保險合同概述(PPT-54頁)課件

1、第3章 保險合同第一節(jié) 保險合同概述保險合同定義定義：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（重點）注意（理解）1、保險合同是由投保人和保險人簽訂的。2、保險人的基本權(quán)利是收取保險費；其基本義務(wù)是賠償或給付保險金。3、投保人的基本義務(wù)是交付保險費；被保險人的基本權(quán)利是請求賠償或給付保險金。 一 、保險合同和一般合同的共性 （了解）二、保險合同特征（重點）雙務(wù)性合同射幸性合同補償性合同條件性合同附和性合同（一）雙務(wù)性合同（理解）雙務(wù)合同：合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)的合同。 保險合同是有條件的雙務(wù)合同：保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行，因而是附有條件的雙務(wù)合同。（二）射幸

2、性合同（理解） 保險合同履行的結(jié)果是建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)之上。 （三）補償性（理解）主要對財產(chǎn)保險合同而言即保險人對投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補償，賠償不能高于損失的數(shù)額 （四）條件性（理解）只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)；反之，則不履行。 （五）附和性（理解） 是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同. 第二節(jié)保險合同的要素一、主體二、客體三、內(nèi)容一、保險合同的主體保險合同的當(dāng)事人:投保人、保險人保險合同的關(guān)系人：被保險人、受益人保險合同的當(dāng)事人1.保

3、險人2.投保人1.保險人向投保人收取保險費，在保險事故發(fā)生時，對被保險人（受益人）承擔(dān)保險責(zé)任的保險公司。應(yīng)具有法人資格，并在規(guī)定的范圍內(nèi)營業(yè)。2.投保人對保險標(biāo)的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有繳付保險費義務(wù)的人。具有完全的權(quán)利能力和行為能力對保險標(biāo)的必須具有保險利益。負(fù)有繳付保險費義務(wù)保險合同的關(guān)系人1.被保險人2.保單所有人3.受益人1.被保險人（理解）概念：指其財產(chǎn)、利益或者生命、身體受保險合同保障的人。 被保險人與保險標(biāo)的的關(guān)系（理解）財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險保險合同中被保險人的確定方式明確列明（可以是多個）以變更保險合同條款的方式確認(rèn)被保險人訂立多方面適用的保險條款的

4、方式確認(rèn)被保險人2.保單所有人（了解）注意：我國沒有明確保單持有人概念3.受益人 概念：是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。 新保險法第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。 投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。 投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。二、保險合同的客體保險合同的客體：保險利益保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益（理解）保險標(biāo)的：保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽

5、命和身體。（了解） 三、保險合同的內(nèi)容（一）保險合同的主要條款（了解） 基本條款 附加條款基本條款保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項： 1、當(dāng)事人的姓名和住所； 2、保險標(biāo)的 3、保險金額 保險金額確定的2個原則（課本62頁） 4、保險費：5、保險期限： 以時間為限和以事件為限兩種確定方式6、保險責(zé)任與除外責(zé)任 保險責(zé)任是指保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)娘L(fēng)險、責(zé)任與損失。 除外責(zé)任則是保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)娘L(fēng)險、責(zé)任與損失。 7、保險雙方的權(quán)利與義務(wù)（了解） （1）保險人的義務(wù)： 防災(zāi)防損；確定損失數(shù)額與責(zé)任；支付賠償金等 （2）被保險人的義務(wù)： 告知與通知；施救；提供必要證據(jù)等附加條款當(dāng)事人在承認(rèn)基本條款外，承諾履行特

6、種義務(wù)的條款，是擴大了保險責(zé)任的條款。（二）保險合同的形式（掌握）1.投保單2.暫保單3.保費收據(jù)4. 保險單1.投保單投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約，由保險人事先印制，投保人填寫。（理解）未載明保險合同的條款內(nèi)容，只印制有保險人需要了解的關(guān)于保險標(biāo)的的有關(guān)情況的內(nèi)容，投保人只需按照要求如實填寫即可。2.暫保單臨時保單保險人在簽發(fā)正式保險單之前，由保險人簽發(fā)給投保人證明保險人已經(jīng)承保的書面證明，暫保單在正式保單簽發(fā)前具有法律效力，其法律效力與正式保險單相同。有效期較短3.保費收據(jù)（了解）投保人繳納保險費的證明文件?？梢钥闯杀ｋU合同生效的條件4.保險單保險人與投保人簽訂保險合同的正式書

