中央財(cái)經(jīng)大學(xué)《金融科技學(xué)》教材課件PPT第9章 現(xiàn)代銀行金融科技

1、金融科技學(xué)第九章 現(xiàn)代銀行的金融科技商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新三二四一、本講導(dǎo)讀現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行體系本講導(dǎo)讀一本講小結(jié)五2本講導(dǎo)讀明確學(xué)習(xí)目標(biāo)01熟悉本講結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容02梳理本講與其他各講的聯(lián)系03推薦參考文獻(xiàn)0401明確學(xué)習(xí)目標(biāo)一、本講導(dǎo)讀了解銀行發(fā)展與現(xiàn)代銀行體系組成，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行科技創(chuàng)新應(yīng)用的發(fā)展掌握金融科技驅(qū)動(dòng)下現(xiàn)代銀行在管理、模式、業(yè)務(wù)、流程等方面的金融創(chuàng)新熟悉網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)，掌握開(kāi)放銀行和銀行電子商務(wù)的理念以及模式了解銀行的金融科技平臺(tái)，掌握現(xiàn)代銀行的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)4一、本講導(dǎo)讀本講需要識(shí)記的基本概念中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行網(wǎng)上銀

2、行智能銀行智能柜臺(tái)移動(dòng)銀行直銷銀行5客戶體驗(yàn)營(yíng)銷場(chǎng)景API接口開(kāi)放銀行銀行電商一、本講導(dǎo)讀02熟悉本講結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容6中國(guó)現(xiàn)代銀行體系的建立與發(fā)展網(wǎng)上銀行服務(wù)直銷銀行電子匯兌與支付結(jié)算智能銀行移動(dòng)銀行銀行電商銀行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)開(kāi)放銀行銀行金融科技平臺(tái)現(xiàn)代銀行體系構(gòu)成銀行的功能與本質(zhì)營(yíng)銷場(chǎng)景搭建與客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)現(xiàn)代銀行體系商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行的金融科技03梳理本講與其他各講的聯(lián)系一、本講導(dǎo)讀金融科技發(fā)展簡(jiǎn)史，金融科技的技術(shù)演進(jìn)歷史主要是銀行科技史（對(duì)應(yīng)第二章 ）金融科技的功能理論，金融科技的功能具體細(xì)化為銀行科技的功能等（對(duì)應(yīng)第三章 ）現(xiàn)代支付體系，銀行金融科技的第一

3、重要技術(shù)是支付結(jié)算技術(shù)（對(duì)應(yīng)第八章 ）金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的現(xiàn)代科技，涉及銀行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（對(duì)應(yīng)第十二章 ）數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策，現(xiàn)代銀行金融科技對(duì)于貨幣供求均衡、貨幣政策傳導(dǎo)的影響（對(duì)應(yīng)第十三章 ）金融科技風(fēng)險(xiǎn)，銀行金融科技風(fēng)險(xiǎn)是重要的一環(huán)（對(duì)應(yīng)第十四章 ）大數(shù)據(jù)征信與管理，大數(shù)據(jù)采集離不開(kāi)現(xiàn)代銀行體系（對(duì)應(yīng)第十五章 ）704推薦參考文獻(xiàn)廖理，張偉強(qiáng)，王正位，趙岑 等 著互聯(lián)網(wǎng)銀行：美國(guó)經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)比較，清華大學(xué)出版社，2015.6趙志宏 著B(niǎo)anTech 銀行科技 構(gòu)建智能金融價(jià)值網(wǎng)中國(guó)金融出版社，2017.1中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) 編 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)法律法規(guī)匯編，中國(guó)金融出版社

