銀行從業(yè)資格模擬考試法律法規(guī)與綜合能力

1、銀行從業(yè)資格模擬考試法律法規(guī)與綜合能力1、受托貸款屬于商業(yè)銀行的( )業(yè)務(wù)。 A、 理財B、 負(fù)債C、 中間D、 資產(chǎn)答案解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、 期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔(dān)貸款風(fēng)險。委托貸款屬于中間業(yè)務(wù)。2、保管箱業(yè)務(wù)按照( )收取費用。 A、 保管物品價值B、 保管箱大小和租期長短C、 保管物品新舊程度D、 保管物品重量答案解析：代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。

2、保管箱 業(yè)務(wù)是代理保管的一種,其租金按保管箱的大小和租期長短計收,租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一,由開辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。3、從理論上講,銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的( )。 A市值減少損失B、 非預(yù)期損失C、 極端損失D、 預(yù)期損失答案解析：撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率,是銀行出于審慎經(jīng)營的考慮,防范風(fēng)險的一個方面,也是反應(yīng) 業(yè)績真實性的一個量化指標(biāo)。4、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中,錯誤的是( )。 A、 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷,建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架,保障 重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程B、 業(yè)務(wù)連續(xù)性

3、管理是為了應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷,平時無需組織培訓(xùn)和演練C、 銀行各級機構(gòu)、各相關(guān)部門需要針7寸突發(fā)事件的影響范圍,在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案,明 倆應(yīng)葸處埋湔桂和仉制D、實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)答案解析：銀行各級機構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍,在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案,明確應(yīng)急處理流 程和機制;此外,還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練,確保突發(fā)事件發(fā)生時各項預(yù)案得到及時正確的執(zhí)行。5、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求,商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為( )。

4、 A、 4 .5%B、 8%C、 5%D、 6%答案解析： 2010年12月16日,巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個層次的最f氐資 本要求:核心一級資本充足率為4.5% ,級資本充足率為6% ,總資本充足率為8%。6、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是( )。 A、 確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B、 確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)C、 確保商業(yè)銀行市場份額最大化D、 確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面,即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)童的貫徹執(zhí)行:保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn); 保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的

5、有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。7、商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。 A、 實物商品B、 股票C、 利率D、 貨帀答案解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu),即以貨幣為經(jīng)營對象。8、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之曰起( )予以回復(fù)。 A、 5曰內(nèi)B、 20日內(nèi)C、 10日內(nèi)D、 30曰內(nèi)答案解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,依法制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查 桿為.巾困銦荇仆監(jiān)替答裡吞吊會5寸巾

6、困人S箱彳子提油&杳銦荇仆全鼬機均建W .疝當(dāng)白收剄建W夕R紀(jì)初R肉芊L冋肓.9、下列關(guān)于債券發(fā)行的說法中,正確的是( )。 A、 債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致B、 當(dāng)債券票面利率高于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本,一般要溢價發(fā)行C、 債券期限越長,其發(fā)行價格就越高D、 當(dāng)債券票面利率低于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者,一般要溢價發(fā)行答案解析：當(dāng)票面利率與市場利率不一致時,就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價格,以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益,就會出現(xiàn)債券的溢價發(fā)行和 折價發(fā)行。當(dāng)債券票面利率低于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者,一般要折價發(fā)行;反之,當(dāng)債券票

7、面利率高于市場利 率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本,一般要溢價發(fā)行。期限越長,債權(quán)人的風(fēng)險越大,其所要求的利息拫酬就越高,其發(fā)行價格 就可能較低。10、按我國現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是( )。 A、 未到期的已承兌票據(jù)B、 未到期的未承兌票據(jù)C、 已到期的已承兌票據(jù)D、 已到期的未承兌票據(jù)答案解析：商業(yè)匯票承兌后,持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓,也可以向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給 銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。11、中央銀行在運用貨帀政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時,主要是通過調(diào)控( )來影響社會經(jīng)濟活動。 A、 國內(nèi)生產(chǎn)總值B、 貨帀供

