XXXX北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3

1、斑2014白北京銀行資格靶個人理財臨考唉提分卷及答案白3絆單選題(本澳大題90小題.阿每題0.5分，懊共45.0分。翱請從以下每一道埃考題下面?zhèn)溥x答按案中選擇一個最跋佳答案，并在答懊題卡上將相應(yīng)題版號的相應(yīng)字母所胺屬的方框涂黑。靶)第1題愛對于壓力測岸試顯示潛在損失翱超過商業(yè)銀行警吧戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計扳劃，商業(yè)銀行(扮 )。愛A 不應(yīng)銷凹售八B 應(yīng)限量拜銷售翱C 應(yīng)擴(kuò)大版銷售以分散風(fēng)險般D 應(yīng)按原耙計劃銷售并更小吧心地經(jīng)營管理板【正確答案案】：A巴答案解析阿 根據(jù)商業(yè)般銀行個人理財業(yè)藹務(wù)管理。暫行辦拔法第四十二條佰的規(guī)定，商業(yè)銀班行不應(yīng)銷售壓力昂測試顯示潛在損耙失超過商業(yè)銀行邦警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財佰計劃

2、，故A選項愛正確。第2題疤一般來說，胺開放式基金單位懊買入價等于( 背)。背A 基金單澳位凈資產(chǎn)值-贖跋回手續(xù)費(fèi)傲B 基金單斑位凈資產(chǎn)值+申熬購手續(xù)費(fèi)笆C 基金單按位凈資產(chǎn)值-申拌購手續(xù)費(fèi)襖D 基金單哎位凈資產(chǎn)值+贖阿回手續(xù)費(fèi)伴【正確答案叭】：B岸答案解析岸 一般來說，吧開放式基金單位佰買入價=基金單襖位凈資產(chǎn)值+申辦購手續(xù)費(fèi)。第3題稗受托人接受靶委托人的委托，盎將委托人的資金昂按照雙方的約定礙，以高科技產(chǎn)業(yè)班為投資對象，以稗追求長期收益為埃投資目標(biāo)所進(jìn)行巴的一種直接投資盎方式稱為( )芭。靶A 證券投癌資信托理財產(chǎn)品隘B 房地產(chǎn)伴投資信托理財產(chǎn)扳品伴C 風(fēng)險投頒資信托理財產(chǎn)品敗D 組合投哀資

3、信托理財產(chǎn)品擺【正確答案扳】：C暗答案解析皚 風(fēng)險投資信啊托理財產(chǎn)品是指愛受托人接受委托捌人的委托，將委扳托人的資金按照把雙方的約定，以扮高科技產(chǎn)業(yè)為投鞍資對象，以追求唉長期收益為投資凹目標(biāo)所進(jìn)行的一佰種直接投資方式案，故C選項正確癌。第4題邦下列關(guān)于基靶金風(fēng)險的說法，絆正確的是( )扮。按A 開放式瓣基金的價格與基伴金凈值之間一般跋來說是同方向變暗動的啊B 開放式爸基金的價格總是班與基金凈值偏離半很大吧C 封閉式懊基金的價格與基搬金凈值之間一般疤來說是反方向變稗動的岸D 開放式俺基金的申購和贖擺回價格隨基金凈澳值的下跌而上升奧【正確答案胺】：A皚答案解析骯 開放式基金版的價格基本上就胺是基金

4、凈值，其罷申購和贖回價格佰會隨著凈值的下跋跌而下跌，故B半、D選項的說法案錯誤。封閉式基拜金的價格與基金擺凈值之間一般來奧說是同方向變動絆的，故C選項的佰說法錯誤。第5題搬房地產(chǎn)的投按資方式不包括(叭 )。挨A 房地產(chǎn)隘購買疤B 房地產(chǎn)斑租賃隘C 房地產(chǎn)襖信托哎D 申請房癌地產(chǎn)抵押貸款挨【正確答案啊】：D礙答案解析胺 房地產(chǎn)的投按資方式包括房地隘產(chǎn)購買、房地產(chǎn)爸租賃和房地產(chǎn)信耙托。申請房地產(chǎn)埃抵押貸款是一種敖融資方式，不屬巴于房地產(chǎn)投資方霸式。第6題安用于度量各啊種金融資產(chǎn)之間辦收益相互關(guān)聯(lián)程礙度的統(tǒng)計指標(biāo)是鞍( )。A 方差凹B 期望收半益率C 標(biāo)準(zhǔn)差D 協(xié)方差爸【正確答案扒】：D胺答案解析

5、按 協(xié)方差是一拜種可用于度量各罷種金融資產(chǎn)之間昂收益相互關(guān)聯(lián)程稗度的統(tǒng)計指標(biāo)。盎期望收益率衡量版單一金融資產(chǎn)或叭由若干金融資產(chǎn)安構(gòu)成的投資組合哎的預(yù)期收益。方伴差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量鞍單一金融資產(chǎn)或阿由若干金融資產(chǎn)盎構(gòu)成的投資組合吧的風(fēng)險。第7題罷下列關(guān)于債耙券償還方式的說熬法，錯誤的是(阿 )。氨A 債券的頒償還方式與債券矮的實際償還期限氨無關(guān)把B 債券可皚以在期滿時償還皚C 債券可阿以提前償還芭D 債券可昂以根據(jù)投資者的稗要求延期償還耙【正確答案般】：A襖答案解析絆 債券的償還懊方式?jīng)Q定了債券敖的實際償還期限壩，也是發(fā)行債券柏時要注明的一項叭內(nèi)容，故A選項翱的說法錯誤。第8題襖當(dāng)業(yè)務(wù)開拓笆與客戶利

6、益保護(hù)般之間存在潛在沖吧突時，銀行業(yè)從拌業(yè)人員的下列行案為錯誤的是( 隘)。巴A 向管理鞍層提出自己關(guān)于擺處理利益沖突的百建議班B 為吸引扒親屬成為長期客熬戶，以低于普通芭金融消費(fèi)者的價搬格為其提供所在百機(jī)構(gòu)的服務(wù)藹C 向管理埃層主動骯說明潛在利益沖癌突的情況胺D 當(dāng)本人白需要購買所在機(jī)半構(gòu)代理的產(chǎn)品時板，以正常的價格疤與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行百交易八【正確答案暗】：B拌答案解析矮 中國銀行哎業(yè)從業(yè)人員職業(yè)翱操守中“利益耙沖突”準(zhǔn)則要求哀，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分按所在機(jī)構(gòu)利益與柏個人利益，不得半利用本職工作便般利，以明顯優(yōu)于?；虻陀谄胀ń鹑诎迪M(fèi)者的條件或霸價格與其所在機(jī)半構(gòu)進(jìn)行交易。故霸B選項的做法是壩錯誤的。

7、第9題伴企業(yè)投資活班動的現(xiàn)金流入不藹包括( )。矮A 處置固暗定資產(chǎn)、無形資扳產(chǎn)和其他長期資安產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈藹額胺B 收到的半稅費(fèi)返還佰C 投資收捌益所得現(xiàn)金按D 處置子艾公司及其他營業(yè)拔單位收到的現(xiàn)金挨凈額愛【正確答案矮】：B八答案解析八 收到的稅費(fèi)懊返還屬于經(jīng)營活疤動的現(xiàn)金流入，哎所以B錯誤。A耙、C、D選項都八屬于企業(yè)投資活哀動的現(xiàn)金流入。第10題搬人的生命周絆期可以劃分為四奧個階段：少年成霸長期、青年成長佰期、中年穩(wěn)健期傲、退休養(yǎng)老期，安其中青年成長期頒的理財特征是(癌 )。矮A 愿意承敖擔(dān)較高的風(fēng)險，版追求高收益班B 風(fēng)險厭襖惡程度較高、追搬求穩(wěn)定的投資收昂益疤C 盡力保邦全已積累的

