銀行與客戶法律關系課件

1、第九章 銀行與客戶關系的法律制度 重點內容： 銀行與客戶關系的性質，銀行對 客戶的義務；客戶對銀行的義務 第1頁，共41頁。第一節(jié) 銀行與客戶關系的性質一、銀行與客戶的關系是契約關系二、銀行與客戶契約關系的本質是市場化服務，是指銀行與客戶之間的關系是根據市場要求成立的，而不是按照非市場的要求成立的。所謂服務是指銀行與客戶關系的內容體現為服務，即使銀行為客戶提供服務。 第2頁，共41頁。第二節(jié) 銀行對客戶的義務一、為存款人保密1.為儲蓄賬戶保密，商業(yè)銀行法規(guī)定“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”。法律規(guī)定的可以查詢儲蓄賬戶的部門有六個：法院、

2、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關。2.對單位存款賬戶保密，法律規(guī)定的可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有四個：法院、安全機關、海關、稅務機關。另外國務院還授權六家單位有權查詢單位存款賬戶：檢察院、公安機關、中國人民銀行、外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局，但不能凍結，也不能扣劃單位存款賬戶，銀行之間也無權互相查詢對方客戶的賬戶。3.工作人員的保密，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。第3頁，共41頁。第二節(jié) 銀行對客戶的義務二、利率公告1.利率確定：中國人民銀行確定商業(yè)銀行的存款利率和貸款利率2.利率公平競爭第4頁，共41頁。第二節(jié) 銀行對

3、客戶的義務三、存款準備金1.交存存款準備金商業(yè)銀行法“商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金”1998年法定準備金的比例為8。商業(yè)銀行的存款準備金是中央銀行賬戶的款項，不能被任何機關、部門凍結和扣劃。2.留足備付金：我國從1998年開始實行備付金制度。商業(yè)銀行的備付金與庫存金應不低于各項款項總額的5%7%.第5頁，共41頁。第二節(jié) 銀行對客戶的義務四，保證支付與責任1.保證支付，商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任，因為這是債權人行使的債權的行為，不應受到銀行作為債務人的條件限制，保證支付的同時也是銀行信譽的基礎。2.延期支付的責任，銀行應賠償造成的經

4、濟損失，除了本金、原有的利息外，銀行還應支付延期的利息，還要承擔包括定金在內的其他經濟損失的民事法律責任。第6頁，共41頁。第三節(jié) 客戶對銀行的義務一，還本付息的義務二，誠信的義務，銀行的客戶對其開戶負有誠實信用的義務，這是民法通則和其他有關法規(guī)普遍規(guī)定的一項原則。真誠、真實、講信譽、守信用。三，謹慎的義務第7頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 銀行象一個奇妙而精巧的機器，通過它，零散的小錢得以結合為巨額款項，形成巨大的貨幣力量。因此，對于銀行而言，資金來源始終具有最重要的意義。銀行要實現其效益性，必須獲取大量低成本資金，而這種資金在我國主要來源于存款。在西方各國，存款一般占

5、銀行負債總額的 7080。 在看似簡單的存款業(yè)務中，銀行與客戶之間會產生許多法律問題。第8頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 一、銀行客戶的身份問題重要嗎？在發(fā)達國家，銀行客戶是指在銀行開有戶頭，并通過銀行與第三方進行交易的自然人、法人以及不具有法人資格的社團。無論客戶是自然人、法人或是團體，他們與銀行之間的關系都是平等主體之間的合同關系，不存在法律上特殊的區(qū)分，這也體現了契約自由的原則。 我國不同，舉 一個例子，某機關以趙甲的名義存入銀行3萬元現金，這種公款私存、私設小金庫的行為在我國是違法的，銀行一旦發(fā)現，則可以對其進行處罰。 由于客戶的身份不同，法律上所賦予他們的權利和

6、義務也不同。這種帶有強烈的行政管理色彩的規(guī)定，可以說是原來計劃體制下的產物，與市場經濟要求的契約自由原則不相符。在實踐中，由于身份不同而導致的不同存款待遇，使得單位往往以違法的形式尋求個人身份所享有的自由度，來突破對單位的現金管理要求。但是，只要法律還區(qū)分存款人的身份，那么，單位的這種行為在法律上仍被視為違法。因此，銀行仍承擔著監(jiān)督單位遵守現金管理制度的責任。第9頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 二、銀行與客戶之間基于存款而發(fā)生的合同關系的法律性質，不同的界定會有不同的后果 客戶步入營業(yè)廳，將一筆錢交給銀行業(yè)務員，業(yè)務員查點清楚后，給客戶存單，這個簡單行為締結了一個合同。背