8、給量C、 國民生產(chǎn)總值D、 貨帀需求量答案解析：中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時,主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。12、貨帀政策的傳導(dǎo)過程是( )。 A、 中央銀行操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)B、 中央銀行中介目標(biāo)操作目標(biāo)最終目標(biāo)C、 中央銀行操作目標(biāo)最終目標(biāo)中介目標(biāo)D、 中央銀行中介目標(biāo)最終目標(biāo)操作目標(biāo)答案解析：制定和實施貨幣政策,首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的,即貨幣政策的最終目標(biāo)。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引 起操作目標(biāo)的變動,操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系,弓I起中介目標(biāo)的變化,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟運行,實現(xiàn)貨幣政 策最終目標(biāo)。13、根據(jù)中國銀

9、行業(yè)監(jiān)督管理委員會金融租賃公司管理辦法的規(guī)定,金融租賃公司以( )業(yè)務(wù)為主。 A、經(jīng)營租賃B、 商品租賃C、 融資租賃D、 轉(zhuǎn)租賃答案解析：在我國,金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。14、根據(jù)實貸實付原則,銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的( )。 A第三方賬戶B、 借款人賬戶C、 借款人交易對象D、 任意賬戶答案解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及 支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交

10、易對象的過程。15、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)曰外匯牌價是( )。 A、 現(xiàn)鈔賣出價B、 中間價C、 現(xiàn)匯買入價D、 現(xiàn)鈔買入價答案解析：中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價是中間價(基準(zhǔn)價)。16、如果外匯儲備貨帀的匯率上升,下列說法正確的是( )。 A、 外匯儲備規(guī)模增加B、 外匯儲備的實際價值減少C、 外匯儲備的實際價值增加D、 外匯儲備規(guī)模減小答案解析：儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升,會使該種儲備貨幣的實際價值增加,儲備貨幣匯率下降, 會使該種貨幣的實際價值減少。夕卜匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。17、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)

11、銀行( )。 A、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、 中間業(yè)務(wù)C、 負(fù)債業(yè)務(wù)D、 其他業(yè)務(wù)答案解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。18、下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是( )。 A、 個人貸款業(yè)務(wù)B、 托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)C、 債券投資業(yè)務(wù)D、 公司貸款業(yè)務(wù)答案解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧 問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。19、權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為( )。 A、 物權(quán)B、 所有權(quán)C、 占有權(quán)D、 處置權(quán)答案解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有

12、直接支配和排他的權(quán)利,包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。20、甲公司于2016年3月2曰簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司,金額為10萬元人民帀,付款人為丁銀行。次曰,乙公司將 支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17曰,丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由是( )。 A、 甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B、 甲公司未按期提示付款C、 丁銀行不是該支票的債務(wù)人D、 該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司答案解析：根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法第九十一條的規(guī)定,支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票曰起十曰內(nèi)提示付款;異地使用的支票,其提示付款 的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的,付

13、款人可以不予付款;付款人不予付款的,出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé) 任。丙公司請求付款時,提示付款期限已經(jīng)超過10天,故丁銀行拒絕付款。21、在發(fā)放銀團貸款過程中,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為( )。 A、 銀團代理行B、 銀團牽頭行C、 銀團管理行D、 銀團參加行答案解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為,而其法律后果直接由被代理人 承受的民事法律制度。22.合法代理行為的法律后果直接歸屬于( ) A、代理人和被代理人B、被代理人C、第三人D、代理人23、當(dāng)出現(xiàn)普遍的經(jīng)濟不景氣,銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險是( )。

14、A、 信用風(fēng)險B、 市場風(fēng)險C、 政策風(fēng)險D、 利率風(fēng)險答案解析：市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。24、穩(wěn)健公司治理原則要求,員工薪酬應(yīng)該與( )有效掛鉤。 A、 審慎性風(fēng)險行為B、 學(xué)歷C、 崗位職責(zé)D年齡答案解析：穩(wěn)健公司治理原則要求:員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤。25、下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中,錯誤的是( )。 A、 犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位B、 犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度C、 犯罪主體如果是自然人,必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人D、 任何人自然人只要給

15、社會帶來一定損害,其自身都得負(fù)刑事責(zé)任答案解析：關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面,A、B、C項說法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體,沒有達(dá) 到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人,即使給社會造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。26、匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或SWIFT形式,指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是( )。 A、 電匯B、 支票C、 信匯D、 票匯27、現(xiàn)階段我國貨帀政策的中介目標(biāo)是( )。 A、 現(xiàn)金B(yǎng)、 貨帀供應(yīng)量C、 基礎(chǔ)貨帀D、 經(jīng)濟增長答案解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

