《中央銀行與金融監(jiān)管》課件第01章

1、中央銀行與金融監(jiān)管第一章 中央銀行制度第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 中央銀行的制度類(lèi)型與組織結(jié)構(gòu)第四節(jié) 中央銀行的獨(dú)立性中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)二、中央銀行制度的初步形成三、中央銀行制度的發(fā)展四、中央銀行在中國(guó)的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)中央銀行的歷史起源大致可追溯到17世紀(jì)后期，其制度形成則是在19世紀(jì)中期。它的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和客觀經(jīng)濟(jì)條件。由于各國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等要素構(gòu)成的基本國(guó)情的不同，其中央銀行制度產(chǎn)生亦各具特色，但是早期各國(guó)中央銀行

2、的發(fā)展仍具共性。（一）中央銀行產(chǎn)生的歷史背景中央銀行產(chǎn)生的歷史背景，可從以下幾個(gè)方面的簡(jiǎn)要分析中了解一個(gè)大致的輪廓。1.商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展2.貨幣信用與經(jīng)濟(jì)的融合3.經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（二）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)，銀行信用的普遍化和集中化，產(chǎn)生了管理和控制的需要，中央銀行正是順應(yīng)這一潮流并在商業(yè)銀行充分發(fā)展起來(lái)之后形成的。1.統(tǒng)一銀行券的發(fā)行與流通的要求2.統(tǒng)一國(guó)內(nèi)票據(jù)交換與清算的要求3.保證銀行支付能力、充當(dāng)最后貸款人的要求4.滿足政府融資的需要5.統(tǒng)一金融業(yè)監(jiān)管的需要中央銀行與金融監(jiān)管二、中

3、央銀行制度的初步形成（一）中央銀行的初創(chuàng)時(shí)期從1656年最早設(shè)立的瑞典銀行到1914年美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的建立，中央銀行制度的初步形成經(jīng)歷了258年漫長(zhǎng)而曲折的歷程。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這一時(shí)期世界上設(shè)立的中央銀行有29家，其中歐洲19家、美洲5家、亞洲4家、非洲1家。下面介紹幾家典型的中央銀行。1.瑞典銀行2.英格蘭銀行3.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行制度的初步形成（二）中央銀行初創(chuàng)時(shí)期的特點(diǎn)1.普通商業(yè)銀行的自然演進(jìn)2.貨幣發(fā)行權(quán)的逐步集中3.非國(guó)有化4.與法制健全并存5.金融監(jiān)管職能不完善中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行制度的發(fā)展（一）中央銀行制度的普遍建立（二）中央銀行制度的強(qiáng)

4、化和完善階段1.國(guó)有化成為設(shè)立中央銀行的重要原則2.中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性得以確定3.中央銀行的貨幣政策由一般運(yùn)用向綜合配套運(yùn)用轉(zhuǎn)化4.中央銀行監(jiān)督管理的手段不斷完善5.各國(guó)中央銀行的國(guó)際合作不斷加強(qiáng)中央銀行與金融監(jiān)管四、中央銀行在中國(guó)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）中國(guó)歷史上的中央銀行1.中央銀行的萌芽戶(hù)部銀行和交通銀行2.孫中山革命政府時(shí)期的中央銀行3.南京國(guó)民政府時(shí)期的中央銀行4.中華蘇維埃政府的中央銀行（二）新中國(guó)中央銀行的建立及其發(fā)展歷程1.19481978年的中國(guó)人民銀行2.19791983年的中國(guó)人民銀行3.19841995年的中國(guó)人民銀行4.1995年以來(lái)的中國(guó)人民銀行中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié)

