XX銀行員工合規(guī)手冊

1、.PAGE ：.；XX銀行員工合規(guī)手冊試行第一章 總那么第一條 為規(guī)范XX銀行以下簡稱“本行員工職業(yè)行為，促進(jìn)員工依法合規(guī)運(yùn)營，根據(jù)、等有關(guān)法律法規(guī)以及，結(jié)合本行實(shí)踐，制定以下簡稱。第二條 本行為建立成為區(qū)域性、國際化、股份制優(yōu)質(zhì)特征銀行，必需繼續(xù)維護(hù)依法合規(guī)運(yùn)營的聲譽(yù)，不斷提升市場競爭力。因此，本行員工有責(zé)任和義務(wù)學(xué)習(xí)、知曉包括但不限于前款規(guī)定中提到的國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章以及本行合規(guī)政策和其他合規(guī)管理規(guī)章制度，并自覺遵照執(zhí)行。第三條 適用于本行全體員工。為員工職業(yè)行為提供普通性的指引和規(guī)范要求。每位員工都有責(zé)任和義務(wù)熟習(xí)和執(zhí)行，并掌握與遵照所從事業(yè)務(wù)崗位相關(guān)的規(guī)章制度。第四條 員工在日

2、常任務(wù)中對詳細(xì)業(yè)務(wù)流程或買賣環(huán)節(jié)有疑問時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本行業(yè)務(wù)主管部門咨詢，對涉及合法合規(guī)性的疑問應(yīng)向本行合規(guī)部門咨詢，防止因了解偏向能夠出現(xiàn)的失誤。第二章 員工行為合規(guī)的原那么性要求第五條 應(yīng)該遵照和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為一本行員工應(yīng)自動自覺遵守適用于銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)那么、自律準(zhǔn)那么以及與銀行業(yè)務(wù)活動相關(guān)的行為準(zhǔn)那么和品德觀念。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上了解相符，更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵照和達(dá)標(biāo)，做到“誠信、耿直、守法、合規(guī)。二本行員工應(yīng)樹立依法合規(guī)認(rèn)識，嚴(yán)厲遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。三本行員工應(yīng)遵照老實(shí)守信的理念，在運(yùn)營活動中做到老實(shí)和公正，盡力維護(hù)股東、

3、客戶和本行的合法利益。四本行員工應(yīng)遵守國家和總行的嚴(yán)密規(guī)定及外事紀(jì)律。五本行員工應(yīng)遵守總行關(guān)于應(yīng)對媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。六本行員工應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國家法律和規(guī)章制度。七本行員工假設(shè)本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必需立刻停頓和糾正，再向有關(guān)部門和指點(diǎn)報(bào)告；假設(shè)發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)奉勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和指點(diǎn)報(bào)告。第六條 不該遵照和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為一本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)單位的不良做法作為行事根據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。二本行員工不得以違規(guī)行為代價(jià)爭取業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)和個人、小團(tuán)體

4、利益，對以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)時(shí)機(jī)和不正當(dāng)利益是不可接受的。第三章 維護(hù)職業(yè)操守第七條 本行員工應(yīng)嚴(yán)厲遵守本行員工行為規(guī)范、員工職業(yè)操守的各項(xiàng)規(guī)定，以及國家、總行關(guān)于廉潔從業(yè)的各項(xiàng)要求，回絕接受各種商業(yè)賄賂或?qū)嵤┥虡I(yè)賄賂行為。第四章 與客戶的關(guān)系第八條了解他的客戶原那么一本行員工與客戶之間的任何業(yè)務(wù)、效力買賣活動必需按規(guī)定得到有權(quán)部門或人員的同意。員工應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)、效力規(guī)那么，對客戶進(jìn)展盡職調(diào)查和了解，以確認(rèn)客戶提供的信息可以滿足本行對“了解他的客戶的有關(guān)規(guī)定并確認(rèn)客戶有執(zhí)行買賣和接受效力的行為才干。對于復(fù)雜或特殊、風(fēng)險(xiǎn)程度較高的業(yè)務(wù)產(chǎn)品或金融衍消費(fèi)品，在向客戶提供或引薦時(shí)必需更為謹(jǐn)慎，應(yīng)向客戶提

