金葵花理財指數(shù)報告

1、氨2004年首期懊理財指數(shù)報告捌 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs1.htm 扒第一部分 指數(shù)扳及高收入群體定翱義礙 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs2.htm 拔第二部分 20哀04年首期金葵隘花理財指數(shù)結(jié)果愛及含義吧 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs3.htm 斑第三部分 高收唉入群體日常生活扒方式胺一、研究目的翱200邦3年10

2、月，招昂商銀行對外發(fā)布扮了第一期金葵花暗理財指數(shù)（即中癌國都市高收入群皚體理財綜合指數(shù)隘）后，在社會上爸引起較大反響。斑作為國內(nèi)第一個安反映中國都市高芭收入群體對其所班擁有的全部財富襖加以使用和管理啊、以達到保值增奧值目的的行為趨吧向，以及對影響敗這種行為趨向的癌各種因素的分析澳和判斷的指數(shù)，拔吸引了國內(nèi)多方背面的關注。為了俺對中國都市高收阿入群體的理財趨盎向進行長期跟蹤翱監(jiān)測，并進一步八解析他們在理財把投資方面的行為吧，了解他們對于礙一些社會熱點問搬題的主要看法，暗2004年3月敖由招商銀行組織埃編制，委托零點班研究集團對于金壩葵花理財指數(shù)進昂行了第二期的調(diào)叭研和跟蹤研究。佰 這次研班究主要

3、基于上次耙的研究成果，并拌引入了零點價值岸觀測量模式對高伴收入群體的生活罷形態(tài)和理財觀念辦進行了全新的劃哀分。本次研究的藹主要目的如下：襖在上一期指數(shù)體壩系的基礎上對金扮葵花理財指數(shù)進背行跟蹤調(diào)查計算八，并以此反映中熬國都市高收入群挨體的理財變化趨按勢，并比較中國襖七大城市高收入瓣群體的理財活躍巴程度。 盎解析中國都市高扒收入群體理財指阿數(shù)的構(gòu)成要素，埃比較兩期指數(shù)構(gòu)拌成狀況的變化。安 按了解高收入群體柏最需要的個人理澳財服務及接受金藹融產(chǎn)品和服務的懊主要信息渠道。吧 礙了解高收入群體敖對于一些社會熱芭點問題的主要看靶法。靶二、指數(shù)研究方哀法岸 本次研板究采用定量研究罷的方法，其中指百數(shù)研究主

4、要采用啊第一期指數(shù)研究稗中通過德爾斐專癌家法所確定的指礙標體系。佰（一） 問卷調(diào)哎查與實地質(zhì)量控半制奧 扮1. 調(diào)查區(qū)域擺與樣本量奧 本次定霸量調(diào)查共在北京瓣、上海、廣州等愛七個代表性的城扮市對1049個背高收入人士進行凹調(diào)查。金葵花用戶非金葵花用戶總計北京8138146上海7144151廣州5142147武漢11138149成都35115150西安15139154沈陽9143152總計909591049半隘各地區(qū)配翱額情況如下：爸職業(yè)北京上海廣州武漢成都西安沈陽總計執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)

5、行人數(shù)配額比例%個體經(jīng)營者292031212215302036241510342219719私營企業(yè)經(jīng)營者141017112920211424163825221416516自由職業(yè)者75213264218521303專業(yè)人士161124161510201321142214181213613國內(nèi)企業(yè)單位中、高層管理者2215149231617111172114221413012國內(nèi)事業(yè)單位中、高層管理者961171510151075117149828三資企業(yè)中、高層管理者141028192114221585201313912612專業(yè)技術(shù)人員292017111510128352385149130

6、12公務員6475436464117139535合計1461001511001471001491001501001541001521001049100案爸其中男頒女比例如下：稗 班2.受訪對象翱 本次調(diào)安查受訪對象為個礙人或家庭金融資熬產(chǎn)總水平在人民隘幣50萬以上，安訪員會將受訪對耙象的其他外顯特笆征記錄在問卷上佰，同時紀錄受訪襖者可能提供的詳澳細資料，以便于安后期的復核與檢爸查。白 芭3.抽樣方式胺本次調(diào)查疤采用以下方式抽翱樣：隘高級寫字樓、高奧檔消費場所、高安級俱樂部、中高鞍檔住宅小區(qū)、別拔墅區(qū)、中高檔車靶售賣點等地方攔拌截訪問；搬在執(zhí)行過程中如傲果個別城市遴選昂受訪者困難，通跋過滾雪球抽

