蘇寧集訓(xùn)時(shí)材料金融

1、蘇寧金融產(chǎn)品應(yīng)知應(yīng)會(huì)在大多數(shù)人的理解中，互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)加上金融的概念。但從多年的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，這一概念遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)加上金融的范疇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)思維與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)（包括搜索和社交化的工具）的運(yùn)用，利用大數(shù)據(jù)處理，在信用的管理上，實(shí)現(xiàn)融通、支付與信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。舉例來(lái)看，對(duì)于傳統(tǒng)的線下小貸業(yè)務(wù)，公司有相應(yīng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。而蘇寧的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有很大的區(qū)別。從傳統(tǒng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)來(lái)看，當(dāng)顧客下門店消費(fèi)時(shí)，自身并沒(méi)有帶足現(xiàn)金，這時(shí)候會(huì)有第機(jī)構(gòu)給予該消費(fèi)者一定的授信額度，但往往需要消費(fèi)者提供大量的證明，比如說(shuō)、社保、明以及其他固定資產(chǎn)證明，同時(shí)需要通過(guò)審核

2、后，才會(huì)授予相應(yīng)額度。而蘇寧的消費(fèi)金融主要是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，比如說(shuō)會(huì)員在蘇寧易購(gòu)或者線下門店的歷史消費(fèi)，或者是用戶使用易付寶消費(fèi)或者繳納水電費(fèi)的，這些會(huì)成為對(duì)其進(jìn)行或者授信的標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)各種授信因子的分析，來(lái)給予該用戶相應(yīng)的額度，目前最大授信額度達(dá)到 20 萬(wàn)?？偟膩?lái)說(shuō)，就是利用用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)和信用還款數(shù)據(jù)，來(lái)完成對(duì)用戶的消費(fèi)授信?？梢钥闯?，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是一個(gè)典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)有如下幾個(gè)方面：（1）在整個(gè)工具層面，的是通過(guò)大數(shù)據(jù)、搜索引擎和社交化的應(yīng)用上來(lái)在信用的管理上做出突破。（2）在交易層面上，的是化、快捷化，并通過(guò)第支付來(lái)完成。從整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)看，支付業(yè)務(wù)是。目前發(fā)展

3、較好的互聯(lián)網(wǎng)金融，無(wú)論是阿里的螞蟻金服、京東的京東金融，還是蘇寧的蘇寧金融，它們的就是各自的第支付工具。阿里的支付寶，蘇寧的易付寶，而京東也是收購(gòu)了，目前更名為京東錢包。（3）在商品層面，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，比如說(shuō)的產(chǎn)品才余額寶出現(xiàn)以前，門檻還是比較高的，比如說(shuō) 5購(gòu)，同時(shí)還具有單筆申購(gòu)限額。從互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)以后，的金融產(chǎn)品在商品層面上來(lái)看門檻較低，無(wú)論是余額寶，還是零錢包，起購(gòu)額可能只需要 1 元以上。同時(shí)也把和保險(xiǎn)非標(biāo)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，讓用戶能夠更加簡(jiǎn)單的理解金融產(chǎn)品，了解的產(chǎn)品是如何為用戶服務(wù)的。（4）在用戶層面，基于商品的低門檻，的用戶更加的普惠，所有的互聯(lián)網(wǎng)金融都是一種普惠金融，消費(fèi)者群體更加

4、大眾化。而不像只面向理財(cái)用戶，也不像保險(xiǎn)公司只面向保險(xiǎn)用戶。蘇寧、阿里、京東的互聯(lián)網(wǎng)金融的都是普通的用戶群體，這類群體的消費(fèi)者屬性更加豐富。以上這些是互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務(wù)類型主要有以下幾種：（1）首先最重要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)就是支付業(yè)務(wù)，所有的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都離不開(kāi)支付業(yè)務(wù)，如果某一家公司聲稱自己是一家強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，但并沒(méi)有自己的支付工具，就可以說(shuō)這家公司失去了做互聯(lián)網(wǎng)金融的。這個(gè)，都。（2）第支付工具，可以簡(jiǎn)單的理解為的賬戶。所有人在，無(wú)論是存錢，還是需要，因而第支付可以理解為賬戶的概念，它貫穿了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融。包括融產(chǎn)品。、P2P、眾籌、供應(yīng)鏈融資和保

5、險(xiǎn)。這些是目前大家接觸較多的互聯(lián)網(wǎng)金首先來(lái)看一下第支付。目前第支付除了支付寶以外，還有銀聯(lián)、財(cái)付通等，而這三家公司的線上支付業(yè)務(wù)達(dá)到了整個(gè)市場(chǎng)份額的 80%，基本上了互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付的場(chǎng)景主要包括網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、基金、航空旅行、生活繳費(fèi)（充值、轉(zhuǎn)賬、換等）。而整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中，還有重要的移動(dòng)端支付。目前移動(dòng)端的支付占互聯(lián)網(wǎng)支付的比例，還不到 50%，但是隨著整個(gè)移動(dòng)端的發(fā)展，包括相應(yīng) APP量的逐年，移動(dòng)端的支付比例也在迅猛發(fā)展，今年就應(yīng)該會(huì)超過(guò)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付的 50%。第二部分是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。大家知道支付寶咱們用得很多，大家對(duì)于它的品牌知名度，包括安全性，大家都是比較信賴的，所以大家都

6、是把它的安全性放在第一位，大家可能還是把蘇寧的定位停留在電器，所以大家之前對(duì)于蘇寧做金融產(chǎn)品在認(rèn)知程度上不是那么高。所以雖然的收益在行業(yè)里面排在第二位，但是的交易規(guī)模在產(chǎn)品里面并沒(méi)有排三。這個(gè)也就是為什么大眾消費(fèi)者在選擇物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的依據(jù)。目前除了產(chǎn)品類，在收大家還知道哪些益之外還景。所以現(xiàn)在產(chǎn)品呢？基金，票據(jù)。產(chǎn)品區(qū)別于的百賺，新浪的微區(qū)別嗎？余額產(chǎn)品上線的時(shí)候飽受質(zhì)疑就是因?yàn)槿鄙倭撕芏噘?gòu)物場(chǎng)產(chǎn)品發(fā)展比較好的一定是因?yàn)樗馁?gòu)物場(chǎng)景，特別是現(xiàn)在目前整個(gè)金普遍受益比較偏低的情況下，還是有很多人往余額寶或是零錢包進(jìn)行，可以直接在蘇寧產(chǎn)品的最大的易購(gòu)進(jìn)行消費(fèi)而不用綁定。這就是跟等缺乏購(gòu)物場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)之一

7、。雖然看整個(gè) 2014 年整個(gè)余額產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到 1.5，但是它和的 25存款的規(guī)模還是有很大的差距，將近有 15 倍，包括存款，就更沒(méi)法比了。的年化利率很低，活期就更不用說(shuō)了，那為什么為什么大家把安全性放在了第一位的原因。所以還是把很多的錢放在回去看蘇寧的零錢里呢？這就是括支付寶，他們后面都有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，不知道大家有沒(méi)有了解到。他們?cè)诿恳粋€(gè)支付的背后都有一個(gè)叫賬戶安全的戶發(fā)生了付和余額產(chǎn)品。他們想通過(guò)保險(xiǎn)公司的名稱的保障，來(lái)給消費(fèi)者的安全感，如果你的賬或者是的損失，那這個(gè)可以通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償，那這樣就可以對(duì)他的整個(gè)支的安全性做了很強(qiáng)的備述。那么接下來(lái)這部分是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。本人作為整個(gè)蘇寧保險(xiǎn)產(chǎn)

