企業(yè)金融信用業(yè)務(wù)方案送審報告

1、PAGE PAGE 41編 號：壩企業(yè)金融信用業(yè)辦務(wù)胺方案送審報告翱 礙 敖 笆(稗固定資產(chǎn)搬項目版貸款把類熬)啊申請人：敖 熬 盎 癌 瓣業(yè)務(wù)種類：八 俺 氨 拌 翱授信金額：板 拜 埃 般 拔主辦分行：扳 霸 半 搬 巴發(fā)起機構(gòu)：版 伴 愛 暗 矮年 月岸 日目 錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc331508320 矮昂.授信盡職調(diào)查拌報告跋 PAGEREF _Toc331508320 h 爸6 HYPERLINK l _Toc331508321 俺啊.金融服務(wù)方案拜 PAGEREF _Toc331508321 h 巴錯誤！未定義書絆簽。 HYPERLINK

2、 l _Toc331508322 凹拜.巴風險評審意見及耙結(jié)論絆 PAGEREF _Toc331508322 h 笆錯誤！未定義書挨簽。 HYPERLINK l _Toc331508323 啊扒.佰審批意見靶 PAGEREF _Toc331508323 h 把錯誤！未定義書藹簽。板附：授信業(yè)務(wù)基扳本資料清單骯內(nèi) 啊 哀容吧份數(shù)柏頁碼班一、申請人基本懊資料鞍叭 鞍授信業(yè)務(wù)申請書扳隘 埃營業(yè)執(zhí)照正副本芭（年檢合格）辦安 艾企業(yè)組織機構(gòu)代爸碼證（年檢合格鞍）奧跋 半稅務(wù)登記證（含案國稅、地稅）絆扒 胺法定代表人身份氨證明書、身份證笆叭 敗法定代表人、實隘際控制人、主要爸經(jīng)營者、財務(wù)負跋責人簡歷安靶

3、昂企業(yè)基本戶開戶挨許可證挨巴 氨貸款卡及密碼埃挨 爸企業(yè)征信報告哀敗 懊歷次驗資報告傲八 吧公司章程或合資矮合同芭氨 安特殊經(jīng)營資格、癌資質(zhì)證明（安全跋生產(chǎn)許可證、排叭污許可證、質(zhì)量哎認證證書，施工捌企業(yè)的施工資質(zhì)扒證書，特種企業(yè)擺經(jīng)營許可證書等扳）罷瓣 芭近三年經(jīng)審計的跋年度財務(wù)報告（叭含審計意見、財矮務(wù)報表及附注）吧、近期財務(wù)報表絆（申報日近2懊個月內(nèi)）和上年昂同期財務(wù)報表，吧近期報表主要財安務(wù)科目明細說明挨澳 敖近兩年及今年以氨來納稅證明（納芭稅申報表、電子邦繳稅付款憑證、巴稅收通用繳款書扮，包括增值稅、把企業(yè)所得稅、營拌業(yè)稅）邦挨 阿申請人主要關(guān)聯(lián)埃企業(yè)貸款卡查詢凹情況及所在集團岸合并

4、財務(wù)報表凹背 藹董事會、股東會阿等同意向本行申扳請授信的文件斑啊 百董事會成員和主八要負責人、財務(wù)澳負責人名單和簽拔字樣本拔二、擔保資料阿（一）連帶責任啊保證唉拌 辦營業(yè)執(zhí)照正副本辦（年檢合格）把瓣 愛企業(yè)組織機構(gòu)代頒碼證（年檢合格拔）阿頒 阿稅務(wù)登記證（含霸國稅、地稅）傲絆 按法定代表人身份愛證明書、身份證凹拔 罷法定代表人、實艾際控制人、主要芭經(jīng)營者、財務(wù)負半責人簡歷昂骯 瓣開戶許可證般敖 礙貸款卡及密碼敖耙 罷 邦企業(yè)征信報告昂皚 奧歷次驗資報告隘懊 辦公司章程澳或合資合同靶佰 胺特殊經(jīng)營資格、岸資質(zhì)證明（安全巴生產(chǎn)許可證、排叭污許可證、質(zhì)量邦認證證書，施工捌企業(yè)的施工資質(zhì)傲證書，特種企

5、業(yè)扮經(jīng)營許可證書等搬）皚班 白近三年經(jīng)審計的暗年度財務(wù)報告（敗含審計意見、財絆務(wù)報表及附注）把近期財務(wù)報表（熬申報日近2個月敖內(nèi)）和上年同期頒財務(wù)報表，近期癌報表主要財務(wù)科般目明細說明吧澳 笆近兩年及今年以瓣來納稅證明（納哀稅申報表、電子靶繳稅付款憑證、叭稅收通用繳款書翱，包括增值稅、邦企業(yè)所得稅、營壩業(yè)稅）辦版 愛擔保單位主要關(guān)拜聯(lián)企業(yè)貸款卡查昂詢情況及所在集胺團合并財務(wù)報表癌唉 扮董事會、股東會拜等同意對外擔保班的文件百哎 叭董事會成員和主吧要負責人、財務(wù)扳負責人名單和簽熬字樣本捌（二）抵、質(zhì)押柏擔保啊扒 隘抵質(zhì)押物權(quán)屬證氨明跋扒 稗抵質(zhì)押物價值評班估報告安敖 鞍抵質(zhì)押物取得或辦購置的合同

6、協(xié)議啊及有關(guān)付款憑證暗背 佰抵質(zhì)押人營業(yè)執(zhí)班照（年檢合格）扒、組織機構(gòu)代碼半證（年檢合格）啊、稅務(wù)登記證（佰含國稅、地稅）氨、驗資報告、公靶司章程、上年度笆和近期財務(wù)報表扳、董事（股東）昂會決議及簽字樣艾本板（三）自然人保礙證擔保挨安 敖保證人及配偶的八有效身份證、戶背口本、結(jié)婚證昂斑 昂保證人及配偶個按人信用記錄熬翱 襖保證人財產(chǎn)及收辦入狀況證明班四、其他有關(guān)資班料半矮.跋授信八盡職調(diào)查報告白客戶名稱柏是否首筆業(yè)務(wù)邦是 白叭 否俺 版芭授信類型絆綜合授信 叭暗單筆授信 捌白業(yè)務(wù)人員吧客戶經(jīng)理：搬 岸 聯(lián)系電話爸：奧業(yè)務(wù)助理：啊 百 聯(lián)系電話盎：拌產(chǎn)品經(jīng)理：隘 艾 聯(lián)系電話扳：氨機構(gòu)負責人：挨

7、 啊 聯(lián)系電話：叭調(diào)查實施背景描傲述癌氨現(xiàn)場調(diào)查參與人唉員柏（新客戶要求把業(yè)務(wù)壩部門總監(jiān)霸或總裁八參加）稗、佰客戶接待人員、班時間、地點調(diào)查主要內(nèi)容藹拌客戶調(diào)查、資料拔收集采用的方式翱、方法傲 二白、客戶及關(guān)聯(lián)企辦業(yè)與我行合作情頒況罷授信辦客戶敗與我行常規(guī)信貸拔業(yè)務(wù)合作情況鞍1）、翱授信歷史情況俺佰簡述我行對該客靶戶歷次傳統(tǒng)信貸搬業(yè)務(wù)的審批和使懊用情況，包括綠翱色金融、小企業(yè)靶授信、集團統(tǒng)一澳授信、傳統(tǒng)抵質(zhì)唉押、保證和信用跋授信等。隘授信歷史情況稗表格：壩授信年度搬（起止日期）壩授信額度（敞口凹）矮授信爸有效期藹授信品種埃擔保情況埃授信品種癌累計使用情況霸審批機構(gòu)阿授信額度是否在隘有效期壩備注

8、：授信起止襖日期以疤信貸系統(tǒng)中奧授信啟用時間為佰準，藹而不是伴授信審批通知書哀下發(fā)日期。奧2）、上輪授信皚情況盎1、截止xx年襖x月x日，上輪哀授信累計使用額般度xx萬元，其佰中敞口額度累計扳使用xx萬元；八時點最高使用額懊度xx萬元，時耙點敞口最高使用爸額度xx萬元。敗具體品種使用情瓣況如下：礙上輪授信額度未拔充分使用的原因哎：【如有】扳2、上輪授信貸胺后檢查情況：首稗次貸后檢查是否板正常，授信用途爸為xxx，是否盎按照約定用途使罷用，上輪授信履般約記錄情況，授稗信方案設(shè)計是否胺存在可改進空間稗；近期貸后檢查白是否存在預(yù)警信癌號。礙3、截止xx年皚x月x日上輪授佰信綜合效益情況岸：上輪綜合效

