后執(zhí)行工作；法律業(yè)務(wù)；?完成上級(jí)交付的其他內(nèi)?完成上級(jí)交付的其他外? 擬定部門內(nèi)各類法律催勤性事務(wù)；勤性事務(wù)；收文書模板；作

18、業(yè)流程：1.催收措施及批準(zhǔn)權(quán)限:催收措施批準(zhǔn)權(quán)限執(zhí)行人員電話催收債權(quán)科全體人員函件催收債權(quán)科全體人員上門催收債權(quán)專干鎖機(jī)部門負(fù)責(zé)人GPSQ律師函部門負(fù)責(zé)人債權(quán)專干拖機(jī)各公司總經(jīng)理債權(quán)專干訴訟總裁辦律師申請(qǐng)執(zhí)行總裁辦律師債權(quán)催收工作應(yīng)始終貫徹真誠(chéng)坦率、絕不食言、信守時(shí)限的基本指導(dǎo)原則，對(duì)待客戶要 不卑不亢，理性陳述，無(wú)論何種情況下都不得倨傲無(wú)禮；客戶提出的抗辨理由，應(yīng)分清 情況區(qū)別對(duì)待，無(wú)理的予以駁回；職權(quán)范圍內(nèi)的承諾了就務(wù)必做到；超職權(quán)范圍的及時(shí)請(qǐng)示上級(jí)或提請(qǐng)上級(jí)協(xié)調(diào)；與對(duì)方約定了期限就一定待期限屆滿才可以進(jìn)行下一步催收行動(dòng)。電話催收工作應(yīng)自收到公司核準(zhǔn)的 法務(wù)應(yīng)收賬款明細(xì)表 起 10 日內(nèi)完

19、成首輪電話催收，并做好催收情況的書面登記。電話催收前，經(jīng)辦法務(wù)人員應(yīng)詳盡查閱欠款客戶各類資料，包括身份信息、聯(lián)系方式、合同文件、按揭資料等等，提取與客戶易于溝通的有效切入點(diǎn)。進(jìn)行任一電話催收前，應(yīng)事先想好措辭，盡可能預(yù)想到對(duì)方可能提出的各種理由，并一一擬好應(yīng)對(duì)方案。切忌通話過(guò)程中因?qū)Ψ窖悠诟犊畹恼?qǐng)求而即時(shí)請(qǐng)示上級(jí)，以免讓對(duì)方誤認(rèn)為有通融的余地。通話時(shí)應(yīng)語(yǔ)音清晰，注意基本禮節(jié)及語(yǔ)調(diào)語(yǔ)速，語(yǔ)氣可視對(duì)方語(yǔ)氣情況保持在同等程度，電話催收的最終目標(biāo)是與對(duì)方明確而清晰約定擬還款時(shí)間，以便確定下次催收時(shí)間。未達(dá)成該目標(biāo)，等同催收失敗。當(dāng)欠款客戶提出的擬還款時(shí)間與我方事先預(yù)估時(shí)限差距較遠(yuǎn)時(shí)，應(yīng)態(tài)度堅(jiān)決告知我方

20、給予的準(zhǔn)備時(shí)限，并以此作為下次催收的時(shí)間點(diǎn)。除非迫不得已，并經(jīng)部門經(jīng)理許可后，方可采取電話騷擾催收的手段，以防輕易將欠款客戶推向極端對(duì)立面。在未查清欠款客戶真實(shí)住址前，不得實(shí)施此方法。電話催收對(duì)同一客戶除非有事前約定，否則一般應(yīng)以 2 次為限。經(jīng)兩次催收無(wú)果的，應(yīng)即時(shí)準(zhǔn)備采取進(jìn)一步的催收行動(dòng)。函件催收僅適用于首度欠款、有明確聯(lián)系方式及送達(dá)地址的客戶，函件應(yīng)采用統(tǒng)一模版，交寄后妥善保存原始交寄單據(jù)，并及時(shí)從投遞方提供的合格渠道獲取送達(dá)回執(zhí)。函件催收對(duì)同一客戶一般只適用一次，在客戶收到或應(yīng)當(dāng)收到的合理時(shí)段內(nèi)未作出回應(yīng)或雖有回應(yīng)但明顯理由不正當(dāng)?shù)?，?yīng)即時(shí)采取上門催收。上門催收前必須將催收對(duì)象的往來(lái)賬