8、品中心的，其實(shí)蘇寧在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一塊和行業(yè)相比有一個(gè)明顯的特征，就是還處于摸索的階段。目前在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的話，就跟剛開(kāi)始大家跟互聯(lián)網(wǎng)金融的理解差不多，就是把普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品放到網(wǎng)上進(jìn)行銷售。目前市場(chǎng)里面很多人都在講余額寶是打響互聯(lián)網(wǎng)金融的第一款產(chǎn)品，那我覺(jué)得在大家的認(rèn)知里面互聯(lián)網(wǎng)金融的第一款產(chǎn)品是什么？我相信肯定大家都用過(guò)，甚至都買過(guò)，對(duì)就是退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，可以把第一頁(yè) ppt 里面的互聯(lián)網(wǎng)金融的概念套用一下，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)也是根據(jù)大數(shù)據(jù)原理，比如你日常在淘寶上保費(fèi)的定價(jià)，通過(guò)你在互聯(lián)網(wǎng)商品的時(shí)候，你商品的同時(shí)商品的退貨率會(huì)做一個(gè)精算，算出一個(gè)了這款保險(xiǎn)，并且，你在發(fā)生理賠的時(shí)候，你不需要提供很多的紙質(zhì)的

9、復(fù)雜的理賠手續(xù)向保險(xiǎn)公司，只要上提交索賠，他會(huì)根據(jù)你的退貨單號(hào)進(jìn)行檢索，檢索到你的單號(hào)之后，對(duì)你進(jìn)行一個(gè)固定的賠付，這個(gè)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)我認(rèn)為他是互聯(lián)網(wǎng)金融里面第一款典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。所以你也會(huì)看到，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來(lái)的方向，也就是我剛剛提到的幾點(diǎn)，第一點(diǎn)就是基于大數(shù)據(jù)的保費(fèi)定價(jià)，包括低門檻的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是比較貴的，比如說(shuō)你的車險(xiǎn)，正常的一年可能要要三四千，正常的比如說(shuō)重疾險(xiǎn)，可能一年需要花個(gè)幾百塊，甚至是幾千塊，越大，保費(fèi)的價(jià)格越高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的話也是基于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)全流程的網(wǎng)上的操作，這個(gè)才是真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，而不是目前簡(jiǎn)單的把一些車險(xiǎn)產(chǎn)品或者是到互聯(lián)網(wǎng)去進(jìn)行銷售。這個(gè)是關(guān)

10、于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一些簡(jiǎn)單的介紹。產(chǎn)品搬剛剛還有同事提到了 P2P，P2P 這個(gè)業(yè)務(wù)的話也是蘇寧目前唯一一款沒(méi)有上線的業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品，正如 PPT 上所展示的一樣，目前行業(yè)處于一個(gè)野蠻生長(zhǎng)的階段，很多的資本都會(huì)涌入到這個(gè)行業(yè)中來(lái)，在 2013 年有差不多 200 家 P2P因?yàn)樗膬旓L(fēng)能力不夠，或者是因?yàn)橛幸恍┢渌?，它跑了，也是因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)里面缺乏這一塊的，所以導(dǎo)致整個(gè) P2P的發(fā)展是不健康的，但是它的整個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模很大，2014 年它的整個(gè)成交量就達(dá)到了 2500 多個(gè)億，而且目前整個(gè) P2P 行業(yè)做得比較好的風(fēng)控能力比較好的他的背后要么是一家專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，比如上像平安，像招商，要么背后的股

11、東背景比較強(qiáng)大，是一些國(guó)有企業(yè)，比如說(shuō)，大家有沒(méi)有聽(tīng)開(kāi)心貸，他的背景就是江蘇股開(kāi)行的背景，所以目前發(fā)展的比較好的是這種背后的，要么是專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，有強(qiáng)大的風(fēng)控能力，或者有強(qiáng)大的項(xiàng)目的審核能力，要么有強(qiáng)大的股東背景。蘇寧呢，目前有這種強(qiáng)大的股東的背景，另外做了這么多年的金融，對(duì)于整個(gè)風(fēng)控也有自己的認(rèn)知，所以這塊在進(jìn)行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，但是到目前為止，是唯一一個(gè)還沒(méi)有上線的金融產(chǎn)品。拿另外一個(gè)跟或者 P2P 有一些類似但又不完全一樣的產(chǎn)品叫做眾籌，大家有買過(guò)眾籌嗎？買過(guò)什么眾籌？OK，目前很多眾籌品牌里面，做得可能還比較好的，像點(diǎn)名時(shí)間，在里面做得比較好的就是京東的眾籌，但目前在眾籌行業(yè)里面，把眾籌做

12、得有點(diǎn)偏離了原始眾籌的概念，比如說(shuō)像京東，包括蘇寧剛開(kāi)始上的眾籌產(chǎn)品，它剛開(kāi)始的是作為一種硬件商品預(yù)售的模式，比如我有一款產(chǎn)品，我覺(jué)得他的創(chuàng)意點(diǎn)很好，他的市場(chǎng)只能說(shuō)是可能很好，但是這個(gè)項(xiàng)目的發(fā)起人，他也不能完全判斷，他這個(gè)商品在未來(lái)市場(chǎng)上的預(yù)期，所以他會(huì)在的蘇寧上發(fā)起眾籌。眾籌的作用有這么幾個(gè)，一方面他可以在商品發(fā)布出來(lái)之后看到有多少消費(fèi)者關(guān)注了這個(gè)商品，從而可以分析出，未來(lái)在市場(chǎng)上，這個(gè)商品的力有多少。另外一方面，你會(huì)看到，所有的硬件的商品的眾籌，價(jià)格都會(huì)分為很多檔，越便宜的的人肯定越多，但是在網(wǎng)上的話它會(huì)給項(xiàng)目發(fā)起人價(jià)格策略的信號(hào)，它會(huì)讓項(xiàng)目的發(fā)起人，判斷該商品將來(lái)投放市場(chǎng)的價(jià)格段放在什么

13、樣的水平上會(huì)更加合適一點(diǎn)，這樣你就會(huì)通過(guò)眾籌搶購(gòu)或者的價(jià)格段的分布來(lái)判斷整個(gè)價(jià)格的水平，這個(gè)就是商品的眾籌模式。發(fā)展到今年，整個(gè)眾籌行業(yè)，目前也出現(xiàn)了很多其他的眾籌的類型，比如說(shuō)最近 618 期間，京東發(fā)起了眾籌，我不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)？6.8 折扣房。看來(lái)大家目前都還沒(méi)有買房的想法，可能也沒(méi)有關(guān)注這一點(diǎn)，除了所謂的公益眾籌，比如像眾籌農(nóng)產(chǎn)品眾籌。如果雅安的櫻桃的眾籌，當(dāng)時(shí)眾籌之外，還有一些像公益眾籌，這個(gè)蘇寧可能做得比較多。做的這種“大篷車”或者大巴的公益眾籌，還有一種典型的公益之前有上到蘇寧易購(gòu)的眾籌頻道你會(huì)看到之前發(fā)起了一個(gè)也是跟中國(guó)共同發(fā)起了這么一個(gè)公益眾籌，就是將雅安當(dāng)?shù)氐臋烟耶a(chǎn)品讓的