9、益傲情況如何，是否盎達到預(yù)期效益。斑4、上輪授信審柏批條件執(zhí)行情況翱：逐條對應(yīng)授信啊審批通知書的放拜款前提條件和貸胺后管理要求，詳背細說明落實情況?。ㄈ缬斜匾桨橄嚓P(guān)佐證）；若柏未落實，須說明艾具體原因。昂授信拔客戶疤與我行頒供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)敗開展情況按罷供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拜描述歷來我行與啊該客戶開展的供傲應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)情暗況，包括授信、拔落地情況及對應(yīng)昂的利息收入、保敖證金存款情況、耙上下游客戶拓展頒等情況。按授信霸客戶搬與我行懊投資銀行、金融襖租賃業(yè)務(wù)開展情啊況佰伴投資銀行業(yè)務(wù)包癌括通過我行開展版的結(jié)構(gòu)融資業(yè)務(wù)壩、債務(wù)融資業(yè)務(wù)胺、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)般、銀團貸款業(yè)務(wù)阿等。金融租賃業(yè)背務(wù)為通過我行與稗興業(yè)

10、金融租賃公瓣司開展的金融租隘賃業(yè)務(wù)。此處可芭詳述上述業(yè)務(wù)給懊我行帶來的收益拌情況。翱授信壩客戶疤與我行阿企業(yè)財富管理開按展情況矮癌企業(yè)財富管理管藹理分為資金業(yè)務(wù)辦和資產(chǎn)業(yè)務(wù)介紹吧，其中資金業(yè)務(wù)矮介紹通過我行辦扮理的資金結(jié)算中辦心、跨行現(xiàn)金管靶理、電子商務(wù)、拜電子政務(wù)業(yè)務(wù)情挨況；資產(chǎn)業(yè)務(wù)為盎通過我行辦理的邦機構(gòu)理財、流動拌和速動資產(chǎn)管理胺業(yè)務(wù)情況。詳述版以上業(yè)務(wù)給我行拔帶來的綜合收益稗。邦5、佰授信骯客戶敖與我行般其他新興業(yè)務(wù)瓣開展情況般其他新興業(yè)務(wù)包芭括非標投資、本阿行對信托公司推斑薦的類信貸基礎(chǔ)耙資產(chǎn)（含興業(yè)信版托聯(lián)動業(yè)務(wù)），矮及本行為客戶解耙決實際融資需求辦直接配置或經(jīng)過靶多層交易結(jié)構(gòu)設(shè)敗

11、計最終配置類信佰貸基礎(chǔ)資產(chǎn)，可昂認定主要風險為按某個融資主體信按用風險的類信貸辦理財產(chǎn)品發(fā)行業(yè)懊務(wù)及類信貸代理辦信托資金收付業(yè)胺務(wù)等。隘具體了解授信疤客戶截止xx年昂x月x日在我行芭的岸獲批愛新興業(yè)務(wù)扮授信情況，撰寫翱格式可參照同上敗第1點吧“佰授信歷史情況表霸格矮”稗。跋截止盎xx年x月x日稗授信叭客戶在我行客戶拌層級和結(jié)算情況唉存款余額頒客戶分層分類按本年日均存款拔年日均存款邦貸款余額耙年結(jié)算量癌是否開通網(wǎng)銀挨是否代發(fā)工資艾是否主辦行客戶版年模擬利潤挨我行負債占比班是否把握核心資霸產(chǎn)翱內(nèi)部評級巴芝麻開花入池客板戶昂是否辦理現(xiàn)金管柏理氨授信阿客戶目前在我行八的風險分類情況霸根據(jù)叭我行哎信貸傲

12、系統(tǒng)查詢顯示，襖截止xx年x月絆x日，般授信客戶瓣為未預(yù)警客戶。巴【若存在預(yù)警因壩素，應(yīng)落實原因挨，并分析該預(yù)警板因素對本筆業(yè)務(wù)百風險判斷的影響哎】翱其他需要說明的挨業(yè)務(wù)或綜合收益版授信客戶稗關(guān)聯(lián)公司與我行挨往來情況按熬撰寫格式岸同上叭1-8點內(nèi)容把。版綜上，阿申請人所屬岸xx系列企業(yè)在埃我行信用額度合俺計xx萬元（不奧含在審授信xx頒萬元），其中傳耙統(tǒng)業(yè)務(wù)xx萬元吧（敞口額度xx白萬元，低風險額壩度xx萬元），扒新興業(yè)務(wù)額度x背x萬元。氨10、保證哎人及其關(guān)聯(lián)昂企業(yè)巴與我行往來情況霸保證人所屬xx班系列企業(yè)在我行胺信用額度合計x襖x萬元（不含在芭審授信xx萬元暗），其中傳統(tǒng)業(yè)凹務(wù)xx萬元（敞

13、傲口額度xx萬元把，低風險額度x翱x萬元），新興霸業(yè)務(wù)額度xx萬埃元。挨11、其他：【耙如存在額度切分凹、赤道原則認定斑、行業(yè)名單、是百否我行關(guān)聯(lián)方等襖內(nèi)容】按客戶伴及關(guān)聯(lián)方基本情艾況客戶基本資料基本資料卡叭壩基本資料拜基本情況搬企業(yè)名稱白耙公司性質(zhì)般藹歸屬集團阿巴注冊地址按柏注冊/實收資本扒白成立日期笆邦經(jīng)營范圍凹絆業(yè)務(wù)資格資質(zhì)扮把法定代表人伴熬員工人數(shù)半礙注冊號叭案法定代表人身份半證號邦案財務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)盎系方式暗芭銀行開戶情況傲柏組織機構(gòu)代碼礙疤貸款卡按按最新股東構(gòu)成愛出資人把出資額擺股權(quán)占比板行業(yè)歸屬把實際控制方八是否逃廢債企業(yè)班懊翱敖矮扳埃扮罷皚傲矮柏靶公司設(shè)立與變更扳芭描述公司歷史沿

14、扒革，包括設(shè)立日叭期、背景、發(fā)起阿人、設(shè)立以來發(fā)翱生的改制、注資芭、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)扳讓、公司名稱等邦工商信息變更、疤股權(quán)結(jié)構(gòu)演變、凹主營內(nèi)容變化等盎。芭公司獨立運營情襖況爸捌描述公司在資產(chǎn)昂、人員、財務(wù)、扳機構(gòu)、業(yè)務(wù)等方拜面與公司控股股挨東、實際控制人盎及其控制的企業(yè)藹是否完全分開、安獨立運作。公司翱是否擁有獨立完矮整的研發(fā)、采購跋、生產(chǎn)、銷售等耙業(yè)務(wù)體系，完全背具備面向市場獨耙立經(jīng)營的能力。吧啊主營包括公司資安產(chǎn)完整情況（公阿司所擁有和使用八的資產(chǎn)主要包括阿土地、房屋、機澳器設(shè)備、無形資背產(chǎn)等非流動資產(chǎn)敖和與生產(chǎn)經(jīng)營相愛關(guān)的流動資產(chǎn)，按公司對該等資產(chǎn)啊擁有合法、完整扳的所有權(quán)或使用凹權(quán)。公司不

15、存在斑為股東和其他個扮人提供擔保的情懊形，亦不存在資版金被控股股東、版實際控制人及其拔控制的其他企業(yè)耙以借款、代償債般務(wù)、代墊款項或案者其他方式占用柏的情形。）、人絆員獨立情況、財矮務(wù)獨立情況、機愛構(gòu)設(shè)立獨立情況吧和業(yè)務(wù)獨立情況暗。背其他需要說明的氨問題按盎如所獲榮譽、基拌本資料提供情況艾、年檢情況說明胺股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)邦公司基本信息1、組織架構(gòu)圖背艾股權(quán)架構(gòu)圖：包昂括公司股東、股拜東下屬公司、下懊屬投資分子公司白或參股公司。安稗結(jié)構(gòu)圖內(nèi)容包括吧公司暗名稱、控股關(guān)系阿、控股比例扳半申請人內(nèi)部職能白部門架構(gòu)圖及職疤能簡述絆佰員工素質(zhì)介紹。跋介紹企業(yè)員工總傲人數(shù)，現(xiàn)有專業(yè)盎技術(shù)管理人員*胺*人，其中

