中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)研究報(bào)告

1、3中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)背景1中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)現(xiàn)狀2典型案例展示3未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)展望4中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定向好發(fā)展來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。3095924283365813801742645459807996069960607505241020.0%27.5%18.2%3.9%12.2%7.8%14.0%15.9%15.2%14.3%20152016201720182020e2022e2023e2024e2019年原保費(fèi)收入超4萬(wàn)億，行業(yè)發(fā)展前景廣闊作為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入達(dá)42645億元，增速回升到12.2%。從全球保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況來(lái) 看，中國(guó)極

2、有可能在2030年代中期超越美國(guó)成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。艾瑞預(yù)計(jì)，2024年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入有望達(dá) 到約8萬(wàn)億元，成為全球保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力。2015-2024年中國(guó)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入及增速情況2019原保費(fèi)收入（億元）2021e增速（%）42021.1 iResearch Inc.監(jiān)管對(duì)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出明確要求到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司加快線下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)線上線下融合發(fā)展。同時(shí)要求各財(cái)險(xiǎn)公司 拓寬線上化服務(wù)領(lǐng)域，包括創(chuàng)新線上產(chǎn)品服務(wù)，延伸線上服務(wù)鏈條，建設(shè)線上生態(tài)圈。明確指出

3、支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、 區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)操作流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、 智能化建設(shè)水平。關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(20202022年)提出了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售過(guò)程的全流程溯源，并且要求該記錄可被監(jiān)管機(jī)構(gòu)/司法機(jī)構(gòu)查 驗(yàn)。推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快數(shù)字保險(xiǎn)建設(shè)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字保險(xiǎn)， 推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)供給側(cè)改革，更好服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活改善。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司采用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。對(duì)于事實(shí)清楚、責(zé)任明確的健康保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司可

4、以借助互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段， 對(duì)被保險(xiǎn)人的數(shù)字化理賠材料進(jìn)行審核，簡(jiǎn)化理賠流程，提升服務(wù)效率。依據(jù)服務(wù)范圍和服務(wù)對(duì)象與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、基本醫(yī)保部門等進(jìn)行必要的信息互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享。關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系監(jiān)管制度框架（征求意見稿）健康保險(xiǎn)管理辦法2020年5月近幾年保險(xiǎn)行業(yè)政策頻發(fā)鼓勵(lì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型站在保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，近幾年銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布多項(xiàng)監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見，其中涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、互 聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，在相關(guān)政策中多次強(qiáng)調(diào)了利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造和優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程。政策在鼓勵(lì)和規(guī) 范保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的同時(shí)也對(duì)行業(yè)數(shù)字化提出了更高的要求。

5、保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)相關(guān)指導(dǎo)政策2018年6月2019年10月52021.1 iResearch Inc.2020年8月2020年6月來(lái)源：公開信息整理，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐年加大科技投入力度319503562041320477305465011.5%16.0%15.5%14.5%20192020e2023e疫情催化行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求，預(yù)計(jì)未來(lái)仍將保持快速增長(zhǎng)根據(jù)艾瑞咨詢測(cè)算，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入319.5億。然而從投入比例來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)科技投入僅占保費(fèi)收入 的0.75%，與同期發(fā)達(dá)國(guó)家水平相比仍存在巨大的提升空間。中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入主要分為自主研發(fā)和第三方

6、供應(yīng)商 外采，從投入情況來(lái)看，第三方供應(yīng)商技術(shù)服務(wù)外采仍然是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技建設(shè)的主要方式。2020年受新冠疫情影響，保險(xiǎn) 行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求更加強(qiáng)烈，艾瑞預(yù)計(jì)未來(lái)幾年行業(yè)科技投入仍將保持近15%的增長(zhǎng)速度。2019-2023年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入情況2021e保險(xiǎn)科技投入（百萬(wàn)元）2022e增速（%）來(lái)源：根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。62021.1 iResearch Inc.數(shù)字化升級(jí)驅(qū)動(dòng)因素面向客戶需求系統(tǒng)可用性，架構(gòu)靈活性需求海量高頻業(yè)務(wù)的承接能力分布式、微服務(wù)架構(gòu)智能化應(yīng)用改造需求面向業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品開發(fā)周期長(zhǎng)數(shù)據(jù)龐大、業(yè)務(wù)繁雜大而全豎井型的架構(gòu)模式信息交換和共享效率低需求驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)核心系統(tǒng)已無(wú)法滿

7、足當(dāng)前業(yè)務(wù)開展需要核心系統(tǒng)是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入信息化時(shí)代的標(biāo)志之一。根據(jù)監(jiān)管要求，凡是在中國(guó)內(nèi)地開展經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司必須通過(guò)核心 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的驗(yàn)收，可以說(shuō)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是各保險(xiǎn)公司的立業(yè)之本。一般而言，底層系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)是根據(jù)上層業(yè)務(wù)需求而設(shè) 計(jì)的，因此傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心系統(tǒng)更多的是面向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)強(qiáng)調(diào)集中性和穩(wěn)定性，架構(gòu)上呈現(xiàn)強(qiáng)耦合特征。但是同時(shí) 也暴露出了并行吞吐能力、數(shù)據(jù)處理能力以及各個(gè)系統(tǒng)之間信息交換和共享效率等問(wèn)題。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)以及 前沿科技應(yīng)用的不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)核心系統(tǒng)顯然已經(jīng)無(wú)法應(yīng)對(duì)時(shí)代需求，因此行業(yè)亟需進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)建設(shè)。傳統(tǒng)核心系統(tǒng)局限性及當(dāng)前市場(chǎng)需求數(shù)字化升級(jí)方向傳統(tǒng)核心系

8、統(tǒng)特性數(shù)字化升級(jí)需求互聯(lián)網(wǎng)峰值流量業(yè)務(wù)需求快速變化渠道及產(chǎn)品多樣化用戶體驗(yàn)優(yōu)化提升來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。72021.1 iResearch Inc.數(shù)字化升級(jí)需求（1/2）保險(xiǎn)企業(yè) 內(nèi)部效能 提升需求來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。82021.1 iResearch Inc.保險(xiǎn)企業(yè) 外部產(chǎn)業(yè) 生態(tài)建設(shè) 需求保險(xiǎn)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)效能及外部產(chǎn)業(yè)生態(tài)均需依托數(shù)字化能力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)的升級(jí)需求將集中體現(xiàn)在公司內(nèi)部與外部?jī)蓚€(gè)方面。從內(nèi)部看，涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、核保、售后等全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 需要實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)三要素的升級(jí)，進(jìn)一步打通業(yè)務(wù)之間的鏈接，提升業(yè)務(wù)效率。而從企業(yè)外部看，機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作依舊

