《中央銀行與金融監(jiān)管》課件第08章

1、第八章 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管第二節(jié) 證券公司監(jiān)管第三節(jié) 保險(xiǎn)公司監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管三、市場(chǎng)退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容1.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立條件（1）有符合中華人民共和國(guó)公司法和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；（2）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；（3）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施

2、；（6）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容2.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。（1）中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行（2）中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立支行中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容3.經(jīng)營(yíng)范圍商業(yè)

3、銀行的經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。我國(guó)商行法第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；（7）買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、

4、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求1.章程商業(yè)銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等做出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定章程并根據(jù)自身發(fā)展及相關(guān)法律法規(guī)要求及時(shí)修改完善章程。我國(guó)設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具有符合中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求2.注冊(cè)資本金資本金要求，是銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的客觀需要；保護(hù)存款利益的需要；維護(hù)金融秩序的需要。我國(guó)設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣或等值可兌換貨幣。設(shè)立

5、城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求3.董事和高級(jí)管理人員任職資格為進(jìn)一步完善對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格的管理，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法，自2013年12月18日起施行。任職資格條件，是指金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、

6、能力、財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性等方面應(yīng)達(dá)到的監(jiān)管要求。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求4.組織機(jī)構(gòu)和管理制度健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循各主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。其要求商業(yè)銀行應(yīng)具有健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求5.市場(chǎng)準(zhǔn)入程序商業(yè)銀行法人機(jī)

7、構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。（1）籌建法人機(jī)構(gòu)籌建分支機(jī)構(gòu)籌建（2）開(kāi)業(yè)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)簽發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件、頒發(fā)金融許可證，并予以公告。商業(yè)銀行在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門(mén)的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容6.重要事項(xiàng)變更商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）變更名稱(chēng)；（2）變更注冊(cè)資本；（3）變更總行或者分支行所在地

8、；（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（6）修改章程；（7）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（一）資本充足率為加強(qiáng)商業(yè)銀行資本監(jiān)管，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人利益，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）。資本辦法于2013年1月1日起施行，對(duì)商業(yè)銀行提出了具體的資本充足率監(jiān)管要求。1.資本充足率計(jì)算公式中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（一）資本充足率2.資本充足率監(jiān)管要求商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周

9、期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（1）商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。一級(jí)資本充足率不得低于6%。資本充足率不得低于8%。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。（3）系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿(mǎn)足。（4）銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎

10、的資本要求，確保資本充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，包括：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求；根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)單家銀行提出的特定資本要求。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管銀行類(lèi)別項(xiàng)目2013年底2014年底2015年底2016年底2017年底2018年底系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率6.5%6.9%7.3%7.7%8.1%8.5%一級(jí)資本充足率7.5%7.9%8.3%8.7%9.1%9.5%資本充足率9.5%9.9%10.3%10.7%11.1%11.5%其他銀行核心一級(jí)資本充足率5.5%5.9%6.3%6.7%7.1%7.5%一級(jí)資本充足率6.5%6.9%7.3%7.7%8.1%8.5

11、%資本充足率8.5%8.9%9.3%9.7%10.1%10.5%（一）資本充足率3.過(guò)渡期內(nèi)分年度資本充足率要求中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。為加強(qiáng)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，我國(guó)出臺(tái)了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行），自2014年3月1日起施行。1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)（1）流動(dòng)性覆蓋率（2）存貸比（3）流動(dòng)性比例中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)

12、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)法人和集團(tuán)層面、各附屬機(jī)構(gòu)、各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，確保其流動(dòng)性需求能夠及時(shí)以合理成本得到滿(mǎn)足。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)；完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（三）貸款損失準(zhǔn)備金貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。1.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行

13、貸款損失準(zhǔn)備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2013年底前達(dá)標(biāo)。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2016年底前達(dá)標(biāo)，2016年底前未達(dá)標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，最晚于2018年底達(dá)標(biāo)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求；連續(xù)六個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。中央

14、銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（三）貸款損失準(zhǔn)備金2.管理要求商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括：（1）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提政策、程序、方法和模型；（2）職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制；（3）貸款損失、呆賬核銷(xiāo)及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度；（4）信息披露要求；（5）其他管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支

15、持。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：（1）本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；（2）本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額；（3）本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷(xiāo)數(shù)額。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（四）內(nèi)部控制1.授信內(nèi)部控制2.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制3.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制4.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制5.會(huì)計(jì)內(nèi)部控制6.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制7.內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（五）信息披露1.信息披露的內(nèi)容（1）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)組成。（2）各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況（3）公司治理（4）年度重大事項(xiàng)2.信