7、后孕育著一個重要法律問題：銀行與客戶之間合同關系的法律性質是什么？不同的法律性質將會帶來不同法律后果，不同的法律后果，有的則會導致銀行無法經營或轉變了經營性質。 客戶在銀行存款而發(fā)生的關系是債權人和債務人之間的合同關系?？蛻舭彦X存入銀行，就取得了債權。存入帳戶的錢是客戶的債權，同時也就是銀行對客戶的負債。第10頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 二、銀行與客戶之間基于存款而發(fā)生的合同關系的法律性質，不同的界定會有不同的后果在英國的判決中，表明這樣的原則，即存款人一旦將款項存入銀行，這款項便不再屬于存款人；該款項便歸銀行所有，成為銀行的財產。雙方依此建立債務人與債權人關系。銀行

8、有權按照自己的意圖來使用存入的款項。這表明，一旦將錢存入銀行，客戶就不再享有這筆款項的所有權，而只享有債權。所有權與債權之間的差別，舉一個例子來說明，如果客戶李甲存入銀行10000元，對這10000元還享有所有權，由于所有權是物權，李甲可運用所有權中的支配權，指定銀行貸給特定的人王乙。這就是信托業(yè)務中的委托貸款，這時，李甲與銀行之間的關系是信托關系，而非債權、債務關系。第11頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 三、銀行與客戶之間締結存款合同需要具備哪些法律要件？ 一般包括三項：當事人有行為能力；意思表示真實；合法。 （一） 行為能力。 14歲的華某將家里的1萬元拿到銀行去存。

9、如果銀行接受該項存款，其父母可以華某不具備行為能力而主張合同無效。這樣，判斷客戶是否擁有行為能力就非常重要。行為能力是指當事人以自身行為享受權利并承擔義務的資格。完全行為能力人的一切民事行為當然有效；限制行為能力人只能從事與其年齡、智力和精神健康狀況相適應的民事活動，其他民事活動則需要其法定代理人代理進行；無行為能力人民事活動均需其法定代理人代理進行。 需要指出的是，法律對當事人行為能力的限制一般不是因為歧視，而是出于保護目的。所以，在款項較小時，所訂立的存款合同可以認定為有效。例如，某甲與銀行開立定期存款帳戶。這一存款合同是否有效就取決于某甲是否具有行為能力。如果某甲在訂立合同時未滿16周歲

10、，這一合同就是無效的，除非存款金額不是太大。因此，一個看上去不到18歲的少年手持10萬元巨款要求存入銀行，銀行就有必要查詢其是否獲得法定代理人的同意。在上例中，某少年的法定代理人能以某甲不具有行為能力為理由主張合同無效，從而維護其利益。第12頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 三、銀行與客戶之間締結存款合同需要具備哪些法律要件？（二） 意思表示真實。 存款合同必須建立在當事人雙方真實意思的基礎上。如果當事人在被脅迫或被欺騙等情況下締結存款合同，或者在締結合同時對其內容有重大誤解，或者合同顯失公平，就會影響合同的法律效力。同時，意思表示不真實的程度也會影響合同有效性。 在上述其

11、他情況下所訂立的合同一般是“可以撤銷的合同”。根據我國法律，在這些情況下訂立的存款合同，當事人有權請求法院或仲裁機關予以變更或撤銷。但是，在這種情況下，當事人必須在存款合同成立時起一年內提出變更或撤銷的請求，否則法院不予保護。第13頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 三、銀行與客戶之間締結存款合同需要具備哪些法律要件？（三） 不違反法律或社會公共利益。 在當事人均有行為能力，且不存在上述影響合同效力的因素時，合同效力還取決于其合法性。合法性指是否違反法律和社會公共利益。如果不具有合法性，合同就是無效的。例如，我國有關法規(guī)禁止公款私存，如果某單位將公款以私人名義存入銀行，該存款

12、行為產生的就是無效合同。第14頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 四、存款合同成立的時間認定的不同會導致不同的法律后果 新西蘭發(fā)生的一起案子，原告（某超級市場）的雇員準備將一筆現金和數張支票存入銀行。他進入銀行后，將現金和支票從錢袋取出，放在銀行收款員的柜臺上。該收款員取出一部分現金開始查點，將查點完的現金放在柜臺的另一端，剛查點清楚該筆款項的一小部分時，幾個搶劫犯突然闖進銀行，搶走尚未查點的現金。原告遂向法院起訴，要求銀行賠償損失。新西蘭最高法院認為“在銀行將存款查清并簽字收悉之前，存款人的款項不應被視為已經存入銀行或已經成為銀行的財產 ”。因此，這部分未查點的款項仍然屬于