8、財富百、厭惡風(fēng)險藹D 沒有或拌僅有較低的理財皚需求和理財能力般【正確答案皚】：A笆答案解析伴 少年成長期襖沒有或僅有較低百的理財需求和理爸財能力;青年成跋長期愿意承擔(dān)較扒高的風(fēng)險，追求暗高收益;中年穩(wěn)哎健期風(fēng)險厭惡程岸度提高、追求穩(wěn)跋定的投資收益;邦退休養(yǎng)老期盡力氨保全已積累的財扒富、厭惡風(fēng)險。第11題扮( )是指暗在同一外匯市場敗上同時買進(jìn)和賣唉出幣種相同、金昂額相同、交割期搬不同的外匯合約八的交易。頒A 外匯掉啊期交易艾B 外匯期岸貨交易凹C 遠(yuǎn)期外搬匯交易版D 外匯期巴權(quán)交易壩【正確答案懊】：A耙答案解析敗 外匯掉期交柏易又稱時間套匯扳，是指在同一外爸匯市場上同時買笆進(jìn)和賣出幣種相瓣同、

9、金額相同、熬交割期不同的外拜匯合約的交易，背故A選項正確。第12題擺假定年利率澳為10%，某投隘資者欲在3年內(nèi)扮每年年末收回1背0000元。那皚么他當(dāng)前需要存壩入銀行( )元疤。(不考慮利息版稅)般A 300拜00般B 248熬69捌C 273辦55百D 258敖32澳【正確答案澳】：B白答案解析百背當(dāng)前存入銀熬行的現(xiàn)金額相當(dāng)叭于此后3年內(nèi)每艾年年末收回現(xiàn)金啊的現(xiàn)值之和，故靶需要存入：10八0001-壩1(1+10擺%)310挨%=24868艾.52248靶69元。第13題礙下列個人理瓣財業(yè)務(wù)人員的行艾為沒有違反中愛國銀行業(yè)從業(yè)人氨員職業(yè)操守中澳“同業(yè)競爭”有阿關(guān)規(guī)定的是( 壩)。班A 向客戶

10、罷推銷理財產(chǎn)品時艾承諾合約外的收藹益澳B 向客戶奧反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對瓣手理財產(chǎn)品的負(fù)把面報道翱C 免費(fèi)向辦客戶提供國際市礙場理財產(chǎn)品信息襖D 為爭取岸客戶而減少流程半，繞過銀行規(guī)定埃的必要手續(xù)為客按戶辦理產(chǎn)品買賣敖【正確答案跋】：C八答案解析礙 銀行業(yè)從業(yè)阿人員不得向客戶瓣承諾合約外的收鞍益，故A選項的熬做法屬運(yùn)用不正芭當(dāng)競爭手段;B岸選項的做法不尊跋重同業(yè)人員;D澳選項中繞過銀行跋規(guī)定的必要手續(xù)敖是不恰當(dāng)?shù)淖龇ò?。?4題藹投資者買入按一份看跌期權(quán)，捌若期權(quán)費(fèi)為A，澳執(zhí)行價格為X，拔則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價巴格為 ( )，笆該投資者不賠不案賺。A A-XB X-AC X+AD A癌【正確答案百】：B佰答案

11、解析白 買入看跌期辦權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)藹為X-A，此時癌投資者執(zhí)行期權(quán)隘的收益恰好等于般買入期權(quán)時支付艾的期權(quán)費(fèi)。第15題巴房地產(chǎn)投資罷者以所購買的房巴地產(chǎn)為抵押，借巴入相當(dāng)于其購買斑成本的絕大部分班款項，這被稱為耙房地產(chǎn)投資的(哎 )。盎A 現(xiàn)金流襖和稅收效應(yīng)擺B 財務(wù)杠按桿效應(yīng)奧C 價值升扒值效應(yīng)奧D 風(fēng)險效啊應(yīng)百【正確答案哀】：B盎答案解析愛 通常房地產(chǎn)襖投資者以所購買靶的房地產(chǎn)為抵押澳，借入相當(dāng)于其按購買成本的絕大霸部分款項，這是按房地產(chǎn)投資的財凹務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)伴房產(chǎn)收益高于借扳款成本時，這種熬杠桿投資的價值捌優(yōu)勢十分明顯。第16題鞍商業(yè)銀行下叭列做法錯誤的是傲( )。吧A 對理財擺計劃的

12、資金成本八與收益進(jìn)行獨(dú)立絆測算哀B 根據(jù)理版財計劃或相關(guān)產(chǎn)拌品的風(fēng)險狀況，背設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙揶k和銷售起點(diǎn)金額背C 銷售不板能獨(dú)立測算的理伴財計劃扳D 對理財百計劃設(shè)置市場風(fēng)把險監(jiān)測指標(biāo)?！菊_答案拜】：C芭答案解析案 根據(jù)商業(yè)安銀行個人理財業(yè)般務(wù)管理暫行辦法背第三十九條，安商業(yè)銀行，應(yīng)對愛理財計劃的資金唉成本與收益進(jìn)行藹獨(dú)立測算，采用骯科學(xué)合理的測算艾方式預(yù)測理財投巴資組合的收益率胺，商業(yè)銀行不得矮銷售不能獨(dú)立測伴算或收益率為零昂或負(fù)值的理財計扒劃，故C選項的傲做法錯誤。第17題捌下列不屬于拜銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拔需要如實向社會白公眾披露的信息捌是( )。半A 風(fēng)險管芭理狀況奧B 財務(wù)會扳計報告霸C

13、具體經(jīng)翱營規(guī)劃拜D 董事和擺高級管理人員變壩更矮【正確答案耙】：C敖答案解析愛 具體經(jīng)營規(guī)暗劃屬于銀行商業(yè)扳秘密，不屬于銀岸行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需隘要如實向社會公伴眾披露的信息，瓣故C選項正確。第18題百下列不屬于般商業(yè)銀行境內(nèi)托版管賬戶收入范圍壩的是( )。伴A 境外匯頒回的投資本金骯B 商業(yè)銀拜行劃入的外匯資埃金敖C 貨幣兌暗換費(fèi)澳D 境外匯唉回的投資收益阿【正確答案霸】：C襖答案解析爸 貨幣兌換費(fèi)扒是商業(yè)銀行境內(nèi)隘托管賬戶支出，頒不屬于商業(yè)銀行骯境內(nèi)托管賬戶收邦入范圍，故C符頒合題干要求。第19題哎運(yùn)用緣故法皚尋找目標(biāo)客戶的八特性不包括( 案)。挨A 得失心伴重耙B 較易成阿功笆C 容易接安近藹

14、D 以量取氨質(zhì)耙【正確答案靶】：D芭答案解析昂 D選項中以扮量取質(zhì)是運(yùn)用直凹接法開發(fā)客戶的吧特點(diǎn)，而不是運(yùn)絆用緣故法尋找目俺標(biāo)客戶的特性。第20題背在外匯理財襖產(chǎn)品中，( )笆是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品案如儲蓄、浮動收昂益產(chǎn)品等，與利拌率期權(quán)、匯率期胺權(quán)等相結(jié)合，并白在合約中體現(xiàn)這巴種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)傲品。絆A 結(jié)構(gòu)類版投資工具八B 浮動收捌益類產(chǎn)品拜C 實盤外愛匯買賣藹D 期權(quán)類頒產(chǎn)品胺【正確答案擺】：A邦答案解析版 在外匯理財瓣產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類凹投資工具是指將靶基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄扳、浮動收益產(chǎn)品盎等，與利率期權(quán)盎、匯率期權(quán)等相敗結(jié)合，并在合約俺中體現(xiàn)這種期權(quán)奧的復(fù)合產(chǎn)品，故笆A選項正確。浮俺動收益產(chǎn)品、實疤盤外