9、以傳統(tǒng) 業(yè)務(wù)模式為主，效率低成本高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)高效鏈接；而保險(xiǎn)全域數(shù)字化場(chǎng)景的構(gòu)建更是需要依賴多方有效鏈接，進(jìn)而在此 基礎(chǔ)上加深企業(yè)生態(tài)合作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新與升級(jí)。保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)外部升級(jí)需求業(yè)務(wù)效率及成本：流程化作業(yè)較多，較強(qiáng)人力依賴（自動(dòng)化程度低），成本高效率低；產(chǎn)品設(shè)計(jì)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)與迭代周期相對(duì)較長(zhǎng)，同 質(zhì)化較為明顯；銷售環(huán)節(jié)：渠道過(guò)于依賴人力，邊際成本較高；核保關(guān)節(jié)：核保所需數(shù)據(jù)不夠充分；售后環(huán)節(jié)：避險(xiǎn)手段不足、理賠取證等業(yè)務(wù)效率有待提高；技術(shù)部分：多數(shù)機(jī)構(gòu)采用的緊耦合架構(gòu)讓系統(tǒng) 交互靈活性低、難以重用特定的關(guān)聯(lián)模塊。生態(tài)發(fā)展：保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)科技企業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新 發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的建設(shè)，技

10、術(shù)、業(yè)務(wù)、多方 協(xié)作都需要依托具備數(shù)字化能力的外部生態(tài)環(huán)境及 合作伙伴，通過(guò)整合生態(tài)能力進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)自身價(jià) 值提升。生態(tài)協(xié)作：傳統(tǒng)模式下沒(méi)有可良好鏈接各方的企業(yè) 間業(yè)務(wù)協(xié)作系統(tǒng)，多是依靠紙質(zhì)單據(jù)流轉(zhuǎn)，郵件信 息溝通等方式，效率低周期長(zhǎng)，且業(yè)務(wù)系統(tǒng)各為獨(dú) 立，數(shù)據(jù)共享難，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的生態(tài)合作及全 域數(shù)字化發(fā)展來(lái)說(shuō)是一個(gè)較為明顯的阻礙。數(shù)字化升級(jí)需求（2/2）保險(xiǎn)公司需通過(guò)數(shù)字化升級(jí)實(shí)現(xiàn)成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)降本增效保險(xiǎn)公司的成本主要由銷售成本、管理成本、賠付成本等組成，一直以來(lái)保險(xiǎn)公司高企的經(jīng)營(yíng)成本都是影響企業(yè)承保利潤(rùn) 的關(guān)鍵因素。進(jìn)入行業(yè)數(shù)字化升級(jí)時(shí)期以來(lái)，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)費(fèi)用管理的創(chuàng)新變革

11、是各家保險(xiǎn)公司的主要訴求之一。 具體來(lái)看，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)發(fā)展模式呈現(xiàn)重人力驅(qū)動(dòng)、過(guò)度依賴渠道、風(fēng)控效果差、定價(jià)能力弱等特征，由此造成了人力成本 高、渠道支出高、賠付費(fèi)用高等痛點(diǎn)。而全流程的數(shù)字化升級(jí)將通過(guò)逐步替代流程化業(yè)務(wù)線的人力、優(yōu)化銷售渠道擺脫規(guī) ?；鲩L(zhǎng)、強(qiáng)化風(fēng)控及避險(xiǎn)與理賠環(huán)節(jié)等方式優(yōu)化企業(yè)成本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)降本增效。保險(xiǎn)行業(yè)成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化需求保險(xiǎn)行業(yè)一定程度上屬于人員密集型行 業(yè) 中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的人力成本大約占總成 本的30%， 據(jù)此估算2019年保險(xiǎn)行業(yè) 人力成本約5000億 。人力成本高渠道支出高賠付費(fèi)用高保險(xiǎn)公司直銷渠道業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率低，以代 理人、銀保、專業(yè)中介為主的傳統(tǒng)分銷 渠道傭金費(fèi)率高

12、昂；龐大的保險(xiǎn)線下分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)了較 高的運(yùn)營(yíng)成本。保險(xiǎn)公司風(fēng)控能力不足，保險(xiǎn)行業(yè)欺詐 滲透率約為10%-15%，例如車險(xiǎn)每年欺 詐金額約為200億元；另外健康險(xiǎn)控費(fèi) 管理能力弱，理賠效率低，也導(dǎo)致了保 險(xiǎn)賠付成本居高不下。數(shù)字化升級(jí)改造來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。92021.1 iResearch Inc.數(shù)字化賦能提升員工產(chǎn)能，改變低效的工作模式，優(yōu)化生產(chǎn)力；科技手段替代“重人力、高重復(fù)”業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)；開拓?cái)?shù)字化創(chuàng)新渠道，運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶畫像與精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高數(shù)字營(yíng)銷/直銷占比，降低渠道費(fèi)用；加速產(chǎn)業(yè)鏈各方數(shù)據(jù)信息高效連通，提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用及數(shù)據(jù)挖掘能力，強(qiáng)化核保理賠風(fēng)

13、控能力及控費(fèi)管理能力。10中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)背景1中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)現(xiàn)狀2典型案例展示3未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)展望4保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)概要（1/2）保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)：全域數(shù)字化建設(shè)、新一代核心系統(tǒng)等技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)IT信息化建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為保險(xiǎn)基礎(chǔ)系統(tǒng)架構(gòu)、大量保險(xiǎn)用戶數(shù)據(jù)積累打下了基礎(chǔ)，驅(qū)動(dòng)了保險(xiǎn)數(shù)字化發(fā)展，而更為深 入保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型還需要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全域數(shù)字化的建設(shè)、新一代核心系統(tǒng)架構(gòu)等技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的全面升級(jí)，進(jìn)而滿足保險(xiǎn)企 業(yè)內(nèi)外全業(yè)務(wù)流程的升級(jí)需求。Stage3將對(duì)Stage1中的核心系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，新一代核心系統(tǒng)滿足全域數(shù)字場(chǎng)景中保險(xiǎn)科技 的應(yīng)用需求。全域數(shù)字化構(gòu)建為場(chǎng)景基礎(chǔ)，新一代

14、核心系統(tǒng)等技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施成為保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)得以實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵條件。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化發(fā)展路徑技術(shù)效能 / 價(jià)值時(shí)間 / 年保險(xiǎn)信息化保險(xiǎn)線上化保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。112021.1 iResearch Inc.隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、場(chǎng)景保險(xiǎn) 的快速發(fā)展，保險(xiǎn)迎來(lái)全面 的線上化，保險(xiǎn)銷售、核保、 理賠全業(yè)務(wù)流程的線上化率 大大提升。線上化場(chǎng)景及數(shù) 據(jù)的沉淀促進(jìn)了渠道數(shù)據(jù)積 累，進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè) 的全域數(shù)字化發(fā)展。信息化建設(shè)升級(jí)了保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，電腦 手工出單成為保險(xiǎn)信息化建設(shè)的起步，隨后實(shí) 現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)流程的電子化和網(wǎng)絡(luò)化。而隨著 系統(tǒng)版本的不斷迭代，核心系統(tǒng)及其他類系統(tǒng)

