海洋貨物運輸保險課件

1、項目九 海洋貨物運輸保險任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款任務(wù)9.5 國際海運貨物保險的投保策略項目小結(jié)任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用一、海運風(fēng)險海運風(fēng)險分兩類：海上風(fēng)險和外來風(fēng)險。海上風(fēng)險一般包括自然災(zāi)害和意外事故兩種；外來風(fēng)險包括一般外來原因造成的風(fēng)險和特殊外來原因造成的風(fēng)險，如表9.1所示。二、海上損失海上損失（簡稱海損）是指被保險貨物在海運途中，因遭受海上風(fēng)險而造成的損失或滅失。凡在與海運連接的陸運過程中所發(fā)生的損壞或滅失，也屬于海損范圍。就貨物滅失的程度而言，

2、海損可分為全部海損（Total Loss）和部分海損（Partial Loss）；就貨物損失的性質(zhì)而言，海損又可分為共同海損和單獨海損。海上貨運保險的費用是指為營救被保險貨物所支出的費用，主要包括施救費用（Sue and Labor Expenses）、救助費用（Salvage Charges）和特別費用（Special Charges），如表9.2所示。下一頁返回任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用1.實際全損（Actual Total Loss）實際全損即被保險貨物完全滅失、完全變質(zhì)或不可能歸還被保險人。如船舶觸礁后船貨同時沉入海底；水泥遭水浸泡而結(jié)塊；貨物被敵方扣押；船舶失蹤已達(dá)半

3、年仍無信息等。2.推定全損（Constructive Total Loss）推定全損是指被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，即恢復(fù)、修復(fù)受損貨物并將貨物運到原定目的地的費用將超過貨物在該目的地的價值。上一頁下一頁返回任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用3.共同海損（General Average）共同海損是指貨船遇險，威脅到船、貨等各方共同的安全時，船方有意識地采取合理的救難措施而直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。 4.單獨海損（Particular Average）單獨海損是指僅涉及船舶或貨物

4、所有人單方面利益的損失。該部分損失不是由船、貨各方共同分?jǐn)?，而是由各受損者單獨負(fù)擔(dān)。上一頁下一頁返回任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用5.海上風(fēng)險造成的費用保險人也負(fù)責(zé)補償對因海上風(fēng)險造成的施救費用、救助費用和特別費用。（1）施救費用（Sue and Labor Expenses）施救費用是指保險標(biāo)的物遇到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代表、雇傭人員和保險單受讓人等為搶救貨物、防止損失擴大而采取的措施所支出的費用。不管施救是否取得成效，保險人對其支出的施救費用均負(fù)責(zé)補償。上一頁下一頁返回任務(wù)9.1 海洋貨物運輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費用（2）救助費用（Salvage Charges）

5、救助費用是指保險標(biāo)的物遇到前文所述災(zāi)難時，由保險人和被保險人以外的第三者采取有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。救助費用一般都可以列為共同海損的費用項目，因為它通常是在船、貨各方遭遇共同危難的情況下為了共同安全由其他船舶來救助而支出的費用。救助人對被救助人實施救助，被救助人按照“無效果、無報酬”原則決定是否支付報酬，保險人只有在作為被救助人的被保險人向救助人支付報酬的前提下才承擔(dān)對這筆救助費用的補償。（3）特別費用（Special Charges）特別費用是指運輸工具遭受海難后在避難港卸貨所引起的損失以及由于卸貨、存?zhèn)}、運送貨物所產(chǎn)生的費用。上一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨

6、物運輸保險環(huán)節(jié)一、投保1.保險由何方負(fù)責(zé)辦理保險過程中由哪一方負(fù)責(zé)辦理投保，要根據(jù)買賣雙方在進(jìn)出口合同中約定的價格條款決定。如按FOB、CFR條件成交，保險由買方辦理；按CIF成交，保險由賣方辦理。2.保險險別的選擇保險人承擔(dān)的保險責(zé)任是以險別為依據(jù)，不同的險別，保險人承擔(dān)的責(zé)任范圍不同。要綜合考慮運輸貨物的性質(zhì)與特點、運輸路線等具體情況來選擇險別。下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)3.保險金額的核算保險金額是被保險人對保險標(biāo)的的實際保險金額，是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)和計收保險費的基礎(chǔ)。根據(jù)國際貿(mào)易慣例，出口貨物保險金額一般按CIF貨價另加成10%計算。增加的10%為保險加成率，即買