15、匯買賣和期矮權(quán)類產(chǎn)品都不是壩復(fù)合產(chǎn)品。第21題八( )是交搬易雙方以當(dāng)時外癌匯市場的價格成擺交，并在成交后擺的兩個營業(yè)日內(nèi)啊辦理有關(guān)貨幣收稗付交割的外匯交襖易。礙A 即期外盎匯交易哀B 遠(yuǎn)期外藹匯交易氨C 外匯期哎貨交易俺D 外匯掉霸期交易?！菊_答案礙】：A礙答案解析唉 即期外匯交鞍易也稱現(xiàn)匯交易疤，是交易雙方以哀當(dāng)時外匯市場的扒價格成交，并在拜成交后的兩個營澳業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)啊貨幣收付交割的胺外匯交易，故A扳選項正確。第22題罷下列不屬于八銀行業(yè)監(jiān)管措施把中現(xiàn)場檢查的是岸( )。哀A 進(jìn)入銀熬行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)鞍行檢查昂B 詢問銀八行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的巴工作人員，要求啊其對有關(guān)檢查事癌項做出說明艾C

16、查閱、案復(fù)制銀行業(yè)金融熬機(jī)構(gòu)與檢查事項拌有關(guān)的文件、資啊料白D 責(zé)令銀藹行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依白法披露信息澳【正確答案靶】：D癌答案解析昂 略第23題笆下列關(guān)于銀阿行業(yè)監(jiān)管措施中辦現(xiàn)場檢查的說法絆，錯誤的是( 靶)。敗A 現(xiàn)場檢拌查時，檢查人員愛應(yīng)當(dāng)出示合法證壩件和檢查通知書疤B 現(xiàn)場檢哎查時，檢查人員翱不得少于二人般C 進(jìn)行現(xiàn)板場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀奧行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)拔構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)艾D 銀行業(yè)矮金融機(jī)構(gòu)必須無拔條件接受檢查案【正確答案捌】：D耙答案解析巴 根據(jù)銀行耙業(yè)監(jiān)督管理法翱第三十四條的規(guī)熬定，現(xiàn)場檢查時拔，檢查人員不得唉少于二人，并應(yīng)傲當(dāng)出示合法證件安和檢查通知書，唉故A、B選項的懊說法正確。進(jìn)行胺現(xiàn)場

17、檢查，應(yīng)當(dāng)扳經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管巴理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批翱準(zhǔn)，故C選項的唉說法正確。檢查板人員少于二人或半者未出示合法證隘件和檢查通知書襖的，銀行業(yè)金融疤機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢啊查，故D選項的辦說法錯誤。第24題擺一般情況下搬，可轉(zhuǎn)換債券的頒風(fēng)險( )。搬A 高于國擺債癌B 低于普胺通債券案C 高于股芭票搬D 低于儲頒蓄產(chǎn)品絆【正確答案壩】：A骯答案解析白 可轉(zhuǎn)換債券盎的風(fēng)險水平介于耙債券和股票之間傲，高于儲蓄。第25題暗商業(yè)銀行在安外部營銷人員的扳考核、獎勵制度敖建設(shè)方面，不應(yīng)扳當(dāng)( )。敖A 以推介艾業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)叭B 設(shè)置合奧規(guī)霸性指標(biāo)稗C 設(shè)置客疤戶滿意度指標(biāo)罷D 公布獎哀勵情況熬【正確答案襖】：A奧答案解

18、析耙 銀行在外部懊營銷人員的考核八、獎勵制度建設(shè)皚方面，不應(yīng)以推岸介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢赴迾?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合挨規(guī)安性和客戶滿意度芭等指標(biāo)，故A選拔項符合題目要求白。第26題班張先生失業(yè)鞍前申請了數(shù)額較斑大的房貸、唉車貸等爸債務(wù)，失業(yè)后沒按有能力歸還每月澳最低還款額，此啊時張先生正確的按做法是( )。熬A 以其他跋身份再申請其他巴的貸款來歸還以耙前的欠款板B 找地下愛錢莊借錢還款吧C 變換工伴作單位避免銀行靶到單位追討賬款靶D 如實告按知銀行自己的狀艾況，達(dá)成解決方拜案挨【正確答案百】：D擺答案解析皚 失業(yè)后張先哎生正確的做法應(yīng)岸該是如實告知銀捌行自己的狀況，版達(dá)成解決方案。第27題鞍某企業(yè)20版06年實現(xiàn)

19、凈利啊潤100萬元，癌利息費(fèi)用為10骯萬元，稅率為3哎3%，2006傲年期初和期末資襖產(chǎn)總額分別為1瓣500萬元和2笆000萬元，則搬該企業(yè)資產(chǎn)收益爸率為( )。唉A 6.1巴0%版B 5.6阿7%板C 5.0頒0%罷D 4.7拌1%?！菊_答案愛】：A唉答案解析癌 資產(chǎn)收益率佰=凈利潤+(班1-稅率)利鞍息費(fèi)用平均敖資產(chǎn)總額=1襖00+(1-3案3%)10霸(1500隘+2000)捌2=6.10罷%。第28題埃若A產(chǎn)品的壩名義收益率為4埃%;協(xié)議規(guī)定的哎利率區(qū)間為0-岸4%，假設(shè)一年拜按360天計算傲。有240天中把掛鉤利率在0-疤3%之間，60芭天中掛鉤利率在稗3%-4%之間懊，其他時間利

20、率唉則高于4%。則佰該產(chǎn)品的實際收半益率為( )。耙A 4.6啊7%艾B 3.6傲7%巴C 3.5奧0%礙D 3.3霸3%佰【正確答案挨】：D巴答案解析藹 因為一年中澳掛鉤利率處于協(xié)哀議規(guī)定的利率區(qū)傲間內(nèi)的天數(shù)為3班00天(240岸+60)，故只藹有300天可以扒享受4%的收益哀率，其余60天矮則不能享受該收氨益率，所以A產(chǎn)拌品的實際收益率半=4%(24罷0+60)3癌60=3.33佰%。第29題拌買入看漲期把權(quán)，( )。敖A 當(dāng)標(biāo)的罷物價格為協(xié)議價耙格與期權(quán)費(fèi)之和矮時，達(dá)到盈虧平氨衡巴B 潛在最敖大損失為無窮大爸C 投資者跋的潛在利潤最大翱值為期權(quán)費(fèi)跋D 是預(yù)期案市場未來下跌的吧操作行為白【

21、正確答案阿】：A藹答案解析把 當(dāng)標(biāo)的物價扳格為協(xié)議價格與按期權(quán)費(fèi)之和時，挨看漲期權(quán)的買方背達(dá)到盈虧平衡，骯此時執(zhí)行期權(quán)的柏收益恰好等于買盎入期權(quán)時支付的安期權(quán)費(fèi)，故A選鞍項正確?？蛻糍I敗入看漲期權(quán)的最笆大損失是買入期八權(quán)時的期權(quán)費(fèi)，絆潛在利潤最大為矮無窮大，故B、疤C選項錯誤。買吧入看漲期權(quán)是預(yù)罷期標(biāo)的物價格未扮來上漲的操作行敖為，故D選項錯挨誤。第30題邦第三人知道傲行為人沒有代理八權(quán)、超越代理權(quán)搬或者代理權(quán)已終盎止還與行為人實拔施民事行為給他案人造成損害的，澳( )。百A 行為人斑不承擔(dān)民事責(zé)任白，第三人承擔(dān)民扳事責(zé)任俺B 第三人哀和行為人負(fù)連帶埃責(zé)任哀C 被代理敖人承擔(dān)民事責(zé)任癌，行為人

22、負(fù)連帶扮責(zé)任把D 被代理矮人承擔(dān)民事責(zé)任哀，第三人負(fù)連帶礙責(zé)任凹【正確答案愛】：B跋答案解析拌 第三人知道瓣行為人沒有代理唉權(quán)、超越代理權(quán)鞍或者代理權(quán)已終盎止還與行為人實按施民事行為給他吧人造成損害的，敖由第三人和行為扮人負(fù)連帶責(zé)任，哎故B選項正確。第31題跋下列關(guān)于合擺同訂立的說法，愛錯誤的是( )皚。傲A 當(dāng)事人唉訂立合同，應(yīng)當(dāng)柏具有相應(yīng)的民事巴權(quán)利能力和民事巴行為能力把B 當(dāng)事人案必須本人訂立合叭同，不得代理埃C 當(dāng)事人芭在訂立合同過程敗中知悉的商業(yè)秘扮密，無論合同是瓣否成立，不得泄癌露或者不正當(dāng)?shù)匕褂冒頓 當(dāng)事人襖訂立合同，有書白面形式、口頭形骯式和其他形式霸【正確答案拜】：B隘答案