14、消費(fèi)者能夠接觸到，因?yàn)楫?dāng)?shù)氐拇迩f比較偏遠(yuǎn)，它可能在物流商沒(méi)辦法覆蓋到廣，他們就通過(guò)的區(qū)域，或者是它在它的商品推廣上也沒(méi)有那么多資源去進(jìn)行農(nóng)副產(chǎn)品的推牽線，借助蘇寧易購(gòu)的去做這個(gè)商品的眾籌，讓他們的產(chǎn)品更好地去進(jìn)行，有更好的產(chǎn)品通路。另外，蘇寧 618 最近也在做一些影視類的眾籌，包括演唱會(huì)的眾籌，之前做了演唱會(huì)的眾籌，馬上也會(huì)做一款啤酒的眾籌。另外一個(gè)就是供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融有很多公司在做，傳統(tǒng)的有海爾聯(lián)想等，的話有京東的京東小站，還有蘇寧的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，這些都是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的一些企業(yè)。它們還是主要圍繞企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行一些供應(yīng)鏈融資。整個(gè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展還是比較順勢(shì)的，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)

15、品類型主要包括：基于訂單的，某個(gè)采購(gòu)商如果有一大筆采購(gòu)訂單，那么他就會(huì)有一大筆應(yīng)付款，那么他就可以基于該款項(xiàng)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資。同樣的，供應(yīng)商或者服務(wù)商也可以開(kāi)發(fā)出基于應(yīng)付賬款的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。還有一種是基于庫(kù)存的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，比如說(shuō)目前和夏普公司就是采取庫(kù)存質(zhì)押的方式，去跟夏普做一些供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。未來(lái)蘇寧會(huì)有很多開(kāi)放備貨需求，但是他們的的商戶，就會(huì)很多備貨，包括像雙十一，他們就會(huì)產(chǎn)生很大的不一定能夠完全支持他們的備貨，這樣他們就可以通過(guò)蘇寧的金融開(kāi)發(fā)出一些供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，會(huì)根據(jù)這個(gè)商戶的經(jīng)營(yíng)情況決定是否給予和貸款的額度。這就是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。那另外一個(gè)就是消費(fèi)金融消費(fèi)金融其實(shí)剛剛已經(jīng)

16、跟大家提到很多了，在 15 年以前，做消費(fèi)比較多的是或者些其他的消費(fèi)金融公司，我不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)“捷信”這樣一家消費(fèi)金融公司。這家金融公司的話，和蘇寧合作很多年，它在、操作比較多。他在門店為沒(méi)有金融機(jī)構(gòu) 還是的，比如說(shuō)外來(lái)打工客戶提供信用分期業(yè)務(wù)。但是無(wú)論是第消費(fèi)，的話在操作比較多，和也有操作，目前的話和我們蘇寧合作的消費(fèi)金融公司。在開(kāi)展消費(fèi)金融的時(shí)候，會(huì)遇到一些壁壘。大家可以想象一下，他在做消費(fèi)金融的時(shí)候，會(huì)什么問(wèn)題？或者是說(shuō)要和蘇寧或者京東、國(guó)美等去做消費(fèi)金融。這邊的話，其實(shí)已經(jīng)展示過(guò)了。其實(shí)他們受限的是，比如說(shuō)他們的商品，我先講商品，其實(shí)就是因?yàn)闆](méi)有場(chǎng)景，他沒(méi)有很多的場(chǎng)景去去支撐這個(gè)消

17、費(fèi)。他沒(méi)有很多的商品去拱顧客去進(jìn)行金融消費(fèi)，他缺乏這些消費(fèi)場(chǎng)景，另外一個(gè)就是他的用戶群體很少，他的是一些的金融類的用戶。但是他沒(méi)有像蘇寧或者其他和零售商的這些消費(fèi)型的用戶，他的用戶的群體比較少。這個(gè)是影響很多傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展的比較大的壁壘。所以很多的消費(fèi)金融公司在尋求這個(gè)第的合作伙伴來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。在目前的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品比較典型的，大家知道京東的消費(fèi)金融產(chǎn)品叫什么名字？對(duì)，叫白條，大家應(yīng)該用過(guò)吧？白條應(yīng)該不需要信用卡吧？或者大家知道白條和消費(fèi)金融之間的區(qū)別嗎？對(duì)，你知道它為什么不能提現(xiàn)嗎？可以和大家簡(jiǎn)單的介紹下，京東白條主要是用自有在操作，所謂的自有可能是來(lái)自于和供應(yīng)商的賬期。比如

18、說(shuō)京東和海爾談了一筆賬期，可能是 T+7 或者 1 一個(gè)月，用結(jié)余來(lái)去給消費(fèi)者做白條的授信，的流轉(zhuǎn)或者蘇寧的消費(fèi)金融和白條的不一樣，主要是和和法國(guó)黎在做消費(fèi)金融的合作。的一般是來(lái)自股東方和來(lái)自機(jī)構(gòu)，包括信用評(píng)分的機(jī)制也是利用法國(guó)巴黎，如果大家了解的話，他是全球比較著名的個(gè)人信用消費(fèi)，通過(guò)他在全球先進(jìn)的分控系統(tǒng)或者技術(shù)，為蘇寧的用戶提供更加精準(zhǔn)的授信。這個(gè)是簡(jiǎn)單的介紹下我們蘇寧的消費(fèi)金融和白條的區(qū)別。這個(gè)是所以當(dāng)時(shí)蘇寧的消費(fèi)金融打出的付。是“撕白條，付”，蘇寧消費(fèi)金融產(chǎn)品的名字就叫剛剛講的那么多，在將 P2P 的時(shí)候也提到了，目前整個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)金融里，除了 P2P，暫時(shí)沒(méi)有上線，預(yù)計(jì)這個(gè)月上線之外

19、，其他的業(yè)務(wù)板塊，基本覆蓋到了?？v觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，發(fā)展迅猛，但是這個(gè)行業(yè)缺少很多的政策。比如 P2P，為什么可以發(fā)展的比較畸形。就是因?yàn)楹芏嗟膽B(tài)度還不太，相關(guān)的政策也沒(méi)有出臺(tái)。相關(guān)的政策沒(méi)有出臺(tái)，包括像眾籌這種產(chǎn)品，也沒(méi)有政策出臺(tái)。所以在整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)上比較明顯，因?yàn)楸O(jiān)管不，就意味門檻比較低，涌入的資本比較多，就意味著著涌入的企業(yè)的角色比較參差，所以在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的話，還是相對(duì)來(lái)說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)比較惡劣，但是這個(gè)行業(yè)也是隨著的之后，也是更加趨于良性的發(fā)展，并且這個(gè)行業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新比較多。像的眾籌，P2P，他其實(shí)都是創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，并且也會(huì)呈現(xiàn)百花齊放的態(tài)勢(shì)。包括蘇寧的整個(gè)金融的板塊里，我們也在不斷的創(chuàng)