15、 將整合業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、營(yíng)銷等各類結(jié)構(gòu)化/非結(jié) 構(gòu)化數(shù)據(jù)，為數(shù)字化升級(jí)打下了基礎(chǔ)。這一階段，技術(shù)上向自主化（去IOE）、分布 式、松耦合等關(guān)鍵方向發(fā)展。全域數(shù)據(jù)積累 與應(yīng)用促進(jìn)全域數(shù)字化發(fā)展，新一代（第四 代）核心系統(tǒng)也將承載保險(xiǎn)科技應(yīng)用與數(shù)字 化升級(jí)需求，在全域數(shù)字化及前沿科技加持 下，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)“內(nèi)涵、外延”雙輪模式的數(shù) 字化升級(jí)發(fā)展及智能化應(yīng)用落地。Stage 1Stage 2Stage 32015眾安等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司成立1996中科軟等保險(xiǎn)IT技術(shù)服務(wù)商成立2018用戶及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)一定量級(jí)的積累，前沿科技階段性突破保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)概要（2/2）保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)關(guān)鍵特征：全域數(shù)字化、鏈接

16、原有保險(xiǎn)企業(yè)信息化系統(tǒng)搭建于互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有高度發(fā)展的時(shí)期，其最大問(wèn)題在于沒(méi)有建立企業(yè)與客戶、企業(yè)間以及企業(yè)內(nèi)部 各業(yè)務(wù)的鏈接，造成業(yè)務(wù)協(xié)效率低、成本高、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)出現(xiàn)瓶頸等問(wèn)題。而數(shù)字化升級(jí)將在原有信息化系統(tǒng)上進(jìn)行拓展， 在企業(yè)內(nèi)外“鏈接、全域數(shù)字化”的基礎(chǔ)上提升業(yè)務(wù)效能、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)外部數(shù)字化升級(jí)：鏈接及全域數(shù)字化保險(xiǎn)企業(yè)A：內(nèi)部數(shù)字化構(gòu)建核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)核心系統(tǒng)壽險(xiǎn)核心系統(tǒng)再保險(xiǎn)核心系統(tǒng)渠道類系統(tǒng) 管理類應(yīng)用 數(shù)據(jù)類應(yīng)用后臺(tái)信息化系統(tǒng)建設(shè)中臺(tái)數(shù)字化中臺(tái)建設(shè)再保險(xiǎn)公司某些企業(yè)涉及較多后臺(tái)，項(xiàng)目執(zhí)行及管理效率低下，中臺(tái)的構(gòu)建打破“煙囪式IT架構(gòu) ” 實(shí)現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)部各業(yè)務(wù)

17、系統(tǒng)的有效鏈接，增 強(qiáng)數(shù)字運(yùn)營(yíng)力及業(yè)務(wù)響應(yīng)力；保險(xiǎn)企業(yè)正在去“IOE”，且頭中部保險(xiǎn)公司更愿意在已有產(chǎn)品基礎(chǔ)上開發(fā)自主版權(quán)的自研系統(tǒng)并探索新一代核心系統(tǒng)（分布式中間件體系、松耦合架構(gòu)等特性成為主要方向），而小型險(xiǎn)企和新籌險(xiǎn)企傾向于購(gòu)買成熟產(chǎn)品以便快速投入使用。 生態(tài)數(shù)據(jù)合作方1生態(tài)數(shù)據(jù)合作方2生態(tài)數(shù)據(jù)合作方3保險(xiǎn)企業(yè)A：外部數(shù)字化構(gòu)建保險(xiǎn)企業(yè)A外部數(shù)據(jù)被保險(xiǎn)人/企業(yè)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。122021.1 iResearch Inc.核心業(yè)務(wù)組件產(chǎn)品工廠承保中心 兩核系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)用智能營(yíng)銷 智能風(fēng)控KYC移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)渠道接入系統(tǒng)場(chǎng)景營(yíng)銷代理人培訓(xùn)渠道管理平臺(tái)前臺(tái)全域數(shù)字化構(gòu)建產(chǎn)品設(shè)計(jì)

18、Online：包含用戶畫像、行為軌跡、企業(yè)線上系統(tǒng)等 各類數(shù)據(jù)。Offline：各類線下場(chǎng)景數(shù)據(jù)，如：智能家居設(shè)備：家具安全數(shù)據(jù)可穿戴設(shè)備：日常生活數(shù)據(jù)車聯(lián)網(wǎng)：客戶駕駛數(shù)據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)控設(shè)備：倉(cāng)儲(chǔ)貨物動(dòng)態(tài)全 域 數(shù) 字 采 集智能風(fēng)控大數(shù)據(jù)+ AI 智能風(fēng)控場(chǎng)景舉例：反欺詐甄別（對(duì)客戶 提供的文檔、錄音等材料的真實(shí) 性進(jìn)行識(shí)別）等產(chǎn)品設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)：用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定 價(jià)等，一定程度上解決產(chǎn)品同質(zhì)化風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)：用于各類風(fēng)控銷售智能營(yíng)銷售后智能客服利用NLP、知識(shí)圖譜為主要技術(shù)實(shí)現(xiàn)機(jī)器人客服，減少人力成本投保數(shù)據(jù)：用于投保評(píng)估理賠投保承保避險(xiǎn)避險(xiǎn)數(shù)據(jù)：倉(cāng)促被盜預(yù)警、家 庭；煤氣泄漏報(bào)警等風(fēng)險(xiǎn)防控Cloud Co

19、mputing and Big Data數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與計(jì)算智能理賠機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)打通、線上 理賠、不受時(shí)間地點(diǎn) 限制，效率提高全域數(shù)字化場(chǎng)景構(gòu)建需技術(shù)成熟完備，最大化數(shù)據(jù)相融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全域數(shù)字化構(gòu)建貫穿產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售及售后全業(yè)務(wù)流程，并覆蓋全業(yè)務(wù)流程涉及的所有場(chǎng)景。一方面，技術(shù)的 成熟完備度成為關(guān)鍵制約因素；另一方面，除保險(xiǎn)公司平臺(tái)自身可用數(shù)據(jù)外，存在他方數(shù)據(jù)共享難的問(wèn)題，除利用多方安 全計(jì)算等技術(shù)手段解決外，還可通過(guò)構(gòu)建、維持良好的生態(tài)合作實(shí)現(xiàn)多方場(chǎng)景數(shù)據(jù)最大化相融。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全域數(shù)字化構(gòu)建及主要應(yīng)用場(chǎng)景生物識(shí)別覆蓋用戶注冊(cè)、到理 賠等后續(xù)服務(wù)全部流 程，保證用戶真實(shí)營(yíng)銷數(shù)據(jù)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究

20、及繪制。132021.1 iResearch Inc.數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)處階段4.2%7.4%5.1%5.0%6.3%2014201520182019保險(xiǎn)行業(yè)處于全域數(shù)字化發(fā)展初期，數(shù)字化升級(jí)任重道遠(yuǎn)保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)構(gòu)建的信息化基礎(chǔ)上接入各類數(shù)字化系統(tǒng)，以及“互聯(lián)網(wǎng)+”及前沿科技應(yīng)用的驅(qū)動(dòng)下，逐步走 向了數(shù)字化升級(jí)。數(shù)字化在保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)中滲透程度各不相同，渠道為相對(duì)數(shù)字化程度相對(duì)較高的業(yè)務(wù)，理賠、避險(xiǎn) 等業(yè)務(wù)次之，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是數(shù)字化程度相對(duì)較低的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。我們以渠道應(yīng)用場(chǎng)景為例，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)下，近年來(lái)（2019-2021年） 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化滲透率只維持在69%左右，且增速較慢，傳統(tǒng)的線