13、存款人，所以銀行不負有賠償的責任。 第15頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 四、存款合同成立的時間認定的不同會導致不同的法律后果 這個案例中實際蘊含了一個合同關系成立時間的法律問題?！昂贤某闪r間”在法律上具有重要的意義，它意味著法律約束力的產生，意味著權利義務的產生，而雙方當事人非依法律規(guī)定或者取得對方同意，不得擅自變更或者解除合同。銀行與客戶的合同關系一經確定，任何一方的違約行為，包括過失行為，都會導致法律后果。過失或違約的一方必須承擔法律責任。到底銀行和客戶應承擔哪些法律責任，則必須依雙方達成的協(xié)議以及交易的性質而定。第16頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶

14、的合同關系 銀行和客戶的合同關系究竟從什么時候開始呢？ 關于這一問題，有學者主張，銀行與客戶的合同締約關系自雙方開始談判存款或收款安排時便已發(fā)生。打個比方說，當客戶張三將錢拿到銀行，遞給銀行業(yè)務員時，合同中的締約關系便已產生。 根據合同法關于合同成立時間的規(guī)定，當事人雙方就經濟合同的主要條款經過協(xié)商一致，經濟合同就成立。中國法律缺乏對締約前過失方面的規(guī)定，在中國的司法實踐中，也傾向于合同關系自雙方開始談判時就發(fā)生這一觀點，也就是銀行有可能賠償客戶在締約過程中遭受的損失。 第17頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 這里，需要提及合同中要約與承諾的問題。銀行是否先對客戶發(fā)出了要約

15、呢？這個法律問題非常實際，因為如果將銀行貼出的利率公告等文件視為一種締結合同的要約，作為要約的發(fā)出人銀行，在法律上就受到了約束，即一旦客戶接受銀行的諸如利率等條件，準備將一筆現金銀行存入銀行，銀行就必須接受這承諾，否則即視為違約，要承擔相應的法律責任。事實上，銀行有選擇客戶的自由，因此銀行貼出這些公告，并不意味對客戶發(fā)出要約，僅僅是要約邀請，而客戶將錢交給銀行的行為才是要約，銀行接受存款的行為是承諾。第18頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 五、銀行與客戶合同關系的終止 銀行與客戶的合同關系一經建立，除非雙方協(xié)議另有安排，一般可以長期維持。在沒有特別約定的情況下，導致銀行與客

16、戶終止關系的事件包括：相關銀行的倒閉；客戶死亡或倒閉；銀行或客戶自動要求終止上述關系；有關法律的變革或新法律的通過亦可使得雙方業(yè)已存在的關系終止；等。 銀行與客戶合同關系終止相關的法律問題是終止時間的確定以及雙方應享有的權利和承擔的義務。銀行與客戶終止關系時，客戶有權收回其存在銀行的款項。 另外，銀行主動終止與客戶的關系，相比客戶主動終止與銀行的關系要更復雜一些。例如，如果銀行在終止客戶帳戶前，沒有給客戶以合理的通知，致使該客戶認為此帳戶仍然有效而使用它，則所造成的損失，銀行應當賠償。第19頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 六、存款合同的特點 銀行與客戶之間的合同關系有一個

17、特點，這就是許多內容不寫明在合同之中。銀行與客戶的合同關系往往寫在法律規(guī)定或銀行規(guī)章之中?？蛻舸婵顣r，就等于是接受了這些法律或規(guī)章中規(guī)定的條件，從而締結了合同。但是，銀行與客戶之間的權利義務關系的一些內容就算沒有載明在法律、法規(guī)和銀行規(guī)章中，同樣應為當事人所遵守。例如，在有些國家，即使法律、銀行規(guī)章或合同均未就銀行對客戶的帳目和交易的保密性作出規(guī)定，銀行也必須為客戶保守秘密。 第20頁，共41頁。專題： 存款業(yè)務中銀行與客戶的合同關系 六、存款合同的特點 這種合同稱為標準合同，與一般合同不同之處在于，銀行作為締約一方擁有遠比客戶大的多的力量?？蛻粼诖婵顣r完全不能就存款合同條款進行談判，他只能選

