中意一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)背景保險(xiǎn)責(zé)任案例38頁(yè)課件

1、中意一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)開(kāi)發(fā)背景股市不確定 股災(zāi)過(guò)后，上證指數(shù)一直圍繞2700-3500上下震蕩，受創(chuàng)傷的股民對(duì)財(cái)務(wù)安全更加關(guān)注。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)開(kāi)發(fā)背景理財(cái)利率不確定十八、【打破剛性兌付監(jiān)管要求】【凈值管理】金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理，凈值生成應(yīng)當(dāng)符合公允價(jià)值原則，及時(shí)反映基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。按照公允價(jià)值原則確定凈值的具體規(guī)則另行制定。【剛兌認(rèn)定】經(jīng)人民銀行或者金融監(jiān)督管理部門認(rèn)定，存在以下行為的視為剛性兌付：（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行人或者管理人違反公允價(jià)值確定凈值原則對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益。（二）采取滾動(dòng)發(fā)行等方式使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險(xiǎn)在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)

2、現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。（三）資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能如期兌付或者兌付困難時(shí)，發(fā)行或者管理該產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)自行籌集資金償付或者委托其他金融機(jī)構(gòu)代為償付。（四）人民銀行和金融監(jiān)督管理部門共同認(rèn)定的其他情形?！痉诸悜吞帯拷?jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的，區(qū)分以下兩類機(jī)構(gòu)加強(qiáng)懲處：（一）存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利，由銀監(jiān)會(huì)和人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)基金，并予以適當(dāng)處罰。（二）非存款類持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營(yíng)、超范圍經(jīng)營(yíng)，由相關(guān)金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行糾正，并實(shí)施罰款等行政處罰。未予糾正和罰款的由人民銀行糾正并追繳罰款，

3、具體標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行制定，最低標(biāo)準(zhǔn)為漏繳的存款準(zhǔn)備金以及存款保險(xiǎn)基金相應(yīng)的2倍利益對(duì)價(jià)?！氨１臼找妗憋L(fēng)光不再：今后銀行將不得發(fā)行保本理財(cái)文章摘自：關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）開(kāi)發(fā)背景理財(cái)利率不確定低利率負(fù)利率將成為一種趨勢(shì)目前各國(guó)央行一年期定期存款利率美 國(guó) 1.75% 中 國(guó) 1.5%加 拿 大 0.75%英 國(guó) 0.5%歐洲央行 0.1%日 本 -0.1%瑞 士 -0.25%瑞 典 -0.25%數(shù)據(jù)來(lái)源：南方財(cái)富網(wǎng)開(kāi)發(fā)背景房市走向不確定圖片數(shù)據(jù)來(lái)源：搜狐財(cái)經(jīng)開(kāi)發(fā)背景而這些是確定的孩子的教育自己的養(yǎng)老財(cái)產(chǎn)的傳承開(kāi)發(fā)背景確定孩子的教育過(guò)去的教育 單一而低廉現(xiàn)在的教育 復(fù)雜

4、而昂貴開(kāi)發(fā)背景確定孩子的教育孩子讀書(shū)的費(fèi)用年年創(chuàng)新高60萬(wàn)+教育離不開(kāi)孩子的努力 父母的財(cái)力開(kāi)發(fā)背景確定自己的養(yǎng)老退休規(guī)劃平衡原理示意圖 養(yǎng)老金儲(chǔ)備安全性開(kāi)發(fā)背景確定財(cái)產(chǎn)的傳承數(shù)據(jù)來(lái)源：招商銀行貝恩咨詢公司2017年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告 越來(lái)越多的高凈值人士認(rèn)為財(cái)富管理的根本目的，是能夠抵御經(jīng)濟(jì)下行和市場(chǎng)周期所帶來(lái)的各種不可控風(fēng)險(xiǎn)，保障財(cái)富安全的前提下實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久、穩(wěn)定的家業(yè)繁榮。影響高凈值人士財(cái)富保障及傳承的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)婚變問(wèn)題，導(dǎo)致財(cái)富流失， 家庭影響企業(yè)跨境配置，政策變化，導(dǎo)致個(gè)人稅務(wù)成本加劇財(cái)富傳承不暢，繼承糾紛導(dǎo)致財(cái)富縮水經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，債務(wù)連帶，最終影響家

