外貿(mào)單證-保險(xiǎn)單

1、外貿(mào)單證 保險(xiǎn)單 【教學(xué)內(nèi)容】【重點(diǎn)難點(diǎn)】保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容；保險(xiǎn)單的繕制；保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期。1投保單的概念和作用；2保險(xiǎn)單的繕制；3保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容；4貨運(yùn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)條款。1業(yè)務(wù)示范2009年1月10日完成生產(chǎn)，單證部張英開(kāi)始租船訂艙，18日，王雪禎收到了貨代運(yùn)達(dá)公司的配倉(cāng)回單后，基本確定了裝運(yùn)日期（2010年1月28）和船名(DONGFENG V.19)。隨后即通知張英（備注：張英是保險(xiǎn)代理員）繕制保單。張英根據(jù)業(yè)務(wù)員王雪楨提供的資料(發(fā)票、信用證及出口貨物的相關(guān)信息）開(kāi)始繕制保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)的。2一、概述出口采用CIF、CIP。在CIF（CIP）條件下賣方

2、要以投保人（被保險(xiǎn)人）的身份在運(yùn)輸前替買方辦理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的辦理方法：1、逐筆投保2、預(yù)約保險(xiǎn)合同3保險(xiǎn)單據(jù)的種類保險(xiǎn)單（Insurance Policy）大保單保險(xiǎn)憑證（Insurance Certificate）小保單預(yù)約保險(xiǎn)單（Open Policy）保險(xiǎn)批單（Endorsement）聯(lián)合保險(xiǎn)憑證（Combined Insurance Certificate）4保險(xiǎn)單據(jù)作用: 保險(xiǎn)單據(jù)是保險(xiǎn)合同的證明保險(xiǎn)單據(jù)是賠償證明保險(xiǎn)單據(jù)是議付單據(jù)之一5二、投保程序申請(qǐng)投保支付保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)單據(jù)貨物運(yùn)輸投保單（一式兩份）交投保人保險(xiǎn)公司留存保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)率目前的做法是：由單證員考取保險(xiǎn)代理資格后

3、保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書，將空白保單交出口商。6中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司上海分公司 出口運(yùn)輸險(xiǎn)投保單 茲將我處出口物資依照信用證規(guī)定擬向你處投保國(guó)外運(yùn)輸險(xiǎn)計(jì)開(kāi) 被保險(xiǎn)人（中文） （英文）SHANGHAI DA SHENG CO.，LTD.件 數(shù) 物資名稱保險(xiǎn)金額As per Invoice No xxx 400 CartonsClock USD233,640.00運(yùn)輸工具 Yahe Rive V088 約于2004年11月18日啟運(yùn) 賠款償付地點(diǎn) Destination要保險(xiǎn)別 Covering W.P.A. Risk and War Risk 投保單位簽章 SHANGHAI DA SHENG

4、 CO.，LTD. xxx2004 年 11 月 15日 運(yùn)輸路線 自 Shanghai 經(jīng) 到 Osaka轉(zhuǎn)載地點(diǎn)標(biāo)記或發(fā)票號(hào)樣單7投保單模板8保險(xiǎn)金額是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)，也是在保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)費(fèi)率：一般貨物費(fèi)率和指明貨物費(fèi)率CICICC平安險(xiǎn) FPAICC（C）水漬險(xiǎn)WPAICC（B）一切險(xiǎn)ALL RISKSICC（A）9海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)意外事故特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)10賣方取得保險(xiǎn)單和提單后，在保險(xiǎn)單和提單（正本）背面進(jìn)行背書，轉(zhuǎn)讓給買方。轉(zhuǎn)讓無(wú)需取得保險(xiǎn)人同意，也無(wú)需通知保險(xiǎn)人。三、

5、保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓11四、保險(xiǎn)險(xiǎn)別 （一）基本險(xiǎn)別平安險(xiǎn)（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE ,FPA）：平安險(xiǎn)的英文意思為“單獨(dú)海損不賠”。水漬險(xiǎn)（WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA）承保責(zé)任范圍包括：平安險(xiǎn) + 自然災(zāi)害下的部分損失。 一切險(xiǎn)（ALL RISKS）承保責(zé)任范圍包括：水漬險(xiǎn) + 一般附加險(xiǎn)的內(nèi)容 12（二）附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)是基本險(xiǎn)的擴(kuò)大和補(bǔ)充，不能單獨(dú)投保，只能在投保了某項(xiàng)基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保。加保的附加險(xiǎn)可以是一種或幾種，由被保險(xiǎn)人根據(jù)需要選擇確定。由于附加險(xiǎn)所承保的是外來(lái)原因所致的損失，而外來(lái)原因又有一般外來(lái)原因與特殊外來(lái)原因之分，所以附