20、新，不斷的去進(jìn)行發(fā)展。這個(gè)是簡(jiǎn)單給大家去介紹一下整個(gè)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。下面為大家介紹一下，蘇寧金融的發(fā)展規(guī)劃。先給大家看個(gè)宣傳片，從宣傳片里大家可以了解到蘇寧金融的優(yōu)勢(shì)和定位。蘇寧在做金融這塊兒有哪些優(yōu)勢(shì)？對(duì)，有支付場(chǎng)景，就蘇寧最大的優(yōu)勢(shì)是什么？講了這么多年，就是線上和線下，的也就是的支付場(chǎng)景是很豐富的。你是說(shuō)蘇寧的覆蓋區(qū)域是很廣泛的，這也是算一個(gè)。會(huì)員數(shù)比較多，但是這個(gè)會(huì)員又有可能是的劣勢(shì)，有沒(méi)有考慮到？OK，來(lái)看下蘇寧金融的整個(gè) SWOT 分析情況。第一個(gè)是的服務(wù)理念，就是多的企業(yè)用戶，零售的服務(wù)，的品牌，蘇寧在這么多年的經(jīng)營(yíng)歷程下來(lái)積累了很好的服務(wù)口碑，蘇寧的品牌信任度比較好。還有就是的用

21、戶數(shù)比較龐大，除了的很B 端的用戶，。另外擁有 O2O的優(yōu)勢(shì)。另外就是的做的一個(gè)從采購(gòu)、銷售、售后它形成了一整套的供應(yīng)鏈的完整的價(jià)值鏈。那在劣勢(shì)方面，首先我就是在消費(fèi)金融的領(lǐng)域支付環(huán)節(jié)起步比較晚，比如支付寶的建立要晚，而且剛才的 PPT 中的第支付市場(chǎng)份額也展示了支付寶、銀聯(lián)的份額占據(jù)了將近 80 的市場(chǎng)份額。另外就是有同事提到了的會(huì)員，即使就是所謂的的優(yōu)勢(shì)也是的劣勢(shì)，的會(huì)員消費(fèi)者的歷史不夠完整，所謂的，展示了用戶的各種屬性。目前蘇寧很多的會(huì)員都是電器的者，所以的傳統(tǒng)的電器會(huì)員中還是比較完整的，初期對(duì)用戶需求的把握但是在用戶的金融方面的還不是很完整，這也就導(dǎo)致了不會(huì)很準(zhǔn)確。包括在精準(zhǔn)向。上的準(zhǔn)

22、確度也不是很精確，那么這也是后期要努力的方在剛剛的金支付牌照，中有展現(xiàn)了的幾張資質(zhì)牌照，保險(xiǎn)、支付、，具體是的基的整個(gè)跨度還是比較大的，涉及到了例如的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)像存款業(yè)務(wù)，就是對(duì)應(yīng)了的零，的業(yè)務(wù)小貸，的業(yè)務(wù)消費(fèi)金融，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)，就是的跨度很大，但是還不夠，這個(gè)就是很多金融的員工包括我都是從傳統(tǒng)行業(yè)過(guò)來(lái)的，專業(yè)性上的支付易付蘇寧金融的劣勢(shì)。但是經(jīng)過(guò)這兩年的發(fā)展，尤其是寶在行業(yè)里面也逐漸發(fā)出了自己，包括的用戶體驗(yàn)也是得到了很好的。包括我們的會(huì)員歷史，通過(guò)消費(fèi)金融的產(chǎn)品、保險(xiǎn)的產(chǎn)品、眾籌的產(chǎn)品，積累了大量的金融屬性的，還包括目前的的引進(jìn)，蘇寧金融的執(zhí)行副，總他100個(gè)金融精英里的其中一人，也是在不

23、斷地引進(jìn)的專業(yè)，帶動(dòng)整個(gè)蘇寧的專業(yè)性。中提到了蘇寧金融是在 2012 年開(kāi)始做的，可能大家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)概念就是從余額寶 2013年開(kāi)始，但實(shí)際上是 2012 年。在蘇寧 2011 里段。就布局了整個(gè)金融的板塊，分為三個(gè)階第一個(gè)階段是從過(guò)去的2011 年到2014 年，那目前處于第二個(gè)階段是2015 年到2016，第三個(gè)階段是 2017 年到 2020 年，每個(gè)階段都有明確的發(fā)展的路徑，作為蘇寧金融的一個(gè)管理者，覺(jué)得在初期的時(shí)候需要做哪些事情？其實(shí)剛剛片里都提到了，就是拿牌照。產(chǎn)品，像也是的在第一個(gè)階段主要做了幾件事情，第一個(gè)是金融的牌照獲取，去建設(shè)的基礎(chǔ)的基金、余額的產(chǎn)品，像保險(xiǎn)的產(chǎn)品，并且去帶

24、入基礎(chǔ)的用戶群體，在歷史提到的，在用戶的并不是很多，需要將傳統(tǒng)的電器的用戶轉(zhuǎn)變金融屬性的用戶群體。通過(guò)這個(gè)轉(zhuǎn)化獲得的金融用戶群體，這就是導(dǎo)入基礎(chǔ)的用戶群體，進(jìn)一步去完善金融業(yè)務(wù)的拼圖板塊，截止 2014 年完成了在支付領(lǐng)域、領(lǐng)域、保險(xiǎn)領(lǐng)域，這三個(gè)大的板塊的領(lǐng)域的布局。那目前的第二階段，是處在一個(gè)全面拓展的階段，也就是上線了的消費(fèi)金融，我們上線了眾籌的產(chǎn)品，包括的供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品也在不斷的進(jìn)行迭代和完善。另外的話，有了產(chǎn)品還不夠，有了產(chǎn)品之后我還需要有，通過(guò)才可以更好地把方面，第一個(gè)是金融的產(chǎn)品去上建立了推送給用戶、展示給用戶。今年做了兩個(gè)事情，在的金融門戶，就是大家現(xiàn)在可以在的蘇寧易購(gòu)首頁(yè)可以

25、看到的蘇寧金融的，另外一個(gè)就是下 1.0 的云店里面，建立了金融專區(qū)，但是目前兩個(gè)云店當(dāng)初的金融專區(qū)規(guī)劃還相對(duì)簡(jiǎn)單，下面在 2.0 的門店里面會(huì)有一個(gè)圖去展示金融專區(qū)整個(gè)設(shè)計(jì)的效果，另外一個(gè)就是應(yīng)用場(chǎng)景，這個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的是指消費(fèi)支付的場(chǎng)景，另外一個(gè)就是消費(fèi)群體，雖然在一開(kāi)始在做傳統(tǒng)的易購(gòu)商品的銷售，還是在做金融產(chǎn)品的銷售，一開(kāi)始初期的時(shí)候大家都是廣泛的去，就是為了吸引很多的消費(fèi)者，我去、積累很多的會(huì)員，但是到了一定階段之后，我需要把這些會(huì)員留住，把這些會(huì)員活躍起來(lái)。這個(gè)時(shí)候就需要通過(guò)很多段段，還是其他品宣段，把的會(huì)員培養(yǎng)粉的忠實(shí)會(huì)員。是計(jì)劃通過(guò)兩年的時(shí)間，能夠擠入互聯(lián)網(wǎng)金融的前三甲，去為到第三個(gè)