5、示關(guān)注銀行明示風(fēng)險(xiǎn)的聲明。二對一切客戶開立賬戶或辦理信貸審批事項(xiàng)，必需執(zhí)行本行的相關(guān)程序、規(guī)定。本行員工在為客戶做出引薦或懇求時(shí)，必需確認(rèn)該引薦或懇求事項(xiàng)是適當(dāng)和合規(guī)的。凡有能夠，對任何由本行員工引薦客戶和建議的理由，都應(yīng)記錄在案并按規(guī)定時(shí)限予以保管。三本行員工應(yīng)充分了解并遵守、反洗錢監(jiān)管規(guī)章和本行的相關(guān)規(guī)定。相關(guān)崗位員工能正確執(zhí)行識別客戶、賬戶管理和有關(guān)買賣的辦事程序，了解有關(guān)業(yè)務(wù)的最終受害人，以確保本行不被任何客戶利用來從事洗錢或其他違法犯罪活動。第九條 向客戶提供業(yè)務(wù)資料一本行員工應(yīng)明晰明了地向客戶引見本行與客戶之間的權(quán)益義務(wù)關(guān)系，闡明相關(guān)業(yè)務(wù)、效力費(fèi)用、扣款、利率等，確保客戶能方便地獲

6、得關(guān)于銀行業(yè)務(wù)、效力條款的書面資料。二上述銀行業(yè)務(wù)、效力條款應(yīng)與相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求相符，費(fèi)用、扣款、利率等程度須符合市場規(guī)那么和監(jiān)管規(guī)定，且應(yīng)在向客戶提供業(yè)務(wù)或效力之前讓客戶知曉。開展代客理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，在執(zhí)行一項(xiàng)業(yè)務(wù)或效力買賣后，應(yīng)按規(guī)定為客戶提供買賣契約或其它適當(dāng)?shù)馁I賣確認(rèn)單。第十條 對客戶信息嚴(yán)密規(guī)定一本行員工應(yīng)嚴(yán)厲按照和合同商定，保守客戶，對客戶提供或在辦理業(yè)務(wù)等過程中獲取的客戶信息包括以往客戶和業(yè)務(wù)資料予以嚴(yán)密，不得向本行以外的第三方泄漏。法律另有規(guī)定的除外。二本行員工對于采集、獲取、保管的客戶信息，只能用于法定或合同商定的用途，不得利用所掌握的客戶信息進(jìn)展與職業(yè)內(nèi)容無關(guān)的活動。

7、三在本行內(nèi)部，客戶信息不得泄漏給不相關(guān)的部門或分支機(jī)構(gòu)。如屬必要，對客戶信息的本行內(nèi)部傳送也要經(jīng)本行有權(quán)部門或人員同意后才可進(jìn)展。有關(guān)員工對其不當(dāng)泄露客戶信息所呵斥的后果要承當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。第十一條 與客戶資金往來的制止性規(guī)定本行員工與客戶之間不得發(fā)生非業(yè)務(wù)、效力買賣事項(xiàng)的資金往來，尤其是客戶經(jīng)理不得與現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶發(fā)生個人之間的資金往來，不得利用員工個人賬戶為客戶過渡資金或?yàn)榭蛻籼崛‖F(xiàn)金等給予便利，不得與客戶之間相互融通資金，不得私下受授非法利益。第十二條 客戶贊揚(yáng)的處置一客戶贊揚(yáng)是指由于銀行未能最正確地為客戶提供合約規(guī)定的產(chǎn)品或效力質(zhì)量，或未能遵守客戶指令，以及客戶對銀行產(chǎn)品、效力不夠認(rèn)同等