4、，2019.7徐麗俊 著構(gòu)建大型銀行開(kāi)放平臺(tái)系統(tǒng)智能運(yùn)維體系研究上海交通大學(xué)出版社，2018.10一、本講導(dǎo)讀8商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新三二四二、現(xiàn)代銀行體系現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行體系本講導(dǎo)讀一本講小結(jié)五901銀行的功能與本質(zhì)二、現(xiàn)代銀行體系1、現(xiàn)代銀行如何產(chǎn)生的？發(fā)揮怎樣的功能？現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生：第一次工業(yè)革命；資本主義經(jīng)濟(jì)組織形式；近代銀行競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)型現(xiàn)代銀行的功能：信用中介，閑置資金-儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資支付中介，貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等存款貨幣創(chuàng)造，貸款機(jī)制擴(kuò)張信用擴(kuò)展金融服務(wù)，財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，利率與信貸政策的實(shí)施傳導(dǎo)主體1001銀行的功能與本質(zhì)二、

5、現(xiàn)代銀行體系2、如何理解現(xiàn)代銀行的本質(zhì)？銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯兌、資管等業(yè)務(wù)，發(fā)揮信用中介的功能；現(xiàn)代銀行：逐步變成了信息不敏感證券的創(chuàng)造機(jī)構(gòu)(默里羅斯巴德 銀行的秘密)1102現(xiàn)代銀行體系構(gòu)成二、現(xiàn)代銀行體系3、現(xiàn)代銀行體系由哪些機(jī)構(gòu)組成？一般構(gòu)成：現(xiàn)代銀行體系構(gòu)成基本都是以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，以專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的現(xiàn)代銀行體系中國(guó)銀行體系：政策性銀行、國(guó)有大型商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融消費(fèi)公司等在內(nèi)的銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)

6、量超過(guò)了4500家現(xiàn)代銀行國(guó)際間協(xié)調(diào)組織是國(guó)際清算銀行，下設(shè)巴塞爾委員會(huì)；他國(guó)銀行性銀行包括援助性、開(kāi)發(fā)性、商業(yè)性的機(jī)構(gòu)，如世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、亞洲開(kāi)發(fā)銀行、泛美開(kāi)發(fā)銀行、非洲開(kāi)發(fā)銀行、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等1203現(xiàn)代銀行的內(nèi)部控制二、現(xiàn)代銀行體系4、如何有效設(shè)計(jì)現(xiàn)代銀行內(nèi)部控制機(jī)制？現(xiàn)代銀行的內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部自覺(jué)主動(dòng)地通過(guò)建立各種規(guī)章制度，以確保管理有效、資產(chǎn)安全，最終實(shí)現(xiàn)安全與效率的目標(biāo)。內(nèi)控機(jī)制設(shè)計(jì)的原則：全面、審慎、有效和獨(dú)立基本模式健全內(nèi)部控制管理制度完善崗位責(zé)任制度和規(guī)范崗位管理合理的授權(quán)分責(zé)，建立有效的內(nèi)部稽核制度構(gòu)建完整的信息數(shù)據(jù)庫(kù)13商業(yè)銀行的金融科技

7、創(chuàng)新三二四三、商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行體系本講導(dǎo)讀一本講小結(jié)五1401智能銀行1、智能銀行有哪些金融技術(shù)設(shè)施？智能機(jī)具自助取款機(jī)(ATM)：提款、查詢余額、更改密碼、進(jìn)行賬戶之間資金劃撥等功能；自助存款機(jī)(CDM)：查詢余額和存款等業(yè)務(wù)存取款一體機(jī)(CRS)：現(xiàn)金自動(dòng)循環(huán)功能自助終端(BSM)：存折打印、對(duì)賬單打印、支票存款、信封存款、繳費(fèi)、充值虛擬柜員機(jī)(VTM)：通過(guò)遠(yuǎn)程視頻方式來(lái)辦理一些柜臺(tái)業(yè)務(wù)的機(jī)電一體化設(shè)備超級(jí)柜臺(tái)通過(guò)硬件設(shè)備的集成和業(yè)務(wù)流程、交易憑證的整合，借助視頻、影像、工作流、人臉識(shí)別等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)柜面非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶自主辦理智慧網(wǎng)點(diǎn)基于微表情的實(shí)時(shí)風(fēng)控、

