銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管方法內(nèi)容與流程講座課件

1、銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管方法內(nèi)容與流程講座主 要 內(nèi) 容一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程五、主監(jiān)管員職責(zé)2一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場監(jiān)管定義2、非現(xiàn)場監(jiān)管作用3一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場監(jiān)管定義（之一） 非現(xiàn)場監(jiān)管就是堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，借鑒國際通行的非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合的做法，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的采集和橫比、豎比及風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽(institutional overview)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評級的不同情況采取分類監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管資源，增強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效

2、性和持續(xù)性，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力。4一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1、非現(xiàn)場監(jiān)管定義（之二） 非現(xiàn)場監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場監(jiān)測”、“非現(xiàn)場監(jiān)控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)狀況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進(jìn)行評價(jià)，為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)。（銀監(jiān)法釋義第23條）5一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論2、非現(xiàn)場監(jiān)管的重要作用。 基礎(chǔ)性作用 風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警作用 對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用 持續(xù)有效監(jiān)管的作用

3、 信息傳遞作用 幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的 作用6二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)為本；專業(yè)化分工；突出非現(xiàn)場監(jiān)管1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。2、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作主要內(nèi)容。3、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架。4、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的 作用。5、對我國監(jiān)管工作的啟示。7二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。（1）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負(fù)責(zé)對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的部門。1997年金管局監(jiān)管部門實(shí)施改革后，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管

4、的人員配比整體上是2：3；負(fù)責(zé)現(xiàn)場和非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理配比是2：5（如下圖所示）。（2）銀行政策部。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作。（3）銀行業(yè)拓展部。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時(shí)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理。（4）信息中心。根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。8二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式9二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式2、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容。（1）提交每年工作計(jì)劃（2）日常非現(xiàn)場監(jiān)管（3）審慎會議（4）三方聯(lián)席會議（5）與

5、現(xiàn)場檢查有關(guān)事項(xiàng)（6）其它監(jiān)管事項(xiàng)（7）其它特別調(diào)查任務(wù)10二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式個(gè)案主任（Case Officer） 1、處理報(bào)表漏報(bào)、遲報(bào)的情況 2、進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用 3、審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表和 指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問題并跟進(jìn)。 4、進(jìn)行年度非現(xiàn)場監(jiān)管，并對機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級 5、為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo) 6、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果改動評級 7、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對現(xiàn)場檢查意見和建議的整改 進(jìn)度和效果。11二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 3.香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架 12第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會議三方聯(lián)席會議第四步確

6、定檢查工作的內(nèi)容第二步風(fēng)險(xiǎn)評估第三步事先策劃監(jiān)管工作第六步實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步實(shí)施現(xiàn)場檢查及CAMELs評級香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式與董事局會議實(shí)地審查后查訪實(shí)地審查前查訪13香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式4、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用 514632非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)了解機(jī)構(gòu)的情況，為下一步開展監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。 14香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632識別銀行所面對的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)水平及方向 15香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

7、 514632有針對性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場檢查計(jì)劃16香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632有選擇地參與現(xiàn)場檢查過程17香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。 18香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式514632與銀行管理層會談收集、分析資料更新駱駝(CAMEL)評級更新銀行概況深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、制定監(jiān)管計(jì)劃和對策銀行概況CAMEL非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告定期報(bào)表、非定期調(diào)查銀行額外提供的資料步驟1-5的資料、報(bào)告4.香港金管

8、局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用19香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 5. 對我國監(jiān)管工作的啟示更加及時(shí)有效的識別、監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對象，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場、現(xiàn)場檢查的職能分設(shè)。完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程配套專業(yè)化崗位制度。20三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程2、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題3、懷柔會議十點(diǎn)共識4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路 和基本原則21三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程 1989年，人民銀行提出“開展報(bào)送稽核”； 1995年，人民銀行頒布了非現(xiàn)場