16、中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利 率,現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。28、下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中,錯誤的是( )。 A、 理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)B、 理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)C、 理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D、 理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)答案解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。29、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的

17、是( )。 A、 高級管理層B、 董事會C、 合規(guī)總監(jiān)D、 合規(guī)管理部門答案解析：董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組 織結(jié)構(gòu)。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險。30、下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中,正確的是( )。 A、 存款的計息起點為元,元以下角分不計利息B、 存款的計息起點為元,利息金額算至角位,分以下尾數(shù)四舍五入C、 存款的計息起點為元,所有存款一律不計復(fù)利D、 存款的計息起點為分位,分以下尾數(shù)四舍五入答案解析：商業(yè)銀行活期存款計息金額為:存款的計息起點為元,元以

18、下角分不計利息。利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息 算至厘位,合計利息后分以下四舍五入。P齡舌期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存 期多長,一律不計復(fù)利。31、下列主體中具有法人資格的是( )。 A、某銀行董事會B、某公司財務(wù)部C、個體工商戶D、一人公司答案解析：在我國,公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)彳壬公司,具有法人資格。32、銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的,可用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失為( )。 A、 會計資本B、 實收資本C、 經(jīng)濟資本D、 盈余資本答案解析：經(jīng)濟資本是指

19、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的,銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損 失超出預(yù)計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。33、下列貸款中,不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是( )。 A、 貿(mào)易融資B、 土地儲備貸款C、 項目融資D、 房地產(chǎn)開發(fā)貸款答案解析：固定資產(chǎn)貸款,也稱為項目貸款,是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投 資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產(chǎn)貸款。34、通貨膨脹的主要標(biāo)志是( )。 A、 物價總水平上漲B、 物價總水平下降C、 GDP增長率逐漸增長D、 GDP增長率逐漸下降答案解析：通貨膨脹是

20、在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需求量,引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。物價總水平上漲是通貨膨脹 的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標(biāo)志。35、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中,正確的是( )。 A、國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定B、國際收支盈余越大越好C、國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況D 、國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄答案解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收 支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,資本項目則集中反映一國同國夕卜資金往來的情況。國際收支

21、 平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差, 既使大量的外匯儲備閑置,造成資源浪費,又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放,導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。36、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨帀支付及資金清算提供的服務(wù) 是指0。 A、支付結(jié)算業(yè)務(wù)B、托收承付業(yè)務(wù)C、委托代理業(yè)務(wù)D、清算業(yè)務(wù)答案解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支 付及資金清算提供的服務(wù)。37、金融市場的客體是( )。 A、

22、融資活動的參與者B、 資金的需求者C、 金融交易對象D、 金融機構(gòu)答案解析：金融市場的客體是金融交易對象,金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。38、根據(jù)中華人民共和國刑法規(guī)定,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙 活動的行為涉嫌構(gòu)成0。 A、票據(jù)詐騙罪B、貸款詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、信用證詐騙罪答案解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單 等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。39、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨帀政策工具不包括( )。 A、 再貸款利率B、 再貼現(xiàn)C、

23、 法定存款準(zhǔn)備金政策D、 公開市場業(yè)務(wù)答案解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù),即中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。40、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最彳氐限額為( )。 A、 實繳資本五億元人民帀B、 實繳資本十億元人民帀C、 認(rèn)繳資本十億元人民帀D、 認(rèn)繳資本五億元人民帀答案解析：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法第十三條規(guī)定,設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行 的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五干萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。41、中華人民共和國商業(yè)銀行法第六十四條規(guī)定:商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能

24、發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人的利益, 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過0。 A、 5年B、 2年C、 6個月D、 1年答案解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期,但接管期限最長不得超過2年。42、下列關(guān)于我國資本市場B股的說法中,正確的是( )。 A、 以外帀認(rèn)購和交易B、 以外帀標(biāo)明面值C、 屬于在海外上市的股票D、 以人民帀認(rèn)購和交易答案解析：B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買 賣的股票。43、下列銀行從業(yè)人員行為中,合法合規(guī)的是

25、( )。 A、 明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定,但仍默許或者提供協(xié)助B、 出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議C、 在銷售或購買商品和服務(wù)時,明示可以給對方折扣,但將折扣如實入賬D、 以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、夕卜匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法 律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。A、B、D項都屬于規(guī)避監(jiān) 管的做法,是違法違規(guī)行為,C項如實彳等折扣入賬,是合法合規(guī)行為。44、個人消費額度貸款屬于( )。 A、 個