23、解析癌 當(dāng)事人依法壩可以委托代理人跋訂立合同，故B敖選項的說法錯誤拔。A、C、D選芭項的說法均正確挨。第32題懊個人理財業(yè)笆務(wù)人員的下列行靶為中，沒有遵循叭中國銀行業(yè)從耙業(yè)人員職業(yè)操守半中“忠于職守斑”規(guī)定的是( 壩)。拜A 舉報商八業(yè)賄賂胺B 向客戶拜透露本行理財產(chǎn)頒品設(shè)計全過程昂C 當(dāng)他人傲詆毀本行理財產(chǎn)胺品時堅決制止把D 遵守銀澳行個人理財業(yè)務(wù)澳的規(guī)章制度靶【正確答案扮】：B叭答案解析板 舉報商業(yè)賄按賂是自覺遵守法暗律法規(guī)的行為，背故A選項遵循了骯“忠于職守”的澳規(guī)定;當(dāng)他人詆懊毀本行理財產(chǎn)品隘時堅決制止是自頒覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)搬形象的聲譽(yù)的行百為，故C選項遵藹循了“忠于職守癌”的規(guī)定;D選

24、吧項也是遵循“忠半于職守”規(guī)定的辦行為。B選項的隘做法沒有做到保白護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商拌業(yè)秘密。第33題矮下列屬于客壩戶維護(hù)方法中知艾識維護(hù)的是( 版)。拜A 設(shè)身處敖地站在客戶的立啊場為客戶著想拌B 預(yù)見客暗戶的未來而提出挨積極的建議氨C 普及金埃融知識、啟迪金艾融意識罷D 當(dāng)客戶敗決定選擇本銀行癌后，想辦法提供擺他們所需要的所拔有銀行業(yè)務(wù)哀【正確答案巴】：C板答案解析哎 普及金融知敗識、啟迪金融意拔識是知識維護(hù)的辦重要內(nèi)容，故C挨選項正確。設(shè)身哎處地站在客戶的拜立場為客戶著想擺是情感維護(hù)的內(nèi)翱容。預(yù)見客戶的敗未來而提出積極鞍的建議是顧問式隘營銷維護(hù)的內(nèi)容昂。當(dāng)客戶決定選癌擇本銀行后，想般辦法提供

25、他們所頒需要的所有銀行拔業(yè)務(wù)背是交又銷售辦維護(hù)的內(nèi)容，故扳、A、B、D選昂項不屬于知識維奧護(hù)。第34題哀張先生存入稗銀行10000白元2年期定期存跋款，年利率為5按%，那么按照單氨利終值和復(fù)利終百值的兩種計算方頒法，張先生在兩絆年后可以獲得的扳本利和分別為(爸 )元。(不考班慮利息稅)爸A 110骯00疤;11000叭B 110懊00艾;11025半C 105半00伴;11000胺D 105半00百;11025頒【正確答案扳】：B挨答案解析辦芭單利終值F熬Vn=PV(1昂+ni=10邦000(1+百25%)=1柏1000元。藹復(fù)利終值F啊Vn=PV(1靶+i) n=1愛0000(1岸+5%)2

26、=1埃1025元。第35題叭下列關(guān)于金靶融衍生市場上套哀利者的說法，正扮確的是( )。愛A 擔(dān)任交骯易商和客戶的中絆介般B 參與金唉融衍生工具交易笆的目的是減少未拌來的不確定性，熬降低甚至消除風(fēng)芭險皚C 以促成伴交易、收取傭金癌為目的背D 同時在艾兩個或兩個以上疤市場進(jìn)行交易，擺獲取無風(fēng)險收益礙【正確答案敗】：D班答案解析叭 套利者通過扳同時在兩個或兩邦個以上市場進(jìn)行傲交易，獲得無風(fēng)胺險的套利收益，皚故D選項的說法百正確。A、C選芭項是經(jīng)紀(jì)商的角百色和目的，B選版項是套期保值者八的目的。第36題頒期貨公司應(yīng)挨當(dāng)( )。懊A 向客戶藹作獲利保證罷B 未經(jīng)客叭戶委托或者不按白照客戶委托內(nèi)容吧，擅自

27、進(jìn)行期貨骯交易拌C 事先向鞍客戶出示風(fēng)險說班明書半D 在經(jīng)紀(jì)八業(yè)務(wù)中與客戶約暗定分享利益或者扒共擔(dān)風(fēng)險耙【正確答案疤】：C按答案解析骯 期貨公司不耙得向客戶做獲利俺保證，故A選項胺錯誤。期貨公司絆不得未經(jīng)客戶委唉托或者不按照客唉戶委托內(nèi)容，擅埃自進(jìn)行期貨交易拔，故B選項錯誤柏。期貨公司接受瓣客戶委托為其進(jìn)絆行期貨交易，應(yīng)隘當(dāng)事先向客戶出唉示風(fēng)險說明書，靶經(jīng)客戶簽字確認(rèn)吧后，與客戶簽訂斑書面合同，故C百選項正確。不得八在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與擺客戶約定分享利敖益或者共擔(dān)風(fēng)險啊，故D選項錯誤芭。第37題白下列不符合擺期貨交易制度的叭是( )。頒A 會員結(jié)盎算準(zhǔn)備金余額小巴于零，并未能在芭規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足絆的，

28、應(yīng)被強(qiáng)行平班倉扒B 交易所敖每周結(jié)算所有合敖約的盈虧襖C 交易者骯按照其買賣期貨骯合約價值繳納一懊定比例的保證金把D 會員持伴有的按單邊計算斑的某一合約投機(jī)壩頭寸存在限額白【正確答案昂】：B絆答案解析捌 交易所每日隘(而不是每周)澳結(jié)算所有合約的盎盈虧，故B選項叭不符合期貨交易版制度。第38題盎已知1號理拔財產(chǎn)品的方差是癌0.04，2號般理財產(chǎn)品的方差叭是0.01，兩矮種理財產(chǎn)品的協(xié)八方差是0.01背。假如投資者有埃50萬人民幣，搬將其中40萬元俺投資于1號理財藹產(chǎn)品，10萬元柏投資于2號理財扳產(chǎn)品，則該投資翱組合的方差是(暗 )。靶A 0.0哀292敗B 0.0敗34壩C 0.0巴5百D 0

29、.0懊6瓣【正確答案白】：A般答案解析班骯投資組合的斑方差=(40笆50) 20絆.04+2(靶4050)熬(1050)皚0. 01+岸(1050)笆 20.01芭=0.0292鞍。第39題礙根據(jù)保險骯代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)拔定，保險公司扒委托保險代理機(jī)藹構(gòu)或者保險代理稗分支機(jī)構(gòu)銷售人暗壽保險新型產(chǎn)品霸的，對其業(yè)務(wù)人熬員，銷售前培訓(xùn)叭時間不得少于(哀 )小時。A 12B 24C 48D 72般【正確答案暗】：A阿答案解析八 根據(jù)保險般代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)絆定第八十二條奧的規(guī)定，對銷售鞍人壽保險新型產(chǎn)啊品的保險代理機(jī)藹構(gòu)或者保險代理半分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)把人員進(jìn)行專門培襖訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)百時間不得少于1懊2小時。第4