21、下化渠道模式仍為主流，可見渠 道數(shù)字化發(fā)展仍有較大提升空間，但受到關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見等利好政策的推出、用戶線上購(gòu) 買習(xí)慣的逐步轉(zhuǎn)化、以及疫情影響用戶對(duì)健康保障重視性提高等因素的催化，渠道線上化發(fā)展程度將會(huì)不斷提高?；貧w到保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的討論，接入核心系統(tǒng)的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、以及數(shù)字中臺(tái)的建設(shè)，成為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)將要邁出的重要一步，其部署及應(yīng)用已在行業(yè)中逐步滲透；但另一方面，(A)IoT等前沿科技未實(shí)現(xiàn)完備成熟，智能化應(yīng)用也需 要更為有效數(shù)據(jù)支撐來(lái)優(yōu)化算法模型，知識(shí)圖譜、NLP等技術(shù)需要突破，技術(shù)存在瓶頸；此外，數(shù)字化升級(jí)成本、短期可 見收益及改造意愿等也成為企業(yè)的重要考

22、量因素。整體來(lái)看，保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)處于初期階段，全面深入發(fā)展仍需較長(zhǎng)時(shí)間。2014-2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)線上化滲透率9.2%20162017線上化滲透率（%）來(lái)源：根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。142021.1 iResearch Inc.保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模483056406610785093501140020790170701400016.8%17.2%18.8%19.1%21.9%22.8%21.9%21.8%201620172021e2023e2024e2019年保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)78.5億元，數(shù)字化升級(jí)服務(wù)將成為下一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)2019年保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)依舊平穩(wěn)增長(zhǎng)，總市場(chǎng)規(guī)

23、模達(dá)到78.5億元。按照業(yè)務(wù)類型劃分，保險(xiǎn)IT解決方案業(yè)務(wù)主要包含 核心系統(tǒng)類業(yè)務(wù)、渠道類業(yè)務(wù)和管理應(yīng)用類業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)應(yīng)用類業(yè)務(wù)，其中核心系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)仍然是當(dāng)前最重要的子市場(chǎng)。 不過(guò)由于近幾年新設(shè)保險(xiǎn)公司速度的放緩，核心系統(tǒng)類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求主要集中在保險(xiǎn)公司現(xiàn)有核心系統(tǒng)的運(yùn)維以及“點(diǎn) 對(duì)點(diǎn)” 的功能改造上。而進(jìn)入保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)時(shí)代以來(lái)，伴隨著保險(xiǎn)線上化趨勢(shì)的持續(xù)滲透，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始投入更多資 金布局渠道數(shù)字化建設(shè)，由此也帶來(lái)了數(shù)據(jù)類應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程智能化改造等多維度數(shù)字保險(xiǎn)解決方案的增量需求。艾瑞預(yù) 計(jì)，得益于保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)需求的驅(qū)動(dòng)，2024年保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到207.9億

24、元，2019-2024年的 復(fù)合增長(zhǎng)率將超20%。2016-2024年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)IT解決方案行業(yè)規(guī)模及增速201820192020e保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模（百萬(wàn)元）2022e增速（%）來(lái)源：行業(yè)調(diào)研、根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。2021.1 iResearch Inc.15保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模21402800378051406840901030.8%35.0%36.0%33.1%31.7%2022e2024e2019年保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模約為21.4億，未來(lái)5年在保險(xiǎn)IT解決方案總體市場(chǎng)中的占比將持續(xù)提升保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)的業(yè)務(wù)劃分遵循兩個(gè)特征：一是面向互聯(lián)網(wǎng)渠道以及應(yīng)對(duì)移動(dòng)化趨勢(shì)而建設(shè)

25、的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及服務(wù)架構(gòu)；二是 基于新一代信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行的升級(jí)改造。因此，保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)覆蓋了保險(xiǎn)行業(yè)從前端到后臺(tái)的全域業(yè) 務(wù)流程，包括移動(dòng)展業(yè)、數(shù)字營(yíng)銷、保險(xiǎn)數(shù)字中臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)等。作為近幾年快速增長(zhǎng)的細(xì)分領(lǐng)域，保險(xiǎn)數(shù)字化升 級(jí)服務(wù)從業(yè)企業(yè)的市場(chǎng)格局相對(duì)分散，主要玩家類型有以下幾種：一是在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)領(lǐng)域具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，例如中 科軟、易保、軟通動(dòng)力；二是深耕保險(xiǎn)渠道及管理系統(tǒng)建設(shè)的軟件科技企業(yè)，例如復(fù)深藍(lán)、新致軟件等；三是保險(xiǎn)系科技 子公司，例如平安科技、眾安科技等。艾瑞測(cè)算，2019年保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模約為21.4億，僅占保險(xiǎn)IT解決方案總體市場(chǎng)的27.2%，但

26、是隨著保險(xiǎn)公司 數(shù)字化升級(jí)需求的持續(xù)爆發(fā)，2024年市場(chǎng)規(guī)模有望突破90億元，在保險(xiǎn)IT解決方案總體市場(chǎng)中的占比提升至43.3%。2019-2024年保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模及增速2023e增速（%）來(lái)源：行業(yè)調(diào)研、根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。2021.1 iResearch Inc.1620192020e2021e保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)市場(chǎng)規(guī)模（百萬(wàn)元）注釋：保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)是保險(xiǎn)IT解決方案的子市場(chǎng)。保險(xiǎn)中臺(tái)建設(shè)是數(shù)字化升級(jí)的最佳路徑數(shù)據(jù)中臺(tái)（數(shù)據(jù)資產(chǎn)化）基礎(chǔ)設(shè)施 / IaaS業(yè)務(wù)中臺(tái)API承保中心理賠中心 客戶管理產(chǎn)品工廠兩核系統(tǒng) 收付系統(tǒng)（業(yè)務(wù)微服務(wù)化） 核心業(yè)務(wù)組件：保險(xiǎn)中臺(tái)的價(jià)值在于沉淀業(yè)務(wù)

27、能力、賦能前端業(yè)務(wù)保險(xiǎn)中臺(tái)是保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)的核心部分，中臺(tái)系統(tǒng)能夠在不替換傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的情況下，通過(guò)API調(diào)用的方式釋 放服務(wù)能力，賦能前臺(tái)應(yīng)用，滿足復(fù)雜的前臺(tái)業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求。從結(jié)構(gòu)劃分，保險(xiǎn)中臺(tái)又包括業(yè)務(wù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，業(yè)務(wù)中 臺(tái)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)全流程應(yīng)用的模塊化，從而提升公司業(yè)務(wù)效率；而數(shù)據(jù)中臺(tái)通過(guò)信息的共享整合，解決數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，同時(shí) 應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，進(jìn)行價(jià)值提煉，最終形成企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，更好地驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新。保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)架構(gòu)示意圖代理人展業(yè)銀保渠道第三方經(jīng)代電商直銷其他合作核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)保險(xiǎn)中臺(tái)智能營(yíng)銷KYC監(jiān)管報(bào)送智能風(fēng)控報(bào)表平臺(tái) 監(jiān)管報(bào)送前臺(tái)應(yīng)用移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)代