18、擇或者接受銀行訂立的標準存款合同。這種標準合同違背了契約自由原則，但它符合現代社會經濟生活，因此也為法律所承認。但是，為了保護弱小締約方的利益，法律也規(guī)定對于標準合同的解釋，應該有利于非起草合同的一方。 與普通合同關系相比，存款合同關系的另一個特點是，作為債務人的銀行不用主動找到債權人清償債務，而是應由債權人上門實現其權利，即提取存款。這是銀行業(yè)的特點決定的。例如，某甲不能因為銀行在其存款到期之后沒有主動歸還他而要求銀行負違約責任。第21頁，共41頁。復習思考題：1、 銀行與客戶之間合同關系的法律性質是什么？2、 銀行與客戶之間締結存款合同需要具備哪些法律要件？第22頁，共41頁。妻子的存款

19、今天我們說得是一筆錢，一筆10萬元的存款，錢的數額在很多人看來并不是一個天文數字，然而對于云南省富源縣后所村的村民萬進芳來說，這筆錢是一輩子都掙不來了，因此萬進芳一直小心保管著這筆不小的財產，可是就在2005年12月份，她的這筆錢不翼而飛了。 萬進芳：比拿我的命還重要，因為我的娃娃等著這筆錢來醫(yī)病。 2005年12月，萬進芳7歲的兒子扁桃體發(fā)炎，醫(yī)生建議進行手術。萬進芳身上并沒有帶這么多錢，于是她連忙趕回家，拿上銀行的存單，又急急忙忙坐車返回縣里，去銀行取錢給兒子看病。萬進芳把存單遞給了銀行的工作人員，過了許久，工作人員從柜臺里面?zhèn)鱽淼囊痪湓捴两褡屓f進芳心有余悸。第23頁，共41頁。銀行工作人

20、員告訴萬進芳，她的存單在十幾天前就已經掛失，存單上的錢也被取走一空了. 在萬進芳看來，這筆保命錢藏在哪都不如存進銀行安全，況且銀行還有利息，于是萬進芳就把10萬元分成1萬元、2萬元和7萬元三張定期存單，存進了銀行?？墒乾F在三張存單上的10萬元錢一分都沒了。萬進芳第一個想到的就是向銀行問個明白，是誰把錢取走了？可銀行的回答讓萬進芳犯起糊涂來。銀行工作人員的答復是，在銀行的掛失申請單上有萬進芳的簽字，存款千真萬確是萬進芳掛失后取走的。 第24頁，共41頁。中國農業(yè)銀行富源支行潘雙龍：我們經辦人就給她（“萬進芳”）辦了，辦了看看身份證，核實身份證號碼和機子里面的身份證號碼是一致的，那么就給她（“萬進

21、芳”）辦了這個掛失。 銀行確信當時工作人員是嚴格按照銀行的程序來辦理掛失取款手續(xù)的，在操作上沒有問題。 中國農業(yè)銀行富源支行潘雙龍：她這個存款是當時留有密碼的，她（“萬進芳”）正確的輸入了密碼，才把這個款，如果她（“萬進芳”）這個密碼如果記不清楚，款就取不出去了。 第25頁，共41頁。在這種情形下，萬進芳覺得自己百口莫辯，于是她馬上向富源縣公安局報案，經偵大隊的偵查員立刻趕往銀行。警方發(fā)現在掛失申請書還有一個人的名字，陳德義。提起這個人，銀行工作人員馬上想起一件事。 按照銀行的規(guī)定，辦理完掛失手續(xù)后，要7天后才能補辦新的存單或者支取存款?？墒沁@個叫陳德義的人顯得非常著急，在跟銀行工作人員的催促

22、中，還自稱和一起前來的萬進芳為兩口子。那陳德義和這個后來的萬進芳又是什么關系？公安局通過了農行的監(jiān)控錄像，調出來看了以后，然后又喊萬進芳對這個取錢人進行了辨認。 萬進芳：我說我看不清楚是哪個，后來把攝像頭拉近，我一看這是我的丈夫。第26頁，共41頁。第27頁，共41頁。按照萬進芳的說法，在柜臺前辦理手續(xù)的男人就是自己的丈夫陳德義，可在陳德義旁邊的那個女人并不是萬進芳自己本人。 富源警方在偵查中發(fā)現，當時和陳德義一起進入銀行的是一個假冒的萬進芳，并且在辦理掛失手續(xù)時出具的身份證也是假的。 中國農業(yè)銀行富源支行潘雙龍：（假身份證上）把萬進芳的照片換成了（犯罪嫌疑人）殷枝蘭的照片，底下的號碼和地址完