7、方為進(jìn)行此筆交易所付的費用和預(yù)期利潤。保險金額=CIF（CIP）貨價 （1 + 投保加成率）上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)4.保險費率保險費率是應(yīng)繳納保險費與保險金額的比率，一般由保險公司規(guī)定或由保險雙方協(xié)商。保險公司對同一種險別的費率不是固定的。它會根據(jù)投保期、不同種類的貨物的賠付率、不同險別和目的地確定。但總的來說，危險品、質(zhì)量容易出問題的商品、航行區(qū)域和目的地不安全的貨物費率高一些。一般的規(guī)律是同一種險別到富裕的、發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)比到貧窮的、落后的國家和地區(qū)低。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)5.保險費的核算保險費是保險人（保險公司）根據(jù)保險合同按保險金

8、額與保險費率向投保人計收的費用。投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。保險費的計算公式為：保險員=保險金額 保險費率上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)6.填寫投保申請單投保申請單是投保人向保險人提出投保的書面申請，其內(nèi)容包括被保險人的名稱、被保險貨物的名稱、包裝及標(biāo)記、數(shù)量、保險金額、船名、航次、開航日期、裝船港、目的港、投保險別、投保日期及簽章等內(nèi)容。投保申請單完成后送交保險公司投保，并交付保險費。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)7.取得保險單據(jù)保險單據(jù)是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明文件，也是保險公司出具的承保證明，是被保險人憑以向保險公司索

9、賠和保險公司理賠的依據(jù)。常用的保險單據(jù)有以下幾種：（1）保險單（Insurance Policy）保險單俗稱大保單，是使用最廣的保險單據(jù)。貨運保險單是承保一個指定運程內(nèi)某一批貨物的運輸保險。保險單包括保險契約的全部條款。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)（2）保險憑證（Insurance Certificate）保險憑證俗稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。這種憑證除背面不載有保險人與被保險人雙方的權(quán)利和義務(wù)等保險條款外，其余內(nèi)容與保險單相同。保險憑證與保險單有同等法律效力，為實現(xiàn)單據(jù)規(guī)范化，不少保險公司已廢棄此類保險憑證。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)（3）預(yù)約保

10、險單（Open Policy）預(yù)約保險單又稱預(yù)約保險合同，它是被保險人（進(jìn)口人）與保險人之間訂立的總合同。目的是簡化保險手續(xù)，并使貨物一經(jīng)裝運即可取得保險，合同中規(guī)定承保貨物的范圍、險別、費率、責(zé)任、賠款處理等條款。凡屬于保險合同約定的運輸貨物，在合同有效期內(nèi)自動承保。預(yù)約保險單適用于我國進(jìn)口貨物的保險。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)二、索賠當(dāng)被保險的貨物發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，投保人可以向保險人提出賠償要求。索賠的步驟如下：1.通知損失被保險人獲悉貨損后，應(yīng)立即通知保險公司或保單上確定的代理人（保險人在目的地的代理人名稱，地址及聯(lián)絡(luò)方式都顯示在正式的保單上）。2.申

11、請檢驗當(dāng)被保險人發(fā)現(xiàn)被保險貨物遭受任何損失時，應(yīng)立即向保險單上所載明的檢驗、理賠代理人申請檢驗，以確定損失責(zé)任、貨物殘損程度或短少數(shù)量、損失原因以及采取必要的施救措施。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)3.提出索賠依據(jù)保險合同、保險單證被保險人向相關(guān)機構(gòu)以書面形式提出索賠。4.采取施救措施，防止或減少損失5.出具單據(jù)索賠時，一般要提供以下單據(jù)和證明文件：主要有正式的索賠函、保險單正本（或保險憑證）、提單、發(fā)票、裝箱單及檢驗報告、貨損貨差證明等。上一頁下一頁返回任務(wù)9.2 海洋貨物運輸保險環(huán)節(jié)三、理賠保險人根據(jù)保險單據(jù)按照不同損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任，包括對保險貨物的全部損失、部分損失

12、及由此引起的有關(guān)費用分別進(jìn)行計算賠付的過程。由于貨運保險一般為定值保險，如貨物遭受全損，應(yīng)賠償全部保險金額。如果貨物遭受部分損失，則應(yīng)正確計算和合理確定賠償金額。對某些易碎和容易出現(xiàn)短量的貨物，有的保險公司規(guī)定無論損失程度，一律予以賠償，有的則規(guī)定了一定的賠付率。上一頁返回任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種一、基本險基本險也稱主險，包括平安險、水漬險和一切險。1.平安險（Free from Particular Average，F(xiàn)PA）又稱“不保單獨海損險”，海洋貨物運輸中，只負(fù)責(zé)全部損失和特定意外事故的部分損失的一種險別。2.水漬險(With Particular Average，WPA)又

