案件防控知識(shí)培訓(xùn)教材(共44張)(PPT 44頁(yè))

1、案件防控知識(shí)培訓(xùn)第1頁(yè)，共44頁(yè)。案件防控一、案件的定義二、案件的分類(lèi)三、案件防控的目的和意義四、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)五、案件風(fēng)險(xiǎn)成因及防控措施六、案件責(zé)任追究的有關(guān)要求七、銀監(jiān)會(huì)案件防控工作的推動(dòng)八、案件專(zhuān)項(xiàng)治理知識(shí)要點(diǎn)第2頁(yè)，共44頁(yè)。一、案件的定義銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程中案件定義為：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶(hù)資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。三要素：人、行為、程度。第3頁(yè)，共44頁(yè)。二、案件的分類(lèi)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法

2、違規(guī)行為等因素將案件分為三類(lèi)：第一類(lèi)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法 的。第二類(lèi)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的。（法規(guī)指刑法以外的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則和以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的準(zhǔn)則。）第三類(lèi)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他從業(yè)人員也無(wú)其他違法違規(guī)行為的。第4頁(yè)，共44頁(yè)。三、案件防控的目的和意義目的：防范、制止案件的發(fā)生保護(hù)銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶(hù)資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益不 被侵犯信用社健康、平穩(wěn)發(fā)展。第5頁(yè)，共44頁(yè)。案件防

3、控的意義宏觀：案件對(duì)銀行的危害極深。金融行業(yè) 的特殊性財(cái)務(wù)損失信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量下降支付困難、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等連鎖反應(yīng)系統(tǒng)性、全局性風(fēng)險(xiǎn)危及社會(huì)穩(wěn)定。微觀：1、社會(huì)形勢(shì)發(fā)展的需要。拜金主義、貧富差距、失業(yè)和社會(huì)閑散人員增多等。 2、銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要。需要良好的內(nèi)外部運(yùn)行環(huán)境、避免生命和財(cái)產(chǎn)遭受損失和傷害、提高信譽(yù)和效率。 3、保護(hù)員工的切身利益的需要。如果涉案，失去穩(wěn)定的收入和斷送美好的前途。第6頁(yè)，共44頁(yè)。四、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、 法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。 （巴塞爾委員會(huì)）。第7頁(yè)，共44頁(yè)。操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)：由不完善或有問(wèn)

4、題的內(nèi)部程 序、員工和信息科技系統(tǒng)， 以及外部事件所造成損失的 風(fēng)險(xiǎn)。包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不 包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （銀監(jiān)會(huì)2007年5月定義）第8頁(yè)，共44頁(yè)。操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型人員：指銀行員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作， 單獨(dú)或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)；或由于 自身素質(zhì)、能力達(dá)不到崗位要求、工作不盡職造成的 損失。流程：指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷、漏洞，導(dǎo)致員 工操作差錯(cuò)或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。系統(tǒng)：指銀行內(nèi)部IT系統(tǒng)不完善、軟件硬件故障，不能形成 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)預(yù)警、控制，或影響正常運(yùn)行造成的損 失。外部事件：指直接來(lái)自外部的主、客觀因素給銀行帶來(lái)的損 失和影響，

5、包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。第9頁(yè)，共44頁(yè)。案件與操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件，或內(nèi)外勾結(jié)，及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第10頁(yè)，共44頁(yè)。案件風(fēng)險(xiǎn)信息案件風(fēng)險(xiǎn)信息：指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息。主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶(hù)反映非自身原因賬戶(hù)資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘

6、禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶(hù)資金(資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。 第11頁(yè)，共44頁(yè)。案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性操作風(fēng)險(xiǎn)演變案件風(fēng)險(xiǎn)信息惡化案件；操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的必然表現(xiàn)。換句話說(shuō)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理是案件防控的基礎(chǔ)，案件防控的重點(diǎn)就是有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。要杜絕案件發(fā)生就必須嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)演化成案件風(fēng)險(xiǎn)信息，并堅(jiān)決防止案件風(fēng)險(xiǎn)信息惡化成案件。 第12頁(yè)，共44頁(yè)。五、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)成因和防控措施案件風(fēng)險(xiǎn)成因1、思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案防重視不夠2、公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失3、制度流程不健全，執(zhí)行力不足4、監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭

7、示風(fēng)險(xiǎn)5、責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足6、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范7、經(jīng)營(yíng)思想不端正，弱化了內(nèi)部管理8、選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察第13頁(yè)，共44頁(yè)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施1、完善公司（法人）治理機(jī)制2、建立健全案件防控責(zé)任制度3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性6、建立案件責(zé)任追究制度7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管第14頁(yè)，共44頁(yè)。六、案件責(zé)任追究的有關(guān)要求 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定：對(duì)因故意、過(guò)失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)