26、人消費貸款B、 個人信用卡透支C、 個人住房貸款D、 個人經(jīng)營貸款答案解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸 款等。45、下列可以用來描述貨帀的本質(zhì)的是( )。 A、 貨帀體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力B、 貨帀天然是金銀C、 貨帀發(fā)揮價值尺度和流通手段D、 貨帀是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品答案解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物,是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。46、在商業(yè)銀行資本管理中,資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源,( )決定了銀行資本管理較一般企業(yè) 更為重要

27、復(fù)雜。 A、經(jīng)營的杠桿性B、資本的稀缺性C、資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性D、資本的外來性答案解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源,資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和 復(fù)雜。47、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 A、 貨帀B、 自然人C、 金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度D、 金融機構(gòu)答案解析：擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。48、發(fā)揮流通手段職能的貨帀具有的特點是( )。 A、 必須是現(xiàn)實的、足值的貨帀B、 必須是現(xiàn)實的,可以是不足值的貨幣C、 必須是現(xiàn)實的貨帀,不能用價值符號代替D、可以是觀念形態(tài)的貨幣答案解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特

28、點包括:第一,必須是現(xiàn)實的貨幣。第二,不需要具有十足價值,可以用符號代替。49、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失,隨即向人民法院提出申請,人民法院根據(jù)張某的申請,以向社會公示的方 法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利,這個過程稱為( )。 A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、權(quán)利消失答案解析：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在 一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。50、( )是犯罪的法律特征。 A、刑事違法性B、財產(chǎn)損失性C、人身傷害性D、社會危害性答案解析：犯罪具

29、有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。51、下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是( )。 A、 資本充足率B、 資產(chǎn)回報率C、 拔貸比D、 不良貸款率答案解析：銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。52、在信托業(yè)務(wù)中,受益人自( )起享有信托收益權(quán)。 A、信托終止之日B、信托生效之日C、簽訂信托合同之日D、委托人指定受益人之曰答案解析：在信托業(yè)務(wù)中,受益人自信托生效之曰起享有信托收益權(quán)。53、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中,錯誤的是0。 A、 設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記B、 只要具備公

30、司設(shè)立條件,公司就能成立C、 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)曰期就是公司成立曰期D、 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的曰期答案解析：僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。54、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中,用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是( )。 A核心負(fù)債比例 A、核心負(fù)責(zé)比例B、凈穩(wěn)定融資比率C、流動性覆蓋率D、流動性缺口比率答案解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下,能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),并通過變現(xiàn)這 些資產(chǎn)來滿足未來30曰的流動性需求。55、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了 三大支柱的監(jiān)管框架,其

31、中,第二支柱指的是( )。 A、 信息披露B、 監(jiān)督檢查C、 市場紀(jì)律D、 最低資本要求答案解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了 三大支柱的監(jiān)管框架,擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類,改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱 為最低資本要求;第二支柱為監(jiān)督檢查;第三支柱為市場紀(jì)律。56、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是( )。 A、 用益物權(quán)B、 所有權(quán)C、 擔(dān)保權(quán)D、 占有權(quán)答案解析：根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān) 保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。57、由一家或幾家銀行牽頭,組織多家銀行參加,采用同一貸款協(xié)議,按商定的統(tǒng)一的

32、條件向同一借款人提供資金的貸款 方式稱為0。 A、銀團貸款B、流動資金貸款C、并購貸款D、固定咨產(chǎn)錯款答案解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款,是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭,多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團采用 同一貸款協(xié)議,按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。58、商業(yè)銀行人民帀存款包括個人存款、單位存款和( )。 A、 同業(yè)存款B、 儲蓄存款C、 外帀存款D、 定期存款答案解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類,其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。59、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的( )。 A、 15%B、 25%C、

33、 35%D、 45%答案解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。60、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評級低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利 率高于為乙設(shè)定的貸款利率,這種風(fēng)險管理的策略屬于0。 A、 風(fēng)險分散B、 風(fēng)險對沖C、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、 風(fēng)險補償答案解析：風(fēng)險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。61、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行( )做起。 A、 全體員工B、 中層干部C、 基層員工D、 高層領(lǐng)導(dǎo)答案解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。62、在個人存款的定期存款中,整存零取的起