6、加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)與特殊附加險(xiǎn)兩類。一般附加險(xiǎn)：包括偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)；混雜、玷污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損，破碎險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；包裝破裂險(xiǎn)。特殊附加險(xiǎn)：包括交貨不到險(xiǎn)；進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)；船面險(xiǎn)；拒受險(xiǎn)；戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)；黃曲酶素、罷工險(xiǎn)；特殊附加險(xiǎn)只能在投保了基本險(xiǎn)別的基礎(chǔ)上加保。 13五、注意事項(xiàng)1、投保時(shí)間如果貨物已在裝運(yùn)港，則在裝運(yùn)前13天投保如果出口貨物在內(nèi)地，倉(cāng)至倉(cāng)條款2、出單日期海運(yùn)提單的簽發(fā)日期不應(yīng)早于保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期不得遲于裝運(yùn)期143、保險(xiǎn)的索賠索賠的前提條件：保險(xiǎn)人與索賠人之間必須具有合法有效的合同關(guān)系索賠人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有可保利益所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失在承保責(zé)任范圍之內(nèi)。

7、 15第二節(jié)、保險(xiǎn)單的內(nèi)容正本份數(shù)（NUMBER OF ORIGINAL POLICY），當(dāng)信用證沒(méi)有特別說(shuō)明保險(xiǎn)單份數(shù)時(shí)，出口公司一般提交一套完整的保險(xiǎn)單（一份正本ORIGINAL，一份復(fù)聯(lián)本DUPLICATE）。當(dāng)來(lái)證要求提供的保險(xiǎn)單“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”時(shí)，出口商提交給議付行的是正本保險(xiǎn)單（ORIGINAL）和復(fù)聯(lián)保險(xiǎn)單）DUPLICATE）構(gòu)成全套保險(xiǎn)單。16其中的正本保險(xiǎn)單可經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓。根據(jù)“UCP600”規(guī)定，正本必須有“正本”（ORIGINAL）字樣。在實(shí)務(wù)中，可根據(jù)信用證或合同規(guī)定使用一份、兩份或三份正本保單，每份正本上分

8、別印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示區(qū)別。17發(fā)票號(hào)碼（INVOICE NUMBER），此處填寫發(fā)票號(hào)碼。保險(xiǎn)單號(hào)碼（POLICY NUMBER），填寫保險(xiǎn)公司指定號(hào)碼。18被保險(xiǎn)人（INSURED），如信用證無(wú)特別規(guī)定，保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人應(yīng)是信用證的受益人。如信用證規(guī)定保險(xiǎn)單為TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即應(yīng)在被保險(xiǎn)人處填寫“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK（或 IN

9、 FAVOUR OF XXX BANK）。19保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目（DESCRIPTION OF GOODS），填寫貨物名稱，此欄允許填寫貨物總稱。嘜頭（MARKS AND NOS），保險(xiǎn)單嘜頭應(yīng)與發(fā)票、提單等一致，也可只填“AS PER INVOICE NO。XXX”。20包裝及數(shù)量（QUANTITY），如以包裝件數(shù)計(jì)價(jià)者，則將最大包裝的總件數(shù)填入；如以毛重或凈重計(jì)價(jià)，可填件數(shù)及毛重或凈重，如果是裸裝貨物，則表示其件數(shù)即可；散裝貨物則表示其重量，并在其后注明IN BULK字樣。21保險(xiǎn)金額（AMOUNT INSURED），一般按照發(fā)票總金額的110%投保。信用證項(xiàng)下的保險(xiǎn)單必須按信用證規(guī)定辦理。此欄