5、庭財(cái)富難題1：處于降息通道之中，沒(méi)有合適匹配中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品客戶的面臨的財(cái)富保值難題有哪些呢？難題2：家庭資產(chǎn)配置失衡高端客戶了解終身壽險(xiǎn)在財(cái)富保障及財(cái)富傳承中功用苦于資產(chǎn)不足，只能降低購(gòu)買保額，影響保障金額客戶體檢被告知加費(fèi)，影響客戶購(gòu)買體驗(yàn)保障額度恒定不變，不能體現(xiàn)保障額度同時(shí)間永增難題3：高端客戶的個(gè)性化需求一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)中意一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)關(guān)聯(lián)個(gè)人渠道年度巨獻(xiàn)，凸顯人文關(guān)懷愛(ài)與責(zé)任并存，傳遞世間無(wú)限大愛(ài)一生我愛(ài)，與您同在產(chǎn)品全面升級(jí)，即將呈現(xiàn)爆點(diǎn)一增額終身壽險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額 本合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定，并在保險(xiǎn)單上載 明。如果該基本保險(xiǎn)金額有所變更，以變更后的基本保險(xiǎn)金

6、額為準(zhǔn)。 年度有效保額 第一保單年度的年度有效保額為基本保險(xiǎn)金額；以后各保單年度的 年度有效保額為上一保單年度的年度有效保額的 1.035倍。 若您申請(qǐng)減少本合同基本保險(xiǎn)金額，年度有效保額也作相應(yīng)比例的 減少。3.5%投保年齡投保年齡范圍廣保障時(shí)間長(zhǎng) 讓我愛(ài)陪著你直到永遠(yuǎn)爆點(diǎn)二出生滿7天至72歲釋義 若被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故，且身故時(shí)已滿18周歲 但未滿75周歲，我們除按2.3.1條約定給付身故保險(xiǎn)金外，還將按照 被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的基本保險(xiǎn)金額向身故保險(xiǎn)金受益人給付 意外身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同效力終止。被保險(xiǎn)人意外身故責(zé)任意外身故保險(xiǎn)金爆點(diǎn)三投保人豁免投保人意外身故 豁免保險(xiǎn)費(fèi)中意呵護(hù)

7、您一生有愛(ài)相伴安心無(wú)憂 若投保人因意外傷害導(dǎo)致身故，且投保人身故時(shí)同時(shí)滿足下列兩個(gè) 條件，我們將自投保人身故后的首個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日開(kāi)始，豁免 本合同有效期內(nèi)的剩余應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)（不包括其附加合同的保險(xiǎn)費(fèi)）， 本合同繼續(xù)有效。 （1）投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人； （2）投保人意外身故時(shí)已滿18周歲但未滿75周歲。 豁免保險(xiǎn)費(fèi)期間內(nèi)，本合同繼續(xù)有效，但本公司不接受本合同的保險(xiǎn)計(jì)劃變更。 爆點(diǎn)四傭金率爆點(diǎn)五提升接近3%小標(biāo)題這兒寫(xiě)幾個(gè)字當(dāng)副標(biāo)題 您或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人。身故保 險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額；如果沒(méi)有確 定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)

8、。 被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān) 護(hù)人指定受益人?？蛻魴?quán)益指定受益人客戶權(quán)益保額變更基本保險(xiǎn)金額的變更 在本合同有效期內(nèi)，您可以以書(shū)面形式申請(qǐng)減少本合同的基本保險(xiǎn) 金額，經(jīng)我們同意并在本合同上批注后生效。 減額后的基本保險(xiǎn)金額不得低于申請(qǐng)減額時(shí)我們規(guī)定的最低基本 保險(xiǎn)金額。對(duì)于基本保險(xiǎn)金額的減少部分，我們將退還對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金 價(jià)值。 保單貸款80% 在本合同有效期內(nèi)，您可以向我們申請(qǐng)貸款。貸款金額不得超過(guò)本 合同現(xiàn)金價(jià)值的80%扣除各項(xiàng)欠款后的余額，每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率可向我公司查詢。貸款本金及利息應(yīng)在貸款 當(dāng)期期限屆滿日前償還。未能償還的利息將被并