9、稽核監(jiān)督暫行規(guī)定，初步建立起我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管制度； 1996年12月，人民銀行頒布了關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法的通知（銀發(fā)1996450號）； 2004年5月，銀監(jiān)會發(fā)布股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）。22三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革2、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題 作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為： 一是對監(jiān)管對象風(fēng)險(xiǎn)識別不夠； 二是對現(xiàn)場檢查指引不足。 總結(jié)非現(xiàn)場有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻礙因素： 1、監(jiān)管制度方面 2、監(jiān)管技術(shù)方面

10、 3、其他方面23三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革3、懷柔會議十點(diǎn)共識 2005年8月5日，銀監(jiān)會在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程研討會，會議圍繞“1104”工程投入運(yùn)行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計(jì)和國際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗(yàn)借鑒等問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點(diǎn)共識 。這次會議在我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管過程中是一次具有歷史性意義的會議。24三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革一是從建立有效監(jiān)管機(jī)制、實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會中長期規(guī)劃的角度，目前完全有必要充分整合現(xiàn)有監(jiān)管資源，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，根據(jù)國情和國際經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。

11、二是以“1104”工程為契機(jī)，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。三是在相當(dāng)長的一段時(shí)期內(nèi)，仍應(yīng)堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。25三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四是目前情況下，無論在總會、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)信息共享、相互支持和補(bǔ)充，形成持續(xù)性監(jiān)管。五是在實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管相對分離的前提下，要強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管職能，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的專業(yè)化和水平，為現(xiàn)場檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信號、方向和依據(jù)。六是要

12、建立和完善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程?，F(xiàn)場檢查要注意科學(xué)立項(xiàng)，克服監(jiān)管的盲目性。26三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革七是進(jìn)一步明確總會各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)行事權(quán)劃分和資源整合，總會應(yīng)更注重宏觀監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過程的指導(dǎo)和控制以及重大問題的調(diào)研等，不要花費(fèi)過多的資源直接實(shí)施現(xiàn)場檢查，從而更好地解決總會目前存在的職責(zé)與人力資源的失衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)總會和銀監(jiān)局的信息共享。八是要重視監(jiān)管人員素質(zhì)提高問題，加強(qiáng)監(jiān)管培訓(xùn)的專業(yè)化和針對性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。九是要實(shí)現(xiàn)橫向與縱向信息的充分溝通和共享，努力構(gòu)建與外界溝通信息的平臺和制度。27三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程

13、、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革十是明確監(jiān)管職責(zé)分工，逐步完善相關(guān)考核、問責(zé)機(jī)制懷柔會議的十點(diǎn)共識，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)提供了方向性原則。28三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、力度、原則和內(nèi)容 改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，強(qiáng)化監(jiān)管專業(yè)化，最大限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的效能，實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會中長期規(guī)劃。 改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，又要充分考慮銀監(jiān)會組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動的現(xiàn)實(shí)情況；既要充分借鑒國際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益經(jīng)驗(yàn)，又要緊密結(jié)合我國銀行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)際。根據(jù)國情和國際經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流

14、程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。29三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革改革的原則：一是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。 二是無論在總會、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)。 三是法人為主，合理授權(quán)。根據(jù)銀監(jiān)會三級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和不同層級監(jiān)管資源的實(shí)際，積極推進(jìn)法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管，加強(qiáng)屬地監(jiān)管考核，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。 四是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。 五是要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，在監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)方面，著眼于配套“1104工程”項(xiàng)目實(shí)施，以信息流和非現(xiàn)場監(jiān)管

15、為主線，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。 六是統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的原則。30三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革改革的內(nèi)容：1、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職責(zé)分設(shè)2、強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管功能 承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任 建立主監(jiān)管員制度 優(yōu)化非現(xiàn)場監(jiān)管人力資源配置3、建立信息共享、上下聯(lián)動的機(jī)制4、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查密切配合機(jī)制31三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革以銀監(jiān)會監(jiān)管二部為例：以實(shí)施1104工程為契機(jī)對內(nèi)設(shè)處室進(jìn)行了調(diào)整，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職責(zé)分設(shè)。如下圖：銀行監(jiān)管二部綜合處市場準(zhǔn)入處股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管一處股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管二處股份制商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查處股份制商