7、面文件。由保險人制定、印制在達成協(xié)議后交由雙方保存第三節(jié) 保險合同的訂立、有效與履行保險合同的成立： 投保人與保險人就合同條款達成協(xié)議保險合同的有效： 保險合同依法訂立，并受國家法律保護保險合同的生效： 保險合同條款對合同當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。 保險合同的履行 一、投保人義務(wù)的履行 二、保險人義務(wù)的履行 序號投保人的義務(wù)備注一如實告知我國“詢問告知”原則二繳納保險費投保人最重要的義務(wù)三危險增加通知應(yīng)及時通知保險人四保險事故發(fā)生的通知五2一、投保人義務(wù)的履行避免損失擴大的義務(wù)二、保險人義務(wù)的履行 一、確定損失賠償責(zé)任基本責(zé)任附加責(zé)任除外責(zé)任保險人為什么要做出除外責(zé)任的規(guī)定避免保險人遭受重大損失限

8、制對非偶然事故的補償避免逆向選擇除外責(zé)任的內(nèi)容（了解）除外地點除外風(fēng)險除外財產(chǎn)除外損失二、履行賠償給付義務(wù)1.賠償金的內(nèi)容（了解）2.賠償金額的支付方式（了解）第四節(jié) 保險合同的變更新保險法第二十條：投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。 變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。一、保險合同主體的變更即投保人、被保險人變更，而不是保險人的變更1、財產(chǎn)保險的情形2、人身保險的情形（一）財產(chǎn)保險合同主體的變更 財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)告知保險人（二）人身保險合同主體的變更 人身保險合同一般可以自由轉(zhuǎn)讓，但轉(zhuǎn)讓后必須通知保險人投保

9、人的變更。（了解） 只要新的投保人對被保險人具有保險利益，而且愿意并能夠交付保險費，無須經(jīng)保險人同意，但必須告知保險人。 注意：如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，必須經(jīng)被保險人本人同意，才能變更投保人。受益人的變更（了解） 受益人是由被保險人指定的，或經(jīng)被保險人同意由投保人指定的，其變更主要取決于被保險人的意志。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意，并要通知保險人。 二、保險合同內(nèi)容的變更投保人要求變更保險合同內(nèi)容，須征得保險人的同意，并辦理變更手續(xù)，必要時加繳保險費或退還部分保險費。三、保險合同效力的變更 （一）合同的無效（了解） 根據(jù)無效的原因分，分為約定無效和法定無效； 根據(jù)無效的范

10、圍分，分為全部無效和部分無效。 根據(jù)時間分，分為自始無效和失效 （二）合同的解除概念：當(dāng)事人基于合同成立后所發(fā)生的情況，使合同無效的一種單方面的行為（理解）合同解除與(自始)無效的區(qū)別（了解）（三）合同的中止和復(fù)效保險合同的中止 由于某種原因使保險合同的效力處于暫時停止?fàn)顟B(tài),即保險合同暫時失效.原因主要有:1.在人身保險合同中，超期未繳保險費;2.在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的危險增加未告知.保險合同的復(fù)效 合同在發(fā)行過程中因為某些原因的發(fā)生會引起效力的中止，但在一定期限內(nèi)可以申請恢復(fù)合同效力。（四）保險合同的終止保險合同因期限屆滿而終止保險合同因解除而終止法定解除（一般是保險人）約定解除任意解除

