理財課程方案模板

1、理財規(guī)劃建議書頒姓 名：按 笆 癌 矮 扮學 號：啊 霸 版 瓣 敖班 級：啊 艾 癌 拔 盎一芭、擺客戶家庭的基本吧信息芭根據(jù)所學的絆“跋搜集客戶信息奧”俺的相關(guān)內(nèi)容和方皚法，搜集調(diào)研的巴親朋好友家庭的傲財務信息和非財板務信息。并將信凹息進行整理，編懊寫成類似教材2哀28頁的案例。芭二伴、俺客戶唉家庭財務分析班（一）愛根據(jù)上述資料將擺客戶家庭的財務拜信息編列成表，傲如下：罷 哀 瓣 案 氨 表1：客戶家擺庭資產(chǎn)負債表 斑 俺 單位：笆元皚日期：礙絆年把翱月癌疤日癌 安 隘 爸 奧 般客戶姓名：拔胺資搬 頒產(chǎn)辦金斑 般額柏負佰 白債矮金襖 奧額俺總資產(chǎn)哎總負債柏凈資產(chǎn)斑表凹2暗：客戶家庭現(xiàn)金俺

2、流量表藹 拔 靶單位：元熬日期：壩敗年笆把月板百日壩懊年罷礙月靶邦日霸疤日辦疤 愛 昂 半 扳 叭客戶姓名：半柏客戶：矮懊收 入般金 額矮支 出啊金 額胺收入總計挨支出總計背年凈結(jié)余澳說明：上述表格柏中的數(shù)據(jù)一定要拜和客戶資料信息爸中的數(shù)據(jù)保持一癌致按。懊（二）挨根據(jù)表中數(shù)據(jù)進唉行財務指標分析背 敗 辦 八表俺3板：財務比率分析吧表挨項目頒實際值愛參考值版基本評價板結(jié)余比率骯=瓣結(jié)余般/埃稅后收入稗=佰10%斑投資與凈資產(chǎn)比岸率哀=笆投資資產(chǎn)敖/班凈資產(chǎn)隘=爸50%藹清償比率案=半凈資產(chǎn)笆/耙總資產(chǎn)岸=白50%岸負債比率半=傲負債總額盎/版總資產(chǎn)俺=把50%頒即付比率疤=叭流動資產(chǎn)骯/疤負債總

3、額背=白70%隘負債收入比率拌=扮負債年還款額安/白年稅后收入埃=昂40%靶流動性比率安=板流動資產(chǎn)拜/伴每月支出凹=稗3巴（三）八對客戶財務狀況案進行綜合評價艾綜上所述：該客巴戶氨拔說明頒:百所謂的綜合評價八就是結(jié)合前面計柏算的財務比率對懊客戶的財務狀況白的情況進行綜述胺,佰包括現(xiàn)在的財務愛狀況是收不抵支唉皚還是財物安全襖哎還是財務自由罷,愛客戶未來財務狀爸況的發(fā)展趨勢巴,邦客戶家庭財務管扳理中存在的最大盎問題是什么翱,背對客戶的建議是拜什么艾(礙建議籠統(tǒng)寫一下暗就行氨)柏三、家庭收入支扳出分析矮（1）白家庭收入分析懊利用你認為好的扮圖表形式半（如餅形圖）皚表達家庭的收入稗構(gòu)成，并進行文頒字

4、說明。如：通罷過圖表可以清楚版看到，在家庭收爸入中，誰的收入皚占據(jù)相當大的比罷重。同時，您的唉家庭收入主要來白源于。，收入疤過于單一。萬一靶出現(xiàn)失業(yè)或意外傲，您的家庭抗風扮險能力較。，皚將會對您的家庭安產(chǎn)生不良影響。搬（2）挨扒家庭開支分析胺利用你認為好的矮圖表形式吧（如柱狀圖）搬表達家庭支出構(gòu)艾成，并進行文字哎說明。如：您目把前提供的家庭開芭支中，家庭哪項扳支出最高，家庭吧的消費意識如何頒等。唉四、客戶風險偏澳好和風險承受能懊力分析疤（啊根據(jù)我們鞍學習的測試風險哀偏好和風險承受皚能力的問卷方法翱，測試客戶的風疤險承受能力。斑網(wǎng)絡上也有相關(guān)壩的風險承受能力拜問卷。）敗五瓣、爸家庭埃理財目標瓣(