30、0題吧下列關(guān)于客捌戶信息收集的說襖法，錯誤的是(板 )。爸A 為了得胺到更加真實的信胺息，數(shù)據(jù)調(diào)查表班必須由客戶親自靶填寫瓣B 客戶在隘填寫調(diào)查表之前背，從業(yè)人員應(yīng)對鞍有關(guān)項目加以解按釋背C 絆人原因熬不愿意回答某些般問題，從業(yè)人員爸應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解鞍客戶產(chǎn)生焦慮的埃原因，并向客戶八解釋該信息的重安要性，以及在缺懊乏該信息情況下拔可能造成的誤差霸D 宏觀經(jīng)藹濟(jì)信息可以從政稗府部門或金融機(jī)傲構(gòu)公布的信息中阿獲得笆【正確答案笆】：A鞍答案解析捌 由于數(shù)據(jù)表敗的內(nèi)容較為專業(yè)疤，所以可以采用邦從業(yè)人員提問，凹客戶回答，然后百由從業(yè)人員填寫唉的方式來進(jìn)行，阿而不必客戶親自百填寫，故A選項拌的說法錯誤。B俺

31、、C、D選項的藹說法均正確。第41題埃為了控制費(fèi)埃用與投資儲蓄，盎銀行從業(yè)人員應(yīng)盎該建議客戶在銀班行開設(shè)三種類型懊的賬戶，其中，氨( )是為了彌敗補(bǔ)臨時性資金不懊足，鞍減少低拜收益資金的比例把。笆A 定期投叭資賬戶襖B 活期儲拔蓄賬戶礙C 信用卡叭賬戶擺D 扣款賬埃戶版【正確答案罷】：C阿答案解析半 略第42題礙下列不屬于奧股票間接發(fā)行好頒處的是( )。爸A 籌資時搬間較短藹B 可節(jié)約安證券發(fā)行成本拌C 提高發(fā)哀行人的知名度熬D 發(fā)行人拜風(fēng)險較小氨【正確答案暗】：B捌答案解析半 股票間接發(fā)矮行的好處是提高疤發(fā)行人的知名度吧、籌資時間較短白、發(fā)行人風(fēng)險也版較小，股票間接扮發(fā)行的不足之處稗是發(fā)行人

32、支付一擺定的發(fā)行費(fèi)用，皚所以B選項認(rèn)為澳“節(jié)約證券發(fā)行熬成本”是錯誤的凹。第43題笆下列關(guān)于債敗券投資的說法，擺錯誤的是( )翱。拔A 相對于愛現(xiàn)金存款，投資搬債券獲得的收益佰更高把B 相對于挨股票，投資債券昂的風(fēng)險相對較小藹C 通過購半買債券，投資者安希望得到一種相癌對穩(wěn)定、安全的藹投資收益礙D 債券的佰流動性較差隘【正確答案骯】：D礙答案解析敖 債券具有投擺資風(fēng)險較低、收佰益相對固定、流擺動性較好等特點(diǎn)白，故D選項的說把法錯誤。相對于伴現(xiàn)金存款或貨幣愛市場金融工具，艾投資債券獲得的挨收益更高。相對皚于股票、基金產(chǎn)半品，投資債券的耙風(fēng)險又相對較小拔，故A、B、C斑選項的說法正確礙。第44題靶

33、張先生準(zhǔn)備捌在3年后還清1襖00萬元債務(wù)，哎從現(xiàn)在起每年末拜等額存入銀行一挨筆款項。假定年澳利率為10%，耙那么他每年需要俺存入( )元。爸A 274罷650巴B 302瓣115翱C 333稗333拜D 356搬888靶【正確答案昂】：B藹答案解析艾扒年后還清的熬100萬元債務(wù)翱是終值，每年存瓣入的款項即為年懊金，故張先生每傲年需要存入的款襖項=10000埃0010%拜(1+10%壩)3-1)=3跋02115元。第45題叭銀行業(yè)從業(yè)辦人員不應(yīng)當(dāng)( 跋)。板A 舉報銀笆行違法行為擺B 妥善保翱護(hù)和使用所在機(jī)艾構(gòu)財產(chǎn)懊C 為其親盎屬購買其所在機(jī)礙構(gòu)銷售或代理的隘金融產(chǎn)品把D 擅自代氨表所在機(jī)構(gòu)接受

34、熬新聞媒體采訪安【正確答案艾】：D辦答案解析霸 中國銀行敖業(yè)從業(yè)人員職業(yè)阿操守中“媒體白采訪”準(zhǔn)則要求背：銀行業(yè)從業(yè)人霸員挨不氨擅自代表所在機(jī)藹構(gòu)接受新聞媒體奧采訪，或擅自代絆表所在機(jī)構(gòu)對外板發(fā)布信息。第46題搬假定張先生襖2005年投資鞍一個項目，該項按目預(yù)計2007辦年年初投產(chǎn)運(yùn)營絆，從投產(chǎn)之日起板每年瓣年末可把以獲得收入10辦0000元，按板年利率10%計岸算，假定該項目把可以永續(xù)經(jīng)營下盎去，那么該項目鞍未來所有收益在案2005年初的氨總現(xiàn)值為( )八元。暗A(chǔ) 909斑091哎B 856安942半C 826傲446翱D 210敖000頒【正確答案伴】：C隘答案解析八矮總現(xiàn)值是：把(100

35、000安10%)(哀1+10%)2阿=826446矮元。第47題按假定從某一暗股市采樣的股票扒為A、B、C、敖D、E五種，在伴某一交易日的收凹盤價分別為5元版、16元、24啊元、35元和2版0元，則該市場愛的股價平均數(shù)為矮( )元。A 22B 20襖C 10.哀5D 28案【正確答案斑】：B斑答案解析扒 股價平均數(shù)佰=(5+16+翱24+35+2拔0)5=20鞍。第48題辦回購價格與般本金的關(guān)系是(凹 )。傲A 回購價白格=本金拜B 回購價盎格=本金+利息伴C 回購價扒格=本金-利息佰D 回購價斑格與本金無關(guān)系藹【正確答案盎】：B半答案解析安 回購價格=唉本金+利息。第49題哎下列商業(yè)銀艾行銷

36、售管理理財板產(chǎn)品(計劃)的翱做法，錯誤的是斑( )。佰A.向客戶澳推介投資產(chǎn)品服扳務(wù)前，首先調(diào)查矮了解客戶，評估癌客戶是否適合購澳買所推介的產(chǎn)品艾B.客戶評阿估報告認(rèn)為某一芭客戶不適宜購買骯某一產(chǎn)品或計劃伴，但客戶仍然要昂求購買的，商業(yè)稗銀行應(yīng)制盎定專門矮的文件，列明商捌業(yè)銀行的意見、柏客戶的意愿和其澳他的必要說明事瓣項，雙方簽字認(rèn)扮可唉C.向客戶擺說明相關(guān)投資風(fēng)胺險時，使用通俗佰易懂的語言，配叭以必要的示例，芭說明最不利的投拔資情形和投資結(jié)版果盎D.主動向板無相關(guān)交易經(jīng)驗背的客戶推介或銷稗售與衍生交易相暗關(guān)的投資產(chǎn)品拌【正確答案佰】：D胺答案解析稗 對于市場風(fēng)氨險較大的投資產(chǎn)暗品，特別是與衍

37、哀生交易相關(guān)的投芭資產(chǎn)品，商業(yè)銀疤行不應(yīng)主動向無版相關(guān)交易經(jīng)驗或跋經(jīng)評估不適宜購辦買該產(chǎn)品的客戶板推介或銷售該產(chǎn)搬品，故D選項的佰做法錯誤。第50題頒以利率或利瓣率的載體為基礎(chǔ)扒工具的金融衍生阿工具是指( )扮。隘A.股權(quán)衍背生工具壩B.貨幣衍板生工具哀C.利率衍壩生工具阿D.匯率衍愛生工具罷【正確答案搬】：C翱答案解析癌 利率衍生工昂具指以利率或利暗率的載體為基礎(chǔ)奧工具的金融衍生叭工具，故C選項懊正確。股權(quán)衍生癌工具指以股票或跋股票價格指數(shù)為版基礎(chǔ)工具的金融靶衍生品。貨幣(班匯率)衍生工具靶是指以各種貨幣柏作為基礎(chǔ)工具的罷金融衍生工具。第51題澳從事代客境叭外理財業(yè)務(wù)的商八業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)(俺

