2016年并州人行反洗錢檢查整改報告1011定稿

1、關于晉商并州反洗錢檢查發(fā)現(xiàn)問題的人民太原中心：7月14日，貴行對我行開展了反洗錢檢查，發(fā)現(xiàn)我行在內控制度建設、執(zhí)行情況、組織體系、客戶識別等方面的五大類14項問題，并下達了檢查意見書。我行高度重視，經(jīng)行長辦公會研究制定了詳盡的方案，明確要求和時限，并建立了規(guī)范工作責任制，按照“誰主管,誰負責；誰經(jīng)辦,誰負責”的原則推進?，F(xiàn)將情況匯報如下：一、控制制度方面（一）問題：該行反洗錢牽頭部門調動相關資源為反洗錢工作所用的能力。負責反洗錢合規(guī)管理的，在檢查數(shù)據(jù)提取、檢查資料調閱、與相關業(yè)務條線對接等方面，存在反洗錢工作銜接不暢。時限：已措施：為了提高配合開展反洗錢工作的協(xié)同能力，我行主要采取了以下措施：

2、一是成立了由分管反洗錢工作的副行長為組長，以內控合規(guī)部、運營管理部、風險管理部、公司金融部、零售部、小企業(yè)金融部、部及各行長為成員的工作小組，全面負責、協(xié)同此次工作。二是在全行開展了學習中民共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定、金融機構大額交易和可疑交易及交易管理辦法、金融機構客戶保存管理辦法等反洗錢識別和客戶資料的活動，通過宣導和強化培訓進一步增強各條線對反洗錢工作的認識反洗錢相關崗位有關部門和的執(zhí)行意識和執(zhí)行技能，明確分工、有效的執(zhí)行責任，保證反洗錢工作落到實處。三是加強反洗錢監(jiān)督檢查和考核獎懲力度。與 年相比，今年我行在反洗錢監(jiān)督檢查和考核獎懲方面投入了大量的精力，一方面反洗錢監(jiān)督檢查的覆

3、蓋面從 年每季度的 提高到 ；另一方面反洗錢在合規(guī)考核中的占比從 年的 提高到 。下一步，我行將繼續(xù)強化反洗錢監(jiān)督考核工作，促進反洗錢制度執(zhí)行的效果。（二）問題：審計有效性，審計范圍局限性強，未涵蓋信貸、個金等業(yè)務范圍。時限： 年底措施：在開展 年反洗錢審計工作時，充分管意見要求，將反洗錢審計范圍向有關業(yè)務延伸。二、宣傳培訓方面監(jiān)問題：對反洗錢小組及其相關業(yè)務條線共 人進行反洗錢知識測試，平均分為 分，測試效果較差。時限：持續(xù)措施：一是深入開展反洗錢培訓。 月 日總行邀請貴行蘇和平科長來我行開展反洗錢授課，包括分管行、各部室營業(yè)部經(jīng)、部室反洗錢聯(lián)絡員、合規(guī)部門全體、理、反洗錢系統(tǒng)操作員等 余人

4、參加了培訓，其中我行涉及反洗錢工作的 余人參加了該培訓。此外，我行還開展了反洗錢專題知識培訓，受訓包括營業(yè)部經(jīng)理、反洗錢系統(tǒng)操作員、新聘員工、公司條線客戶經(jīng)理等，重點從反洗錢義務的履行以及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的等方面講解了反洗錢有關知識，并在全行范圍內通過開展反洗錢知識測試、飛試、合規(guī)競賽等方法檢驗學習效果。同時，定期下發(fā)并州直屬行反洗錢可疑交易案例及“反洗錢小知識”，提高員工的反洗錢技能。二是以反洗錢法頒布實施十宣傳活動為契機，積極創(chuàng)新宣傳方式，有效開展宣傳活動。一方面，為了提高全行員工對反洗錢知識的認識，總行面向全行開展了反洗知識競賽，全行超過三分之二的員工參與了答題活動，有效推動

5、了反洗錢知識的普及。另一方面，除了通過 2+* 屏滾動宣傳超市、進商場、進社區(qū)、進學校、進公園、進工廠、進宣傳折頁、張貼宣傳海報等傳統(tǒng)方式開展面對面宣傳外，還利用、等通過微課堂、微、情景劇、宣傳片、沙畫等形式開展了形式多樣的創(chuàng)新宣傳、普及反洗錢列。在宣傳活動期間，我行通過宣傳系 期；通過內網(wǎng)編發(fā)反洗錢基礎知識 期；制作反洗錢宣傳微三、客戶 部；征集反洗錢文章、心得、動態(tài) 篇。識別方面（一）問題：個人時限：持續(xù)登記不完整措施：一是通過主動聯(lián)系客戶和在辦理其他柜面業(yè)務過篩查存量客戶的途徑，積極補充完善客戶基本信息，并將此項工作納入本年度的反洗錢考核，分值占比達到 ，上半年我行率已達到 ，該項工作將

6、作為一項長期任務緊抓不懈。二是強化對新客戶識別要求的，加大對新不完整情形的扣分力度，采取累計扣分不設下限的方式從重進行考核，嚴把關，杜絕新客戶留存不完整的情況發(fā)生。三是已向科技部門提出系統(tǒng)改造需求，將客戶基本信息設置為必填項，利用系統(tǒng)校驗功能保障客戶信息的完整性。（二）問題：建立業(yè)務關系時未對客戶對。時限：已明文件進行核措施：對檢查發(fā)現(xiàn)的不合格證件已聯(lián)系客戶進行了更新。今后我行將強化對新客戶識別要求的關。，通過檢查、考核、責任等嚴把（三）問題：法人客戶均未登記法人明文件的有效期限和實際控制人或控股股東。時限： 年一季度措施：已向科技部門提交系統(tǒng)改造申請，增設法人明文件的有效期限和實際控制人或控