8、新的支付手段、基于自然語(yǔ)言處理的語(yǔ)義分析、人機(jī)交互的普及甚至遠(yuǎn)程開(kāi)戶三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新1502網(wǎng)上銀行服務(wù)2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要有哪些？網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺(tái)。主要業(yè)務(wù)：基本業(yè)務(wù)，賬戶查詢、交易記錄、下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付繳費(fèi)等投資理財(cái)，財(cái)富管理電子商務(wù)，銀行電商企業(yè)銀行，為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)其他金融服務(wù)，保險(xiǎn)、抵押和按揭等三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新1603移動(dòng)銀行一、本講導(dǎo)讀3、移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)為何出現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭？移動(dòng)銀行（Mobile Banking Service）利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及智能手機(jī)、Pad等移動(dòng)終端辦理線上銀行業(yè)務(wù)移

9、動(dòng)銀行業(yè)務(wù)全面：移動(dòng)銀行可以辦理賬戶基本業(yè)務(wù)、存貸款與信用卡業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)、信息咨詢服務(wù)、權(quán)益服務(wù)移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)：為客戶消費(fèi)提供便捷的支付渠道銀行移動(dòng)平臺(tái)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展呈現(xiàn)多元化移動(dòng)信貸為客戶提供了高效便捷的消費(fèi)金融服務(wù)與電商平臺(tái)結(jié)合，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析開(kāi)展個(gè)性化的金融產(chǎn)品服務(wù)提供各類金融投資與理財(cái)產(chǎn)品，吸引用戶流量和資源三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新1704直銷銀行4、什么是直銷銀行？有哪些模式?優(yōu)勢(shì)是什么？直銷銀行，指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端、電話、傳真等媒介工具，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。不

10、發(fā)放實(shí)體銀行卡，可向他行用戶開(kāi)放直銷銀行產(chǎn)品，最基礎(chǔ)的是存款，包括普通存款和結(jié)構(gòu)化存款；另一類是基金，包括債券基金和股票基金；第三類是理財(cái)產(chǎn)品即“寶”類產(chǎn)品三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新1804直銷銀行4、什么是直銷銀行？有哪些模式?優(yōu)勢(shì)是什么？直銷銀行模式純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行：Security First Network Bank，SFNB全球性的直銷銀行，ING Direct，專注在歐洲的業(yè)務(wù)作為子品牌的直銷銀行，Norisbank，目標(biāo)：精英客戶群作為事業(yè)部的直銷銀行，HSBC Direct，目標(biāo)：存款客戶直銷銀行的優(yōu)勢(shì)獨(dú)立的門戶、獨(dú)立的客戶群、獨(dú)立的產(chǎn)品體系、獨(dú)立的核算體系提供精準(zhǔn)、更加便捷、更

11、具市場(chǎng)活力的業(yè)務(wù)和服務(wù)降低了運(yùn)營(yíng)成本和人力資源等成本，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新1905銀行電商5、商業(yè)銀行為何要開(kāi)展電商業(yè)務(wù)？銀行電商，銀行通過(guò)自營(yíng)或與第三方公司共建的方式，為電子商務(wù)交易雙方或者多方提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，在電子商務(wù)平臺(tái)上發(fā)布信息、撮合交易銀行開(kāi)展電商業(yè)務(wù)的原因：通過(guò)銀行電商平臺(tái)銷售商品，在結(jié)算過(guò)程中提供銀行的服務(wù)資金流動(dòng)在銀行內(nèi)部系統(tǒng)里完成掌握用戶的交易數(shù)據(jù)，刻畫(huà)個(gè)人客戶畫(huà)像和企業(yè)客戶畫(huà)像，建立全面的客戶視圖開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新2005銀行電商6、銀行電商有哪些運(yùn)營(yíng)模式？與互聯(lián)網(wǎng)電商相比有何差別？銀行電商模式針對(duì)個(gè)人客戶的B2C模式：善融商務(wù)個(gè)人商