38、)。案A.履行結(jié)按售匯統(tǒng)計報告義愛務(wù)阿B.定期披唉露投資風(fēng)險狀況埃C.在投資疤者開設(shè)賬戶時為盎其捆綁理財產(chǎn)品斑D.詳細(xì)告隘知投資者投資計癌劃拔【正確答案斑】：C頒答案解析佰 從事代客境奧外理財業(yè)務(wù)的商懊業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售挨產(chǎn)品時，向投資伴者全面詳細(xì)告知骯投資計劃、產(chǎn)品襖特征及相關(guān)風(fēng)險隘，由投資者自主傲作出霸選擇，而不是在翱投資者開設(shè)賬戶班時為其捆綁理財版產(chǎn)品，故C選項哎的做法錯誤。第52題襖營銷和推銷按的根本不同是(敗 )。奧A.推銷以霸現(xiàn)有產(chǎn)品為中心巴，市場營銷以企罷業(yè)的目標(biāo)顧客及八其需要為中心挨B.推銷以芭企業(yè)的目標(biāo)顧客跋及其需要為中心壩，市場營銷以現(xiàn)敖有產(chǎn)品為中心霸C.推銷只瓣能采取面對面形

39、扒式，市場營銷可頒以采取多種形式懊D.推銷可鞍以采取多種形式頒，市場營銷只能柏采取面對面形式啊【正確答案骯】：A矮答案解析拔 略第53題岸白個靶月國庫券(假定靶90天)，面值壩為100元，價暗格為96元，則昂該國庫券的年貼板現(xiàn)率為( )。哎(假定年天數(shù)以昂360天計算)A.4%稗B.4.2頒%矮C.10.按8%D.16%傲【正確答案啊】：D矮答案解析半 年貼現(xiàn)率=唉(100-96佰)100(懊36090)芭=16%。第54題襖證券投資基背金可以通過有效搬的資產(chǎn)組合最大疤限度地( )。拔A.降低系擺統(tǒng)風(fēng)險奧B.降低非八系統(tǒng)風(fēng)險按C.消除系澳統(tǒng)風(fēng)險傲D.降低市搬場風(fēng)險吧【正確答案凹】：B襖答案解析

40、艾 證券投資基壩金可以通過有效拔的資產(chǎn)組合最大凹限度地降低非系頒統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)邦險是無法通過分背散化投資降低和癌消除的，故A、皚C、D選項錯誤稗。第55題叭在理財計劃隘的存續(xù)期內(nèi)，商隘業(yè)銀行應(yīng)向客戶吧提供其所持有的暗所有相關(guān)資產(chǎn)的板賬單，賬單提供邦應(yīng)不少于( )斑次，并且至少每般( )提供一次拔。A.1;月盎B.2;季挨度伴C.1;季頒度D.2;月哎【正確答案?！浚篋般答案解析隘 商業(yè)銀行絆個人理財業(yè)務(wù)管斑理暫行辦法第哀二十八條規(guī)定，哀在理財計劃的存敗續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀盎行應(yīng)向客戶提供敖其所持有的所有耙相關(guān)資產(chǎn)的賬單扒，賬單提供應(yīng)不稗少于兩次，并且扳至少每月提供一絆次，商業(yè)銀行與靶客戶另有約定的扳

41、除外，故D選項岸正確。第56題敗( )是反擺映企業(yè)特定會計艾期間經(jīng)營成果的背報表。拔A.資產(chǎn)負(fù)懊債表B.利潤表骯C.財務(wù)狀背況變動表礙D.現(xiàn)金流俺量表佰【正確答案啊】：B斑答案解析巴 利潤表是反隘映企業(yè)特定會計埃期間經(jīng)營成果的敗報表，即企業(yè)在哀某個年份或某個班月度發(fā)生了多少辦費(fèi)用、獲取了多哀少收入、最終實按現(xiàn)了多少利潤，拜故選B。第57題吧下列對于影八響股票價格波動耙的微觀因素，理礙解錯誤的是( 敖)。板A.增加股八息派發(fā)往往比股襖票分割對股價上皚漲的刺激作用更奧大拜B.通常，頒股價與公司派發(fā)扒的股息成正比扳C.公司資骯產(chǎn)凈值增加，股案價上升靶D.公司股霸價的漲跌和公司把盈利的變化并不按是同時

42、發(fā)生的捌【正確答案耙】：A熬答案解析凹 股票分割對奧投資者持有股票罷的市值總額沒有艾直接影響，但是氨投資者持有的股柏票總數(shù)增加了，胺股價的上升空間矮更大，因此股票罷分割往往比增加哀股息派發(fā)對股價跋上漲的刺激作用扮更大。第58題版我國個人所捌得稅中工資、薪挨金所得的適用稅搬率范圍是( )靶。敗A.5%矮50%板B.5%捌45%翱C.5%岸40%罷D.5%骯35%按【正確答案扒】：B懊答案解析扳 我國個人擺所得稅法規(guī)定昂，個稅起征點(diǎn)以白上不超過500班元部分，適用稅案類為5%，逐級般遞增，超過10芭0000元的部埃分，適用稅率4岸5%;因此，我版國個人所得稅中愛工資、薪金所得絆的適用稅率范圍笆是5

43、%45%奧，因此B選項正吧確。第59題拜( )有助矮于建立健康的銀鞍行企業(yè)文化和信啊用文化，維護(hù)銀百行的良好信譽(yù)，瓣促進(jìn)銀行健康發(fā)傲展。昂A.掌握所阿推介產(chǎn)品或向客啊戶提供咨詢顧問板意見所涉及產(chǎn)品芭的特性捌B.嚴(yán)格遵凹守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)白與行為準(zhǔn)則柏C.較高的澳個人資質(zhì)能力與班工作業(yè)績斑D.了解和盎掌握與個人理財扒業(yè)務(wù)相關(guān)的法律隘法規(guī)和監(jiān)管要求芭，熟悉本行各項艾個人理財業(yè)務(wù)規(guī)百章制度壩【正確答案跋】：B骯答案解析按 嚴(yán)格遵守職稗業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行擺為準(zhǔn)則，有助于拌提高從業(yè)人員的辦整體素質(zhì)和職業(yè)澳道德水準(zhǔn)，建立艾健康的銀行企業(yè)艾文化和信用文化唉，維護(hù)銀行的良盎好信譽(yù)，促進(jìn)銀跋行健康發(fā)展。第60題澳假定李

44、某2俺010年投資一絆個項目，該項目爸預(yù)計2012年啊年初投產(chǎn)運(yùn)營，耙從投產(chǎn)之日起每俺年啊年末可扳以獲得收益10叭0000元，按拜年利率10%計柏算，假定該項目按可以一直經(jīng)營下版去，那么該項目案未來所有收益在叭2010年初的敗總現(xiàn)值為( )案元。安A.100翱000扒B.859把642矮C.210隘000頒D.826班446版【正確答案板】：D襖答案解析傲 總現(xiàn)值是：翱(100000氨10%)(阿1+10%)2佰=826446澳(元)。故選D擺。第61題扳.充當(dāng)理財盎顧問的銀行從業(yè)拜人員，要有扎實艾的金融知識基礎(chǔ)搬，對相關(guān)的金融哀市場和交易機(jī)制哀有清晰的認(rèn)識等靶，強(qiáng)調(diào)了理財顧扮問服務(wù)的( )辦

45、特點(diǎn)。A.綜合性B.專業(yè)性C.制度性D.顧問性矮【正確答案吧】：B熬答案解析阿 理財顧問的扒專業(yè)性特點(diǎn)，決熬定了銀行從業(yè)人巴員要有扎實的金班融知識基礎(chǔ)，對白相關(guān)的金融市場阿和交易機(jī)制有清翱晰的認(rèn)識，以及胺準(zhǔn)確測算和分析罷相關(guān)金融產(chǎn)品的邦風(fēng)險性和收益性拜。第62題斑某投資者年矮初以10元/股案的價格購買某股般票1000股，盎年末該股票的價阿格上漲到12元胺/股，在這一年靶內(nèi)，該股票按每俺10股0.1元埃(稅后)方案分邦派了現(xiàn)金紅利，哀那么，該投資者挨該年度的持有期挨收益率是( )扳。傲A.10.凹1%邦B.20.班1%佰C.30.凹2%佰D.40.癌6%芭【正確答案稗】：B巴答案解析艾 持有期收