23、全相同。富源縣公安局經濟犯罪偵查大隊大隊長田嘉禮：陳德義用這個假身份證來掛失，掛失了把這個錢取走了，應該是構成了詐騙罪的，所以我們就決定立案偵查。第28頁，共41頁。丈夫伙同另一個女人假冒妻子，利用虛假的身份證，把妻子的10萬存款取走一空，說來這陳德義為了這10萬元存款也算費了一番心機。既然是夫妻，陳德義為什么要這么做呢？富源警方在當地沒有找到陳德義，這到底是一對怎樣的夫妻？ 萬進芳說，1997年她離開自己的家鄉(xiāng)，跟親戚來到江蘇省東?？h，在并不知情的情形下，她的婚姻被悄然安排好了。 我是被我一個叫嬸子的帶過去屬于買賣的婚姻，他（陳德義）出了三百塊錢車費錢。 當時萬進芳并不想在東海安家落戶，而是

24、一心想回到云南老家，可是很快發(fā)生了一件她意想不到的事。 （親戚說）你看看家，你就是看不中你就回來了，但是一去就被陳德義強暴，一個姑娘變成了一個婆娘，我還敢哪樣呢。第29頁，共41頁。無奈之下，幾個月之后萬進芳和陳德義辦理了結婚手續(xù)，好在結婚初期陳德義對萬進芳還不錯，而且陳德義的家鄉(xiāng)也比萬進芳的老家經濟條件要好一些，婚后兩人度過了一段短暫的甜蜜的婚姻生活。 在1999年兩人還有了自己的兒子。可是就在2005年8月1日，萬進芳突然帶著孩子離開了江蘇的家。 萬進芳說，她因為忍受不了丈夫的暴力才下決心帶著孩子回云南老家的，走的時候她拿走了家里所有的存款。 萬進芳：我一分錢沒有得，我回到娘家我根本沒法呆

25、下去，我有點錢了我租個房子我做一點小生意，我把娃娃養(yǎng)大。 現在錢沒了，就相當于斷了萬進芳和兒子以后的生路。 萬進芳：這個詐騙是從農行詐騙出去的我就只能跟農行要。中國農業(yè)銀行富源支行潘雙龍：我們想你的存折，你丈夫取了，你找我們不合適吧第30頁，共41頁。銀行覺得盡管萬進芳的身份證是假的，可陳德義把妻子帳戶的信息和設置的密碼記得一字不差，所以辦成了掛失手續(xù)取走了錢，因為根據儲蓄管理條例第三十一條規(guī)定：“儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、帳號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失?！便y行覺得丈夫剛把錢取走，妻子又來取

26、錢，這不會是一出雙簧戲吧？ 萬進芳為了證明并不是和丈夫合謀，也為了自己能早日拿回自己的存款，在經過一番權衡后，她決定配合富源警方抓捕自己的丈夫陳德義。萬進芳向富源警方提供線索，丈夫已經不在云南，而是回老家江蘇東?？h了，富源警方決定立刻前往江蘇。 第31頁，共41頁。陳德義是抓到了，但是陳德義堅持聲稱自己并不是詐騙，因為萬進芳存進銀行的10萬塊錢，本來是自己存折上的錢，退一步講，如果說自己是詐騙，那也是萬進芳詐騙他的錢在先。 陳德義說2005年8月1日，也就是萬進芳取走自己錢的那一天，是他們夫妻關系的分水嶺，從這一天開始一切都變了。 陳德義：就是她拿了我錢以后，給我傷害太大，對我打擊太大。 對于

27、萬進芳說的打人的事，陳德義氣憤不已，他說自己根本沒有打過萬進芳。 陳德義：這是對我的侮辱。 那萬進芳為什么拿走所有的錢回到老家了。陳德義是另外一種說法。第32頁，共41頁。陳德義：是因為他弟弟和他姑爺兩個人問我借錢，借20萬到緬甸做生意，就是做毒品生意，我沒有借，后來萬進芳生氣了，生氣了之后就跟我吵架，吵架之后他就偷偷地把我17.5萬元取走了。 兒子和存款不見后，陳德義開始四處打聽妻子的下落。陳德義：后來下午兩點鐘她給我打來了電話，是孩子和我說話的，說爸爸我和媽媽一塊兒上云南去了。 陳德義告知，當日得知存款被萬進芳席卷一空后，他馬上給當地警方報案，并準備把萬進芳告上法庭，可是當地公安和法院以家