16、業(yè)銀行屬地監(jiān)管指導(dǎo)處城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管處城市商業(yè)銀行屬地監(jiān)管指導(dǎo)處中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置指導(dǎo)處城市信用社屬地監(jiān)管指導(dǎo)處32四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖33監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖。34監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖主流程圖將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評級、后續(xù)監(jiān)管等六個(gè)階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點(diǎn)，形成一個(gè)完整的監(jiān)管業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。主流程圖規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門和主監(jiān)管員的職責(zé)和作用，主流程圖明確了現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會與派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報(bào)告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門與政策法規(guī)、市場準(zhǔn)入部門的工作銜接

17、。同時(shí)，為配合主流程圖的實(shí)施，需要制定或統(tǒng)一5個(gè)工作規(guī)程，即非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程、現(xiàn)場檢查規(guī)程、統(tǒng)計(jì)工作規(guī)程、CAMEL評級辦法和風(fēng)險(xiǎn)評估辦法。 35（一）信息采集加工階段36（一）信息采集加工階段信息采集加工階段完成機(jī)構(gòu)概覽信息部門-通過互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報(bào)送報(bào)表，遇到銀行遲報(bào)、漏報(bào)，通知主監(jiān)管員。監(jiān)管部門主監(jiān)管員通知遲報(bào)、漏報(bào)、錯報(bào)的銀行，對異常變動進(jìn)行追查，詢問銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，追收報(bào)表。其他信息來源-內(nèi)部和外部審計(jì)結(jié)果、國際評級機(jī)構(gòu)的評級、與銀行有關(guān)的國內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等信息。3738（二）日常監(jiān)管分析階段日常監(jiān)管分析階段為風(fēng)險(xiǎn)評估作準(zhǔn)備監(jiān)管部門主監(jiān)管員分析生成報(bào)表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警、時(shí)間序

18、列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時(shí)分析內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、國際評級機(jī)構(gòu)評級、國內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等其他信息。對銀行進(jìn)行走訪，與高級管理人員、有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行會談，對深入掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性很有幫助。39（二）日常監(jiān)管分析階段收到報(bào)表3天內(nèi)（D3），主監(jiān)管員根據(jù)預(yù)設(shè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值，分析自動生成的銀行B1異常變化監(jiān)測表和B2合規(guī)檢查表。分析并詢問銀行異常原因，初步確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。收到報(bào)表6天內(nèi)（D6），主監(jiān)管員向處長提交銀行B3CAMEL評級分析表和非現(xiàn)場審查分析表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。 重大情況隨時(shí)上報(bào)。收到報(bào)表10天內(nèi)（D10），處長根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否有必要向部主管主任匯報(bào)。編制非現(xiàn)場監(jiān)管匯總結(jié)果表，向部主

19、任報(bào)告某一類機(jī)構(gòu)的匯總情況收到報(bào)表15天內(nèi)（D15），主監(jiān)管員運(yùn)用B4主要監(jiān)管數(shù)據(jù)趨勢分析表進(jìn)行時(shí)間序列分析，識別銀行同比變化趨勢；運(yùn)用C1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要項(xiàng)目表進(jìn)行同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析，識別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)差別。4041（三）監(jiān)管周期綜合評價(jià)階段監(jiān)管周期綜合分析階段風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)管部門主監(jiān)管員運(yùn)用非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，對法人一個(gè)監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性的非現(xiàn)場綜合分析，識別銀行風(fēng)險(xiǎn)薄弱點(diǎn)與趨勢，并依此提出現(xiàn)場檢查立項(xiàng)，并征求現(xiàn)場檢查處意見。現(xiàn)場檢查部門-根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項(xiàng)，期初確定法人現(xiàn)場檢查方案，并征求主監(jiān)管意見后，對法人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并統(tǒng)一制定法人全國各分行的現(xiàn)場檢查計(jì)劃和方案。42（三）監(jiān)管周期