8、緣由，客戶以書面、口頭或其他方式向銀行表示不滿的情況?？蛻糍潛P(yáng)能夠引發(fā)與銀行的訴訟，或者損害銀行的市場籠統(tǒng)和聲譽(yù)，因此，本行員工必需注重并妥善處置客戶贊揚(yáng)。二正確處置客戶贊揚(yáng)是本行員工效力客戶的重要任務(wù)之一。員工應(yīng)按有關(guān)業(yè)務(wù)、效力程序和要求正確、及時(shí)處置客戶贊揚(yáng)，處置過程要規(guī)范、有效，處置方式要得體、禮貌，處置結(jié)果要記錄和報(bào)告。對于上級行或監(jiān)管部門交辦的處置事項(xiàng)，承辦部門和員工應(yīng)書面向上級行或監(jiān)管部門回復(fù)。三本行員工應(yīng)將客戶正當(dāng)合理的贊揚(yáng)內(nèi)容作為改良內(nèi)部管理、操作制度或業(yè)務(wù)系統(tǒng)、流程的客戶之聲信息來源之一，結(jié)合客戶贊揚(yáng)處置情況及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門、效力主辦部門提出改良任務(wù)的詳細(xì)建議，以減少同類贊

9、揚(yáng)事項(xiàng)的繼續(xù)發(fā)生。第五章 防止不正當(dāng)銷售行為第十三條 本行員工在銷售產(chǎn)品或效力時(shí)應(yīng)向客戶提供準(zhǔn)確的產(chǎn)品或效力信息，使客戶在充分知情的情況下自主作出選擇。本行員工不得向客戶提供職責(zé)范圍之外的效力或作出超出本身效力、管理才干的任何承諾，也不得為了營銷客戶的需求而違反相關(guān)規(guī)定或忽視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。如有不當(dāng)銷售行為，不僅能夠損害本行聲譽(yù)，甚至?xí)兄驴蛻羝鹪V或監(jiān)管處分。包括但不限于以下情況，均屬本行員工應(yīng)該遵照的行為：一該當(dāng)向客戶銷售符合其需求的產(chǎn)品。二應(yīng)向客戶提供相關(guān)產(chǎn)品、效力的詳細(xì)信息，使客戶能自主做出最正確選擇。三應(yīng)充分知曉本行業(yè)務(wù)、效力產(chǎn)品，結(jié)合客戶的本身需求、投資目的及風(fēng)險(xiǎn)偏好等，向客戶推介適宜

10、的產(chǎn)品并做出必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。四向客戶發(fā)送的產(chǎn)品廣告或促銷資料應(yīng)照實(shí)描畫有關(guān)事項(xiàng)，不得含有虛偽或誤導(dǎo)性的信息。第六章 反洗錢職責(zé)和義務(wù)第十四條 本行員工必需遵守和中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管部門公布實(shí)施的相關(guān)法規(guī)，以及本行關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定，履行法定的反洗錢職責(zé)，及時(shí)報(bào)告大額買賣和可疑買賣。以下事項(xiàng)，本行員工必需自覺遵守：一接受本行或行外單位提供的反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，了解、熟習(xí)本行或本崗位反洗錢任務(wù)的相關(guān)要求。二遵照“了解他的客戶KYC原那么，對不能正確確認(rèn)客戶身份的業(yè)務(wù)，回絕辦理并向有關(guān)指點(diǎn)或部門報(bào)告。三對符合大額買賣、可疑買賣識別規(guī)范和報(bào)告范圍的業(yè)務(wù)，都要自覺履行報(bào)告義務(wù)。報(bào)告之前無

11、需先行確認(rèn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否洗錢行為。任何員工無權(quán)妨礙或干擾其他員工依法履行報(bào)告的職責(zé)。四本行員工對上報(bào)的大額買賣或可疑買賣業(yè)務(wù)報(bào)告必需嚴(yán)厲嚴(yán)密，除法律有明確規(guī)定外，不允許向任何第三方及客戶本人泄漏。第七章 防止利益沖突第十五條 利益沖突包括兩類：一是員工個人的利益沖突，主要是員工能夠?qū)€人及親屬利益置于銀行利益或客戶利益之上等情況；二是銀行機(jī)構(gòu)的利益沖突，包括銀行與客戶利益的沖突，或銀行客戶之間的利益沖突，如銀行某一客戶因并購目的要求銀行提供另一客戶的商務(wù)信息等情況。第十六條 銀行或員工如對利益沖突問題處置不當(dāng)，將使銀行機(jī)構(gòu)或員工個人遭到指摘及審查，損害銀行信譽(yù)和員工誠信記錄。為盡量防止和正確處置