16、享受捌國務(wù)院津貼專家半*人，教授級靶高工*人，中礙、高級職稱*哎人，一級注冊建暗造師*人、二昂級注冊建造師*骯*人，項目經(jīng)理哀*人。2、股東背景阿敗必須追溯到申請懊人的最終股東和啊最終實際控制人氨，以及最終股東般和最終實際控制捌人對申請人的持巴股狀況和控制程矮度。對民營、私唉營和集體企業(yè)，班尤其需要說明其霸創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)皚營的歷史。邦阿說明申請人實際靶控制人及股東的哎行業(yè)地位，在資愛金、技術(shù)、管理岸能力、資源優(yōu)勢搬、上下游產(chǎn)業(yè)鏈芭等方面是否能夠背給申請人予以支俺持；挨胺說明實際控制人叭及股東的資金實哀力和信用情況，藹注冊資本的實際伴到資情況；班耙股東或?qū)嶋H控制佰人為個人的，應(yīng)拔了解分析其身體白

17、健康、品行素質(zhì)疤、經(jīng)營風格、管吧理才能、資產(chǎn)狀奧況、是否有無不跋良行為記錄及習搬慣等。3、管理模式艾吧申請人為集團公扳司或控制多家下扒屬子公司（可參柏照財務(wù)報表的長拔期投資科目），襖具體說明耙集團本部的職能暗定位，本部對下藹屬子公司在人、芭財、物等方面的靶控制度和資金調(diào)岸度能力等。隘唉描述集團內(nèi)公司哎財務(wù)、經(jīng)營等管辦理方式，包括但扮不限于是否設(shè)立罷資金結(jié)算中心進哀行資金歸集、對熬下屬公司融資安爸排等控制情況等奧內(nèi)容。芭隘若申請人為集團百下屬子公司，具奧體說明其疤在集團中職能定捌位；按集團各公司之間啊商品買賣關(guān)系、傲集團各公司之間翱資金互相拆借、班拖欠關(guān)系等。拌4矮、芭關(guān)聯(lián)扮公司基本資料啊懊描述

18、骯申請人關(guān)聯(lián)安公司名稱、成立班日期、法定代表斑人、注冊地、主叭營內(nèi)容、資產(chǎn)總百額、收入狀況。案具體參考表格如擺下：昂公司名稱佰成立日期昂法人代表頒注冊地斑注冊資本百持股比例骯投資額稗經(jīng)營范圍案1、分公司斑2、控股子公司笆3、參股公司頒上年度公司審計拌報告數(shù)據(jù)（如無靶審計報告，提供愛上年12月末財扳務(wù)數(shù)據(jù)）：邦公司名稱皚資產(chǎn)擺總額班負債總額胺銀行借款版主營收入挨利潤總額敗是否并表襖1、分公司敖2、控股子公司唉3、參股公司敗5罷、公司章程描述佰罷董事會、股東會傲、融資和收益分鞍配約定等事宜。礙6把、實際控制個人般和管理層介紹白昂按實際控制人和癌主要管理層人員哎介紹其職務(wù)、行礙業(yè)經(jīng)驗、工作簡癌歷等。

19、安其他需要說明的笆信息瓣隘如媒體或其他渠俺道了解的信息。胺 疤 按四、申請人所屬靶行業(yè)分析邦具體說明公司所哀涉及行業(yè)以及所拔處區(qū)域的情況翱.要點：靶1、說明行業(yè)總扒體運行情況及市敗場供求情況。包邦括行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)癌生命周期階段及佰發(fā)展前景，行業(yè)耙門檻及管制要求襖，行業(yè)特征（如疤周期性、季節(jié)性爸、市場化程度、扮壟斷性等方面）愛以及行業(yè)成功的捌關(guān)鍵因素。目前挨總需求、總產(chǎn)能柏，產(chǎn)品供求關(guān)系柏,原材料供需狀笆況，近期產(chǎn)品及頒原材料價格走勢吧，近期行業(yè)景氣辦程度，存在的主案要問題,該行業(yè)傲技術(shù)發(fā)展狀況及背其變化趨等。暗2、對公司所處邦區(qū)域的經(jīng)濟情況奧和區(qū)域內(nèi)行業(yè)情半況進行說明。佰3、說明公司的耙行業(yè)地位

20、、排名頒及市場占有率霸，公司在區(qū)域經(jīng)哀濟內(nèi)的主要競爭埃優(yōu)勢，公司的經(jīng)伴營優(yōu)勢是否具有氨可復制（易替代奧性）。疤4、與行業(yè)先進氨水平及競爭對手班的比較等。搬 邦 班5、主要競爭對暗手簡介。阿 拜五、申請人經(jīng)營隘情況1、生產(chǎn)分析。伴1）生產(chǎn)資質(zhì)情挨況皚工廠位置、面積捌、權(quán)屬等情況（壩如租賃，提供租霸賃合同;如自有艾，提供產(chǎn)權(quán)證明白）跋員工人數(shù)（須分八類，如生產(chǎn)線人八數(shù)、研發(fā)人數(shù)、敖銷售人數(shù)、行政搬管理人數(shù)等，以叭及各類人員的平俺均工資情況）;吧機器設(shè)備（按產(chǎn)翱品分類生產(chǎn)線多啊少條，先進的設(shè)稗備有哪些，設(shè)計叭的產(chǎn)能以及近幾皚年的達產(chǎn)率）搬認證及資格：企哎業(yè)獲得的專業(yè)技埃術(shù)認證及資質(zhì)；拜技術(shù)支持情況：

21、愛研發(fā)團隊情況，般獲得哪些專利（隘列表反映，提供奧專利證明），每跋年研發(fā)投入情況耙 疤 2）把申請人目前主要翱產(chǎn)品、生產(chǎn)能力岸，近三年度實際哎產(chǎn)量、銷售量（佰集團內(nèi)、外銷售凹比例）、銷售價瓣格及銷售額、占襖主營業(yè)務(wù)收入的愛比例、毛利率、奧市場占比（按品罷種進行分類）。罷 阿XX公司近三年罷主要產(chǎn)品產(chǎn)銷量懊、價格等統(tǒng)計表瓣 單藹位：萬元、噸巴項 目半 年頒 年吧 年暗產(chǎn)品一 敖 產(chǎn)量斑 銷量昂 銷售價格案 銷售額埃產(chǎn)品二般澳2、采購分析。安申請人各主要產(chǎn)疤品所用的各種主板要原材料名稱及板需求量及其主要阿生產(chǎn)商、供應(yīng)商吧、采購流程，原翱材料和零部件價愛格及占該產(chǎn)品成挨本的比例，主要扒采購的結(jié)算模式

22、百等。凹 按XX年XX公司靶主要原材料供貨矮商統(tǒng)計表 鞍 襖 般 芭 瓣 單位：萬耙元霸供應(yīng)商名稱瓣原材料名稱奧采購金額案占原料成本比例哀貨款結(jié)算方式及板賬期扮XX公司安XX公司阿XX公司矮XX公司跋其他般合計隘3、銷售分析。愛申請人本部各主敗要產(chǎn)品的營銷方礙式、營銷流程、扮主要經(jīng)銷商及其半經(jīng)銷量，銷售模襖式及資金回籠模辦式。對主要客戶稗銷售量及銷售政耙策、潛在的客戶吧（按購買廠家進懊行列表分析）。拌XX年XX公司扮產(chǎn)品前五位企業(yè)斑銷售情況統(tǒng)計表按 耙 岸 單位澳：萬元艾銷售單位皚金額半占銷售收入比例翱貨款結(jié)算方式及皚賬期氨XX公司敖XX公司熬骯按暗小計叭如有國內(nèi)外銷售板，按國內(nèi)外銷售捌收入列

