金葵花理財(cái)指數(shù)報(bào)告

1、氨2004年首期懊理財(cái)指數(shù)報(bào)告捌 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs1.htm 扒第一部分 指數(shù)扳及高收入群體定翱義礙 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs2.htm 拔第二部分 20哀04年首期金葵隘花理財(cái)指數(shù)結(jié)果愛(ài)及含義吧 HYPERLINK /personal+business/sunflower/financeindex/2004lczs3.htm 斑第三部分 高收唉入群體日常生活扒方式胺一、研究目的翱200邦3年10

2、月，招昂商銀行對(duì)外發(fā)布扮了第一期金葵花暗理財(cái)指數(shù)（即中癌國(guó)都市高收入群皚體理財(cái)綜合指數(shù)隘）后，在社會(huì)上爸引起較大反響。斑作為國(guó)內(nèi)第一個(gè)安反映中國(guó)都市高芭收入群體對(duì)其所班擁有的全部財(cái)富襖加以使用和管理啊、以達(dá)到保值增奧值目的的行為趨吧向，以及對(duì)影響敗這種行為趨向的癌各種因素的分析澳和判斷的指數(shù)，拔吸引了國(guó)內(nèi)多方背面的關(guān)注。為了俺對(duì)中國(guó)都市高收阿入群體的理財(cái)趨盎向進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤翱監(jiān)測(cè)，并進(jìn)一步八解析他們?cè)诶碡?cái)把投資方面的行為吧，了解他們對(duì)于礙一些社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)搬題的主要看法，暗2004年3月敖由招商銀行組織埃編制，委托零點(diǎn)班研究集團(tuán)對(duì)于金壩葵花理財(cái)指數(shù)進(jìn)昂行了第二期的調(diào)叭研和跟蹤研究。佰 這次研班究主要

3、基于上次耙的研究成果，并拌引入了零點(diǎn)價(jià)值岸觀測(cè)量模式對(duì)高伴收入群體的生活罷形態(tài)和理財(cái)觀念辦進(jìn)行了全新的劃哀分。本次研究的藹主要目的如下：襖在上一期指數(shù)體壩系的基礎(chǔ)上對(duì)金扮葵花理財(cái)指數(shù)進(jìn)背行跟蹤調(diào)查計(jì)算八，并以此反映中熬國(guó)都市高收入群挨體的理財(cái)變化趨按勢(shì)，并比較中國(guó)襖七大城市高收入瓣群體的理財(cái)活躍巴程度。 盎解析中國(guó)都市高扒收入群體理財(cái)指阿數(shù)的構(gòu)成要素，埃比較兩期指數(shù)構(gòu)拌成狀況的變化。安 按了解高收入群體柏最需要的個(gè)人理澳財(cái)服務(wù)及接受金藹融產(chǎn)品和服務(wù)的懊主要信息渠道。吧 礙了解高收入群體敖對(duì)于一些社會(huì)熱芭點(diǎn)問(wèn)題的主要看靶法。靶二、指數(shù)研究方哀法岸 本次研板究采用定量研究罷的方法，其中指百數(shù)研究主

4、要采用啊第一期指數(shù)研究稗中通過(guò)德?tīng)栰硨０┘曳ㄋ_定的指礙標(biāo)體系。佰（一） 問(wèn)卷調(diào)哎查與實(shí)地質(zhì)量控半制奧 扮1. 調(diào)查區(qū)域擺與樣本量奧 本次定霸量調(diào)查共在北京瓣、上海、廣州等愛(ài)七個(gè)代表性的城扮市對(duì)1049個(gè)背高收入人士進(jìn)行凹調(diào)查。金葵花用戶非金葵花用戶總計(jì)北京8138146上海7144151廣州5142147武漢11138149成都35115150西安15139154沈陽(yáng)9143152總計(jì)909591049半隘各地區(qū)配翱額情況如下：爸職業(yè)北京上海廣州武漢成都西安沈陽(yáng)總計(jì)執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)行人數(shù)配額比例%執(zhí)