16、息披露的管理中央銀行與金融監(jiān)管三、市場(chǎng)退出監(jiān)管（一）解散商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督清算過(guò)程。（二）被撤銷(xiāo)商業(yè)銀行因吊銷(xiāo)金融許可證被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。（三）被宣告破產(chǎn)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，

17、由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié) 證券公司監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管三、市場(chǎng)退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容1.證券公司設(shè)立條件設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；（2）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（3）有符合中華人民共和國(guó)證券法規(guī)

18、定的注冊(cè)資本；（4）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；（5）有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度；（6）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容2.經(jīng)營(yíng)范圍證券公司設(shè)立時(shí)，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）證券經(jīng)紀(jì)；（2）證券投資咨詢(xún)；（3）與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)；（4）證券承銷(xiāo)與保薦；（5）證券自營(yíng)；（6）證券資產(chǎn)管理

19、；（7）其他證券業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求1.注冊(cè)資本金證券公司經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)、與證券交易及證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣五千萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)證券承銷(xiāo)與保薦業(yè)務(wù)、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、其他證券業(yè)務(wù)之一的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣一億元；經(jīng)營(yíng)證券承銷(xiāo)與保薦業(yè)務(wù)、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、其他證券業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)以上的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣五億元。證券公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。中央銀行與

20、金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求2.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)章、規(guī)范性文件，遵守公司章程和行業(yè)規(guī)范，恪守誠(chéng)信，勤勉盡責(zé)。證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。取得證券公司董事、監(jiān)事、高管人員和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格，應(yīng)當(dāng)具備的基本條件是：正直誠(chéng)實(shí)，品行良好；熟悉證券法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及其他規(guī)范性文件，具備履行職責(zé)所必需的經(jīng)營(yíng)管理能力。（1）董事、監(jiān)事的任職資格條件（2）高級(jí)管理人員的任職資格條件（3）分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任

21、職資格條件中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求3.市場(chǎng)準(zhǔn)入程序設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。證券公司設(shè)立申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，憑國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件，辦理證券公司及其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記。證券公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起十五日內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當(dāng)載明證券公司或者境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)范圍。未取得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證，證券公司不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)

22、入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求4.重要事項(xiàng)變更證券公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，經(jīng)其申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制水平、合規(guī)程度、高級(jí)管理人員業(yè)務(wù)管理能力、專(zhuān)業(yè)人員數(shù)量，對(duì)其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行調(diào)整。證券公司變更注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、公司形式或者公司章程中的重要條款，合并、分立，設(shè)立、收購(gòu)或者撤銷(xiāo)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，變更境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，在境外設(shè)立、收購(gòu)、參股證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。認(rèn)購(gòu)或者受讓證券公司的股權(quán)后，其持股比例達(dá)到證券公司注冊(cè)資本的5%；以持有證券公司股東的股權(quán)或者其他方式，實(shí)際控制證券公司5%以上的股權(quán)。任何單位或者個(gè)人有以上兩種情形之一的，應(yīng)當(dāng)事

23、先告知證券公司，由證券公司報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。中央銀行與金融監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.一般規(guī)定2.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)3.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)4.證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)5.融資融券業(yè)務(wù)（二）風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)1.凈資本及其計(jì)算2.風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)（三）上市公司信息披露中央銀行與金融監(jiān)管三、市場(chǎng)退出監(jiān)管證券公司市場(chǎng)退出的情形包括：解散、被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)。證券公司市場(chǎng)退出，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并在國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的報(bào)刊上公告，并按照規(guī)定將經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證交國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注銷(xiāo)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安置客戶(hù)、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管第二節(jié) 保險(xiǎn)公司監(jiān)管一、市

24、場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管二、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管三、市場(chǎng)退出監(jiān)管中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容1.保險(xiǎn)公司設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（2）有符合本法和中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程；（3）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；（4）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（7）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)

25、容2.經(jīng)營(yíng)范圍保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍包括：（1）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（3）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求1.注冊(cè)資本金設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注

26、冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣二億元。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求2.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格為了加強(qiáng)和完善對(duì)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，我國(guó)出臺(tái)了保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定，自2010年4月1日起施行。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格基本條件包括：（1）遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵守保險(xiǎn)公司章程；（2）具有誠(chéng)實(shí)信用的品行、良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和履行職務(wù)必需的經(jīng)營(yíng)管理能力；（3）通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測(cè)試。中央銀行與金融監(jiān)管一、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求3.市場(chǎng)準(zhǔn)入程序（1）籌建法人機(jī)構(gòu)籌建分支機(jī)構(gòu)籌建（2）開(kāi)業(yè)籌建工作完成后，申請(qǐng)人具備設(shè)立條件的，可以向國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)