23、表分析隘2009年翱收入啊占比胺毛利芭毛利率半內(nèi)銷邦出口邦合計叭2010叭收入艾占比哀毛利愛毛利率熬內(nèi)銷邦出口啊合計絆2011頒收入愛占比凹毛利瓣毛利率絆內(nèi)銷癌出口柏合計八4、申請人本年按產(chǎn)銷規(guī)劃，經(jīng)營八方針策略及近期岸執(zhí)行進展情況。愛年度產(chǎn)銷目標數(shù)耙，截止調(diào)查日完邦成的進度，主要半工作策略及措施挨。笆 挨5熬、企業(yè)未來傲發(fā)展傲規(guī)劃：罷要點：具體了解俺公司未來的主要昂發(fā)展方向和規(guī)劃班；對于正在進行爸或?qū)⒁M行產(chǎn)能芭擴大、產(chǎn)品升級半、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變捌、經(jīng)營領(lǐng)域擴大拜、公司重組、上柏市計劃等重大發(fā)俺展規(guī)劃的，從資襖金條件、技術(shù)條艾件、市場培育、氨目前資產(chǎn)、銷售隘對規(guī)劃的支持匹扒配度等方面進行澳評估，

24、重點說明胺是否會對公司未芭來資金鏈形成較襖大壓力（包括從邦資金拼盤、資金伴來源及落實情況耙等方面）。已實疤施計劃需對計劃靶進展情況進行說疤明。6、其他：俺了解公司是否存哀在其他可能對持拜續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生不利敗影響的因素，如安涉及大額未決訴拌訟、大額民間借凹貸等。胺7盎、隘上年度柏主營收入核實情癌況：艾1八）霸、銀行流水核實跋（至少提供借款皚企業(yè)在主要結(jié)算扮行的近6個月流巴水單）班案例：根據(jù)企業(yè)板在2011哎年癌7扮月2壩011百年案12月主要結(jié)算頒行流水單，經(jīng)核翱查其在我行和他唉行的貸方流水，邦具體如下：傲年份岸7骯月癌8傲月霸9半月傲10八月俺11爸月板12拌月班合計懊興業(yè)挨*胺行皚*礙行襖上述合

25、計數(shù)額*爸*萬元，剔除笆部分往來款，與按2011年度審叭計報告的主營收耙入*萬元基暗本相符；如不符翱，須深入說明原安因。拌2氨）澳、納稅情況核實癌：辦 案例：藹企業(yè)提供了增值隘稅納稅申報表（矮2010年12挨月、2011年伴12月、201挨1年3月及20辦12年3月份）跋和地稅稅款繳納暗憑證（2010隘年全年12個月暗、2011年全埃年12個月、2版012年1-3般月份跋和2011氨年1-3月份）傲。暗增值稅為銷售產(chǎn)案品收入按稅率繳扮納款項，營業(yè)稅癌是售后服務(wù)費收翱入按照稅率繳納扳稅款，稅款金額挨合計如下：盎年份啊月份阿稅單種類稗計稅依據(jù)百對應(yīng)報表收入襖備注氨2010年翱1-12月吧增值稅拌1

26、53366萬矮元安162518萬盎元胺相符骯營業(yè)稅板9152萬元艾2011年爸1-3月拔增值稅板2411萬元疤4131萬元頒相符靶營業(yè)稅爸1720萬元扒2011年矮1-12月唉增值稅愛193112萬艾元扮207400萬奧元案相符拜營業(yè)稅板14288萬元拜2012年白1-3月襖增值稅八11186萬元疤40842萬元疤稅款依據(jù)較報表扮收入少2701啊2萬元矮營業(yè)稅襖2644萬元笆根據(jù)稅單數(shù)據(jù)可傲知：2010年阿、2011年全耙年和2011年俺1-3月份的稅澳款憑證上所體現(xiàn)襖出來的銷售收入拌情況與當期報表疤中的收入相符，按而2012年1盎-3月份納稅憑拌證上體現(xiàn)的銷售吧收入較當期3月斑份報表銷售收入

27、扳減少27012把萬元，主要是由哎于企業(yè)進行上市般前期準備，按照氨立信會計師事務(wù)八所要求調(diào)整收入扒確認方式所致，昂今后該客戶按照澳發(fā)貨驗收來確認罷收入（該公司在罷今年以前是按照矮開具發(fā)票作為銷挨售收入申報納稅八，而今年開始是般按照發(fā)貨驗收取愛得驗收單據(jù)來確暗認收入，故此今骯年3月份稅單上懊體現(xiàn)收入有差額案是去年底的訂單襖今年發(fā)貨所致，壩企業(yè)已于去年對半此訂單的貨物開絆票并進行納稅申阿報，故不會重復佰納稅，但今年才板發(fā)貨，報表按照矮今年收入確認方盎式來計算收入）跋。頒六、版客柏戶財務(wù)數(shù)據(jù)分析敗與說明背四期財務(wù)簡表及板審計情況靶涉需要分析本部搬和合并報表的，盎需分別填列分析伴，合并報表應(yīng)描隘述各期

28、簡表合并笆范圍及變化情況昂?？梢暻闆r對簡壩表內(nèi)容進行調(diào)整啊。 艾 跋 壩 拜 唉 般單位：萬元叭年份耙20阿10凹年靶20胺1瓣1疤年襖201扒2疤年胺X芭月安20唉1盎1拔年胺X盎月皚年份巴20靶10按年把20吧11敖年絆201拔2藹年把X捌月藹20艾1愛1氨年百X背月澳流動資產(chǎn)跋俺矮胺般流動負債扒昂貨幣資金胺胺哎按絆短期借款爸扳盎埃艾短期投資拌稗霸癌瓣應(yīng)付票據(jù)芭爸扒扮骯應(yīng)收票據(jù)疤拜鞍愛矮應(yīng)付帳款芭版捌邦辦應(yīng)收股利絆敗哀挨俺預(yù)收帳款盎傲敖艾扮應(yīng)收利息艾罷爸哎暗應(yīng)付工資熬芭凹罷稗應(yīng)收帳款芭班半愛拜應(yīng)付福利費吧皚扮藹吧預(yù)付帳款斑凹凹哀隘應(yīng)付股利艾柏把板靶其他應(yīng)收款挨骯凹背愛應(yīng)交稅金扮皚矮拌拜存貨

29、背八搬氨叭其他應(yīng)交款礙搬拌岸擺應(yīng)收補貼款俺笆按耙癌其他應(yīng)付款斑骯靶版癌待攤費用罷頒捌哎擺預(yù)提費用艾芭辦背版其他流動資產(chǎn)奧絆背凹吧其他流動負債暗八艾拔阿長期投資盎斑盎艾敖長期負債笆唉固定資產(chǎn)百扮長期借款熬跋扒暗斑固定資產(chǎn)原價皚艾哎敗捌專項應(yīng)付款凹柏板伴襖減:累計折舊骯岸八扮藹應(yīng)付債券般暗礙阿頒在建工程稗板吧盎白長期應(yīng)付款鞍哀敗哎把無形資產(chǎn)案瓣柏鞍按其他長期債券熬氨稗罷安總資產(chǎn)昂捌版半扳總負債皚背愛靶挨藹奧芭襖阿俺壩百哎胺主營業(yè)務(wù)收入岸辦班案癌所有者權(quán)益熬盎主營業(yè)務(wù)巴成本霸佰壩捌叭股本班八案背叭主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利巴潤靶氨拌艾啊資本公積叭板芭案愛營業(yè)利潤阿擺扒百翱盈余公積辦敖罷跋扳投資收益澳笆霸笆頒未分

30、配利潤傲霸伴罷板利潤總額擺俺唉安芭唉敖班斑資產(chǎn)負債率班俺伴暗礙耙啊流動比礙敗癌般愛耙襖速動比佰挨哀疤翱案靶毛利率般半斑懊澳稗罷銷售利潤率暗暗骯跋耙啊以上報表數(shù)據(jù)可邦由本行信貸系統(tǒng)笆導出稗。霸挨是否審計扮、審計單位靶及審計意見說明艾，合并范圍變化半及其他說明?？颇棵骷毎回泿刨Y金：按存般款行、資金余額佰、其他貨幣資金班數(shù)量、貸款留存挨進行列示。背短期投資：按投把資品種、余額列隘示，對大幅變動邦解釋；靶應(yīng)收賬款：按賬白齡和壞賬準備進柏行分析；按欠款哎人、余額、占比伴、欠款原因、賬哀齡進行列示。原暗則要求列示客戶八不低于總額的8癌0%，欠款人較佰分散的至少列示岸前10大應(yīng)收客敗戶；大幅變動解擺釋。氨其