34、存金額是( )。 A、 50元B、 5元C、 1000元D、 500元答案解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定,分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存零 取的起存金額為1000元。63、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是( )。 A、 招標(biāo)發(fā)行B、 間接發(fā)行C、 承購包銷D、 直接發(fā)行答案解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機構(gòu)進(jìn)行承銷。64、銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為( )。 A、 風(fēng)險B、 危機C、 損失D、 不確定性答案解析：商業(yè)銀行風(fēng)險

35、被定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。65、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對( )進(jìn)行管理與控制。 A、 貸款資金的支付B、 派生存款C、 還款準(zhǔn)備金賬戶D、 借款人交易對手賬戶答案解析：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件,并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制,監(jiān)督貸款 資金按約定用途使用。66、票據(jù)的融資作用主要是通過( )來實現(xiàn)的。 A、票據(jù)保證B、票據(jù)承兌C、票據(jù)背書D、票據(jù)貼現(xiàn)答案解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出

36、票據(jù)得 到現(xiàn)款。67、下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是( )。 A、 所有購房者都可以申請B、 利率一般高于銀行貸款利率C、 住房公積金管理中心提供信貸資金D、 銀行提供信貸資金答案解析：個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款,是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工,在 本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時,以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物,并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸 款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。68、我國商業(yè)銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目,以及進(jìn)行 資產(chǎn)、

37、債務(wù)重組發(fā)放的貸款稱為( )。 A、 項目貸款B、 固定資產(chǎn)貸款C、 并購貸款D、 銀團貸款答案解析：公司貸款的種類有很多,包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。其中, 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目,以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組 發(fā)放的貸款。69、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是( )。 A、 客戶限額B、 止損限額C、 交易限額D、 風(fēng)險價值限額答案解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。70、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有

38、民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為( )。 A、 法人B、 民事主體C、 公民D、 完全民事行為主體答案解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。71、根據(jù)中華人民共和國刑法,索取他人財產(chǎn)或非法收受他人財物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實踐 中,數(shù)額較大的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受( )元以上者。 A、 5000B、 500000C、 500D、 50000答案解析：司法實踐中,數(shù)額較大的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五干元以上者。72、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時,下列說法中,正確的是( )。 A、定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利B 、定期存款不能提前支

39、取C、活期存款100元起存D、應(yīng)遵循存款自愿、取款自由的原則答案解析：定期存款存期內(nèi)不計算復(fù)利,故A項|。定期存款可以提前支取,故B項錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存,故C項錯誤。73、在我國當(dāng)前的銀行監(jiān)管框架中,( )作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和 職責(zé)等。 A、 中華人民共和國外資銀行監(jiān)管法B、 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、 中華人民共和國商業(yè)銀行法D、 中華人民共和國中央銀行法答案解析：在銀行業(yè)監(jiān)管法律中,中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的 目標(biāo)、原則和職責(zé)等。74、中華人民共和國票據(jù)法所稱

40、票據(jù)是指( )。 A、 匯票、股票、支票B、 匯票、本票、支票C、 本票、支票、央行票據(jù)D、 商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱答案解析：按照中華人民共和國票據(jù)法的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。75、我國中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期滿之 日起( )內(nèi)。 A、 1個月B、 6個月C、 3個月D、 2個月答案解析：根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之曰起六個 月。76、彳卽S某企業(yè)持面額1000萬元,剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn),該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額 9

41、80萬元付給該企業(yè),則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為( )。 A、 6%B、 4%C、 2%D、 4 .08%答案解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額x年貼現(xiàn)率x到期天數(shù)(或到期月數(shù))/ 365(或12),即lOOOx年貼現(xiàn)率)(4 / 12=20 ,年貼現(xiàn)率=6%。77、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬元,經(jīng)與客戶溝通解釋,追回20萬元。造成 該事件風(fēng)險的成因是( )。 A、人員B、外部事件C、系統(tǒng)D、內(nèi)部流程答案解析：操作風(fēng)險分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工 的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、

42、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險。該事件是由于銀行內(nèi)部員工操作失誤引起 的風(fēng)險,屬于人員因素。78、下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是( )。 A、 房產(chǎn)B、 法人C、 非法人組織D、 自然人答案解析：我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。79、甲有字畫一幅,乙、丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議,以5萬元價格出售該字畫,雙方約定次日交貨付款,丙知曉 后,當(dāng)晚即攜款至甲處,欲以6萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允,并即交貨付款。對此,下列表述正確的是( )。 A、 甲與乙之間買賣合同無效B、 乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任C、 甲與丙之間買賣合同無效D、 乙得請求丙交付該字畫答案解析：違約責(zé)任