10、保險(xiǎn)金額使用的貨幣應(yīng)與信用證使用的貨幣相一致，大小寫保持一致。22總保險(xiǎn)金額（TOTAL AMOUNT INSURED），即保險(xiǎn)金額的大寫數(shù)字，以英文表示，末尾應(yīng)加“ONLY”，以防涂改。保費(fèi)（PREMIUM）一般已由保險(xiǎn)公司印就“AS ARRANGED”（如約定）字樣。除非信用證另有規(guī)定，每筆保費(fèi)及費(fèi)率可以不具體表示。23開(kāi)航日期（DATE OF COMMENCEMENT），一般填寫提單的簽發(fā)日期，也可填寫提單簽發(fā)日前后各五天之內(nèi)任何一天的日期，或填“AS PER B/L DATE”。24裝載工具（PER CONVEYANCE），填寫裝載船的船名。當(dāng)運(yùn)輸由兩程運(yùn)輸完成時(shí)，應(yīng)分別填寫一程船名和

11、二程船名。如再轉(zhuǎn)運(yùn)到內(nèi)陸加OTHER CONVEYANCE。如空運(yùn)，則填“BY AIR”或“BY AEROPLANCE”；如陸運(yùn)，則填“BY TRAIN”、“BY WAGON NO。XXX；如以郵包寄送，寫“BY PARCEL POST”，若采用海陸聯(lián)運(yùn)方式，則填“BY S.S XXX AND THENCE BY OVERLAND TRANSPORTATION TO XXX”。25起運(yùn)地和目的地（FROM TO）此欄填寫起運(yùn)地和目的地名稱。當(dāng)貨物經(jīng)轉(zhuǎn)船到達(dá)目的港時(shí)，可填寫“FROM 裝運(yùn)港 TO 目的港 W/T AT 轉(zhuǎn)運(yùn)港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 轉(zhuǎn)

12、運(yùn)港 AND THENCE TO 投保最終目的地。例如：貨物由上海運(yùn)達(dá)紐約港后，轉(zhuǎn)運(yùn)到芝加哥.提單可打成：“FROM SHANHGAI TO NEW YORK AND THENCE TO CHICAGO”或“FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO”。26承保險(xiǎn)別（CONDITIONS），本欄系保險(xiǎn)單的核心內(nèi)容，填寫時(shí)應(yīng)注意保險(xiǎn)險(xiǎn)別及文句與信用證嚴(yán)格一致，即使信用證中有重復(fù)語(yǔ)句，為了避免混亂和誤解，最好按信用證規(guī)定的順序填寫。如信用證沒(méi)有規(guī)定具體險(xiǎn)別，或只規(guī)定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”或“TRANSPORT RIS

13、K”等，則可投保一切險(xiǎn)（ALL RISKS）、水漬險(xiǎn)（WA或WPA）、平安險(xiǎn)（FPA）三種基本險(xiǎn)中的任何一種。如信用證中規(guī)定使用倫敦學(xué)會(huì)條款，包括修訂前后或修訂后的，可以按信用證規(guī)定承保，保單應(yīng)按要求填制。投保的險(xiǎn)別除注明險(xiǎn)別名稱外，還應(yīng)注明險(xiǎn)別適用的文本及日期。27貨損檢驗(yàn)及理賠代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS），一般選擇在目的港或目的港附過(guò)有關(guān)機(jī)構(gòu)為貨損檢驗(yàn)、理賠代理人，并詳細(xì)注明代理人的地址。 如果保險(xiǎn)單上注明保險(xiǎn)責(zé)任終止是在內(nèi)地而非港口，則應(yīng)填列內(nèi)地代理人名址。如當(dāng)?shù)責(zé)o中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的代理機(jī)構(gòu)，可以注明由當(dāng)?shù)胤ǘz驗(yàn)機(jī)構(gòu)代為檢驗(yàn)。如果信用

14、證自行指定買方選擇的代理人，則不應(yīng)接受。28賠付地點(diǎn)（CLAIM PAYABLE AT），此欄按合同或信用證要求填制。如果信用證中并未列明確，一般將目的港作為賠付地點(diǎn)。如買方指定理賠代理人，理賠代理人必須在貨物到達(dá)目的港的所在國(guó)內(nèi)，便于到貨后檢驗(yàn)，賠款貨幣一般為投保額相同的貨幣。29日期（DATE），日期指保險(xiǎn)單的簽發(fā)日期。由于保險(xiǎn)公司提供倉(cāng)至倉(cāng)（WAREHOUSE TO WAREHOUSE）服務(wù)，所以要求保險(xiǎn)手續(xù)在貨物離開(kāi)出口方倉(cāng)庫(kù)前辦理。保險(xiǎn)單的日期也應(yīng)是貨物離開(kāi)出口方倉(cāng)庫(kù)前的日期。投保地點(diǎn)（PLACE），一般為裝運(yùn)港（地）的名稱。30簽章（AUTHORIZED SINGAPORE），由保