9、入原貸款金額中， 視同重新貸款。身故責(zé)任年齡身故給付未滿18周歲累計(jì)已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值取大已滿18 周歲（交費(fèi)期滿前）累計(jì)已交保費(fèi)（根據(jù)年齡比例領(lǐng)?。┡c現(xiàn)金價(jià)值取大18-41 周歲 160%42-61 周歲 140%62周歲以上 120% 已滿18 周歲（交費(fèi)期滿后）累計(jì)已交保費(fèi)（根據(jù)年齡比例領(lǐng)取）與現(xiàn)金價(jià)值和年度有效保額取大18-41 周歲 160%42-61 周歲 140%62周歲以上 120% 已交保費(fèi)是指：基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)身故責(zé)任身故保險(xiǎn)金（一） 若被保險(xiǎn)人身故，且身故時(shí)未滿18周歲，我們將向本合同的身故保險(xiǎn)金受益人給付下列兩項(xiàng)金額中的較大者，同時(shí)本合同效力終止： 被保

10、險(xiǎn)人身故時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)（不包括其附加合同的保險(xiǎn)費(fèi)）； 本合同在被保險(xiǎn)人身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值（不包括其附加合同的現(xiàn)金價(jià)值）。 被保險(xiǎn)人身故未滿18周歲已滿18周歲基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值身故責(zé)任身故保險(xiǎn)金（二）被保險(xiǎn)人身故未滿18周歲已滿18周歲交費(fèi)期滿日之前交費(fèi)期滿日之后基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)與相應(yīng)的給付比例的乘積身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值 若被保險(xiǎn)人于交費(fèi)期滿日之前（含）身故，且被保險(xiǎn)人身故時(shí)已滿18周歲，我們將向本合同的身故保險(xiǎn)金受益人給付下列兩項(xiàng)金額中的較大者，同時(shí)本合同效力終止： （1）被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同（不包括其附加合同）基本保險(xiǎn)金額對(duì)

11、應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)乘以以下給付比例： 被保險(xiǎn)人身故時(shí)年齡給付比例18-41周歲160%42-61周歲140%62周歲及以上120%（2）本合同在被保險(xiǎn)人身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值（不包括其附加合同的現(xiàn)金價(jià)值）。 身故責(zé)任身故保險(xiǎn)金（三） 若被保險(xiǎn)人于交費(fèi)期滿日之后（不含）身故，且被保險(xiǎn)人身故時(shí)已滿18周歲，我們將向本合同的身故保險(xiǎn)金受益人給付下列三項(xiàng)金額中的較大者，同時(shí)本合同效力終止： （1）被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同（不包括其附加合同）基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)乘以以下給付比例： 被保險(xiǎn)人身故時(shí)年齡給付比例18-41周歲160%42-61周歲140%62周歲及以上120%（2）本合同在被保險(xiǎn)人身故時(shí)的

12、現(xiàn)金價(jià)值（不包括其附加合同的現(xiàn)金價(jià)值）； （3）本合同在被保險(xiǎn)人身故時(shí)的年度有效保額。 被保險(xiǎn)人身故未滿18周歲已滿18周歲交費(fèi)期滿日之前交費(fèi)期滿日之后基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)與相應(yīng)的給付比例的乘積身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值年度有效保額責(zé)任免除 因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金 和意外身故保險(xiǎn)金的責(zé)任： （1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； （3）被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺， 但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外； （4）被保險(xiǎn)人未經(jīng)醫(yī)師處方注射、吸食、服用毒品； （5）被保險(xiǎn)

13、人酒后駕駛，無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車； （6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染。 被保人意外身故責(zé)任免除 發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同效力終止。 我們向被保險(xiǎn)人的繼承人退還被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值。 發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同效力終止，我們向 您退還被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值。 因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付意外身故保 險(xiǎn)金的責(zé)任： （1）被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒； （2）被保險(xiǎn)人因精神疾病導(dǎo)致的意外； （3）被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、 駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比

14、賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)； （4）被保險(xiǎn)人妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、藥物 過(guò)敏；被保人意外身故責(zé)任免除 因下列情形之一導(dǎo)致投保人意外身故的，我們不承擔(dān)投保人意外身 故豁免保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任： （1）被保險(xiǎn)人對(duì)投保人的故意殺害、故意傷害； （2）投保人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； （3）投保人自殺，但投保人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外； （4）投保人毆斗、醉酒，未經(jīng)醫(yī)師處方注射、吸食、服用毒品； （5）投保人酒后駕駛，無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證 的機(jī)動(dòng)車； （6）投保人因精神疾病導(dǎo)致的意外； （7）投保人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔

