3. 國際銀行清算

1、第三章 國際銀行清算國際銀行清算和清算系統(tǒng)環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會（SWIFT）世界主要貨幣的清算系統(tǒng)1 第一節(jié) 國際銀行清算和清算系統(tǒng)清算是指銀行之間通 過清算網(wǎng)絡(luò)來結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在國際結(jié)算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。為了結(jié)算和清算的方便，從事國際業(yè)務(wù)的銀行一般都要在主要貨幣的清算中心設(shè)立聯(lián)行并在當(dāng)?shù)劂y行開立當(dāng)?shù)刎泿艓?，以加入該貨幣清算網(wǎng)絡(luò)。2清算系統(tǒng)1、含義 中介機(jī)構(gòu):銀行媒介 目的 電子化信息技術(shù)手段實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移3清算流程1、通過清算機(jī)構(gòu)清算2、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳 4 國際結(jié)算中的往來銀行5聯(lián)行（sister bank）聯(lián)行：是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國內(nèi)

2、、國外設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。總行與分、支行之間，分行與支行之間及其相互間都是聯(lián)行關(guān)系。經(jīng)營國際結(jié)算的商業(yè)銀行一般在國外都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。6第一節(jié) 國際結(jié)算中的往來銀行7代表處（representative office）代表處：是商業(yè)銀行設(shè)立的非營業(yè)性機(jī)構(gòu)，是分支機(jī)構(gòu)中的最低級和最簡單形式。不能經(jīng)營真正的銀行業(yè)務(wù)，其主要職能是探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的盈利機(jī)會，開辟當(dāng)?shù)匦畔碓?，不具有法人資格。8代理處（agency office）代理處：是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換等轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營消費者個 人貸款，不能吸收當(dāng)?shù)卮婵?。有時也稱為辦事處

3、、經(jīng)理處，不具備法人資格，是母行的一個組成部分。9分 行（branch）分行：不具有法人資格，可以經(jīng)營完全的銀行業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營非銀行業(yè)務(wù)，總行對分行的活動負(fù)有完全的責(zé)任。受母行所在地和經(jīng)營地法規(guī)的雙重約束，10附屬銀行（subsidiary） 附屬銀行：也叫子銀行，是商業(yè)銀行設(shè)立的間接營業(yè)機(jī)構(gòu)，是在東道國注冊的獨立金融機(jī)構(gòu)，具有法人地位。 全部或大部分股權(quán)被總行控制，可經(jīng)營所在地所能經(jīng)營的所有業(yè)務(wù)。附屬銀行對自身的債務(wù)僅以其注冊資本負(fù)有限責(zé)任。11聯(lián)營銀行（affiliate）聯(lián)營銀行：總行擁有其50%以下的股權(quán)，其他股權(quán)由東道國或外國幾家投資者共有，業(yè)務(wù)與子銀行相同。聯(lián)營銀行也具有獨立的法人

4、地位。12銀團(tuán)銀行（consortium bank）銀團(tuán)銀行：是由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資注冊的公司性質(zhì)的合營銀行。每家銀行持股不超過50。一般母銀行是著名銀行、位置在金融中心，經(jīng)營單個銀行不愿做的業(yè)務(wù)。如對超過母銀行能力或意愿發(fā)放的大額、長期貸款作出全球性辛迪加安排，安排國際間的企業(yè)合并和兼并等。服務(wù)各國政府或跨國公司。13第一節(jié) 國際結(jié)算中的往來銀行14代理行（Correspondent）國外代理行：是與國內(nèi)外匯銀行建立代理關(guān)系，在國外代為收款、傳遞命令、聯(lián)系國外客戶的銀行。辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行一般都與國外銀行建立代理關(guān)系，形成一種代理網(wǎng)絡(luò)。15建立代理行關(guān)系的原則建立代理行關(guān)

5、系的原則：在平等互利的基礎(chǔ)上與對方銀行建立相互直接委托的業(yè)務(wù)關(guān)系以保證國際銀行業(yè)務(wù)的順利開展，在建立代理行關(guān)系時應(yīng)服從國家的外交政策。16建立代理行關(guān)系的依據(jù)首先，按國家的對外國別政策，凡屬政府不準(zhǔn)往來國家的銀行，或資本來自這些國家的銀行都不能建立代理行關(guān)系其次，要認(rèn)真考慮對方銀行本身的資本總額是否屬大銀行，它的資信情況，以及財務(wù)、經(jīng)濟(jì)和管理的穩(wěn)健性第三，從經(jīng)營管理質(zhì)量、決策作風(fēng)和服務(wù)質(zhì)量方面進(jìn)行分析第四，考慮國家風(fēng)險第五，考慮代理行地區(qū)分布情況17建立代理行關(guān)系的步驟調(diào)查研究函電洽商簽訂代理行協(xié)議，交換控制文件業(yè)務(wù)往來18控制文件（control document）建立代理行關(guān)系，必須要交換