13、稱“單獨海損險”，是海洋運輸貨物保險的主要險別之一，指因水漬、潮濕、污損使保險標(biāo)的不能維持原有價值而由保險人負(fù)責(zé)的保險。下一頁返回任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種3.一切險(All Risks, AR)是海洋運輸貨物保險的主要險別之一，其負(fù)責(zé)的范圍很廣泛。它除了承?！捌桨搽U”和“水漬險”的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)承保貨物在運輸途中由于外來原因所致全部或部分損失。二、附加險附加險是對基本險的補充和擴大。附加險保的是除自然災(zāi)害和意外事故以外的各種外來原因造成的損失。附加險包括一般附加險和特殊附加險。上一頁下一頁返回任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種1.一般附加險(General Additional

14、Risk)指負(fù)責(zé)由于一般外來原因引起的一般風(fēng)險而造成的各種損失的險別。目前，中國人民保險公司承保的一般附加險有下列11種。（1）偷竊、提貨不著險(Theft, Pilferage and Nondelivery,TPND)（2）淡水雨淋險(Fresh Water &/or Rain Damage)（3）短量險(Shortage)（4）混雜、玷污險(Intermixture and Contamination)上一頁下一頁返回任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種（5）滲漏險(Leakage)（6）碰損、破碎險(Clash and Breakage)（7）串味險(Taint of Odour)（8）

15、受潮受熱險(Sweat and Heating)（9）鉤損險(Hook Damage)（10）包裝破裂險(Breakage of Packing)（11）銹損險(Rust)上一頁下一頁返回任務(wù)9.3 我國海運貨物保險的險種2.特殊附加險指負(fù)責(zé)由于特殊外來原因引起風(fēng)險而造成損失的險別。中國人民保險公司承保的特殊附加險有下列8種。（1）戰(zhàn)爭險(War Risk)（2）罷工險(Strikes Risk)（3）艙面險(On Deck Risk)（4）進(jìn)口關(guān)稅險(Import Duty Risk)（5）拒收險(Rejection Risk)（6）黃曲霉素險等(Aflatoxin Risk)（7）交貨不到

16、險(Failure to Deliver Risk)（8）我國某些出口貨物運至港、澳存?zhèn)}期間的火險責(zé)任擴展條款(Fire Risk Extension Clause, FRECfor storage of cargo at destination Hong Kong, including Kowloon,or Macao)上一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款一、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款種類“協(xié)會貨物條款”最早制定于1912年，為了適應(yīng)不同時期法律、判例、商業(yè)、航運等方面的變化和發(fā)展，需要經(jīng)常進(jìn)行補充和修訂，最后一次修訂完成于1982年1月 1日， 并于1983年4月1日起正式

17、使用，倫敦保險協(xié)會的海運貨物保險主要有6種險別。（1）協(xié)會貨物條款（A）（Institute Cargo Clauses）（A），ICC（A）（2）協(xié)會貨物條款（B）（Institute Cargo Clauses）（B），ICC（B）（3）協(xié)會貨物條款（C）（Institute Cargo Clauses）（C），ICC（C）（4）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（Institute War Clauses Cargo）（5）協(xié)會罷工險條款（貨物）（Institute Strike Clauses Cargo）（6）惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）下一頁返回任務(wù)9.4

18、 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款二、協(xié)會貨物保險條款主要險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任1.ICC（A）險條款承保的風(fēng)險和除外責(zé)任(1)ICC（A）險的承保風(fēng)險協(xié)會新條款對承保風(fēng)險的規(guī)定有一切風(fēng)險減除外責(zé)任和列明承保險兩種方法，ICC（A）就是以一切風(fēng)險減除外責(zé)任的形式出現(xiàn)，因為這一險別承保的責(zé)任范圍最大，不便把全部承保的風(fēng)險一一列出。采用除列明風(fēng)險和損失之外，一切風(fēng)險損失都予承保的規(guī)定，最為簡單明了。上一頁下一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款(2)ICC（A）險的除外責(zé)任一般除外責(zé)任。如歸因于被保險人故意的不法行為造成的損失或費用；保險標(biāo)的自然滲漏、自然損耗、自然磨損；包裝不當(dāng)或準(zhǔn)備不足

19、造成的損失；保險標(biāo)的內(nèi)在缺陷或特性造成的損失或費用；直接由于延遲所引起的損失或費用；船舶所有人、經(jīng)營人、租船人的經(jīng)營破產(chǎn)或不履行債務(wù)造成的損失或費用；由于使用任何原子或熱核武器所造成的損失或費用。不適航、不適貨除外責(zé)任。所謂不適航、不適貨除外責(zé)任，是指保險標(biāo)的在裝船時，如被保險人或其受雇人已經(jīng)知道船舶不適航，以及船舶、裝運工具、集裝箱等不適貨，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。上一頁下一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款戰(zhàn)爭除外責(zé)任。由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、敵對行為所造成的損失或費用，由于捕獲、拘留、扣留等（海盜除外）所造成的損失或費用；由于漂流水雷、魚雷等武器所造成的損失或費用。罷工除外責(zé)任。由于罷工