21、目核實(shí)無(wú)誤，并了解清楚合同的執(zhí)行情況，提前做好各類文書、工具的準(zhǔn)備工作，如還款承諾書、還款意向書、相機(jī)、錄音器材等等。每次上門的催收人員原則上不得低于2 人，根據(jù)客戶屬地原則確定主催人員，其他人員協(xié)助輔助性工作，如現(xiàn)場(chǎng)拍照、錄音、準(zhǔn)備文書等，以免各自口徑不一，讓客戶方加以利用，掌握主動(dòng)。采取上門催收措施應(yīng)充分考慮行動(dòng)的目的性與計(jì)劃性，如將同一線路上的客戶爭(zhēng)取約定在同一時(shí)日，以節(jié)省催收成本，達(dá)到一定催收效果。每次上門催收應(yīng)依收訖現(xiàn)金 接收銀行票據(jù) 簽署還款承諾書 填寫還款意向書 口頭承諾的優(yōu)劣順序至少達(dá)成一項(xiàng)催收效果。經(jīng)辦法務(wù)人員在上門催收后的 2 個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)如實(shí)詳細(xì)填寫法務(wù)上門催收日?qǐng)?bào)表，經(jīng)

22、法務(wù)負(fù)責(zé)人審閱后交法務(wù)內(nèi)勤按一戶一檔的原則存檔備查。因催收需要采取GPS技術(shù)手段鎖機(jī)的，由經(jīng)辦法務(wù)人員提出書面申請(qǐng)報(bào)法務(wù)負(fù)責(zé)人同意后，移交按揭部向?qū)９苋藛T發(fā)出鎖機(jī)指令。擅自向?qū)９苋藛T發(fā)出鎖機(jī)指令或請(qǐng)求的，均屬無(wú)效，專管人員有權(quán)即時(shí)拒絕。應(yīng)法務(wù)鎖機(jī)的，因該行為直接導(dǎo)致客戶方有正當(dāng)異議理由的，由法務(wù)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任并負(fù)責(zé)解決其善后事宜。因欠款原因采取鎖機(jī)措施的，在其原因消除后 1 小時(shí)內(nèi)，經(jīng)辦法務(wù)人員必須立即向?qū)９苋藛T提請(qǐng)解鎖。否則，引起客戶投訴的，由相關(guān)人員承擔(dān)責(zé)任。向逾期欠款客戶發(fā)出律師催款函是采取拖機(jī)行動(dòng)及提起訴訟的必經(jīng)前置程序，以彰顯公司行使權(quán)利的有理、有節(jié)、有據(jù)。當(dāng)電話及上門催收等輕度追收措

23、施多次無(wú)效時(shí)，經(jīng)辦法務(wù)人員應(yīng)及時(shí)提出本建議報(bào)法務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)后整理相關(guān)文件向?qū)I(yè)合作機(jī)構(gòu)提出合作請(qǐng)求，辦理相關(guān)手續(xù)。法務(wù)負(fù)責(zé)人未與欠款客戶面談或未收到公司拖機(jī)指示的，嚴(yán)禁采取拖機(jī)行動(dòng)。經(jīng)面談后，由部門經(jīng)理評(píng)估客戶情況，認(rèn)為除拖機(jī)與訴訟外尚有其他可替代的催收措施的，可自行安排具體跟進(jìn)方法；認(rèn)為必須采取拖機(jī)措施的，先應(yīng)由法務(wù)負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地勘察，以評(píng)估實(shí)施拖機(jī)行動(dòng)的可行性。如可行，由法務(wù)負(fù)責(zé)人填寫拖機(jī)申請(qǐng)單呈報(bào)各子公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。具體拖機(jī)實(shí)施辦法參見(jiàn)拖機(jī)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序。當(dāng)用盡以上追收手段均無(wú)效果或收效甚微時(shí)，經(jīng)評(píng)估欠款客戶的財(cái)產(chǎn)狀況，在其資產(chǎn)尚可抵債的情形下，應(yīng)及時(shí)提起訴訟程序，避