12、城為企業(yè)用戶提供服務(wù)的B2B模式：善融商務(wù)企業(yè)商城，專業(yè)市場(chǎng)、對(duì)公融資和資金托管業(yè)務(wù)銀行電商與互聯(lián)網(wǎng)電商總體服務(wù)基本相同，銀行電商增設(shè)基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品和金融服務(wù)板塊運(yùn)營(yíng)主體不同，銀行電商平臺(tái)主要依托銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)部門；互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)則是電商公司自運(yùn)營(yíng)定位不同，銀行電商側(cè)重金融精準(zhǔn)服務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)電商側(cè)重電子商務(wù)本身三、商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新21商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新三二四四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行體系本講導(dǎo)讀一本講小結(jié)五2201開(kāi)放銀行1、什么是開(kāi)放銀行？開(kāi)放銀行依托哪些技術(shù)？開(kāi)放銀行的界定：開(kāi)放銀行是一種平臺(tái)，利用開(kāi)放API（Application Programmi

13、ng Interface應(yīng)用程序編程接口）或SDK（Software Development Kit軟件開(kāi)發(fā)工具包）等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用開(kāi)放銀行理念：是一種平臺(tái)化商業(yè)模式，通過(guò)與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、金融科技公司、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù)開(kāi)放銀行技術(shù)API接口：公共/開(kāi)放式接口，合作伙伴/B2B接口，內(nèi)部接口區(qū)塊鏈技術(shù)：利用區(qū)塊鏈不可篡改、數(shù)字簽名、共識(shí)機(jī)制、智能合約等技術(shù)可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行確權(quán)，并對(duì)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、收集、傳輸、使用與收益進(jìn)行全周期的記錄與監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)了收益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)四、現(xiàn)代銀行技術(shù)

14、業(yè)務(wù)2301開(kāi)放銀行一、本講導(dǎo)讀四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)垂直場(chǎng)景開(kāi)放接口技術(shù)與數(shù)據(jù)分析授權(quán)數(shù)據(jù)獲得服務(wù)開(kāi)放銀行生態(tài)系統(tǒng)2402銀行金融科技平臺(tái)2、銀行設(shè)立金融科技子公司的原因和意義在哪兒？銀行金融科技子公司：商業(yè)銀行出資設(shè)立全資或合資的金融科技子公司，為銀行集團(tuán)以及集團(tuán)外部金融機(jī)構(gòu)提供科技支持服務(wù)金融科技子公司業(yè)務(wù)：集團(tuán)內(nèi)金融科技服務(wù)主要面向集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)公司提供科技服務(wù)，包括應(yīng)用系統(tǒng)與基礎(chǔ)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)測(cè)試維護(hù)等外部金融科技服務(wù)方面，主要依托中行在金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，挖掘市場(chǎng)潛在客戶，對(duì)外進(jìn)行技術(shù)和產(chǎn)品輸出四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)2502銀行金融科技平臺(tái)2、銀行設(shè)立金融科技子公司的原

15、因和意義在哪兒？主要原因：銀行設(shè)立金融科技子公司是銀行轉(zhuǎn)型需要由于競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速放緩、凈息差收窄。監(jiān)管層對(duì)商業(yè)銀行提出了“更普惠、更創(chuàng)新、更合規(guī)”的發(fā)展要求。實(shí)現(xiàn)控制成本，服務(wù)長(zhǎng)尾客戶，增加收益等目標(biāo)金融科技專業(yè)子公司具有明顯優(yōu)勢(shì)：專業(yè)化的研發(fā)模式有助于科研創(chuàng)新的快速推進(jìn)，市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)機(jī)制更容易吸引和培養(yǎng)金融科技人才，子公司化運(yùn)作模式更容易與外部金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，有利于構(gòu)建金融科技生態(tài)金融科技公司在技術(shù)和服務(wù)成熟之后，適時(shí)、適當(dāng)?shù)亻_(kāi)展科技輸出，從而實(shí)現(xiàn)盈利，并獲得技術(shù)市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)，商業(yè)銀行金融科技轉(zhuǎn)型四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)2602銀行金融科技平臺(tái)四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)2703營(yíng)