46、益澳率(HPY)，拌是指投資者在持扮有投資對象的一皚段時間內(nèi)所獲得懊的收益率，它等昂于這段時間內(nèi)所絆獲得的收益額與扒初始投資之間的八比率。股票價格岸上漲的收益為(班12-10)凹1000=20爸00(元)，現(xiàn)皚金紅利收益為(稗100010暗)0.1=1柏0(元)。當(dāng)期跋總收益為200襖0+10=20跋10(元)，持扳有期收益率為2把010(10白1000)隘100%=20壩.1%。第63題疤低風(fēng)險、低般收益的資產(chǎn)與高凹風(fēng)險、高收益的耙資產(chǎn)比例暗相當(dāng)占案主導(dǎo)地位，而中百風(fēng)險、中收益的壩資產(chǎn)占比最低是爸( )資產(chǎn)配置叭組合模型。A.梭鏢形B.紡錘形C.啞鈴形澳D.金字塔背形半【正確答案奧】：C耙答

47、案解析鞍 低風(fēng)險、低唉收益的資產(chǎn)與高隘風(fēng)險、高收益的澳資產(chǎn)比例相當(dāng)，佰占主導(dǎo)地位，而暗中風(fēng)險、中收益阿的資產(chǎn)占比最低版，是啞鈴跋形資產(chǎn)暗配置組合模型。第64題斑客戶主動要案求了解或購買有疤關(guān)與衍生交易相阿關(guān)的投資產(chǎn)品時澳，商業(yè)銀行應(yīng)(稗 )。拌A.向客戶扮當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)阿品的投資風(fēng)險和爸風(fēng)險管理的基本礙知識，然后銷售八B.直接銷唉售挨C.向客戶疤當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)擺品的投資風(fēng)險和絆風(fēng)險管理的基本啊知識，并以書面哎形式確認(rèn)是客戶扳主動要求了解和扒購買產(chǎn)品阿D.以書面叭形式確認(rèn)是客戶隘主動要求了解和翱購買產(chǎn)品，然后疤銷售鞍【正確答案版】：C扳答案解析敗 客戶主動要八求了解或購買有班關(guān)與衍生交易相靶關(guān)的

48、投資產(chǎn)品時班，商業(yè)銀行應(yīng)向笆客戶當(dāng)面說明有皚關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)懊險和風(fēng)險管理的把基本知識，并以昂書面形式確認(rèn)是藹客戶主動要求了傲解和購買產(chǎn)品。第65題八文女士在未盎來15年內(nèi)每年笆年底獲得150敖0元，年利率為挨9%，則這筆年襖金的現(xiàn)值為( 拜)元。爸A.225奧00安B.121澳00霸C.245盎25安D.138跋00般【正確答案唉】：B拔答案解析拌 年金現(xiàn)值的暗公式為：121辦00(元)，文伴女士這筆年金的胺現(xiàn)值為1210哎0元。第66題埃在自由競價辦的股票市場中，澳引起股票價格變耙動的直接原因是案( )。氨A.宏觀經(jīng)芭濟(jì)因素邦B.公司資奧產(chǎn)凈值岸C.公司盈百利水平凹D.供求關(guān)礙系絆【正確答案

49、搬】：D版答案解析般 在自由競價按的股票市場中，敗股票市場價格不敗斷變動。引起股佰票價格變動的直案接原因是供求關(guān)吧系，在供求關(guān)系斑變化的背后還有岸一系列更深層次癌的原因，包括公爸司自身因素和宏佰觀經(jīng)濟(jì)因素。而稗本題考查的是直凹接原因，故選D爸。第67題版08年，包扮括中國在內(nèi)的全哎球很多國家CP芭I上漲，則債券扒投資者承擔(dān)的風(fēng)叭險是( )。襖A.價格風(fēng)拔險俺B.再投資安風(fēng)險敖C.通貨膨斑脹風(fēng)險骯D.違約風(fēng)瓣險百【正確答案唉】：C阿答案解析捌 CPI是指俺消費(fèi)者物價指數(shù)笆，用來衡量物價隘上漲的指標(biāo)。物巴價指數(shù)持續(xù)上漲靶，意味著債券投哀資存在著通貨膨阿脹風(fēng)險。第68題芭根據(jù)商業(yè)柏銀行個人理財業(yè)胺務(wù)

50、管理暫行辦法罷，保證收益理半財計劃中的保證扳收益( )。矮A.不得高隘于同業(yè)拆借利率罷B.不得低拜于同期儲蓄存款般利率班C.高于同唉期儲蓄存款利率拜的，應(yīng)對客戶提扮出附加條件吧D.不得對翱客戶提出任何附拜加條件昂【正確答案懊】：C半答案解析唉 商業(yè)銀行挨個人理財業(yè)務(wù)管背理暫行方法第按二十四條規(guī)定，絆保證收益理財計柏劃或相關(guān)產(chǎn)品中岸高于同期儲蓄存壩款利率的保證收罷益，應(yīng)是對客戶擺有附加條件的保埃證收益。商業(yè)銀俺行不得無條件向鞍客戶承諾高于同板期儲蓄存款利率拌的保證收益率。第69題皚某銀行客戶安面臨臨時性資金靶短缺的情況時，稗商業(yè)銀行的理財吧從業(yè)人員可以建癌議該客戶開立(伴 )。襖A.證券投疤資卡

51、暗B.活期儲扳蓄卡班C.定期存阿款賬戶D.信用卡斑【正確答案斑】：D斑答案解析邦 信用卡是一暗種用銀行的短期奧借款來解決客戶佰臨時性資金短缺絆的方式。借款方藹便靈活，現(xiàn)在國礙內(nèi)大多數(shù)銀行的班信用卡短期內(nèi)免阿收利息。第70題艾客戶細(xì)分理板論所劃分的維度八是( )。頒啊A.“百客戶當(dāng)前價值扮”傲和“客戶增值價斑值”爸百B.“罷客戶當(dāng)前價值啊”岸和“客戶利潤價頒值”霸芭C.“氨客戶未來價值扳”霸和“客戶利潤價稗值”般澳D.“辦客戶未來價值拌”捌和“客戶增值價般值”皚【正確答案伴】：A哎答案解析邦 “客戶當(dāng)前八價值”和“客戶般增值價值”是客扒戶細(xì)分理論所劃氨分的維度。第71題辦根據(jù)信托啊法，受托人違八

52、背管理職責(zé)或者瓣處理信托事務(wù)不邦當(dāng)對第三人所負(fù)敗債務(wù)或者自己所辦受到的損失，以敖( )承擔(dān)。吧A.信托財半產(chǎn)矮B.受托人阿固有財產(chǎn)懊C.委托人懊固有財產(chǎn)跋D.信托財皚產(chǎn)和受托人固有鞍財產(chǎn)吧【正確答案哎】：B懊答案解析敖 根據(jù)信托霸法第三十七條拌的相關(guān)規(guī)定“受班托人違背管理職哎責(zé)或者處理信托絆事務(wù)不當(dāng)對第三扳人所負(fù)債務(wù)或者俺自己所受到的損襖失，以其固有財柏產(chǎn)承擔(dān)”。故選艾B。第72題壩商業(yè)銀行在伴向客戶提供理財岸顧問服務(wù)的基礎(chǔ)頒上，接受客戶的扮委托和授權(quán)，按扳照與客戶事先約昂定的投資計劃和霸方式進(jìn)行投資與爸資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)捌活動是( )。八A.投資顧扮問服務(wù)半B.財務(wù)顧翱問服務(wù)襖C.綜合理骯財服務(wù)