28、理人培訓(xùn)渠道接入系統(tǒng) 渠道管理平臺(tái)場(chǎng)景營(yíng)銷用戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)智能客服生態(tài)合作平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用：來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。172021.1 iResearch Inc.數(shù)字化升級(jí)核心環(huán)節(jié)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)讓產(chǎn)品設(shè)計(jì)去同質(zhì)化，縮短研發(fā)周期，最大化滿足用戶需求通常保險(xiǎn)產(chǎn)品的品類較為固定，同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新。通過(guò)移動(dòng)端、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等多方終端數(shù)據(jù)采集，利用大數(shù)據(jù) 與AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)用戶需求深度分析，進(jìn)而在一定程度上將改善這一問(wèn)題。因全域數(shù)字化構(gòu)建處于早期階段，因此產(chǎn)品去同質(zhì)化設(shè)計(jì)目前也處落地早期，現(xiàn)階段雖無(wú)法形成“千人千面”的保險(xiǎn)產(chǎn)品， 但目前可將產(chǎn)品的標(biāo)的、條款責(zé)任、規(guī)則等信息等進(jìn)行功能封裝，

29、結(jié)合用戶需求進(jìn)行組合配置，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組裝與上 線，可將上線周期由1個(gè)月縮短至2天，產(chǎn)品差異化配置時(shí)間可由1周縮短至以數(shù)小時(shí)，并做到最大化滿足用戶需求。保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的應(yīng)用及價(jià)值分析獲取數(shù)據(jù)通過(guò)全域數(shù)字化構(gòu)建，獲取 內(nèi)外部、互聯(lián)網(wǎng)、IoT多終 端數(shù)據(jù)各類業(yè)務(wù)及用戶數(shù)據(jù)。價(jià) 值 體 現(xiàn)在一定程度上讓保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)差異化設(shè)計(jì)，進(jìn)而符合更多用戶需求，提高成交率，降低售后服務(wù)成本；產(chǎn)品迭代需求更加精準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)；縮短產(chǎn)品研發(fā)及迭代周期。需求分析利用所整合的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù) 據(jù)與人工智能技術(shù)對(duì)用戶進(jìn)行 深層次的用戶分析，挖掘用戶 需求。產(chǎn)品設(shè)計(jì)在精準(zhǔn)的用戶需求分析的基礎(chǔ) 上，一定程度上

30、實(shí)現(xiàn)差異化產(chǎn) 品設(shè)計(jì)，同時(shí)讓產(chǎn)品更加貼合 用戶需求。產(chǎn)品迭代結(jié)合用戶反饋及最新用戶行為及 使用習(xí)慣進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，讓產(chǎn) 品迭代方向更加精準(zhǔn)，確保產(chǎn)品 與當(dāng)下市場(chǎng)需求高度匹配。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。182021.1 iResearch Inc.數(shù)字化升級(jí)核心環(huán)節(jié)：渠道營(yíng)銷分析層/數(shù)據(jù)層應(yīng)用層To B兼業(yè)合作To C電商直銷終端平臺(tái)（App、小程序）；精準(zhǔn)營(yíng)銷/智能推薦；活動(dòng)管理/互動(dòng)營(yíng)銷；引流渠道投放管理；智能客服/智能保顧；渠道接入平臺(tái)；報(bào)文管理/統(tǒng)一；開放共享API；營(yíng)銷渠道實(shí)現(xiàn)多渠道融合及基于大數(shù)據(jù)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理保險(xiǎn)渠道營(yíng)銷互聯(lián)網(wǎng)化改造是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的主戰(zhàn)場(chǎng)，隨著

31、近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道發(fā)展迅速，保險(xiǎn)需求逐漸呈 現(xiàn)出高并發(fā)、高峰值以及靈活多變的特性，而當(dāng)前保險(xiǎn)公司營(yíng)銷渠道互聯(lián)網(wǎng)化已不僅局限于網(wǎng)絡(luò)直銷平臺(tái)建設(shè)，同時(shí)也要 對(duì)接眾多第三方經(jīng)代渠道以及通過(guò)數(shù)字化手段賦能代理人團(tuán)隊(duì)等方式，以實(shí)現(xiàn)多渠道融合的互聯(lián)網(wǎng)化改造任務(wù)。另外，保 險(xiǎn)的渠道數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不只是簡(jiǎn)單的對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)流量，高效的互聯(lián)網(wǎng)渠道在打開保險(xiǎn)行業(yè)增量市場(chǎng)的同時(shí)也能夠提供更加 簡(jiǎn)化保險(xiǎn)條款、更加便捷的保險(xiǎn)全流程體驗(yàn)，除此之外對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道數(shù)據(jù)的匯總、分析和價(jià)值提煉也能夠進(jìn)一步優(yōu)化運(yùn)營(yíng) 流程、提高運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)用戶體驗(yàn)。保險(xiǎn)渠道數(shù)字化升級(jí)主要應(yīng)用第三方經(jīng)代To A代理人展業(yè)移動(dòng)展業(yè)出單工具；用戶畫像分析；互

32、聯(lián)網(wǎng)銷售線索獲??；傭金實(shí)時(shí)計(jì)算；代理人管理/AI培訓(xùn)；用戶標(biāo)簽/洞察營(yíng)銷策略庫(kù)運(yùn)營(yíng)分析/管理商業(yè)智能（BI）報(bào)表分析核心系統(tǒng)/中臺(tái)業(yè)務(wù)支持來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。192021.1 iResearch Inc.數(shù)字化升級(jí)核心環(huán)節(jié)：核保業(yè)務(wù)健康告知條款復(fù)雜難懂； 易出現(xiàn)認(rèn)知偏差或隱瞞；互動(dòng)式問(wèn)答； 輔助智能錄入； 簡(jiǎn)化核保問(wèn)題；標(biāo)準(zhǔn)體承?；蚓鼙＃?非標(biāo)準(zhǔn)體無(wú)法線上核保；提升線上自核率、時(shí)效性、用戶體驗(yàn)的同時(shí)降低賠付風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)在核保環(huán)節(jié)的價(jià)值主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶體驗(yàn)改善。在數(shù)字化時(shí)代，由于保險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)電子簽名、移動(dòng) 支付、電子保單簽發(fā)、自動(dòng)核保、智能雙錄、線上回訪等一系列功能的

33、支持，客戶可以通過(guò)線上渠道完成購(gòu)保行為，而其 中核保環(huán)節(jié)是整個(gè)流程的關(guān)鍵所在。隨著數(shù)字化升級(jí)的深入以及行業(yè)解決方案的不斷成熟，推動(dòng)核保環(huán)節(jié)更加智能化是主 要方向，所謂智能表現(xiàn)為在優(yōu)化原有核保規(guī)則引擎的基礎(chǔ)上，通過(guò)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)中臺(tái)的賦能，豐富投保用戶畫像，在風(fēng)控前置 的同時(shí)最大程度簡(jiǎn)化核保流程。另外，通過(guò)智能核保引擎的構(gòu)建，過(guò)去非標(biāo)準(zhǔn)體無(wú)法線上自助核保的痛點(diǎn)也能夠得到解決。核保流程數(shù)字化升級(jí)的主要變化及價(jià)值分析健康告知核保引擎補(bǔ)充審核業(yè)務(wù)痛點(diǎn)數(shù)字化升級(jí)滿足次標(biāo)準(zhǔn)體核保； 核保因子關(guān)聯(lián)及推理；紙質(zhì)補(bǔ)充材料獲取/提交； 核保函件下發(fā)、打印、掃描；線上材料提交及審核； 遠(yuǎn)程視頻核保；價(jià) 值 體 現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逆選