16、銷場(chǎng)景搭建與客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)3、銀行通過(guò)何種營(yíng)銷場(chǎng)景模式獲客？如何提升客戶體驗(yàn)？銀行營(yíng)銷場(chǎng)景模式與搭建銀行推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品線上營(yíng)銷主要通過(guò)搭建消費(fèi)場(chǎng)景來(lái)獲客銀行場(chǎng)景的B端模式主要是產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，供應(yīng)鏈場(chǎng)景是產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中的重要體現(xiàn)客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)場(chǎng)景營(yíng)銷的最終目的是提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶粘性，從而更優(yōu)化自身的競(jìng)爭(zhēng)力。從客戶角度來(lái)看，客戶體驗(yàn)主要包括服務(wù)的功能性、可用性和期望性舉例：抗疫場(chǎng)景搭建。中國(guó)銀行手機(jī)銀行推出防疫專區(qū)，整合疫情追蹤、尋醫(yī)問(wèn)藥、防護(hù)指南、生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?2大類30余項(xiàng)便民居家服務(wù)。民生銀行、平安銀行、招商銀行等同樣上線各自的抗擊疫情綜合服務(wù)專區(qū)，多方面協(xié)助用戶解決非常時(shí)期的部分生活問(wèn)題四

17、、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)2804內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)4、銀行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用解決了哪些問(wèn)題？在將大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)應(yīng)用于銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域監(jiān)督型機(jī)器學(xué)習(xí)模型，從已知答案中學(xué)習(xí)辨別案例的好與壞，在遇到新的案例時(shí)應(yīng)用訓(xùn)練得到的模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)模型，在交易、賬戶登錄等場(chǎng)景應(yīng)用，分析欺詐用戶和正常用戶行為模式的異同，將用戶進(jìn)行聚類分析，識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)在信貸場(chǎng)景中，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品基于用戶的多維度數(shù)據(jù)，利用信用評(píng)分的建模方法描述了用戶的信用等級(jí)，再通過(guò)監(jiān)督型機(jī)器學(xué)習(xí)模型預(yù)測(cè)衡量用戶的還款能力與意愿四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)2904內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)4、銀行內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用解決了哪些問(wèn)題？在

18、將大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)應(yīng)用于銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行采用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，建立了包括客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)在內(nèi)的二維評(píng)級(jí)體系，可以用于信貸政策的制定、授信額度的確定與定價(jià)銀行采用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)，通過(guò)市場(chǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)、交易數(shù)據(jù)庫(kù)、計(jì)量參數(shù)庫(kù)，對(duì)交易頭寸和敞口進(jìn)行定價(jià)估值和損益計(jì)算、計(jì)量各個(gè)層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)值、對(duì)交易組合進(jìn)行限額監(jiān)控等，確保市場(chǎng)交易的行為符合銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好引入大數(shù)據(jù)技術(shù)打通跨行業(yè)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)多場(chǎng)景大數(shù)據(jù)的自動(dòng)化關(guān)聯(lián)分析與可視化，呈現(xiàn)設(shè)備、IP、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、地址、電子郵件等多個(gè)維度關(guān)聯(lián)有助于識(shí)別支付盜卡、多頭申請(qǐng)、團(tuán)伙作案、刷單、撞庫(kù)登錄等多種風(fēng)險(xiǎn)，能夠有效地應(yīng)用于反欺詐、反洗錢以及內(nèi)部員工經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)控，用人工智能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行預(yù)警四、現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)30商業(yè)銀行的金融科技創(chuàng)新三二四五、本講小結(jié)現(xiàn)代銀行技術(shù)業(yè)務(wù)現(xiàn)代銀行體系本講導(dǎo)讀一本講小結(jié)五3101本講小結(jié)五、本講小結(jié)現(xiàn)代銀行的金融科技現(xiàn)代銀行體系現(xiàn)代銀行的技術(shù)業(yè)務(wù)銀行的金融科