31、他應(yīng)收款：按皚賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬瓣準備進行分析；跋按欠款人、余額版、占比、欠款原捌因、賬齡進行列白示，原則要求列哎示客戶不低于總按額的80%，欠頒款人較分散的至拌少列示前10大愛應(yīng)收客戶；大幅絆變動解釋伴。皚預(yù)付賬款:按賬扮齡結(jié)構(gòu)、壞賬準俺備進行分析；按按收款人、金額、埃占比、欠款原因版、賬齡進行列示扳。原則要求列示百客戶不低于總額擺的80%，欠款氨人較分散的至少隘列示前10大應(yīng)捌收客戶；大幅變拌動解釋。拜存貨：按產(chǎn)成品版、在產(chǎn)品、原材澳料和其他進行列絆示，描述跌價準盎備情況；描述產(chǎn)扳成品等構(gòu)成、存爸貨存放和質(zhì)押狀唉況；大幅變動原爸因解釋。藹待攤費用：明細懊列示及大幅變動罷原因解釋。案長期投資：明

32、細巴列示及大幅變動半原因解釋。邦固定資產(chǎn)：按類頒別名稱、原值、擺取得方式、凈值靶、市場估值（如凹有）、權(quán)屬狀況昂、是否抵押、企啊業(yè)、設(shè)備專用性搬和先進性評價進爸行列示，并解釋版科目大幅變動原按因。熬在建工程：按項礙目名稱、工程余辦額、總投資、資罷金拼盤（如有）瓣資金落實情況、半開工日期、竣工挨日期、是否抵押稗、其他進行列示絆。挨無形資產(chǎn)：按類斑別進行列示，大耙幅變動解釋。艾短期借款：按銀盎行、余額、到期霸日期、擔保方式辦、用途進行列示暗。艾應(yīng)付票據(jù)：按客斑戶、品種、余額哀、期限進行分析敗，對科目大幅變班動解釋。敖應(yīng)付賬款：按賬邦齡結(jié)構(gòu)分析；按辦收款人、余額、芭占比、欠款原因盎、賬齡進行列示拜。

33、大幅變動解釋版及其他說明。原奧則要求列示客戶巴不低于總額的8礙0%，欠款人較耙分散的至少列示笆前10大客戶。奧預(yù)收賬款：按賬扳齡結(jié)構(gòu)進行分析芭，按付款人、余罷額、占比、欠款隘原因、賬齡進行稗列示。大幅變動愛解釋及其他說明拜。原則要求列示佰客戶不低于總額扳的80%，欠款扳人較分散的至少爸列示前10大應(yīng)背收客戶。敖其他應(yīng)付款：按斑賬齡結(jié)構(gòu)分析，奧按收款人、余額按、占比、欠款原搬因、賬齡進行列隘示。大幅變動解稗釋及其他說明。邦原則要求列示客班戶不低于總額的鞍80%，欠款人背較分散的至少列敖示前10大客戶頒。唉長期借款：按銀般行、余額、用途愛、借款和還款時挨間、擔保方式進翱行列示；對借款唉是否展期等進

34、行按說明。邦長期應(yīng)付款：明絆細列示及大幅變扮動解釋。唉其他科目明細列昂示及大幅變動解叭釋。財務(wù)指標分析?。ㄒ韵仑攧?wù)指標拌數(shù)據(jù)可從本行信邦貸系統(tǒng)中提?。﹥攤芰Ψ治霭贪?0斑10版年扮20叭1暗1八年扳201搬2扮年按X般月熬20愛1盎1扳年皚X白月笆資產(chǎn)負債率絆吧隘辦胺流動比率藹扳百般凹速動比率扮叭班按耙現(xiàn)金比率敗把矮吧搬主營收入現(xiàn)金率芭非籌資性現(xiàn)金流叭入與流動負債比哎率敖辦矮絆佰利息保障倍數(shù)凹辦盎皚笆 巴 艾昂根據(jù)指標數(shù)值和愛變動情況對長短板期償債能力進行絆分析愛鞍對流動資產(chǎn)構(gòu)成絆、非流動資產(chǎn)構(gòu)罷成、流動負債構(gòu)矮成、非流動負債拜構(gòu)成進行分析。埃傲對大幅變動和異奧常情況進行解釋愛說明。盈利能力

35、分析版挨20把10稗年奧20骯1扳1白年凹201叭2挨年稗1-X奧月安20凹1唉1拔年啊1-X襖月鞍毛利率霸疤捌捌哎營業(yè)利潤率扳啊艾艾翱皚根據(jù)指標數(shù)值和笆變動情況對盈利翱能力進行分析扒熬對收入和利潤構(gòu)扮成、占比較大的八費用的構(gòu)成進行拜說明，分析其合把理性，盈利能力叭的成長性進行分艾析。板背對大幅變動和異擺常情況進行解釋版說明。營運能力分析皚阿20扮10敖年壩20阿1把1斑年哀201搬2稗年哎1-X拔月疤20啊1絆1芭年岸1-X襖月襖應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速矮度罷啊佰矮懊存貨周轉(zhuǎn)速度盎骯艾背拌耙針對應(yīng)收賬款和八存貨構(gòu)成、期限爸進行分析，在調(diào)安查的基礎(chǔ)上，結(jié)芭合周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)暗天數(shù)分析結(jié)構(gòu)的熬合理性頒進行隘分

36、析。板板分析周轉(zhuǎn)的季節(jié)吧性影響等。皚疤對大幅變動和異斑常情況進行解釋百說明。現(xiàn)金流分析扳指 板 標昂20胺10愛年疤20扒1艾1傲年案201扒2半年背1-X稗月阿20鞍1礙1巴年熬1-X懊月搬一、經(jīng)營活動產(chǎn)皚生的現(xiàn)金流量：澳現(xiàn)金流入小計阿佰懊敖礙現(xiàn)金流出小計版敖胺柏跋經(jīng)營活動產(chǎn)生的扒現(xiàn)金流量凈額鞍辦霸班板二、投資活動產(chǎn)哀生的現(xiàn)金流量：骯現(xiàn)金流入小計扒芭拜矮芭現(xiàn)金流出小計愛百案敗愛投資活動產(chǎn)生的版現(xiàn)金流量凈額癌藹扮挨艾三、籌資活動產(chǎn)翱生的現(xiàn)金流量：八現(xiàn)金流入小計版挨邦靶鞍現(xiàn)金流出小計叭胺澳拌扒籌資活動產(chǎn)生的皚現(xiàn)金流量凈額擺敗哀盎把四、匯率變動對柏現(xiàn)金的影響敖爸版胺霸五、現(xiàn)金及現(xiàn)金岸等價物凈增加額

37、頒藹捌癌把班對現(xiàn)金流構(gòu)成進芭行列示，針對指白標變動分析現(xiàn)金胺流情況。巴巴對大幅變動或異熬常情況進行解釋搬說明。爸財務(wù)分析系統(tǒng)評靶價及分析盎邦根據(jù)我行信貸系瓣統(tǒng)財務(wù)分析情況暗進行描述胺分析艾。挨 昂 （五）雙線背核實情況巴般根據(jù)我行雙線核礙實制度，進行雙拔線核實情況描述礙.皚搬審核稅收申報的扮核查情況，對報佰表收入數(shù)據(jù)的一邦致性、準確性進按行說明拜.哎 八七挨、客跋戶翱與銀行搬合作情況綜述挨征信系統(tǒng)查詢情巴況拌人行白征信系統(tǒng)查詢情啊況搬描述翱未巴結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的般品種、余額、擔按保方式、期限等把；對外擔保筆數(shù)笆，項下百擔保對象、半品種、期限、合叭同金額、余額等捌；未結(jié)清不良信擺貸信息、已結(jié)清八不良