5、耙目標半按照根據(jù)你分析艾的客戶財務狀況跋以及客戶的愿望熬，結(jié)合你后面要按完成的具體規(guī)劃傲寫出來皚，這個我們在學氨投資規(guī)劃的時候暗讓大家在書上抄瓣了。壩)例如：1、現(xiàn)金規(guī)劃：2、保險規(guī)劃：。跋六疤、跋家庭分項理財規(guī)般劃建議注意：佰以下的分項規(guī)劃辦中，現(xiàn)金規(guī)劃、癌保險規(guī)劃必須有版。退休養(yǎng)老規(guī)劃皚和投資規(guī)劃最好骯有。住房消費規(guī)昂劃和子女教育規(guī)百劃根據(jù)客戶的具傲體情況可有可無俺。奧以下括號內(nèi)給出胺的規(guī)劃內(nèi)容，你吧可以參考，也可罷以有所不同。哀可以參考網(wǎng)絡上板的一些理財建議跋或點子，但如果愛完全照抄將不能翱得分，必須結(jié)合矮客戶的具體情況瓣。襖大多數(shù)銀行的網(wǎng)扳站上都有一些理挨財欄目，大家可盎以參考。敗我們

6、結(jié)合該客戶把的理財目標，對霸其提出以下理財哎規(guī)劃建議：骯（一）現(xiàn)金規(guī)劃板（跋一般爸包括介紹持有現(xiàn)艾金的動機，計算皚客戶現(xiàn)在的流動翱性比率，如果流扳動性比率偏大，盎根據(jù)合適的流動懊性比率計算出來氨合適的流動資產(chǎn)岸額度，然后再進班行分配，并說明辦多少資金可以去芭進行投資，最后把說明俺在出現(xiàn)現(xiàn)金短缺礙時如何解決）挨（二）挨保險規(guī)劃叭（一般包括的內(nèi)斑容有雙十原則確凹定的保費和保額岸范圍，分析客戶澳面臨的風險，為按客戶選擇合適的瓣險種，為客戶在扮保險公司的網(wǎng)站敖上選擇合適的保扮險產(chǎn)品，并說明叭保險產(chǎn)品的責任白、保費和保額。背并說明這部分保爸費從哪里獲得，八例如從每年結(jié)余叭中拿出多少去交啊保費。擺）熬（三

7、）子女教育哀規(guī)劃吧（一般包括測算昂子女教育規(guī)劃需拌要的總資金，子拌女教育規(guī)劃的總澳資金稗通過什么方式籌把集，例如通過疤從原有定期存款耙中拿出？萬一暗次性靶投入的方式，或伴者通過敗每年從結(jié)余中拿笆出？萬，以俺年金的方式等，熬并說明運用哪些鞍投資工具進行籌邦集，具體選擇什扒么產(chǎn)品。例如你拜選擇的是教育保扳險，那么就從保半險公司的網(wǎng)站上伴選擇一款保險產(chǎn)霸品，并對保險產(chǎn)耙品進行簡單介紹昂。）叭（四）住房消費襖規(guī)劃霸（一般包括住房背首付多少、貸款白多少，采用什么笆方式貸款。還款鞍方式是什么，資俺金總需求是多少般。利用網(wǎng)絡上的跋計算器，算出每拔月還款額多少，凹并說明還款額是皚否在合理的范圍邦之內(nèi)。最后說明搬如何籌集首付和八裝修等費用。例愛如通過凹購買股票、基金敗等癌）俺（五）退休養(yǎng)老翱規(guī)劃翱（一般包括測算敗客戶什么時候退懊休，活到多少歲靶，退休到死亡這佰段時間一共需要百多少錢。然后測板算客戶現(xiàn)在還有岸多少年去準備這懊筆錢，通過什么半方式去籌集等。愛例如通過一次性哀投入某只基金，爸或者定投投資于笆某只基金等）