28、庭糾紛，不構成詐騙為由，都沒有介入兩人的糾紛？所以陳德義才想自己來解決這件事，于是千里迢迢追尋妻子來到云南。 第33頁，共41頁。陳德義找到了萬進芳的父母家，向萬進芳索要存款。在這筆錢的性質上夫妻倆發(fā)生了激烈的爭執(zhí)。 陳德義：這根本就是我婚前財產，根本就不是我的婚后財產。結婚以后財產基本上都花掉了，基本沒攢什么錢。 萬進芳：八年夫妻了，就憑我在家里面，做飯，帶娃娃，這也是共同財產。萬進芳：他必須要我回去，我又不敢跟他回去，后來呢他天天鬧，派出所來我家來了四五次。 為了錢的事，陳德義和萬進芳的家人沖突不斷。萬進芳：他拿著刀到學校搶娃娃。 陳德義：他們家就是用繩子捆我，把我捆起來。說把我丟到山里喂

29、狼。 第34頁，共41頁。在萬般無奈之下，陳德義才出此下策，和一個叫殷枝蘭的女人冒充自己的妻子，從銀行取走了10萬元錢。說來說去，盡管是丈夫陳德義出面把妻子的錢取走了，可這畢竟是夫妻兩人的共同財產，是兩個人的家務事，銀行覺得自己不應該承擔責任?？墒侨f進芳說當她把10元錢存入銀行的那刻起，已經不是夫妻共同財產了。 原來在2005年9月26日，夫妻倆經過一次次的爭吵和財產斗爭后，覺得倆人之間的感情已經破裂。于是，找到鎮(zhèn)的人民調解委員會，希望能夠離婚。 雖然沒能離婚，但在人民調解委員會的調解下，陳德義和萬進芳達成一個協(xié)議，萬進芳帶走的17.5萬元，雙方每人分得7萬元，剩下的3.5萬元作為孩子的撫養(yǎng)費

30、由萬進芳代為保管。當日下午，萬進芳把錢從銀行里取出一部分交給了陳德義。第35頁，共41頁。陳德義：當時我是沒有辦法，我媳婦萬進芳提出了單方面的要求，要不答應的話，一分錢都拿不到，而且想先拿到一點是一點，拿到一點再說，我就違心的同意。 陳德義的意思是說他當時簽協(xié)議只不過是一個緩兵之計，可萬進芳認為經過財產分割后，存入銀行的10萬元錢就變成了自己的財產，就不再是夫妻共同財產。因為根據最高人民法院關于審理涉及人民調解協(xié)議的民事案件的若干規(guī)定第一條規(guī)定：經人民調解委員會調解達成的、有民事權利義務內容，并由雙方當事人簽字或者蓋章的調解協(xié)議，具有民事合同性質。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更

31、或者解除協(xié)議。所以萬進芳認為陳德義應該把取走的10萬元錢還給自己。 2006年6月，富源縣法院審理認為，被告人陳德義已構成詐騙罪，判處其有期徒刑3年，并處罰金人民幣10萬元。雙方對婚內的共同財產是否已經做了分割？第36頁，共41頁。富源縣人民法院法官：被告人在案發(fā)前，雖然未與受害人辦理法定的離婚手續(xù)，但雙方對婚內的共同財產已經做了分割，本案從涉案的財產已屬于受害人所有，而受害人將此筆錢存入了銀行以后，那該筆錢的性質就應當認定為國家的公有財產，被告人雇傭他人冒充受害人，并使用虛假的身份證將受害人存入銀行的十萬塊錢取走，被告人以違法占有為目的，采用隱瞞真相的方法騙取國家的公有財產，這一行為以符合中華人民共和國刑法第266條規(guī)定的關于詐騙罪的構成要件，已構成了詐騙罪，應當依法承擔相應的刑事責任。 第37頁，共41頁。丈夫拒不交出取走的錢，兒子的手術也擱置下來，現在萬進芳和兒子單獨住在每月租金為50元的平房里，兒子上學的費用主要靠親戚資助，由于萬進芳沒有工作，自己和孩子以后生活沒有了著落。 想來想去，萬進芳覺得自己這10萬元錢不能就這樣平白無故沒了？于是萬進芳將中國農業(yè)銀行富源縣支行告上法庭，請求判令對方支付被陳德義