26、階段，也就是去全面引領(lǐng)行業(yè)的這個(gè)階段，前面提到，雖然貢獻(xiàn)的利潤(rùn)。在很多的板塊里面，像基金的、保險(xiǎn)，它還是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的金融，類似于中介機(jī)構(gòu)一樣，它做的還是一種，但是往上游的發(fā)展在申請(qǐng)，包括之前在第三階段去完成整個(gè)蘇寧金融的布局，包括像蘇寧銀行，之前也是在申請(qǐng)和籌建的蘇寧，包括保險(xiǎn)，保險(xiǎn)，只是一個(gè)中介，但是未來(lái)希望也是能夠在想產(chǎn)險(xiǎn)公司、受險(xiǎn)公司方向肯定是要去拿其中一塊兒牌照，第三個(gè)是投資跟包括這個(gè)都是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的一個(gè)機(jī)構(gòu)，專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，那也是蘇寧金融未來(lái)布局的重點(diǎn)板塊，那未來(lái)的話可能，之前是金融公司，以后可能是一些部門，是金融，是一些產(chǎn)品中心的形式來(lái)呈現(xiàn)的組織架構(gòu)層面，蘇寧是要成立自己的金融，那

27、就意味著下面的所有業(yè)務(wù)板塊，都是以獨(dú)立公司的形式去進(jìn)行存在的，那它會(huì)有蘇寧、蘇寧保險(xiǎn)、蘇寧、蘇寧投資這種獨(dú)立的目前商品經(jīng)營(yíng)的地法人機(jī)構(gòu)為主的這個(gè)蘇寧的位是一樣的。，成為整個(gè)行業(yè)的，就跟剛說(shuō)到整個(gè)蘇寧的發(fā)展規(guī)劃三個(gè)階段，那下面我為大家介紹一下有了規(guī)劃之后的競(jìng)爭(zhēng)策略是怎么樣子的，圍繞三個(gè)方面產(chǎn)品、用戶，這個(gè)也是所有的除了金融領(lǐng)域，其他領(lǐng)域也是基本圍繞著這三個(gè)方面、產(chǎn)品跟用戶，那在方面的話剛剛提到了，上線了的金融門戶，大家有機(jī)會(huì)可以去蘇寧易購(gòu)體驗(yàn)一下蘇寧金融門戶的一些產(chǎn)品、服務(wù)，那另外的話就是下門店，會(huì)去建造的金融專區(qū)，目前型的功能區(qū)，那這個(gè)是對(duì)金易付禮品融專區(qū)的規(guī)劃也是可以看到，兩邊是體驗(yàn)型的或者

28、是寶的體驗(yàn)專區(qū)，那未來(lái)在這個(gè)區(qū)會(huì)去做一些一分購(gòu)的產(chǎn)品，包括易付寶可以這種活動(dòng)來(lái)去，這個(gè)區(qū)的話主要是眾籌產(chǎn)品的展示，特別是一些新奇特的智能硬件，用戶可以去和電視做一些交互、體驗(yàn)，那中間是根據(jù)產(chǎn)業(yè)的布局，這個(gè)是的受理臺(tái)，這個(gè)是保險(xiǎn)的還有消費(fèi)金融的，還有的金融專區(qū)。的，就是基金這種收銀臺(tái)，就是通過(guò)一系列的動(dòng)線來(lái)設(shè)計(jì)那在用戶方面的話除了新有的整個(gè)蘇寧易購(gòu)的用戶之外，重點(diǎn)會(huì)對(duì)幾類用戶去做重點(diǎn)的突破，第一個(gè)也就是的學(xué)生群體，他們代表著未來(lái)的力，保證未來(lái)用戶競(jìng)爭(zhēng)力的群體，目前學(xué)生群體也是大量的板塊，一個(gè)增強(qiáng)的板塊。另外一個(gè)就是，包括像運(yùn)營(yíng)商，運(yùn)營(yíng)商馬上在開(kāi)學(xué)之后激烈廝殺的的企業(yè)用戶，這個(gè)也是蘇寧的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)?/p>

29、蘇寧經(jīng)過(guò)二十多年的積累，積累了大量的這種企業(yè)用戶。另外一個(gè)是四五級(jí)市場(chǎng)，其實(shí)現(xiàn)在今年一個(gè)非常流行的就是農(nóng)村，包括農(nóng)村金融，包括京東、阿里都已經(jīng)深入到整個(gè)四五級(jí)市場(chǎng)，也會(huì)在四五級(jí)市場(chǎng)去開(kāi)出一千多家易購(gòu)服務(wù)站，蘇寧也將圍繞、四五級(jí)市場(chǎng)的用戶提供金融產(chǎn)品或服務(wù)。未來(lái)蘇寧也會(huì)在今年依托易購(gòu)服務(wù)站，去為另外在產(chǎn)品方面，可能大家理解的產(chǎn)品，它不僅僅局限于這種商品或服務(wù)，提供的每一個(gè)層級(jí)其實(shí)它都是作為一個(gè)產(chǎn)品的板塊，比如說(shuō)的工具，像使用的快捷支付，賬戶、包括信用支付，它都是為用戶提供的產(chǎn)品之一，包括的、像的說(shuō)云店，把它定義成蘇寧的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，要做成蘋果一樣，也就是不斷地把作為產(chǎn)品不斷的迭商品的豐富去進(jìn)代優(yōu)化

30、，另外一個(gè)就是面向 C 端用戶、B 端用戶接觸到的一些商品，通過(guò)行行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)看到向的 C 端用戶提供普遍的金融產(chǎn)品之外，也會(huì)向 B 端用戶提，這都是蘇寧金融的競(jìng)供金融的服務(wù)，像歸集，商務(wù)之間的結(jié)算，像企業(yè)的金融包括爭(zhēng)策略，這是產(chǎn)品方面。但對(duì)目前，行業(yè)的跨度板塊非常大，所以目前的產(chǎn)品模塊做了一些劃分，所以我們會(huì)有側(cè)重點(diǎn)地將的支付產(chǎn)品投入到市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，地通過(guò)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)去發(fā)展支付的產(chǎn)品。 另外就是通過(guò)潤(rùn)。而眾籌和的消費(fèi)金融產(chǎn)品的是從品牌，為用戶提供更好的購(gòu)物體驗(yàn)進(jìn)行產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。的供應(yīng)鏈金融，像、保險(xiǎn)這種利潤(rùn)型的商品為的企業(yè)帶來(lái)的利P2P 的行業(yè)目前還處于整頓的階段，也將這兩個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳和培育進(jìn)

31、行發(fā)展。大家可以猜測(cè)一下在幾個(gè)產(chǎn)品里邊，目前利潤(rùn)率比較大的是哪塊？保險(xiǎn)？為保險(xiǎn)？認(rèn)為保險(xiǎn)是利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的依據(jù)是什么？有看到剛剛前邊 PPT 里的銷售規(guī)模嗎？你們就確定是保險(xiǎn)？不過(guò)確實(shí)，目前利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的就是保險(xiǎn)。那是因?yàn)橛械漠a(chǎn)品沒(méi)有列在上邊，就是一個(gè)是的家電延保產(chǎn)品。下面我就為大家介紹一下各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的開(kāi)展情況。第的支付業(yè)務(wù)，也就是的易付寶。有第一次聽(tīng)說(shuō)這個(gè)品牌的同事嗎？有沒(méi)有還沒(méi)有易付寶客戶端的同事？如果沒(méi)有，大家可以掃一下。目前易付寶的體驗(yàn)也好，基礎(chǔ)產(chǎn)品的提供也好，經(jīng)過(guò)這么多年，將近 5 年的時(shí)間，在基礎(chǔ)產(chǎn)品和支付場(chǎng)景上做了很大的。有人可以說(shuō)說(shuō)易付寶具備哪些功能嗎？我看能不能說(shuō)我聽(tīng)的。要轉(zhuǎn)