8、任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律解除勞動(dòng)合同。涉嫌違法犯罪的，無(wú)論涉案金額大小，一律開(kāi)除。對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力，知情不報(bào)的間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。第15頁(yè)，共44頁(yè)。 1、一案四問(wèn)責(zé)：即問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任、問(wèn)相關(guān)知情人責(zé)任、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。2、雙線問(wèn)責(zé)：即對(duì)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線問(wèn)責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問(wèn)責(zé)。3、上追兩級(jí)：即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)構(gòu)的上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。第16頁(yè)，共44頁(yè)。七、銀監(jiān)會(huì)案件防控工作推動(dòng) 背景：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操

9、作風(fēng)險(xiǎn)同步加大，影響巨大的大案、要案多發(fā)，造成巨大的財(cái)務(wù)和聲譽(yù)損失，引起國(guó)內(nèi)外各界的高度關(guān)注。1、2005年開(kāi)始，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍那開(kāi)展銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)。2、2006-2008年，開(kāi)展三年案件專(zhuān)項(xiàng)治理。（排查、問(wèn)責(zé)、強(qiáng)內(nèi)控）3、2009-2011年，開(kāi)展三年案件防控治理。（規(guī)范、強(qiáng)化、提升）4、2012年-，構(gòu)建規(guī)范化、制度化、常態(tài)化的長(zhǎng)效案件防控工作機(jī)制。第17頁(yè)，共44頁(yè)。八、案件專(zhuān)項(xiàng)治理知識(shí)要點(diǎn)1、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條意見(jiàn)”2、六個(gè)領(lǐng)域3、八個(gè)環(huán)節(jié)4、會(huì)計(jì)核算“六相符”5、四類(lèi)案件6、立體式的案件查防體系7、“三個(gè)堅(jiān)持”8、外科手術(shù)式作業(yè)檢查方式9、九種人10、五結(jié)合11、四

10、個(gè)到位12、三不為13、四項(xiàng)制度14、五道防線15、整改工作“六個(gè)明確”16、十個(gè)易發(fā)案件的環(huán)節(jié)17、雙臺(tái)賬18、柜臺(tái)業(yè)務(wù)“二十八個(gè)不準(zhǔn)”第18頁(yè)，共44頁(yè)。1、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條意見(jiàn)”一是高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；三是加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成 明確的制度保障；五是堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度；六是建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度，并確 保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制 度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的 行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；第19頁(yè)，共44頁(yè)。八是對(duì)舉報(bào)

11、查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包 括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制 度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī) 制和規(guī)定；九是加強(qiáng)和完善銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè) 務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、 對(duì)賬對(duì)象、可對(duì)賬人員等作出明確規(guī)定；十是加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì) 賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò) 的查核工作不返原崗處理，要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建 立責(zé)任復(fù)核制；第20頁(yè)，共44頁(yè)。十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度， 堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者 進(jìn)行眼里懲處；十二是加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生

12、的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控；十三是迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操 作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類(lèi)管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生 成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 第21頁(yè)，共44頁(yè)。2、“六個(gè)領(lǐng)域”一是授權(quán)卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫(kù)尾箱；五是查詢(xún)對(duì)賬；六是輪崗休假。 第22頁(yè)，共44頁(yè)。3、“8個(gè)環(huán)節(jié)”一是授權(quán)卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫(kù)尾箱；五是查詢(xún)對(duì)賬；六是輪崗休假。七是監(jiān)控檢查；八是槍支彈藥 。第23頁(yè)，共44頁(yè)。4、會(huì)計(jì)核算“六相符”賬賬；賬據(jù)；賬款；賬實(shí)；賬表；內(nèi)外賬 。 第24頁(yè)，共44頁(yè)。5、四類(lèi)案件盜竊搶劫詐騙涉槍第25頁(yè)，共44頁(yè)。6、立體式的案

13、件查防體系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從道德建設(shè)、制度安排、監(jiān)控機(jī)制三個(gè)方面構(gòu)筑立體式的案件查防體系。 第26頁(yè)，共44頁(yè)。7、“三個(gè)堅(jiān)持”堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控。第27頁(yè)，共44頁(yè)。8、外科手術(shù)式作業(yè)檢查方式“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查及處罰辦法“格式化”，就是對(duì)農(nóng)村信用社不同崗位職責(zé)及內(nèi)控制度、操作規(guī)程進(jìn)行邏輯歸納，將檢查的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)及要求設(shè)計(jì)成不同的專(zhuān)用表格，形成具體量化治標(biāo)，增強(qiáng)監(jiān)督檢查的針對(duì)性、系統(tǒng)性和可操作性，形成科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、有效的監(jiān)督檢查體系；“作業(yè)式”，就是各聯(lián)社和農(nóng)村信用社根據(jù)內(nèi)控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布置各專(zhuān)業(yè)、各單位