20、、被迫停工所造成的損失或費用；由于罷工者、被迫停工工人等所造成的損失或費用；由于任何恐怖主義者或任何出于政治目的所采取行動的人為所致?lián)p失或費用。上一頁下一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款2.ICC（B）險條款承保的風(fēng)險和除外責(zé)任（1）ICC（B）險的承保風(fēng)險ICC（B）險的承保風(fēng)險范圍：火災(zāi)、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆；陸上運輸工具碰撞或出軌；船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞；在避難港卸貨；地震、火山爆發(fā)或雷電；共同海損犧牲；拋貨或浪擊落海；海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所；貨物在裝卸時落海或跌落造成的整件全損。上一頁下

21、一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款（2）ICC（B）險的除外責(zé)任除對“海盜行為”和惡意損害險的責(zé)任不負(fù)責(zé)外，ICC（B）險的除外責(zé)任與ICC（A）險的除外責(zé)任基本相同。3.ICC（C）險條款的承保風(fēng)險和除外責(zé)任ICC（C）險的風(fēng)險責(zé)任規(guī)定也和ICC（B）險一樣，采用“列明風(fēng)險”的形式。但I(xiàn)CC（C）險的承保風(fēng)險比（A）、（B）險要小得多，它只對“重大意外事故”（Major Casualities）所致?lián)p失賠償，而不承保自然災(zāi)害及非重大意外事故，其具體承保風(fēng)險是：火災(zāi)、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆；陸上運輸工具傾覆或出軌；船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞；在避難

22、港卸貨；共同海損犧牲；拋貨。ICC（C）險的除外責(zé)任與ICC（B）完全相同。上一頁下一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款三、協(xié)會貨物保險條款與我國海運貨物保險條款的比較ICC條款的（A）、（B）、（C）三種險為基本險別，同中國保險條款比較，其承保的范圍都有一定差別。ICC（A）險相當(dāng)于中國保險條款“一切險”；ICC（B）險類似于中國保險條款的“水漬險”，但比“水漬險”的責(zé)任范圍大些；ICC（C）險與中國保險條款的平安險相似，但其承保的責(zé)任范圍比平安險小得多。上一頁下一頁返回任務(wù)9.4 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款I(lǐng)CC條款三種險別的責(zé)任起訖期限，也采用“倉與倉條款”，與中國保險條款

23、的規(guī)定基本相同。但I(xiàn)CC條款的戰(zhàn)爭險和罷工險是兩個獨立完整的條款，可以作為獨立險別單獨投保，而中國保險條款中的戰(zhàn)爭險和罷工險是附加險，不能單獨投保。上一頁返回任務(wù)9.5 國際海運貨物保險的投保策略一、正確選擇險別在投保時，投保人要在保險范圍和保費之間找到平衡點。首先要對國際海運貨物面臨的風(fēng)險做出評估，甄別那種風(fēng)險最大，最可能發(fā)生，并結(jié)合不同險種的保險費率加以權(quán)衡。多投險種當(dāng)然安全感會增加，但保費的支出肯定也要增加。出口企業(yè)投保時，通常要對以下幾個因素綜合考慮：貨物的種類、性質(zhì)和特征。貨物的包裝情況。貨物的運輸情況（包括運輸方式、運輸工具、運輸線路）。發(fā)生在港口和裝卸過程中的損耗情況等。目的地的

24、政治局勢。下一頁返回任務(wù)9.5 國際海運貨物保險的投保策略二、合理選用“一切險”“一切險”是最常用的一個險種，進(jìn)口商開立的信用證也多要求出口方投保“一切險”，因為它的責(zé)任范圍包括了“平安險”，“水漬險”和11種“一般附加險”，投保人不用費心思去選擇什么附加險。但是，往往最方便的服務(wù)付出的代價也最大。因此，是否選擇“一切險”要視實際情況而定。有的貨物投保的“一切險”作為主險可能還不夠，還需投保特別附加險。上一頁下一頁返回任務(wù)9.5 國際海運貨物保險的投保策略三、靈活使用主險與附加險保險公司在理賠的時候，首先要確認(rèn)導(dǎo)致?lián)p失的原因，只有在投保險種責(zé)任范圍內(nèi)導(dǎo)致的損失才會被賠償，因此附加險的選擇要針對易出險因素來加以考慮。運輸目的地的情況也是選擇附加險的考慮因素，如到菲律賓、印度尼西亞、印度的貨物，因為當(dāng)?shù)卮a頭情況混亂，風(fēng)險