11、（如退保）保險合同因違約失效而終止保險合同因履行而終止第五節(jié)保險合同的爭議處理解釋原則解決方式原 則基本含義文義解釋原則按文字含義解釋意圖解釋原則按訂立合同的真實意圖解釋有利于被保險人和受益人的原則保險合同是附合合同，應(yīng)保護被保險人和受益人的利益批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批補充解釋借助商業(yè)、國際慣例、公平原則解釋一、保險合同條款的解釋保險合同條款的解釋原則二、保險合同爭議的處理方式 解決保險合同爭議的方式有四種：協(xié)商；調(diào)解；仲裁；訴訟。（第14講）考場作文開拓文路能力分解層次(網(wǎng)友來稿)江蘇省鎮(zhèn)江中學(xué) 陳乃香說明：本系列稿共24講，20XX年1月6日開始在資源上連載【要義解說】文章主旨確立以后，

12、就應(yīng)該恰當(dāng)?shù)胤纸鈱哟危箮讉€層次構(gòu)成一個有機的整體，形成一篇完整的文章。如何分解層次主要取決于表現(xiàn)主旨的需要?！静呗越庾x】一般說來，記人敘事的文章常按時間順序分解層次，寫景狀物的文章常按時間順序、空間順序分解層次；說明文根據(jù)說明對象的特點，可按時間順序、空間順序或邏輯順序分解層次；議論文主要根據(jù)“提出問題分析問題解決問題”順序來分解層次。當(dāng)然，分解層次不是一層不變的固定模式，而應(yīng)該富于變化。文章的層次，也常常有些外在的形式：1小標(biāo)題式。即圍繞話題把一篇文章劃分為幾個相對獨立的部分，再給它們加上一個簡潔、恰當(dāng)?shù)男?biāo)題。如世界改變了模樣四個小標(biāo)題：壽命變“長”了、世界變“小”了、勞動變“輕”了、文

13、明變“綠”了。 2序號式。序號式作文與小標(biāo)題作文有相同的特點。序號可以是“一、二、三”，可以是“A、B、C”，也可以是“甲、乙、丙”從全文看，序號式干凈、明快；但從題目上看，卻看不出文章內(nèi)容，只是標(biāo)明了層次與部分。有時序號式作文，也適用于敘述性文章，為故事情節(jié)的展開，提供了明晰的層次。 3總分式。如高考佳作人生也是一張答卷。開頭：“人生就是一張答卷。它上面有選擇題、填空題、判斷題和問答題，但它又不同于一般的答卷。一般的答卷用手來書寫，人生的答卷卻要用行動來書寫?！敝黧w部分每段首句分別為：選擇題是對人生進行正確的取舍，填空題是充實自己的人生，判斷題是表明自己的人生態(tài)度，問答題是考驗自己解決問題的

14、能力。這份“試卷”設(shè)計得合理而且實在，每個人的人生都是不同的，這就意味著這份人生試卷的“答案是豐富多彩的”。分解層次，應(yīng)追求作文美學(xué)的三個價值取向：一要勻稱美。什么材料在前，什么材料在后，要合理安排；什么材料詳寫，什么材料略寫，要通盤考慮。自然段是構(gòu)成文章的基本單位，恰當(dāng)劃分自然段，自然就成為分解層次的基本要求。該分段處就分段，不要老是開頭、正文、結(jié)尾“三段式”，這種老套的層次顯得呆板。二要波瀾美。文章內(nèi)容應(yīng)該有張有弛，有起有伏，如波如瀾。只有這樣才能使文章起伏錯落，一波三折，吸引讀者。三要圓合美。文章的開頭與結(jié)尾要遙相照應(yīng)，把開頭描寫的事物或提出的問題，在結(jié)尾處用各種方式加以深化或回答，給人

15、首尾圓合的感覺?！纠慕馄省?話題：忙忙，不亦樂乎 忙，是人生中一個個步驟，每個人所忙的事務(wù)不同，但是不能是碌碌無為地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦樂乎。 忙是問號。忙看似簡單，但其中卻大有學(xué)問。忙是人生中不可缺少的一部分，但是怎么才能忙出精彩，忙得不亦樂乎，卻并不簡單。人生如同一張地圖，我們一直在自己的地圖上行走，時不時我們眼前就出現(xiàn)一個十字路口，我們該向哪兒，面對那縱軸橫軸相交的十字路口，我們該怎樣選擇?不急，靜下心來分析一下，選擇適合自己的坐標(biāo)軸才是最重要的。忙就是如此，選擇自己該忙的才能忙得有意義。忙是問號，這個問號一直提醒我們要忙得有意義，忙得不亦樂乎。 忙是省略號。四季在有規(guī)律地進