14、不同層面負(fù)有監(jiān)督檢查職責(zé)的人員，進(jìn)行監(jiān)督檢查的具體操作，并將所完成的“作業(yè)”按要求上交聯(lián)社專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)審查和存檔。第28頁(yè)，共44頁(yè)。9、“九種人”有“黃賭毒”行為的；個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；大額資金炒股的；個(gè)人、家庭負(fù)債較大，或在行社有貸款的（正常消費(fèi)貸款除外）；無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的；在職工作超過(guò)強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。 第29頁(yè)，共44頁(yè)。10、“五結(jié)合”第一，懲治與教育相結(jié)合。第二，案件查糾與防范相結(jié)合。第三，制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合。第四，內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合。第五，內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。第30

15、頁(yè)，共44頁(yè)。11、四個(gè)到位責(zé)任到位追究到位懲戒到位整改到位第31頁(yè)，共44頁(yè)。12、“三不為”抓好員工思想道德教育，以創(chuàng)建精神文明單位活動(dòng)為載體，提高員工道德水準(zhǔn)和職業(yè)操守，引導(dǎo)員工“不想為”；大力開(kāi)展企業(yè)誠(chéng)信合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，強(qiáng)化員工遵紀(jì)守法、照章辦理意識(shí)，堅(jiān)持從嚴(yán)治社的方針，警示員工“不敢為”；狠抓各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和檢查力度，監(jiān)督員工“不能為”。第32頁(yè)，共44頁(yè)。13、“四項(xiàng)制度”干部交流、崗位輪換、親屬回避、強(qiáng)制休假。第33頁(yè)，共44頁(yè)。14、“五道防線”一是制定崗位職責(zé)、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，建立崗位自我約束防線。二是堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作前、中、后臺(tái)分離

16、，重要憑證、印鑒密押管用分離，記帳對(duì)帳、管庫(kù)查庫(kù)分離，嚴(yán)格貸款“三查”制度，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程前后手崗位職責(zé)，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程制約防線。三是提高信息科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控功能，增加對(duì)重要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)預(yù)警功能，配置業(yè)務(wù)操作、安全保衛(wèi)工作遠(yuǎn)程監(jiān)控設(shè)備，建立信息科技技術(shù)防線。四是明確各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本業(yè)務(wù)條線的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、監(jiān)督和檢查職責(zé)，履行業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，建立業(yè)務(wù)條線管控防線。五是省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的稽核機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一管理轄內(nèi)稽核人員，獨(dú)立對(duì)轄內(nèi)各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)施稽核檢查；各法人農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門(mén)，推行會(huì)計(jì)主管或風(fēng)險(xiǎn)管理人員委派

17、制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的檢查風(fēng)險(xiǎn)管理，建立監(jiān)督檢查防線。第34頁(yè)，共44頁(yè)。15、整改工作“六個(gè)明確”明確領(lǐng)導(dǎo)、明確部門(mén)、明確人員、明確時(shí)限、明確責(zé)任、明確效果。第35頁(yè)，共44頁(yè)。16、十個(gè)易發(fā)案件的環(huán)節(jié)重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢(xún)查復(fù)和對(duì)賬、槍支彈藥、金庫(kù)尾箱、ATM機(jī)、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。 第36頁(yè)，共44頁(yè)。17、“雙臺(tái)賬”銀監(jiān)局要求各銀行機(jī)構(gòu)建立“規(guī)章制度修訂執(zhí)行臺(tái)賬”和“已發(fā)案件和操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行臺(tái)賬”，并采用銷(xiāo)號(hào)制，逐條落實(shí)整改。 第37頁(yè)，共44頁(yè)。18、柜臺(tái)業(yè)務(wù)二十八個(gè)不準(zhǔn)柜員卡使用（1）1、復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）；2

18、、將個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）辦理業(yè)務(wù)。重要物品保管、使用方面（2）3、違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。第38頁(yè)，共44頁(yè)。辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面（3）4、柜員辦理本人業(yè)務(wù)；5、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；6、代客戶(hù)簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼；7、代客戶(hù)申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè) 備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；8、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒 卡、身份證件等重要物品；9、代客戶(hù)申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀 行業(yè)務(wù)；10、委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不 抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