保險(xiǎn)學(xué)第六章

1、 最大誠(chéng)信原則 保險(xiǎn)利益原則 近因原則 損失補(bǔ)償原則 代位原則和分?jǐn)傇瓌t第6章 保險(xiǎn)的基本原則1第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容三、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果2一、最大誠(chéng)信原則的基本含義 從理論上說(shuō)，該原則適用于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人，但是，實(shí)際上，更多的是體現(xiàn)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求。 1、基本含義 保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大的誠(chéng)意，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾，全面履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。否則，將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，或承擔(dān)其他法律后果。 3 2、為何要遵守最大誠(chéng)信原則？ 保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)事故不確定 保險(xiǎn)合同條款具有射幸性和復(fù)雜性4 二、最大誠(chéng)信原則的

2、具體內(nèi)容 告知義務(wù) 保證5（一）告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。（二）保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。6 告知義務(wù) 投保方如實(shí)告知義務(wù)的內(nèi)容 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)將那些足以影響保險(xiǎn)人決定是否接受承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。 保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)的內(nèi)容 主要是影響投保人決定是否投保及如何投保的一切事項(xiàng)。 7告知的立法形式，國(guó)際上主要有兩種：、無(wú)限告知、詢(xún)問(wèn)告知我國(guó)采用的是詢(xún)問(wèn)告知告知不僅要求投保人在投保時(shí)遵循，而且在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)也

3、同樣要遵循。例如保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)情況發(fā)生變化時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠時(shí)都要如實(shí)申報(bào)。8違反告知義務(wù)的情形主要有：、由于疏忽而未告知，或者對(duì)重要事實(shí)誤認(rèn)為不重要而未告知。、誤告，是指由于對(duì)重要事實(shí)認(rèn)識(shí)的局限，包括不知道、了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，但并非故意欺騙。、隱瞞，是指明知某些事實(shí)會(huì)影響保險(xiǎn)人承保的決定或承保的條件而故意不告知。、欺詐，即懷有不良的企圖，捏造事實(shí)，故意作不實(shí)告知。9未履行告知義務(wù)的法律后果投保方保險(xiǎn)人10 投保方未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果法律后果行為合同保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任故意未告知解除不退不承擔(dān)過(guò)失未告知解除可以退不承擔(dān)謊稱(chēng)保險(xiǎn)事故發(fā)生解除不退不承擔(dān)故意制造保險(xiǎn)事故解除一般

4、不退不承擔(dān)虛報(bào)保險(xiǎn)事故不解除不退虛報(bào)部分不承擔(dān)11 保證 保證的概念 保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出許諾。 違反保證的法律后果 被保險(xiǎn)人一旦違反保證的事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同即告失效，或保險(xiǎn)人拒絕賠償損失或給付保險(xiǎn)金。而且除人壽保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 12 保證的分類(lèi) 1、根據(jù)保證存在的形式分為：（）明示保證以文字形式載于保險(xiǎn)合同中。（）默示保證 一般是國(guó)際慣例所通行的準(zhǔn) 則，主要表現(xiàn)在海上保險(xiǎn)中。13 保證的分類(lèi) 2、根據(jù)保證的內(nèi)容分為：（）確認(rèn)保證現(xiàn)在如此，將來(lái)不一定如此。例如被保險(xiǎn)人的身體狀況。（）承諾保證現(xiàn)在如此，將來(lái)也一定如此。

5、14 保證與告知的區(qū)別 告知的目的在于使保險(xiǎn)人正確估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能與程度；保證的目的是控制風(fēng)險(xiǎn)。 告知是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人所作的陳述，并非保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；而保證是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。保證在法律上被推定是重要的，任何違反都將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同被解除的后果；而告知須由保險(xiǎn)人證明其確系重要，才能成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。 15最大誠(chéng)信原則告知義務(wù)保證如實(shí)告知義務(wù)說(shuō)明義務(wù)明示保證默示保證投保人 保險(xiǎn)人16第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義二、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益 的比較17 一、保險(xiǎn)利益原則的含義 1、何謂保險(xiǎn)利益？ -投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有的法律上承認(rèn)的利益

6、 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件，也是保持保險(xiǎn)合同效力的重要條件（不同險(xiǎn)種有一定差異）。182、如何確立保險(xiǎn)利益？ 保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)是 合法的 確定的 經(jīng)濟(jì)的 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn) 利益具有特殊性193、保險(xiǎn)利益原則 要求被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的物必須具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)關(guān)系才能成立20二、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義 防止道德性危險(xiǎn) 避免賭博行為，使保險(xiǎn)與賭博有所區(qū)別 避免不當(dāng)?shù)美男袨榘l(fā)生 保護(hù)保險(xiǎn)人的利益 限制賠償?shù)某潭燃白鳛橘r償?shù)幕A(chǔ) 保護(hù)被保險(xiǎn)人生命財(cái)產(chǎn)的安全 促進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)的合理與保險(xiǎn)制度的健全21三、財(cái)產(chǎn)與人身保險(xiǎn)利益的比較 （一）保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 因所有權(quán)、占有權(quán)、使用