24、免給客戶在思想上造成其債務(wù)可一拖再拖的誤識(shí)。對(duì)欠款客戶采取訴訟手段追收的，除公司直接指令外，均由法務(wù)負(fù)責(zé)人填寫訴訟建議 書，呈報(bào)公司總裁辦決定。公司其他部門因其他事項(xiàng)需提起訴訟程序的，適用本條規(guī)證據(jù)對(duì)于勝訴具有至關(guān)重要的作用，當(dāng)一經(jīng)決定訴訟，公司各部門均有義務(wù)盡全力配合法務(wù)人員搜集、整理、提供屬本崗位掌握的相關(guān)資料，未給予配合或配合不力而導(dǎo)致訴訟無(wú)法進(jìn)行或?qū)驹斐善渌焕蠊?，提?qǐng)公司予以懲戒注：嚴(yán)重逾期，申請(qǐng)公司給予支持，建議停止服務(wù)催收流程表、催收在外貨款（首付款、分期款）、催收銀行逾期款催款日期節(jié)點(diǎn)控制1、每月1號(hào)，債權(quán)綜合管理科全體人員例會(huì)，更新當(dāng)月客戶債務(wù)表，匯總分析客戶情況制定

25、催收方案，安排分配任務(wù)。2、2號(hào)-17號(hào)對(duì)重點(diǎn)逾期客戶上門催收。3、GPS專干每月15號(hào)通過(guò)短信平臺(tái)對(duì)客戶發(fā)還款通知。4、計(jì)劃專干每月18日，對(duì)債權(quán)專干分配任務(wù)，電話通知客戶還款，對(duì)于需要墊款客戶，填墊付單，交財(cái)務(wù)。19號(hào)、20號(hào)查詢客戶賬戶資金到賬情況。5、計(jì)劃專干每月21號(hào)找銀行要逾期表，對(duì)債權(quán)專干分配電話催收任務(wù)。21號(hào)當(dāng)天需要全部催收通知到位。22號(hào)-30號(hào)上門催收，補(bǔ)簽借款協(xié)議。6、GPS專干每月22號(hào)，對(duì)逾期表上客戶申請(qǐng)鎖機(jī)，不鎖機(jī)客戶需領(lǐng)導(dǎo)簽字特批。7、計(jì)劃專干每月月末找銀行要逾期表，統(tǒng)計(jì)當(dāng)月逾期催收金額提獎(jiǎng)。8、計(jì)劃專干每月月末找財(cái)務(wù)對(duì)賬，核實(shí)催收回款情況，更新債權(quán)表，統(tǒng)計(jì)回款

26、金額提獎(jiǎng)。第四部分風(fēng)險(xiǎn)控制正確的債權(quán)觀念?銷售工作是一個(gè)閉環(huán)，產(chǎn)品售出后必須回收貨款。?債權(quán)管理的第一個(gè)核心環(huán)節(jié)是業(yè)務(wù)員，我們不能向業(yè)務(wù)員傳遞“銷售就是賣車”這樣 的錯(cuò)誤信息，而要嚴(yán)肅認(rèn)真地告訴業(yè)務(wù)員“銷售就是賣車并回款”，光會(huì)賣車而沒(méi)有 回款是在為企業(yè)創(chuàng)造債務(wù)，而不是利潤(rùn)。? 催款一定要光明正大，這是真正在幫助客戶。? 如果客戶欠款，他會(huì)因此而獲得糟糕的銀行信用記錄，會(huì)導(dǎo)致他在事業(yè)發(fā)展過(guò)程中 很難再獲得銀行的支持；即使客戶以后不再和銀行打交道，也會(huì)因不良還款習(xí)慣在其 他方面受到嚴(yán)厲懲罰；所以，我們催款實(shí)際上是在幫助客戶養(yǎng)成正確的還款習(xí)慣，建 立良好的信用記錄，信用是當(dāng)今社會(huì)人成就事業(yè)和人生的