34、擇； 數(shù)據(jù)孤島；來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。202021.1 iResearch Inc.01線上自核率/核保時(shí)效性提升02用戶體驗(yàn)提升03賠付風(fēng)險(xiǎn)降低線上核身/人臉識(shí)別； 外部場(chǎng)景數(shù)據(jù)接入； 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型；風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)字化升級(jí)核心環(huán)節(jié)：理賠及后服務(wù)在線報(bào)案核賠定損賠款支付后服務(wù)官方APP微信服務(wù)號(hào)電子理賠申請(qǐng)書醫(yī)療票據(jù)識(shí)別（OCR+深度學(xué)習(xí)）醫(yī)療數(shù)據(jù)直連智能理算規(guī)則引擎車險(xiǎn)移動(dòng)查勘/定損醫(yī)療資金墊付移動(dòng)賠付健康管理在線問(wèn)診道路救援汽車后服務(wù)減少人工成本提升核賠效率縮短理賠周期降低理賠投訴率提升用戶黏性LTV管理反欺詐模型無(wú)紙化服務(wù)交互體驗(yàn)提升平衡核賠成本和騙保風(fēng)險(xiǎn)，解決用戶長(zhǎng)期存在的理

35、賠痛點(diǎn)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)是用戶最為關(guān)心的部分，同時(shí)也是每年保險(xiǎn)投訴的重災(zāi)區(qū)，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，2019年因理賠問(wèn)題產(chǎn)生 的糾紛共4.6萬(wàn)件，約占投訴總量的50%。因此同核保環(huán)節(jié)一樣，理賠服務(wù)數(shù)字化升級(jí)同樣是為了解決用戶體驗(yàn)和風(fēng)控問(wèn)題。 從用戶體驗(yàn)提升的角度來(lái)看，隨著保險(xiǎn)科技的成熟應(yīng)用，數(shù)字化理賠服務(wù)能夠提升交互體驗(yàn)、縮短理賠周期。從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，數(shù)字化升級(jí)的理賠服務(wù)能夠解決保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)面對(duì)的核賠成本和騙保風(fēng)險(xiǎn)的平衡問(wèn)題，根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，保 險(xiǎn)行業(yè)欺詐滲透率約為10-15%，而基于大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)的反欺詐、反滲漏風(fēng)控模型能夠有效解決這一痛點(diǎn)。理賠業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)的主要應(yīng)用及價(jià)值分析數(shù)字化升

36、級(jí)價(jià)值體現(xiàn)反滲漏模型關(guān)聯(lián)圖譜后臺(tái)風(fēng)控來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。212021.1 iResearch Inc.注釋：僅考慮相關(guān)度較高的場(chǎng)景，呼叫中心包含客服和電銷坐席，其他包括IT、培訓(xùn)、行政支持崗位等；潛在降本價(jià)值=無(wú)人工智能參與所需的人力成本（以2017年為基準(zhǔn)估算）-人 工智能滲透后的人力成本，核算數(shù)據(jù)時(shí)考慮了每年由業(yè)務(wù)增長(zhǎng)所帶來(lái)的潛在人力成本增長(zhǎng)，保守預(yù)估業(yè)務(wù)增速為13%。數(shù)字化升級(jí)價(jià)值（1/2）數(shù)字化升級(jí)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)降本增效保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化升級(jí)將通過(guò)改變企業(yè)管理及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，進(jìn)而使得企業(yè)成本結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，在一定程度上改變保險(xiǎn)企業(yè) 的投入產(chǎn)出比，表現(xiàn)出不同程度

37、的降本增效。機(jī)械重復(fù)性的工作被技術(shù)工具承擔(dān)或替代，獲客效率、風(fēng)控效果、業(yè)務(wù)增長(zhǎng) 等方面提升等都成為企業(yè)內(nèi)部降本增效的主要表現(xiàn)。數(shù)字化升級(jí)還將影響至企業(yè)外部的業(yè)務(wù)協(xié)作效率，通過(guò)區(qū)塊鏈多方協(xié) 作網(wǎng)絡(luò)、多方安全計(jì)算平臺(tái)將降低數(shù)據(jù)獲取、業(yè)務(wù)協(xié)作成本，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)外部的將本增效。技術(shù)投入的增加成為保險(xiǎn)企 業(yè)數(shù)字化升級(jí)中主要的增量成本項(xiàng)目。數(shù)字化升級(jí)將從企業(yè)內(nèi)外部的穿透式影響進(jìn)而優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的成本結(jié)構(gòu)，由點(diǎn)到面的提高保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)效能。而全域數(shù)字化 實(shí)現(xiàn)需要一定時(shí)間上業(yè)務(wù)的積累與不斷的技術(shù)投入，作為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)效能提升。數(shù)字化升級(jí)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)成本結(jié)構(gòu)的改變成 本 結(jié) 構(gòu) 變

38、化人力成本運(yùn)營(yíng)成本獲客成本技術(shù)成本Enterprise digital upgrade35.1152.5210.52.36.260.917.4102.139.466.61.311.225.049.178.720182022e2018-2022年人工智能為保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)的潛在人力降本價(jià)值2019呼叫中心2020e兩核2021e其他來(lái)源： 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，2018年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告，上市企業(yè)財(cái)報(bào)，專家訪談，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)模型核算。2021.1 iResearch Inc.22數(shù)字化升級(jí)價(jià)值（2/2）來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。數(shù)字化升級(jí)將深入變革保險(xiǎn)生產(chǎn)三要素，同時(shí)將驅(qū)動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)“內(nèi)

39、涵、外延”雙向發(fā)展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶動(dòng)下逐漸由過(guò)量依靠人力的規(guī)?；鲩L(zhǎng)走向精益化運(yùn)營(yíng)的發(fā)展模式， 與此同時(shí)，客戶的需求廣度和深度顯著增加，未來(lái)的保險(xiǎn)客戶將從城市富裕客戶為主向多元客群轉(zhuǎn)型。伴隨著各類金融科 技公司及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的發(fā)展，行業(yè)將在數(shù)字化升級(jí)的帶動(dòng)下由巨頭獨(dú)大走向生態(tài)共融發(fā)展。因此，數(shù)字化升級(jí)將在帶 動(dòng)企業(yè)本身業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)降本增效的“內(nèi)涵式”發(fā)展的同時(shí)，也將通過(guò)強(qiáng)化生態(tài)力量實(shí)現(xiàn)“外延式”發(fā)展。保險(xiǎn)生產(chǎn)三要素?cái)?shù)字化升級(jí)需求及變革影響生產(chǎn)資料生產(chǎn)力生產(chǎn)關(guān)系通過(guò)多維場(chǎng)景的數(shù)字孿生及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全域數(shù)字化構(gòu)建沉淀內(nèi)外各類場(chǎng)景、業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)作為數(shù)字化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)