7、權(quán)而產(chǎn)生的 因有效合同而產(chǎn)生的 因可能產(chǎn)生的賠償責(zé)任而產(chǎn)生的22 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的人員： 本人（人身關(guān)系） 配偶、父母、子女（親屬關(guān)系） 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的（親屬關(guān)系） 被保險(xiǎn)人同意的（雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）23（二）保險(xiǎn)利益的量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確定保險(xiǎn)利益價(jià)值的依據(jù)是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值即為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益的價(jià)值。人壽保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值無(wú)法估價(jià)，人身保險(xiǎn)金額的確定是依據(jù)被保險(xiǎn)人的需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。24（三）保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間和歸屬主體 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不一定要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被

8、保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 人身保險(xiǎn)則著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，至于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在，并不影響保單的效力和保險(xiǎn)金的給付。25第三節(jié) 近因原則一、近因原則的含義二、近因原則的應(yīng)用26一、近因原則的含義（一）近因的含義：在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的因素，而不是指在時(shí)間上或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。（二）近因原則的要求：指的是如果近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；如果近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。27二、近因原則的應(yīng)用（一）單一原因致?lián)p近因的判定（二）多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定（三）多種原因連續(xù)發(fā)

9、生致?lián)p近因的判定（四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定28（一）單一原因 單一原因致?lián)p即造成損失的原因只有一個(gè)，則該原因就是近因。如果這一原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)履行賠償責(zé)任，否則不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 29（二）多種原因同時(shí)致?lián)p多種原因同時(shí)致?lián)p，即各原因發(fā)生無(wú)先后之分。1.如果都是屬于保險(xiǎn)責(zé)任就應(yīng)當(dāng)給予賠付。2.如果都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任就不應(yīng)當(dāng)給予賠付。3.如果多種原因既有保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任, 對(duì)近因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行賠償。 4.如果多種原因無(wú)法斷定近因，保險(xiǎn)人只承擔(dān) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。30（三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p 如果損失是由兩個(gè)以上的原因所造成而且各原因之間的因果關(guān)系未中斷的情況下，

10、其最先發(fā)生并造成一連串事故的原因是近因。如果該近因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)賠償損失，否則，不負(fù)責(zé)。 31（四）多種原因間斷發(fā)生 即各原因的發(fā)生雖然有先后之分，但是，它們之間不存在任何因果關(guān)系，其中有獨(dú)立的原因介入，對(duì)損失結(jié)果的形成都有影響。關(guān)鍵看獨(dú)立的原因是否是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。如果這一獨(dú)立原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)履行賠償責(zé)任，否則不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 32第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義二、損失補(bǔ)償原則的運(yùn)用三、損失補(bǔ)償原則的例外33一、損失補(bǔ)償原則的含義（一）兩層含義1、有損失，有補(bǔ)償2、損失多少，補(bǔ)償多少（二）兩個(gè)意義1、保障被保險(xiǎn)人的利益2、防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?4二、損失補(bǔ)

11、償原則的運(yùn)用（一）被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件（二）保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度（三）損失賠償方式35（一）請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有 可保利益。、被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在 保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。、被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用 貨幣衡量。 36（二）實(shí)施要點(diǎn)1、以實(shí)際損失為限2、以保險(xiǎn)金額為限 以三者最小作為賠償最高限 3、以保險(xiǎn)利益為限4、不足額保險(xiǎn)按比例補(bǔ)償5、免賠部分得不到補(bǔ)償37（三）損失賠償方式 、第一損失賠償方式 、比例計(jì)算賠償方式 38、第一損失賠償方式（）當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)：賠償金額損失金額（）當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)：賠償金額保險(xiǎn)金額 第一損失賠償方式是指把保險(xiǎn)財(cái)

12、產(chǎn)的價(jià)值分為兩個(gè)部分，第一部分為保險(xiǎn)金額以?xún)?nèi)的部分，保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)賠償責(zé)任。第二部分是超過(guò)保險(xiǎn)金額的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 39、比例計(jì)算賠償方式比例賠償計(jì)算方式是按保障程度計(jì)算保障程度保險(xiǎn)金額損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值賠償金額損失金額保障程度注：賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)金額或損失金額40（四）被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益 、超額保險(xiǎn)中超額部分無(wú)效 、重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人的賠償金額之 和不得超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失金額 3、被保險(xiǎn)人不能獲得雙重賠償 4、保險(xiǎn)標(biāo)損余價(jià)值的處理 41三、損失補(bǔ)償原則的例外 （一）人身保險(xiǎn) （二）定值保險(xiǎn) （三）重置價(jià)值保險(xiǎn) （四）施救費(fèi)用的賠償 42（一）人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償