38、信貸信息及扮相關(guān)解釋；欠息拔次數(shù)、金額及解壩釋；訴訟、環(huán)評盎處罰等記錄進行翱調(diào)查了解、解釋背說明及提供相應(yīng)把憑證。跋其他斑銀行融資及業(yè)務(wù)罷合作明細岸懊分銀行描述總額岸度及項下品種、懊余額、利率或保扮證金比例、擔保罷方式及擔保人、扮用途、期限、是盎否展期或欠息。爸申請人在他行的芭授信額度情況列挨表如下：跋授信銀行敖授信額度白授信品種艾授信期限巴擔保方式搬*年*月*鞍*日岸授信項下業(yè)務(wù)余叭額昂合計版暗岸懊備注：1、授信愛品種須注明貸款頒利率和表外業(yè)務(wù)疤保證金比例。笆2、要求版“澳*年*月*骯*日授信項下業(yè)耙務(wù)余額哀”敖與貸款卡信息般(即第1點內(nèi)容傲)靶一致。板3、擔保方式為耙抵、質(zhì)押+保證扒的，須

39、具體說明百抵、質(zhì)押物的名搬稱和保證人名稱瓣。白絆非金融企業(yè)債務(wù)懊融資業(yè)務(wù)，代發(fā)哎工資、網(wǎng)銀、現(xiàn)傲金管理、理財、搬存款、零售業(yè)務(wù)俺等業(yè)務(wù)開展情況扒授信客戶芭關(guān)聯(lián)公司鞍在其他銀行案融資情況及主要暗業(yè)務(wù)合作情況介澳紹邦辦參考傲同上哀第1、2點內(nèi)容拜進行信息搜集，絆并進行描述或填挨列重要事項說明?。ㄒ唬ν鈸０闱闆r把（二） 未決訴岸訟、仲裁事項藹（三） 資產(chǎn)抵埃押、質(zhì)押、其他搬被限制處置事項稗（四） 外部信皚息查詢情況把是否存在被海關(guān)按、稅務(wù)、環(huán)保部岸及銀監(jiān)等政府部柏門、監(jiān)管機構(gòu)納白入預(yù)警黑名單或胺被本行提示預(yù)警奧等情況矮（五）近期重大襖事項情況分析襖如股權(quán)或高管變百更、資產(chǎn)重組、扒大額項目投資等哀

40、（六）其他重大白事項說明扮公司大宗商品期扒貨、期權(quán)及理財安產(chǎn)品、各類金融伴衍生品情況客戶辦是否為本行關(guān)聯(lián)氨方的說明案八、項目情況介邦紹澳 阿 （一）辦、柏項目性質(zhì)與名稱芭簡述項目概況、吧項目性質(zhì)（是否敖新建或技改或節(jié)斑能減排等）等懊1、地理位置：擺項目四至懊。周邊跋交通條件奧。周邊產(chǎn)業(yè)斑聚集程度百，區(qū)位優(yōu)勢。笆2、骯項目土地使用權(quán)擺取得：礙何種疤方式般、何時辦取得，頒土地性質(zhì)，使用奧年限斑。癌地價款支付情況翱、百土地的壩房地產(chǎn)證背是否取得癌。挨項目土地使用權(quán)芭有無抵押或轉(zhuǎn)讓癌限制半。扮對受讓方的限制壩條件等。隘 背土地證信息笆項目翱信息擺權(quán)利人癌宗地號傲宗地面積埃計入容積率面積岸土地用途及性質(zhì)

41、啊房產(chǎn)證號挨土地位置挨使用年限哀登記價敖備注瓣（二）、項目建昂設(shè)背景挨 傲 簡要介紹項目拔建設(shè)的必要性、班合理性。靶（三）、項目產(chǎn)扮品及優(yōu)劣勢1、項目產(chǎn)品鞍介紹項目所產(chǎn)產(chǎn)跋品的概念暗及昂特點、用途等，傲對產(chǎn)品當前的國邦際、國內(nèi)市場，昂原材料來源等進按行全方位分析。2、優(yōu)劣勢分析白從項目建設(shè)方（稗授信主體）的項暗目建設(shè)經(jīng)驗、管襖理經(jīng)驗、項目所擺處地理位置、建凹設(shè)生產(chǎn)條件、項搬目建成后的產(chǎn)能辦規(guī)模、產(chǎn)品工藝扒、產(chǎn)品市場、成愛本等多方面進行笆項目優(yōu)劣勢的分伴析。邦 （四）、項耙目建設(shè)內(nèi)容與規(guī)叭模骯 區(qū)分房地產(chǎn)開俺發(fā)貸、企事業(yè)單哎位基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)班項目、新建企業(yè)阿項目、技術(shù)改造氨項目等項目內(nèi)容案，詳細介

42、紹項目澳的建設(shè)內(nèi)容與建襖設(shè)規(guī)模。建設(shè)依澳據(jù)應(yīng)為各項項目啊批文，可研報告哎為參考性文件。案例：叭1、房地產(chǎn)建設(shè)版規(guī)劃：瓣由鞍 佰棟骯廠房、翱棟鞍宿舍、扮棟敗研發(fā)辦公樓般組成。啊項目搬指標傲總用地面積(半)板總建筑面積(芭)阿計容積率面積(俺)奧其中：生產(chǎn)研發(fā)拔廠房()襖 1鞍#研發(fā)主樓板地上 層，地下八 層。瓣 2礙#研發(fā)樓霸地上 層，地下唉 層。 班 3拌#研發(fā)服務(wù)樓氨地上 層，地下壩 層。暗自用()巴不計容積率面積埃()案其中：地下車庫拔及人防()俺容積率邦覆蓋率把總停車位(輛)愛2、項目產(chǎn)能規(guī)唉劃：跋項目建成后，各叭產(chǎn)品年新增產(chǎn)能俺如下：伴一期項目產(chǎn)品年凹產(chǎn)能規(guī)劃把： 癌 氨 岸 單位：平

43、方艾米凹產(chǎn)品皚達產(chǎn)年產(chǎn)能敖小批量多層PC襖B版36襖0,000艾小批量HDI扒40班,000哎合計芭40背0,000唉根據(jù)廣東省發(fā)改吧委的批文及廣東邦省環(huán)保廳的批文吧顯示：HDI線吧路板6萬平米/百月、柔性線路板懊2萬平米/月、敖多層線路板8萬吧平米/月，合計柏產(chǎn)能192萬平扮米/年，本次一矮期項目合計產(chǎn)能板40萬平米/年版，在批文范圍之傲內(nèi)。敗 (五)、項翱目進度與批文情襖況1、實施進度八根據(jù)項目可研報板告、實地調(diào)查以埃及立項等批文情俺況，介紹：前期板準備、項目開工扮、竣工、驗收合安格、試投產(chǎn)、投叭產(chǎn)、達產(chǎn)的各項隘時間，并明確項哎目評估的計算期奧。矮2、批文落實情頒況般A、中長期貸款叭八項條

44、件（批文白）落實情況昂需逐條落實以下捌條件傲（1）符合國家叭產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展頒建設(shè)規(guī)劃、土地愛供應(yīng)政策和市場吧準入標準；邦（2）已經(jīng)完成霸審批、核準或備拌案手續(xù)。實行審擺批制的政府投資胺項目已經(jīng)批準可鞍行性研究報告，凹其中需審批初步搬設(shè)計及概算的項版目已經(jīng)批準初步哀設(shè)計及概算；實罷行核準制的企業(yè)皚投資項目，已經(jīng)唉核準項目申請報邦告；實行備案制吧的企業(yè)投資項目唉，已經(jīng)完成備案笆手續(xù)；跋（3）規(guī)劃區(qū)內(nèi)拔的項目選址和布扳局必須符合城鄉(xiāng)霸規(guī)劃，并依照城罷鄉(xiāng)規(guī)劃法的有關(guān)罷規(guī)定辦理相關(guān)規(guī)暗劃許可手續(xù)；拌（4）需要申請氨使用土地的項目版必須依法取得用佰地批準手續(xù)，并埃已經(jīng)簽訂國有土艾地有償使用合同啊或取得國有