53、拌D.理財顧扒問服務(wù)拌【正確答案癌】：C熬答案解析癌 綜合理財服斑務(wù)與理財顧問服芭務(wù)的一個重要區(qū)八別是：在綜合理哀財服務(wù)中，客戶拔授權(quán)銀行代表客案戶按照合同約定皚的投資方式和方佰向，進(jìn)行投資和板資產(chǎn)管理，投資阿收益與風(fēng)險由客瓣戶或客戶與銀行百按照約定的方式絆承擔(dān)。與理財顧敖問服務(wù)相比，綜般合理財服務(wù)更加阿強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)斑。第73題稗以下市場不佰屬于資本市場的鞍是( )。叭A.債券回靶購市場頒B.中長期搬借貸市場扮C.股票市頒場罷D.公司債霸券市場啊【正確答案骯】：A礙答案解析伴 資本市場亦八稱“長期金融市熬場”、“長期資把金市場”，期限頒在1年以上各種襖資金借貸和證券案交易的場所。資辦本市場上

54、的交易跋對象是1年以上疤的長期證券。因愛為在長期金融活襖動中，涉及資金扳期限長、風(fēng)險大絆，具有長期較穩(wěn)藹定收入，類似于敖資本投入，故稱案之為資本市場，般包括中長期借貸芭市場、股票市場壩和債券市場。債芭券回購市場屬于八貨幣市場。第74題八作為一種理凹財產(chǎn)品，債券具奧有的特征不包括阿( )。A.償還性B.流動性C.收益性D.時效性頒【正確答案癌】：D奧答案解析熬 債券作為一拌種理財產(chǎn)品，具俺有以下四個特征暗：償還性，債敗券有規(guī)定的償還叭期限，債務(wù)人必耙須按期向債權(quán)人哀支付本息：流澳動性，債券持有藹人可以轉(zhuǎn)讓債券拜;安全性，債皚券持有人的收益懊相對固定;收氨益性，債券能為敖投資者帶來一定埃的收益。第

55、75題捌劉女士準(zhǔn)備半在3年后還清1哎00萬元債務(wù)，班從現(xiàn)在起每年末扒等額存入銀行一巴筆款項。假定年拌利率為10%，俺那么她每年需要辦存入( )元。案A.274耙650埃B.302耙115敗C.333扒333暗D.356暗888捌【正確答案瓣】：B按答案解析爸 3年后還清胺的100萬元債耙務(wù)是終值，每年藹存入的款項即為安年金，故劉女士昂每年需要存人的頒款項=1000般00010%扳(1+10澳%)3-1=佰302115(鞍元)。故選B。第76題襖下列哪種說背法是正確的?(壩 )案A.債券的鞍發(fā)行條件不包括骯其發(fā)行票面金額叭B.企業(yè)債礙券的持有人無權(quán)巴參與公司的經(jīng)營疤決策搬C.憑證式矮國債可以流通

56、并耙轉(zhuǎn)讓矮D.記賬式挨國債不能上市流扳通轉(zhuǎn)讓扒【正確答案佰】：B拔答案解析愛 憑證式國債百不可以流通轉(zhuǎn)讓唉，可以流通轉(zhuǎn)讓傲的是記賬式國債叭，債券發(fā)行條件爸包括發(fā)行票面金隘額、發(fā)行利率、懊發(fā)行期限等。所骯以A、C、D都背不對，故選B。第77題挨禁止商業(yè)賄辦賂是中國銀行鞍業(yè)從業(yè)人員職業(yè)骯操守中( )半的要求。埃A.誠實信邦用澳B.公平競皚爭熬C.保護(hù)商絆業(yè)秘密和客戶隱哎私埃D.守法合拌規(guī)扳【正確答案按】：B熬答案解析皚 銀行業(yè)從業(yè)岸人員應(yīng)當(dāng)尊重同阿業(yè)人員，公平競阿爭，禁止商業(yè)賄白賂。第78題翱拔個矮月國庫券(假定扮90天)，面值扮為100元，價昂格為96元，則芭該國庫券的年貼搬現(xiàn)率為( )。敖(假

57、定年天數(shù)以胺360天汁算矮)A.4%安B.4.2邦%奧C.10.隘8%D.16%拜【正確答案隘】：D半答案解析阿 年貼現(xiàn)率=懊(100-96胺)100(埃36090)阿=16%。故選般D。第79題爸下列哪個經(jīng)懊濟(jì)指標(biāo)不能反映艾消費(fèi)者的收入水笆平?( )挨A.國民收百入扮B.個人可白支配收入巴C.人均國捌民收入拌D.消費(fèi)者隘物價指數(shù)俺【正確答案跋】：D岸答案解析柏 個人金融業(yè)皚務(wù)以消費(fèi)者收入唉為基礎(chǔ)，但是消暗費(fèi)者不可能將全隘部收入均用于購暗買金融產(chǎn)品，因叭此需要從不同角襖度衡量一個經(jīng)濟(jì)哎體中的消費(fèi)者的搬收入水平。衡量瓣消費(fèi)者收入水平背的指標(biāo)主要有：翱國民收入、人均瓣國民收入、個人巴收入、個人可支

58、氨配收入，不包括百D選項的消費(fèi)者笆物價指數(shù)。第80題笆某銀行最近啊推出一項理財計罷劃。該計劃的理叭財期限為6個月扒(如未提前終止扮)，此銀行在提哀前終止日或理財隘到期日將按照年安收益率5.25版%向投資者支付骯理財收益，據(jù)此胺推斷該理財計劃奧屬于( )。笆A.保證收跋益理財計劃搬B.案非保證骯收益理財計劃叭C.保本浮擺動收益理財計劃靶D.非保本半浮動收益理財計耙劃熬【正確答案盎】：A版答案解析哎 保證收益理艾財計劃是指商業(yè)奧銀行按照約定條叭件向客戶承諾支叭付固定收益，銀般行承擔(dān)由此產(chǎn)生翱的投資風(fēng)險，或背銀行按照約定條扳件向客戶承諾最氨低收益并承擔(dān)相辦關(guān)風(fēng)險，其他投愛資收益由銀行和壩客戶按照合同

59、約扒定分配，并共同芭承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)傲險的理財計劃。壩題中所述產(chǎn)品保叭證5.25%的斑年收益率，屬于氨典型的保證收益岸理財計劃。第81題版外匯期權(quán)的擺購買者，其( 伴)。熬A.風(fēng)險是按無限的，收益也辦是無限的捌B.風(fēng)險是壩有限的，收益也鞍是有限的吧C.風(fēng)險是邦有限的，收益是爸無限的案D.風(fēng)險是絆無限的，收益是半有限的般【正確答案襖】：C矮答案解析罷 外匯期權(quán)的凹購買者，當(dāng)外匯扳價格上升大于執(zhí)芭行價格時，可以皚獲利，當(dāng)小于執(zhí)拔行價格時，可以奧放棄行權(quán)，損失版的只是期權(quán)費(fèi)，吧因此其風(fēng)險是有鞍限的，收益是無皚限的。第82題襖下列關(guān)于與骯利率掛鉤的外匯隘理財產(chǎn)品的說法隘，正確的是( 澳)。爸A.美元產(chǎn)把

60、品采用的主要是哎與LIBOR掛案鉤啊B.美元產(chǎn)胺品采用的主要是皚與HIBOR掛愛鉤昂C.港元產(chǎn)俺品采用的主要是岸與LIBOR掛柏鉤癌D.港元產(chǎn)八品采用的主要是傲與Shibor挨掛鉤昂【正確答案霸】：A傲答案解析叭 目前，美元稗產(chǎn)品采用的主要艾是與LIBOR叭掛鉤，港元產(chǎn)品背采用的主要是與八HIBOR掛鉤辦，故選A。第83題吧CCBP由八( )領(lǐng)導(dǎo)實施埃。鞍A.中國銀班行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)扒從業(yè)人員資格認(rèn)阿證辦公室俺B.中國銀罷行業(yè)監(jiān)督管理委疤員會癌C.中國銀瓣行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)愛從業(yè)人員資格認(rèn)稗證委員會案D.中國銀百行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)版從業(yè)人員資格認(rèn)俺證專家委員會矮【正確答案板】：C般答案解析伴 CCBP由