43、是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定,而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。80、為了滿足監(jiān)管要求,促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營,維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )。 A、 會計資本B、 賬面資本C、 經(jīng)濟資本D、 監(jiān)管資本答案解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念:一是纟艮行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本,二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最 低資本要求。夕卜部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益,促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營,維持金融體系穩(wěn)定,因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠 覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平,即應(yīng)大于最低資本要求。81、( )是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層

44、和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控 制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。 A、 內(nèi)部控制B、 合規(guī)管理C、 公司治理D、 風(fēng)險管理答案解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo) 的動態(tài)過程和機制。82、銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,進(jìn)行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào) 活動的銀行是0。 A、 委托行B、 代理行C、 參加行D、 牽頭行答案解析：銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后。按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款 合同約

45、定進(jìn)行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。83、行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為,稱為( )。 A、無權(quán)代理B、有權(quán)代理C、授權(quán)代理D、法定代理答案解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。84、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則( )。 A、 整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B、 整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C、 整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D、 調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算答案解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶

46、日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。85、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是( )。 A、定活兩便存款B、活期存款C、通知存款D、定期存款答案解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定?；钇诖婵?、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。86、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險監(jiān)管,加大市場風(fēng)險監(jiān)管力度,下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān) 督管理委員會的做法分析中,正確的是( )。 A、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險經(jīng)營B、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險為核心,對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控C、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體

47、實施金融企業(yè)風(fēng)險控制D、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)金融風(fēng)險損失答案解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的管風(fēng)險監(jiān)管理念是指堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容,通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場 監(jiān)管,對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控,對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn).早預(yù)警.早控制,早處置。87、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。 A、城鎮(zhèn)自然失業(yè)率B、 城市人口失業(yè)率C、 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、 全體人口失業(yè)率答案解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。88、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是( )。 A、 金融租賃公司B、 信

48、托公司C、 金融資產(chǎn)管理公司D、農(nóng)村信用社答案解析：農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機構(gòu)。89、金融市場最主要、最基本的功能是( )。 A、 交易及定價B、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟C、 融通貨帀資金D、 優(yōu)化資源配置答案解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。90、流動資金貸款不得用于( )等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。 A、 股權(quán)、擴大再生產(chǎn)B、 固定資產(chǎn)、股權(quán)C、 固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)D、 原材料二、多頃選擇題(共40題,每題1分,共40分。以下所給出的五個選項中,至少有兩個選項符合題目要求,請將正確的選項 的代碼填入括號內(nèi))91、銀行的中間業(yè)務(wù)包括( )。 A 代理業(yè)務(wù)B、咨詢顧問業(yè)

49、務(wù)C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)D、托管業(yè)務(wù)E、貸款業(yè)務(wù)答案解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧 問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù),并不包括貸款業(yè)務(wù)。92、下列選項中,不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有( )。 A、取消董事、高級管理人員任職資格B、吊銷營業(yè)執(zhí)照C、禁止從事銀行業(yè)工作D 、罰款E、剝奪政治權(quán)利答案解析：工商行政管理機關(guān)有權(quán)吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。93、要約不可撤銷的情形有( )。 A、 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可

50、撤銷的,但未為履行合同做準(zhǔn)備B、 要約人確定要約不可撤銷C、 要約人確定了承諾期限D(zhuǎn)、 撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E、 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后94、激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容,其內(nèi)容主要包括( )。 A、 董事和監(jiān)事履職評價B、 薪酬機制C、 期權(quán)機制D、 股權(quán)激勵E、 辭退機制95、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括( )。 A、 自律B、 服務(wù)C、 審批D、 維權(quán)E、 協(xié)調(diào)96、按照融資方式劃分,金融工具可以分為( )。 A、 混合金融工具B、 長期金融工具C、 直接融資工具D、 間接融資工具E、 短期金融工具97、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù),

51、一般包括( )。 A代理結(jié)算業(yè)務(wù)B、 代理外帀清算業(yè)務(wù)C、 代理銀行匯票業(yè)務(wù)D、 代理貸款項目管理業(yè)務(wù)E、 代理外帀現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)98、下列選項中,屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有( )。 A、 資本管理B、 資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C、 業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理D、 資金管理E、 定價管理99、偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為,具體包括( )。 A、 偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件B、 騙取他人信用卡,并使用C、 偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D、 偽造、變造匯票、支票、本票E、 偽造身份證、戶口簿100、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有( )。 A、 實