13、性合同，而是給付性合同。保險(xiǎn)金額是是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付能力來(lái)確定的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照雙方事先約定的金額給付。所以，損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)。43（二）定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定保險(xiǎn)金額，視為足額投保。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，不論保險(xiǎn)標(biāo)的損失當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格如何，保險(xiǎn)人均按損失程度十足賠償。其計(jì)算公式為：保險(xiǎn)賠款保險(xiǎn)金額損失程度（） 在這種情況下，保險(xiǎn)賠款有可能超過(guò)實(shí)際損失，因此，它是損失補(bǔ)償原則的例外。（海洋運(yùn)輸貨物）44（三）重置價(jià)值保險(xiǎn) 是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需要費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。 由于通貨膨脹的因素

14、，有些財(cái)產(chǎn)（例如：建筑物或機(jī)器設(shè)備等）即便是按實(shí)際價(jià)值足額投保，保險(xiǎn)賠款也不足以進(jìn)行重置。因此保險(xiǎn)人允許投保人按照超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的重置價(jià)值投保發(fā)生損失時(shí)，按照重置費(fèi)用賠付。 這樣就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況，所以它也是損失補(bǔ)償原則的例外。45（四）施救費(fèi)用 我國(guó)保險(xiǎn)法第41條規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。其所支出的必要的合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 保險(xiǎn)人承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最多不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。46第五節(jié) 代位原則和分?jǐn)傇瓌t一、代位原則二、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t47一、代位原則（一）概念及意義 1、概念 代位

15、原則的基本含義是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的損失進(jìn)行賠償后，依法或按保險(xiǎn)合同約定取得對(duì)財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得對(duì)受損標(biāo)的的所有權(quán)。482、意義防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生， 從保險(xiǎn)人和第三者方同時(shí)獲得雙重賠 償而額外獲利。為了維護(hù)社會(huì)公共利益，保護(hù)公民、 法人的合法權(quán)益不受侵害。 49（二）代位原則的種類(lèi)種類(lèi)權(quán)利代位權(quán)物上代位權(quán)501、代位求償權(quán)（1）含義（2）前提條件標(biāo)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故標(biāo)的損失由第三方的責(zé)任造成保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任51第三者的范圍 第三者是指對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的人，既可以是法人，也可以是自然人。 除被保險(xiǎn)人的家

16、庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。52（3）雙方權(quán)利義務(wù)保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù) 義務(wù)：賠償保險(xiǎn)金 權(quán)利：獲得代位追償權(quán)被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù) 權(quán)利：獲得保險(xiǎn)賠償金 義務(wù)：在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。53（4）權(quán)益范圍 其享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人償付的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，則超出部分應(yīng)該歸被保險(xiǎn)人所有。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償部分向第三者請(qǐng)求賠償。注：代位追償原則不適用于

17、人身保險(xiǎn)54不適用于人身保險(xiǎn) 我國(guó)保險(xiǎn)法第67條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利?！?5取得代位追償權(quán)的方式：一般有兩種：一是法定取得，即權(quán)益的取得無(wú)須經(jīng)過(guò)任何人的確認(rèn)。二是約定取得，即權(quán)益的取得必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的磋商確認(rèn)。 在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，通常要求被保險(xiǎn)人出具“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”。從法律規(guī)定上看，這并非權(quán)益轉(zhuǎn)讓的要件，所以，被保險(xiǎn)人是否出具并不影響保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)。562、物上代位權(quán)（1）概念要點(diǎn)：全損或推定全損保險(xiǎn)人全額賠付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)人取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)57（2）物

18、上代位的情況委付受損標(biāo)的損余價(jià)值的處理58委 付 委付，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。委付是一種放棄物權(quán)的法律行為，在海上保險(xiǎn)中經(jīng)常采用。59 委付通常產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理。 推定全損，是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)到一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。60委付成立的條件： 委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部委付不得附有條件委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意61 保險(xiǎn)人一旦接受委付，就不

19、能撤銷(xiāo)；被保險(xiǎn)人也不得以退還保險(xiǎn)金的方式要求保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)標(biāo)的。 保險(xiǎn)人接受委付后，處理標(biāo)的物所獲得的利益如果超過(guò)支付的賠償金額，超過(guò)部分歸保險(xiǎn)人所有。此外，如有第三者損害賠償請(qǐng)求權(quán)，索賠金額超過(guò)其支付的保險(xiǎn)賠償金額，超過(guò)部分同樣歸保險(xiǎn)人所有62委付與代位求償?shù)穆?lián)系和區(qū)別共同點(diǎn)： 都是被保險(xiǎn)人將權(quán)利讓給保險(xiǎn)人的行為 都是損失補(bǔ)償原則的派生原則 63委付與代位求償?shù)膮^(qū)別委付適用于推定全損，而權(quán)利代位適用于 全部或部分損失 委付轉(zhuǎn)讓的是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，而權(quán)利 代位轉(zhuǎn)讓的是向第三者追償?shù)臋?quán)利。委付的目的是確保被保險(xiǎn)人的利益不因保 險(xiǎn)事故的發(fā)生而喪失，而權(quán)利代位的目的 是為避免被保險(xiǎn)人獲得雙重利益64委付與代位求償?shù)膮^(qū)別委付后保險(xiǎn)人可通過(guò)處理