某正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)課件

1、 正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)話題一 保險(xiǎn)是什么？ 保險(xiǎn)銷售工作是一個(gè)被誤解最多，體面的職業(yè)話題二 民眾對(duì)保險(xiǎn)常見(jiàn)的認(rèn)知誤區(qū) 話題三 典型的保險(xiǎn)需求家庭經(jīng)濟(jì)支柱的足額保障需求 充足的人身保障以確保任何情況下維持家庭的基本生活品質(zhì)重大疾病保險(xiǎn)需求 高額的醫(yī)療費(fèi)用 高額的康復(fù)費(fèi)用 收入損失的費(fèi)用高品質(zhì)的養(yǎng)老需求 確定的、有尊嚴(yán)的、高品質(zhì)的晚年生活資產(chǎn)配置與傳統(tǒng)需求 保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的一個(gè)重要的基本的工具，是家庭配置的基石 我們需要具備的認(rèn)知 年金險(xiǎn)保險(xiǎn)，最終是理念和認(rèn)知的到位。打開年金險(xiǎn)的入口孩子確保的未來(lái)女性確保的個(gè)人財(cái)富人生確保的養(yǎng)老金理財(cái)確保的穩(wěn)健和安全財(cái)富確保的傳承和專屬（人金額）孩子確保的未來(lái)教

2、育金保險(xiǎn)主要的功能不是抗通脹，而是抗父母未來(lái)有可能無(wú)法陪伴孩子成長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在很多孩子的保險(xiǎn)都可以附加或涵蓋了投保人豁免責(zé)任，即萬(wàn)一投保人（父母）離世，不能再支付還在繳費(fèi)過(guò)程的的保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)豁免其余還未繳納的保費(fèi)但保險(xiǎn)責(zé)任同等有效。 很好的保全了父母對(duì)孩子成長(zhǎng)的期望，不至于在無(wú)法預(yù)料的突然事件發(fā)生后，讓幼小的孩子承擔(dān)“生命中無(wú)法承受的重”。實(shí)現(xiàn)父母對(duì)孩子的成長(zhǎng)陪伴責(zé)任孩子不一定能復(fù)制父母的創(chuàng)富技能確保孩子未來(lái)基本富裕的生活防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手專屬孩子的錢，不因婚姻而變孩子確保的未來(lái)女性確保的個(gè)人財(cái)富孤寡時(shí)期的資金來(lái)源保證安全穩(wěn)定幸福的家庭環(huán)境，無(wú)論對(duì)女性還是

3、對(duì)孩子的成長(zhǎng)都是最重要的，安全穩(wěn)定分為兩個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)的安全穩(wěn)定和情感的安全穩(wěn)定案例趙女士38歲，有一兒一女，老公王總是某科技集團(tuán)公司董事長(zhǎng)，房產(chǎn)數(shù)套，資產(chǎn)不菲家里老公負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營(yíng)，趙女士負(fù)責(zé)教育孩子及家庭理財(cái)。家庭支出：孩子教育支出20萬(wàn)，生活支出20萬(wàn)，其它支出30萬(wàn)。趙女士作為一位智慧的女性，她應(yīng)當(dāng)如何規(guī)劃來(lái)守衛(wèi)她的家庭和婚姻的幸福呢？私人財(cái)富管理專家支招趙女士通過(guò)五年，用2500萬(wàn)構(gòu)建起一個(gè)家庭財(cái)富的不老泉，按3%保證年金測(cè)算，每年保險(xiǎn)公司都將支付給趙女士家庭年金100萬(wàn)元，直至其兒女終身。本金安全，且收益鎖定，即使將來(lái)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，每年100萬(wàn)的年金給付也永遠(yuǎn)不會(huì)變。這才是真正的家

4、庭財(cái)富的“不老泉”。理財(cái)確保的穩(wěn)健和安全私人財(cái)富管理專家說(shuō)：對(duì)于家庭而言，要保證其生活品質(zhì)永遠(yuǎn)不降低，只需要拿出一小部分資金，首先保證其本金安全，其次再保證一個(gè)穩(wěn)定的收益率，使每年的收益能完全覆蓋家庭消費(fèi)支出即可。然而大部分的投資期收益率都是不確定的，而且也無(wú)法確定的照顧一個(gè)家庭幾十年甚至更久，而年金型人壽保險(xiǎn)就恰恰能滿足這兩個(gè)要求 。 復(fù)利案例：某人在2.5%和3.5%的息口下一次性存入15萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)15年、20年、30年和40年的本息所得分別是多少，以及兩者之間差別有多大。15年20年30年40年2.5%217244.72245792.47314635.14402759.583.5%251