52、現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理B、 促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)C、 建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架D、 確保股東利潤回報E、 確保依法合規(guī)經(jīng)營101、需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。 A、 銀行承兌匯票B、 貸款C、 支票D、 銀行保函E、 出口押匯102、A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同,出現(xiàn)( )情形時,說明合同無效。 A、 商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張B、 以合法形式掩蓋非法目的C、 A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通,損害銀行利益D、 A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同E、 A公司出現(xiàn)財務(wù)危機103、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于商業(yè)銀行針對出口商開展的服務(wù)的有( )。 A、 提貨擔(dān)保B、 國際保理C、 福

53、費廷D、 打包放款E、 出口押匯104、中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。 A、 存款自愿B、 取款自由C、 存款有息D、 為存款人保密E、 存款安全105、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的是( )。 A、 財務(wù)融資顧問B、 財務(wù)制度顧問C、 財務(wù)重組顧問D、 投資理財顧問E、 信息咨詢106、金融市場按照交易場所和空間劃分可分為( )。 A.遠(yuǎn)期市場B.場內(nèi)交易市場C.場外交易市場D.現(xiàn)貨市場E.期貨市場107、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利有( )。 A付款請求權(quán)B、 追索權(quán)C、 背書轉(zhuǎn)讓D、 出票E、 貼現(xiàn)108、商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括( )。

54、 A、 定期整存整取B、 個人通知存款C、 活期存款D、 定活兩便存款E、 教育儲蓄存款109、違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括( )。 A、 信用證B、 資信證明C、 存單D、 票據(jù)E、 保函110、中華人民共和國刑法規(guī)定的附加刑有( )。 A、 沒收財產(chǎn)B、 罰金C、 剝奪政治權(quán)利D、 管制E、 拘役111、在金融市場中,商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?。 A、 融資活動的參與者B、 金融市場的交易對象C、 直接融資行為的參與者D、 金融市場的管理者E、 間接融資行為的中介112、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為,可能構(gòu)成洗錢罪的有 0。 A、 通

55、過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移B、 提供資金賬戶C、 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券D、 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)E、 協(xié)助將資金匯往境外113、下列選項中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有( )。 A、 確保風(fēng)險管理的有效性B、 確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C、 確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)D、 確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E、 確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升114、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。 A、 所在機構(gòu)的規(guī)章制度B、 領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法C、 法律法規(guī)D、 客戶習(xí)慣性做法E、 自律規(guī)范115、下列選項中,屬于信用風(fēng)險的有( )。 A、 某日銀行營業(yè)

56、結(jié)束,運鈔車接款時受到一伙蒙面黒衣人搶劫,200萬元現(xiàn)金被搶B、 某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款C、 某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)抻貸款5億元,因股票價格大幅下跌,質(zhì)押股票價值已低于貸款余額D、 某銀行由于美元持續(xù)貶值,致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌E、 某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān),拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房,后因虧損無法償還銀行貸款116、商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新,并應(yīng)落實以下監(jiān)管要求( )。 A、商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機制,總行要7寸理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理B、商業(yè)銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)實行專戶資金

57、管理、專門統(tǒng)計核算C、按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對理財資金募集 投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理D、推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)E、理財業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底117、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的說法中,正確的有( )。 A、 持票人對前手的再追索權(quán),自清償曰或者被提起訴訟之曰起6個月B、 持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票之曰起6個月C、 遠(yuǎn)期匯票自出票之曰起2年D、 見票即付的匯票自出票之日起2年E、 見票即付的本票自出票之日起2年118、公司終止的事由包括( )。 A、 公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任B、 公司董事長辭職C、 公司破產(chǎn)D、 公司解散E、 被勒令停業(yè)整改119、經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括( )。 A、 生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置B、 生產(chǎn)活動全球化C、 投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點D、 跨國公司的作用進(jìn)一步加強E、 各國的金融曰益融合在一起120、合同履行的原則包括( )。 M、 土凹腹1 了;示火DB、 情勢變更原則C、 協(xié)作履行原則D、 實際履行原則E、 誠實信用原則121、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(