6、有權(quán)簽字樣本，密押和SWIFT密押，用以在業(yè)務(wù)往來函電中證實對方銀行身份；而代理行提供服務(wù)必須收取費用，每家銀行都訂有本行的費率表。有權(quán)簽字樣本、密押、SWIFT密押和費率表稱之為控制文件。19密押（test key）密押：是兩家銀行事先約定的專用押碼，是由發(fā)電行在發(fā)送電報或電傳時加注在電文的前面，經(jīng)收電行核對相符，即可確認(rèn)電報或電傳的真實性。密押實際上是一項數(shù)字，是將密押表內(nèi)代表月份、日期、金額、貨幣、次數(shù)等各種數(shù)字加總，再加上定數(shù)而組成。20簽字樣本（booklet of authorizedsignatures）簽字樣本是銀行列示有權(quán)簽字人員的簽字式樣和其權(quán)力等級。銀行之間的信函憑證，對

7、外開立的票據(jù)，對外簽訂的協(xié)議，都必須經(jīng)有權(quán)簽字人員簽字以后方可生效；收件銀行或委托付款銀行必須將信函、憑證、票據(jù)上的簽字與簽字樣本核符后才可確認(rèn)信函、憑證、票據(jù)的真實性。21SWIFT密押（SWIFT authentication key）SWIFT密押：是獨立于電傳密押之外，在代理行之間交換的，僅供雙方在收發(fā)SWIFT電訊時使用的密押。22第一節(jié) 國際結(jié)算中的往來銀行23帳戶行（depository bank）代理行：相互間建立委托辦理業(yè)務(wù)的，具有往來關(guān)系的銀行。帳戶行：是指代理行之間單方或雙方互相在對方銀行開立了帳戶的銀行。每一家經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行都必須在國際貨幣的清算中心開立帳戶，否則會

8、影響貨幣收付的正常進(jìn)行。帳戶行一定是代理行，代理行不一定是帳戶行。24往帳和來帳開立帳戶時，如果本國銀行在境外其他銀行開立帳戶的，稱為往帳。如中國銀行在倫敦銀行開設(shè)英鎊帳戶。若境外銀行在國內(nèi)開立帳戶的，稱為來帳。來帳通常以本幣開立，也可用境外貨幣如美國摩根大通銀行在北京銀行開設(shè)人民幣和美元帳戶。25第二節(jié) 環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會（SWIFT）SWIFT簡介SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BICBANK IDENTIFER CODE）SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）26SWIFT簡介環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（The Society for Worldwide Interbank Finan

9、cial Telecommunication, SWIFT）:是一個國際銀行同業(yè)間非盈利性的國際合作組織,總部設(shè)在比利時的布魯塞爾。構(gòu)成成立時間：1973年5月由北美和西歐15個國家的239家銀行發(fā)起。27該系統(tǒng)可以自動儲存信息、自動加押、自動核對密押。SWIFT以其費用低廉、安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化等優(yōu)點，已成為銀行之間劃撥資金、開立信用證、和往來聯(lián)系的主要通訊工具。SWIFT在銀行界的廣泛使用，對提高國際銀行同業(yè)間的信息處理與交換具有深遠(yuǎn)的意義。目前，除世界少數(shù)落后國家外，銀行之間的信息往來普通采用SWIFT方式。28SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BICBANK IDENTIFER CO

10、DE）銀行代碼（BANK CODE）由四位宜于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成國家代碼（COUNTRY CODE）地區(qū)代碼（LOCATION CODE）分行代碼（BRANCH CODE）根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市銀行識別碼，即本行的SWIFT地址代碼。例：中國銀行上海分行：BKCHCNBJ30029SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客戶匯款與支票類客戶匯款與支票類支票組支

11、票通知SWIFT電文格式分類：1、每一類（CATEGORY）包含若干組（GROUP），每一組又包含若干格式（TYPE）2、每個電報格式代號由三位數(shù)字構(gòu)成3、還設(shè)有公共組（COMMON GROUP），公共組可以與任何一類電報格式套用，公共組的電報格式與加押電報格式套用為加押電報，否則便為非加押電報。例：n92要求注銷，MT192要求取消一筆客戶匯款30SWIFT電文格式分類（MESSAGE TYPE）MT1XX：客戶匯款與支票MT2XX：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥MT3XX：資金市場交易（如外匯買賣）MT4XX：托收與光票MT5XX：證券MT6XX：貴金屬MT7XX：跟單信用證與保函MT8XX：旅行支票MT9XX：現(xiàn)金管理與帳務(wù)MT0XX：SWIFT系統(tǒng)電報31第三節(jié) 世界主要貨幣清算系統(tǒng)世界主要貨幣清算系統(tǒng)，保障了貨幣資金在全世界的安全、迅速轉(zhuǎn)移。1、紐約銀行間同業(yè)電子清算系統(tǒng)（Clearing House Interbank Paym