32、是能說(shuō)到的話，我就免費(fèi)送你一款這個(gè)產(chǎn)品。對(duì)，目前支付的產(chǎn)品里邊除了傳統(tǒng)的賬和繳費(fèi)以外，還有很多其他的比如碎屏險(xiǎn)等保險(xiǎn)類的產(chǎn)品，包括務(wù)。校園一卡通的服務(wù)目前是在南師大做一個(gè)試點(diǎn)，后邊逐步會(huì)和的校園一卡通的充值服的大學(xué)進(jìn)行合作。除了我剛才講的場(chǎng)景之外，目前支付上面還有幾個(gè)重點(diǎn)，也是今年的重點(diǎn)，首先是大區(qū)和門店這一塊，相對(duì)于支付寶和，最大的優(yōu)勢(shì)就是門店的資源。門店每天都在做支付這個(gè)動(dòng)作，刷卡，付現(xiàn)金，這些都是支付的行為。為什么不能用這些資源去拓展線下支付的領(lǐng)域呢？剛才提到，線上，尤其是移動(dòng)端支付的占比還是很低，要充分利用的資源，線下 1600 家門店，去充分拓展的業(yè)務(wù)。大家可以看到，像阿里、京東、微

33、信等都在瘋狂地介入百貨公司、餐飲這些行業(yè)，除了線上的支付之外，他們更想向線下切入。2014 年，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)達(dá)到 10，但是他只占到整個(gè)支付行業(yè)的 32%，還有將近 70%的比例是存在于線下的支付。所以目前最睡不著覺(jué)的就是銀聯(lián)。因?yàn)楹芏嘀Ц豆径荚诜帚y聯(lián)線下支付的蛋糕，包括易付寶也是，今年在，新百，東方商城，蘇寧廣場(chǎng)，也是全面接入了易付寶的支付，也通過(guò)一些活動(dòng)去帶動(dòng)易付寶的量和用戶群體的發(fā)展。目前也是在進(jìn)入江蘇最大的超市，比如超市，與永輝超市也是簽的管培也能通過(guò)你訂了協(xié)議。除此之外，校園是目前發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮娜后w，也是希望們的去宣傳易付寶的產(chǎn)品。另外就是在大本營(yíng)，希望能達(dá)成與市的合作，打造

34、智慧城市，圍繞的支付，進(jìn)入像教育，生活服務(wù)，公共服務(wù)和醫(yī)療領(lǐng)域。這個(gè)是在支付方面的介紹。希望大家有意向深入了解支付業(yè)務(wù)的話，就經(jīng)常關(guān)注和使用的易付寶，所有的業(yè)務(wù)類型都會(huì)體現(xiàn)在易付寶上。第二個(gè)是業(yè)務(wù)，目前分為幾塊，第一個(gè)基金，是的零，以及代。理和了一些基金公司的產(chǎn)品。第二個(gè)是的定期產(chǎn)品，剛才大家提到了票據(jù)另外一個(gè)就是對(duì)公，是和招商合作的對(duì)公的賬戶，企業(yè)版的零就是的商戶，供應(yīng)商可以把他們的存入到對(duì)公幫他們進(jìn)行對(duì)公的投資。所以我這邊是簡(jiǎn)單抽取了兩款產(chǎn)品，一個(gè)是票據(jù)，另外是應(yīng)收賬款。另外一個(gè)是的應(yīng)收賬款產(chǎn)品。我現(xiàn)在給大家 30 秒的時(shí)間，去觀察下這兩款產(chǎn)品的共性是什么。這個(gè)是票據(jù)?？梢越o大家一些提示啊

35、，就是為什么去買產(chǎn)品？或者去選擇產(chǎn)品時(shí)的依據(jù)是什么？來(lái)判斷下這兩款產(chǎn)品的特性。有踴躍發(fā)言的，我也送他個(gè)碎屏險(xiǎn)。在承兌機(jī)構(gòu)上都屬于蘇寧的子公司或者相關(guān)的的兄弟公司，比如說(shuō)置業(yè)。發(fā)出的商票也好，或者說(shuō)發(fā)出的應(yīng)收賬款的質(zhì)押票據(jù)也好。它都是由蘇寧開(kāi)出的。在兌付的風(fēng)險(xiǎn)上是比較低的。所以對(duì)的項(xiàng)目、置業(yè)的項(xiàng)目還是比較清楚的，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，所以能夠發(fā)的出來(lái)這么高收益的票據(jù)。這個(gè)也是和其他機(jī)構(gòu)，比如說(shuō)金銀貓，它其中也存在兌付的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)法百分之百去判斷這張承兌支票的有效性或者是真實(shí)性。蘇寧就不一樣，的票據(jù)都是有把握的，無(wú)論是承兌的日期還是承諾都是有很大的安全性，這個(gè)就是蘇寧做產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同等情況下的產(chǎn)品更加安

36、全。而且目前的票據(jù)產(chǎn)品、或是定期產(chǎn)品能夠做到一半以上的是比較少的。那在消費(fèi)金融這塊我就不多講了。這個(gè)是消費(fèi)產(chǎn)品付的優(yōu)勢(shì)。的額度比較高。而且的期限也是比較長(zhǎng)的，長(zhǎng)達(dá)五年的分期時(shí)長(zhǎng)，而且的速度比較快。一般的像或者其他的消費(fèi)機(jī)構(gòu)，比如說(shuō)捷信，它們?cè)诘拈T店，授信的時(shí)長(zhǎng)可能達(dá)到四十分鐘到一個(gè)小時(shí)，這種用戶的體驗(yàn)是很差的，但是的授信時(shí)長(zhǎng)就比較短，甚至可以做到實(shí)時(shí)的去做放款，比如你的額度不是很高，比如 2000 的額度。只要你做完易付寶的實(shí)名驗(yàn)證我就可以給你 2000 的額度。那保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這塊給大家簡(jiǎn)單的介紹一下。目前有一塊保險(xiǎn)的牌照，但是當(dāng)初拿牌照的時(shí)候，有很多企業(yè)認(rèn)為理的牌照，為什么從是拿了一塊財(cái)險(xiǎn)牌照還

37、是受險(xiǎn)牌照。即使拿了一塊保險(xiǎn)代開(kāi)始做，因?yàn)樘K寧做了這么多年的零售服務(wù)商，其實(shí)它的優(yōu)勢(shì)是在于它的做的是對(duì)于的經(jīng)驗(yàn)，以及對(duì)用戶的把控，這是的優(yōu)勢(shì)。所以更希望和保險(xiǎn)公司的這種，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)在于它的精算以及管控優(yōu)勢(shì)。希望幫保險(xiǎn)公司解決它銷售的通路。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司可能是通過(guò)或者是員，大家都非常鄙視的聽(tīng)到某某保險(xiǎn)公司給你某某保險(xiǎn)產(chǎn)品，肯定會(huì)把給掛了。是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)拓寬了消費(fèi)的通路，在互聯(lián)網(wǎng)的情況下，用戶可以更好地選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。那另外一塊就是延保的業(yè)務(wù)，我不知道大家聽(tīng)延保的有多少?？梢耘e手給我看一下?？磥?lái)還不是特別多。剛才大家為什么認(rèn)為保險(xiǎn)的收益特別大，把延保的收益和利潤(rùn)算出來(lái)大家還能險(xiǎn)的，這個(gè)我