15、傘、 探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn) 動(dòng)； （8）投保人妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、藥物過(guò) 敏； （9）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （10）核爆炸、核輻射或核污染。 投保人意外身故投保規(guī)則險(xiǎn)種名稱投保單位(保費(fèi))最低保費(fèi)中意一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)年交月交、季交、半年交年交、半年交 10000 元 季交、月交 2000 元1000元500元投保年齡: 7 天72 周歲交費(fèi)年期: 3 年交、5 年交、10 年交 交費(fèi)周期 : 年交、半年交、季交、月交可搭配附加險(xiǎn)代碼附加險(xiǎn)搭配規(guī)則MFC1MFC3MFC5中意附加輕癥疾病保險(xiǎn)B款至65歲中意附加輕癥疾病保險(xiǎn)B款至8

16、0歲中意附加輕癥疾病保險(xiǎn)B款至 終身1.擇一投保，小于等于主險(xiǎn)年交保費(fèi)5倍且累 計(jì)UMDD不超過(guò)10萬(wàn)元。 2.主險(xiǎn)交費(fèi)年期為10年時(shí)可附加。 MFB9附加輕癥豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)累計(jì)不可超過(guò) 30 萬(wàn)元,躉交不可附加MI48附加樂(lè)安惠住院補(bǔ)償 1. 主險(xiǎn)交費(fèi)周期為躉交時(shí)不可附加。 2. 未成年被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)保費(fèi)1000元（含）以上可選擇附加樂(lè)安惠住院補(bǔ)償。 MM20MM01中意附加個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)中意附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)主險(xiǎn)交費(fèi)年期為躉交時(shí)不可附加。MJ06MJ07MJ05附加住院津貼醫(yī)療至80歲附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)B款至65歲附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)B款至終身1.擇一投保。 2.主險(xiǎn)每 100

17、00 元保費(fèi)可投保 1 個(gè)單位，成年被 保險(xiǎn)人每人累計(jì)擁有最高 4 個(gè)單位。 未成年被 保險(xiǎn)人累計(jì)擁有最高 1 個(gè)單位。 3.主險(xiǎn)交費(fèi)年期為躉交時(shí)不可附加。 MFC9中意附加永康C款豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)1.第二被保險(xiǎn)人可選計(jì)劃。2.僅在投保人和第一被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí) 可購(gòu)買，且第二被保險(xiǎn)人須為投保人。3.主險(xiǎn)交費(fèi)年期為躉交時(shí)不可附加。 案例一有效保險(xiǎn)金額93.54萬(wàn)414.8萬(wàn)保障期限：終身交 費(fèi)： 10萬(wàn)元/年交費(fèi)期限：10年受益比例：兒子和女兒各占50%繳交期：10年40歲50歲90歲兒子 207.4萬(wàn)女兒 207.4萬(wàn)年度有效保額為上一保單年度的年度有效保額的1.035倍 意先生是一名企

18、業(yè)家，事業(yè)成功，家庭幸福。今年40歲，育有一兒一女，為了穩(wěn)健傳承財(cái)富，對(duì)子女做出相對(duì)公平又不容易讓他們產(chǎn)生糾紛的平穩(wěn)安排，意先生購(gòu)買了中意一生我愛(ài)終身壽險(xiǎn)年交10萬(wàn)合計(jì)100萬(wàn)以上數(shù)據(jù)僅作利益演示使用，具體保障利益以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)保單年度已達(dá)年齡年度保險(xiǎn)金額（僅主險(xiǎn)）年度保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值身故利益身故保險(xiǎn)金意外身故保險(xiǎn)金141686,400100,000100,00035,006160,000686,400242710,424100,000200,00098,430280,000686,400343735,289100,000300,000176,473420,000686,40044

19、4761,024100,000400,000264,470560,000686,400545787,660100,000500,000360,840700,000686,400646815,228100,000600,000467,027840,000686,400747843,761100,000700,000582,822980,000686,400848873,292100,000800,000708,8451,120,000686,400949903,858100,000900,000845,8511,260,000686,4001050935,493100,0001,000,000994,5251,400,000686,40015551,111,072-1,000,0001,291,1181,400,000686,40020601,319,605-1,000,0001,530,7411,530,741686,40025651,567,277-1,000,0001,815,1161,815,116686,40030701,861,433-1,