5、 中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)二、中央銀行的職能中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行的性質(zhì)中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的特殊金融機(jī)構(gòu)。（一）中央銀行不同于普通商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)（二）中央銀行不同于一般的政府機(jī)關(guān)中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（一）中央銀行的基本職能1.中央銀行是“發(fā)行的銀行”2.中央銀行是“政府的銀行”（1）代理國(guó)庫(kù)。（2）代理政府債券的發(fā)行。（3）為政府融通資金。（4）代表國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理包括外匯、黃金和其他形式的國(guó)際儲(chǔ)備。（5）代表政府參加國(guó)際金融組織和各項(xiàng)國(guó)際金融活動(dòng)。（6）制定和實(shí)施貨幣政策。（7）對(duì)金融業(yè)實(shí)施

6、監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。（8）為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議，向社會(huì)公布經(jīng)濟(jì)金融信息。中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（一）中央銀行的基本職能3.中央銀行是“銀行的銀行”（1）集中存款準(zhǔn)備金（2）最后貸款人（3）組織全國(guó)的清算（二）中央銀行的綜合職能1.服務(wù)職能2.管理職能3.調(diào)控職能中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（三）中國(guó)人民銀行的職責(zé)根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳2008年7月10日頒布的中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行職責(zé)18條。1、擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)

7、國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。2、起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。3、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。4、完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（三）中國(guó)人民銀行的職責(zé)5、負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行

8、間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。7、負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。8、承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（三）中國(guó)人民銀行的職責(zé)9、制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。10、組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。11、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。12、制定全國(guó)支付體系發(fā)

9、展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的職能（三）中國(guó)人民銀行的職責(zé)13、經(jīng)理國(guó)庫(kù)。14、承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。15、管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。16、從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。17、按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。18、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。中央銀行與金融監(jiān)管第三節(jié) 中央銀行的制度類(lèi)型與組織結(jié)構(gòu)一、中央銀行的制度類(lèi)型二、中央銀行的資本類(lèi)型三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行的制度類(lèi)型目前各國(guó)的中央銀行制度歸

10、納起來(lái)大致有四種類(lèi)型：（一）單一制中央銀行制度1.一元式中央銀行制度2.二元式中央銀行制度（二）復(fù)合式中央銀行制度（三）準(zhǔn)中央銀行制度（四）跨國(guó)中央銀行制度中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行的資本類(lèi)型中央銀行的資本金包括中央銀行的實(shí)收資本、資本公積金和上繳財(cái)政后剩余的公積金。中央銀行資本的所有制形式主要有以下類(lèi)型。（一）資本全部為國(guó)家所有的中央銀行1.直接由國(guó)家全額投資創(chuàng)建中央銀行2.由國(guó)家逐步把中央銀行收歸國(guó)有（二）私人持股的中央銀行（三）公私混合持股的中央銀行（四）無(wú)資本金的中央銀行（五）多國(guó)所有資本的中央銀行中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（一）中央銀行的權(quán)力分配結(jié)構(gòu)1.中央銀行的權(quán)

11、力分配結(jié)構(gòu)設(shè)置（1）決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)統(tǒng)一于一個(gè)機(jī)構(gòu)（2）決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)分別由不同機(jī)構(gòu)行使（3）決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)由不同機(jī)構(gòu)交叉行使2.中國(guó)人民銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)配置中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（二）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置1.中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的一般設(shè)置（1）行政辦公部門(mén)（2）業(yè)務(wù)操作部門(mén)（3）金融監(jiān)管部門(mén)（4）經(jīng)濟(jì)金融調(diào)研分析部門(mén)中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（二）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置2.中國(guó)人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置2003年，貨幣政策職能與銀行業(yè)監(jiān)管職能分離后，中國(guó)人民銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置也相應(yīng)發(fā)生了變化。2008年，根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案和國(guó)務(wù)院關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置的

12、通知（國(guó)發(fā)200811號(hào)），國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定。中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（二）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置2.中國(guó)人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置目前，中國(guó)人民銀行設(shè)有20個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)：（1）辦公廳（2）條法司（3）貨幣政策司（4）貨幣政策二司（5）金融市場(chǎng)司（6）金融穩(wěn)定局（7）調(diào)查統(tǒng)計(jì)司（8）會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司（9）支付結(jié)算司（10）科技司（11）貨幣金銀局（12）國(guó)庫(kù)局（13）國(guó)際司（港澳臺(tái)辦公室）（14）內(nèi)審司（15）人事司（黨委組織部）（16）研究局（17）征信管理局 （18）反洗錢(qián)局（保衛(wèi)局）（19）黨委宣傳部（20）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局中央銀行與金融