7、股股東的填寫字段。待系統(tǒng)增設該字段后將組織進行。（四）問題：個人客戶存在戶。時限： 年一季度件過期未及時更新 措施：一是積極聯(lián)系客戶前來我行辦理務。二是在反洗錢系統(tǒng)中對該類客戶添加件更新業(yè)，并開展重新識別。三是對于超過合理期限仍未更新證件的客戶按照規(guī)定中止其業(yè)務辦理，切實把控洗錢風險。四是已向科技部門提交系統(tǒng)改造需求，增設客戶證件即將到期的系統(tǒng)提示功能，便于該項工作有效開展。（五）問題：批量開卡客戶 家共 戶，均未登記職業(yè)和明文件的有效期限。時限： 年一季度措施：一是批量開卡業(yè)務的管理部門已對該項業(yè)務的管理辦法進行了修訂，確保制度規(guī)定符合反洗錢要求。二是已向科技部門提交系統(tǒng)改造申請，修改批量開

8、卡業(yè)務的電子導入模板。三是積極聯(lián)系信息不完整的客戶前來柜面進行職業(yè)和證件有效期限的。（六）問題：未按規(guī)定對機關協(xié)查嫌疑人進行重新識別 戶。時限：已措施：已對開展重新識別。機關協(xié)查的嫌疑人在反洗錢系統(tǒng)中（七）問題：客戶風險等級未按規(guī)定調整 戶。時限：已措施：已按規(guī)定調整該 名客戶的洗錢風險等級。四、客戶與交易保存方面（一）問題：檢查 年 月 日 年 月 日，卡易貸業(yè)務交易金額 萬元以上的客戶交易筆數(shù)為 筆，均未能保存能夠反映客戶交易時限：持續(xù)的業(yè)務憑證及相關單據(jù)。措施：在認真學習金融機構客戶識別和客戶資料及交易存客戶核查件、交易保存管理辦法的基礎上，按照相關規(guī)定妥善留、有效、件或其他明文件的復印

9、件、等資料，確保能夠完整再現(xiàn)交易情形，把控洗錢風險。（二）問題：并州營業(yè)部證 戶。、擔保公司 戶，未保存融資性擔保機構營業(yè)時限：已措施：已將營業(yè)證補充完整。五、可疑交易方面（一）問題：反洗錢系統(tǒng) 年一季度、二季度上報的可疑交易，上報理由未結合客戶的、交易背景、交易目的等進行分析識別，不能證明該行已勤勉盡責。時限：持續(xù)提高措施： 年，我行將異常交易人工識別質量納入反洗錢合規(guī)考核，逐步規(guī)范人工分析的有效性，但此項工作需要逐步提高，前期確實存在分析簡單。為提高我行的人工分析質量，我行于 年 月初集中上收了全轄 家可疑案的模式，例人工分析工作，形成了分行集中分析、配合進一步實現(xiàn)“系統(tǒng)做、集中做、專人做

10、”的工作模式，通過專崗、專人開展異常交易人工分析，并在可疑交易分析報送的操作規(guī)明確要求對系統(tǒng)篩選的異常案例必須結合客戶特特點和異常行為，并參考可疑交易類型和識別點對照表開展客戶量。洗錢人工分析，切實提高異常交易的識別度和上報質（二）問題：個人客戶提前歸還 戶，其中 戶提前償還告上報。與其財務狀況明顯不符的交易，未做為可疑交易報時限：已措施：我行已將提前償還與客戶財務狀況明顯不符的規(guī)則嵌入反洗錢系統(tǒng)中，今后對系統(tǒng)篩選出的異常情形將充分結合客戶、來源等情況進行綜合分析判定，對有合理理由懷疑客戶洗錢的將作為可疑交易進行上報。反洗錢是一項長期而艱巨的工作，我行將繼續(xù)強化組織領導，明確工作職責，加大宣傳

11、培訓力度，充分運用檢查監(jiān)督和考核評價等，不斷總結高效的工作方法，主動尋找問題和，確保反洗錢義務的有效履行。下一步我行將從以下方面加強反洗錢工作的管理：（一）總行將召開反洗錢工作會議，一方面將本次檢查發(fā)現(xiàn)向全行進行通報，并深刻剖析問題產(chǎn)生的原因、傳達意見和發(fā)現(xiàn)要求；另一方面要求全行要舉一反三，要將本次檢查納入四季度反洗錢檢查的重點，對照要求開展全面、深入的自查自糾，杜絕同類問題的發(fā)生，真正起到“檢查一家、規(guī)范全行”的效果。（二）嚴格反洗錢和規(guī)定以及總行的各項規(guī)章制度要求，認真履行反洗錢義務。特別是客戶識別、風險等級劃分、和交易保存等方面，遵循“了解你的制度要求。同時，通過學客戶”的原則，認真執(zhí)行客戶盡職習、培訓、同業(yè)交流等途徑努力提高發(fā)現(xiàn)和識別洗錢線索的能力，充分結合客戶特特點等綜合信息開展異常交易的分析甄別，發(fā)現(xiàn)洗錢活動立即按有關規(guī)定。（三）進一步加大反洗錢監(jiān)督考核力度。尤其要加強對基層網(wǎng)