5、302.32298468.33421019.06593888.96差值34057.6052675.86106383.92191129.38差值比15.68%21.43%33.81%47.45%40年后，3.5%的利率比2.5%的利率所帶來(lái)的福利高出近50%！且時(shí)間越長(zhǎng)，差距越大復(fù)利是人類最偉大的發(fā)明，世界第八大奇跡。時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利威力越大 。備注：在2.5%、3.5%利率下存款15萬(wàn)元分別在不同年份的數(shù)值及對(duì)比(單位：元200萬(wàn)=767萬(wàn)200萬(wàn)=3278萬(wàn)鎖定利率*復(fù)利*時(shí)間=奇跡終身固收益“除了保險(xiǎn)，幾乎再?zèng)]有哪一個(gè)投資產(chǎn)品能保證安全的前提下永遠(yuǎn)給付3%左右的收益，包括存款、國(guó)債、基金、股

6、票、信托等，都不能像保險(xiǎn)這樣確定及持久。保險(xiǎn)可以鎖定一個(gè)保底收益，直至受益人終身” 理財(cái)確保的穩(wěn)健和安全固收益類資產(chǎn)的特征：“兩不虧”：不虧本，不虧損安全性收益性靈活性穩(wěn)健的資金特性 安全性 收益性 靈活性年金險(xiǎn)的功能實(shí)現(xiàn)固收益投資的終身鎖定收益實(shí)現(xiàn)父母對(duì)孩子的成長(zhǎng)陪伴責(zé)任實(shí)現(xiàn)兩代的尊嚴(yán)養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保全和傳承財(cái)富管理的核心是實(shí)現(xiàn)“三權(quán)統(tǒng)一”所有權(quán)收益權(quán)控制權(quán)保險(xiǎn)的三權(quán) 所有權(quán) 控制權(quán) 收益權(quán)財(cái)富確保的傳承和專屬投保人擁有實(shí)際掌控權(quán)被保人擁有利益專屬權(quán)身故受益人擁有指定繼承權(quán)用保險(xiǎn)打造一口穩(wěn)定、安全、源源不斷的財(cái)富源泉年金險(xiǎn)、終身壽萬(wàn)能安全保證的資產(chǎn)靈活變通的資金持續(xù)穩(wěn)健的現(xiàn)金 這個(gè)世界從不缺

7、會(huì)賺錢的人，也不缺發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，缺的是能“守住”財(cái)富的方式和渠道。守住賺到資產(chǎn)配置金字塔另類權(quán)益類固定收益類現(xiàn)金管理保障類收益低 風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)高受益高70%的投資收益來(lái)自資產(chǎn)配置上海申銀萬(wàn)國(guó)證券研究所中國(guó)資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建報(bào)告保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)資產(chǎn)配置追求的是提高收益的確定性保險(xiǎn)最大的功能是“守”，守住底線！生命的底線，有錢治養(yǎng)老的底線，有尊嚴(yán)孩子的底線，受教育風(fēng)險(xiǎn)的底線，壓不垮投資的底線，保住本財(cái)富的底線，守得住傳承的底線，傳對(duì)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能確保擁有：持續(xù)的穩(wěn)定的增長(zhǎng)的專屬的不被挪用的現(xiàn)金流實(shí)現(xiàn)兩代的尊嚴(yán)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老年金，確保與生命等長(zhǎng)的穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)的現(xiàn)金，以保證未來(lái)品質(zhì)養(yǎng)老的支出（讓保單“生產(chǎn)”租金），父母投保，以子女名義購(gòu)買，三代保險(xiǎn)資金享用既做父母養(yǎng)老年金、又是子女專屬資產(chǎn)、且使財(cái)富有效傳承。 在未來(lái)我們是否會(huì)成為 子女的包袱 換個(gè)形式我們也可成為 子女的靠山 別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)。 -李嘉誠(chéng)如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這兩個(gè)字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上。 -丘吉爾世界上最有經(jīng)濟(jì)頭腦與世界上最有政治頭腦的兩類人都認(rèn)同并大量購(gòu)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)，今日