13、監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（二）中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置中國(guó)人民銀行紀(jì)律檢查委員會(huì)負(fù)責(zé)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)紀(jì)律檢查工作。監(jiān)察部派駐中國(guó)人民銀行監(jiān)察局，監(jiān)督人民銀行系統(tǒng)貫徹執(zhí)行國(guó)家方針、政策、法律和金融政策、法規(guī)的情況；調(diào)查處理監(jiān)察對(duì)象違反國(guó)家政策、法規(guī)和政紀(jì)的行為，受理對(duì)監(jiān)察對(duì)象違反政紀(jì)行為的檢舉、控告以及監(jiān)察對(duì)象不服紀(jì)律處分和監(jiān)察決定的申訴等。另外，中國(guó)人民銀行還有16個(gè)直屬機(jī)構(gòu)，它們是：中國(guó)人民銀行機(jī)關(guān)服務(wù)中心、中國(guó)人民銀行集中采購(gòu)中心、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心、中國(guó)人民銀行征信管理中心、中國(guó)人民銀行外匯交易中心（全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心）、中國(guó)金融出版社、金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)人民銀行清算總中心、中國(guó)印

14、鈔造幣總公司、中國(guó)金幣公司、中國(guó)金融電子化公司、中國(guó)人民銀行黨校、中國(guó)金融培訓(xùn)中心、中國(guó)人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院、中國(guó)錢(qián)幣博物館、中國(guó)人民銀行金融信息中心。中央銀行與金融監(jiān)管三、中央銀行的組織結(jié)構(gòu)（三）中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置1.中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的模式（1）按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)（2）按行政區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)（3）以經(jīng)濟(jì)區(qū)劃為主，兼顧行政區(qū)域和業(yè)務(wù)量大小設(shè)置分支機(jī)構(gòu)2.中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置（1）大區(qū)行體制改革（2）成立中國(guó)人民銀行上海總部中央銀行與金融監(jiān)管第四節(jié) 中央銀行的獨(dú)立性一、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題二、中央銀行與政府、財(cái)政的關(guān)系三、中國(guó)人民銀行與各方面的關(guān)系中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行的獨(dú)

15、立性問(wèn)題（一）中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的提出（二）中央銀行獨(dú)立性的意義1.避免政治性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)產(chǎn)生的可能。2.避免財(cái)政赤字貨幣化的出現(xiàn)。3.為了適應(yīng)中央銀行特殊業(yè)務(wù)地位的需要。中央銀行與金融監(jiān)管一、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題（三）中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)容盡管各國(guó)在經(jīng)濟(jì)、政治、文化上存在一定的差異，但一般來(lái)說(shuō)，中央銀行的獨(dú)立性包括以下內(nèi)容：1.獨(dú)立地決定和管理貨幣發(fā)行和流通。2.獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策。3.獨(dú)立地管理和控制整個(gè)金融體系和市場(chǎng)。（四）中央銀行獨(dú)立性的類(lèi)型1.獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行2.獨(dú)立性一般的中央銀行3.獨(dú)立性較弱的中央銀行中央銀行與金融監(jiān)管二、中央銀行與政府、財(cái)政的關(guān)系（一）中央銀行與政府的關(guān)系1.中央銀行與政府有著共同的使命2.中央銀行有義務(wù)支持政府的經(jīng)濟(jì)政策3.獨(dú)立的中央銀行是政府經(jīng)濟(jì)決策的一個(gè)制衡力量4.政府對(duì)中央銀行的管理（1）中央銀行資本國(guó)有化（2）政府有權(quán)任命或提名中央銀行領(lǐng)導(dǎo)人（3）政府派代表參與中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)（4）政府對(duì)