16、行著冷暖交替，大自然就一直按照這樣的規(guī)律不停地忙，人們亦如此。為自己找一個目標(biāo)，為目標(biāo)而不停地忙，讓這種忙一直忙下去。當(dāng)目標(biāo)已達成，那么再找一個目標(biāo)，繼續(xù)這樣忙，就像省略號一樣，毫無休止地忙下去，翻開歷史的長卷，我們看到牛頓在忙著他的實驗；愛迪生在忙著思考；徐霞客在忙著記載游玩；李時珍在忙著編寫本草綱目。再看那位以筆為刀槍的充滿著朝氣與力量的文學(xué)泰斗魯迅，他正忙著用他獨有的刀和槍在不停地奮斗。忙是省略號，確定了一個目標(biāo)那么就一直忙下去吧!這樣的忙一定會忙出生命靈動的色彩。 忙是驚嘆號。世界上的人都在忙著自己的事，大自然亦如此，小蜜蜂在忙，以蜂蜜為回報。那么人呢?居里夫人的忙，以放射性元素的發(fā)現(xiàn)

17、而得到了圓滿的休止符；愛因斯坦在忙，以相對論的問世而畫上了驚嘆號；李白的忙，以那豪放的詩歌而有了很大的成功；張衡的忙，因為那地動儀的問世而讓世人仰慕。每個人都應(yīng)該有效率的忙，而不是整天碌碌無為地白忙。人生是有限的、短暫的，因此，每個人都應(yīng)該在有限的生命里忙出屬于他的驚嘆號；都應(yīng)在有限的生命里忙出他的人生精彩篇章。 忙是萬物、世界、人生中都不可缺少的一部分。作為這世上最高級動物的我們，我們在忙什么呢?我們要忙得有意義，有價值，我們要忙出屬于我們的精彩。我們的忙不能永遠是問號，而應(yīng)是省略號和感嘆號。忙就要忙得精彩，忙得不亦樂乎。 解剖：本文將生活中的一句口頭禪“忙得不亦樂乎”機智翻新，擬作標(biāo)題，亮

18、出一道美麗的風(fēng)景。并據(jù)此展開述說，讓人神清氣爽。文章開篇扣題，亮出觀點：忙，是人生中一個個步驟，不能碌碌無為地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦樂乎。然后，作者分別用問號、省略號、驚嘆號巧妙設(shè)喻，抓住這三種標(biāo)點符號的特征，擺實事，講道理，入情入理，入理入心。深刻地闡明人生忙，忙要像問號一樣，經(jīng)常問問自己，不能盲目，不能瞎忙，要忙得有意義；人生如四季一樣是有規(guī)律的，要選準(zhǔn)目標(biāo)，像省略號一樣，毫無休止地忙下去，忙出生命靈動的色彩；而人生有限，每個人都應(yīng)有限的生命里忙出屬于他的驚嘆號，忙出人生精彩的篇章。結(jié)尾，作者用一個段落總結(jié)全文，照應(yīng)開頭，照應(yīng)題目，有力收束?！揪}解析】閱讀下面的材料，根據(jù)要求作文。在一處地勢十分險惡的峽谷，谷底奔騰著咆哮的急流，峽谷間有一座索橋，幾根光禿禿、晃悠悠的鐵索橫在峽谷間，它是通過這個地方的唯一路徑，這里經(jīng)常有人因為失足而跌入深谷。有一天，有三個人來到了這里。一個聾子，一個瞎子，還有一個健康的人。聾子看看這座橋，很害怕，但是他聽不到急流的聲音，他用眼睛看著腳下步伐，很順利地過去了。瞎子不知峽谷的險惡，他心平氣和