38、覺(jué)得我可以簡(jiǎn)單給大家分析一下，為什么保險(xiǎn)的目前的收益是最高的。那我可以舉個(gè)例子，比如說(shuō)正常的一個(gè)用戶，他在的云店買了一款，同時(shí)我給他一款的意外險(xiǎn)。所謂機(jī)意外險(xiǎn)，比如我買了蘋果的 plus，plus 很大經(jīng)常容易摔，如果顧客在使用的過(guò)程中把機(jī)器摔壞了，可以提供他免費(fèi)的一臺(tái)機(jī)器。主要他在這款 plus 的時(shí)候同時(shí)了保險(xiǎn)。假設(shè)延保的價(jià)格是 100 塊，那用戶的 100 塊會(huì)給到的門店，會(huì)給到收營(yíng)員。那收到這 100 塊的時(shí)候會(huì)做一個(gè)精分，做一個(gè)收入的分解。其中有 70 塊變成了公司的收益，30 作為保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移基金，給保險(xiǎn)公司，進(jìn)行承保。一旦用戶不摔了，他們可以去門店或者是售后，以簡(jiǎn)單的維修為主，

39、他去的售后，幫他把東西修好。去的門店會(huì)給他換一個(gè)機(jī)器。但是這個(gè)換新的費(fèi)用和維修的費(fèi)用都是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。但是我臺(tái)會(huì)有 70 的純收入，作為的收益。售后這塊也不會(huì)按照實(shí)際的維修成本，可能我買個(gè)零配件是 100 塊，保險(xiǎn)公司報(bào)100 塊，是在這個(gè)維修的成本上，再疊們售后的利潤(rùn)，可能我會(huì)給保險(xiǎn)公司去報(bào) 120，因?yàn)槲医o外部用戶去維修的時(shí)候也是按照 120 去維修的，我會(huì)從保險(xiǎn)公司把這個(gè) 120 的費(fèi)用結(jié)回來(lái)。也就是說(shuō)我錢可以有銷售的收入，還有售后維修的收入，是前都在賺錢，所以說(shuō)這一塊是公司比較重視的金融產(chǎn)品，也是整個(gè)金融公司能力最強(qiáng)的金融產(chǎn)品。目前，14 年整個(gè)延保的的利潤(rùn)貢獻(xiàn)可以占到金融的 70%

40、，所以這個(gè)是目前金融公司最大的板塊之一。所以大家以后做了采銷，會(huì)覺(jué)得，肯能會(huì)經(jīng)常給門店的下一些考核，讓他去買電器的，可能被考核急了，用一些時(shí)候，一定要 100%的去向用戶推銷延保產(chǎn)品，有一些銷售單去搭售的延保產(chǎn)品，這個(gè)也就是為什么，公司在這個(gè)產(chǎn)品上確實(shí)重視度超出了常規(guī)的主品，甚至是的一些次品，就是因?yàn)檫@個(gè)能給整個(gè)公司一方面帶來(lái)現(xiàn)金流，因?yàn)榈馁~期，可能傳統(tǒng)的電器賬期是 7 天或者是一個(gè)月，但這個(gè)的賬期可以達(dá)到 3 個(gè)月，所以說(shuō)這個(gè)錢 3 個(gè)月完全是在蘇寧的賬上，3 個(gè)月之后才會(huì)把一部分給保險(xiǎn)公司。而且這個(gè)產(chǎn)品還有一個(gè)用處是，我講機(jī)意外產(chǎn)品，他所有的換新都是會(huì)到的門店里面去給他做這個(gè)換新的業(yè)務(wù)，就

41、是我又把這個(gè)產(chǎn)品又買了一遍，在復(fù)夠率上的復(fù)夠率。也增加了整個(gè)產(chǎn)品另外一個(gè)就是眾籌，眾籌的概念我就不給大家多做解釋了，眾籌的模式有幾種，第一種就是最的公益的眾籌，上面講的是捐贈(zèng)的眾籌，以捐款的形式，捐獻(xiàn)給某一個(gè)項(xiàng)目或者群體的捐款，同時(shí)因?yàn)樗械谋娀I，他都有一定的回報(bào)，但是這種公益的眾籌，可能不是一種現(xiàn)金或者功利的回報(bào)，但是會(huì)給他們一種名譽(yù)的回報(bào)。然后另外一個(gè)就是所謂回報(bào)類的眾籌，剛才講到的以產(chǎn)品眾籌居多，比如說(shuō)硬件的眾籌，比如說(shuō)市場(chǎng)上會(huì)低于商品上市后的他會(huì)買599，但是你眾籌的話就可以以 199 或者 299 得到這個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)也是商品眾籌的一個(gè)典型的操作模式。另外一個(gè)就是股權(quán)眾籌和債券眾籌，這

42、塊相對(duì)來(lái)說(shuō)比較專業(yè)一點(diǎn)，大家可以僅僅對(duì)他的概念進(jìn)行一些理解，就是通過(guò)對(duì)一些債權(quán)的投資或者股權(quán)的投資，獲得一定比例的或者是債權(quán)或者是收益，這個(gè)公司還沒(méi)有，大范圍的去做股權(quán)的眾籌或者是債權(quán)的眾籌，但是公司做了一個(gè)，不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)，去年做的這個(gè)資產(chǎn)化的項(xiàng)目，的一些門店打包成資產(chǎn)，進(jìn)行上市。一方面通過(guò)的募集可以獲得的流之外，還可以將這種固定資產(chǎn)進(jìn)行輕資產(chǎn)化，就是讓公司的賬面上或者是財(cái)務(wù)報(bào)表上體現(xiàn)出更多的現(xiàn)金的流量。這個(gè)是股權(quán)眾籌或者是債權(quán)眾籌的概念。剛剛提到了還房地產(chǎn)的眾籌，他也屬于這種回報(bào)類的眾籌，包括影視類的眾籌都是這個(gè)樣子，我不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)阿里有一款產(chǎn)品叫寶，當(dāng)時(shí)他其實(shí)是通過(guò)把他包裝

43、成這種產(chǎn)品，他其實(shí)背后是通過(guò)，保險(xiǎn)公司的通道幫他去做這個(gè)產(chǎn)品的包裝，他是典型的一個(gè)影視眾籌的概念，他當(dāng)時(shí)發(fā)布了幾款影視作品，大家去進(jìn)行投資，然后給大家一個(gè)固定比例的回報(bào)。目前公司的幾個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，這個(gè)可能有點(diǎn)過(guò)時(shí)，第一個(gè)是在商品眾籌上面推出的一個(gè)豚鼠手環(huán)，我不知道大家有沒(méi)有買過(guò)，這個(gè)還是不錯(cuò)的，可能大家之前接觸的一些體感，像 xbox 這類體感設(shè)備，這個(gè)不需要 xbox 這么貴的設(shè)備，只需要 599 就可以買到，這個(gè)手環(huán)你就可以跟你的電視或者是你的平板電腦，進(jìn)行的互動(dòng)。另外的這個(gè)夢(mèng)想大把就是的一個(gè)公益眾籌的概念；這個(gè)足球?qū)毷歉?PPTV 合作開(kāi)發(fā)的，類似阿里寶的東西，只不過(guò)這個(gè)是歐冠的轉(zhuǎn)播權(quán)，通