40、資料支撐各類智能化場(chǎng)景應(yīng)用落地。勞動(dòng)資料：最重要的體現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、 理賠環(huán)節(jié)的生產(chǎn)工具將得到改變，新型生產(chǎn)工具決 策更智能、作業(yè)更高效、錯(cuò)誤率更低；勞動(dòng)對(duì)象：生產(chǎn)資料改變的情況下將讓保險(xiǎn)產(chǎn)品能 最大化滿足用戶差異化需求，并在客戶觸達(dá)及服務(wù) 上更加高效化、人性化；勞動(dòng)者：作為生產(chǎn)關(guān)系中最為活躍的因素，在科技影響下，部分重復(fù)作業(yè)的勞動(dòng)力將被逐漸替代，決 策類崗位也將在技術(shù)支撐下，作出高效的判定。近 階段，被替代的人力一部分將成為技術(shù)的操作者， 一部分將轉(zhuǎn)向其他崗位。反作用決定數(shù)字化升級(jí)將體現(xiàn)在內(nèi)部業(yè)務(wù)與外部合作兩 方面的綜合升級(jí)（內(nèi)涵式、外延式發(fā)展）， 生產(chǎn)關(guān)系的改變主要體現(xiàn)在內(nèi)外部業(yè)務(wù)

41、模式、 協(xié)作方式，以及基于此所形成的商業(yè)模式、 產(chǎn)業(yè)鏈模式變革等諸多方面；區(qū)塊鏈、多方安全計(jì)算等技術(shù)將成為數(shù)字化 升級(jí)中重塑生產(chǎn)關(guān)系的關(guān)鍵手段與工具，由于生產(chǎn)關(guān)系對(duì)生產(chǎn)力的反作用，這些技術(shù)也 將深入影響大數(shù)據(jù)、智能科技的落地。232021.1 iResearch Inc.24中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)背景1中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)現(xiàn)狀2典型案例展示3未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)展望4復(fù)深藍(lán)復(fù)深藍(lán)以領(lǐng)先的科技能力賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展復(fù)深藍(lán)創(chuàng)立于2004年，致力于將軟件科技賦能企業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)企業(yè)數(shù)字智能化的轉(zhuǎn)型升級(jí)。復(fù)深藍(lán)依托強(qiáng)大的科研團(tuán)隊(duì)自 主研發(fā)了數(shù)百項(xiàng)軟件產(chǎn)品，獲得了國(guó)際頂級(jí)軟件企業(yè)認(rèn)證資質(zhì)，多次獲得國(guó)家及上海市

42、頂級(jí)榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)，具備強(qiáng)有力的科研 團(tuán)隊(duì)實(shí)力。公司著力打造“FairySoft、FairyIns、SenTest”三大品牌，服務(wù)客戶覆蓋保險(xiǎn)、銀行、零售、電商、互聯(lián)網(wǎng)、 智能制造等行業(yè)的數(shù)百家企業(yè)。FairySoft依托新一代信息技術(shù)，深耕金融科技等領(lǐng)域，立足于上海及長(zhǎng)三角的國(guó)際金融/保 險(xiǎn)/現(xiàn)代制造業(yè)的數(shù)字化改造建設(shè)。憑借中心區(qū)域優(yōu)勢(shì)，持續(xù)在智慧金融、智能保險(xiǎn)、數(shù)字化營(yíng)銷等過(guò)個(gè)領(lǐng)域取得突破。復(fù)深藍(lán) FairySoft 賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展智慧金融軟件保險(xiǎn) 銀行 證券 基金 互聯(lián)網(wǎng)金融智能測(cè)試平臺(tái)測(cè)試工具平臺(tái) 測(cè)試服務(wù) 精靈云測(cè)數(shù)字化解決方案零售 電商 數(shù)字化營(yíng)銷智慧金融軟件保險(xiǎn)核心及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)

43、金融渠道管理一站式平臺(tái) 金融智慧大腦平臺(tái)創(chuàng)新AI智能理賠平臺(tái)金融用戶全流程體驗(yàn)平臺(tái) 大數(shù)據(jù)智能客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)信用卡客戶授信智能風(fēng)控平臺(tái) 金融業(yè)營(yíng)銷員智能培訓(xùn)平臺(tái)金融行業(yè)可疑交易風(fēng)控模型基于用戶行為的保險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)定價(jià)模型智能測(cè)試平臺(tái)企業(yè)級(jí)高端測(cè)試服務(wù)解決方案 智能測(cè)試工具平臺(tái)族系互聯(lián)網(wǎng)云測(cè)試一站式平臺(tái)數(shù)字化解決方案多渠道生態(tài)化新電商平臺(tái) 智慧新零售全渠道解決方案 全渠道數(shù)字化營(yíng)銷解決方案智能物聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)5G云計(jì)算大數(shù)據(jù)人工智能來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2021.1 iResearch Inc.25復(fù)深藍(lán)復(fù)深藍(lán)已位居國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)軟件科技服務(wù)企業(yè)領(lǐng)先梯隊(duì)復(fù)深藍(lán)在保險(xiǎn)行業(yè)中形成了較為完備的積累，

44、通過(guò)端到端的全棧技術(shù)解決方案服務(wù)保險(xiǎn)數(shù)十家客戶。同時(shí)在原有系統(tǒng)能力 上，融合了前沿科技的創(chuàng)新應(yīng)用。以FairyIns為例，通過(guò)科技賦能數(shù)字智能化的保險(xiǎn)解決方案，以及保險(xiǎn)云平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng) 等技術(shù)的綜合應(yīng)用，面向大中小型保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)代公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)輸出，幫助保險(xiǎn)企業(yè)全域數(shù)字化升級(jí)及智能化 應(yīng)用落地。復(fù)深藍(lán)保險(xiǎn)行業(yè)軟件科技解決方案覆蓋保險(xiǎn)各大業(yè)務(wù)版塊壽險(xiǎn)核心新契約系統(tǒng)、壽險(xiǎn)核保系統(tǒng)、壽險(xiǎn)理賠系統(tǒng)、續(xù)期續(xù)費(fèi)系統(tǒng)、建議書系統(tǒng)保險(xiǎn)渠道代理人渠道智能作業(yè)平臺(tái)、銀保渠道展業(yè) 平臺(tái)、管理保險(xiǎn)經(jīng)代平臺(tái)、電銷大數(shù)據(jù)平 臺(tái)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品新一代產(chǎn)品中心、可視化規(guī)則引擎、自動(dòng)理算累加器、工作流引擎產(chǎn)險(xiǎn)核心產(chǎn)險(xiǎn)承保系統(tǒng)