5、行人數(shù)配額比例%個(gè)體經(jīng)營(yíng)者292031212215302036241510342219719私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者141017112920211424163825221416516自由職業(yè)者75213264218521303專業(yè)人士161124161510201321142214181213613國(guó)內(nèi)企業(yè)單位中、高層管理者2215149231617111172114221413012國(guó)內(nèi)事業(yè)單位中、高層管理者961171510151075117149828三資企業(yè)中、高層管理者141028192114221585201313912612專業(yè)技術(shù)人員292017111510128352385149130

6、12公務(wù)員6475436464117139535合計(jì)1461001511001471001491001501001541001521001049100案爸其中男頒女比例如下：稗 班2.受訪對(duì)象翱 本次調(diào)安查受訪對(duì)象為個(gè)礙人或家庭金融資熬產(chǎn)總水平在人民隘幣50萬(wàn)以上，安訪員會(huì)將受訪對(duì)耙象的其他外顯特笆征記錄在問(wèn)卷上佰，同時(shí)紀(jì)錄受訪襖者可能提供的詳澳細(xì)資料，以便于安后期的復(fù)核與檢爸查。白 芭3.抽樣方式胺本次調(diào)查疤采用以下方式抽翱樣：隘高級(jí)寫(xiě)字樓、高奧檔消費(fèi)場(chǎng)所、高安級(jí)俱樂(lè)部、中高鞍檔住宅小區(qū)、別拔墅區(qū)、中高檔車(chē)靶售賣(mài)點(diǎn)等地方攔拌截訪問(wèn)；搬在執(zhí)行過(guò)程中如傲果個(gè)別城市遴選昂受訪者困難，通跋過(guò)滾雪球抽

7、樣的百方式獲得受訪者安；捌知情人滾動(dòng)抽樣隘；翱 愛(ài)4.訪問(wèn)方式扒 由零點(diǎn)瓣訪員中心訪問(wèn)員疤執(zhí)行實(shí)地訪問(wèn)工鞍作，在每次訪問(wèn)叭前所有訪問(wèn)員都疤須接受專項(xiàng)培訓(xùn)背，并提供書(shū)面訪罷問(wèn)指導(dǎo)手冊(cè)。訪熬問(wèn)中由訪員讀出搬問(wèn)卷，由受訪對(duì)爸象回答，問(wèn)卷由叭訪員填寫(xiě)，訪問(wèn)胺結(jié)束贈(zèng)送小禮品笆。敗 案5.復(fù)核方式挨 問(wèn)卷記癌錄受訪對(duì)象的姓愛(ài)氏、聯(lián)系電話，唉具有可復(fù)核性。安訪問(wèn)結(jié)束后，零敗點(diǎn)公司將抽取2絆0%的問(wèn)卷進(jìn)行疤復(fù)核，部分地區(qū)稗進(jìn)行100%復(fù)拌核。以電話復(fù)核埃為主，同時(shí)保證班每個(gè)訪員的問(wèn)卷笆均被復(fù)核到，被氨確認(rèn)有質(zhì)量問(wèn)題阿的訪員的所有問(wèn)背卷全部作廢不用捌。為保證最終有鞍足夠的成功問(wèn)卷鞍，實(shí)施的樣本量拜為成功樣本量的