15、險(xiǎn)公司簽字或蓋章以示保險(xiǎn)單正式生效。背書（ENDORSED）1、空白背書（BLANK ENDORSED），空白背書只注明被保險(xiǎn)人（包括出口商名稱和經(jīng)辦人的名字）名稱。當(dāng)來(lái)證沒(méi)有規(guī)定使用哪一種背書時(shí)，也使用空白背書方式。312、記名背書，當(dāng)來(lái)證要求“DELIVERY TO（THE ORDER OF）XXX COMPANY（BANK）”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即規(guī)定使用記名方式背書。具體做法是：在保險(xiǎn)單背面注明被保險(xiǎn)人的名稱和經(jīng)辦人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY（BANK）或 IN THE NAME OF XXX 的字樣。 記名

16、背書在出口業(yè)務(wù)中較少使用。323、記名指示背書 當(dāng)來(lái)證保單條款規(guī)定為：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”時(shí)，具體做法：只要在保險(xiǎn)單背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后簽署被保險(xiǎn)人的名稱就行了。 33二、信用證中有關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)條款舉例：1、INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD PAYABLE TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD.COVERING MARINE

17、 INSTITUTE CARGO CLAUSES A (1.1.1982),INSTITUTE STRIKE CLAUSES CARGO(1.1.1982),INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO (1.1.1982) FOR INVOICE VALUE PLUS 10% INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO THE FINAL DESTINATIN AT SWISSLAND ,MARKED PREMIUM PAID ,SHOWING CLAIMS IF ANY,PAYABLE IN GERMANY,NAMING SETTLING AGE

18、NT IN GERMANY.342、INSURANCE POLICY/CERTIFICATE,ISSUED TO THE APPLICANT(AS INDICATED ABOVE),COVERING RISKS AS PER INSTITUTE CARGO CLAUSES(A),AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE UP TO FINAL DESTINATION AT SCHOMDORF,FOR AT LEAST 110PCT OF CIF VALUE,MARKED PREMIUM PA

19、ID SHOWING CLAIMS IF ANY PAYABLE IN GERMANY,SHOWING SETTLING AGENT IN GEERMANY.353、MARINE INSURANCE POLICY OF CERTIFICATE IN DUPLICATE,INDORSED IN BLANK,FOR FULL INVOICE VALUE PLUS 10 PERCENT STATING CLAIM PAYABLE IN THAILAND COVERING FPA AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSE OF THE PEOPLES INSURANCE COM

20、PANY OF CHINA DATED 1/11981,INCLUDING T.P.N.D.LOSS AND /OR DAMAGE CAUSED BY HEAT,SHIPS SWEAT AND ODOOUR,HOOP-RUST,BREAKAGE OF PACKING.保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證一式二份，空白背書，按發(fā)票金額加10%投保，聲明在泰國(guó)賠付，根據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司1981年1月1日的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款投保平安險(xiǎn)，包括偷竊提貨不著，受熱船艙發(fā)汗，串味，鐵箍銹損，包裝破裂所導(dǎo)致的損失。364、INSURANCE PLOICIES OR CERTIFICATE IN DUPLICATE ENDORS

21、ED IN BLANK OF 110% OF INVOICE VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER CIC WITH CLAIMS PAYABLE AT SINGAPORE IN THE CURRENCY OF DRAFT(IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE),INCLUDING 60 DAYS AFTER DISCHARGES OF THE GOODS AT PORT OF DESTINATION(OF AT STATION OF DESTINATION) SUBJECT TO CIC.保單或保險(xiǎn)憑證做成空白背書，按發(fā)票

22、金額的110%投保中國(guó)保險(xiǎn)條款的一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，按匯票所使用的貨幣在新加坡賠付（無(wú)免賠率，并根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)期限在目的港卸船（或在目的地車站卸車）后60天為止。375、INSURANCE POLICIES OR CERTIFICATE IN TWO FOLD ISSUED TO THE APPLICANT,COVERING RISKS AS PER INSTITUTE CARGO CLAUSES(A),AND INSTITUTE WAR CLAUSES (CARGO) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE UP TO FINAL DESTINANTION A