45、、產(chǎn)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)、業(yè)務(wù)批改系統(tǒng)、保單管理、產(chǎn)品中心保險(xiǎn)電商靈活的產(chǎn)品配置，快速支撐新產(chǎn)品上線、可配 置的投保流程和界面、通過(guò)智能技術(shù)簡(jiǎn)化客戶 交互、會(huì)員體系建設(shè)提升用戶體驗(yàn)等內(nèi)部管理保險(xiǎn)培訓(xùn)平臺(tái)、企業(yè)采購(gòu)平臺(tái)、 專業(yè)學(xué)習(xí)平臺(tái)來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2021.1 iResearch Inc.26復(fù)深藍(lán)某財(cái)險(xiǎn)公司智能理賠駕駛艙業(yè)內(nèi)首個(gè)基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)的實(shí)時(shí)和批處理融合的智慧理賠 總控系統(tǒng)，通過(guò)各種智能風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)執(zhí)行、監(jiān) 控預(yù)警、實(shí)時(shí)干預(yù)等滲透式設(shè)計(jì)理念，提升了客戶服務(wù)質(zhì) 量，即時(shí)響應(yīng)出險(xiǎn)客戶報(bào)案，優(yōu)化理賠服務(wù)體驗(yàn)。某頭部壽險(xiǎn)公司一站式用戶體驗(yàn)平臺(tái)平臺(tái)結(jié)合保單服務(wù)與健康管理功能，前

46、端引入先進(jìn)的mPass技術(shù)，后 端采用Spring Cloud Alibaba微服務(wù)框架，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)一體化、賬戶統(tǒng)一 化管理，為保險(xiǎn)客戶提供7*24小時(shí)的線上服務(wù)，高效解決80%的業(yè)務(wù) 訴求，進(jìn)而提升服務(wù)質(zhì)量與客戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)健康管理平臺(tái)通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、可穿戴設(shè)備、云計(jì)算等 創(chuàng)新技術(shù)完成客戶健康狀況監(jiān)測(cè)，并給出健康改善建議和健康習(xí)慣任 務(wù)，提升客戶黏性，實(shí)現(xiàn)基于客戶健康風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)，加強(qiáng)客戶健 康監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理。某大型財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售服務(wù)平臺(tái)打造“一鍵獲客，一客到底”的保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)，輔 助營(yíng)銷員實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的客戶交易;支持多渠道融合，將 新興渠道與傳統(tǒng)渠道進(jìn)行整合與

47、協(xié)同，為客戶提供跨 渠 道服務(wù)，獲得各渠道完整一致的客戶體驗(yàn)；包括：承保 出單、業(yè)績(jī)管理、客戶管理、營(yíng)銷活動(dòng)管理、資源管理、 伙伴管理、培訓(xùn)管理、個(gè)人中心、消息管理等。復(fù)深藍(lán)數(shù)字保險(xiǎn)解決方案的典型應(yīng)用案例復(fù)深藍(lán)以“數(shù)智云”戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)字化變革。以保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全局思維來(lái)規(guī)劃一體化全渠道云，以創(chuàng)新的中 臺(tái)來(lái)支撐敏捷的前臺(tái)，適應(yīng)客戶個(gè)性化需求及市場(chǎng)的快速變化。同時(shí)，復(fù)深藍(lán)通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿科技 為企業(yè)提供了健康管理平臺(tái)、智能理賠駕駛艙數(shù)字化解決方案，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維對(duì)C端進(jìn)行了高效的價(jià)值創(chuàng)新。在 保險(xiǎn)全域數(shù)字化升級(jí)需求的背景下，復(fù)深藍(lán)為行業(yè)提供了有力的科技支撐。復(fù)深藍(lán)數(shù)

48、字保險(xiǎn)解決方案的典型應(yīng)用案例某外資壽險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)規(guī)劃師智能作業(yè)平臺(tái)貼合壽險(xiǎn)規(guī)劃師的日常工作習(xí)慣，幫助其整合客戶資源，提供輔助客戶經(jīng)營(yíng)策略，改變?nèi)粘贪才艧o(wú)序、 業(yè)績(jī)歸屬不清、客戶信息不全、業(yè)務(wù)管理缺乏抓手等痛點(diǎn)，全面提升壽險(xiǎn)規(guī)劃師的工作效能。125復(fù)深藍(lán)數(shù)字保險(xiǎn)解決方案34來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2021.1 iResearch Inc.27IBMIBM通過(guò)數(shù)字化保險(xiǎn)解決方案顯著改善投保人的體驗(yàn)IBM將基于IBM Insurance Platform與Watson Expert Assist等技術(shù)工具及自身行業(yè)解決方案積累實(shí)現(xiàn)數(shù)字化解決方案的 輸出與企業(yè)賦能。服務(wù)場(chǎng)景包含承保數(shù)據(jù)整合、

49、客戶聚類、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組合推薦、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、自助理賠、騙保預(yù)警、虛擬助 手服務(wù)等。IBM Watson認(rèn)知計(jì)算平臺(tái)廣泛應(yīng)用于銀行、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域，其客戶涵蓋了全球97%的大型銀行與保險(xiǎn)公司，能夠助力 金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)十倍處理能力并大幅降低營(yíng)運(yùn)成本。利用認(rèn)知分析技術(shù)，IBM Watson能夠幫助銀行業(yè)從互動(dòng)、發(fā)現(xiàn)、決 策三個(gè)層面全面提升洞察能力與服務(wù)價(jià)值，幫助銀行快速適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，有效改善客戶互動(dòng)關(guān)系及提升風(fēng) 險(xiǎn)管理水平;在保險(xiǎn)行業(yè)，認(rèn)知計(jì)算技術(shù)可以為前臺(tái)、后臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)提供多樣化的定制解決方案，建立合理的互 動(dòng)機(jī)制、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程和提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，有效增強(qiáng)用戶黏性。IBM數(shù)字保險(xiǎn)

50、服務(wù)能力承保數(shù)據(jù)整合客戶聚類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組合推薦合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自助理賠騙保預(yù)警虛擬助手Watson Expert Assist解決方案Watson Expert Assist解決方案可幫助解決最大的保險(xiǎn)銷售面 臨的問(wèn)題（如幫助東盟保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)銷售代理呼叫中心數(shù)量減 少32）。IBM的AI保險(xiǎn)功能Watson Expert Assist使代理商可以花更多 的時(shí)間傾聽客戶的意見，而不必在多個(gè)系統(tǒng)，電子表格或文檔 中低效搜索答案。12IBM Insurance PlatformIBM Insurance Platform提供了靈活性，可以以較低的成本 快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的數(shù)字化平臺(tái)。平臺(tái)合作伙伴介紹：MajescoMajesco和IBM通過(guò)各自的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等推 出了業(yè)界首個(gè)保險(xiǎn)平臺(tái)。來(lái)源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。2021.1 iResearch Inc.28IBM安聯(lián)人壽保險(xiǎn) 利用AI虛擬助理，以人性化的方式與客戶互聯(lián)， 1-2分鐘內(nèi)解決客戶80%常見問(wèn)題；跨越多個(gè)平 臺(tái)打造無(wú)縫的客戶體驗(yàn)，提供全天候支持。IFFCO Tokio基于人工智能的解決方案將索賠響應(yīng)時(shí)間減少 了30。IBM數(shù)字保險(xiǎn)解決方案的典型應(yīng)用案例數(shù)字科技將重新定義保險(xiǎn)行業(yè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于改變客戶體驗(yàn)，