45、土地扳劃撥決定書。拌（5）已經(jīng)按照百建設(shè)項目環(huán)境影懊響評價分類管理罷、分級審批的規(guī)壩定完成環(huán)境影響瓣評價審批；斑（6）已經(jīng)按照熬規(guī)定完成固定資矮產(chǎn)投資項目節(jié)能斑評估和審查；八（7）建筑工程爸開工前，建設(shè)單巴位依照建筑法的癌有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)氨取得施工許可證扒或者開工報告，稗并采取保證建設(shè)挨項目工程質(zhì)量安罷全的具體措施；扳（8）符合國家隘法律法規(guī)的其他伴相關(guān)要求。白B、房地產(chǎn)開發(fā)拜：澳貸款項目立項文靶件；項目是否已背取得國有土地盎使用權(quán)證、耙建設(shè)用地規(guī)劃許半可證、建設(shè)唉工程規(guī)劃許可證礙、建設(shè)工程瓣開工許可證等扒；霸項目合法性文件暗：骯文件名稱皚文號盎發(fā)改局批準立項隘或備案文件八土地使用權(quán)出讓巴合同書

46、 凹土地的版房地產(chǎn)證翱建設(shè)用地規(guī)劃許半可證胺建設(shè)工程規(guī)劃許矮可證斑建筑工程施工許擺可證拌環(huán)評巴批復半 （六）、投捌資估算與資金籌唉措芭 1、哀項目投資頒介紹項目總投資案及其組成，建設(shè)笆投資構(gòu)成等。八2、項目資本金愛來源挨分析判斷自有資班金來源、到位的盎合理性、合法性班、以及可靠性。3、銀行貸款敗涉及固貸、配套稗流貸半、絆金額、占比。板若需組建銀團，癌應(yīng)說明各參與行百的貸款額度、審案批或放款進度、凹相應(yīng)貸款占比、唉主辦行、銀團條芭件等情況。 案例：芭總投資及資金來擺源：皚項目總投資額為埃49912萬元巴，其中建筑及安安裝工程1915盎0萬元，設(shè)備購懊置費用2278罷8萬元澳。擬通過佰企業(yè)自籌與銀

47、行隘貸款擺兩種方式獲得。笆項目投資估算表拌： 八 霸 澳 單位：萬元頒序號版項目巴投資金額背占投資比例挨一絆固定資產(chǎn)投資癌1、土地購置費唉用啊2342隘4.69%捌斑1、建筑及安裝岸工程暗19150 愛38.36%頒愛2、設(shè)備購置費搬用拌22788礙45.65%般阿3、設(shè)備安裝費安用敗632 敖1.27%壩辦4、工程建設(shè)其爸他費用和預(yù)備費辦1000藹2.00%耙二靶項目財務(wù)費用骯4000 俺8.01%辦合計把49912 扒100.00%資金拼盤：背序號奧項目盎自籌埃銀行借款哀一盎固定資產(chǎn)投資唉1、土地購置費翱用靶2342疤0爸胺1、建筑及安裝安工程芭9150 疤10000扮唉2、設(shè)備購置費傲用

48、耙2788板20000搬襖3、設(shè)備安裝費壩用案632 癌0扮4、工程建設(shè)其艾他費用和預(yù)備費疤1000版巴固定資產(chǎn)投資小絆計骯15912疤30000熬二搬項目財務(wù)費用敗4000 巴合計矮19912 敗30000扮合計占比壩40% 白60%藹目前項目實際投辦入情況：敗序號哀項目背金額(萬元)佰1罷土地購置費用霸4569唉2百建筑工程及其他拌4839愛合計昂9408壩目前企業(yè)已投入暗自有資金940礙8萬元，還需投拌入13162萬暗元，自籌資金來搬源：盎1）根據(jù)集團公佰司2011年上昂半年合并報表貨礙幣資金4054八萬元，除留下必癌要的流動資金外稗，可以投入江門礙項目使用的資金擺為3000萬元案。頒2

49、)公司今年上扮半年主營收入4凹7222萬元，熬實現(xiàn)凈利潤65啊08萬元，目前按企業(yè)訂單飽滿，藹預(yù)計全年實現(xiàn)凈芭利潤14000皚萬元，下半年凈叭利潤7492萬襖元可以投入項目疤建設(shè)。矮3）項目建設(shè)期埃為1.5年，2鞍012年上半年跋的凈利潤仍可投胺入到項目建設(shè)當芭中，保守估計在瓣企業(yè)銷售收入及罷凈利潤不增長的邦前提下，參照2懊011年半年報辦企業(yè)仍有650巴0萬自有資金可唉投入。疤4）公司預(yù)計于瓣明年2月份上市稗，若資金不足，哎上市后企業(yè)將以把超募資金投入。吧5）公司大股東邦在公司資金不足昂以完成項目時，百大股東仍有可投矮入項目的自有資巴金。拌綜上所述公司自阿籌資金部分來源柏可靠，在銀行借霸款如

50、期到位的情頒況下可順利完成埃項目建設(shè)。貸款方案：叭（疤七罷）扳、靶項目財務(wù)評估：罷(澳要求盡量以表格佰化方式伴列示并加以分析稗)岸1財務(wù)效益分襖析絆（1）、項目計哎算期哎分清建設(shè)期、投頒產(chǎn)期、達產(chǎn)期、絆生產(chǎn)期等。并明捌確項目評估計算氨期。哀（2）、成本費芭用估算拔介紹各項成本費佰用明細，分清各艾類原材料年消耗拜量、單價、折舊稗攤銷、人工成本搬等內(nèi)容及金額；熬說明各年度成本澳費用支出明細，俺原則上要求所列啊年度為貸款期后藹延三至五年。說傲明各項成本取值澳的合理性。岸（3）、收入、班利潤暗根據(jù)設(shè)定的產(chǎn)品懊售價（需結(jié)合前佰面的產(chǎn)品市場說唉明設(shè)定的價格合啊理性）、成本費暗用支出、各項稅半費、投產(chǎn)期和達

51、芭產(chǎn)期等內(nèi)容，說辦明各年度可實現(xiàn)白的收入、利潤、胺凈利潤等情況。案（4）、阿現(xiàn)金流測算邦項目現(xiàn)金流量表艾的編制依據(jù)主要絆是：項目投資表扳、投資進度表、疤項目收入表、項霸目稅金表、項目班成本費用表、流扮動資金估算表及巴各明細表等。暗（熬5阿）、伴還款來源及還款案計劃礙介紹項目可供還叭款的資金來源，奧設(shè)定還款計劃；胺還款測算表 鞍 半 愛 爸 扳單位：萬元敗項目罷合計敖2011埃2012挨2013伴2014半2015澳2016扳2017鞍2018壩2019背2020敖年初借款余額罷伴0霸0班200000昂525000胺645000骯645000佰525000安355000矮145000版0骯當年新

52、增借款案645000熬0捌200000俺325000扒120000愛0哎0翱0背0班0柏0澳當年應(yīng)計利息擺176009笆0氨4913搬21369懊37591班37591叭30949藹28050哀20058壩3488唉-8000敗計入建設(shè)期利息背63873暗0翱4913耙21369頒37591跋笆八計入生產(chǎn)期利息捌112136百0敗八芭氨37591盎30949埃28050拔20058靶3488熬-8000板當年還本安645000鞍0哀0班0唉0扒0案120000奧170000壩210000拜145000俺0霸年末借款余額骯擺0按200000安525000稗645000懊645000八525000

53、傲355000胺145000愛0邦0拜新增可用于還款啊資金罷1440714敖-25700俺-97913芭-139969捌-19591八157009捌254851岸281462氨295206八339834斑395525跋可用于還款資金愛結(jié)余疤熬-25700胺-123613癌-263582拌-283173柏-126164捌8687皚120149俺205355佰400189辦795714跋 2、盈利能拌力扒測算項目各項盈柏利能力指標，測埃算項目最少應(yīng)包百含利潤率、凈利搬潤率、內(nèi)部收益搬率、現(xiàn)金流與凈笆現(xiàn)金流。般 礙3、不確定性分巴析跋進行盈虧平衡點氨分析俺、敏感性分析翱 案（矮八般）疤、扮綜合分析跋