44、過(guò)歐冠轉(zhuǎn)播權(quán)的眾籌，給用戶一個(gè) 8%的收益比例，他最直觀的展現(xiàn)給用戶是一個(gè)8%的產(chǎn)品，除了 8%的回報(bào)率外，還對(duì)申購(gòu) 1 萬(wàn)元以上的用戶，還給出了兩張歐冠現(xiàn)場(chǎng)的球票，這個(gè)還是一個(gè)蠻比賽的球票的回贈(zèng)。關(guān)于供應(yīng)鏈金融的這一方面我就不多說(shuō)了，這一方面還是關(guān)于公司的上下游在開(kāi)展，產(chǎn)品的話，我一開(kāi)始提到的這個(gè)訂單了、賬款了、票據(jù)融資包括信用融資的幾個(gè)產(chǎn)品。最后的還有一款產(chǎn)品，是預(yù)業(yè)務(wù)，這個(gè)產(chǎn)品從字面上看不屬于金融類的業(yè)務(wù)，但是預(yù)業(yè)務(wù)的牌照，其實(shí)支付牌照，所以也把他歸類到金融的業(yè)務(wù)里面來(lái)。我不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)預(yù)？或者換個(gè)名字叫禮品卡，聽(tīng)過(guò)嗎？都聽(tīng)過(guò)吧，卡！江蘇的同事可能就會(huì)對(duì)卡比較了解，其實(shí)他的綜合毛利率

45、是很低的，但是他以依靠每年的卡獲得了大量的利潤(rùn)。預(yù)的利益點(diǎn)主要有三個(gè)方面，第一個(gè)就是一旦用戶使用蘇寧發(fā)售的預(yù)以后，有人說(shuō)我賣出了 1000 萬(wàn)的禮品卡，也就帶來(lái)了 1000 萬(wàn)的銷售，這些卡只能到蘇寧的門店或者線上做銷售的使用。另外一個(gè)就是沉淀，禮品卡最大的市場(chǎng)，一個(gè)是禮品的市場(chǎng)，在的福利，在早幾年前還沒(méi)有加大之前，很多禮品卡用于饋贈(zèng)的使用；另外一個(gè)就是企業(yè)公司還沒(méi)有開(kāi)始做金融之前，在端午和中秋嗎，公司都會(huì)發(fā)一些卡，作為員工的福利。一方面是作為福利的方面給員工，另一方面它會(huì)為企業(yè)解決很多稅務(wù)，通過(guò)禮品卡開(kāi)出來(lái)的一些票據(jù)和可以抵企業(yè)里面的一些稅務(wù)，沉淀解釋一下，比如我送給甲方 1000 塊錢的禮

46、品卡，他不是當(dāng)下就會(huì)去消費(fèi)的，他可能會(huì)在十個(gè)月甚至半年以后會(huì)去進(jìn)行消費(fèi)，那在沒(méi)有消費(fèi)的這段時(shí)間內(nèi)，可以利用他的進(jìn)行，進(jìn)行公司的一些投資，這就是沉淀的一個(gè)收益，另外一個(gè)是殘值收益，這個(gè)在家電領(lǐng)域，家電消費(fèi)也好，消費(fèi)的商品都是一些大額的消費(fèi)，里面的一千塊錢他可能用完了，對(duì)于一些像這樣的企業(yè)的話，100 塊錢的禮品卡他可能會(huì)殘留幾毛錢甚至是幾分錢，但是由于他的大量的卡片，所以他積累了很多的幾毛錢跟幾分錢，最終都成為了他的殘值的收益，這個(gè)收益的規(guī)模我聽(tīng)說(shuō) 11 年還是 12 年的時(shí)候就已經(jīng)上億了，這部分就是他的純收益，包括像的金鷹這種商場(chǎng)，大多數(shù)也是靠這種禮品卡，就是為企業(yè)帶來(lái)了很多的這種收益，以上就

47、是這個(gè)蘇寧開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)的版塊跟內(nèi)容，如果現(xiàn)在大家交流。問(wèn)題的話大家可以做一些溝通跟陽(yáng)光包是延保的品牌，這個(gè)業(yè)務(wù)在初期的時(shí)候會(huì)存在幾個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)可能是這個(gè)產(chǎn)品的認(rèn)知，顧名思義他是在廠家質(zhì)保期之后會(huì)為顧客提供的免費(fèi)維修的這種服務(wù)或者換機(jī)的服務(wù)，所以說(shuō)他不是不給用戶保，不是說(shuō)商品本身不給用戶保，商品本身是有三包的，延保只是基于三包之外的，時(shí)間上可能晚于三包，像三包是不包括這種意外摔壞或是意水的這種形式，所以延保這個(gè)品牌是在時(shí)長(zhǎng)上拓展了服務(wù)的范圍之外，也是拓展了保修的內(nèi)容，所以說(shuō)這個(gè)不是不給用戶去保，可能之前有一些質(zhì)疑，但這個(gè)聲音主要是在兌現(xiàn)和服務(wù)的質(zhì)量上，服務(wù) 的時(shí)長(zhǎng)上，沒(méi)有給用戶帶來(lái)很好的體驗(yàn)

48、，這個(gè)商品的話還是要依托蘇寧的整個(gè)售后體系的建設(shè)，如果的售后的網(wǎng)點(diǎn)，比較豐富或者是維修能力比較強(qiáng)的話，其實(shí)目前的話這個(gè)產(chǎn)品的體驗(yàn)還是比較好的，基本上所發(fā)生的這種維修能滿足這個(gè)用戶的訴求，也制定了很多的這個(gè)的 KPI，比如說(shuō)如果一個(gè)他七天之內(nèi)沒(méi)有維修好，這個(gè)時(shí)候我就不會(huì)給用戶在維修了，我會(huì)認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有維修能力，可能是因?yàn)橐恍┛陀^原因缺少一些零配件沒(méi)法滿足用戶的這個(gè)需求，這個(gè)時(shí)候會(huì)給用戶進(jìn)行換機(jī)處理，就是說(shuō)因?yàn)闆](méi)有在承諾里面完成維修，所以會(huì)給他換機(jī)，所以是這么的一個(gè)操作，之前的話公司在各個(gè)地方有很多的門店，有些地區(qū)的話的維修建設(shè)不會(huì)那么的完善，會(huì)導(dǎo)致用戶的一些體驗(yàn)上。的漲的比較好的話，應(yīng)該資產(chǎn)化在之后，的是有一些漲幅的，但是之后的話它還是回到了這個(gè)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上認(rèn)為的它應(yīng)該有的這個(gè)價(jià)格，26 塊多左右，6 塊多的這個(gè)價(jià)格是在公司化以后了，公司現(xiàn)在會(huì)漲的這么好，它有幾點(diǎn)這個(gè)舉措，第一個(gè)就是公司這個(gè)第一季度或者第二季度業(yè)績(jī)還是有一些虧損，整體上他還是有一些增長(zhǎng)的，就是說(shuō)他的同比還是在增長(zhǎng)的，那第二個(gè)部分的話是公司推出了很多