27、核心資源，這非常符合三一 始終倡導(dǎo)的“一切為了客戶”的經(jīng)營(yíng)理念。?債務(wù)人總是把錢先付給對(duì)他壓力最大的債權(quán)人。?債權(quán)管理能否做好的關(guān)鍵并不取決于管理模式，而是催收力度；任何時(shí)候，我們都不 要放松催款工作，更不能自己給自己找理由允許客戶不良欠款。? 客戶的付款習(xí)慣都是債權(quán)人養(yǎng)成的。?這是千真萬(wàn)確的事實(shí)，正是因?yàn)槲覀円淮斡忠淮蔚摹败浫酢焙汀叭蚀取?，使得原本?是打算“試一試”的客戶逐漸變成習(xí)慣性欠款客戶；這種習(xí)慣的養(yǎng)成，既影響了我們 業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，也害了客戶。? 一切問(wèn)題都應(yīng)在賬款到期前解決。?無(wú)論是產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題、服務(wù)問(wèn)題，還是合約條款等其他問(wèn)題，都應(yīng)該在賬款到期前解 決；這樣做的唯一目的就是不要

28、給客戶故意欠款的借口，避免債權(quán)管理工作中的被 動(dòng)。? 真正的朋友不會(huì)無(wú)視你的困難。? 當(dāng)欠款客戶要求你把他當(dāng)朋友給予特殊照顧的時(shí)候，你一定要保持清醒；真正的朋 友，是不會(huì)給你出難題的。?先追收貨款，后修復(fù)關(guān)系。?很多人都有一個(gè)擔(dān)心，害怕催款太緊影響客情關(guān)系；事實(shí)上，影響客情關(guān)系的關(guān)鍵因 素并不是催款，而是產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)；另外，一定要讓客戶明白，有問(wèn)題就解決問(wèn) 題，與還款是兩回事。絕對(duì)不能拿還款作為交換條件，如果這樣做，性質(zhì)就完全改變 了，后果肯定會(huì)嚴(yán)重很多。?二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系：。1、通過(guò)事前、事中、事后的風(fēng)控措施，將逾期風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi). 2、事前通過(guò)執(zhí)行客戶信用考察，對(duì)不同客戶制定差異

29、化的營(yíng)銷、服務(wù)策略，建立風(fēng) 險(xiǎn)計(jì)量模型預(yù)測(cè)不同客戶群體的違約風(fēng)險(xiǎn).0 3、事中通過(guò)科學(xué)的應(yīng)收賬款管理、客戶的一戶一策分級(jí)管理，加強(qiáng)過(guò)程的控制04、事后通過(guò)GPS鎖機(jī)、法律訴訟、拖機(jī)等方式催收，建立集團(tuán)黑名單客戶管理制 度，規(guī)避重大貨款損失.0 5、簽訂合同意向時(shí)，由營(yíng)銷代表負(fù)責(zé)填寫客戶基本信息表，填寫資信評(píng)分卡對(duì)客戶資信進(jìn)行初評(píng)，連同合同意向一起上報(bào)營(yíng)銷管理部O 6、營(yíng)銷管理部根據(jù)打分結(jié)果對(duì)客戶資信進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)不可控的客戶，由融資經(jīng)理、營(yíng)銷代表進(jìn)行上門復(fù)審，提交詳細(xì)的資信調(diào)查報(bào)告.7、風(fēng)險(xiǎn)控制部每三個(gè)月對(duì)客戶進(jìn)行資信復(fù)審，建立客戶的信用違約記錄檔案并每月20日提交至經(jīng)營(yíng)計(jì)劃總部備案，根據(jù)客戶的還款情