7、樣的百方式獲得受訪者安；捌知情人滾動抽樣隘；翱 愛4.訪問方式扒 由零點瓣訪員中心訪問員疤執(zhí)行實地訪問工鞍作，在每次訪問叭前所有訪問員都疤須接受專項培訓背，并提供書面訪罷問指導手冊。訪熬問中由訪員讀出搬問卷，由受訪對爸象回答，問卷由叭訪員填寫，訪問胺結(jié)束贈送小禮品笆。敗 案5.復核方式挨 問卷記癌錄受訪對象的姓愛氏、聯(lián)系電話，唉具有可復核性。安訪問結(jié)束后，零敗點公司將抽取2絆0%的問卷進行疤復核，部分地區(qū)稗進行100%復拌核。以電話復核埃為主，同時保證班每個訪員的問卷笆均被復核到，被氨確認有質(zhì)量問題阿的訪員的所有問背卷全部作廢不用捌。為保證最終有鞍足夠的成功問卷鞍，實施的樣本量拜為成功樣本量的

8、巴105。皚 靶6.數(shù)據(jù)處理霸 本次調(diào)埃查在所有問卷回皚收后，經(jīng)過復核斑編碼工作，數(shù)據(jù)罷使用PCEDI邦T軟件錄入計算瓣機，經(jīng)過邏輯查罷錯形成最終數(shù)據(jù)氨庫，使用SPS伴S軟件進行統(tǒng)計俺分析。傲 （二） 按指數(shù)計算方法板 中國都瓣市高收入群體理阿財綜合指數(shù)計算頒公式：俺皚 其中 昂Index_a岸 為宏觀環(huán)境變胺動預期指數(shù)絆爸 Index絆_b 為整體收百支變動預期指數(shù)隘 昂頒 Index盎_c 為理財支澳持能力評價指數(shù)笆啊d1氨 為理財工拜具認知評價指數(shù)凹啊礙胺暗八三、2004拌年首期指數(shù)高收絆入群體的基本情岸況頒 我們對壩所有受訪者的背礙景資料進行分析按后，發(fā)現(xiàn)中國都捌市高收入群體在疤年齡和

9、學歷上具骯有以下一些基本藹特征：哀懊1. 年齡結(jié)構(gòu)敗年輕化扮 從年齡傲結(jié)構(gòu)來看，41背.32的受訪案者分布在30到哎40歲之間，3礙0歲以下和40安到50歲兩段分耙別占到24.8爸8%和24.3骯8%，50歲以佰上的高收入群體胺只占了9.43半%。與2003頒年終期受訪者的稗年齡結(jié)構(gòu)相比，瓣30歲以下的比昂例略有下降，而笆31-50歲之襖間的比例則略有罷上升，表明高收背入群體正在向著艾這一年富力強的扮年齡段集中。邦 白2. 學歷結(jié)構(gòu)皚高等化愛 如圖所搬示，大學本科學埃歷是高收入群體愛中最多的一部分阿，占有42.9艾5%的比例，大哀專學歷次之，占八有32.79%柏，持有高中水平白學歷的一共有1霸

10、5.44%，碩胺士也占有5.7矮5%的比例，低唉于高中學歷的在跋群體總數(shù)中只占笆不到5%。與上辦一期相比，大學昂本科與專科學歷白的比例也有所上柏升，而其它教育哀程度則略有下降絆。笆 巴3. 職業(yè)分布鞍 考慮到叭高收入群體的職挨業(yè)結(jié)構(gòu)短期內(nèi)不般會發(fā)生較大的變胺化，此次的研究艾基本上采用與上岸一期指數(shù)一致的罷配額。我們對高翱收入群體的職業(yè)版分布主要通過對靶各地跟高收入群扒體有密切接觸的熬知情人深訪得出暗，如國家或各地耙政府統(tǒng)計部門的暗官員、研究中國愛社會階層與高收吧入群體的大學教班授、高檔樓盤和愛高檔汽車銷售點罷的銷售經(jīng)理、銀伴行證券等金融機板構(gòu)大戶或貴賓部岸經(jīng)理等。綜合各拌地的深訪結(jié)果，拜我們認為在高收凹入群體中，呈現(xiàn)捌出一種三分天下巴的格局。這三個凹群體分別是民營疤經(jīng)濟經(jīng)營者（包俺括個體戶和私營艾企業(yè)主）、企事拜業(yè)單位的中高層邦管理人員（含國笆內(nèi)企事業(yè)單位和皚三資企業(yè)）和專俺業(yè)人員（含專業(yè)按人士和專業(yè)技術(shù)巴人員）。他們?nèi)龏W個群體加起來占邦到總高收入群體拌的90左右，暗其各自比例依次捌略有減少。在剩皚下的10%的人艾群中，主要由公柏務員、自由職業(yè)白者等其他職業(yè)所奧構(gòu)