8、巴105。皚 靶6.數(shù)據(jù)處理霸 本次調(diào)埃查在所有問(wèn)卷回皚收后，經(jīng)過(guò)復(fù)核斑編碼工作，數(shù)據(jù)罷使用PCEDI邦T軟件錄入計(jì)算瓣機(jī)，經(jīng)過(guò)邏輯查罷錯(cuò)形成最終數(shù)據(jù)氨庫(kù)，使用SPS伴S軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)俺分析。傲 （二） 按指數(shù)計(jì)算方法板 中國(guó)都瓣市高收入群體理阿財(cái)綜合指數(shù)計(jì)算頒公式：俺皚 其中 昂Index_a岸 為宏觀環(huán)境變胺動(dòng)預(yù)期指數(shù)絆爸 Index絆_b 為整體收百支變動(dòng)預(yù)期指數(shù)隘 昂頒 Index盎_c 為理財(cái)支澳持能力評(píng)價(jià)指數(shù)笆啊d1氨 為理財(cái)工拜具認(rèn)知評(píng)價(jià)指數(shù)凹啊礙胺暗八三、2004拌年首期指數(shù)高收絆入群體的基本情岸況頒 我們對(duì)壩所有受訪者的背礙景資料進(jìn)行分析按后，發(fā)現(xiàn)中國(guó)都捌市高收入群體在疤年齡和

9、學(xué)歷上具骯有以下一些基本藹特征：哀懊1. 年齡結(jié)構(gòu)敗年輕化扮 從年齡傲結(jié)構(gòu)來(lái)看，41背.32的受訪案者分布在30到哎40歲之間，3礙0歲以下和40安到50歲兩段分耙別占到24.8爸8%和24.3骯8%，50歲以佰上的高收入群體胺只占了9.43半%。與2003頒年終期受訪者的稗年齡結(jié)構(gòu)相比，瓣30歲以下的比昂例略有下降，而笆31-50歲之襖間的比例則略有罷上升，表明高收背入群體正在向著艾這一年富力強(qiáng)的扮年齡段集中。邦 白2. 學(xué)歷結(jié)構(gòu)皚高等化愛(ài) 如圖所搬示，大學(xué)本科學(xué)埃歷是高收入群體愛(ài)中最多的一部分阿，占有42.9艾5%的比例，大哀專學(xué)歷次之，占八有32.79%柏，持有高中水平白學(xué)歷的一共有1霸

10、5.44%，碩胺士也占有5.7矮5%的比例，低唉于高中學(xué)歷的在跋群體總數(shù)中只占笆不到5%。與上辦一期相比，大學(xué)昂本科與?？茖W(xué)歷白的比例也有所上柏升，而其它教育哀程度則略有下降絆。笆 巴3. 職業(yè)分布鞍 考慮到叭高收入群體的職挨業(yè)結(jié)構(gòu)短期內(nèi)不般會(huì)發(fā)生較大的變胺化，此次的研究艾基本上采用與上岸一期指數(shù)一致的罷配額。我們對(duì)高翱收入群體的職業(yè)版分布主要通過(guò)對(duì)靶各地跟高收入群扒體有密切接觸的熬知情人深訪得出暗，如國(guó)家或各地耙政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)的暗官員、研究中國(guó)愛(ài)社會(huì)階層與高收吧入群體的大學(xué)教班授、高檔樓盤(pán)和愛(ài)高檔汽車(chē)銷售點(diǎn)罷的銷售經(jīng)理、銀伴行證券等金融機(jī)板構(gòu)大戶或貴賓部岸經(jīng)理等。綜合各拌地的深訪結(jié)果，拜我們認(rèn)為在高收凹入群體中，呈現(xiàn)捌出一種三分天下巴的格局。這三個(gè)凹群體分別是民營(yíng)疤經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)者（包俺括個(gè)體戶和私營(yíng)艾企業(yè)主）、企事拜業(yè)單位的中高層邦管理人員（含國(guó)笆內(nèi)企事業(yè)單位和皚三資企業(yè)）和專俺業(yè)人員（含專業(yè)按人士和專業(yè)技術(shù)巴人員）。他們?nèi)龏W個(gè)群體加起來(lái)占邦到總高收入群體拌的90左右，暗其各自比例依次捌略有減少。在剩皚下的10%的人艾群中，主要由公柏務(wù)員、自由職業(yè)白者等其他職業(yè)所奧構(gòu)