12、利益沖突，本行員工及業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守以下規(guī)那么：一有效識別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)方面報(bào)告情況。二以公開、透明的方式處置相關(guān)的利益沖突，處理問題的過程和結(jié)果要客觀、公正、透明。三員工個人不要試圖自行處理利益沖突問題。四未經(jīng)業(yè)務(wù)授權(quán)或法規(guī)允許，不得將某一客戶信息用于為另一客戶效力。五不得利用業(yè)務(wù)崗位或職權(quán)便利以有失公允的價(jià)錢向客戶購買商品和效力，或以有失公允的價(jià)錢、費(fèi)率或其他優(yōu)惠條件向客戶提供銀行產(chǎn)品和效力。第八章 告發(fā)違規(guī)行為第十七條 本行員工發(fā)現(xiàn)其他員工有違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，以及與本行任務(wù)相關(guān)的可疑或欺詐性事件時(shí)，應(yīng)立刻向直接上級或合規(guī)部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門等報(bào)告。對艱苦違規(guī)線

13、索和特別緊急事項(xiàng)，可以按規(guī)定越級報(bào)告直至向總行告發(fā)。第十八條 本行鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵抗各類危害本行資產(chǎn)、信譽(yù)的行為。鼓勵員工告發(fā)本行、本部門或他人曾經(jīng)或能夠發(fā)生違規(guī)問題的情況，對告發(fā)屬實(shí)并減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他奉獻(xiàn)者，應(yīng)按規(guī)定給予表揚(yáng)或獎勵。第十九條 員工告發(fā)違規(guī)問題可采取實(shí)名或匿名的方式，本行鼓勵員工實(shí)名告發(fā)并嚴(yán)厲為告發(fā)人嚴(yán)密。第二十條 員工告發(fā)應(yīng)實(shí)事求是，對告發(fā)內(nèi)容擔(dān)任，不得捏造、虛擬現(xiàn)實(shí)，不得報(bào)仇、打擊他人。第九章 與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)的關(guān)系第二十一條 本行總行和各級分支機(jī)構(gòu)要明確指定一個內(nèi)設(shè)部門擔(dān)任與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對本行開展業(yè)務(wù)檢查時(shí)

14、，有關(guān)部門和人員應(yīng)遵守以下原那么：一總行指定12個部門擔(dān)任監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)，其他部室擔(dān)任協(xié)助配合。二總行其他部室和各分支機(jī)構(gòu)該當(dāng)指定一名專門人員擔(dān)任配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查或外部審計(jì)檢查的事務(wù)。該人員應(yīng)有一定的任務(wù)資歷，操守良好，熟習(xí)所在部門業(yè)務(wù)運(yùn)作。對一切監(jiān)管檢查或外部審計(jì)事項(xiàng)，最好由該專門人員集中受理后再分頭落實(shí)辦理。三在監(jiān)管機(jī)構(gòu)或外部審計(jì)要求提供資料時(shí)，應(yīng)盡能夠請其以書面方式向本行指定的聯(lián)絡(luò)部門提出要求，再由聯(lián)絡(luò)部門向相關(guān)部門和人員轉(zhuǎn)達(dá)，以防止出現(xiàn)雜亂、反復(fù)或了解偏向。四業(yè)務(wù)、管理部門和分支機(jī)構(gòu)提供應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或外部審計(jì)的資料信息等，普通應(yīng)先由部門或分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任人初審，報(bào)經(jīng)主管指點(diǎn)或指定部門審核后，交聯(lián)絡(luò)部門一致提交監(jiān)管機(jī)構(gòu)或外部審計(jì)。第二十二條 本行員工在配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)任務(wù)中，以下原那么應(yīng)該共同遵守：一本行員工應(yīng)秉承公開和老實(shí)的態(tài)度，尊重監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)。本行員工對本人回答監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外部審計(jì)問題的真實(shí)性、準(zhǔn)確性應(yīng)承當(dāng)責(zé)任。二本行員工在接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)或外部審計(jì)問詢時(shí)，對本身不熟習(xí)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職任務(wù)無關(guān)的業(yè)務(wù)問題可不作回答，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或外部審計(jì)做好解釋，可建議向相關(guān)部門了解。三本行員工對與本職任務(wù)無關(guān)的個人問題可不作回答。四本行員工在接受問詢或調(diào)查時(shí)，不得憑個人印象、