54、啊對項目的可行性拔、綜合優(yōu)劣勢等澳進行總結(jié)分析、挨評價。把九、拔客戶授信風險調(diào)巴查與分析授信用途及分析埃項目貸款、房地哎產(chǎn)開發(fā)貸款、固拌定資產(chǎn)貸款（把經(jīng)營性物業(yè)貸款熬等參照相關(guān)產(chǎn)品敖管理辦法分析要頒求進行調(diào)整。跋）擔保措施巴（案根據(jù)本行對抵質(zhì)鞍押、擔?；蚬?yīng)傲鏈融資相安關(guān)規(guī)定進行資料芭搜集和描述，可懊視實際情況對描靶述方式和內(nèi)容進辦行奧刪減和艾調(diào)整。?。〢：抵押藹抵押按拔房地產(chǎn)、土地使絆用權(quán)、在建工程唉、機器設(shè)備、其艾他哎權(quán)屬證明安抵押物1唉抵押物名稱埃抵押人襖抵押物地址礙抵押人基本資料辦、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)唉營業(yè)績概況、貸矮款征信情況等俺敗翱皚憑證名稱和編號隘取得方式澳價款是否繳清挨建造或取得成本

55、鞍是否在押版是否涉及訴訟矮相關(guān)法律性文礙件的完整性隘暗岸八爸懊耙岸權(quán)利證明內(nèi)容凹安抵押物周邊翱襖抵押物現(xiàn)狀扒抵押物現(xiàn)狀，如耙出租或空置、自骯用等拔抵押物取得礙取得抵押物的合疤同中有無限制性皚條款按抵押物2氨礙佰捌抵押物評估擺評估機構(gòu)柏評估日期疤估價員及聯(lián)系方矮式唉是否在我行評估叭機構(gòu)名單中哎岸伴扳襖斑辦八敖絆吧班靶半頒抵押物凹抵押物原值哀評估總價捌評估單價版較取得或建造價柏格溢價%辦設(shè)定抵押率百扣稅費后的評估壩凈值伴評估機構(gòu)風險提伴示或特殊說明阿抵押物1笆抵押物1班班絆案唉拜抵押物2胺抵押物2礙癌扒捌安柏把疤鞍鞍襖評估方法和評估佰參考依據(jù)疤耙本行二次核估情斑況耙抵押物變現(xiàn)能力熬評價藹耙是否易處

56、置、是頒否已設(shè)定抵押或罷其他的優(yōu)先權(quán)暗熬包括對市場同類伴型、同區(qū)域該類啊抵押物的價格情疤況，近期成交價傲格等。挨懊抵押物變現(xiàn)市場爸情況，根據(jù)位置翱、專用性、新舊擺程度等分析變現(xiàn)艾能力。 佰抵押物查詢情況稗（包括主管部門昂及其他渠道）啊暗如房管局查詢房把產(chǎn)抵押、查封記頒錄。愛笆登陸建設(shè)規(guī)劃局澳網(wǎng)站查詢抵押物襖是否屬于將被拆暗遷范圍凹懊設(shè)備抵押下，是隘否屬于進口設(shè)備擺還是國產(chǎn)設(shè)備，捌是否在海關(guān)監(jiān)管吧期內(nèi)等情況。耙抵押物出租情況艾如抵押物有出租安情況填寫疤具體說明抵押物敗出租的租金以及礙租期情況板B：質(zhì)押拌（扮貨物、股權(quán)、債班券等（非供應(yīng)鏈昂融資的質(zhì)押類產(chǎn)藹品）瓣）懊質(zhì)押-貨物、股般權(quán)、債券等（非疤

57、供應(yīng)鏈融資的質(zhì)扒押類產(chǎn)品）捌質(zhì)押物班股權(quán)、貨物、債搬券等笆所有權(quán)人案敖權(quán)證號碼俺阿質(zhì)押物監(jiān)管位置版適用于貨押啊質(zhì)押物監(jiān)管人及吧監(jiān)管方式傲般質(zhì)押率敖百質(zhì)押物保管位置埃適用于股權(quán)、債絆券等扳質(zhì)押登記機構(gòu)襖拌質(zhì)押率八絆權(quán)利證明內(nèi)容案挨所有權(quán)人情況挨礙監(jiān)管人情況或質(zhì)扮押登記手續(xù)和流安程埃哎質(zhì)押物價值（含熬取得價值和評估隘價值等）霸股權(quán)質(zhì)押，則應(yīng)笆反映股權(quán)的持有稗人、持股數(shù)量、澳每股凈資產(chǎn)以及斑剔除未分配利潤熬后有每股凈資產(chǎn)安、股權(quán)價值、近盎期或當前價格及伴質(zhì)押率，同時要案根據(jù)該股權(quán)對應(yīng)柏的主體的經(jīng)營情俺況、盈利情況、艾股權(quán)數(shù)量等分析板股權(quán)變現(xiàn)能力和啊變現(xiàn)價值是否有霸可能高過其現(xiàn)有拔價值、是否能夠斑辦妥

58、有效質(zhì)押登拔記手續(xù)。傲礙在先權(quán)利瓣扮法律障礙叭笆變現(xiàn)能力敗捌其他哀捌C:斑 柏質(zhì)押-貨物、拌權(quán)益等（供應(yīng)鏈皚融資的質(zhì)押類產(chǎn)澳品，保理融資參艾照應(yīng)收賬款質(zhì)押俺分析搬，可視業(yè)務(wù)要求辦和本行規(guī)定刪減矮）芭1、質(zhì)物質(zhì)押哀背柏艾辦背岸巴艾主要質(zhì)物名稱骯形態(tài)埃質(zhì)量等級按質(zhì)物近兩年的價辦格波動范圍罷目前市場價格扳質(zhì)物價格翱質(zhì)物市場供需和爸前景預(yù)測柏搬般癌百按霸百扮扒爸案哎扮笆斑白礙跋有無進貨增值稅百發(fā)票拜安進貨發(fā)票的購貨翱方名稱皚安回購狀況案捌監(jiān)管證件扒柏保管特殊要求伴扳價格確定方式及唉主要價格跟蹤渠岸道矮哎質(zhì)押率罷俺保險品種敖敖主要損耗情況佰奧變現(xiàn)能力及主要挨市場表現(xiàn)哎吧主要變現(xiàn)費用靶岸2、監(jiān)管方描述奧倉

59、儲皚方吧倉庫名稱愛年吞吐量巴占地面積叭成立時間癌監(jiān)管等級耙上級主管/倉庫哀地點昂跋敗扮傲稗愛阿邦氨把芭瓣般板巴昂班邦八盎盎百叭辦鞍邦申請人業(yè)務(wù)量/挨監(jiān)管方業(yè)務(wù)總量八拜倉庫資質(zhì)綜合評凹價辦佰監(jiān)管操作條件叭唉3、交易對手描佰述扒基本資料芭半財務(wù)描述版4、應(yīng)收款狀況絆描述傲唉主要銷售客戶案1背2班3愛4拔5壩6把7俺8柏客戶名稱矮八胺邦版暗半安擺總資產(chǎn)隘扒壩澳罷擺奧癌斑凈資產(chǎn)唉板頒啊罷瓣暗奧吧主營產(chǎn)品艾埃芭盎瓣藹哎搬鞍銷售規(guī)模安敗隘安笆擺俺柏瓣行業(yè)地位懊般昂哀敗捌般八熬銷售利潤率頒藹版敖擺芭敗斑隘資產(chǎn)負債率暗般巴笆襖般笆氨靶應(yīng)付賬款/凈資凹產(chǎn)般盎藹稗絆啊扳拔隘合作時間唉胺背扒翱敗鞍白昂年交易量頒阿擺捌擺八邦頒熬賒銷時間伴澳扒疤疤藹俺白埃退貨記錄佰凹伴敖扮版拔擺岸與申請人有無關(guān)拌聯(lián)關(guān)系凹愛稗鞍艾氨凹昂熬客戶版壞賬率靶壩客戶癌債斑權(quán)拔明晰程度伴白客戶矮融資比例笆板客戶佰人融資用途控制按百回款賬戶柏鎖定芭凹通知確認程序傲D:保證八頒保證人為法人的笆，參照申請人分骯析。耙(可適當簡化)背靶保證人含自然人稗的，對保證人個凹人資料、名下資柏產(chǎn)、信用記錄等白進行描述。授信方案安排翱跋綜述擬安排授信凹方案還款來源分析風險評價啊本筆授信的優(yōu)勢岸和劣