20、綜合評價(jià)階段非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查銜接的五個(gè)環(huán)節(jié)：一是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查人員意見后，為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)；二是現(xiàn)場檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，根據(jù)主監(jiān)管員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場檢查方案；三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場檢查離點(diǎn)會談；四是現(xiàn)場檢查結(jié)果報(bào)告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改；五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查處意見后進(jìn)行CAMEL評級，撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)制定新監(jiān)管方案。4344（四）監(jiān)管評級階段 監(jiān)管評級階段監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長-根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)評估與現(xiàn)場檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場檢查處意見，進(jìn)行CAMELS評級。定性與定量相結(jié)合45（五）后續(xù)監(jiān)管階段 后續(xù)監(jiān)管階段監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長-提示銀行關(guān)

21、注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評級情況進(jìn)行三方會談、與董事會或高管層的審慎會談，撰寫年度監(jiān)管報(bào)告。 （1）審慎監(jiān)管會議監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層進(jìn)行的會議。這是一種定期對話的機(jī)會，有助于幫助監(jiān)管人員更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層對該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的看法及管理方法，以及對當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來前景的看法。審慎監(jiān)管會議也使監(jiān)管人員有機(jī)會向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)澄清某些具體事項(xiàng)，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項(xiàng)。46（五）后續(xù)監(jiān)管階段（2）三方聯(lián)席會議通常在外聘審計(jì)師完成年度審計(jì)后舉行。參與者包括監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外聘審計(jì)師。會議議程一般包括審計(jì)期間發(fā)現(xiàn)的問題，例如內(nèi)部控制制度的不足，撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對審

22、慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計(jì)師致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項(xiàng)（3）與董事會的會議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會成員舉行的年度會議。這項(xiàng)會議一般在完成風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場檢查及更新被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合CAMEL評級后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理制度任何重大的缺陷或其他須審慎監(jiān)管特別關(guān)注的事項(xiàng)。4748（六）制定監(jiān)管方案和計(jì)劃制定新的監(jiān)管方案和計(jì)劃期初確定監(jiān)管方案：確定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，提出監(jiān)管重點(diǎn)和目標(biāo)，安排現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)評估、CAMEL評級、三方會談、董事會會談等時(shí)間計(jì)劃表。一個(gè)

23、監(jiān)管周期循環(huán)的終點(diǎn)與起點(diǎn)：49監(jiān)管周期一個(gè)完整的非現(xiàn)場監(jiān)管大循環(huán)理念 制定監(jiān)管周期計(jì)劃 完成機(jī)構(gòu)概覽 風(fēng)險(xiǎn)評估 現(xiàn)場檢查立項(xiàng) 完成監(jiān)管評級實(shí)施后續(xù)監(jiān)管制定下一個(gè)監(jiān)管周期計(jì)劃50。大致需要時(shí)間監(jiān)管周期51非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖52非現(xiàn)場監(jiān)業(yè)務(wù)流程圖非現(xiàn)場流程圖進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定了“1104”工程投入運(yùn)行后非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計(jì)劃、信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評級、后續(xù)監(jiān)管等6個(gè)階段，有關(guān)部門和主監(jiān)管員在每一階段需要限時(shí)完成的“1104”監(jiān)管報(bào)表的分析任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時(shí)限要求。5354555657585960五、主監(jiān)管員職責(zé)實(shí)施主監(jiān)管員制度在銀監(jiān)會機(jī)關(guān)監(jiān)管部門中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類別設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管處可設(shè)23名主監(jiān)管員 ；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）的非現(xiàn)場監(jiān)管處可對應(yīng)每一家中型銀行設(shè)1名主監(jiān)管員； 在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)（處、科）具有對法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)，則可在其中設(shè)置1名主監(jiān)管